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As operações de crédito do sistema financeiro nacional estão incorporadas na sociedade como um facilitador de compra, oferendo o poder de compra às pessoas das mais variadas classes econômicas. A utilização do cartão de crédito, na vida de todos, é das mais diversas. Ela se estende na compra de um simples sorvete à aquisição de itens dos mais extravagantes e custosos possíveis. O cartão de crédito somente é fornecido às pessoas que possuem alguma renda mínima comprovada, juntamente com a adimplência, do titular da renda, aos órgãos fiscalizadores (por exemplo, a SERASA e o SPC), isto é, a pessoa não pode estar com o “nome sujo” para a solicitação do cartão de crédito. Atualmente os bancos estão cancelando os cartões de créditos dos clientes que eles julgam ser de maior risco de inadimplência (priorizando nesta escolha os da classe baixa), pois os bancos pretendem, dessa forma, diminuir os juros e as taxas do crédito (afetando diretamente os clientes com pouca/nenhuma renda atual comprovada). Tabela 1: Tabela da taxa média de juros de julho 2017 e julho 16. Esta nova medida imposta é vista pelo governo federal com bons olhos, faz os juros do cartão de crédito diminuir (mesmo estando elevado, se comparado à média internacional) e faz os consumidores não entrarem em uma “bola de neve” devido ao valor do total do cartão de crédito (acumulado) ser, de mês em mês, atualizada por juros compostos, tornando o pagamento inviável e impossível para muitas famílias brasileiras. Figura 1: Evolução dos juros do cartão de crédito ao ano (valores em %) Os bancos podem cobrar dos seus clientes a anuidade do cartão de crédito solicitado, uma tarifa para emissão de segunda via do cartão, uma tarifa para retirada em espécie na função saque, uma tarifa para pagamento de contas usando o cartão e uma tarifa por pedido de avaliação emergencial do limite de crédito. Os bancos também podem usufruir de taxas de juros em cima de créditos não pagos em sua totalidade. Juros estes que são compostos e nomeados como crédito rotativo. Tabela 2: Tabela de empresas e suas respectivas taxas de juros para pessoa física no período de 07/08/2017 a 11/08/2017 O rotativo é o crédito formado pelo não pagamento integral da fatura ou o atraso do pagamento mínimo da fatura do cartão de crédito, isto é, é a diferença do valor total da fatura de um mês e o valor de fato pago no seu vencimento. A sua utilização incide cobrança de juros sobre o saldo total não liquidado. De acordo com a Resolução 4.549, de 2017, ao qual disserta sobre o financiamento do saldo devedor da fatura de cartão de crédito e de demais instrumentos de pagamento pós-pagos, os gestores das cartas de crédito devem, a partir de 3 de Abril de 2017, seguir as normas estabelecidas pela Resolução. Com isso, o crédito rotativo poderá ser mantido somente até o vencimento da segunda fatura, sendo o pagamento da primeira fatura não realizada em sua totalidade até o seu respectivo vencimento. Isto é, o público só poderá fazer o pagamento mínimo (de 15% do cartão) por um mês, sendo assim, a fatura do mês posterior ao pagamento mínimo irá ao consumidor de modo ou que ele pague o valor inteiro total (zerando o cartão de crédito) ou que ele parcele a dívida total. Importante salientar que os juros que continuam após o pagamento (do mínimo do cartão de crédito) não podem ser maiores que a taxa rotativa. Tabela 3: Tabela da taxa média de juros dos meses de julho e junho de 2017 O não parcelamento ou o não pagamento da totalidade do valor do cartão de crédito configurará em inadimplência relativa ao consumidor e, neste caso, são aplicadas ações previstas no contrato de acordo com as leis vigentes no Brasil. O público que utiliza cartões de crédito deve estar ciente de que no credito incide juros astronômicos e em casa de utilização destes créditos, sempre é importante fazer o planejamento de acordo os ganhos (capital) e os gastos (desconto), para não interferir na vida econômica e assim limitar gastos. Bibliografia BANCO DO BRASIL. FAQ - Crédito Rotativo de Cartão de Crédito. Disponível em: <http://www.bcb.gov.br/pre/bc_atende/port/creditorotativo.asp?idpai=FAQCIDADAO> Acesso em 24 de agosto de 2017. BANCO DO BRASIL. Pessoa Física – Cartão de Crédito Rotativo. 2017. Disponível em: <http://www.bcb.gov.br/pt- br/#!/r/txjuros/?path=conteudo%2Ftxcred%2FReports%2FTaxasCredito-Consolidadas- porTaxasAnuais.rdl&nome=Pessoa%20F%C3%ADsica%20- %20Cart%C3%A3o%20de%20cr%C3%A9dito%20rotativo¶metros='tipopessoa:1;modalidade :204;encargo:101'> Acesso em 26 de agosto de 2017. ESTADÃO – PORTAL DO ESTADO DE S. PAULO. Bancos Cortam Cartões de Crédito de Clientes com Renda mais Baixa. 2017. Disponível em: <http://economia.estadao.com.br/noticias/geral,bancos-cortam-cartoes-de-credito-de-clientes-com- renda-mais-baixa,70001846416> Acesso em 23 de agosto de 2017. FREITAS, PRISCILA VIDAL COSTA DE. Direito do Consumidor: Possibilidade de Aplicação de Juros no Pagamento Indevido do Cartão de Crédito. João Pessoa, 2015. Disponível em: <http://rei.biblioteca.ufpb.br/jspui/bitstream/123456789/1142/1/PVCF16092016.pdf> Acesso em 23 de agosto de 2017. GOVERNO DO BRASIL. Economia e Emprego. 2017. Disponível em: <http://www.brasil.gov.br/economia-e-emprego/2017/01/entenda-como-ficam-as-novas-regras-do- cartao-de-credito> Acesso em 23 de agosto de 2017.
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