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Nome do Professor Aula 1 Finanças Pessoais Finanças Pessoais A força de trabalho no Brasil (pessoas ocupadas e desocupadas), no final de 2017 era de 104,5 milhões de pessoas com rendimento real de R$ 2142,00. A população ocupada, está estimada em 91,9 milhões. A população desocupada no período chegou a 12,6 milhões de pessoas. Dados: dez 2017 - IBGE Finanças Pessoais A Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (Peic) mostra que 60,8% das famílias possuíam algum tipo de dívida no final de 2017. Dados: out 2017 - Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC). Finanças Pessoais Entre as famílias brasileiras, 30,1 % têm mais da metade da renda média mensal comprometida com o pagamento de dívidas. O cartão de crédito permanece no topo da lista de contas a pagar, citado por 76,7% dos entrevistados. Os carnês estão em segundo lugar, com 15,7% de citações, seguidos pelo crédito pessoal com 10,3% e o financiamento de carros, com 10,2%. Dados: dez 2017 - Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC). Planejamento Financeiro Você já parou para pensar quantas vezes usa o seu dinheiro em um dia? Além disso, você já pensou como ele move praticamente todas as suas atividades? Finanças Pessoais Finanças Pessoais Planejamento Financeiro O dinheiro circula por toda a sociedade, envolvendo todos os tipos de atividade e agentes econômicos, como pessoas, empresas, intermediários financeiros, governo, etc. Finanças Pessoais Planejamento Financeiro A relação entre pessoas e dinheiro não pode ser conflituosa, e sim virtuosa, ou seja, agregando valor à nossas vidas e não destruindo nossos sonhos e desafios. Finanças Pessoais Conceitos Básicos Receitas - são as entradas de recursos financeiros Para as pessoas físicas podem ser salários, aluguéis a receber, serviços prestados , mesadas , etc . Denominamos de Receita Bruta as entradas sem descontos e de Receita Líquida as entradas com descontos como o INSS, Imposto de renda , etc . Conceitos Básicos Gasto - é todo dispêndio financeiro, todo sacrifício que uma entidade (pessoa física ou jurídica) arca para a aquisição de um bem ou serviço. Podemos citar despesas com luz, telefone , condomínio, aluguel, alimentação, vestuário, mensalidade escolar, etc. Finanças Pessoais Conceitos Básicos Devemos ser seletivos com relação aos nossos gastos, pois, normalmente costumamos desembolsar nossos recursos com coisas ou em situações desnecessárias para nossa vida. Finanças Pessoais Conceitos Básicos Investimentos - São os recursos que possibilitam retornos, como caderneta de poupança, fundos de renda fixa, compra de um imóvel, realização de um curso universitário, etc. Endividamento - é a capacidade de contrair dívidas. Nem sempre contrair dívida significa necessariamente um problema. Finanças Pessoais Conceitos Básicos com relação ao endividamento Financiamento - São os recursos obtidos em Instituições Financeiras com destino definido como compra de um imóvel, veículo, realização de curso universitário, etc. Empréstimo - é o dinheiro concedido por instituições financeiras sem direcionamento, ou seja, pode-se utilizar o dinheiro para qualquer fim . Finanças Pessoais Planejamento Financeiro Você precisa saber onde está e aonde quer chegar. Finanças Pessoais Finanças Pessoais Desenvolver conhecimento sobre a própria situação financeira é posicionar-se um passo à frente na busca pelos seus objetivos. É olhar para o futuro com um binóculo! Planejamento Financeiro é preparar-se para o futuro, através da previsão de receitas e gastos. É manter controle sobre o seu destino financeiro. Com base no seu planejamento, você terá condições de realizar investimentos e captar recursos dentro de uma necessidade de construção de riquezas, e não um endividamento sem saúde financeira. Finanças Pessoais Objetivos Profissionais – onde você deseja trabalhar (local) , quando você espera ocupar uma determinada posição (tempo), e qual a sua intenção de receita (renda)? Pessoais – qual o seu desejo sobre seus relacionamentos , grau de instrução e lazer? Patrimoniais – o que você deseja adquirir: carro, moradia, aplicar em um investimento, etc.? Finanças Pessoais 1) Qual meu projeto de vida? 2) O que busco para mim? 3) Onde estou e onde quero chegar? 4) O que pretendo atingir em termos financeiros daqui a 1, 5, 10, 20, 30 anos? Você precisa ser a mudança que deseja ver . Mahatma Ghandhi Finanças Pessoais Tudo começa com o auto conhecimento Finanças Pessoais Por pior que esteja a situação, é melhor saber do que não ter conhecimento e ficar enganando-se. O que fazer se você estiver no vermelho? Caia na real! Tenha poder sobre sua vida financeira! Orçamento Através do Orçamento que é a quantificação física e financeira do planejamento, temos como perceber qual(is) gasto(s) está(ão) consumindo a maior parte da receita, ou seja, diminuindo a sobra de recursos financeiros. Com o orçamento pronto, você estará com a transparência necessária da sua vida financeira para decidir melhor sofre o seu futuro. Finanças Pessoais Montando o seu orçamento Finanças Pessoais Finanças Pessoais Você é um tomador ou investidor de recursos ? Posição de INVESTIDOR = receitas > gastos Posição de TOMADOR = receitas < gastos Finanças Pessoais Não utilize o cheque especial e o seu cartão de crédito como se fossem uma extensão do seu salário! Compre um bem porque precisa, e não porque está barato. Não despreze nenhum valor, por menor que seja. Poupe, independente de sua renda. Poupe com regularidade Finanças Pessoais Algumas dicas Evite pagar juros. Trabalhe no que lhe dá prazer. Aprenda a dizer “não”. O dinheiro é seu. Poupe sempre, independente de quanto ganha. Embora o futuro a Deus pertença, você pode minimizar os riscos. Eduque seus filhos para a vida financeira. Dinheiro foi feito para dar prazer! Finanças Pessoais Dicas de estudo e prática http://http://www.serasaconsumidor.com.br/organizar-financas/ http://www.idec.org.br/especial/planilha-orcamento-domestico http://www.bmfbovespa.com.br/pt_br/educacional/educacao-financeira/planilha-de-orcamento/ https://www.guiabolso.com.br/ - app Finanças Pessoais Finanças Pessoais Ricardo Barbosa da Silveira Possui mestrado em Administração e Desenvolvimento Empresarial pela Universidade Estácio de Sá. É formado em Economia pela UFRJ, com cursos de pós-graduação em Engenharia Econômica e Administração Industrial pela UFRJ e Finanças pela PUC-Rio. No campo docente é coordenador dos Cursos Superiores de Tecnologia em Gestão Financeira e Negócios Imobiliários na modalidade de Ensino à Distância da Universidade Estácio de Sá. http://lattes.cnpq.br/0214011536429617 Finanças Pessoais Obrigado!
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