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Me Poupe! Invista com Nathalia Arcuri Motivação para poupar dinheiro Módulo 1 Presidente Diogo Godinho Ramos Costa Diretor de Educação Continuada Paulo Marques Coordenadora-Geral de Educação a Distância Natália Teles da Mota Teixeira Direção de arte Karen Evelyn Scaff Larisse Padua da Silva Projeto gráfico Israel Silvino Karen Evelyn Scaff Larisse Padua da Silva Ilustração da personagem Cristiano Silva Gomes Animação da personagem Júlia Libânio Diagramação João Paulo Albuquerque Cavalcante Karen Evelyn Scaff Revisão Juliana Bermudez Souto de Oliveira Paulo Ivan Rodrigues Vega Junior Este projeto tem iniciativa e organização da Enap, com apoio do Laboratório Latitude da UnB (TED 083/2016). Equipe responsável Fundadora do Me Poupe Nathalia Arcuri Assessora do Me Poupe Rebeca Sturki Coordenadora-Geral do Centro de Formação em Educação Fiscal, Financeira, Previdenciária e Fazendária Betânia Peixoto Lemos Designer instrucional Priscila Campos Pereira Coordenadores do Núcleo Multimídia Haruo Silva Takeda Paula Alves Tavares Desenvolvimento web do curso Danielle Alves de Oliveira Tabosa Gabriel Bello Henrique Silva Patrick Oliveira Santos Coelho Conteúdo Apresentação...........................................................................................5 1.1 Hábitos para ganhar mais dinheiro .............................................6 1.2 Livros sobre educação financeira................................................ 7 1.3 Economia da cabeça aos pés.......................................................8 1.4 Técnicas poderosas de autocontrole......................................... 9 1.5 Entrevista com a mestra da economia comportamental...10 1.6 Investimento de pobre e investimento de rico........................11 1.7 Ladrões de dinheiro ........................................................................ 12 1.8 Fique de olho no seu dinheiro ..................................................... 13 1.9 Tesouro Direto: descubra o seu perfil ......................................14 Encerramento..........................................................................................15 5 1 ) Como ter motivação para poupar dinheiro? 2) Quais são os livros indicados para aprender a investir? 3) Quais são as técnicas para ter autocontrole quando o assunto é dinheiro? 4) O que faz você gastar seu dinheiro além da conta? 5) O que é tesouro direto? Ficou curioso sobre as respostas? Assista todos os vídeos disponibilizados neste módulo Bom estudo! Apresentação 6 1.1 Hábitos para ganhar mais dinheiro Os hábitos, dizem os cientistas, surgem porque o cérebro está o tempo todo procurando maneiras de poupar esforço. Se deixado por conta própria, o cérebro tentará transformar quase qualquer rotina num hábito, pois os hábitos permitem que nossas mentes desacelerem com mais frequência. Charles Duhigg (O Poder do Hábito, 2012) 1) Seja pontual. 2) Estude sobre finanças 20 minutos por dia. 3) Leia os cadernos de economia, mesmo que não entenda. 4) Invista sempre. 5) Faça cursos. 6) Participe de palestras, congressos e eventos. 7) Escreva ideias em cadernos. 8) Agradeça diariamente, mesmo que não acredite em Deus. 9) Coloque as metas em locais visíveis. 10) Faça listas de tarefas diárias. “ “ A Nath quer saber: - Quais desses hábitos estão faltando na sua vida para você alcançar suas metas? https://youtu.be/ZVKM3EQVK7Q?t=9 7 1.2 Livros sobre educação financeira Confira os livros sobre Educação Financeira que fizeram diferença para Nathália Arcuri: ARCURI, N. Me poupe!: 10 passos para nunca mais faltar dinheiro no seu bolso. Rio de Janeiro: Sextante, 2018. CERBASI, G. Adeus, aposentadoria: como garantir seu futuro sem depender dos outros. Rio de Janeiro: Sextante, 2014. CERBASI, G. Como organizar sua vida financeira. Rio de Janeiro: Sextante, 2015. CIALDINI, R. B. As armas da persuasão: como influenciar e não se deixar influenciar. Rio de Janeiro: Sextante, 2013. KAHNEMAN, D. Rápido e devagar: duas formas de pensar. Rio de Janeiro: Objetiva, 2018. KLONTZ, B.; KLONTZ, T. A mente acima do dinheiro: o impacto das emoções em sua vida finan- ceira. 2. ed. São Paulo: Novo Século, 2017. MCKEOWN, G. Essencialismo: a disciplinada busca por menos. Rio de Janeiro: Sextante, 2015. QUINO. Mafalda: todas as tiras. São Paulo: Martins Fontes, 2016. SINEK, S. Comece pelo porquê: como grandes líderes inspiram pessoas e equipes a agir. Rio de Janeiro: Sextante, 2018. https://youtu.be/R6giTQWwgX0 8 1.3 Economia da cabeça aos pés Você sabe qual é a quantidade aproximadamente exata de itens de higiene pessoal que você neces- sita, como papel higiênico ou sabonete para banho dentro de um período determinado? A forma como você se programa ou planeja as suas compras de itens essenciais para o dia-a-dia é im- portante, mas como você os utiliza ou os consome é tão importante quanto. A forma de uso consciente e bem gerido é um fa- tor contabilizável no propósito de economizar, pois desta forma se deixa de fazer extravagâncias tor- nando-se sustentável. Comece a economizar, a partir de hoje, com as dicas simples evidenciadas pela Nath! Boa economia! https://youtu.be/krinVvcV9ZA 9 Dica da Nath: 1) Autocontrole - não confie em você! Isso significa poupar e investir primeiro e viver com o saldo res- tante. 2 ) Peça ajuda a alguém! - quando quiser gastar, mande uma mensagem ou ligue para essa pes- soa. Ela te lembrará das suas metas. 3) Tenha sempre um elástico no pulso - quando der vontade de gastar, puxe e solte. A dor vai te fazer lembrar dos seus objetivos. Boa economia! 1.4 Técnicas poderosas de autocontrole https://youtu.be/Qeasry_28do 10 Dica de ouro da Dra. Vera Rita: Equilibre seu semáforo emocional e não gaste dinheiro por impulso! Analise e evite as três formas que fazem você perder controle sobre o seu dinheiro: 1) Viés de confirmação Só porque confirma o que você pensa, ainda que seja ilusório, você “abraça”? Você foge de tudo que contraria, frusta ou a(o) tira da zona de conforto? 2) Viés do comportamento de manada Consumir a partir da aprovação dos outros ou do que é “moda” e não racionalizar as decisões de compra. 3) Viés de contabilidade mental Como você calcula os seus gastos, registrando ou imaginando? Publicações da Dra. Vera Rita Vlog: Pílulas de Psicologia Econômica Dra Vera Rita Blog: Valor investe Livros: A Cabeça do Investidor; Decisões Econômicas e Psicologia Econômica. 1.5 Entrevista com a mestra da economia comportamental https://youtu.be/2j1ndskLN8Y https://www.youtube.com/channel/UCE9sl7nYkHXKBlSUpvOujDA https://valorinveste.globo.com/blogs/vera-rita-de-mello-ferreira/ 11 1.6 Investimento de pobre e investimento de rico SEM FOCO ECONÔMICO COM FOCO ECONÔMICO Acha que investir é coisa de RICO. Acredita que pode enriquecer e criar ma- neiras de ter mais dinheiro. Quer resultados grandes, mas tem que ser agora. Sabe que resultados grandes só vem com dedicação e tempo. Só consegue ver as dificuldades. Prefere ver as oportunidades. Fica paralisado por medo do que não conhece. Busca diversas formas de aprender a lidar com o novo. Quer que alguém resolva os problemas no lugar dele. Busca conhecimento para aprender a enriquecer. Cria desculpas para justificar a sua falta de ação. Busca dados e informações para basear suas ações. Não entende que o dinheiro precisa tra- balhar para ele. Investe para ver o dinheiro trabalhar para ele. Não quer saber sobre a relação tempo X rendimento. Sabe que o tempo é o maior aliado na busca da riqueza. Confunde gastos com investimentos. Sabe que investimento é só aquilo que gera receita. Qual lado você ficará? https://youtu.be/VdTLj4qMkwE 12 1.7 Ladrões de dinheiro Fuja dos ladões do seu dinheiro: A Nath que saber: Quais são as estratégias que você pode adotar para economizar dinheiro? https://youtu.be/gGkyoqV0H4Q 13 1.8 Fique de olho no seu dinheiro Por que não planejar uma viagem ao consideraras economias feitas sem os ladrões? A Nath que saber: Quais dos ladrões de dinheiro, citados no vídeo, estão mais perto de você? Eu, _______, me comprometo comigo a não entregar meu dinheiro para esses ladrões. Comprometa-se: https://youtu.be/EpsHUZNR7Sg 14 1.9 Tesouro Direto: descubra o seu perfil e pare de perder dinheiro Perfis hipotéticos: A) Endividado: primeiro deve quitar a dívida, depois investir no Tesouro Direto para fazer sua reserva de emergência. B) Possui uma reserva de emergência: colocá-la no Tesouro Selic e não na poupança. C) Com visão de longo alcance: investir em IPCA sem juros trimestrais. Pode colocar de forma programada. D) Pessoas com valor alto na poupança: retirar da poupança. Uma parte coloca no Selic. E) Pessoas que tem uma reserva bem baixa: iniciar a aplicar a partir de 1% do valor do título. Qual é o seu? Você pode conferir o novo portal do Tesouro Direto com simuladores além de ter também uma ferramenta que analisa o tipo de investimento melhor para o seu perfil. https://youtu.be/68DI1s-5pGg https://www.tesourodireto.com.br/ 15 Encerramento Quais as motivações que você pode ter para poupar o seu dinheiro? Quais hábitos dificultam você a poupar dinheiro? Quais encaminhamentos/motivações você pode realizar para poupar dinheiro? 16
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