BDQ Prova AV E OPERAÇÕES BANCARIAS

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21/06/2017 BDQ Prova
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Disciplina: ANÁLISE E AVALIAÇÃO DE OPERAÇÕES BANCÁRIAS
Avaliação: GST0470_AV_201607064758 Data: 05/06/2017 18:22:00 (F) Critério: AV
Aluno: 201607064758 - LETICIA BEATRIZ DOS SANTOS
Professor: JOSE AFONSO DE Q CABRAL NUNES DE ALMEIDA Turma: 9003/AA
Nota da Prova: 5,0 de 8,0 Nota de Partic.: 1,5
 1a Questão (Ref.: 621091) Pontos: 1,0 / 1,0
Os fundos de investimento em renda fixa tem alíquotas diferentes de IR Imposto de Renda sobre os
rendimentos. Fundos de Investimento em Renda Fixa Curto Prazo (FI RF CP) tem alíquota mínima de 20% e os
Fundos de Investimento em Renda Fixa Longo Prazo (FI RF LP) tem alíquota mínima de 15%. Em relação ao
prazo de investimento e à alíquota de IR, qual será a recomendação que um consultor de investimentos dará a
seu cliente que deseja investir R$ 100.000,00 pelo prazo máximo de 3 meses?
Resposta: Fundos de Renda Fixa Curto Prazo (FI RF CP) com alíquota mínima de 20%
Gabarito: Em relação ao prazo de investimento e à alíquota de IR torna-se IRRELEVANTE escolher entre um
Fundo de Investimento em Renda Fixa de Curto Prazo ou de Longo Prazo porque em ambas as alternativas a
alíquota de IR será de 22,5% sobre os rendimentos que forem obtidos no prazo máximo de 3 meses. Essa
alíquota de 22,5% de IR aplica-se sobre os rendimentos de todos os investimentos resgatados em prazos
inferiores a 6 meses a partir de cada aplicação.
 2a Questão (Ref.: 155058) Pontos: 1,0 / 1,0
Luis Roberto Assunção, 52 anos, casado pela 3ª vez, tem 1 filho de cada casamento, é um empresário do
agronegócio, com renda média mensal de R$ 30.000,00. Está muito preocupado porque seu patrimônio atual
não é suficiente para garantir tranquilidade à sua familia (atual mulher e filhos). Com saúde perfeita, faz testes
regularmente mas tem medo de um mal súbito. Que produto bancário seria mais adequado ao Fernando
Henrique para reduzir essa sua preocupação?
Resposta: Seria adequado um seguro de vida ou uma cardeneta de poupança
Fundamentação do Professor: Caderneta de Poupança não adianta para este caso relatado.
Gabarito: Fazer um seguro de vida de valor alto (prêmio mensal de aproximadamente 10% de sua renda) e
tendo como beneficiários sua mulher e filhos (20% para cada um); Assim terá tranquilidade para continuar
vivendo com saúde sem descuidar da proteção de seus entes queridos.
 3a Questão (Ref.: 142149) Pontos: 1,0 / 1,0
Na economia a formação de poupança é muito importante para o mercado financeiro e o desenvolvimento de
um país. Assinale entre as alternativas abaixo aquela que descreve as características da poupança em seu
conceito econômico.
O consumo é altamente prejudicial para a economia porque não permite a formação de poupança. Como
consequência não são gerados empregos e a renda da população diminui.
 A poupança é a parcela da renda que não foi consumida. Essa poupança, ao ser investida em projetos de
produção, produzirá renda no futuro.
A poupança é a parcela economizada pela população e que permite a aquisição de bens e serviços no
futuro, somente se essa poupança for investida em cadernetas de poupança dos bancos.
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A poupança que não for economizada pela população sofrerá grande deteriorização pelo processo
inflacionário, acarretando perdas para o investidor e empobrecimento de toda a sociedade.
Uma sociedade que investe em caderneta de poupança terá uma rentabilidade de 6% ao ano mais a
variação da TR Taxa Referenciado e por esse motivo será uma sociedade mais rica. .
 Gabarito Comentado.
 4a Questão (Ref.: 737569) Pontos: 0,0 / 1,0
O CDB Certificado de Depósito Bancário é um título de renda fixa emitido por bancos comerciais, bancos
múltiplos e bancos de investimento para financiar operações de crédito (empréstimos). Dentre as características
relacionadas marque a única opção FALSA sobre o CDB.
Pagam para os investidores juros pré-fixados ou pós-fixados, de acordo com o que for contratado.
 São automaticamente resgatados no seu vencimento. O cliente terá que contratar um novo CDB.
 Não tem incidência de IR Imposto de Renda mas tem incidência de IOF Imposto sobre Operações
Financeiras sobre os rendimentos dos investimentos que forem resgatados em prazo inferior a 30 dias.
Tem a garantia do FGC Fundo Garantidor de Crédito até o limite máximo vigente.
O banco pode recomprar o CDB emitido mas não é obrigado a fazê-lo. Existem bancos que dão a
garantia de recompra.
 Gabarito Comentado.
 5a Questão (Ref.: 217028) Pontos: 1,0 / 1,0
As normas para funcionamento dos fundos de investimento dispõem que
podem ser administrados por pessoas físicas autorizadas pela CVM.
os cotistas, no caso de condomínio fechado, podem solicitar o resgate de suas cotas a qualquer tempo.
são dispensados de proceder à marcação a mercado dos respectivos ativos.
 o prospecto deve conter a política de investimento do fundo e os riscos envolvidos.
o valor das cotas deve ser divulgado ao final de cada mês.
 Gabarito Comentado.
 6a Questão (Ref.: 624448) Pontos: 0,0 / 1,0
Os fundos de investimento em renda variável tem tributação diferente daquela incidente sobre os fundos de
investimento em renda fixa. Em relação a essa tributação de IOF-Imposto sobre Operações Financeiras e de IR-
Imposto de Renda, marque a alternativa correta sobre a tributação incidente sobre os fundos de investimento
em renda variável:
 Isento de IOF e cobrança de alíquota progressiva de IR sobre os rendimentos, de acordo com a Tabela
de IR de Pessoa Física.
Isento de IOF e isento de IR.
 Isento de IOF e cobrança de alíquota 15,0% de IR sobre os rendimentos
Isento de IOF e cobrança de alíquota de 22,5% sobre os rendimentos de negociações de montante
superior a R$ 30.000,00.
Cobrança de IOF regressivo (30 dias) sobre o rendimento e cobrança de alíquota 15,0% de IR sobre os
rendimentos
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 Gabarito Comentado. Gabarito Comentado.
 7a Questão (Ref.: 745557) Pontos: 0,0 / 0,5
______________ é um produto estruturado na modalidade seguro de vida que, da mesma forma que os planos
de aposentadoria, visa à acumulação e à concessão de renda na aposentadoria. É um seguro de renda no
futuro mas NÃO TEM o benefício do deferimento fiscal na declaração anual do imposto de renda. Preencha a
lacuna com a ÚNICA alternativa CORRETA para esta descrição de um plano de previdência privada.
 VGBL - VIDA GERADOR DE BENEFÍCIO LIVRE
PGBL - PLANO GERADOR DE BENEFÍCIO LIVRE
FUNDO DE PENSÃO INSTITUÍDO PELO EMPREGADOR
 FAPI - FUNDO DE APOSENTADORIA PROGRAMADA INDIVIDUAL
INSS - INSTITUTO NACIONAL DE SEGURIDADE SOCIAL
 Gabarito Comentado.
 8a Questão (Ref.: 625779) Pontos: 0,5 / 0,5
Em um produto de seguridade, quanto menor o risco de ocorrer um sinistro tanto menor será o prêmio a ser
pago pelo segurado. Assim, entre as alternativas a seguir, o PRÊMIO DO SEGURO SERÁ MENOR (mais barato)
quando o automóvel segurado (marque a única alternativa correta):
Tiver um condutor habilitado com idade inferior a 24 anos
Tiver um histórico regular de acidentes
For adquirido por morador de área com grande incidência de roubos/assaltos
 Possuir sistema antifurto e/ou bloqueamento por satélite
Ficar sempre estacionado na rua
 9a Questão (Ref.: 252141) Pontos: 0,5 / 0,5
Este produto bancário é uma oportunidade de organização pessoal, porque o cliente recebe uma fatura
descriminando todos os pagamentos feitos no período anterior. Tudo sem a necessidade de andar com dinheiro
na carteira. Em termos de segurança, é um instrumento muito seguro para fazer pagamentos. Estamos falando
de que produto bancário? Marque a alternativa correta.
TALÃO DE CHEQUES
CONSÓRCIO
CARTÃODE DÉBITO
 CARTÃO DE CRÉDITO
CHEQUE DE VIAGEM ELETRÔNICO
 Gabarito Comentado.
 10a Questão (Ref.: 767159) Pontos: 0,0 / 0,5
O VENDOR FINANCE é uma operação de crédito pouco conhecida da maioria das pessoas físicas porque é um
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crédito destinado às empresas. Grandes empresas contratam com os bancos uma operação de crédito "guarda
chuva" que também beneficia as empresas compradoras. Assinale a ÚNICA alternativa VERDADEIRA sobre o
VENDOR FINANCE.
 Para o Banco reduz o risco de inadimplência. O contrato prevê que a empesa Vendedora se
responsabiliza por honrar os créditos inadimplidos (não pagos) pela empresa Compradora.
O Banco precisa fazer uma análise de crédito dupla. Tanto da empresa Vendedora quanto da empresa
Compradora.
 O Banco fará uma Análise de Crédito muitíssimo simplificada da empresa Vendedora. Esta já estará sob
o contrato "guarda chuva".
Esta não é uma operação de crédito porque se trata de uma operação mercantil entre duas empresas,
sedo uma Vendedora e a outra Compradora.
Necessita que as empresas envolvidas na negociação apresentem, ambas, garantias reais para a
concessão do crédito.
 Gabarito Comentado.