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UNIVERSIDADE VEIGA DE ALMEIA 
 
 
 
 
 
 
TATIANA DA SILVEIRA MAGALHÃES 
MATRÍCULA: 20213302127 
 
 
 
 
 
 
 
 
MERCADO FINANCEIRO E DE CAPITAIS 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
TATIANA DA SILVEIRA MAGALHÃES 
MATRÍCULA: 20213302127 
 
 
 
 
 
UNIVERSIDADE VEIGA DE ALMEIDA 
TRABALHO ELABORADO PARA DISCIPLINA 
MERCADO FINANCEIRO E DE CAPITAIS, 
LECIONADA PELO PROFESSOR ERISSON 
MOREIRA, PARA OBTENÇÃO DE NOTA 
PARCIAL DE AVA2. 
 
 
 
RIO DE JANEIRO – RJ 
2023 
SITUAÇÃO PROPOSTA 
 
Joana Martins é uma profissional da área de educação, atua como 
professora universitária em uma universidade federal. Recentemente recebeu 
uma herança no valor de R$ 70 0.000,00. Por não ter formação e nem 
experiência na área financeira, Joana procurou um profissional especialista na 
área financeira, a fim de lhe assessorar na aplicação do montante recebido na 
herança. Joana já possui um imóvel no qual ela reside, por esse motivo, 
não possui a intenção de adquirir outro imóvel, não possui intenção também de 
abrir um negócio próprio, pois pretende dedicar-se plenamente à área 
acadêmica a qual já atua. Joana solicitou que o consultor montasse um 
portfólio de aplicações financeiras com investimentos diversificados, ou seja, 
não canalizar todos os recursos para apenas uma direção, outra solicitação 
de Joana é que o portfólio gerasse para ela, a rentabilidade necessária para fazer 
o rendimento crescer e liquidez, para que ela sempre tenha recurso disponível 
para uma circunstância inesperada. 
Sendo assim, o desafio do consultor financeiro é montar um portfólio de 
investimento diversificado , formado p or aplicações que atendam as 
necessidades de sua cliente. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
Tipo de Investimento (descreva de 
forma breve o investimento) 
Nível de 
rentabilidade 
Nível de 
liquidez 
Nível de risco 
TESOURO DIRETO - é um 
programa de venda de títulos 
públicos do governo brasileiro a 
pessoas físicas através da internet 
MÉDIA e 
indexada pela 
Tx Selix 
ALTO BAIXO 
CDB - é um instrumento de 
investimento de renda fixa emitido 
por bancos que oferece ao 
investidor a possibilidade de obter 
uma remuneração sobre o capital 
investido, com diferentes opções 
de rentabilidade, prazos e 
modalidades de aplicação. 
ALTA – na 
modalidade 
pós fixada e 
indexada 
pelo CDI 
MÉDIA BAIXO 
(garantido pelo 
FGC) 
LCI/ LCA – investimentos de renda 
fixa: LCI - Letra de Crédito 
Imobiliário; 
LCA - Letra de Crédito do 
Agronegócio 
MÉDIO BAIXO BAIXO 
(garantido pelo 
FGC) 
 
 
PARECER:. 
Tesouro direto: o tesouro direto está rendendo hoje na faixa de 9,% 
ao ano, comparado aos outros investimentos, como CDB não é o que 
dá uma maior rentabilidade, mas por ser títulos do governo proporciona 
mais segurança, em vista do pequeno risco do país quebrar. 
CDB (Certificado de Depósito Bancário): é uma boa opção que irá gerar 
rendimentos melhores que o Tesouro Direto, onde hoje o seu rendimento 
está na faixa de 13,%, porém, como é uma modalidade pós fixado 
que é a opção sugerida, essa taxa de rendimento pode variar de 
acordo com o mercado. O investimento no CDB traz um baixo risco, 
pelo fato dos recursos investidos sejam assegurados pelo Fundo Garantidor 
de Crédito que é de 250 mil ou até 1 milhão a cada 4 anos, caso 
o banco venha a falir. 
LCI/LCA (Letra de crédito imobiliário/ Letra de crédito do agronegócio): é um 
bom investimento pelo fato da isenção do imposto de renda e seus rendimentos 
são maiores comparado a poupança tradicional. Esse investimento tem 
um baixo risco por assim como o CDB assegura os investidores até 250 mil pelo 
fundo garantidor de crédito (FGC). Embora em questão de rentabilidade 
não seja a mais atrativa de todas, mas é vantajosa por não ser 
descontado o imposto de renda. Como sua liquidez não seja muito 
atrativa porque o período mínimo para resgate pode variar de 90 dias, 12 
meses ou 36 meses, tendo assim uma faixa de liquidez baixa. 
 
Referências: 
https://exame.com/ 
Fundos de Investimento: um guia completo para aprender a investir - InfoMoney 
 
 
https://exame.com/
https://www.infomoney.com.br/guias/fundos-de-investimento/