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Poupança
Educação Financeira
2o bimestre - Aula 09
Ensino Médio
2024_EM_V1
Poupança.
Conhecer a poupança e seus principais mecanismos.
Conteúdo
Objetivo
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A poupança é uma modalidade de conta bancária na qual podemos depositar valores para guardá-los e receber juros em cima desse dinheiro guardado. Esse tipo de conta não gera custos para quem as têm. 
Onde você acha que os brasileiros guardam seu dinheiro?
2 MINUTOS
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Para começar
A poupança é, basicamente, uma categoria de conta bancária na qual podemos guardar dinheiro e receber juros em cima desse valor guardado. Onde você acha que os brasileiros guardam seu dinheiro?
Segundo informações do estudo Raio X do Investidor Brasileiro (Anbima), a poupança foi o investimento mais utilizado pelos brasileiros em 2023.
Correção 
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Para começar
Conta bancária ou investimento?
A poupança é considerada por alguns como um tipo de investimento de Renda Fixa, uma vez que as regras dos seus rendimentos já são previamente conhecidas antes da aplicação ser realizada pelo cidadão. 
O ponto central da questão é que a poupança também pode ser uma conta bancária usada para movimentações financeiras diárias por parte dos seus usuários – o que a torna um produto financeiro híbrido!
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Para começar
Por lei, a poupança é isenta de cobrança de quaisquer taxas bancárias ou de performance.
Mas, apesar de ser isenta de Imposto de Renda, seus rendimentos devem ser declarados no IR, desde que os recursos aplicados sejam iguais ou maiores a R$ 140,00.
Isenta de qualquer taxa
Isenta de Imposto de Renda
Isenta de taxa de performance
Isenta de impostos de operações financeiras
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Foco no conteúdo
A poupança tem como uma de suas características a alta facilidade com que o resgate dos seus recursos pode ser feito, de forma rápida e sem burocracia. 
Liquidez diária:
o rendimento da poupança só tem liquidez mensal. Ou seja, você até pode retirar seu dinheiro, mas não terá nenhuma rentabilidade se o mês não girar e se não respeitar o “aniversário da aplicação.”
Entretanto...
Por exemplo: se você aplicou no dia 15/01, 
o aniversário da aplicação será dia 15/02. Se você tirar o dinheiro no dia 14/02, perderá o retorno do mês anterior por completo!
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Foco no conteúdo
Você acha que seria melhor deixar o dinheiro na poupança ou em outro tipo de investimento, como CDB, LCI, LCA, Tesouro Direto etc.?
Em qual deles você deixaria o seu?
2 MINUTOS
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Foco no conteúdo
Correção: Você acha que seria melhor deixar 
o dinheiro na poupança ou na renda fixa?
Continua...
https://www.infomoney.com.br/onde-investir/rendimento-poupanca-2023-compare-10-mil-50-mil-150-mil-renda-fixa/ 
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Foco no conteúdo
Rendimento de 0,5% ao mês + Taxa Referencial (TR), caso a Selic supere os 8,5% ao ano.
Os juros serão de 70% da Taxa Selic + Taxa Referencial, uma vez que os juros básicos do Brasil sejam menores que 8,5% ao ano.
Rendimento
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2
		
	Poupança	R$ 10.820
	CDI	R$ 11.210
	LCI a 85% CDI	R$ 11.030
	CDB a 110% CDI	R$ 11.340
	IRMF	R$ 11.480
Aplicando R$ 10.000,00 em 2023
Mesmo tendo, em 2023, um dos melhores anos nas últimas décadas, a poupança perdeu para todos os concorrentes de renda fixa do nosso país!
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Foco no conteúdo
Um grande problema é que, com a redução da taxa de juros, a poupança, além de não render muito, ainda pode render “negativamente” se ficar abaixo da inflação!
Já aconteceu!
	Ano	Rent.	IPCA		Rent. Real
	2023	7,18%	4,62%		2,56%
	2022	7,89%	5,79%		2,10%
	2021	2,94%	10,06%		–6,37%
	2020	2,11%	4,52%		–2,41%
	2019	4,26%	4,31%		–0,05%
	2018	4,62%	3,75%		0,84%
	2017	6,61%	2,95%		3,55%
	2016	8,30%	6,29%		1,89%
	2015	8,15%	10,67%		–2,28%
Fonte: Abecip e Banco Central
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Foco no conteúdo
Vantagens
Desvantagens
Liquidez imediata;
Ausência de taxas;
Fundo Garantidor de Crédito;
Simplicidade e facilidade.
Baixa rentabilidade;
Data de aniversário;
Quase não repõe a inflação;
Pior retorno em Renda Fixa.
Quais as vantagens e desvantagens da poupança? 
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Foco no conteúdo
Atividade 1
A ANBIMA trouxe que cerca de 3% têm dinheiro no colchão:
Essa é uma ótima maneira de guardar o dinheiro de forma segura;
Isso é péssimo porque podemos perder ou estragar o dinheiro;
Isso é péssimo porque o dinheiro perde valor por causa da inflação.
Podemos dizer que:
As afirmações I e III são verdadeiras.
As afirmações II e III são verdadeiras.
As afirmações I, II e III são verdadeiras.
Apenas a afirmação III é a verdadeira.
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Na prática
Atividade 1 – Correção!
A ANBIMA trouxe que cerca de 3% têm dinheiro no colchão:
Essa é uma ótima maneira de guardar o dinheiro de forma segura;
Isso é péssimo porque podemos perder ou estragar o dinheiro;
Isso é péssimo porque o dinheiro perde valor por causa da inflação.
Podemos dizer que:
As afirmações I e III são verdadeiras.
As afirmações II e III são verdadeiras.
As afirmações I, II e III são verdadeiras.
Apenas a afirmação III é a verdadeira.
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Na prática
Atividade 2
Quais são as principais vantagens da poupança?
A facilidade e o acesso ao dinheiro aplicado;
A segurança e a isenção de taxas;
A remuneração e o retorno do dinheiro aplicado.
Podemos dizer que:
As afirmações II e III são verdadeiras.
As afirmações I e III são verdadeiras.
As afirmações I e II são verdadeiras.
As afirmações I, II e III são verdadeiras.
3 MINUTOS
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Na prática
Atividade 2 – Correção
Quais são as principais vantagens da poupança?
A facilidade e o acesso ao dinheiro aplicado;
A segurança e a isenção de taxas;
A remuneração e o retorno do dinheiro aplicado.
Podemos dizer que:
As afirmações I e III são verdadeiras.
As afirmações II e III são verdadeiras.
As afirmações I e II são verdadeiras.
As afirmações I, II e III são verdadeiras.
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Na prática
Atividade 3
Se nossa taxa de juros cair mais e a inflação aumentar, teremos um grande problema em relação à poupança. Qual seria esse problema?
A segurança dos investimentos.
O prazo de resgate.
A remuneração.
As taxas cobradas.
3 MINUTOS
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Na prática
Atividade 3 – Correção
Se a nossa taxa de juros cair mais e a inflação aumentar, teremos um grande problema em relação à poupança. Qual seria esse grande problema?
A segurança dos investimentos.
O prazo de resgate.
A remuneração.
As taxas cobradas.
Pois a inflação pode ficar acima de remuneração, gerando rendimento negativo!
3 MINUTOS
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Na prática
Utilize o simulador de poupança para verificar seu rendimento. 
Utilize como quantia de hoje: R$ 3.000,00
Taxa de juros anual: 8.75%
Poupança mensal de: R$ 100,00
Por 10 anos.
Link: SIMULADOR DA POUPANÇA – Clube dos poupadores
Qual é a renda total após os 10 anos?
Quanto teremos de juros rendidos no mês 12 de 2029?
E no mês 3 de 2034?
Virem e conversem
6 MINUTOS
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Aplicando
Qual é a renda total após os 10 anos?
Quanto teremos de juros rendidos no mês 12 de 2029?
R: R$ 3.795,69
R: R$ 25.667,83
E no mês 3 de 2034?
R: R$ 10.667,83
Lembrem-se de que, durante o período, o valor do dinheiro será corroído pela inflação. Cálculo feito em março de 2024.
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Aplicando
Que a poupança é o investimento mais utilizado no Brasil;
Que a poupança tem diversas vantagens e desvantagens;
Que a poupança apresentou o pior resultado entre os títulos de Renda Fixa no Brasil.
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O que aprendemos hoje?
LEMOV, Doug. Aula Nota 10 3.0: 63 técnicas para melhorar a gestão da sala de aula. Porto Alegre: Penso, 2023.
PARANÁ (Estado). Secretaria da Educação. Material de Apoio ao Professor, 2022.
SÃO PAULO (Estado). Secretaria da Educação. Currículo Paulista: etapa Ensino Médio, 2020.
ANBIMA. Raio X do investidor 2023. [s.d.]. Disponível em: https://www.anbima.com.br/pt_br/especial/raio-x-do-investidor-2023.htm Acesso em: ?
COMO INVESETIR. Poupança (Dindim por Dindim #16),2020. Disponível em: https://comoinvestir.anbima.com.br/noticia/poupancadindimpordindim/ Acesso em: 12 fev. 2024. 
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Referências
Lista de imagens e vídeos
Slide 2 – Copilot gerada por IA: https://www.bing.com/images/create
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Referências
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