ARTIGO CIENTÍFICO - FINANÇAS PESSOAIS

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ANA BEATRIZ MOREIRA GIROLDO 
ANGELINO VENANCIO NETO 
GIOVANNA GASPAR LALIER MODANEZI 
IGOR ANTONIO BIAZON DORTI 
LUAN ARANTES PENEDO 
LUANA DE MORAES FANTINI 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
FINANÇAS PESSOAIS 
 
 
 
 
 
 
 
Trabalho apresentado ao Curso de Ciências 
Contábeis como requisito parcial ao 
desenvolvimento da disciplina Metodologia 
Científica. 
 
Docente: Profª. Dra. Ester Luisa Leite Carvalho 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
OURINHOS 
2014 
 
SUMÁRIO 
 
 
INTRODUÇÃO ............................................................................................ 03 
1 ADMINISTRAÇÃO DAS FINANÇAS PESSOAIS .................................... 05 
1.1 O que é Finanças Pessoais? ................................................................ 05 
1.2 A Importância ........................................................................................ 06 
1.3 Os Benefícios das Finanças Pessoais .................................................. 07 
2 COMO PLANEJAR E POUPAR ............................................................... 08 
2.1 Planejando ............................................................................................ 08 
2.2 Reduzindo Gastos e Controlando Despesas ........................................ 09 
2.3 Organizando Suas Finanças ................................................................. 10 
3 OPÇÕES DE INVESTIMENTOS ............................................................. 13 
3.1 Poupança .............................................................................................. 13 
3.2 CDB (Certificado de Depósito Bancário)/ RDB (Recibo de Depósito 
Bancário ...................................................................................................... 
 
14 
3.3 Renda Fixa ............................................................................................ 15 
3.4 Ações .................................................................................................... 15 
CONSIDERAÇÕES FINAIS ........................................................................ 17 
REFERÊNCIAS .......................................................................................... 18 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
3 
 
INTRODUÇÃO 
 
 
O tema Finanças pessoais vêm cada vez mais se tornando um assunto de 
grande interesse entre os indivíduos a fim de, elaborar um planejamento financeiro, 
aprender a lidar com o dinheiro, tomar decisões financeiras relativas à vida pessoal 
e investir, visto que atualmente vivemos em num pais consumista sendo cada vez 
mais necessário saber administrar o dinheiro próprio. 
Em finanças pessoais são considerados os acontecimentos financeiros de 
cada pessoa, focando qual a sua fase de vida para auxiliar em um planejamento 
financeiro mais eficaz, abrangendo itens que vão desde a elaboração e manutenção 
de um controle de receitas e despesas, podendo este ser um simples caderno de 
anotações ou até mesmo planilhas eletrônicas das mais modernas, desde que 
explorado todos os recursos dessas ferramentas, do planejamento na hora de 
realizar qualquer compra até a escolha da forma de pagamento (à vista ou a prazo), 
essa são medidas básicas que quando seguidas a risca proporciona um melhor 
entendimento com as finanças do cotidiano. 
O presente trabalho tem por objetivo demonstrar aos indivíduos a importância 
de suas finanças pessoais, fazendo-os visualizar melhor suas receitas e despesas, 
bem como ressaltar a importância de um planejamento e de uma organização 
adequada. 
Uma das tarefas mais importantes das finanças pessoais consiste em 
acompanhar todos os gastos, anotando rigorosamente tudo o que se ganha e o que 
se gasta, assim é possível determinar se falta dinheiro ou se aferiu mais ganhos do 
que gastos. 
A forma mais simples de acompanhamento de gastos é aquela forma 
tradicional que todo mundo utiliza, o famoso caderno de anotações, que através das 
anotações é possível encontrar aquele gasto onde se necessita de uma atenção e 
um controle maior. Para as gerações mais novas que não se tem esse habito de 
controlar suas finanças, existem softwares que podem auxiliar nessa mudança de 
conscientização, para melhor utilização dos seus ganhos. 
Um bom controle das despesas deve ser feito com rotina e disciplina, cada 
entrada e cada saída de dinheiro tem que ser associada a uma categoria 
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(residência, mercado, escola, lazer, etc.) para poder analisar cada item e adequá-los 
a real necessidade da pessoa, podendo até reduzir gastos supérfluos. Conseguindo 
economizar e assim poder fazer investimentos a curto ou a longo prazo. 
O analfabetismo financeiro, aquele que não sabe administrar sua vida 
financeira, sempre existiu e é um problema muito comum, uma vez que muitas 
pessoas não tem controle de seus gastos e, consequentemente, acabam em 
problemas com o cartão de crédito, cheque especial e outros. Para muitos, os 
gastos mensais são muito grande, e ficam sem saber para onde foi todo o dinheiro 
que ganhou no mês. O controle financeiro é essencial para ter uma vida financeira 
saudável e equilibrada. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
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1 A ADMINISTRAÇÃO DAS FINANÇAS PESSOAIS 
 
 
De acordo com Jorge Rodrigues: 
 
A gestão financeira consiste no planejamento, análise, e tomada de 
decisões relacionadas com a gestão do dinheiro. Uma boa gestão do 
orçamento pessoal ou familiar resulta assim de um equilíbrio entras as 
receitas e as despesas Uma administração saudável das finanças pessoais 
é essencial para que se atinja esse equilíbrio. (RODRIGUES, 2009, s/p.) 
 
 
Nos capítulos a seguir o individuo será capaz de compreender noções 
básicas de finanças pessoais, reconhecer e entender a importância e os benefícios 
de fazer um planejamento financeiro. 
 
 
1.1 O que é Finanças Pessoais? 
 
Segundo Cherobim e Espejo (2009), finanças pessoais é tudo aquilo que 
estuda e aplica os conceitos financeiros nas decisões que envolvem dinheiro de um 
indivíduo, sem deixar de considerar a etapa da vida que o mesmo se encontra, a fim 
de que o planejamento seja mais bem sucedido. 
Em finanças pessoais são considerados todos os fatos financeiros que 
ocorrem na vida de um indivíduo, de maneira que possa proporcionar um 
planejamento apropriado de acordo com suas necessidades e prioridades e é 
preciso entender quais são elas, isso ajudará na elaboração de estabelecer suas 
metas. 
Tudo se inicia quando se faz um diagnóstico da situação financeira atual 
estabelecendo objetivos e prioridades que possam permitir melhor conforto 
financeiro, seja resolvendo o excesso de problemas com despesas, cortando os 
gastos supérfluos, poupando e conseguindo meios para um investimento. 
O principal objetivo de controlar e organizar as finanças pessoais é que cada 
indivíduo consiga ter uma vida financeira saudável bem como enfrentar e superar os 
momentos de adversidades no cotidiano e também a realização de sonhos maiores. 
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 Uma informação é certa não importa qual o valor dos seus ganhos e o 
conhecimento que se tem sobre ao assunto qualquer pessoa consegue organizar a 
sua vida financeira, obter uma reserva adequada para possíveis acontecimentos e 
imprevisto da vida. 
 
 
1.2 A Importância 
 
Controlar as finanças pessoais tem importância para quem busca uma 
adequada educação financeira, ao passo em que permite colocar em prática e 
analisar tudo aquilo que foi previsto e projetado no planejamento financeiro, visto 
que no mundo consumista em que vivemos é cada vez mais raro encontrar pessoas 
que realizemum controle diário de suas finanças, e acabam com problemas, 
sabendo que é necessário ter uma educação financeira para aumentar seu 
patrimônio. 
 Tendo conhecimento que é de suma importância organizar sua vida financeira 
diante de crises, aumento dos preços, as dificuldades profissionais, diminuem cada 
vez mais o dinheiro disponível e realizando um controle rigoroso de suas finanças 
conseguindo separar uma pequena porcentagem de suas receitas, ao longo de um 
período terá uma reserva para possíveis acontecimentos 
 Cerbasi (2009, p.05) diz "Por que organizar a sua vida financeira? A resposta 
é simples: Para que você tenha um maior controle sobre seu dinheiro, maior 
consciência sobre suas escolhas e maior eficiência no uso de sua renda." 
A magia da publicidade, as novas tecnologias e os designs sedutores 
deixama vida do consumidor mais difícil nessa tarefa. Uma simples reflexão pode 
ajudar, será que é necessário a troca de carro por um carro novo? Este smartphone 
fará tanta diferença? Parcelar no cartão de crédito faz sentido? Meu orçamento 
comporta uma nova dívida? 
Conhecer a real capacidade de pagamento é fundamental para um 
endividamento mais saudável, uma inadimplência menor, um consumo consciente e 
uma possibilidade maior de poupança. 
A questão não é deixar de viver, mas sim gerar maior utilidade para dinheiro 
que foi trabalhado. 
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1.3 Os Benefícios das Finanças Pessoais 
 
Se um planejamento for seguido à risca ele apresentará vários benefícios na 
sua vida financeira, assim, com suas economias conseguirá se realizar 
pessoalmente, através de um orçamento financeiro poderá controlar os seus gastos, 
por mais simples que ele seja, auxiliará nas suas tomadas de decisões pessoais, 
onde usar e não usar seu dinheiro. 
Se o controle de suas finanças é planejado e realizado por mais de uma 
pessoa, pela família, isso resultará um dialogo e um acordo entre todos, fazendo 
com que participem na sua elaboração, podendo então discutir as necessidades e 
prioridades de todos. 
O conhecimento das próprias finanças, além de mostrar os recursos e as 
despesas das pessoas, serve como instrumento de auto-educação, pois torna o 
individuo mais rígido consigo e com sua vida financeira. 
Quando se sabe exatamente a quantia que se tem de recursos, e surge então 
uma oportunidade inesperada, pode-se de forma consciente aproveitar essa chance. 
Para elaborar um bom orçamento financeiro necessita-se de tempo, para ter 
uma maior e melhor organização de suas receitas e despesas, assim com uma 
racionalização das despesas resultante do orçamento, permite-se aplicar em 
investimentos de forma que possa gerar um rendimento extra. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
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2 COMO PLANEJAR E POUPAR 
 
 
Em meio a tantas informações sobre as finanças e sua importância, é comum 
surgir a dúvida: o que fazer para conseguir fazer um planejamento adequado e 
poupar? De acordo com o artigo PASSANDO... (2013), primeiramente a vontade 
inicial tem que partir de nós mesmo, afinal, temos a liberdade para decidirmos se 
queremos pagar nossas dívidas e estabilizamos as finanças, ou queremos continuar 
gastando descontroladamente sem qualquer planejamento. 
 É essencial que saibamos também o quanto realmente ganhamos e o quanto 
gastamos, e principalmente quais são esses gastos, pois não é porque ganhamos 
um montante ‘X’ que realmente dispomos desse montante por completo. Conforme 
Kiyosaki e Lechter (2000, p. 71) “A filosofia de que um aumento de salário significa 
que você pode comprar uma casa maior ou gastar mais é a base do atual 
endividamento da sociedade.” 
 
 
2.1 Planejando 
 
 Muito se fala sobre planejamento, que devemos planejar nossas finanças etc., 
entretanto, qual o real benefício que isso traz para nossas vidas? Grande parte dos 
indivíduos não fazem um planejamento adequado de suas finanças, o que acarreta 
em sérios problemas futuros. 
 Segundo Willian (2009, s/p): “Existem dois grandes motivos que levam as 
pessoas a não planejarem suas vidas, principalmente na área financeira: a falta de 
conhecimento e falta de interesse”. Antigamente, até podia-se alegar a falta de 
conhecimento para o descontrole da vida financeira, uma vez que a acesso à 
informação era muito mais precário e difícil. Entretanto, nos dias atuais alegar 
ignorância em relação ao planejamento financeiro é uma total inverdade, já que as 
informações e os conhecimentos gerados por elas estão todas a nossa disposição 
para quando quisermos usá-las. Portanto, fica claro a completa falta de interesse por 
parte das pessoas em organizar e planejar sua vida financeira. 
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 Um bom planejamento traz para nós uma certa tranquilidade, e uma sensação 
de que estamos no controle de nossas vidas, uma vez que ele nos permite traçar 
linhas de ações futuras, ou seja, somos capazes, através dele, de definir o próximo 
passo em nossas vidas, e fazemos isso com muito mais segurança, já que tudo foi 
analisado e planejado previamente. 
 Está claro que um bom planejamento pode sim nos auxiliar, tanto hoje, quanto 
amanhã. Todavia, temos que ter em mente que o planejamento não irá impedir que 
imprevistos aconteçam, mas nos dará maior segurança para lidar com eles. É 
necessário mantê-los firmes na direção que se quer seguir, porém com certa 
flexibilidade, porque nada na vida é uma verdade absoluta, e os planos podem 
mudar. Mais que tudo, é importante que haja uma disciplina e uma vontade maior, 
para não abandonar o planejamento feito no meio do caminho. 
 
 
 2.2 Reduzindo Gastos e controlando as despesas 
 
 Eis uma questão de difícil resposta: Como reduzir nossos gastos diários? E 
principalmente: Como controlar nossas despesas? Nem sempre equilibrar as 
finanças é algo simples, pois algumas vezes receitas e despesas simplesmente não 
batem. 
 Para Andrade (2008), inicialmente, precisamos reduzir nossos gastos, e 
fazemos isso, identificando aquilo que nos é essencial, e aquilo que é supérfluo em 
nosso cotidiano. Precisamos dar uma maior importância àquilo que é vital para o 
nosso viver, como alimentação, saúde, moradia etc, e apenas depois de tudo isso 
equilibrado, nos atentar as necessidades secundárias, como lazer, compra de 
eletrônicos etc. 
 
 Consumir o supérfluo não é mais para atender as nossas necessidades 
básicas, mas sim culturais. Não estou dizendo que não devemos consumir, 
que o dinheiro deve ser guardado debaixo do colchão, mas, quero alertar 
para um dos grandes males de nosso século: o endividamento.(ANDRADE, 
2008, s/p). 
 
 Na sociedade a qual pertencemos hoje, valoriza-se muito o consumo 
exagerado, pois se faz necessário acompanhar as tendências, as evoluções 
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tecnológicas etc., e com isso nós nos afundamos mais e mais em dívidas, e nossas 
finanças se descontrolam cada vez mais. 
 Segundo Domingos (2013, p. 41)“Muitas pessoas são apegadas a rótulos, 
logotipos, cores de embalagens e status de produtos, determinados por suas 
propagandas comerciais.”Não podemos nem devemos nos deixar influenciar por 
controles midiáticos que nos passam a imagem de como é bom comprar, e 
principalmente, do quão fácil é pagar essa dívida através de parcelamento etc. É 
indispensável que mantenha-se o controle sobre o próprio consumo, evitando gastos 
extras e endividamentos. 
 É claro que não podemos considerar tudo como despesa, afinal, existem 
algumas despesas que são necessárias, e que podem nos livrar de um problema 
maior no futuro, como um convênio médico, por exemplo, ou a contração de um 
seguro automotivo. 
 Um bom controle, se inicia sempre com um bom planejamento, como já dito 
no tópicoanterior. Seria uma boa dica para o controle das despesas, a organização 
das contas a pagar, para que essas sejam pagas em dia, evitando assim a cobrança 
de multas e juros, que podem parecer pequenos valores a curto prazo, porém em 
longo prazo, podem se tornar grandes vilãs do descontrole financeiro. Assim é o que 
diz Sousa e Dana (2012, p. 23)“Arcar com multas e juros decorrentes do pagamento 
de contas com atraso é uma pequena despesa que pode se tornar grande muito 
rapidamente. Organize-se.Tudo se torna penas uma questão de planejamento, força 
de vontade e organização. 
 
 
2.3 Organizando suas finanças 
 
O que parece algo tão complicado à primeira vista, na verdade pode se tornar 
uma coisa simples de fazer. Basta adquirir o hábito de organizar nossas finanças, e 
manter o foco naquilo que foi planejado previamente. 
A forma mais comum de organização de finanças pessoais, é o famoso 
caderno de anotações, que praticamente todas as pessoas têm, já tiveram ou 
ouviram falar. Apesar de parecer simples, é considerado sim, uma ferramenta de 
controle financeiro, pois nele anota-se todas as receitas e despesas mensais, e o 
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resultado final, que pode ser positivo ou negativo, ou seja, se aquele mês foi fechado 
com algum dinheiro de sobra, ou se ficou devendo algo. 
Para aqueles que são mais antenados, e gostam de utilizar todas as 
ferramentas que a tecnologia nos oferece, existem as famosas planilhas de gastos e 
até mesmo aplicativos e softwares que nos auxiliam a controlar nossa vida 
financeira. 
Para controlarmos nossas despesas, é necessário que saibamos identificá-las 
e classificá-las. Existem as despesas fixas, as semifixas e as variáveis. 
Muitos gastos que são considerados despesas fixas, ou seja, não se pode 
mudar o seu valor e seu pagamento é periódico, como aluguel, mensalidade escolar 
etc. Há outros gastos considerados despesas semifixas. São os gastos que podem 
ter seu valor reduzido, mas não zerados. As mais comuns são as contas de telefone 
e luz. Existe também as despesas variáveis, que são as contas que podem ser 
zeradas ou sofrer grandes variações mensais. Está incluída nesse grupo as 
despesas com diversão e lazer, e são as primeiras contas que devem ser cortadas 
em situações de dificuldades. 
Segue um exemplo de classificação de despesa por tipo: 
1 Despesas Fixas 
1.1 Financiamento de Imóvel / Aluguel 
 
 
1.2 Condomínio 
 
 
1.3 IPTU 
 
 
1.4 Empregados 
 
 
1.5 Internet / TV a cabo 
 
 
1.6 Consórcio / Leasing / Financiamento de 
carro 
 
 
1.7 Seguro / IPVA / Licenciamento 
 
 
1.8 Convênio Médico / Dentário 
 
 
1.9 Faculdade / Colégio / Cursos 
 
 
1.10 Clube / Academia 
 
 
1.11 Outros 
 
 
 
 
2 Despesas Semifixas 
 
 
2.1 Mercado 
 
 
2.2 Água 
 
 
2.3 Luz 
 
 
2.4 Telefone (fixo ou celular) 
 
 
2.5 Combustível 
 
 
2.6 Manutenção da casa 
 
 
2.7 Manutenção do carro 
 
 
2.8 Metrô / Ônibus / Táxi 
 
 
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2.9 Estacionamento 
 
 
2.10 Material escolar 
 
 
2.11 Livros / Revistas 
 
 
2.12 Despesas de escritório 
 
 
2.13 Farmácia 
 
 
2.14 Cabelereiro / Manicure 
 
 
2.15 Mesada dos filhos 
 
 
2.16 Outros 
 
 
 
 
 
3 Despesas Variáveis 
 
 
3.1 Roupas 
 
 
3.2 Restaurantes 
 
 
3.3 Cinema / Teatro 
 
 
3.4 Viagens 
 
 
3.5 Festas 
 
 
3.6 Presentes 
 
 
3.7 Médicos / Dentista / Psicólogo 
 
 
3.8 Outros 
 
 
Fonte: (SOUSA;DANA,2012, p. 26). 
 
É de suma importância que os gastos sejam anotados regularmente, de forma 
que o controle dos gastos diários não saia de nossas mãos. 
Para Coelho (2004), a planilha de despesas pode ser montada de acordo com 
a realidade e a necessidade de cada um. Uma vez montada o indivíduo vai 
conseguir ter uma visão mais ampla de toda a sua situação financeira, e assim 
poder se planejar e se organizar melhor no mês seguinte, para o corte de despesas 
variáveis, ou quem sabe, para o investimento de um dinheiro que sobrou no mês. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
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3 OPÇÕES DE INVESTIMENTOS 
 
 
Os investimentos são uma ótima forma para fazer render aquele dinheirinho 
extra que sobrou no final do mês ou aquelas economias que vêm sendo poupadas 
há algum tempo. Contudo é necessário que os investimentos sejam feitos de 
maneira adequada, para que gerem resultados, pois investir de maneira ineficiente é 
o mesmo que não investir. 
 
Em primeiro lugar, quem começa a investir está também começando a 
aprender sobre investimentos. É provável que o investidor iniciante sinta-se 
muito mais inseguro, confuso e assustado com as orientações que encontra 
do que aqueles que já erraram, acertaram e acumularam conhecimento ao 
longo do tempo.(CERBASI, 2013,p.16). 
 
Para investir é necessário descobrir o seu próprio perfil de investidor e se 
identificar a melhor opção conforme as suas características e seus objetivos. Há três 
perfis principais de investidores, que são investidor conservador, agressivo e 
moderado. 
 Investidor conservador: é aquele que busca investir em algo seguro e não tem 
pressa alguma em obter resultados nos seus ganhos, e sim que os venham. 
 Investidor agressivo: é aquele que busca retornos maiores e em curto tempo. 
Não tem preocupação com a segurança e também com a possibilidade de 
perda. 
 Investidor moderado: é aquele que se protege por um lado e do outro assume 
um risco menor. Assim, não corre um risco de perde tudo que tem. 
 
 
3.1 Poupança 
 
Poupança, de acordo com Fortuna (2002), é a aplicação mais simples e 
tradicional no Brasil, é um dos investimentos de poucos e únicos em que se pode 
aplicar menores somas e tendo lucros. O acesso às aplicações é facilmente 
resgatado em qualquer momento. 
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É uma das varias maneiras de investirconsiderando o mais seguro e 
tradicional. Também mais indicado aqueles que são mais conservadores, ou seja, o 
investidor conservador. 
Todos os bancos comercias atualmente fornecem esse investimento, sem 
precisar ser correntista. Para isso basta apresentar em qualquer agencia bancaria os 
seguintes documentos: CPF, documento de identidade e comprovante de residência. 
 
 
3.2 CDB(certificado de deposito bancário) / RDB (recibo de deposito 
bancário) 
 
 Nesse investimento ocorre um risco de que se o banco quebrar e não 
existindo um recibo de garantia de recebimento, deve se investir em instituições 
tradicionais com os termos de estabilidade e segurança. É indicado para o investidor 
conservador 
Por meio do CDB e RDB o individuo empresta dinheiro para o banco, emissor 
de títulos que só recebera depois de um certo período do momento da negociação, e 
sendo assim o dinheiro composto de juros. Para começar investir, é necessário 
procurar um gerente da agencia que deseja, para abrir uma conta de investimento 
no banco e levando pra apresentar se documento de identidade (RG), CPF e 
comprovante de residência. Os valores que pode ser investido muda de acordo com 
cada instituição financeira. 
Segundo Nunes, Batista, Porcher, Silva e Medeiros (2012), quando compra-
se um CDB, o indivíduo empresta dinheiro para o banco, e em retorno recebe juros. 
No final do contrato, o banco tem por obrigação pagar todo o valor aplicado 
inicialmente somado aos juros previstos na aplicação. Portanto, assim a aplicação 
nunca é negativa.A diferença entre CDB e RDB é que RDB solicita certo prazo para aprovação 
do dinheiro, sendo que CDB antes da data de vencimento da negociação, ou seja, 
quando o banco paga o investidor, o dinheiro já é aprovado no mesmo dia da 
solicitação. 
 
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3.3 Renda fixa 
 
 Andrezo e Lima (1999) define a renda fixa como: 
 
O mercado de renda fixa caracteriza-se pelo conhecimento do ganho futuro, 
em termos nominais (taxa pré ou pós-fixada), enquanto, no mercado de 
renda variável, o ganho somente será conhecido na data da venda do 
papel. Não obstante, devemos reconhecer que, no mercado de renda fixa, 
um eventual ganho nominal, considerado na compra do título, pode não se 
concretizar e, até mesmo, transformar-se em perda, em termos reais, devido 
às condições do mercado durante o período, como pode ocorrer no caso de 
uma elevação das taxas de juros do mercado. (ANDREZO; LIMA. 1999, p.4) 
 
Esse investimento é aconselhável para conservadores. O individuo investi em 
compra de títulos de bancos, empresas ou do governo e assim recebendo um ganho 
que se origina no momento da aplicação. O ganho constitui no valor da aplicação e 
mais juros pelo qual período em que o dinheiro esta sendo investido. 
Há dois títulos de renda fixa que são prefixados e pós-fixados. Os títulos 
prefixados o valor resgatado é determinado no momento da aplicação, sendo o total 
de dinheiro investido e mais a taxa de juros predeterminada. E o pós-fixados o valor 
de seu ganho resgatado no momento é rendido no total do valor aplicado, com a 
taxa de juros predeterminada e mais o desconto da taxa de inflação do período. 
Umas das maneiras de aplicar a renda fixa podendo inteiramente em títulos 
de renda fixa, compra de debêntures, CDBs,LTNs entre outras. 
 
 
3.4. Ações 
 
 Valor mobiliário, dado por sociedades anônimas, que representa uma parte ou 
parcela do capital social. O proprietário de ações dadas por uma empresa é 
chamado de acionista, o que tem status de sócio, assim tendo direito e deveres 
diante a sociedade. Somente as ações que foram emitidas pela empresa de capital 
aberto, nas quais possui registro na CMV, que poderá ser negociada publicamente. 
 A ação da empresa é representada por um Certificado de Ações ou Estrato 
de Posição Acionaria dada pela empresa e instituição contratada pela sociedade. No 
Brasil a compra e venda de ações acontece na bolsa de valores de São Paulo ( 
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Bovespa). Para poder comprar e vender ações é necessário um cadastro na 
corretora, com as seguintes informações: nome, profissão, endereço e apresentando 
documentos originais e copias de documento de identidade, CPF e comprovante de 
residência. Sendo assim a corretora abre uma conta na Bovespa no nome do 
investidor. Esse investimento indicado às pessoas com o perfil agressivo sem medo 
de perde dinheiro. 
Cerbasi (2010) afirma que as ações podem trazer grande valorização para 
seu patrimônio, quando operadas com um bom conhecimento de mercado. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
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CONSIDERAÇÕES FINAIS 
 
O presente trabalho apresentou noções básicas de finanças pessoais, bem 
como reconhecer, entender, aprender a importância e os benefícios de fazer um 
planejamento financeiro. 
Trouxe a definição do que é finanças pessoais, relatando que o individuo que 
está disposto a educar-se financeiramente deve primeiramente saber qual a sua 
fase de vida para poder montar um planejamento financeiro de acordo com suas 
necessidades e prioridades, estabelecendo objetivos e metas no seu planejamento. 
Expôs que o objetivo de organizar a vida financeira pessoal consiste em 
buscar uma vida financeira mais saudável, conseguindo enfrentar as dificuldades e 
imprevistos no cotidiano com mais segurança, e também conseguir fazer com que 
aquele dinheiro que sobrou através das economias feitas possa render e também 
realizar sonhos pessoais. 
 E acima de tudo, não importa qual a quantia da renda que se tem e do 
conhecimento sobre como controlar suas finanças, qualquer individuo é capaz de 
organizar suas finanças pessoais e adquirir ótimos resultados 
Mostrou o quão importante e útil o planejamento, o controle e a organização 
financeira é na vida de cada um. Visando o crescimento do patrimônio pessoal, o 
trabalho afirma que o indivíduo deve ser capaz de se adaptar ao mundo atual, e a 
conviver em meio ao consumismo, sem se deixar levar pelas tendências. 
Dessa forma quando um planejamento é seguido à risca, ganha se muitas 
vantagens na vida financeira pessoal de qualquer individuo, pois através disso, este 
conseguirá aos poucos se estabilizar e poupar, aprendendo a usar suas receitas da 
melhor maneira. 
Através de investimentos, também expostos no trabalho, as pessoas podem 
fazer render e gerar lucros encima daquilo que conseguiu poupar, para que assim, 
suas economias possam se tornar uma fonte de receitas também. 
Por fim, acredita-se que, nos dias de hoje, qualquer pessoa é capaz e tem 
plenas condições de cuidar de suas finanças, afinal, o que não nos falta são 
informações sobre o assunto. Basta apenas um pouco de esforço, curiosidade, e 
comprometimento por parte de cada um, para que a vida financeira e o patrimônio 
pessoal se eleve cada vez mais. 
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REFERÊNCIAS 
 
 
CERBASI, Gustavo. Investimentos inteligentes. São Paulo: Sextante, 2013. 
 
WILLIAN, Enio. (2009).Planejamento financeiro: isso pode mudar a sua vida. 
Disponível em: <http://invistaemvoce.spaceblog.com.br/281911/Planejamento-
financeiro-issopode-mudar-a-sua-vida/>. Acesso em: 11 abr. 2014. 
 
ANDRADE, Antônio Carlos. (2008).Finanças pessoais: Como reduzir os gastos. 
Disponível em: <http://www.administradores.com.br/artigos/economia-e-
financas/financas-pessoais-como-reduzir-os-gastos/25829/>. Acesso em: 27 abr. 
2014. 
 
DOMINGOS, Reinaldo. Sabedoria Financeira: O milagre da multiplicação de seus 
recursos. São Paulo: Thomas Nelson Brasil, 2013. 
 
SOUSA, Fábio. DANA,Samy. Como passar de devedor para investidor: Um guia 
de Finanças Pessoais. São Paulo: Cengage Learning, 2012. 
 
PASSANDO de devedor a investidor. (2013).Disponível em: 
http://empreendedoronline.net.br/passando-de-devedor-a-investidor/ 
Acesso em: 04/05/2014. 
 
COELHO, Tom. (2004) Finanças Pessoais em equilíbrio. Disponível em: 
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