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@renanduartephy Renan Duarte Licensed to Hugo Paulo Oliveira da Silva - dc.hp155@gmail.com https://www.instagram.com/renanduartephy/ https://www.linkedin.com/in/renan-duarte-perfil/ Prof. Renan Duarte Seguro é o contrato pelo qual uma das partes se obriga, mediante cobrança de prêmio, a indenizar a outra pela ocorrência de determinados eventos ou por eventuais prejuízos previstos nas condições contratuais Seguro Seguradora Beneficiário faz o pagamento do prêmio Segurado Seguradora recebe o pagamento e assume os riscos É celebrado o contrato que contém a transferência do risco Licensed to Hugo Paulo Oliveira da Silva - dc.hp155@gmail.com Prof. Renan Duarte Seguro: Modalidades q Seguro de Automóvel q Seguro Residencial q Seguro DPVAT q Seguro de Pessoas Licensed to Hugo Paulo Oliveira da Silva - dc.hp155@gmail.com Prof. Renan Duarte Seguro: Partes q Seguradora: o segurador ou a companhia seguradora é a parte que assume os riscos previstos no contrato, mediante o recebimento do prêmio. Para atuar como tal e prestar serviços no segmento, a organização precisa ter autorização da Susep q Segurado: é a pessoa física ou jurídica que, tendo interesse segurável, contrata o seguro, em seu benefício pessoal ou de terceiros. No caso dos seguros de pessoas, é a pessoa física sobre a qual se procederá a avaliação do risco e se estabelecerá o seguro Licensed to Hugo Paulo Oliveira da Silva - dc.hp155@gmail.com Prof. Renan Duarte Seguro: Formalização q Contrato: constitui o acordo que envolve a transferência de risco no qual o segurador se obriga, por meio do contrato, a garantir o interesse do segurado mediante o pagamento do prêmio q Endosso: é o documento que estabelece alterações no contrato após a emissão da apólice, feito de comum acordo entre o segurado e a seguradora q Apólice: é o documento emitido pela empresa formalizando a aceitação da cobertura solicitada pelo proponente, nos planos individuais, ou pelo estipulante, nos planos coletivos. É o documento que comprova o contrato. Por vezes, é considerado o próprio contrato, em si Licensed to Hugo Paulo Oliveira da Silva - dc.hp155@gmail.com Prof. Renan Duarte Seguro: Remuneração q Prêmio: valor que o segurado e/ou estipulante paga à seguradora para ter direito ao seguro. Pagar o prêmio é uma das principais obrigações do segurado • O não pagamento do prêmio nas datas previstas poderá acarretar a suspensão ou até mesmo o cancelamento do seguro, prejudicando o direito à indenização, caso o sinistro ocorra após a data de suspensão ou cancelamento. Licensed to Hugo Paulo Oliveira da Silva - dc.hp155@gmail.com Prof. Renan Duarte Seguro: Cobertura q Risco: evento incerto ou de data incerta que independe da vontade das partes contratantes q Sinistro: representa a ocorrência do risco coberto, durante o período de vigência do plano de seguro • O segurado deverá avisar imediatamente a seguradora, preencher o formulário de aviso de sinistro e apresentar a documentação necessária definida nas condições gerais do seguro q Indenização: pagamento do prejuízo ao segurado, em caso de sinistro coberto, dentro do limite contratado para a cobertura e de acordo com a apólice q Franquia: valor ou percentual expresso na apólice, que representa a parte do prejuízo indenizável que deverá ser arcada pelo segurado por sinistro. Assim, se o valor do prejuízo de determinado sinistro não superar a franquia, a seguradora não indenizará o segurado q Bônus: trata-se de critério definido pela seguradora para permitir uma redução no valor do prêmio quando o segurado apresentar um número de anos sem sinistros. A SUSEP não define regras para a aplicação ou suspensão de bônus Licensed to Hugo Paulo Oliveira da Silva - dc.hp155@gmail.com Prof. Renan Duarte Seguro: Concorrência de Apólices q A cláusula de concorrência de apólices tem por objetivo, na ocorrência de sinistro em que os bens segurados estiverem garantidos, simultaneamente, por mais de uma apólice cobrindo o mesmo risco, resolver como cada apólice contribuirá para a indenização dos prejuízos. Ressalta-se que a concorrência de apólices não é aplicada aos seguros de pessoas q É importante lembrar que o segurado que quiser fazer um novo contrato sobre os bens garantidos por outra apólice deverá comunicar sua intenção, previamente, a todas as seguradoras envolvidas, sob pena de perda de direito q Caso haja sinistro, o valor da indenização não pode ultrapassar o valor real do bem Licensed to Hugo Paulo Oliveira da Silva - dc.hp155@gmail.com Prof. Renan Duarte Seguro: Perda de Direito q Trata-se da ocorrência de um fato que provoca a perda do direito do segurado à indenização, ainda que, a princípio, o sinistro seja oriundo de um risco coberto, ficando, então, a seguradora isenta de qualquer obrigação decorrente do contrato q Ocorre a perda de direito se: • O sinistro ocorrer por culpa grave ou dolo do segurado ou beneficiário do seguro; • A reclamação de indenização por sinistro for fraudulenta ou de má-fé; • O segurado, corretor, beneficiários ou ainda seus representantes e prepostos fizerem declarações falsas ou, por qualquer meio, tentarem obter benefícios ilícitos do seguro; • O segurado agravar intencionalmente o risco. Licensed to Hugo Paulo Oliveira da Silva - dc.hp155@gmail.com Prof. Renan Duarte Seguro: Outros Serviços q Resseguro: tipo de pulverização do risco em que o segurador transfere a um ressegurador parte do risco assumido ou a totalidade do risco, sendo, em resumo, um seguro do seguro q Retrocessão: é o resseguro do resseguro. Quando o ressegurador não quer assumir totalmente sua parte no risco, “retrocede” uma fração das responsabilidades que aceitou a outra ou mais resseguradoras, ou mesmo seguradoras, chamadas retrocessionárias q Cosseguro: cosseguro é um seguro realizado por duas ou mais seguradoras, referente ao mesmo risco. Assim, reduz-se um perigo de grandes dimensões em responsabilidades menores, de modo que cada seguradora assuma a responsabilidade por uma parte do montante. Nesse caso é necessário a anuência do segurado Licensed to Hugo Paulo Oliveira da Silva - dc.hp155@gmail.com Prof. Renan Duarte Seguro de Pessoas q Os seguros de pessoas têm por objetivo garantir o pagamento de uma indenização ao segurado e aos seus beneficiários. Como exemplos, temos seguro de vida, seguro funeral, seguro de acidentes pessoais, seguro educacional, seguro viagem, seguro prestamista, seguro de diária por internação hospitalar, seguro perda de renda, seguro de diária de incapacidade temporária q Os seguros de pessoas podem ser contratados de forma individual ou coletiva. Nos seguros coletivos, os segurados aderem a uma apólice contratada pelo estipulante q Os planos de seguros podem oferecer, juntos ou separadamente, entre outros, os seguintes tipos de coberturas: • Morte natural; • Morte acidental; • Invalidez Permanente Total ou Parcial por Acidente; • Invalidez Laborativa Permanente Total por Doença; • Auxílio Funeral; • Sobrevivência. Licensed to Hugo Paulo Oliveira da Silva - dc.hp155@gmail.com Prof. Renan Duarte Seguro de Pessoas q O segurado pode contratar simultaneamente mais de um seguro de pessoas, pois não há limite para o valor da indenização, podendo o segurado contratar quantos seguros quiser Licensed to Hugo Paulo Oliveira da Silva - dc.hp155@gmail.com Prof. Renan Duarte Seguro Prestamista q O seguro prestamista é aquele no qual os segurados convencionam pagar prestações ao estipulante para amortizar dívida contraída ou para atender a compromisso assumido q O primeiro beneficiário é o próprio estipulante, pelo valor do saldo da dívida ou do compromisso. A diferença que ultrapassar o saldo será paga ao segundo beneficiário, indicado pelo segurado q O seguro prestamista, geralmente, apresenta as coberturas de morte, invalidez e desemprego Licensed to Hugo Paulo Oliveira da Silva - dc.hp155@gmail.com Observe as definições a seguir. I. Evento futuroe incerto, ou de data incerta, cuja ocorrência não depende exclusivamente da vontade das partes, e acarreta, geralmente, uma diminuição patrimonial para quem suporta seus efeitos. II. Designação genérica de qualquer interesse segurado, sejam coisas, bens, pessoas, responsabilidades, obrigações, direitos e garantias. Em seguros, elas se referem, respectivamente, a direitos e prêmio prêmio e risco risco e objeto risco e prêmio objeto e direitos Banca: FGV Ano: 2023 Prova: Banestes Questão 1 A B C D E Licensed to Hugo Paulo Oliveira da Silva - dc.hp155@gmail.com Por meio de medidas de natureza legal ou contratual, pode haver restrições às coberturas de seguro para determinados riscos. Por esta razão, não há cobertura em seguros para colisões causadas pelo segurado roubo ou furto qualificado danos a terceiros incêndio em imóveis alugados atos dolosos do segurado Banca: FGV Ano: 2023 Prova: Banestes Questão 2 A B C D E Licensed to Hugo Paulo Oliveira da Silva - dc.hp155@gmail.com Uma apólice de seguros pode ser modificada, durante sua vigência, por meio de um documento expedido pela seguradora, pelo qual, formalmente, as partes (seguradora e segurado) acordam quanto à alteração de dados e modificam condições da apólice. Este documento é a condição especial do seguro o certificado de seguro o bilhete de seguro a condição particular do seguro o endosso do seguro Banca: FGV Ano: 2023 Prova: Banestes Questão 3 A B C D E Licensed to Hugo Paulo Oliveira da Silva - dc.hp155@gmail.com Comercializar seguros não é simples, exige que quem o faz tenha pleno conhecimento do assunto, compreenda as necessidades de proteção dos clientes e possa indicar a ele quais seguros podem ser mais adequados para cobrir suas exposições a riscos. Trata-se, portanto, de uma comercialização impulsiva indutiva consultiva colaborativa tradicional Banca: FGV Ano: 2023 Prova: Banestes Questão 4 A B C D E Licensed to Hugo Paulo Oliveira da Silva - dc.hp155@gmail.com Entre as principais obrigações das seguradoras para preservar o propósito do seguro estão o gerenciamento competente e tempestivo dos riscos que lhes são transferidos e confiados pelos segurados, mediante pagamento do prêmio e, em caso de sinistros, a promoção da regulação e liquidação deles, indenizando o que for devido, desde que estejam cobertos pelas condições do contrato de seguros os prejuízos sejam de alguma forma passíveis de ressarcimento à seguradora o segurado seja brasileiro e maior de idade o proponente do seguro e o segurado sejam a mesma pessoa tenham ocorrido após 15 dias de vigência da apólice Banca: FGV Ano: 2023 Prova: Banestes Questão 5 A B C D E Licensed to Hugo Paulo Oliveira da Silva - dc.hp155@gmail.com É fundamental que o segurado faça declarações verdadeiras e completas, e não omita nada sobre as circunstâncias que envolvem o risco, objeto do seguro, principalmente sob pena de só receber a indenização ao final da vigência do contrato não ter mais o seu seguro aceito no futuro perder o direito à indenização ser multado pelos resseguradores não ter direito a receber o prêmio de seguro Banca: FGV Ano: 2023 Prova: Banestes Questão 6 A B C D E Licensed to Hugo Paulo Oliveira da Silva - dc.hp155@gmail.com Na operação de seguros destacam-se como sujeitos o risco e a apólice o prêmio e o segurado o corretor e o segurado o segurado e a seguradora a seguradora e a indenização Banca: FGV Ano: 2018 Prova: Banestes Questão 7 A B C D E Licensed to Hugo Paulo Oliveira da Silva - dc.hp155@gmail.com A finalidade básica do seguro é permitir ao segurado ampliar seu patrimônio sempre que houver a ocorrência de sinistro restabelecer o equilíbrio econômico perturbado pela ocorrência de sinistro indenizar o valor total segurado em todo e qualquer sinistro coberto pela apólice de seguro dar lucro ao segurado, quando o seguro for contratado com importância segurada superior ao valor real do bem trocar uma despesa incerta futura e de valor elevado por outra, certa, antecipada e de valor comparativamente menor Banca: FGV Ano: 2018 Prova: Banestes Questão 8 A B C D E Licensed to Hugo Paulo Oliveira da Silva - dc.hp155@gmail.com Aquele que contrata seguro por conta de terceiros, sendo equiparado ao segurado para os efeitos de contratação e manutenção do seguro, no caso dos seguros obrigatórios, e mandatário dos segurados, no caso dos facultativos, é denominado corretor de seguros agente de seguros estipulante proponente comissário Banca: FGV Ano: 2018 Prova: Banestes Questão 9 A B C D E Licensed to Hugo Paulo Oliveira da Silva - dc.hp155@gmail.com Tratando-se de seguro de pessoa, não há limite quanto ao valor devido pelo segurador, em caso de sinistro, sendo permitida a estipulação de mais de um seguro relacionado à mesma pessoa, diferentemente do que ocorre com o seguro de dano Banca: CEBRASPE Ano: 2012 Prova: Banco da Amazônia Certo Errado Questão 10 C E Licensed to Hugo Paulo Oliveira da Silva - dc.hp155@gmail.com