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CÉDULAS DE CRÉDITO: - Promessa de pagamento - A eleição de garantias nas Cédulas e Notas de crédito possibilita a diminuição dos custos da operação. - Os créditos decorrentes de nota de crédito com garantia são considerados privilegiados. - Pode circular - As cédulas de crédito bancário podem ser constituídas sem garantia real - HIPOTECÁRIA: A garantia está representada por um bem imóvel. A hipoteca do bem imóvel, porém, não obsta sua alienação, que, se realizada, permanecerá intrínseca. Ou seja, a garantia seguirá o bem alienado (direito de sequela). - PIGNORATICIA: a garantia corresponde ao penhor de bens moveis - Os bens dados em garantia em uma Cédula de Crédito não podem ser objeto de penhora em favor de outra dívida. - FIDUCITÁRIA: A garantia é representada pela alienação fiduciária incidente sob bens – móveis ou imóveis – já pertencentes ao emitente da cédula ou pelos bens a serem adquiridos a partir do financiamento obtido. Ou seja, transmite-se ao credor a propriedade de um bem do devedor, até o pagamento final do financiamento. ELEMENTOS DA CÉDULA DE CRÉDITO: Denominação do título. Valor do financiamento e sua finalidade específica. Promessa de pagamento em favor do credor. Encargos financeiros da operação. Forma e local de pagamento. Credor da obrigação e local, data e assinatura do emitente. CEDULA DE CREDITO BANCÁRIO: - garantias REAIS ou PESSOAS - Para serem oponíveis contra terceiros: registro no cartório - Clausula a ordem: facultativa - Exigibilidade: ocorre em seu vencimento - A sua validade e eficácia não dependem de registro, mas as garantias reais, por ela constituídas, ficam sujeitas, para valer contra terceiros, aos registros ou averbações previstos na legislação aplicável - Cédula de crédito à exportação – na qual objetiva-se a materialização da concessão de um crédito para financiamento de exportação. - Cédula de crédito comercial – na qual há representação de um financiamento vinculado ao comércio ou à prestação de serviços. Na cédula de crédito à exportação e na cédula de crédito comercial, a constituição de garantia ou não impactará em seu reconhecimento como cédula ou nota de crédito. Nas cédulas de crédito comercial e à exportação a cláusula à ordem é obrigatória. - Dos efeitos da garantia cedular: O registro de hipoteca cedular implica duas consequências ao imóvel: a) sua impenhorabilidade; b) a necessidade da anuência do credor hipotecário para sua alienação. Convém salientar, entretanto, que, apesar da impenhorabilidade prevista em lei, há exceções a tal regra: a) penhora em execuções trabalhistas; b) penhora em execuções fiscais; c) penhora em execução de débitos condominiais, face ao caráter propter rem destas obrigações. Todavia, sempre que o Registrador proceder ao registro em exceção à regra da impenhorabilidade (cuidando-se de um dos casos acima previstos), é prudente comunicar o credor hipotecário e as partes do processo.
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