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CONHECIMENTOS BANCÁRIOS CARACTERÍSTICAS GERAIS DOS TÍTULOS DE CRÉDITOS PROF. BETO FERNANDES https://cursosdoportal.com.br/cursosportal/banco-do-nordeste/ind/57/?campaign=materialconhecimentosbancarios1909 https://cursosdoportal.com.br/cursosportal/banco-do-nordeste/ind/57/?campaign=materialconhecimentosbancarios1909 https://www.youtube.com/live/S9HGWzkL1go?si=G7EvdgqPavL0o-pJ CONHECIMENTOS BANCÁRIOS CARACTERÍSTICAS GERAIS DOS TÍTULOS DE CRÉDITOS PROF. BETO FERNANDES Art. 887. O título de crédito, documento necessário ao exercício do direito literal e autônomo nele contido, somente produz efeito quando preencha os requisitos da lei. Características dos títulos de crédito: Literalidade, Cartularidade, Autonomia/Abstração. Literalidade: O título confere exatamente o valor expresso no documento. Cartularidade: O título se materializa numa cártula. O titular é aquele que detém o documento. Autonomia: As obrigações do título são independentes entre si. O vício de uma das obrigações não contamina a outra. Art. 889. Deve o título de crédito conter a data da emissão, a indicação precisa dos direitos que confere, e a assinatura do emitente. § 1º É à vista o título de crédito que não contenha indicação de vencimento. § 2º Considera-se lugar de emissão e de pagamento, quando não indicado no título, o domicílio do emitente. Art. 893. A transferência do título de crédito implica a de todos os direitos que lhe são inerentes. Art. 889. Deve o título de crédito conter a data da emissão, a indicação precisa dos direitos que confere, e a assinatura do emitente. § 1º É à vista o título de crédito que não contenha indicação de vencimento. § 2º Considera-se lugar de emissão e de pagamento, quando não indicado no título, o domicílio do emitente. Art. 893. A transferência do título de crédito implica a de todos os direitos que lhe são inerentes. https://cursosdoportal.com.br/cursosportal/banco-do-nordeste/ind/57/?campaign=materialconhecimentosbancarios1909 https://cursosdoportal.com.br/cursosportal/banco-do-nordeste/ind/57/?campaign=materialconhecimentosbancarios1909 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS CARACTERÍSTICAS GERAIS DOS TÍTULOS DE CRÉDITOS PROF. BETO FERNANDES Art. 897. O pagamento de título de crédito, que contenha obrigação de pagar soma determinada, pode ser garantido por aval. Art. 898. O aval deve ser dado no verso ou no anverso do próprio título. § 1º Para a validade do aval, dado no anverso do título, é suficiente a simples assinatura do avalista. Art. 899. O avalista equipara-se àquele cujo nome indicar; na falta de indicação, ao emitente ou devedor final. § 1° Pagando o título, tem o avalista ação de regresso contra o seu avalizado e demais coobrigados anteriores. § 2º Subsiste a responsabilidade do avalista, ainda que nula a obrigação daquele a quem se equipara, a menos que a nulidade decorra de vício de forma. DA NOTA PROMISSÓRIA Conceito: É uma promessa de pagamento emitida pelo devedor (emitente) ou subscritor em favor de um credor (beneficiário ou tomador). Na promissória, uma pessoa assume que deve determinado montante a outra, e se compromete a pagar esse valor em dia e local específicos. consiste basicamente em uma promessa de pagamento que depende de duas partes para existir. Pessoas envolvidas: Emitente ou subscritor: é o devedor; a pessoa responsável por emitir a nota promissória. Beneficiário ou tomador: é o credor do montante em dívida; a pessoa que receberá o pagamento do valor devido. Esse documento, considerado um título extrajudicial, é um dos principais meios utilizados em empréstimos adquiridos sem transações bancárias e sem o envolvimento de empresas financeiras. https://cursosdoportal.com.br/cursosportal/banco-do-nordeste/ind/57/?campaign=materialconhecimentosbancarios1909 https://cursosdoportal.com.br/cursosportal/banco-do-nordeste/ind/57/?campaign=materialconhecimentosbancarios1909 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS CARACTERÍSTICAS GERAIS DOS TÍTULOS DE CRÉDITOS PROF. BETO FERNANDES A utilização da nota promissória também pode ocorrer, por exemplo, quando o empréstimo de uma quantia significativa de dinheiro é feito entre amigos, conhecidos ou até mesmo entre familiares. Requisitos da Nota Promissória: 1 - Denominação "Nota Promissória" inserta no próprio texto do título e expressa na língua empregada para a redação desse título; 2 - A promessa pura e simples de pagar uma quantia determinada; 3 - A época do pagamento; 4 - A indicação do lugar em que se deve efetuar o pagamento; 5 - O nome da pessoa a quem ou a ordem de quem deve ser paga; 6 - A indicação da data em que e do lugar onde a nota promissória é passada; 7 - A assinatura de quem passa a nota promissória (subscritor). Considerações Especiais: A nota promissória em que não se indique a época do pagamento será considerada pagável à vista. Na falta de indicação especial, lugar onde o título foi passado considera-se como sendo o lugar do pagamento e, ao mesmo tempo, o lugar do domicílio do subscritor da nota promissória. Considerações Especiais: A nota promissória que não contenha indicação do lugar onde foi passada considera-se como tendo-o sido no lugar designado ao lado do nome do subscritor. Se alguém der aval na nota, mas não colocar o nome da pessoa garantida por esse aval, chamado aval em branco, considera-se que é um aval feito para garantir o principal devedor que é o emitente-subscrito. VENCIMENTOS: A vista: A certo termo de vista: A Certo termo de data: Em data determinada: PRAZOS PRESCRICIONAIS: Prescrição: 3 ANOS, após o vencimento Contra Avalistas e Endossantes: 1 ano, a contar do protesto. Entre coobrigados: 6 meses, a partir da data do pagamento realizado pelo avalista ou endossante. DA DUPLICATA CONCEITOS: Sintético: Duplicata é um título de crédito, pelo qual o comprador se obriga a pagar dentro do prazo a importância representada na fatura. A duplicata é um título de crédito causal, isto é, está vinculado ao negócio que lhe deu origem. Lei 5474/1968 – Lei da Duplicata Em todo o contrato de compra e venda mercantil entre partes domiciliadas no território brasileiro, com prazo não inferior a 30 (trinta) dias, contado da data da entrega ou despacho das mercadorias, o vendedor extrairá a respectiva fatura para apresentação ao comprador. Fatura: A fatura discriminará as mercadorias vendidas ou, quando convier ao vendedor, indicará somente os números e valores das notas parciais expedidas por ocasião das vendas, despachos ou entregas das mercadorias. De uma fatura poderá ser extraída varias duplicatas para circulação com efeito comercial, não sendo admitido qualquer outro título de crédito para efetuar o saque do vendedor pela importância faturada ao comprador. Aceite: Ato pelo qual o devedor reconhece uma dívida. É a assinatura do devedor confirmando que realmente aconteceu a relação que deu origem ao título de crédito. https://cursosdoportal.com.br/cursosportal/banco-do-nordeste/ind/57/?campaign=materialconhecimentosbancarios1909 https://cursosdoportal.com.br/cursosportal/banco-do-nordeste/ind/57/?campaign=materialconhecimentosbancarios1909 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS CARACTERÍSTICAS GERAIS DOS TÍTULOS DE CRÉDITOS PROF. BETO FERNANDES Realizada a compra e venda, extraída a fatura, emitida a duplicata, deve o vendedor apresentar o título ao comprador para dar o seu aceite. O título foi emitido pelo vendedor, enquanto o comprador não tiver acesso ao documento, ele não poderá colocar a sua assinatura concordando em pagar o valor devido. O aceite é o ato formal segundo o qual o sacado comprador se obriga a efetuar o pagamento devido no título no dia do vencimento. Nas duplicatas o aceite é obrigatório. O vendedor, sacador e credor deve remeter, ou seja, enviar o título ao comprador para que ele dê o aceite. Esse envio deve ser feito em até 30 dias da emissão da duplicata. Conceito Analítico:A duplicata é uma ordem de pagamento emitida pelo credor, ao vender uma mercadoria ou serviço que prestou e que estão representados em uma fatura, que deve ser paga pelo comprador das mercadorias ou pelo tomador dos serviços. Uma duplicata só pode corresponder a uma única fatura e deve ser apresentada ao devedor em no máximo 30 dias. A duplicata conterá: I - a denominação "duplicata", a data de sua emissão e o número de ordem; II - o número da fatura; III - a data certa do vencimento ou a declaração de ser a duplicata à vista; IV - o nome e domicílio do vendedor e do comprador; V - a importância a pagar, em algarismos e por extenso; VI - a praça de pagamento; VII - a cláusula à ordem; VIII - a declaração do reconhecimento de sua exatidão e da obrigação de pagá-la, a ser assinada pelo comprador, como aceite, cambial; IX - a assinatura do emitente. https://cursosdoportal.com.br/cursosportal/banco-do-nordeste/ind/57/?campaign=materialconhecimentosbancarios1909 https://cursosdoportal.com.br/cursosportal/banco-do-nordeste/ind/57/?campaign=materialconhecimentosbancarios1909 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS CARACTERÍSTICAS GERAIS DOS TÍTULOS DE CRÉDITOS PROF. BETO FERNANDES A duplicata só pode ser emitida nos casos de compra e venda mercantil ou prestação de serviços. Há, portanto, estreita vinculação entre a emissão do título e o negócio jurídico que deu origem a esse título. Vencimentos: A vista, a dia certo, a certo tempo da data: A duplicata, quando não for à vista, deverá ser devolvida pelo comprador ao apresentante dentro do prazo de 10 (dez) dias, contado da data de sua apresentação, devidamente assinada ou acompanhada de declaração, por escrito, contendo as razões da falta do aceite. Nos casos de venda para pagamento em parcelas, poderá ser emitida duplicata única, em que se discriminarão todas as prestações e seus vencimentos, ou série de duplicatas, uma para cada prestação distinguindo-se a numeração pelo acréscimo de letra do alfabeto, em sequência. Atenção: A duplicata indicará sempre o valor total da fatura, ainda que o comprador tenha direito a qualquer rebate, mencionando o vendedor o valor líquido que o comprador deverá reconhecer como obrigação de pagar. No pagamento da duplicata poderão ser deduzidos quaisquer créditos a favor do devedor resultantes de devolução de mercadorias, diferenças de preço, enganos, verificados, pagamentos por conta e outros motivos assemelhados, desde que devidamente autorizados. Disposições sobre o Aceite: O comprador só poderá deixar de aceitar a duplicata por motivo de: I - avaria ou não recebimento das mercadorias, quando não expedidas ou não entregues por sua conta e risco; II - vícios, defeitos e diferenças na qualidade ou na quantidade das mercadorias, devidamente comprovados; III - divergência nos prazos ou nos preços ajustados. Dicas importantes sobre Duplicata: 1. A duplicata admite reforma ou prorrogação do prazo de vencimento, mediante declaração em separado ou nela escrita, assinada pelo vendedor ou endossatário, ou por representante com poderes especiais. 2. O pagamento da duplicata poderá ser assegurado por aval, sendo o avalista equiparado àquele cujo nome indicar; na falta da indicação, àquele abaixo de cuja firma lançar a sua; fora desses casos, ao comprador. 3. O aval dado posteriormente ao vencimento do título produzirá os mesmos efeitos que o prestado anteriormente àquela ocorrência. Do protesto: A duplicata é protestável por falta de aceite de devolução ou pagamento. O portador que não tirar o protesto da duplicata, em forma regular e dentro do prazo da 30 (trinta) dias, contado da data de seu vencimento, perderá o direito de regresso contra os endossantes e respectivos avalistas. Por falta de aceite, de devolução ou de pagamento, o protesto será tirado, conforme o caso, mediante apresentação da duplicata, da triplicata, ou, ainda, por simples indicações do portador, na falta de devolução do título. Duplicata de Serviços As empresas, individuais ou coletivas, fundações ou sociedades civis, que se dediquem à prestação de serviços, poderão, também, emitir fatura e duplicata. A fatura deverá discriminar a natureza dos serviços prestados. A perda ou extravio da duplicata obrigará o vendedor a extrair triplicata, que terá os mesmos efeitos e requisitos e obedecerá às mesmas formalidades daquela. Da duplicata poderão constar outras indicações, desde que não alterem sua feição característica. Duplicata de Serviços Características Gerais A perda ou extravio da duplicata obrigará o vendedor a extrair triplicata, que terá os mesmos efeitos e requisitos e obedecerá às mesmas formalidades daquela. Da duplicata poderão constar outras indicações, desde que não alterem sua feição característica. Prazos prescricionais: • Prescrição: 3 anos, após o vencimento. • Contra avalistas e endossantes: 1 ano a contar do protesto • Entre coobrigados: Ação de corresponsáveis contra os corresponsáveis é de 1 ano Prazos prescricionais: • Prescrição: 3 anos, após o vencimento. • Contra avalistas e endossantes: 1 ano a contar do protesto • Entre coobrigados: Ação de corresponsáveis contra os corresponsáveis é de 1 ano Duplicata Virtual A duplicata pode ser emitida sob a forma escritural, para circulação como efeito comercial, observadas as disposições desta Lei. Quando o contrato de compra e venda ou de prestação de serviço é concretizado, o vendedor, pela Internet, emite a uma instituição financeira os dados referentes ao negócio realizado. A instituição financeira, também pela Internet, encaminha ao comprador ou tomador de serviço, um boleto bancário para que o devedor pague a compra. Esse boleto não é um título de crédito ele contém as características da duplicata virtual. https://cursosdoportal.com.br/cursosportal/banco-do-nordeste/ind/57/?campaign=materialconhecimentosbancarios1909 https://cursosdoportal.com.br/cursosportal/banco-do-nordeste/ind/57/?campaign=materialconhecimentosbancarios1909 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS CARACTERÍSTICAS GERAIS DOS TÍTULOS DE CRÉDITOS PROF. BETO FERNANDES DO CHEQUE RESOLUÇÃO DE QUESTÕES QUESTÃO 01 A duplicata pode ser emitida sob a forma escritural, para circulação como efeito comercial, observadas as disposições desta Lei. ( ) CERTO ( ) ERRADO QUESTÃO 02 A duplicata pode ser emitida sob a forma escritural, para circulação como efeito comercial, observadas as disposições da Lei. Nas operações de desconto bancário, alguns fraudadores, no ímpeto de obter dinheiro facilmente, emitem duplicata que não corresponde à mercadoria realmente vendida. Essa espécie de fraude é conhecida como duplicata simulada. ( ) CERTO ( ) ERRADO QUESTÃO 03 A triplicata é extraída em caso de haver extravio ou perda da duplicata ( ) CERTO ( ) ERRADO QUESTÃO 04 Uma duplicata pode ser liquidada por meio do serviço de cobrança bancária e as principais informações desse título de crédito podem constar do boleto bancário. ( ) CERTO ( ) ERRADO QUESTÃO 05 Defina-se como ordem de pagamento, em dinheiro, à vista, a um banco ou instituição financeira, por alguém que tem fundos disponíveis nesta empresa, em favor próprio ou de terceiros. A) Nota Promissória B) Duplicata C) Cheque D) Letra de Câmbio E) Letra Hipotecária QUESTÃO 06 Nota promissória é um documento fiscal, comprovante obrigatório da saída de mercadoria de um estabelecimento comercial ou industrial. ( ) CERTO ( ) ERRADO QUESTÃO 07 Duplicata é um título cambiário em que o emitente assume a obrigação direta e principal de pagar a soma constante no título ao respectivo beneficiário ( ) CERTO ( ) ERRADO QUESTÃO 08 Nota promissória é um título de crédito formal e nominativo, emitido pelo vendedor com a mesma data, valor global e vencimento da fatura que lhe deu origem, e representa um direitode crédito do sacador (vendedor) contra o sacado (comprador). ( ) CERTO ( ) ERRADO QUESTÃO 09 Com relação aos títulos de crédito, é correto afirmar que: A) para a execução de uma duplicata não aceita e não devolvida, há obrigatoriedade do protesto por falta de pagamento e comprovação da remessa da mercadoria; B) a omissão de qualquer requisito legal, que tire ao escrito a sua validade como título de crédito, implica a invalidade do negócio jurídico que lhe deu origem; C) o aval deve ser dado no verso ou no anverso do próprio título, sendo necessário conter a data e a assinatura do avalista; D) em nenhuma hipótese o emitente de uma nota promissória pode opor ao portador endossatário as exceções que poderia opor contra o endossante; E) caso a quantia, em uma nota promissória, esteja escrita mais de uma vez, quer por extenso, quer em algarismos, havendo divergência, prevalecerá a indicação da quantia de menor valor. QUESTÃO 10 https://cursosdoportal.com.br/cursosportal/banco-do-nordeste/ind/57/?campaign=materialconhecimentosbancarios1909 https://cursosdoportal.com.br/cursosportal/banco-do-nordeste/ind/57/?campaign=materialconhecimentosbancarios1909 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS CARACTERÍSTICAS GERAIS DOS TÍTULOS DE CRÉDITOS PROF. BETO FERNANDES Joana vendeu alguns produtos de beleza a Inácia e, como a compradora não dispunha da quantia devida no momento da formalização da avença, firmou nota promissória com prazo de vencimento a certo termo de vista. Em razão do elevado valor dos produtos, Joana exigiu que o título de crédito fosse avalizado. Considerando essa situação hipotética e com fulcro nas normas que regem os títulos de crédito, julgue o item a seguir: A nota promissória emitida por Inácia é pagável à vista, pois a Lei Uniforme não admite a emissão de nota promissória com vencimento a certo termo de vista. ( ) CERTO ( ) ERRADO QUESTÃO 11 Acerca de títulos de crédito, julgue o item a seguir. Na nota promissória, é requisito essencial o nome do credor no título, não se admitindo nota promissória ao portador. ( ) CERTO ( ) ERRADO QUESTÃO 12 Considere que, ao celebrar contrato de abertura de crédito com certa instituição bancária, Raul tenha emitido notas promissórias vinculadas ao referido contrato. Nessa situação, as notas promissórias estão desprovidas de autonomia. Vide Súmula 258, STJ:"A nota promissória vinculada a contrato de abertura de crédito não goza de autonomia em razão da iliquidez do título que a originou". ( ) CERTO ( ) ERRADO QUESTÃO 13 Texto associado O crédito é um desses artifícios que atestam a inventividade humana. Inexistente na realidade física concreta, os seres humanos, ao longo de sua evolução histórica, estabeleceram o conceito de crédito e sua prática social, percebendo não apenas a necessidade de solucionar problemas relativos à circulação de recursos, mas, ainda, a oportunidade de otimizar essa circulação. Considerando o texto acima, julgue os seguintes itens, com relação aos títulos de crédito. Na nota promissória, o aceite pode ser dado tanto pelo emitente quanto por seu procurador devidamente habilitado. ( ) CERTO ( ) ERRADO QUESTÃO 14 A respeito dos títulos de crédito, julgue o item subsecutivo. Não se admite duplicata de nota promissória. ( ) CERTO ( ) ERRADO QUESTÃO 15 A sociedade empresária X firmou contrato com a sociedade empresária Y, para que Y lhe prestasse determinado serviço, tendo Y recebido como título de crédito uma nota promissória, sem indicação expressa da sua vinculação ao citado contrato. Com referência a essa situação hipotética, julgue o item seguinte. No título de crédito, a indicação de vencimento e do lugar em que se deve efetuar o pagamento não são requisitos indispensáveis. Na falta dessas informações, a nota promissória será considerada nota à vista e pagável no local de sua emissão. ( ) CERTO ( ) ERRADO QUESTÃO 16 Acerca da disciplina jurídica dos títulos de crédito, julgue os itens subsequentes. Aceite é o ato cambial pelo qual o sacado concorda em acolher ordem incorporada por letra de câmbio, nota promissória ou cheque. ( ) CERTO ( ) ERRADO QUESTÃO 17 Em relação aos títulos de crédito, julgue os itens subsequentes. As normas do Código Civil sobre títulos de crédito aplicam-se supletivamente em relação às letras de câmbio, notas promissórias, cheques e duplicatas. ( ) CERTO ( ) ERRADO QUESTÃO 18 A respeito dos títulos de crédito, julgue o item a seguir. Assim como o cheque, a nota promissória é uma ordem de pagamento. ( ) CERTO ( ) ERRADO QUESTÃO 19 Em decorrência de contrato de prestação de serviços, Cléber se comprometeu a pagar a Soraia a importância de R$ 850,00, emitindo, para tanto, nota promissória a certo termo da vista. Posteriormente, a nota promissória foi avalizada por Luana. Considerando a situação hipotética acima e as normas atinentes aos títulos de crédito, julgue o item subseqüente. Soraia deverá apresentar a nota promissória a Cléber no prazo de um ano, a contar da data do saque do referido título de crédito. ( ) CERTO ( ) ERRADO QUESTÃO 20 As notas promissórias comerciais (commercial papers), além de serem isentas do imposto sobre operações financeiras, permitem a captação de recursos fora do sistema financeiro. A respeito dos títulos de crédito, julgue o item a seguir. Assim como o cheque, a nota promissória é uma ordem de pagamento. https://cursosdoportal.com.br/cursosportal/banco-do-nordeste/ind/57/?campaign=materialconhecimentosbancarios1909 https://cursosdoportal.com.br/cursosportal/banco-do-nordeste/ind/57/?campaign=materialconhecimentosbancarios1909 about:blank CONHECIMENTOS BANCÁRIOS CARACTERÍSTICAS GERAIS DOS TÍTULOS DE CRÉDITOS PROF. BETO FERNANDES ( ) CERTO ( ) ERRADO QUESTÃO 21 Considerando que uma nota promissória, com valor de face de R$ 20.000,00, cujo termo é de 6 meses (180 dias), a uma taxa mensal fixa de juros simples, tem o valor nominal igual a R$ 27.200,00, julgue o item seguinte. A taxa mensal fixa de rendimentos da promissória é inferior a 5%. ( ) CERTO ( ) ERRADO QUESTÃO 22 Joana vendeu alguns produtos de beleza a Inácia e, como a compradora não dispunha da quantia devida no momento da formalização da avença, firmou nota promissória com prazo de vencimento a certo termo de vista. Em razão do elevado valor dos produtos, Joana exigiu que o título de crédito fosse avalizado. Considerando essa situação hipotética e com fulcro nas normas que regem os títulos de crédito, julgue o item que se segue. Para ter validade, o aval prestado na nota promissória emitida por Inácia poderá se dar com a simples assinatura do avalista no verso ou no anverso do próprio título. ( ) CERTO ( ) ERRADO QUESTÃO 23 Julgue o item abaixo, acerca da disciplina dos títulos de crédito. Considere que Simone preste aval em branco em nota promissória anteriormente emitida por Tereza. Nessa hipótese, presume-se que Tereza seja a beneficiária da referida garantia. ( ) CERTO ( ) ERRADO QUESTÃO 24 Determinada sociedade por quotas de responsabilidade limitada emitiu nota promissória, a qual fora, posteriormente, avalizada por Paulo, um de seus sócios. Nessa situação, Paulo poderá ser executado individualmente, antes mesmo da execução da sociedade, emitente do título. ( ) CERTO ( ) ERRADO QUESTÃO 25 Julgue o item que se segue, relativos a contratos, atos unilaterais, títulos de crédito e responsabilidade civil. Situação hipotética: Carlos assinou nota promissória a título de pagamento de veículo automotor adquirido de Pedro. Assertiva: Nessa situação, caso faltem ao título requisitos legais de emissão, o negócio jurídico carecerá de validade. ( ) CERTO ( ) ERRADO https://cursosdoportal.com.br/cursosportal/banco-do-nordeste/ind/57/?campaign=materialconhecimentosbancarios1909https://cursosdoportal.com.br/cursosportal/banco-do-nordeste/ind/57/?campaign=materialconhecimentosbancarios1909
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