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Plan1 Um previdente dois anos de depósitos mensais, iguais periódicos numa conta de pecúlio o primeiro efetuado no témino do mês. A totalidade do capital acumulado será registradas por meio de 10 retiradas semestrais de 80mil, a primeira ocorrendo dois anos após o último depósito. Considerando um rendmento efetivo do fundo de 4 % a.m. determinar o valor dos depósitos a serem efetuados. 0.04 fase de acumulação acumulação e desacumulação é de acumulação também porque o saldo daquele fundo continua recebendo juros. pinga pinga pinga ... dois anos saca saca saca mês 1 mês 2 mês 3 ...mês 24 saq 1 saq 2 saq 3 postecipada o depósito antecipado o saque 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 semestres soma 5 anos 80 80 80 80 80 80 80 80 80 80 qual é a soma das amortização de 10 semestres, isso será igual ao que tem após os depósitos e os dois anos( seta maior azul ) Para eu determinar o valor dos depósitos (pgto) a serem efetuados durante os 24 meses, cujo vf acumulará durante mais dois anos , eu tenho que saber qual o valor do fundo no início a fase de saques. Para eu saber o valor do fundo no início da fase de saques eu tenho que calcular o vp de 10 pgtos iguais, semestrais, consecutivas, periódicas e antecipadas de 80 mil. Para eu calcular o vp eu tenho que descontar o fc das 10 pgtos de 80 mil eu tenho que " ajustar" a taxa de juros de ao mês para ao semestre. 1 passo vp das 10 pgtos semestrais de 80 i efetiva a.m. 0.04 i efet a.s. 0.26531901849600037 a.s. pgto ant 80000 n 10 vp R$ 345,256.00 2 passo 345256.../1,04^24 R$ 134,691.78 fórmula de vp R$ 134,691.78 saldo que tem após o último depósito e sem os dois anos do dinheiro "parado" no fundo 3 passo vf R$ 134,691.78 n 24 i a.m. efetiva 0.04 pgto post R$ 3,446.34 SDI PGTO AMORT JUROS SDF 1 R$ 345,256.00 80000 80000 0 R$ 265,256.00 2 R$ 265,256.00 80000 R$ 9,622.54 R$ 70,377.46 R$ 255,633.46 3 R$ 255,633.46 80000 R$ 12,175.58 R$ 67,824.42 R$ 243,457.88 4 R$ 243,457.88 80000 R$ 15,405.99 R$ 64,594.01 R$ 228,051.88 5 R$ 228,051.88 80000 R$ 19,493.50 R$ 60,506.50 R$ 208,558.39 6 R$ 208,558.39 80000 R$ 24,665.49 R$ 55,334.51 R$ 183,892.89 7 R$ 183,892.89 80000 R$ 31,209.72 R$ 48,790.28 R$ 152,683.18 8 R$ 152,683.18 80000 R$ 39,490.25 R$ 40,509.75 R$ 113,192.93 9 R$ 113,192.93 80000 R$ 49,967.76 R$ 30,032.24 R$ 63,225.16 10 R$ 63,225.16 80000 R$ 63,225.16 R$ 16,774.84 -R$ 0.00 SOMA R$ 345,256.00 O capital acumulado será resgatado por meio de 10 retiradas semestrais de 80 mil , a primeira ocorrendo dois anos após o último depósito, devendo restar no fundo 30 mil após o último saque. SDI PGTO AMORT JUROS SDF 1 R$ 345,256.00 80000 80000 0 R$ 265,256.00 2 R$ 265,256.00 80000 R$ 9,622.54 R$ 70,377.46 R$ 255,633.46 3 R$ 255,633.46 80000 4 80000 5 80000 6 80000 7 80000 8 80000 9 80000 10 80000 R$ 30,000.00 pgto ant 80000 i a.s. 0.26531901849600037 1.2653190184960004 n 10 vf 30000 vp R$ 348,107.81 R$ 345,256.00 R$ 2,851.81 30000/1,26...^10 2851.8120306271 Assim, fica indiferente para mim Dois projetos com os seguintes fluxos de caixa Qual o mais rentável? R. Projeto a Os dois são viáveis? R. Sim Considerar a viabilidade dos 2 para uma taxa de juros de 8% a.p. A B 0 -1000 -1000 -1000 -1000 -1000 1 0 0 0 100 92.592592592592581 2 300 272.10884353741494 257.20164609053495 200 171.46776406035664 3 500 431.91879926573802 396.9161205100848 300 238.14967230605089 4 400 329.0809899167528 294.01194111858132 500 367.51492639822663 TIR 6.13% 33.1086327 -51.8702922808 3.15% -130.2750446428 Qual é a taxa que fazem esse esses projetos viáveis? A TIR de cada projeto. Para o projeto ser bom a taxa tem que ser menor que a tir Plan2 Plan3