Taxas de juro associadas ao crédito habitação entenda as diferenças

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Taxas de juro associadas ao crédito habitação: entenda as
diferenças
Encontrar a casa certa para si é uma tarefa entusiasmante! Na grande maioria dos casos, acarreta a
necessidade de contração de um crédito habitação, o que pode gerar muitas dúvidas. Saiba distinguir as
várias taxas de juro que poderão estar associadas a este empréstimo.
Para muitas pessoas, o crédito habitação é o meio que proporciona a possibilidade da aquisição de uma
casa ou apartamento. Sendo, tendencialmente, um dos maiores investimentos da vida, é necessário a
devida ponderação na decisão e algum conhecimento sobre os principais termos a que vai ser exposto,
durante este processo. Quanto mais informado estiver, mais seguro se vai sentir para avançar.
Um dos temas quentes dos últimos meses diz respeito às taxas de juro asssociadas ao crédito
habitação. Num contexto de aumento progressivo da taxa de referência – a Euribor – é bom entender
quais são e como as interpretar.
A. Taxa de juro fixa
Nos empréstimos contraídos a taxa de juro fixa, a taxa de juro é sempre a mesma e a prestação não se
altera durante o prazo do contrato. Por isso, a taxa de juro fixa é, por regra, superior à praticada num
empréstimo idêntico, mas com taxa de juro variável. Esta taxa é fixada livremente pela instituição de
crédito em cada contrato. Este tipo de contrato permite ao cliente não estar exposto ao risco da
variação da taxa de juro.
B. Taxa de juro variável
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A taxa de juro variável, tal como o nome indica, oscila no tempo e é fruto da soma do indexante e do
spread. O indexante, também chamado de taxa de juro de referência, é associado à Euribor e pode ser
revisto trimestralmente, semestralmente ou anualmente. O spread é uma percentagem fixada livremente
por cada instiuição bancária, para o tipo de empréstimo que está a querer contrair. Este resulta da
análise de um conjunto de questões, nomeadamente, do perfil de risco, valor do imóvel, montante
solicitado, entre outros. Sendo algo que é trabalhado de banco para banco, poderá ser mais elevado ou
menor quando são subscritos outros produtos associados (nomeadamente, seguros). 
C. Taxa mista
A terceira opção de taxas de juro associadas ao crédito habitação, compila os dois cenários anteriores.
Se avançar com este tipo de taxa, poderá usufruir de taxa fixa durante um certo período do contrato
e depois passar para taxa variável, calculada de acordo com os detalhes enunciados.
E qual a melhor taxa de juro para um empréstimo, com vista à aquisição de um
imóvel?
Não há uma resposta ideal. Tudo dependerá da proposta que está a ser analisada, pelo que o ideal é
solicitar às instituições bancárias as várias simulações. Deste modo, verificará a que se ajusta melhor ao
seu orçamento. Historicamente, as taxas variáveis sempre foram mais compensatórias a longo prazo do
que as taxas fixas. No entanto, face à instabilidade económica que atualmente se vive, pode ser mais
vantajoso garantir que o seu valor mensal não oscila.
Para conhecer o custo do empréstimo, deverá comparar os seguintes indicadores importantes:
TAN – É a taxa de juro anual nominal que representa o custo associado aos juros do empréstimo.
TAEG – É a taxa anual de encargos efetiva global, que representa todos os custos do crédito
habitação, englobando a TAN e outros encargos cobrados pela instituição de crédito. É expressa
em percentagem anual do montante total do crédito.
MTIC – É o montante total imputado ao consumidor, que resulta da soma de todos os encargos
que terá durante a vigência do contrato (juros, comissões, impostos, seguros e outros encargos).
Se tiver em mente estes elementos, será mais simples comparar simulações de várias instituições
bancárias. Para além disso, a partilha de informação deve incluir, também, a FINE (Ficha de Informação
Normalizada Europeia) que detalha todas as características da solução apresentada. Este documento
inclui, para além dos valores do empréstimo, os valores de outros produtos sugeridos e as suas
prestações.
Como tentar reduzir o impacto destas várias taxas de juro no crédito habitação?
Tentar que a Euribor não afete as condições do seu empréstimo não é tarefa fácil. Mas, existem algumas
estratégias que o podem ajudar a tentar manter o orçamento mensal controlado. Uma das estratégias é
a transferência do seguro de vida associado ao crédito habitação para outra entidade que apresente
prémios mais competitivos. Não deixe de consultar o artigo que publicámos recentemente sobre as
principais dicas para reduzir o impacto das taxas de juro no crédito habitação. Esperamos assim ajudá-lo
a manter a estabilidade financeira na sua vida.
https://www.prevoir.pt/credito-habitacao-prevoir-vida-domus
https://www.prevoir.pt/bloguemomentus/credito-habitacao-como-tentar-reduzir-o-impacto-das-taxas-de-juro/
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