ATUARIA CONSELHO E SEUS DEPENDENTES

Prévia do material em texto

LEGISLAÇÃO E 
GESTÃO ATUARIAL 
 
aulas 5 e 6 
Estrutura do Mercado Segurador 
31/08/2017 2 
Objetivos da Aula 
 
 
 
1. Conhecer a estrutura do Sistema Nacional de 
Seguros Privados e o papel que cada entidade 
desta estrutura desempenha. 
31/08/2017 3 
1 Sistema Nacional de 
Seguros Privados 
 O sistema nacional de seguros privados é composto 
por cinco grupos: 
 Conselho Nacional de Seguros Privados (CNSP); 
 Superintendência de SegurosPrivados (Susep); 
 IRB Brasil Resseguros S.A.; 
 sociedades seguradoras autorizadas e 
 os corretores habilitados; 
 
. 
 
 
31/08/2017 4 
1 Sistema Nacional de 
Seguros Privados 
A estrutura do mercado segurador brasileiro. 
A estrutura do mercado segurador brasileiro. 
CNSP 
SUSEP 
IRB 
Seguradoras,Capitalização e 
Previdência Privada 
Corretores 
31/08/2017 5 
 O CNSP é o órgão máximo do setor de 
seguros, responsável pela fixação de 
diretrizes e normas da política de seguros 
e resseguros, regulando e fiscalizando a 
orientação básica e o funcionamento dos 
componentes do sistema. 
1.1 Conselho Nacional de 
Seguros Privados 
31/08/2017 6 
 Estrutura do Conselho Nacional de Seguros Privados (CNSP 
1.1 Conselho Nacional de 
Seguros Privados - ESTRUTURA 
 
Ministro da fazenda 
Presidente 
Superintendente da Susep 
Presidente Substituto 
Representante do ministério da Justiça 
Representante do Ministério da Previdência Social 
Representante do Bacen 
Representante da Comissão de valores Mobiliários 
31/08/2017 7 
 O CNSP é formado: 
pelo ministro da Fazenda (como presidente) e 
representantes advindos de ministérios 
públicos, outros órgãos do setor (por 
exemplo, da presidência da Susep) e do 
sistema privado (nomeados pelo presidente 
da República. 
 
1.1 Conselho Nacional de 
Seguros Privados 
31/08/2017 8 
Ao fixar as diretrizes e normas das políticas de seguros, o 
CNSP tem por objetivos: 
a) promover a expansão do mercado em conformidade com o 
crescimento do país; 
b) buscar reciprocidade nas operações, condicionamento a 
autorização para o funcionamento das empresas estrangeiras à 
igualdade de condições no país de origem; 
 c) coordenar a política de seguros com a política de investimento do 
Governo Federal; e 
d) preservar a liquidez e a solvência das sociedades seguradoras. 
1.1 Conselho Nacional de 
Seguros Privados 
31/08/2017 9 
Outras atribuições do CNSP também incluem: 
 a regulamentação da constituição, organização, funcionamento, 
fiscalização e aplicação das penalidades previstas das empresas, 
organizações e pessoas envolvidas no sistema nacional de 
seguros privados; 
 a fixação das características gerais dos contratos de seguro, 
previdência privada aberta, capitalização e resseguro; a 
fiscalização da corretagem do mercado e da profissão de corretor 
(Susep). 
1.1 Conselho Nacional de 
Seguros Privados 
31/08/2017 10 
1.2 Superintendência de 
Seguros Privados 
A Susep é o órgão governamental de atuação 
colegiada e competência normativa responsável 
pelo controle e fiscalização dos mercados de 
seguro, previdência privada aberta, capitalização e 
resseguros. 
 
• A Susep é uma autarquia vinculada ao 
Ministério da Fazenda criada pelo 
Decreto-lei nº 73, de 21 de novembro 
de 1966. 
31/08/2017 11 
A Susep tem como principais atribuições: 
 fiscalizar a constituição, organização, 
funcionamento e operação das 
sociedades seguradoras, de 
capitalização, entidades de previdência 
privada aberta e resseguradores, na 
qualidade de executora da política 
traçada pelo CNSP. 
1.2 Superintendência de 
Seguros Privados 
31/08/2017 12 
É a Susep quem: 
 autoriza uma empresa a atuar no mercado de 
seguros, verificando suas qualificações e 
adequação às normas legais. 
 Se a seguradora aproximar-se dos limites 
máximos estabelecidos, a Susep propõe uma 
reformulação na sua política de seguros a ser 
executada em 90 dias.. 
1.2 Superintendência de 
Seguros Privados 
31/08/2017 13 
É a Susep quem: 
 Passa a acompanhar de perto as empresas de 
seguro, podendo aplicar as medidas previstas. 
 No caso da empresa ter de ser fechada, a 
Susep administrará a massa liquidanda; 
 atua no sentido de proteger a captação de 
poupança popular que se efetua por meio das 
operações de seguro, previdência privada 
aberta, de capitalização e resseguro; 
1.2 Superintendência de 
Seguros Privados 
31/08/2017 14 
É a Susep quem: 
 Promove o aperfeiçoamento das instituições e 
dos instrumentos operacionais a eles 
vinculados, com vistas à maior eficiência do 
Sistema Nacional de Seguros Privados e do 
Sistema Nacional de Capitalização. : 
1.2 Superintendência de 
Seguros Privados 
• Para acompanhar de perto o mercado, 
a Susep está sempre coletando 
informações específicas ao setor. 
• Além disso, a partir dos dados obtidos 
ela envia periodicamente boletins 
informativos para os integrantes do 
sistema. 
 
31/08/2017 15 
É a Susep quem: 
 Zela pela defesa dos interesses dos 
consumidores. 
 Esclarece as dúvidas dos consumidores e 
recebe e encaminha as reclamações por eles 
realizadas. A maioria delas é relativa ao ramo 
de automóveis. 
1.2 Superintendência de 
Seguros Privados 
31/08/2017 16 
É a Susep quem: 
 zela pela liquidez e solvência das sociedades 
que integram o mercado; 
 disciplina e acompanha os investimentos 
daquelas entidades, em especial os efetuados 
em bens garantidores de provisões técnicas 
de cumprir e fazer cumprir as deliberações do 
CNSP. 
 O julgamento dos recursos contra as decisões 
da Susep é feito pelo CNSP. 
1.2 Superintendência de 
Seguros Privados 
31/08/2017 17 
 Resseguro 
 
 é o seguro do seguro, no qual se repassa 
o risco de um contrato de seguro superior 
à capacidade financeira da seguradora 
que emitiu a apólice, ou parte dele, a uma 
resseguradora. 
31/08/2017 18 
 Resseguro 
 
 A origem do resseguro é ligado aos enormes 
prejuízos que as seguradoras vinham tendo em 
razão do crescente onda de incêndios causado 
pelo fato de, antigamente, o maioria dos casas e 
edificações serem de madeira. 
 A primeira empresa exclusiva de resseguro foi o 
alemã Koelner Ruckliersicherungsgesellschaft, 
fundada em 1846. 
 
31/08/2017 19 
 co-seguro 
 
 Já no co-seguro pulveriza-se o risco, ou 
seja, divide as responsabilidades do risco 
assumido, repartindo-o com duas 
seguradoras. 
31/08/2017 20 
 o IRB, atualmente denominado IRB Brasil 
Resseguros S.A., foi criado em 1939 no Governo 
Vargas. 
As principais atribuições do IRB são: 
 fiscalizar o resseguro obrigatório e facultativo do país ou 
exterior; 
 organizar e administrar consórcios; 
 proceder a liquidação de sinistros e distribuir pelas 
seguradoras a parte dos resseguros que não retiver e 
colocar no exterior as responsabilidades excedentes da 
capacidade do mercado segurador interno. 
1.3 IRB Brasil Resseguros 
31/08/2017 21 
 Em 1996, foi aprovada a quebra de monopólio 
para a atividade de resseguro no Brasil, 
delegada, até então, exclusivamente ao IRB. 
Em 1997, o IRB foi transformado em IRB-Brasil 
Re, com controle acionário da União e 
metade do capital do IRB com ações 
preferenciais (sem direito a voto) para as 127 
seguradoras que atuavam no Brasil. 
1.3 IRB Brasil Resseguros 
31/08/2017 22 
Quando o IRB era o operador único de ressegurono 
Brasil, ele acabava assumindo também funções 
normativas no mercado, em termos de 
obrigatoriedade de consulta das seguradoras, de 
resseguro, co-seguro ou retrocessão. 
Apenas China, Vietnã e Índia ainda têm monopólios 
nesta área. Com 50% da produção de prêmios de 
seguro das Américas, o Brasil tem um grande 
potencial para o mercado de resseguro. 
1.3 IRB Brasil Resseguros 
31/08/2017 23 
 Seguradoras são entidades jurídicas que, por 
meio dos recursos dos prêmios cobrados dos 
segurados, comprometem-se a indenizá-Ios 
no caso de ocorrer o evento contra o qual se 
seguraram. 
 As sociedades seguradoras, que devem ter 
autorização para funcionamento concedida 
por Portaria do Ministro da Fazenda, não 
estão sujeitas à falência nem poderão 
impetrar concordata. 
1.4 Sociedades seguradoras 
31/08/2017 24 
 
 As seguradoras não podem ultrapassar os 
limites técnicos, fixados pela Susep. 
 Nesse caso, elas têm de fazer resseguro das 
responsabilidades excedentes em cada ramo 
de operações. 
 A área comercial tem como função vender o 
seguro, pois só assim uma apólice poderá 
ser emitida. 
1.4 Sociedades seguradoras 
Complementares:serviços especiais 
31/08/2017 25 
Principais atividades das 
empresas seguradoras 
• 
ATIVIDADES 
 
 
Principais:cobertura de riscos 
Apoio financeiro e Corporativo 
31/08/2017 26 
Regulação 
 
é o processo de apuração das perdas e de 
todos os elementos que possam vir a 
influenciar no cálculo das indenizações e no 
 direito do segurado, observadas as 
condições preestabelecidas na 
apólice de seguro. 
31/08/2017 27 
Liquidação.... 
 
Consiste no cálculo e pagamento da 
Indenização propriamente dita 
Efetuada após a fase regulatória 
do processo. 
• é responsável por calcular as taxas ( 
seguros, níveis de comissões, reservas de 
prêmios não ganhos, e preparar relatório 
anuais, além de eventuais estudos de 
viabilidade econômica para grandes 
negócio que possam envolver altos níveis 
de riscos. 
• Também auxilia no desenvolvimento de 
novos produtos. 
 
Departamento de atuária e 
estatística . 
31/08/2017 29 
1.5 Corretor de Seguros 
 No Brasil as seguradoras só podem receber propostas de 
seguro por intermédio de corretores legalmente habilitados, 
ou, então, diretamente dos proponentes ou dos seus 
legítimos representantes. 
 A Corretagem de seguros é a intermediação feita por 
profissionais habilitados na colocação de seguros, mediante 
o recebimento de uma comissão percentual sobre o prêmio 
auferido pela seguradora. 
 
 
31/08/2017 30 
1.5 Corretor de Seguros 
• O comissionamento de intermediação é 
obrigatório. O corretor deve ser re-
munerado toda vez que o resultado 
previsto no contrato de mediação de 
seguros for alcançado, a não ser em 
casos de comprovada inércia ou 
ociosidade do profissional. 
 
• O corretor é legalmente autorizado a 
organizar e promover contratos de 
seguros. 
• 
. 
 
 
31/08/2017 31 
1.5 Corretor de Seguros 
• É ele também quem orientará o 
segurado sobre o melhor tipo de 
contrato de seguro, dentro da gama de 
produtos oferecidos pelas empresas, 
esclarecendo dúvidas, por exemplo, 
sobre coberturas, carências, validade, e 
atendendo às necessidades de seu 
representado. 
 
• Assim, o corretor não é um simples 
vendedor ou intermediário e sim um 
verdadeiro consultor. 
. 
 
 
31/08/2017 32 
1.5 Corretor de Seguros 
• o corretor de seguros é o 
profissional liberal sem vínculos com a 
seguradora que defende os interesses 
do segurado diante da seguradora, 
recebendo comissão de corretagem. 
• A contratação do seguro por meio de 
um corretor de seguros ocorre quando 
o segurado, desejando contratar um 
seguro, recorre a um profissional, 
solicitando a ele que estude sua 
necessidade em termos de seguros e 
selecione os melhores planos para 
ele, com as coberturas mais 
adequadas e menor custo. 
31/08/2017 33 
1.5 Corretor de Seguros 
• O corretor de seguros é como o 
médico da família: pode ser chamado 
a qualquer hora do dia ou da noite, no 
caso de uma emergência. 
• É ele quem exigirá da seguradora os 
direitos do segurado e cuidará dos 
procedimentos necessários em caso 
de sinistro. 
• Como o corretor opera com várias 
seguradoras, ele deve estar sempre 
atualizado das novidades na área e 
das vantagens e desvantagens de 
cada tipo de seguro e empresa. 
31/08/2017 34 
Agente de Seguros 
 O agente de seguros é o profissional 
de vendas vinculado a uma 
seguradora e que comercializa os 
planos a ela vinculados, recebendo 
como pagamento um per¬centual 
sobre o resultado de sua operação. 
31/08/2017 35 
Outras Entidades do Setor 
 
• Outras Entidades do Setor 
• Há várias entidades que apóiam o Sistema de 
Seguros Privados brasileiro: 
– Fenaseg – federação nacional de seguros privados 
– Anapp – Associação nacional de previdência privada 
– Fenacor- Federação nacional de corretores de seguros de 
capitalização 
 
31/08/2017 36 
Seguradoras 
Entidades abertas 
De previdência 
privada 
Corretores 
Outras Entidades do Setor 
 
Fenaseg Anapp Fenacor