AVALIANDO APRENDIZADO ANÁLISE E AVALIAÇÃO DE OPERAÇÕES BANCÁRIAS AULA 9

Prévia do material em texto

22/05/2016 BDQ Prova
http://simulado.estacio.br/bdq_simulados_exercicio_preview.asp?cript_hist=4512679380 1/3
   ANÁLISE E AVALIAÇÃO DE OPERAÇÕES BANCÁRIAS   Lupa  
 
Exercício: GST0470_EX_A9_201512780511  Matrícula: 201512780511
Aluno(a): AMANDA PATRÍCIA SAMPAIO VILANOVA Data: 22/05/2016 11:19:00 (Finalizada)
  1a Questão (Ref.: 201513110972)  Fórum de Dúvidas (0)       Saiba   (0)
Barbara Lemos é professora pública estadual, recentemente contratada. Com 34 anos é casada e tem uma filha
de 10 anos de idade. Com renda mensal de R$ 3.200,00 está pleiteando um financiamento imobiliário. Com seu
banco conseguiu crédito para fazer um financiamento pelo SFH Sistema Financeiro da Habitação. O banco
financiará 80% do imóvel de valor de R$ 150 mil, pelo prazo de 240 meses. Pelo SAC Sistema de Amortização
Constante o valor da primeira prestação será de R$ 1.400,00 (44% da renda mensal) enquanto pelo SACRE
Sistema de Amortização Crescente a primeira prestação será de R$ 950,00 (30% da renda mensal). Qual opção
Barbara deverá escolher?
  O SACRE porque Barbara pretende no futuro fazer um novo financiamento.
  O SACRE porque Barbara tem uma renda mensal vinculada a uma função pública, tem estabilidade no
emprego e a prestação cabe em seu orçamento.
O SACRES da CEF porque é um banco oficial e não terá problemas com o financiamento imobiliário.
O SAC porque Barbara estará pagando uma prestação menor com o passar dos anos.
O SAC porque esta é a forma usual de financiamento imobiliário dos bancos.
 Gabarito Comentado
  2a Questão (Ref.: 201513485039)  Fórum de Dúvidas (0)       Saiba   (0)
Cristina Lessa é uma proeminente advogada sênior de um grande escritório de advocacia que está expandindo
seus negócios pelo Nordeste brasileiro. Ela foi convidada a chefiar o escritório de Fortaleza e agora está
procurando um imóvel em um bairro residencial classe média­alta. Está se propondo investir R$ 400.000,00,
dos quais já possui R$ 150.000,00. Para fazer frente a esse investimento consultou no seu banco o gerente de
clientes de alta renda que lhe ofereceu algumas alternativas. Entre as alternativas abaixo marque aquela que é
mais adequada em termos de taxas de juros, prazo de financiamento e objetivos do investimento e que foi a
escolhida por Cristina:
  EMPRÉSTIMO CONSIGNADO EM FOLHA DE PAGAMENTO
PREVIDÊNCIA PRIVADA
CONSÓRCIO IMOBILIÁRIO
  FINANCIAMENTO IMOBILIÁRIO
CDB CERTIFICADO DE DEPÓSITO BANCÁRIO (98% DO CDI)
  3a Questão (Ref.: 201513426154)  Fórum de Dúvidas (0)       Saiba   (0)
O brasileiro tem permanentemente o desejo de ter sua casa própria, um lugar tranquilo para se abrigar e
recuperar as energias para a próxima jornada de trabalho. Esse sonho não tem idade ou classe social.
Atualmente no Brasil existe uma grande oferta de crédito imobiliário. Existem diversas vantagens de se
contratar o financiamento da casa própria e que são relacionadas a seguir. Somente uma alternativa NÃO É
22/05/2016 BDQ Prova
http://simulado.estacio.br/bdq_simulados_exercicio_preview.asp?cript_hist=4512679380 2/3
VANTAGEM DO FINANCIAMENTO IMOBILIÁRIO.
  O adquirente do imóvel tem a garantia da instituição financeira de que o valor das suas prestações será
reduzido na ocorrência de uma invalidez parcial.
Ao valor financiado é acrescido um seguro residencial, que garante o patrimônio físico do imóvel
financiado no caso de um sinistro.
O adquirente do imóvel tem a garantia da instituição financeira de que o imóvel objeto do financiamento
está livre e desimpedido para ser alienado.
Ao valor financiado é acrescido o valor de um segurado de vida, que garante a liquidação do
financiamento no caso de sua morte ou invalidez total.
As prestações e o saldo devedor são reajustados mensalmente de acordo com o índice mensal de
remuneração básica da caderneta de poupança ­ a TR Taxa Referencial.
 Gabarito Comentado
  4a Questão (Ref.: 201513110942)  Fórum de Dúvidas (0)       Saiba   (0)
Douglas Teixeira é um bem sucedido empresário do comércio em Minas Gerais. Consultou o gerente de seu
banco para verificar a possibilidade de obter um financiamento para comprar um apartamento na Pampulha,
bairro nobre de Belo Horizonte. O imóvel está avaliado em R$ 1 milhão e Douglas pretende financiar R$ 800 mil.
Como tem renda mensal de R$ 42 mil, seu banco realizará o financiamento pelo (marque a resposta correta):
  SFH Sistema Financeiro da Habitação, com recursos dos CRI Certificados de Recebíveis Imobiliários
SFH Sistema Financeiro da Habitação, com recursos das LCI Letras de Crédito Imobiliário
SFI Sistema Financeiro Imobiliário, com recursos do FAT Fundo de Amparo ao Trabalhador
  SFI Sistema Financeiro Imobiliário, com recursos das LH Letras Hipotecárias
SFI Sistema Financeiro Imobiliário, com recursos originados no OGU ­ Orçamento Geral da União (para
subsídios à habitação de Interesse social)
 Gabarito Comentado
  5a Questão (Ref.: 201513485044)  Fórum de Dúvidas (0)       Saiba   (0)
Ludmila Souza é uma jovem recém formada em economia e está estudando para tornar­se uma servidora
pública. Casou­se recentemente com Pedro Henrique que já trabalha no serviço público federal. Atualmente
estão morando de favor em uma meia­água nos fundos da casa da mãe de Pedro mas estão se planejando
para adquirir sua casa própria o mais rapidamente possível. O imóvel pretendido vale R$ 100.000,00 e o casal
já economizou R$ 20.000,00 nos 8 anos de namoro (aproximadamente R$ 160,00 mensais desde o início).
Procuraram informações a respeito do financiamento imobiliário e escolheram a seguinte alternativa (marque a
única alternativa correta para este caso):
  Financiar menos de 80% de um imóvel com valor menor do que R$ 100.000,00 utilizando o modelo do
SAC Sistema de Amortização Constante. Como a primeira prestação calculada pelo SAC é maior do que
na Tabela Price, o SAC exigirá uma comprovação de renda maior do que a atual de Pedro Henrique,
restando a alternativa de adquirir um imóvel de menor valor.
Economizar mais R$ 20.000,00 e financiar 60% do imóvel de R$ 100.000,00 pelo método SAC Sistema
de Amortização Constante. Nessa ocasião, o valor da primeira prestação calculada pelo SAC estará
dentro da capacidade de pagamento de Pedro Henrique (30% de seus proventos). O tempo previsto
será de mais 8 anos.
  Financiar 80% do valor do imóvel pretendido (R$ 100.000,00) utilizando a Tabela Price porque o valor da
prestação está dentro do limite de 30% da renda de Pedro Henrique. A operação poderá se concretizar
rapidamente.
Alugar um imóvel idêntico ao pretendido com aluguel inferior a R$ 500,00. Já sabendo com antecedência
que terão dificuldades de economizar. Afinal, como diz o ditado: "quem casa quer casa".
Contratar um Consórcio Imobiliário que ofereça uma carta de crédito de R$ 100.000,00 e dar os R$
20.000,00 de lance nas primeiras assembleias. Terão que contar com a sorte de seu lance ser
proporcionalmente um dos maiores nas assembleias. A contemplação é incerta e por 200 meses terão
que forçar uma economia.
22/05/2016 BDQ Prova
http://simulado.estacio.br/bdq_simulados_exercicio_preview.asp?cript_hist=4512679380 3/3
  6a Questão (Ref.: 201513426164)  Fórum de Dúvidas (0)       Saiba   (0)
Texto de Gabriela Gasparin publicado no site g1.globo.com em 21/01/2014. _________________ Os
financiamentos imobiliários no país com recursos das cadernetas de poupança atingiram R$ 109,2 bilhões em
2013 e estabeleceram um novo recorde histórico. Aspectos positivos da economia brasileira, como baixo
desemprego e queda da inadimplência, fizeram a procura por crédito disparar. Em comparação com o ano
anterior (R$ 82,8 bilhões), o aumento é de 32%. Os dados foram divulgados pela Abecip. Entre janeiro e
dezembro do ano passado, foram financiados 529,8 mil imóveis, alta de 17% ante os 453,2 mil de 2012. De
acordo com Octavio de Lazari Junior, presidente da Abecip, aproximadamente 40% docrescimento do crédito
em 2013 se deu por causa do aumento dos preços, sendo o restante pelo maior número de financiamentos. Só
em dezembro de 2013, o volume de empréstimos para aquisição e construção de imóveis somou R$ 10,4
bilhões, 2,3% acima do resultado de novembro e 17% acima do mesmo mês de 2012, diz Lazari Junior. No mês,
foram financiadas aquisições e construções de 50,9 mil imóveis, alta de 7% em relação a novembro e de 19%
sobre o mesmo mês de 2012. O crescimento do crédito imobiliário está destoando do crédito no país em 2013,
que deve crescer em geral entre 15%, avalia o presidente da Abecip. "O crédito imobiliário retomou o lugar que
é seu por direito, ser a carteira de crédito mais importante para pessoa física no Brasil." Segundo Lazari Junior,
a alta foi maior do que a prevista no começo do ano passado, que era de 15% a 20%. Entre os fatores que
colaboraram para o bom resultado de 2013 estão o baixo desemprego, o crescimento da renda, a confiança do
consumidor e a baixa inadimplência. "A inadimplência está absolutamente controlada, estamos falando num
índice de 1,8% em 2013", afirmou. De acordo com a Abecip, o resultado de 2013 apresenta crescimento
expressivo se comparado com o resultado de 2012, quando totalizou R$ 82,8 bilhões ante os R$ 79,9 bilhões de
2011, leve alta de apenas 3,6%. A ABECIP mostra que a trajetória de recuperação do crédito imobiliário em
2013 tornou­se mais expressiva a partir do segundo trimestre do ano passado. Em fevereiro, por exemplo,
foram financiadas 29,3 mil unidades, a menor quantidade mensal do ano. Dados da entidade mostram que em
2013 o mutuário continuou demandando o crédito, com alta de 41% na quantidade de financiamentos para
aquisição de imóveis, totalizando R$ 76,9 bilhões dos R$ 109,2 bilhões desembolsados. Os desembolsos para
construção totalizaram R$ 32,3 bilhões, um crescimento de 15% sobre 2012.
________________________________________________________________________________________ O
texto apresenta que houve um crescimento histórico do crédito imobiliário no Brasil durante o ano de 2013, que
se deve a diversos fatores relacionados abaixo. Marque aquele motivo que NÃO JUSTIFICA o crescimento do
financiamento imobiliário.
  BAIXO NÍVEL DO DESEMPREGO
  MENOR FINANCIAMENTO DE VEÍCULOS
AUMENTO DOS FINANCIAMENTOS PARA AQUISIÇÃO DE IMÓVEIS
AUMENTO DO VALOR DOS IMÓVEIS
QUEDA DA INADIMPLÊNCIA
 Gabarito Comentado
 Fechar