Treinamento de Crédito Atitude - PCVA e SBPE - RJ DEZ2020

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<p>Atitude - Crédito Imobiliário –nov./2020</p><p>Treinamento de Crédito</p><p>Orientações sobre os documentos e procedimentos para o</p><p>financiamento imobiliário – CVA e SBPE</p><p>Atitude</p><p>Crédito</p><p>Imobiliário</p><p>Atitude - Crédito Imobiliário –nov./2020</p><p>Necessidade de recebimento</p><p>do recurso financeiro.</p><p>Deseja Comprar o Imóvel.</p><p>Cliente</p><p>1</p><p>Altas exigências para</p><p>liberação do crédito e</p><p>cumprimento dos</p><p>normativos internos.</p><p>Caixa</p><p>2</p><p>Órgãos Púb.</p><p>3</p><p>Burocracia na liberação</p><p>de documentos.</p><p>Cartórios RGI4</p><p>Burocracia para registro</p><p>das unidades.</p><p>Incorporador</p><p>5</p><p>Equipe de Vendas 6</p><p>Necessidade de</p><p>realização da venda</p><p>O que a Atitude faz?</p><p>Conteúdo</p><p>MÓDULO I Programa Casa Verde a Amarelo</p><p>MÓDULO II SBPE</p><p>MÓDULO III Análise de Risco</p><p>MÓDULO IV Simulador</p><p>MÓDULO V Documentos para Análise</p><p>MÓDULO VI Comprovação de Renda</p><p>MÓDULO VII FGTS</p><p>Atitude - Crédito Imobiliário –nov./2020</p><p>Programa Casa Verde e Amarela - PCVA</p><p>PCVA</p><p>O QUE É?</p><p>Programa habitacional do Governo Federal</p><p>para o financiamento de imóveis.</p><p>OBJETIVO</p><p>Trazer facilidades para a realização do sonho</p><p>da casa própria</p><p>Atitude - Crédito Imobiliário –nov./2020</p><p>Faixas do Programa</p><p>PCVA</p><p>Atitude - Crédito Imobiliário –nov./2020</p><p>Faixa 1 - Prefeituras</p><p>PCVA</p><p>Atitude - Crédito Imobiliário –nov./2020</p><p>Enquadramentos</p><p>PCVA</p><p>Renda até R$ 2.000,00</p><p>Renda de até R$ 2.000,00</p><p>Renda de até R$ 2.600,00</p><p>Renda de até R$ 3.000,00</p><p>Renda de até R$ 4.000,00</p><p>Renda até R$ 7.000,00</p><p>5,00% a.a.</p><p>5,25% a.a.</p><p>5,50% a.a.</p><p>6,00% a.a.</p><p>7,00% a.a.</p><p>8,16% a.a.</p><p>Há cobrança de taxa de</p><p>administração (R$ 25,00 ao mês)</p><p>Há subsídio</p><p>Importante: Para apuração de renda é considerada a renda familiar mensal bruta.</p><p>Atitude - Crédito Imobiliário –nov./2020</p><p>Enquadramentos</p><p>PCVA – Recorte</p><p>Faixas 2 e 3 Valor Máximo Desconto Máximo</p><p>Metrópoles (DF, RJ e SP) 240.000 29.000</p><p>Região Metropolitana 230.000 27.420</p><p>Faixas 1,5 Valor Máximo Desconto Máximo</p><p>Metrópoles (DF, RJ e SP) 144.000 47.500</p><p>Região Metropolitana 133.000 42.220</p><p>Faixa 1,5 Dados</p><p>Total de Unidades por Empreendimento 500</p><p>Limite Máximo de Unidades 1,5 50% ou limitado a 150</p><p>Limitações Faixa 1,5</p><p>Atitude - Crédito Imobiliário –nov./2020</p><p>Alterações a partir de 23/11</p><p>PCVA – Principais Mudanças</p><p>Faixa 2 – Renda até 2.000,00 Antes Agora</p><p>Sem redutor 5,50% 5,25%</p><p>Redutor (Cotista) 5,00% 4,75%</p><p>Faixas 1,5 Antes Agora</p><p>Renda 2.600,00 2.000,00</p><p>Taxa de Juros Nada muda (Sudeste)</p><p>Antes Agora</p><p>Renda a partir de 4.000,00 Renda a partir de 2.600,00</p><p>Taxa de Administração – 25,00/mês</p><p>Empreendimentos contratados até 09/09/2020 faixa 1,5 segue o enquadramento anterior com de renda até 2.600,00.</p><p>Atitude - Crédito Imobiliário –nov./2020</p><p>Programa Casa Verde e Amarela - PCVA</p><p>PCVA</p><p>Atitude - Crédito Imobiliário –nov./2020</p><p>Enquadramentos</p><p>PCVA</p><p>% máximo de</p><p>Financiamento</p><p>SAC – 80%</p><p>PRICE – 80%</p><p>Mínimo de</p><p>Financiamento</p><p>50.000,00</p><p>Prazo</p><p>120 - Mínimo</p><p>360 - Máximo</p><p>Atitude - Crédito Imobiliário –nov./2020</p><p>Enquadramentos</p><p>PCVA - Regiões</p><p>Atitude - Crédito Imobiliário –nov./2020</p><p>Enquadramentos</p><p>Dependente – Fator Social</p><p>Recebimento do Desconto</p><p>• Os valores de descontos serão reduzidos em 50% (cinquenta por cento), nos casos de proponentes que</p><p>componham família unipessoal;</p><p>• Caracteriza-se família unipessoal aquelas com apenas um participante e que não possui dependente nem</p><p>esposa ou união estável;</p><p>Devolução do Desconto</p><p>• O mutuário, se transferir ou quita até o 5º ano após assinatura do contrato de financiamento, deverá</p><p>restituir o FGTS proporcionalmente o valor do desconto recebido.</p><p>Atitude - Crédito Imobiliário –nov./2020</p><p>•Certidão de Nascimento, acompanhada, se for o caso, da declaração da faculdade de</p><p>que o filho está cursando e documentos pessoais do filho (RG e CPF).</p><p>Filho menor de 21 anos ou menor de 24,</p><p>que estiver cursando a faculdade.</p><p>•Declaração de parentesco assinada por ambos, comprovante de</p><p>residência em nome do parente e documentos pessoais do parente</p><p>(RG, CPF e Estado Civil).</p><p>Parente até 3º Grau com residência</p><p>compartilhada.</p><p>•Certidão de Estado civil de ambos, RG e CPF e Declaração de União</p><p>Estável Reconhecida em cartório.</p><p>União Estável Reconhecida em Cartório</p><p>•Decisão judicial de concessão de guarda, acompanhada declaração</p><p>da faculdade, se for o caso, ou declaração médica de incapacidade</p><p>física/mental para o trabalho e documentos pessoais do dependente.</p><p>Guarda Judicial de parente até 21 anos ou</p><p>até 24, se estiver cursando a faculdade ou,</p><p>ainda, de qualquer idade incapacitado, física</p><p>ou mentalmente para o trabalho.</p><p>Enquadramentos</p><p>Dependente – Fator Social</p><p>IMPORTANTE:</p><p>• O dependente não pode ter qualquer tipo de renda, seja formal ou informal.</p><p>• Filho com idade entre 21 e 23 anos que não estiver cursando faculdade ou com mais de 24 anos, tendo o Estado Civil Solteiro ou Viúvo ou</p><p>Divorciado ou Separado, podem ser dependentes, se enquadrando como Parente até 3º Grau com residência compartilhada.</p><p>• Primo NÃO se enquadra como dependente, pois é parente de 4º Grau.</p><p>• Irmão menor de idade, apenas pode ser dependente se o cliente tiver a Guarda Judicial do mesmo.</p><p>Atitude - Crédito Imobiliário –nov./2020</p><p>Enquadramentos</p><p>Dependente – Fator Social</p><p>Atitude - Crédito Imobiliário –nov./2020</p><p>Enquadramentos</p><p>SBPE – TR, IPCA e Prefixada</p><p>Obs.: Taxa de juros efetiva. *Taxa customizada é preciso mínimo de 300.000,00 de financiamento com rating A, AA, AA- ou A+</p><p>Taxa de Juros</p><p>Atitude - Crédito Imobiliário –nov./2020</p><p>Custas para o Financiamento</p><p>Para cliente CVA e SBPE</p><p>Prestação Morando</p><p>São as prestações que o cliente</p><p>paga quando estiver “morando” em</p><p>no máximo 360 (CVA) ou 420</p><p>(SBPE);</p><p>Início assim que o empreendimento</p><p>tem sua “virada” na Caixa para imóvel</p><p>Novo. Acontece próximo ao Habite-se e</p><p>entrega das chaves;</p><p>E composto de: Amortização (Valor</p><p>financiado) + Tx de Juros contratada +</p><p>MIP (Seguro de Morte ou Invalidez</p><p>Permanente) + DFI (Danos Físicos ao</p><p>Imóvel) + TR (Taxa Referencial);</p><p>Juros de Obra ou TR + Juros</p><p>Cliente paga os seguros do</p><p>financiamento e o juros do valor já</p><p>liberado à construtora pelo banco, de</p><p>acordo com a evolução da obra.</p><p>(Financiamento X % obra executada X</p><p>% a.m.) + (Seguro Mensal);</p><p>O valor é mensal e crescente.</p><p>É cobrado um mês após a assinatura do</p><p>contrato de financiamento com o</p><p>banco;</p><p>É debitado mensalmente na conta que</p><p>o cliente possui ou que foi aberta para</p><p>o processo de compra.</p><p>Taxa do Banco</p><p>O cliente paga no ato da assinatura da</p><p>escriturar a 1ª parcela do seguro do</p><p>financiamento + taxa de cadastro + taxa de</p><p>emissão de contrato. Em média: R$</p><p>900,00;</p><p>É pago um única vez;</p><p>Cliente SBPE deve pagar R$ 3.100,00 no</p><p>ato da assinatura + Produto (média de R$</p><p>900,00) = chegando ao total de R$</p><p>4.000,00.</p><p>Atitude - Crédito Imobiliário –nov./2020</p><p>Custas para o Financiamento</p><p>Para cliente CVA e SBPE</p><p>ITBI</p><p>Imposto pago à Prefeitura. No</p><p>Município do RJ, por exemplo,</p><p>o cálculo consiste em:</p><p>Imposto pago à Prefeitura. No</p><p>Município do Rio, custa 3% do</p><p>valor de Compra e Venda – Para</p><p>os processos CVA com renda</p><p>de até 6 salários o cliente é</p><p>isento, com renda entre 6 e 10 é</p><p>pago o valor de 1,5% e, para renda</p><p>acima de 10 salários o valor é</p><p>integral.</p><p>Registro</p><p>O contrato bancário tem força</p><p>de escritura pública e deve ser</p><p>registrado junto ao Cartório</p><p>de Registro de Imóveis (RGI);</p><p>O valor varia de acordo</p><p>com o Compra e Venda,</p><p>quantidade de clientes,</p><p>modalidade (SBPE</p><p>ou CVA) e se for 1ª</p><p>aquisição.</p><p>Importante: Em muitos casos, a construtora isenta o cliente dos pagamentos de ITBI, Registro e até Taxa da Caixa – Fique ligado! ;-)</p><p>Atitude - Crédito Imobiliário –nov./2020</p><p>Fluxo de Atendimento</p><p>Atitude – 01/2019</p><p>Análise de Crédito</p><p>Documental</p><p>Aprovação do Crédito</p><p>Mesmo dia</p><p>Recebidas até às 17:00</p><p>Recebimento dos</p><p>Documentos</p><p>E-mail ou Sistema</p><p>Retorno à Equipe de Vendas</p><p>com as condições aprovadas</p><p>Equipe de Vendas define as</p><p>Condições Comerciais</p><p>Assinatura do Contrato com a</p><p>Construtora (PCV) e os</p><p>formulários da Caixa</p><p>Atitude vincula cliente à unidade,</p><p>monta o dossiê do cliente e</p><p>envia</p><p>à conformidade do banco</p><p>Conferência do Banco</p><p>até 4 dias úteis</p><p>Agendamento da Assinatura</p><p>com o Banco Assinatura do Contrato Registro do Contrato no RGI</p><p>Solicita à Atitude os Formulários</p><p>Caixa com Bloco e Unidade</p><p>Atitude - Crédito Imobiliário –nov./2020</p><p>Papel das Partes</p><p>Envia docs. para análise</p><p>Negocia o Fluxo e Fecha Venda</p><p>Solicita os Formulários</p><p>Análise Documental</p><p>Rodar o SICAQ</p><p>Envia os Formulários</p><p>Debita o FGTS</p><p>Encaminha à Confomidade</p><p>Analisa Confomidade (CEHOP)</p><p>Analisa o Dossiê</p><p>CorrespondenteEquipe de Vendas Caixa</p><p>Assina o Financiamento</p><p>Emite Minuta</p><p>Atitude - Crédito Imobiliário –nov./2020</p><p>O sistema pode retornar as seguintes mensagem:</p><p>APROVADO: cliente aprovado em 30% da sua renda bruta;</p><p>APROVADO/CONDICIONADO: quando o sistema apura que, em função dos comprometimentos no mercado e risco não irá</p><p>liberar 30% de pagamento. Muitas vezes o cliente não tem comprometimento, contudo, também não possui comportamento de</p><p>crédito. Trata-se de um cliente novo, que não tem conta, cartão, empréstimos etc.</p><p>REPROVADO/POLÍTICA DE CRÉDITO: neste caso o cliente não obteve nota mínima para aprovação após análise de perfil.</p><p>Ele não conseguiu atingir a pontuação mínima necessária no sistema do banco. Nesse caso, a orientação seria o cliente criar</p><p>relacionamento com a Caixa. Por exemplo, abrir conta corrente (em qualquer agência), contratar cheque especial, cartão de</p><p>crédito, se possível, fazer a portabilidade do salário. Tais ações não são determinantes, mas temos muitos casos que logo após o</p><p>primeiro salário cair na conta ou após dois a três meses de conta o perfil do cliente melhora e conseguimos uma aprovação</p><p>REPROVADO/MARGEM INDISPONÍVEL: devido à comprometimento financeiro na Caixa ou em outras instituições. Os</p><p>compromissos financeiros, além de empréstimo, abrangem todas as operações de crédito que o cliente possui, como: Cartão de</p><p>crédito, cartão de lojas, supermercado, comprometimento em cheque especial, financiamentos diversos, ou seja, são todas as</p><p>compras parceladas a vencer num período de 30, 60, 90 e acima de 180 dias.</p><p>Avaliação de Crédito</p><p>SICAQ e SIRIC</p><p>SICAQ</p><p>Após solicitar uma avaliação de crédito no SICAQ/SIRIC o sistema da Caixa busca informações no SISBACEN e retorna com a</p><p>capacidade de crédito que este cliente pode comprometer, que pode ser de até 30% da renda bruta familiar (somatório das</p><p>rendas).</p><p>Atitude - Crédito Imobiliário –nov./2020</p><p>Avaliação de Crédito</p><p>SICAQ e SIRIC</p><p>SISBACEN</p><p>O sistema da Caixa (SICAQ/SIRIC) busca informações no SISBACEN. Sistema integrado do Banco Central (BACEN)</p><p>que centraliza todas as informações financeiras do país entre clientes e instituições financeiras.</p><p>Ele é alimentado por dados repassados pelas instituições a cada mês. Além disso, o sistema bancário deverá</p><p>informar todos os meses, o cumprimento ou não dos contratos assinados.</p><p>Fique Ligado! Veja ao lado a</p><p>imagem do sistema do banco</p><p>onde apresenta os</p><p>comprometimentos de um</p><p>cliente a curto, médio e longo</p><p>prazo.</p><p>Todos estes comprometimentos</p><p>irão impactar na avalição de</p><p>crédito e capacidade de</p><p>pagamento do seu cliente ;-)</p><p>Atitude - Crédito Imobiliário –nov./2020</p><p>Simulação</p><p>Para cliente CVA e SBPE</p><p>Atitude - Crédito Imobiliário –nov./2020</p><p>Simulação</p><p>Para cliente CVA</p><p>Alterar para 2ª opção - FGTS</p><p>Atitude - Crédito Imobiliário –nov./2020</p><p>Simulação</p><p>Para cliente SBPE</p><p>Atitude - Crédito Imobiliário –nov./2020</p><p>Simulação</p><p>Para cliente CVA e SBPE</p><p>Alterar para última opção</p><p>Importante marcar se tiver mais de 3 anos</p><p>de CTPS assinada.</p><p>Muita atenção a Cidade</p><p>Valor de prestação aprovada, informado pela Atitude</p><p>Atitude - Crédito Imobiliário –nov./2020</p><p>Simulação</p><p>Para cliente CVA</p><p>CVA – Não alterar</p><p>Atitude - Crédito Imobiliário –nov./2020</p><p>Simulação</p><p>Para cliente CVA e SBPE</p><p>Nascimento do mais idoso</p><p>com ou sem renda.</p><p>Atitude - Crédito Imobiliário –nov./2020</p><p>Simulação</p><p>Para cliente CVA - Faixa 1,5 | (3050)</p><p>Atitude - Crédito Imobiliário –nov./2020</p><p>Simulação</p><p>Para cliente CVA – Faixa 2 e 3 | (3048)</p><p>Atitude - Crédito Imobiliário –nov./2020</p><p>Simulação</p><p>Para cliente SBPE – (1976)</p><p>Atitude - Crédito Imobiliário –nov./2020</p><p>Simulação</p><p>Para cliente CVA</p><p>Atitude - Crédito Imobiliário –nov./2020</p><p>Simulação</p><p>Atitude - Crédito Imobiliário –nov./2020</p><p>Simulação</p><p>Atitude - Crédito Imobiliário –nov./2020</p><p>Sistemas Caixa - SICAQ</p><p>Autorização para Reavaliação (QV Caixa)</p><p>Casos:</p><p>Alteração de Renda: Casos em que a referência da</p><p>renda ultrapassa 60 dias ou ou renda cadastrada</p><p>erroneamente pelo outro Correspondente;</p><p>Reavaliação: Quando há o vencimento da</p><p>avaliação ou há necessidade de reavaliar por</p><p>força de alteração cadastral;</p><p>Melhorar a Aprovação de Crédito: O sitema da</p><p>Caixa atualiza a base com informação de 2 meses</p><p>antes do vigente, exemplo: Em Outubro/2019 se</p><p>tem o histórico de Agosto/2019. Logo válido</p><p>utilizar, se necessário, após 2 meses da quitação</p><p>de compromissos do cliente. Não sendo apenas</p><p>empréstimos o item analisado.</p><p>Alteração de Proponente com renda: Inclusão ou</p><p>exclusão de participante;</p><p>Fique ligado!</p><p>Somente é possível uma autorização (QV) por avaliação</p><p>O prazo para autorização é ca Caixa (em média: D+ 1)</p><p>Atitude - Crédito Imobiliário –nov./2020</p><p>Sistemas Caixa - SICAQ</p><p>Cancelamento de Avaliação</p><p>Cliente Avaliado em outro Correspondente/</p><p>Construtora;</p><p>Necessário envio de Carta</p><p>O Prazo de Cancelamento é da Caixa (em média:</p><p>D+3)</p><p>Se o sistema de cancelamento estiver com</p><p>inconsistência pode aumentar o prazo de solução.</p><p>Importante!</p><p>A obrigação do cancelamento é do correspondente</p><p>responsável pela avaliação, mas solicitamos a carta para</p><p>tentar ajudar.</p><p>O que mais impacta no prazo são as</p><p>avaliaçõescomerciais | Cartão e Cheque Especial</p><p>Atitude - Crédito Imobiliário –nov./2020</p><p>Checklist</p><p>Lista de Documentos</p><p>Obs.: Para receber este checklist, basta solicitar em nossos canais de atendimento.</p><p>Atitude - Crédito Imobiliário –nov./2020</p><p>Ficha de Financiamento</p><p>Obs.: Para receber esta Ficha em Excel ou PDF, basta solicitar em nossos canais de atendimento.</p><p>Atitude - Crédito Imobiliário –nov./2020</p><p>Conformidade e Documentos</p><p>Após o cliente assinar as fichas da Caixa, a Atitude envia todos os documentos digitalizados para um setor que</p><p>fará a conformidade do processo. Esta análise envolve os pontos abaixo:</p><p>• Todos os dados dos documentos devem estar criteriosamente iguais aos das fichas assinadas;</p><p>• Os documentos precisam estar completamente legíveis;</p><p>• Não pode haver cortes nos documentos;</p><p>• Todos devem estar dentro da validade;</p><p>Caso algum item acima não seja cumprido acarretará na inconformidade do processo, gerando uma demora</p><p>excessiva para a conclusão. E, em alguns casos, inviabilizará a compra do imóvel.</p><p>Atitude - Crédito Imobiliário –nov./2020</p><p>Documentos Pessoais</p><p>Identificação</p><p>Documentos aceitos:</p><p>• Carteira de Identidade;</p><p>• CNH;</p><p>• Carteira Militar (Exército, Marinha, Aeronáutica,</p><p>Bombeiro, etc.);</p><p>• Carteira Funcional (CREA, OAB, CRM, CRECI, etc.);</p><p>• Passaporte;</p><p>Documentos não aceitos:</p><p>• Carteira de Trabalho (CTPS);</p><p>• Carteira de Estudante;</p><p>• Crachá de Empresa;</p><p>• Certificado de Reservista.</p><p>Fique ligado!</p><p>• Sempre é necessário o documentos completo (frente</p><p>e verso);</p><p>• O documentos deve estar válido ou não pode vencer</p><p>nos próximos 2 meses;</p><p>• Se constar o número do CPF no documento</p><p>apresentado, não é preciso enviar o cartão da</p><p>Receita.</p><p>Atitude - Crédito Imobiliário –nov./2020</p><p>Documentos pessoais</p><p>Comprovante de Estado Civil</p><p>• Solteiro: Certidão de Nascimento;</p><p>• Casado: Certidão de Casamento;</p><p>• Divorciado/Separado: Certidão de Casamento com</p><p>Averbação do Divórcio/Separação;</p><p>• Viúvo(a): Certidão de casamento com óbito averbado</p><p>ou Certidão de Casamento + Certidão de Óbito</p><p>• União Estável: Neste caso, o banco exige a certidão</p><p>de nascimento de ambos;</p><p>Importante: Para divorciados não é aceito a Certidão de</p><p>Casamento com a Escritura de Divórcio. É obrigatório</p><p>que o divórcio esteja averbado na certidão.</p><p>Para Certidões de Casamento com o regime de</p><p>casamento distinto da comunhão parcial de bens tendo</p><p>sido celebrado</p><p>após 27/12/1977, é obrigatório o Pacto</p><p>Antenupcial;</p><p>Fique esperto!</p><p>É neste momento que você poderá observar se houve</p><p>alteração do nome do cliente. Seja de solteiro para</p><p>casado, ou após o divórcio, de casado para solteiro.</p><p>Atitude - Crédito Imobiliário –nov./2020</p><p>Documentos pessoais</p><p>Comprovante de Residência</p><p>Documentos aceitos:</p><p>• Contas de Consumo: água, gás, energia elétrica,</p><p>telefone (fixo ou móvel) e TV por assinatura;</p><p>• Fatura de cartão de crédito – Parte de dentro da</p><p>fatura.</p><p>• Boleto bancário de condomínio;</p><p>• Boleto bancário de financiamento/parcelamento</p><p>habitacional;</p><p>• Boleto bancário de mensalidade de plano de saúde;</p><p>• Imposto de Renda</p><p>• Extrato do FGTS com endereço – Frente e Verso;</p><p>Documentos não aceitos:</p><p>• Boleto bancário fora os já citados;</p><p>• Fatura apenas com a frente do documento.</p><p>Atenção:</p><p>• Os documentos precisam ser enviados com</p><p>vencimento em até 2 meses;</p><p>• Sempre é necessário o envio da parte de dentro do</p><p>comprovante, exibindo o consumo, gastos, descrição,</p><p>etc.</p><p>• O comprovante pode estar no nome de um terceiro.</p><p>Dica:</p><p>No site da Light é possível obter 2ª via atualizada da</p><p>conta apenas com número do cliente (está na conta) e</p><p>CPF;</p><p>Atitude - Crédito Imobiliário –nov./2020</p><p>Comprovação de Renda</p><p>Renda Formal</p><p>Assalariado:</p><p>Público ou Privado:</p><p>3 últimos contracheques ou o último com menos de 60</p><p>dias sem agravantes (PL, 13º, Férias, Dif. Salarial, Hora</p><p>Extras, etc.)</p><p>Tempo mínimo de vínculo empregatício: 120 dias.</p><p>Obs.: É possível a inclusão do tempo de emprego anterior do</p><p>cliente no cadastro, somente se o documento a ser utilizado</p><p>na avaliação de risco for o contracheque (holerite).</p><p>Para comprovação de tempo mínimo de renda considera-se</p><p>o tempo de emprego anterior, desde que o desligamento</p><p>tenha ocorrido em período inferior a 12 meses da data da</p><p>avaliação.</p><p>É informado no SICAQ a quantidade de anos e meses de</p><p>trabalho no emprego anterior e o ano de desligamento.</p><p>Fique Sabendo!</p><p>É sempre utilizada a renda bruta do contracheque, não a</p><p>média ou líquido;</p><p>São solicitados 3 contracheques, quando há em algum</p><p>documento, férias, PLR e 13º, o que faz inflar a renda do</p><p>cliente prejudicando sua avaliação.</p><p>Importante: Prejudica no MCMV, pois faz reduzir seu</p><p>subsídio, aumentar a taxa de juros e consequentemente sua</p><p>prestação.</p><p>Atitude - Crédito Imobiliário –nov./2020</p><p>Comprovação de Renda</p><p>Renda Formal</p><p>Empresário</p><p>• Imposto de Renda + Recibo de Entrega ou Pró-Labore</p><p>do mês anterior a avaliação de crédito;</p><p>• Acompanhado dos 6 últimos extratos bancários de</p><p>Pessoa Física (valores condizentes ao declarado no</p><p>IRPF ou Pró-labore) e Última alteração do Contrato</p><p>Social.</p><p>Autônomo ou MEI:</p><p>• Imposto de Renda + Recibo de Entrega;</p><p>• Acompanhado dos 6 últimos extratos bancários de</p><p>Pessoa Física (valores condizentes ao declarado no</p><p>IRPF);</p><p>Aposentado ou Pensionista (INSS)</p><p>Último extrato do benefício retirado no site ou o</p><p>documento do posto carimbado pelo funcionário.</p><p>Dica:</p><p>É possível retirar no site Meu INSS, nas agências do INSS</p><p>(Se Print de Tela, carimbo e assinatura do responsável</p><p>pelo atendimento) ou junto ao Banco de recebimento</p><p>(Não serve Extrato de Movimentação Bancária e</p><p>Comprovante de Saque).</p><p>Atitude - Crédito Imobiliário –nov./2020</p><p>Comprovação de Renda</p><p>Renda Formal</p><p>Empregado Doméstico</p><p>Apresentar o eSocial:</p><p>Enquadrados:</p><p>• Empregado Doméstico;</p><p>• Jardineiro;</p><p>• Motorista;</p><p>• Cuidador.</p><p>Atitude - Crédito Imobiliário –nov./2020</p><p>Comprovação de Renda</p><p>Renda Informal</p><p>Documentos aceitos</p><p>• Últimos 6 meses de extratos bancários de conta</p><p>corrente Pessoa Física; ou</p><p>• Últimas 6 faturas do cartão de crédito; ou</p><p>• Comprovantes de gastos 6 últimos:</p><p>1) despesas básicas: contas de água, luz, telefone;</p><p>2) segurança: boletos de seguro, plano de saúde,</p><p>consórcio ou previdência privada;</p><p>3) entretenimento: assinatura de jornal e revista,</p><p>internet e comprovante de TV a cabo;</p><p>Importante:</p><p>• Caso utilize extratos, é necessário que a conta</p><p>tenha cheque especial habilitado;</p><p>• Os extratos dos meses devem estar completos,</p><p>contendo todos os dias do mês;</p><p>• Para faturas de cartão será considerado os</p><p>pagamentos e não o limite de crédito;</p><p>Atitude - Crédito Imobiliário –nov./2020</p><p>Comprovação de Renda</p><p>Imposto de Renda (IRPF)</p><p>Caso o cliente tenha declarado o IRPF do ano vigente, é</p><p>obrigatório a apresentação para a compra do imóvel</p><p>dento do Programa Minha Casa Minha Vida, Carta de</p><p>Crédito FGTS;</p><p>Sempre é preciso o Recibo de Entrega + a declaração</p><p>completa.</p><p>Caso o cliente tenha Retificado o IRPF é preciso o envio</p><p>de todas as declarações anteriores;</p><p>Para processos SBPE em que o cliente vá utilizar o FGTS,</p><p>também é obrigatório a apresentação do IRPF.</p><p>Dica:</p><p>É possível saber se o seu cliente declarou o IRPF. Para</p><p>isto, basta digitar na consulta do Google “consulta</p><p>restituições IRPF”.</p><p>Fique Sabendo!</p><p>O IRPF é uma das formas da Caixa saber se o cliente</p><p>possui algum imóvel em seu nome.</p><p>Desta forma, ele poderá ou não participar dos</p><p>programas MCMV, CCFGTS e utilizar o saldo do seu</p><p>FGTS.</p><p>Esta informação é vista no campo: Bens e Direitos.</p><p>Além disso, é possível saber se ele possui outra renda</p><p>não apresentada.</p><p>Também é possível saber se o cliente tem cônjuge, onde</p><p>declarou o código 11.</p><p>Atitude - Crédito Imobiliário –nov./2020</p><p>Fundo de Garantia por Tempo de Serviço</p><p>Regras</p><p>É possível seu cliente utilizar o seu FGTS na entrada do</p><p>imóvel. Para isso, precisa respeitar algumas regras, que</p><p>são definidas pela Caixa Econômica Federal.</p><p>Veja as principais regras:</p><p>• Não podem ser donos de mais de 40% de um imóvel</p><p>residencial, localizado no município onde residam ou</p><p>trabalhem, nas cidades limítrofes (que fazem divisa) ou</p><p>na região metropolitana do município;</p><p>• Não podem ter um imóvel financiado em qualquer</p><p>parte do território nacional;</p><p>• Devem ter, no mínimo, 3 anos de contribuição ao</p><p>FGTS.</p><p>Dica: utilize o FGTS em outros momentos</p><p>Após a emissão do habite-se, o FGTS poderá ser</p><p>utilizado a cada 2 anos para diminuir o valor ou a</p><p>quantidade das parcelas e até para quitar o</p><p>financiamento.</p><p>Para isso, é preciso se enquadrar nas regras de utilização</p><p>vigentes.</p><p>Você Sabia?</p><p>Para as modalidades MCMV e CCFGTS mesmo que o</p><p>cliente não vá utilizar seu FGTS, caso se enquadre nas</p><p>condições citadas, poderá ter uma redução 0,5% a.a. em</p><p>sua taxa de juros.</p><p>Para isso, será necessário apresentar os 3 anos de</p><p>trabalho sob o regime do FGTS.</p><p>Atitude - Crédito Imobiliário –nov./2020</p><p>Fundo de Garantia por Tempo de Serviço</p><p>Autorização para Utilização de FGTS</p><p>Uso do FGTS – Novo Procedimento</p><p>Clientes com avaliação habitacional realizada a partir de 09/11/2020 precisará autorizar a utilização do FGTS via App do FGTS ou</p><p>Internet Banking ou Terminal Auto Atendimento (Caixa Eletrônico). Segue passo a passo:</p><p>Via APP:</p><p>▪ Clicar em Habitação e Moradia Própria</p><p>▪ Acessa a opção “autorizar inst. financeiras a acessarem dados do extrato” ou “autorizar bancos a</p><p>consultarem o seu FGTS”;</p><p>▪ Clica em “moradia própria”;</p><p>▪ Clica em “selecionar instituição financeira”, escolhe “Caixa Econômica Federal” e confirma seleção;</p><p>▪ Confirma a leitura do termo e aceite;</p><p>Via Internet Banking CAIXA para proponentes que possuam conta na CAIXA:</p><p>▪ acessa o Internet Banking, opção “FGTS e INSS”;</p><p>▪ seleciona “Autoriza Agente Financeiro FGTS”;</p><p>▪ clica em “habitação e moradia própria”, escolhe “Caixa Econômica Federal” e confirma seleção;</p><p>Via Terminal de Auto Atendimento</p><p>Caso não tenha condições de baixar o APP FGTS, nem acessar o Internet Banking CAIXA, você deverá</p><p>providenciar a autorização da conta de FTS nos terminais de auto atendimento de qualquer agência da</p><p>CAIXA utilizando o seu cartão cidadão.</p><p>Atitude - Crédito Imobiliário –nov./2020</p><p>Fundo de Garantia por Tempo de Serviço</p><p>Autorização para Utilização de FGTS</p><p>Guia do APP FGTS:</p><p>1. Baixar o App e Fazer o login</p><p>Atitude - Crédito Imobiliário –nov./2020</p><p>Fundo de Garantia por Tempo de Serviço</p><p>Autorização para Utilização de FGTS</p><p>Guia do APP FGTS:</p><p>2. Clicar no botão de Autorizar bancos a consultarem seu FGTS</p><p>Atitude - Crédito Imobiliário –nov./2020</p><p>Fundo de Garantia</p><p>por Tempo de Serviço</p><p>Autorização para Utilização de FGTS</p><p>Guia do APP FGTS:</p><p>3. Clicar no item MORADIA PRÓPRIA</p><p>Obs.: Marcar a opção “Li e aceito os termos e condições” e clicar em continuar.</p><p>Atitude - Crédito Imobiliário –nov./2020</p><p>Fundo de Garantia por Tempo de Serviço</p><p>Autorização para Utilização de FGTS</p><p>Guia do APP FGTS:</p><p>4. Selecionar a Instituição Financeira e Confirmar</p><p>Atitude - Crédito Imobiliário –nov./2020</p><p>Fundo de Garantia por Tempo de Serviço</p><p>Documentos – Extrato FGTS</p><p>Extrato atualizado do FGTS</p><p>O extrato pode ser emitido no site da Caixa com o</p><p>número do PIS e a senha do Cartão Cidadão.</p><p>Caso não tenha a senha, é possível criar na hora no site.</p><p>Também é possível ser retirado em qualquer agência da</p><p>Caixa.</p><p>Fique Ligado!</p><p>Sempre observe no extrato o SALDO e não o VALOR</p><p>PARA FINS RESCISÓRIOS.</p><p>Atitude - Crédito Imobiliário –nov./2020</p><p>Fundo de Garantia por Tempo de Serviço</p><p>Documentos – Carteira de Trabalho (CTPS)</p><p>Carteira de Trabalho</p><p>Para a utilização do FGTS ou ter a redução de 0,5% a.a.</p><p>na taxa de juros. Com a CTPS é possível fazer o</p><p>somatório dos períodos em que o cliente trabalhou sob</p><p>o regime do FGTS.</p><p>Importante!</p><p>Caso tenha havido alguma alteração no CNPJ da</p><p>empresa, é necessário enviar a página de Anotação</p><p>constado a mudança.</p><p>Caso não conste na CTPS o número do PIS, será preciso</p><p>nos passar esse dado.</p><p>Atitude - Crédito Imobiliário –nov./2020</p><p>Canais deComunicação</p><p>Atitude - Crédito Imobiliário –nov./2020</p><p>Envio de Documentos</p><p>Gerentes ou Secretaria de Vendas</p><p>Atitude – 01/2019</p><p>Os documentos devem ser enviados por e-mail junto</p><p>a Ficha de Financiamento (em anexo deste e-mail) para:</p><p>Assunto: [Nome do Empreendimento</p><p>| Construtora] – [Nome Completo</p><p>do(s) Cliente(s)] – [Nome da</p><p>Imobiliária | Gerente de Vendas]</p><p>Anexos: Podem ser em PDF ou JPG,</p><p>se possível, renomeados com o</p><p>nome dos documentos e no</p><p>tamanho máximo de 10 mega;</p><p>analise@atitudesf.com.br</p><p>Corpo do E-mail: No corpo do e-</p><p>mail informar nome do Corretor e</p><p>Observações.</p><p>Atitude - Crédito Imobiliário –nov./2020</p><p>(21) 3013 2413</p><p>Escritório Rio</p><p>(21) 97125 4810</p><p>Central de Atendimento -WhatsApp</p><p>analise@atitudesf.com.br</p><p>Contato Corretor | Envio de Pastas</p>