PROVA GESTAO DE RISCOS

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Questão 1
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Texto da questão
As garantias dão uma chance àqueles que não têm condições financeiras adequadas para estar elegível a um determinado crédito. Muitas vezes o cliente possui bens, como casa, terreno, veículos, que são passíveis de serem colocados à disposição como garantias, ou até mesmo dispõe de outras pessoas dispostas a entrarem no negócio como fiadoras ou avalistas. Dentre as garantias reais, qual a definição de Anticrese?
Escolha uma:
a. É uma modalidade de garantia caracterizada como garantia real, ou seja, são bens como casas, terrenos, automóveis que ficam como garantia em caso de não pagamento.
b. Trata-se de um tipo específico de garantia real, em que a posse do bem também é transferida ao credor. No entanto, este ficará com os rendimentos oriundos do bem deixado em garantia até que a dívida seja totalmente paga.
Anticrese – trata-se de um tipo específico de garantia real, em que a posse do bem também é transferida ao credor. No entanto, este ficará com os rendimentos oriundos do bem deixado em garantia até que a dívida seja totalmente paga. Exemplo: um cliente possui um imóvel comercial que aluga a um terceiro. Além da posse do bem, o credor ficará com o aluguel pago pelo inquilino do devedor. Assim, essa receita servirá para compor o acordo firmado, ajudando no pagamento do crédito recebido. (pag.86).
c. Pessoa que se responsabiliza em pagar a dívida contraída pelo tomador do recurso.
d. Modalidade constituído por uma pessoa física ou jurídica que é a principal responsável pelo pagamento das obrigações assumidas pelo afiançado.
e. É uma modalidade de garantia na qual o devedor firma acordo com uma seguradora, que honrará o compromisso firmado junto ao credor, em caso de incapacidade do devedor.
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A resposta correta é: Trata-se de um tipo específico de garantia real, em que a posse do bem também é transferida ao credor. No entanto, este ficará com os rendimentos oriundos do bem deixado em garantia até que a dívida seja totalmente paga..
Questão 2
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Texto da questão
A gestão de riscos está diretamente relacionada com as informações necessárias para a redução dos impactos causados por incertezas. De alguma maneira, todos estão sujeitos a riscos, e estes, por sua vez, devem ser devidamente mapeados e compreendidos de modo a facilitar o processo de tomada de decisão. De acordo com Stuchi (2003), o risco de crédito divide-se em cinco grandes áreas, o risco que está relacionado às chances de não pagamento pelo devedor, quando ele está em um país diferente daquele que concedeu o crédito, devido a vários fatores, entre eles, restrições impostas pelo governo é denominado:
Escolha uma:
a. Risco de inadimplência.
b. Risco soberano.
c. Risco de degradação de garantias.
Risco soberano – Está relacionado às chances de não pagamento pelo devedor, quando ele está em um país diferente daquele que concedeu o crédito, devido a vários fatores, entre eles, restrições impostas pelo governo. Como exemplo, há os títulos de dívida pública de países econômica e politicamente instáveis, onde existe uma chance razoável de o governo decretar uma moratória e não pagar o que deve. (pag. 54).
d. Risco de concentração de crédito.
e. Risco de degradação do crédito.
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A resposta correta é: Risco soberano..
Questão 3
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Texto da questão
As instituições financeiras são constantemente vistas como “vilãs” pela sociedade. Essa visão muitas vezes se justifica pela alta taxa de juros cobrada, muitas vezes incompatível com os juros recebidos nas aplicações financeiras. Desse modo, os lucros bilionários dessas instituições, observados pela sociedade, provocam um constante desconforto e uma exigência cada vez maior por serviços bancários mais eficientes e condizentes com a expectativa dos seus correntistas. Quando se fala em instituições financeiras, na maioria das vezes vêm à mente a figura dos bancos e seus principais produtos oferecidos, como empréstimos, financiamentos, aplicações etc. No entanto, Chaves (2014) esclarece que o sistema financeiro nacional é formado por um conjunto de instituições, mecanismos e instrumentos voltados ao direcionamento da poupança popular e para o investimento. A instituição que e exerce um papel no desenvolvimento urbano e na justiça social do país, visto que atua fortemente em setores como habitação, saneamento básico, infraestrutura e prestação de serviços, é denominado/a:
Escolha uma:
a. BNDES.
Caixa Econômica Federal, fundada em 1861, exerce um papel no desenvolvimento urbano e na justiça social do país, visto que atua fortemente em setores como habitação, saneamento básico, infraestrutura e prestação de serviços. (pag.16)
b. Banco do Povo.
c. Banco Central.
d. Caixa Econômica Federal.
e. Banco do Brasil.
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A resposta correta é: Caixa Econômica Federal..
Questão 4
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É um tipo de políticas de crédito aquela que tem como objetivo o aumento do faturamento através do incentivo a vendas sem muitas barreiras de entrada – e destacando isso na publicidade -, alcançando vários perfis de clientes, mas para isso, a empresa precisará adotar uma postura mais rigorosa tanto nas informações solicitadas para a análise do crédito quanto nas condições de pagamento.
Escolha uma:
a. Crédito liberal com cobranças liberais.
b. Política liberal com cobranças rigorosas.
A empresa poderá adotar uma política liberal com cobranças rigorosas concedendo crédito a clientes dos mais distintos perfis. É uma maneira para que se possa alavancar as vendas, uma vez que não são construídas barreiras de entrada, ou seja, o acesso ao crédito é facilitado. Adota-se tal postura quando se tem um planejamento que favoreça as vendas, o faturamento. É comum que tal postura faça parte da comunicação feita aos clientes por meio de publicidade. Se, de fato, tal postura ajudará nas vendas, por outro lado a empresa precisará redobrar os cuidados com os processos de análise de crédito e cobrança (pg. 137).
c. Crédito moderado com cobrança rigorosa.
d. Crédito rigoroso com cobranças rigorosas.
e. Crédito rigoroso com cobranças liberais.
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A resposta correta é: Política liberal com cobranças rigorosas..
Questão 5
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É uma empresa que possui um banco de dados onde são armazenadas informações cadastrais de pessoas físicas e jurídicas com objetivo de revelar dívidas não pagas, registros de protesto de título, ações judiciais, cheques sem fundos e outros registros provenientes de fontes públicas e oficiais, de relação de convênio incluindo bancos, lojas comerciais, bem como uma quantidade grande de empresas de pequeno, médio e grande porte, as quais se utilizam de seus serviços, fornecendo e recebendo informações disponíveis em seu sistema de dados
Escolha uma:
a. SPC - Serviço de Proteção ao Crédito.
b. CCF – Cadastro de Emitentes de Cheques sem Fundo do Banco do Brasil.
c. Serasa Experian.
O Serasa Experian é uma empresa que possui um banco de dados onde são armazenadas informações cadastrais de pessoas físicas e jurídicas que, entre outras coisas, revelam dívidas não pagas (enviadas por uma rede de credores conveniados), bem como registros de protesto de título, ações judiciais, cheques sem fundos e outros registros provenientes de fontes públicas e oficiais (pg. 59).
d. SCPC– Serviço Central de Proteção ao Crédito da Associação Comercial de São Paulo.
e. Cadastro de Pessoa Física.
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A resposta correta é: Serasa Experian..
Questão 6
Correto
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Qual alternativa representa os dois principais agentes de uma transação financeira de concessão de créditos:
Escolha uma:
a. O emprestador de crédito e o tomador de crédito.
Ao longo da história da humanidade, a economia mundial se desenvolveu e se modificou, assim como as maneiras de conceder crédito às pessoas físicas e jurídicas. No entanto, duas figuras permanecem necessariamente nesse contexto: o emprestador docrédito e o tomador de crédito. As demais alternativas representam atores dessa relação Concessão-tomador de crédito (pg. 8).
b. Pessoa física e Pessoa jurídica.
c. Bancos e Clientes finais.
d. Consumidores organizacionais e Mercados de consumo.
e. Instituições financeiras e sociedade.
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A resposta correta é: O emprestador de crédito e o tomador de crédito..
Questão 7
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Um dos mais potentes métodos de análise de crédito é o credit score, sendo uma técnica estatística recorrente e caminho natural de análise de crédito com objetivo de tornar este processo o mais objetivo possível. Sobre este tema, indique a alternativa correta.
Escolha uma ou mais:
a. Estatísticas de mercado que envolvem o perfil sociodemográfico em relação ao histórico de pagamento/dívida apontam o grau de risco envolvido em uma determinada operação de crédito.
b. É uma espécie de pontuação de crédito, usada pelos solicitantes para medir o risco que correm ao angariar o crédito de uma instituição financeira.
c. Desconsidera os hábitos de pagamento e relacionamento do cidadão com o mercado de crédito.
d. O score é obtido com base em fatores como relacionamento interpessoal, residência, composição familiar, etc.
Considera predominantemente os hábitos de pagamento e relacionamento do cidadão com o mercado de crédito. O credit score é um modelo de análise de crédito que, por meio de um balizamento pré-formatado, atribui pontos ao solicitante de crédito de acordo com o seu perfil, segregando características que possam vir a ser entendidas como positivas ou negativas à entidade que está concedendo o crédito. Tais características indicam (por meio da pontuação atingida) se o solicitante do crédito tem ou não potencial para recebê-lo. (pg. 30).
e. O modelo de credit score desfavorece a construção de uma pontuação pois baseia-se em fatores subjetivos e qualitativos.
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A resposta correta é: Estatísticas de mercado que envolvem o perfil sociodemográfico em relação ao histórico de pagamento/dívida apontam o grau de risco envolvido em uma determinada operação de crédito..
Questão 8
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Texto da questão
O risco financeiro está relacionado a possibilidade que o solicitante tem de não honrar a dívida adquirida por conta da concessão de crédito, cabendo às instituições financeiras procurar mecanismos para mensurar e identificar tais riscos. Sobre a definição de risco no contexto financeiro, assinale a alternativa correta.
Escolha uma:
a. É associado às noções de montante de concessão de crédito em transações financeiras.
b. A gestão de risco surgiu na época do aumento automotivo, com o estabelecimento do seguro automóvel, que era utilizado para descrever os perigos que poderiam ocorrer durante uma viagem.
c. Além da análise de riscos maximizar eventuais perdas, pode também apontar eventuais perdas que não foram perceptíveis anteriormente.
d. Pode ser definido como a probabilidade de uma ação ou determinado evento afetar beneficamente as operações de uma organização.
e. Se refere à probabilidade de um evento ocorrer e aos impactos resultantes negativos desse evento, caso ele ocorra, sendo este evento o não pagamento do crédito financeiro.
Comentário: Na área de administração, o termo risco é associado às noções de incerteza, pois se refere à probabilidade de um evento ocorrer e aos impactos resultantes desse evento, caso ele ocorra. Ao se mensurar antecipadamente os riscos de determinadas situações, é possível tomar medidas para minimizar eventuais danos e, até mesmo, enxergar possíveis ganhos não perceptíveis em uma primeira análise. (pg.42).
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A resposta correta é: Se refere à probabilidade de um evento ocorrer e aos impactos resultantes negativos desse evento, caso ele ocorra, sendo este evento o não pagamento do crédito financeiro..
Questão 9
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Texto da questão
Pessoas e empresas veem a restrição de recursos em diversos momentos de sua trajetória como um impeditivo para o desenvolvimento ou mesmo para suprir necessidades inesperadas. Em relação as diferentes necessidades a serem supridas dos tomadores de créditos – pessoas jurídicas ou físicas – identifique qual alternativa é correta.
Escolha uma:
a. As empresas não podem solicitar crédito para suprir eventuais distorções no capital de giro (por exemplo, quando há grande discrepância entre os prazos de recebimento de clientes e pagamento dos fornecedores), sendo este um problema ao qual deve administrar com recursos próprios.
b. Uma das condições onde não se empresa crédito financeiro à pessoas jurídicas é por estar em estado de desequilíbrio de fluxo de caixa (sanar salários e fornecedores, por exemplo).
c. Empréstimos pessoais para pessoas físicas são autorizados a consumidores sem necessidade de análise prévia da sua capacidade de pagamento, uma vez que já passam dificuldade de honrar dívidas pessoais e têm necessidade de cobrir a dívida anterior.
d. Pessoas jurídicas somente podem adquirir créditos para investir em bens que desenvolvam seu processo produtivo quando for estrategicamente melhor obter o capital de terceiros.
e. O valor máximo do crédito é avaliado com base no prazo e nas condições de pagamento, negociados junto ao cliente, seja para empréstimos emergenciais por desequilíbrio no orçamento, ou financiamento de bens e serviços.
Comentário: Qualquer tipo de concessão de crédito deverá passar por um critério de análise prévia minuciosa do solicitante de crédito, para compreender quais são os riscos do não recebimento dos recursos de volta, bem como os créditos podem ser solicitados para suprir eventuais problemas de capital ou investimento em desenvolvimento (pg.9).
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A resposta correta é: O valor máximo do crédito é avaliado com base no prazo e nas condições de pagamento, negociados junto ao cliente, seja para empréstimos emergenciais por desequilíbrio no orçamento, ou financiamento de bens e serviços..
Questão 10
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Texto da questão
A história de concessão de crédito no Brasil não é recente, sendo ela crucial para o desenvolvimento do país como vemos hoje. Sobre este tema, indique a alternativa correta.
Escolha uma:
a. A chegada da Família Real do Brasil interrompeu a concessão de créditos pois não era do seu interesse o desenvolvimento do país, antes somente importante para exploração.
b. As principais instituições financeiras públicas responsáveis pela concessão de crédito financeiro são: Banco do Brasil, Caixa Econômica Federal e BNDES – Banco Nacional do Desenvolvimento, fundadas em 1808, 1861 e 1952, respectivamente.
Comentário: A presença da Família Real do Brasil permitiu a inserção do tema nas estratégias de desenvolvimento local, ainda, com a abertura da Caixa Econômica e Monte Socorro permitiu o acesso a poupança e penhor, sendo a instituição um agente intermediário entre os investidores e tomadores de crédito. Também, nunca houve na história da concessão de créditos no Brasil um fator de legislação impeditivo do uso de capital estrangeiro, bem como este sistema financeiro permitiu a superação de desafios econômicos, como desenvolvimento industrial, combate à inflação, aumento da produção agrícola e saída do Brasil Colônia para república (pg. 12-16).
c. Até meados dos anos 60, somente circulava o capital financeiro do exterior no país, pois não havia intenção de promover a riqueza e valorização da moeda nacional.
d. Outro importante marco do sistema financeiro nacional foi a criação, em 1861, da Caixa Econômica e Monte Socorro no Rio de Janeiro (atualmente Caixa Econômica Federal), com o propósito desestimular a concessão de crédito tornando mais difícil que os tomadores consigam acessá-los.
e. São exemplos de desafios econômicos já enfrentados - pelo Brasil: a permanência como Colônia, a evitação do regime republicano, a diminuição da produção agrícola, o problema do desenvolvimento industrial, e talvez o maior deles, o aumento deliberado da inflação.
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A resposta correta é:As principais instituições financeiras públicas responsáveis pela concessão de crédito financeiro são: Banco do Brasil, Caixa Econômica Federal e BNDES – Banco Nacional do Desenvolvimento, fundadas em 1808, 1861 e 1952, respectivamente..