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Módulo 4
Composição da proposta
de nanciamento
Foto: Tony Oliveira
Módulo 4
pg. 89Composição da proposta de fnanciamento -
Este módulo apresentará inormações sobre a proposta de solicitação de nanciamento
do Programa Nacional de Crédito Fundiário (PNCF) – Terra Brasil, que deve ser elaborada
pelo técnico da Assistência Técnica e Extensão Rural (ATER) credenciada, e que apre-
senta os custos para aquisição do imóvel, os investimentos básicos em inraestrutura, os
valores de ATER e as despesas acessórias. Além disso, a proposta precisa demonstrar a
viabilidade técnica, econômica e nanceira do empreendimento, para vericar a capaci-
dade de proporcionar as receitas necessárias para o reembolso do nanciamento. Essa
viabilidade considera atores como a inraestrutura local, a comercialização da produção
e o acesso ao crédito produtivo.
Você conhecerá o papel do técnico da ATER e suas atribuições, como a elaboração do
projeto produtivo e a articulação com outras políticas públicas voltadas à agricultura
amiliar (PAA, PNAE, habitação rural etc.), a m de melhorar a viabilidade econômica da
proposta. Também serão discutidas as análises que apoiarão o agricultor na elaboração
da sua proposta de solicitação de nanciamento, com os diversos aspectos e condições
necessários para aprovação.
A elaboração da proposta de nanciamento começa após a identicação do imóvel de
interesse. Nesse momento, o candidato a beneciário já deve ter escolhido a entidade
de ATER credenciada no PNCF – Terra Brasil, por meio do serviço digital Certicar En-
tidades e Técnicos (CET), para elaborar sua proposta de solicitação de nanciamento. A
proposta será inserida na plataorma Obter Crédito Terra Brasil, no site do MAPA.
Aula 1
Plano de negócios: indicação dos
investimentos necessários
Módulo 4
pg. 90Composição da proposta de fnanciamento -
Para elaborar a proposta, é preciso ter noção do sistema produtivo a ser implantado na
propriedade. Assim, quando identicado o imóvel de interesse, será possível saber os in-
vestimentos necessários para que esse sistema produtivo apresente resultados positivos.
Esses investimentos podem ser viabilizados pelo Terra Brasil.
Esta aula aborda os elementos do projeto técnico de nanciamento, as noções gerais so-
bre a viabilidade da proposta e como é calculada a capacidade de pagamento, bem como
introduz estratégias de inclusão no mercado e de comercialização da produção.
Projeto técnico
de financiamento
O Projeto Técnico de Financiamento, tam-
bém chamado de PTF, é um documento
voltado para apresentar a viabilidade
técnica, econômica, ambiental e social
das atividades rurais a serem exploradas
no imóvel, apontar a necessidade de inra-
estrutura e demonstrar a capacidade de
pagamento dos nanciamentos.
Esse documento deve ser elaborado por prossionais legalmente habilitados, sendo
obrigatório o registro da Anotação de Responsabilidade Técnica (ART) junto ao CREA
competente, ou do Termo de Responsabilidade Técnica (TRT) junto ao Conselho Federal
dos Técnicos Agrícolas.
Veja no inográco os principais aspectos abordados no Projeto Técnico de Financiamento:
Dados gerais de identificação
Apresentação das inormações do proponente, que é o agri-
cultor interessado, do proprietário do imóvel a ser adquirido
(vendedor) e do imóvel, para avaliação dos bens adquiridos
e dar garantia à União.
Módulo 4
pg. 91Composição da proposta de fnanciamento -
Plano de negócio
Indicação da lista dos investimentos e ontes de recursos
para viabilização, nanciamentos a serem adquiridos e cro-
nograma de pagamento dos valores nanciados.
Projeto produtivo
Inormações sobre os arranjos e sistemas produtivos que
serão implantados no imóvel, os custos, despesas e receitas,
além de sua previsão e evolução na linha do tempo.
O PTF também deverá observar a indicação da gestão de riscos agropecuários e climáti-
cos. Para melhorar as condições de viabilidade produtiva é importante trabalhar com bai-
xo grau de risco. Por isso é necessário comprovar que está sendo aplicado o zoneamento
climático ao projeto produtivo.
É undamental respeitar o zoneamento climático, pois ele é o com-
promisso que o agricultor assumiu com o banco de não plantar
ora da época certa e nem arriscar o plantio de culturas que têm
pouca chance de dar resultados na sua região.
Viabilidade técnica e econômi-
co-financeira da atividade
rural que será implantada
A viabilidade econômico-fnanceira é a análise de diversos atores que permite vericar
se determinada atividade será capaz de proporcionar retorno dos investimentos realiza-
dos e ainda gerar lucro.
Módulo 4
pg. 92Composição da proposta de fnanciamento -
O conteúdo a seguir está disponível no seu Ambiente Virtual de
Aprendizagem (AVA), em ormato de podcast!
Se você estiver conectado à internet e quiser ir direto para a pá-
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Para estruturar uma propriedade rural que seja viável do ponto de vista econômico é
preciso observar algumas coisas.
É necessário estudar o sistema produtivo
que será implantado e a tecnologia que
será usada, para que tudo uncione como
planejado. É necessário também identicar
as condições avoráveis para realizar os in-
vestimentos. Além disso, deve-se avaliar os
atores de sustentabilidade da atividade e
os resultados que poderão ser alcançados.
Quando um agricultor decide se dedicar a um novo sistema agropecuário, deve azer
uma ampla análise da viabilidade do seu projeto de investimento antes do início da
implantação e identicar quais são seus principais objetivos. Isso signica planejar o
que será eito e organizar bem as inormações, a m de ter controle e base para tomar
decisões, principalmente sobre os custos e despesas.
Outro ator importante para o sucesso do
empreendimento rural é a contabilidade.
Essa erramenta de gestão permite avaliar se
a implantação da atividade será viável e se vai
proporcionar o retorno nanceiro esperado.
A parceria com o técnico de ATER é essencial para identicar todos os custos e despe-
sas para implantação e uncionamento do sistema produtivo e para calcular as receitas
que serão geradas. A dierença entre as receitas e as despesas é que dene a viabilida-
de do projeto. As inormações são lançadas no projeto pelo técnico, mas é undamental
que o agricultor aça esse controle diário na propriedade.
A avaliação da viabilidade econômico-fnanceira das atividades a serem desenvol-
vidas na propriedade nanciada pelo Terra Brasil é undamental para vericar a ca-
pacidade de pagamento do nanciamento. Com base na evolução e crescimento das
receitas provenientes das atividades agropecuárias ao longo do tempo e nos retornos
esperados de cada investimento é que será possível projetar quanto será a parcela das
receitas que poderá ser destinada ao reembolso do nanciamento.
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pg. 93Composição da proposta de fnanciamento -
Capacidade de pagamento
Conhecida a viabilidade econômico-nan-
ceira das atividades a serem desenvolvidas
na propriedade, a capacidade de paga-
mento é calculada considerando o percen-
tual da receita líquida gerada pela unidade
produtiva que será destinado ao pagamen-
to anual do nanciamento depois de venci-
do o prazo de carência de três anos.
A receita líquida é o valor da receita to-
tal menos os gastos, custos e despesas,
ou seja:
Receita líquida = receita total - despesas
Isso signica que a unidade produtiva nanciada deverá ser capaz de gerar receitas
da atividade agropecuária que sejam sucientes para arcar com os custos e despesas,
incluindo os gastos para manutenção da amília, e ainda produzir uma sobra para o
pagamento das parcelas durante o prazo do nanciamento – que pode ser de até 25
anos – até que todo o valor nanciado seja reembolsado.
Receita líquida
receita total
despesas
Vale reorçar que qualquer nanciamento relacionado com a ativi-
dade agropecuária envolve riscos e muitos deles incluem atores
que não estão no nosso alcance, como intempéries climáticas e
oscilações dos preçosde mercado dos produtos, além de outras
condições que podem aetar a renda da unidade de produção.
A concessão do nanciamento em condições avoráveis pelo PNCF – Terra Brasil, como
taxa de juros baixa, bônus de adimplência, carência e prazo de pagamento longo e a
possibilidade de acesso ao crédito produtivo do Programa Nacional de Fortalecimento da
Agricultura Familiar (Prona A) visam, ao mesmo tempo, estruturar a unidade produtiva,
reduzir o risco para a atividade e a inadimplência e gerar maior capacidade de pagamen-
to, possibilitando que os objetivos nais da política pública de ortalecimento da agricul-
tura amiliar e redução da pobreza sejam alcançados.
Importância da integração
ao mercado
O beneciário do PNCF – Terra Brasil pode utilizar dierentes ormas de comerciali-
zação para escoar sua produção agropecuária, buscando a integração ao mercado. A
escolha da melhor estratégia requer a análise das características da sua produção e
dos canais de comercialização disponíveis e suas especicidades.
Módulo 4
pg. 94Composição da proposta de fnanciamento -
A análise dos canais de comercialização deve considerar vários elementos. Veja no
inográco as inormações que você deve obter para essa avaliação:
A disponibilidade de vários canais de comercialização é de grande importância e
muitas vezes constitui um dos principais atores para impulsionar a expansão da
produção agrícola.
O agricultor beneciário do Terra Brasil deve levar em conside-
ração todos esses atores para encontrar os melhores caminhos
para azer a integração da sua produção ao mercado de uma
orma segura e vantajosa.
Qual é a infraestrutura
viária disponível?
Como chegar à rede
varejista?
Como funciona o po-
der de compra?
Quais são os centros de
armazenamento e distribuição?
Quais são as agroindústrias
existentes?
Módulo 4
pg. 95Composição da proposta de fnanciamento -
Os investimentos básicos são aqueles que devem ser eitos para estruturar inicialmen-
te as unidades produtivas nas propriedades adquiridas com recursos do PNCF – Terra
Brasil, a m de que possam produzir e gerar receitas em curto prazo. Para ter acesso
aos recursos para inraestrutura básica, deve-se elaborar o Subprojeto de Investimen-
tos Básicos (SIB), a ser implementado com recurso reembolsável do Programa, incluí-
do no contrato de nanciamento.
Essa possibilidade permite ao beneciário superar um obstáculo comum da agricultura
amiliar, que ainda enrenta diculdades em dispor de inraestrutura mínima, técnicas
e insumos modernos para realizar a sua produção. Por isso é muito importante que a
proposta seja bem elaborada tecnicamente, aproveitando as oportunidades oerecidas
pelo Programa.
Principais insumos
e investimentos
A relação do que pode ser incluído como investimento em inraestrutura básica é bem
ampla. Veja alguns exemplos de itens que podem azer parte do SIB:
Aula 2
A inraestrutura básica necessária para
a produção
Módulo 4
pg. 96Composição da proposta de fnanciamento -
Infraestrutura básica
para a propriedade
Construção ou reorma da moradia,
obras e equipamentos destinados ao
abastecimento de água para consumo
humano e animal, rede elétrica, abertu-
ra ou recuperação de acessos internos.
Infraestrutura
produtiva
Construção e reorma de cercas,
ormação de pastos, instalações para
as criações, aquisição de animais e
equipamentos de suporte ao sistema
produtivo.
Investimentos
ambientais
Obras de contenção de erosão, conser-
vação de solos, das áreas de reserva
legal e preservação permanente.
Melhorias para
convivência
Obras quemelhorem a convivência com
a região semiárida, como construção de
cisternas, barragens sucessivas, super-
ciais ou subterrâneas ou outras ormas
de contenção oumanejo dos recursos
hídricos, culturas ou criações que consti-
tuam ontes complementares de alimen-
tação animal ou humana, ou de renda
que reduzam os impactos da estiagem.
Módulo 4
pg. 97Composição da proposta de fnanciamento -
Se restar alguma dúvida sobre quais instalações podem ser
contempladas como inraestrutura básica, conte com o conhe-
cimento do técnico de ATER, que pode auxiliar você.
Adequação para o projeto
que será implantado
A adequação dos sistemas de produção é undamental para o bom uncionamento do
imóvel rural. É muito importante combinar as características de solo e suas necessida-
des de manejo com as culturas implantadas, a inraestrutura e as condições ambientais,
visando a sustentabilidade, a geração de receitas e uma vida melhor na propriedade.
Para o sucesso da unidade produtiva é
preciso a organização das atividades e uma
boa gestão, para potencializar e apereiço-
ar os processos produtivos. Isso é eito com
base em dados e inormações que con-
siderem os dierentes aspectos: técnicos,
econômicos, ambientais e sociais.
Fique atento!
Para o manejo adequado dos solos e das culturas devem ser
levados em consideração: atores técnicos, experiência e capa-
cidade de trabalho do agricultor, além dos aspectos climáticos
e ambientais.
A inraestrutura básica que pode ser
nanciada pelo Terra Brasil deve estar
plenamente adequada aos sistemas pro-
dutivos em uncionamento na propriedade
rural, a m de contribuir para a elevação
dos níveis de produção e produtividade.
Módulo 4
pg. 98Composição da proposta de fnanciamento -
Toda propriedade rural, além de sua importância econômica
e social, possui enorme relevância em termos ambientais. A
sustentabilidade está vinculada à conservação, proteção e
recuperação dos seus recursos naturais, que são os res-
ponsáveis por manter o uncionamento dos ecossistemas.
Em termos práticos, as questões ambientais mais relevantes da propriedade implicam
na necessidade de preservação das áreas de Reserva Legal (RL) e de Preservação
Permanente (APP). Assim, as atividades produtivas não devem contribuir para que
ocorram desmatamentos, usos e ocupações inadequados do solo, práticas agrícolas
incorretas etc. Esses atores acarretam a degradação ambiental, não só da propriedade
nanciada, mas também das áreas situadas no entorno e que são infuenciadas por ela.
O projeto produtivo da unidade amiliar de produção deve ter uma visão sistêmica,
visando o uso adequado e sustentável, bem como a conservação dos recursos naturais
que estão disponíveis. O emprego desses recursos deve ser eito de orma embasada
em conhecimentos técnicos, com o plano de utilização agrícola prevendo a implantação
de sistemas de produção adaptados aos ecossistemas da propriedade.
O técnico da ATER tem um papel unda-
mental na orientação aos integrantes da
amília beneciária do PNCF – Terra Brasil,
para que haja o melhor aproveitamento
possível dos recursos naturais da proprie-
dade e a sua adequação ambiental.
A adequação ambiental da propriedade rural deve ter como objetivo proteger nascen-
tes, matas ciliares nas margens de cursos d’água, córregos, rios, as áreas de Reserva
Legal e de Preservação Permanente, entre outras de interesse para a preservação.
A entrada em vigor do novo Código Florestal no ano de 2012 e a obrigação de regis-
trar a propriedade no Cadastro Ambiental Rural (CAR) zeram com que a adequação
ambiental se tornasse um tema de interesse para o agricultor. Nesse processo é impor-
tante identicar questões ambientais na propriedade que não estejam bem resolvidas,
para denir as ações que podem ser eitas para a adequação ambiental do imóvel.
Adequação ambiental
da propriedade
Módulo 4
pg. 99Composição da proposta de fnanciamento -
Formas individual e
comunitária
Além da obtenção do crédito undiário de orma individual, como está sendo priorizado
na orma atual de operacionalização do PNCF – Terra Brasil, ele pode ser acessado de
orma coletiva, por associações, embora os contratos de nanciamento sejam celebra-
dos individualmente.
Na região Nordeste, onde o oco é o combate à pobreza rural, projetos de inraestrutu-
ra comunitária poderão ser apoiados com recursos não reembolsáveis do Subprojeto
de Investimentos Comunitários (SIC).
Deu crédito!
O SIC oi criadopara apoiar projetos de inraestrutura básica
e produtiva executados pelas associações de benefciários do
Crédito Fundiário.
Os recursos são destinados às amílias organizadas em associações e repassados de orma
coletiva por meio de contrato especíco de transerência de recursos direcionados para a
linha de nanciamento PNCF Social, quando acessada nos municípios que integram a área
de abrangência da Superintendência do Desenvolvimento do Nordeste (Sudene).
A relação do empreendimento
com o seu entorno
O desempenho da unidade produtiva pode ser infuenciado pelas condições e pela
dinâmica econômica da localidade onde está inserida, por assegurar aos agricultores
vantagens competitivas quando comparadas com outros locais.
Essas vantagens consistem em condições de inraestrutura, dos recursos naturais,
disponibilidade e qualicação da mão de obra, mercado, demanda interna e externa,
organização e concorrência entre empresas e agroindústrias, além da presença e atu-
ação das instituições de apoio ao setor, entre outras. A unidade produtiva nanciada
pode se valer desses atores para buscar um bom desempenho.
Veja na tabela alguns exemplos de ocorrências que podem infuenciar o crescimento da
atividade produtiva e seus resultados:
Módulo 4
pg. 100Composição da proposta de fnanciamento -
Urbanização
A potencial ampliação do mercado consumidor é um ator importante e produz vários
eeitos positivos para a economia de escala, comercialização e distribuição de alimentos,
além de atrair novas agroindústrias, entre outros beneícios, o que possibilita a redução
dos custos de transação.
Sustentabilidade
A questão ambiental local também é de grande relevância para a atividade agropecuária. É
inegável o crescente destaque para as áreas viáveis para a atividade produtiva que preser-
vam e respeitam as reservas legais. Esses aspectos são cada vez mais valorizados pelos
consumidores.
Aspectos socioeconômicos
Outros aspectos socioeconômicos existentes no âmbito local, como as condições de vida,
a capacidade de realização de investimentos e a alocação de recursos públicos em unções
consideradas undamentais para o desenvolvimento agropecuário criam oportunidades
e desaos que podem beneciar os empreendimentos agrícolas nanciados pelo PNCF –
Terra Brasil.
A integração com as demais políticas públicas de desenvolvimento rural, que deve ser
realizada pelas três eseras de governo: ederal, estadual e municipal e se concretiza no
âmbito local, é um importante ator de estímulo aos agricultores.
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Os beneciários do PNCF – Terra Brasil terão direito a acessar os programas e políticas
de nanciamento destinadas à agricultura amiliar e aos beneciários da reorma agrá-
ria, como a linha do Programa Nacional de Fortalecimento da Agricultura Familiar (Pro-
na), Prona A, e outras linhas do Prona, tanto para custeio quanto para investimentos
em projetos produtivos não contemplados no âmbito do PNCF – Terra Brasil.
Além do fnanciamento da terra e sua inraestrutura que oi alcançado
com o PNCF – Terra Brasil, é possível obter recursos para implantação do
sistema de produção através da elaboração de projeto produtivo para o
Pronaf A.
O crédito rural é uma erramenta de enorme relevância para que os sistemas produti-
vos possam ser implementados e melhorados pelos produtores rurais. Para os bene-
ciários do PNCF – Terra Brasil, o acesso ao Prona representa a possibilidade de utilizar
a principal política pública de crédito para viabilizar seu sistema produtivo com condi-
ções favoráveis, melhorando suas expectativas de obter renda com a atividade agro-
pecuária e ampliando a capacidade de pagamento de seu nanciamento.
Aula 3
Financiamento para a produção –
Projeto do Prona
Módulo 4
pg. 102Composição da proposta de fnanciamento -
Os recursos do Prona se destinam tanto ao custeio, que são as despesas do ciclo de
produção em qualquer período da atividade, quanto aos investimentos, que viabilizam a
implantação, ampliação ou modernização da inraestrutura de produção, com beneícios
que perduram por várias saras e estruturam a propriedade para atividades duradouras.
Você deve estar se perguntando: o que é analisado na prepara-
ção do projeto produtivo? A elaboração do projeto requer uma
série de conhecimentos e que sejam levados em conta vários
elementos da realidade do agricultor, sua experiência, saberes e
tradições, as condições de que dispõe, seus desejos e possibili-
dades para realizar a produção.
Joana, você imagina quem teria a capacidade de reunir todas
essas inormações da melhor orma possível?
Sim! O técnico de ATER! Mas não sozinho... A parceria entre o
técnico e o agricultor é essencial para a elaboração e o planeja-
mento do projeto produtivo.
O planejamento do projeto produtivo precisa considerar as situações mais variadas que
acontecem na agricultura. São dados e conhecimentos diversicados que somam para
que a proposta de crédito seja completa e permita a adaptação aos eventos climáticos
e ambientais que podem surpreender.
Principais
vantagens do
Pronaf A
A soma dos recursos do nanciamento
do Terra Brasil e do Prona A deve atender
todas as necessidades dos agricultores,
em cada uma das etapas de produção,
como preparo do solo, plantio, colheita
e comercialização.
Módulo 4
pg. 103Composição da proposta de fnanciamento -
Deu crédito!
Veja só! O recurso do Prona A pode ser muito vantajoso para
o beneciário do Terra Brasil. Ele poderá realizar todo o ciclo
produtivo, nanciar suas despesas operacionais, investir em
equipamentos, melhorar seus resultados e até o nível tecnoló-
gico de sua produção.
O projeto produtivo que viabiliza o Prona A contém basicamente as atividades que se
quer realizar e o respectivo orçamento. A organização desse projeto deve ter coerência
técnica para justicar ao banco a necessidade de nanciar a produção solicitada, ga-
rantindo inclusive que, ao liberar os recursos serão criadas melhores condições para o
reembolso do nanciamento, gerando as receitas que permitirão que a dívida seja paga
no tempo estabelecido em contrato.
A disponibilização do Prona A para os benefciários do PNCF – Terra Brasil deverá
ocorrer imediatamente após a celebração do contrato de fnanciamento.Quando o agri-
cultor ingressa no Programa, ele automaticamente adquire o direito à emissão daDAP A –
Declaração de Aptidão ao Prona do Grupo “A”. A emissão da DAP pode ser providenciada
pelas Unidades Técnicas Estaduais ou outras entidades autorizadas pelo Decred.
A instituição de ATER deve viabilizar a elaboração, execução e
o acompanhamento do projeto técnico do Prona, bem como o
acesso ao seguro especial da agricultura amiliar, garantindo a
viabilidade técnica, econômica, social e ambiental do projeto e
reduzindo ao máximo os riscos para o agricultor.
O técnico da ATER deverá esclarecer todas as condições di-
erenciadas oerecidas pelo Prona A para os beneciários do
PNCF que estão iniciando suas atividades agropecuárias.
Fique atento!
Os beneciários do Terra Brasil também poderão ter acesso ao
Prona Grupo A/C para nanciar o custeio de atividades agro-
pecuárias e de beneciamento ou industrialização da produção
com prazos para liquidação avoráveis, que podem chegar até
a 2 anos.
Módulo 4
pg. 104Composição da proposta de fnanciamento -
Formas de elaboração
do projeto
O projeto técnico de nanciamento do Prona A deve ser elaborado pelo técnico de
ATER e estar inserido na proposta de solicitação de nanciamento, de acordo com os or-
mulários de elaboração das propostas disponibilizados ou aceitos pelo agente nanceiro
escolhido pelo agricultor. O Banco do Brasil e o Banco do Nordeste têmmodelos próprios
(que são dierentes entre si). O projeto deverá atender outras orientações da instituição
nanceira quanto à disponibilização e aplicação de crédito rural na região de interesse.
Gestão de riscos: zoneamento
e condições climáticas
Na elaboração da proposta de solicitação de nanciamento é obrigatórioque o técni-
co de ATER inorme se o projeto está de acordo com o Zoneamento Agrícola de Risco
Climático (ZARC).
O ZARC é um instrumento importante para as políticas agrícolas de crédito rural e ges-
tão de riscos na agricultura, utilizado pelo MAPA com o objetivo de minimizar os riscos
relacionados aos enômenos climáticos adversos.
No ZARC é identicada a melhor época de plantio das culturas em cada município,
nos dierentes tipos de solo e ciclos de cultivares.
Módulo 4
pg. 105Composição da proposta de fnanciamento -
A Assistência Técnica e Extensão Rural (ATER) é um instrumento undamental para
que a agricultura amiliar possa realizar a produção agropecuária com bases técnicas
sólidas que contribuam para o alcance dos resultados esperados. O PNCF – Terra Bra-
sil viabiliza duas modalidades de ATER complementares e essenciais para o agricultor.
Veja as modalidades nesta tabela:
Elaboração
do projeto
Essa primeira modalidade é essencial, pois a elaboração da pro-
posta para obtenção do PNCF somente pode ser eita na plata-
orma eletrônica do governo ederal Obter Crédito Terra Brasil,
acessada e alimentada exclusivamente por uma instituição de
ATER previamente credenciada e seus técnicos.
Suporte
para a
implantação
A segunda modalidade é voltada ao suporte para a implantação
do empreendimento nanciado e seu uncionamento, ao menos
nos primeiros cinco anos desde a sua implantação. Ela é de suma
importância, pois essa ase representa o início da aprendizagem
em termos da gestão da propriedade, seu manejo e a operacio-
nalização adequada dos sistemas produtivos.
Aula 4
O suporte técnico da ATER para o êxito
da unidade de produção
Módulo 4
pg. 106Composição da proposta de fnanciamento -
A contratação de ATER dessa última modalidade é opcional para
o agricultor. Ele deverá decidir se deseja a inclusão dos valo-
res reerentes às parcelas anuais para custear a prestação dos
serviços, que deverão ser especicados de orma simplicada no
Plano de Assistência Técnica, o PAT.
A elaboração do projeto técnico de nanciamento, poderá prever outros procedimentos
técnicos especícos e apoios técnicos especializados por outras entidades qualicadas,
desde que justicada a necessidade para viabilizar o acesso ao nanciamento detalha-
do no PAT.
Os requisitos necessários
para a ATER
A escolha da instituição de ATER que vai atuar na modalidade voltada ao suporte para
a implantação do empreendimento nanciado e seu uncionamento é eita pelo agri-
cultor, que deverá indicar na proposta de nanciamento a instituição que será contra-
tada. O requisito para essa contratação com nanciamento do PNCF – Terra Brasil é a
elaboração de um PAT simplicado, que você verá mais detalhadamente em seguida.
É requisito para a elaboração do projeto que a instituição de ATER esteja previamente
credenciada no CET para utilizar a plataorma eletrônica Obter Crédito Terra Brasil.
A instituição de ATER contratada desempenha um papel decisivo na
obtenção do fnanciamento, sendo responsável pela validação de impor-
tantes informações.
Por essa razão, os técnicos de ATER devem registrar a ART da proposta de nancia-
mento elaborada. Sem prejuízo das sanções contratualmente previstas, as instituições
de ATER poderão responder, com o responsável técnico, pelos vícios dos serviços pres-
tados que causem prejuízo aos beneciários e à União.
Plano de Assistência Técnica
para a unidade produtiva
Para a contratação de ATER na modalidade voltada ao suporte para a implantação do
empreendimento e seu uncionamento nos primeiros cinco anos, é obrigatória a elabo-
ração de um Plano de Assistência Técnica (PAT). Veja no inográco todas as inorma-
ções que devem constar no PAT:
Módulo 4
pg. 107Composição da proposta de fnanciamento -
Plano de Assistência Técnica (PAT)
Módulo 4
pg. 108Composição da proposta de fnanciamento -
Esse conjunto de inormações dene a assistência que será prestada ao agricultor pela
ATER. O plano deve ser elaborado pelo técnico contratado e contar com a participação
do agricultor, para que ele entenda como será executado o PAT e esteja preparado
para as atividades das quais vai participar, além de poder cobrar a realização das ações
previstas. Na proposta de solicitação de nanciamento o agricultor precisa indicar a
instituição de ATER que será contratada.
Valores e condições
Os custos da ATER relacionados ao PNCF – Terra Brasil que podem ser incluídos no
valor total de nanciamento apresentam duas modalidades: elaboração do projeto e
suporte para a implantação.
Veja no inográco os valores de cada orma de atuação.
Módulo 4
pg. 109Composição da proposta de fnanciamento -
Elaboração do projeto
Os custos de apoio à elaboração do projeto técnico de -
nanciamento podem ser de até R$ 2.500,00. Esse valor será
pago após a contratação do projeto técnico de nanciamen-
to pelo agente nanceiro.
Suporte para a implantação
Os custos da ATER para o suporte à implantação do empre-
endimento e seu uncionamento nos primeiros anos têm um
valor total de até R$ 7.500,00 para o período de até 5 anos.
O valor destinado à ATER é de R$ 1.500,00 por ano.
No total, o Terra Brasil permite que seja incluído na proposta de nanciamento um va-
lor máximo de R$ 10 mil destinado à ATER, compreendendo a elaboração do projeto e
o acompanhamento da unidade produtiva pelo prazo de 5 anos.
Módulo 4
pg. 110Composição da proposta de fnanciamento -
O nanciamento que é concedido visando a compra da terra e da inraestrutura básica
para a produção agropecuária está correlacionado com a capacidade que a unidade
produtiva demonstrará em gerar a capacidade de pagamento.
Isso signifca que a concessão do fnanciamento para os dierentes
itens contemplados, como a aquisição da terra, da infraestrutura pro-
dutiva básica, ATER e outros, é feita de forma que o projeto da unida-
de produtiva possa ser implantado da melhor maneira possível, con-
siderando tudo o que foi planejado, visando a redução de risco e que
não ocorra inadimplência.
A presença do risco é inerente aos nanciamentos agropecuários. No entanto, o apoio
dado para a estruturação da unidade produtiva visa omentar as receitas de modo
a gerar capacidade de pagamento e criar as melhores condições para reembolsar o
nanciamento.
Aula 5
A capacidade de pagamento do nanciamento
e a viabilidade técnica, econômica e nanceira
Módulo 4
pg. 111Composição da proposta de fnanciamento -
Aspectos e fatores
considerados
Até aqui oi possível compreender os principais atores para a viabilização da unida-
de produtiva. Agora vamos entender melhor o que gera capacidade de pagamento e
indica a eetivação da proposta do nanciamento. Para que se possa ter uma conclusão
sobre a viabilidade técnica, econômica e nanceira da proposta é preciso ter certeza de
que a unidade produtiva vai uncionar e gerar capacidade de pagamento.
Na plataforma
Para levar esses dados aos técnicos e ao agente nanceiro
que arão a análise, o técnico responsável deverá inormar os
valores das receitas e despesas, preenchendo corretamente
planilhas (softwares ou aplicativos) próprias que utilizam usu-
almente para créditos rurais. Após, os arquivos dos projetos
poderão ser carregados para dentro da plataorma eletrônica
Obter Crédito Terra Brasil.
Os custos/despesas podem ser indicados em valor ou em per-
centual. Os valores podem ser sempre os mesmos ou dierentes
para cada ano, de acordo com o comportamento do sistema
produtivo. As receitas também podem considerar as alterações
durante o período do projeto.
Os atores que são levados em consideração nesse cálculo se reerem ao planejamen-
to das receitas que serão geradas pela unidade produtiva e dos custos/despesas que
estarão envolvidos na implantação dos sistemas produtivos.
Parâmetros de avaliação
A capacidade de pagamento é calculada de acordo com as inormações previstas para
as receitas e despesas/custos, detalhadas ano a ano.
Veja no quadro abaixo, detalhadamente, quais são os parâmetros considerados:
Módulo 4
pg.112Composição da proposta de fnanciamento -
Receitas
totais
Considera a totalidade das receitas que serão geradas pela uni-
dade produtiva nanciada.
Custos totais Representa o total dos gastos da unidade de produção, incluindoas despesas de manutenção da amília.
Crédito
operacional
É calculado com base na dierença entre as receitas e os custos.
Encargos da
proposta
É o valor dos juros que já são previstos nas linhas de nancia-
mento, que são incorporados de orma proporcional aos
custos, em cada mês, mas são pagos junto com as parcelas do
valor principal.
Capacidade
de pagamento
Demonstra o valor total das receitas que estará disponível
após o desconto dos gastos da unidade produtiva e os encargos
da proposta.
Amortização
da proposta
Corresponde ao valor anual de amortização do valor principal
do nanciamento, sem incluir os juros do nanciamento, ou seja,
reere-se ao pagamento anual do nanciamento.
Percentual
de utilização
Reere-se ao percentual do valor utilizado da capacidade de pa-
gamento para realizar o reembolso do principal – neste caso, os
juros são considerados como custo.
Na vericação da capacidade de pagamento é importante considerar uma margem de
segurança, que é estabelecida em termos de futuação das receitas. Depois de estabele-
Módulo 4
pg. 113Composição da proposta de fnanciamento -
cer todos esses parâmetros, é calculada a capacidade de pagamento, de tal modo que um
determinado percentual da receita obtida seja destinado ao reembolso do fnanciamento.
É considerada como aceitável a utilização de um percentual que pode variar entre 20%
e 80% para o pagamento do nanciamento. Portanto, essa aixa de variação é bas-
tante fexível. Porém, quando o cálculo encontrar um percentual ora desse parâmetro,
será necessário realizar ajustes na proposta.
Conclusão do módulo
Parabéns! Você chegou ao nal do módulo 4.
Neste módulo oram apresentados os componentes da proposta de solicitação de
nanciamento, considerando os projetos necessários e a constatação da viabilidade da
proposta e a capacidade de pagamento. Que tal relembrar os principais pontos vistos
neste módulo?
O conteúdo a seguir está disponível no seu Ambiente Virtual de
Aprendizagem (AVA), em ormato de vídeo!
Se você estiver conectado à internet e quiser ir direto para a pá-
gina do portal EAD do Senar, clique no ícone ao lado.
O conteúdo do nosso encontro oi voltado para conhecer quais são os componentes
que azem parte da proposta de nanciamento e o que é levado em consideração para
sua aprovação.
Além dos custos de aquisição da terra, das despesas com a inraestrutura básica e dos
custos de ATER, alguns outros atores também são analisados. Deve ser vericado se
o empreendimento terá viabilidade técnica, econômica e nanceira. A capacidade de
pagamento do nanciamento é avaliada calculando-se a receita líquida, que é o valor
da receita total menos os custos e despesas.
Em relação às condições ambientais, a propriedade deve buscar a sustentabilidade e a
conservação dos recursos naturais.
Por m, alamos sobre o suporte técnico da ATER para o sucesso da produção, atuan-
do na ase de elaboração do projeto e na implantação.
Já os canais mais indicados para comercializar a produção levam
em conta as características da atividade. Outro tema oi o acesso
ao Prona A, que auxilia o produtor a obter recursos para a im-
plantação do projeto e a possibilidade de obter o crédito undiá-
rio de orma coletiva, através de associações.
pg. 113Composição da proposta de nanciamento -
Módulo 4
pg. 114Composição da proposta de fnanciamento -
Preparamos um podcast com o tema Composição da proposta de fnanciamento do
PNCF – Terra Brasil para que você tenha acesso aos assuntos tratados neste módulo!
Para ouvi-lo, aça o download do arquivo no AVA.
Fique atento!
Não deixe de ouvir!
Atividade de aprendizagem –
Módulo 4
Chegou a hora de colocar em prática o que você aprendeu!
O conteúdo do módulo 5 só será liberado após a conclusão da
atividade dentro do AVA.
Se você estiver conectado à internet e quiser ir direto para pági-
na do Portal EAD do Senar, clique no ícone ao lado.
No AVA marque a resposta que julgar correta e clique em Enviar. Feito isso, um fee-
dback será exibido e conrmará se você acertou. Vale lembrar que você terá duas ten-
tativas para responder cada pergunta e, ao nal, a resposta correta será apresentada.
Trouxemos as perguntas aqui, assim, caso precise, poderá rever o conteúdo estudado.
1. A elaboração da proposta de solicitação de nanciamento é uma etapa un-
damental, que deve ser realizada pelo técnico de ATER com a participação e
colaboração do agricultor. A proposta deverá conter um conjunto de elementos
técnicos e documentos comprovatórios, que demonstrem a viabilidade para a
concessão do crédito undiário solicitado. Considerando essas inormações, as-
sinale a alternativa que melhor corresponde ao conteúdo da proposta de solici-
tação de nanciamento e sua importância:
a. O principal é que a proposta de solicitação de nanciamento contenha as estraté-
gias da unidade produtiva para integração ao mercado e comercialização da pro-
dução, pois esses atores representam o que é mais importante para determinar a
viabilidade do empreendimento a ser nanciado e sua capacidade de pagamento.
Módulo 4
pg. 115Composição da proposta de fnanciamento -
b. Além de apresentar os dados gerais de identicação (do agricultor proponen-
te, do imóvel e do seu proprietário), a proposta de solicitação de nanciamento
deve conter o plano de negócio indicando os nanciamentos que se quer obter, o
projeto produtivo que será implantado no imóvel e a viabilidade técnica e econô-
mico-nanceira da atividade rural que será implantada, bem como a conclusão
quanto à capacidade de pagamento do nanciamento.
c. A proposta de solicitação de nanciamento deve conter o plano de negócio
indicando os nanciamentos a serem adquiridos e o projeto produtivo que será
implantado no imóvel, cabendo aos analistas do agente nanceiro a discussão da
viabilidade técnica e econômico-nanceira do imóvel a ser nanciado.
d. A proposta de solicitação de nanciamento deve conter a apresentação dos
dados gerais de identicação (do agricultor proponente, do imóvel e seu proprie-
tário), o projeto produtivo que será implantado no imóvel e a viabilidade técnica
e econômico-nanceira do imóvel a ser nanciado, além da capacidade de paga-
mento do nanciamento. O projeto produtivo indicando os nanciamentos não é
obrigatório, pois a liberação dos valores é automática e representa um direito do
beneciário que atenda ao perl para enquadramento no Programa.
2. A implantação de um empreendimento rural requer a análise de um conjunto
amplo de atores internos e externos ao imóvel, capazes de infuenciar seu de-
sempenho econômico e produtivo. De acordo com o sistema produtivo que será
implantado, há uma série de requisitos em termos de características do imóvel,
inraestrutura e mercado, que precisam ser atendidos. Com base nessas inor-
mações, assinale a alternativa que aborda corretamente os aspectos de grande
importância e que devem ser considerados na denição da estruturação do
imóvel nanciado:
a. A melhoria do desempenho da unidade produtiva pode ser ortemente infuen-
ciada pelas condições e dinâmica econômica do local onde está inserida. Muitas
vezes as características e atores existentes no âmbito local podem ser determi-
nantes para um bom desempenho, por assegurarem aos produtores rurais van-
tagens competitivas quando comparadas com outras localidades. Esses atores
devem ser levados em consideração na estruturação do sistema produtivo do
imóvel nanciado.
b. A inraestrutura básica que deve existir na propriedade nanciada pelo Terra Brasil
não estará necessariamente vinculada ao sistema produtivo principal em unciona-
mento no imóvel, devendo estar muito mais vinculada a uma lógica de valorização
patrimonial da propriedade, visando a elevação do seu valor de mercado.
Módulo 4
pg. 116Composição daproposta de fnanciamento -
c. A denição das culturas que deverão ser implantadas na propriedade nanciada
não precisa levar em consideração atores como a experiência e a capacidade
de trabalho do agricultor ou aspectos climáticos e ambientais, pois as eventuais
limitações poderão ser superadas com a implantação da inraestrutura básica e
produtiva contida no Subprojeto de Investimentos Básicos (SIB).
d. A inraestrutura mínima para o imóvel pode ser nanciada para os beneciários
do PNCF – Terra Brasil sem limite de valor ou vinculação com o sistema de pro-
dução, mediante a elaboração de um projeto de inraestrutura básica e produtiva
denominado Subprojeto de Investimentos Básicos (SIB), que deverá ser imple-
mentado pelos beneciários com recurso reembolsável do Programa, incluído no
contrato de nanciamento.
3. O crédito rural voltado ao nanciamento para a produção pode representar um
recurso undamental para a viabilidade econômico-nanceira do projeto nan-
ciado pelo PNCF – Terra Brasil. Considerando o que oi abordado sobre esse
tema, assinale a alternativa que não corresponde a uma possibilidade válida na
obtenção de recursos com essa nalidade por parte dos beneciários:
a. A obtenção de recursos do crédito rural representa um aporte estratégico para
realizar todo seu ciclo produtivo e nanciar as despesas operacionais da proprie-
dade, possibilitando investir em equipamentos, melhorar os resultados produti-
vos ou mesmo aumentar o nível tecnológico da produção mediante o acesso à
modalidade do Prona que se mostrar mais adequada às necessidades.
b. Os beneciários do PNCF – Terra Brasil podem acessar o Prona A/C para o cus-
teio de suas atividades agropecuárias e de beneciamento ou industrialização da
sua produção por até 3 anos subsequentes.
c. Para acessar os recursos de crédito rural para o nanciamento da produção, o
beneciário do PNCF – Terra Brasil não necessita elaborar um projeto produtivo
adequado às suas capacidades e possibilidades, dado que o seu acesso ao Prona
A é automático, a partir do momento que assina seu contrato de nanciamento.
d. Na solicitação de crédito rural para a produção o beneciário do PNCF – Terra
Brasil deverá observar o Zoneamento Agrícola de Risco Climático (ZARC), ins-
trumento destinado a minimizar os riscos relacionados aos enômenos climáticos
adversos, identicando a melhor época de plantio da cultura no seu município.
Módulo 4
pg. 117Composição da proposta de fnanciamento -
4. O PNCF – Terra Brasil reconhece a Assistência Técnica e Extensão Rural (ATER)
como instrumento de undamental importância para que a agricultura amiliar
possa realizar a produção agropecuária sobre bases técnicas sólidas, que con-
tribuam para o alcance dos resultados esperados. Considerando as inorma-
ções sobre esse tema, assinale a alternativa que indica corretamente o acesso à
ATER que é viabilizado pelo Programa aos beneciários:
a. O PNCF – Terra Brasil patrocina apenas o acesso à ATER para a elaboração do
projeto, o que é essencial, pois a proposta de solicitação de nanciamento so-
mente pode ser eita na plataorma eletrônica do governo ederal por uma insti-
tuição credenciada.
b. O PNCF – Terra Brasil patrocina apenas o suporte para a implantação do empre-
endimento nanciado e seu uncionamento nos primeiros anos, pois isso é de
suma importância para a viabilização e geração de receitas que possibilitarão o
reembolso do valor nanciado.
c. No âmbito do PNCF – Terra Brasil são estimados os custos de apoio à elabora-
ção do projeto técnico de nanciamento, no valor de até R$ 2.500, e os custos da
ATER reerentes ao suporte para a implantação do empreendimento nanciado
e seu uncionamento, no valor de R$ 1.500 por ano durante um período de até 5
anos. Está incluído na proposta de nanciamento somente o valor de R$ 2.500
reerente à elaboração do projeto técnico de nanciamento, cando os demais
custos da ATER sob a responsabilidade do agricultor.
d. O suporte da ATER para a implantação do empreendimento nanciado e seu
uncionamento nos primeiros anos é de grande importância. Seu escopo bási-
co de atuação deve estar contido no Plano de Assistência Técnica (PAT) para a
unidade produtiva que, ao ser contratado, precisa ser elaborado de acordo com
as necessidades do agricultor. Esse, por sua vez, deverá entender o conteúdo do
PAT e cobrar a sua execução por parte do técnico contratado.
5. A análise da viabilidade técnica, econômica e nanceira de um empreendimento
requer que seja levado em consideração um conjunto de atores de dierentes
ordens. Uma vez estabelecidos esses atores, é preciso determinar a capa-
cidade de pagamento do nanciamento, para então tomar a decisão sobre a
concessão ou não do nanciamento. Assinale a alternativa que indica um ator
descrito corretamente e como ele deve ser levado em consideração na avaliação
de viabilidade dos empreendimentos do PNCF – Terra Brasil:
Módulo 4
pg. 118Composição da proposta de fnanciamento -
a. Os atores determinantes para a avaliação da viabilidade são as receitas geradas
pela unidade produtiva e os custos que são realizados na produção, sendo reco-
mendado que, mesmo no longo período para o pagamento do nanciamento, os
valores a serem considerados devem ser reproduzidos igualmente em todos os
anos.
b. O cálculo da capacidade de pagamento é eito considerando o percentual da
receita líquida (receita total menos os custos/despesas) gerada pela unidade pro-
dutiva que poderá ser destinado ao pagamento anual do nanciamento (amorti-
zação).
c. O valor dos encargos do nanciamento (juros e taxas) é calculado e capitalizado
mensalmente, devendo ser pago de orma proporcional, juntamente com o paga-
mento das parcelas do valor nanciado, sem, no entanto, ser considerado como
uma parcela dos custos da unidade produtiva.
d. Na vericação da capacidade de pagamento não existe a possibilidade de esta-
belecer margens de segurança relacionadas à futuação das receitas. O cálculo
do percentual da receita obtida que será destinado para o reembolso do nancia-
mento deve ser estabelecido considerando uma pequena aixa de valores, com
pouca fexibilidade de variação.