Conhecimentos em Seguros

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1.
		Qual o nome da operação pela qual cada um dos seguradores será responsável por uma parte do total segurado e do total do prêmio, de acordo com sua quota parte?
	
	
	
	Retrocessão.
	
	
	Excedente de danos.
	
	
	Resseguro.
	
	
	Pulverização de risco.
	
	
	Cosseguro.
	
	Gabarito
Coment.
	
	
	
	 
		
	
		2.
		A contribuição para a Previdência Social é obrigatória para todos os trabalhadores formais, garantindo, assim, a formação de renda que será destinada para os aposentados. Existem dois tipos de Previdência Social no país, Assinale a alternativa correta .
	
	
	
	 Aposentadoria por Invalidez e Pensão por Morte.
	
	
	RGPS que é o INSS e de filiação obrigatória dos trabalhadores e a RPPS, de filiação dos Servidores Públicos 
	
	
	Benefício Definido (BD) e Contribuição Definida (CD).
	
	
	RPPS que é o INSS e de filiação obrigatória dos trabalhadores e a RGPS, de filiação dos Servidores Públicos
	
	
	Aposentadoria por Invalidez e Contribuição Definida (CD).
	
Explicação:
Gabarito: Letra A
RGPS que é o INSS e de filiação obrigatória dos trabalhadores e a RPPS, de filiação dos Servidores Públicos RGPS ¿ Regime Geral de Previdência Social - é operado pelo INSS, está voltado para os trabalhadores regidos pela Consolidação das Leis Trabalhista (CLT) (empregados, trabalhadores avulsos, trabalhadores rurais, empregadores, autônomos e empregados domésticos) e, nos casos em que o ente da federação não tenha instituído regime próprio de previdência, engloba também os servidores públicos RPPS, de filiação dos Servidores Públicos 
RPPS - Regime Próprio de Previdência Social - são pessoas jurídicas descentralizadas da administração pública indireta, geralmente criadas sob a forma de autarquia, incumbidas da administração do custeio e das prestações referentes à cobertura previdenciária dos servidores públicos ocupantes de cargos efetivos da União, dos estados, dos municípios e do Distrito Federal.
	
	
	
	 
		
	
		3.
		Quando o valor do bem segurado e seu respectivo risco, são divididos entre duas ou mais seguradoras, essa operação é denominada de?
	
	
	
	Franquia.
	
	
	Resseguro.
	
	
	Tratativa entre empresas privadas.
	
	
	Retrocessão.
	
	
	Cosseguro.
	
	
	
	 
		
	
		4.
		Para os seguros dos Ramos Elementares (todos os ramos, exceto os ramos Vida Individual e Saúde), de Vida em Grupo, de Acidentes Pessoais Coletivo e de Reembolso de Despesas de Assistência Médica e Hospitalar, com pagamento de prêmio anual, de risco a decorrer, serão constituídas as seguintes provisões: 1. Provisão de Prêmios Não ganhos; 2. Provisão para Sinistros Ocorridos e Não Avisados - IBNR; 3. Fundo de Garantia de Retrocessões; 4. Provisão de Sinistros a Liquidar. Quais dos itens acima estão corretos?
	
	
	
	3 3 4, apenas.
	
	
	1 e 2, tão somente.
	
	
	Apenas os pares.
	
	
	Todos.
	
	
	Nenhum.
	
	Gabarito
Coment.
	
	
	
	 
		
	
		5.
		A operação de cosseguro consiste:
	
	
	
	na transferência de sinistro para empresas do mesmo conglomerado com o objetivo de diluir o provável prejuízo.
	
	
	em um contrato de seguro no qual diversas seguradoras são responsáveis diretas pela emissão das apólices.
	
	
	na cessão de direitos da carteira de seguros a outra seguradora em decorrência de procedimentos gerenciais.
	
	
	no repasse de risco excedente aos limites de retenção da seguradora principal.
	
	
	na distribuição de um risco segurado por diversas seguradoras, sendo uma delas a responsável direta pela apólice.
	
	Gabarito
Coment.
	
	
	
	 
		
	
		6.
		O Fundo de Garantia de Retrocessões foi constituído subsidiariamente para cobrir riscos inerentes as operações de retrocessões mantidas com o IRB. Eles são contabilizados semestralmente, com base em um percentual do lucro correspondente às retrocessões do IRB. Esta afirmativa está?
	
	
	
	Incorreta.
	
	
	Fora do contexto.
	
	
	Fora de propósito.
	
	
	Parcialmente correta.
	
	
	Correta.
	
	
	
	 
		
	
		7.
		Assinale com ¿F¿ as alternativas falsas e, com ¿V¿, as verdadeiras e em seguida assinale o item que corresponde a sequencia de respostas corretas. ( ) A indenização não pode jamais ser superior à importância segurada ( ) Todo seguro gera sempre a obrigatoriedade de indenização quando há ocorrência de sinistro coberto na apólice de seguros. ( ) O segurado pode deixar de receber a indenização da seguradora, caso ocorra sinistro com cobertura prevista apólice de seguros, se tiver omitido ou prestado de forma incorreta informações relativas ao bem segurado no fechamento do contrato de seguros.
	
	
	
	F ¿ V ¿ V
	
	
	V ¿ V ¿V
	
	
	F ¿ V ¿ F
	
	
	F ¿ F ¿ F
	
	
	V ¿ F ¿ V
	
	
	
	 
		
	
		8.
		Os cálculos dos Limites de Retenção, para cada ramo de seguro, devem utilizar métodos adequados, que possam gerar resultados consistentes, devendo estar compreendidos entre?
	
	
	
	3 e 30% do Ativo Líquido Ajustado.
	
	
	0,03 e 0,3% do Ativo Líquido Ajustado.
	
	
	0,3 e 3% do Ativo Líquido Ajustado.
	
	
	3 e 0,03% do Ativo Líquido Ajustado.
	
	
	Todas as opções de resposta estão erradas.
 
		
	
		1.
		O resseguro de excesso de danos pode ser por:
	
	
	
	Apólice, risco e evento.
	
	
	Catástrofe, stop loss e perdas totais.
	
	
	Dano, evento e apólice.
	
	
	Natureza, tipo e tamanho da perda.
	
	
	Sinistro, risco e dano.
	
Explicação:
Apólice, risco e evento.
	
	
	
	 
		
	
		2.
		É um tipo de pulverização em que os seguradores transferem a outrem parte do risco assumido, ou seja, é a operação de que se valem as seguradoras para transferir à resseguradora o excesso de responsabilidade que ultrapassa o limite de sua capacidade econômica de indenizar. De que conceito falamos?
	
	
	
	Apólice.
	
	
	Prêmio.
	
	
	Resseguro.
	
	
	Sinistro.
	
	
	Franquia.
	
	
	
	 
		
	
		3.
		Em relação ao cosseguro é correto afirmar que?
	
	
	
	Também é chamado de resseguro.
	
	
	É o mesmo que prêmio ganho.
	
	
	É o seguro do seguro.
	
	
	É o mesmo que fanquia.
	
	
	Proporciona a seguradora uma transferência do risco ou parte dele a outra seguradora.
	
	
	
	 
		
	
		4.
		Analisando as sentenças abaixo e indicando por V ¿ Verdadeira a afirmativa correta e por F ¿ Falsa a afirmativa incorreta, indique a opção correspondente, considerando o seguinte: ¿Quanto ao resseguro tem-se que:¿ I - O resseguro é um dos principais instrumentos de transferência de risco da seguradora, contribuindo sobremaneira para a homogeneização dos seus riscos. II - Os contratos de resseguro podem ser classificados em contratos proporcionais e não proporcionais. Nos contratos não proporcionais não há valores segurados cedidos, mas limites predefinidos de participação do ressegurador nos sinistros. III - O contrato de Excedente de Responsabilidade é classifi- cado como resseguro proporcional. Neste contrato a seguradora cede um percentual predeterminado do risco e, em caso de sinistro, esta recupera da resseguradora a mesma proporção da indenização
	
	
	
	V, F, V
	
	
	V, V, V
	
	
	V, V ,F
	
	
	V, F, F
	
	
	F, V, F
	
Explicação:
Com relação ao ressuguro são verdadeiras apenas as seguintes alternativas: I - O resseguro é um dos principais instrumentos de transferência de risco da seguradora, contribuindo sobremaneira para a homogeneização dos seus riscos. II - Os contratos de resseguro podem ser classificados em contratos proporcionais e não proporcionais. Nos contratos não proporcionais não há valores segurados cedidos, mas limites predefinidos de participação do ressegurador nos sinistros.
	
	
	
	 
		
	
		5.
		A operação na qual a companhia seguradora transfere a outra, total ou parcialmente um risco assumido visando equilibrar e dar solvência aos seguradores no caso de sinistro de grandes montas é denomina de:
	
	
	
	Seguro Direto
	
	
	Cosseguro
	
	
	Retrocessão
	
	
	Resseguro
	
	
	Seguro de transferênciaExplicação: Conhecimento das operações de seguros
	
	
	
	 
		
	
		6.
		O Limite de Retenção, corresponde o valor máximo de responsabilidade que uma sociedade seguradora poderá reter em cada risco isolado, também denominado "Limite Técnico", sendo determinados com base nos valores dos respectivos Ativos Líquidos, representado pelo Patrimônio Líquido Contábil. Esta afirmação está?
	
	
	
	Parcialmente correta.
	
	
	Correta.
	
	
	Imperfeita.
	
	
	Incorreta.
	
	
	Incompleta.
	
	
	
	 
		
	
		7.
		Quando o valor do bem segurado, bem como o risco, são divididos entre duas ou mais seguradoras, essa operação é denominada:
	
	
	
	Cosseguro.
	
	
	Retrosseguro.
	
	
	Retenção.
	
	
	Resseguro.
	
	
	Retrocessão.
	
	
	
	 
		
	
		8.
		Na operação de seguros a margem de solvência ou grau de liquidez geral, é representada por um indicador que demonstra a capacidade de uma entidade possui para saldar o quê?
	
	
	
	O ativo.
	
	
	Seus compromissos.
	
	
	O passivo.
	
	
	O passivo trabalhista.
	
	
	A conta caixa.
Gestão atuarial / Aula 5 - A Previdência Social e Sistema Previdenciário Brasileiro
· Introdução
Previdência é o ato de prever, com o objetivo de evitar antemão determinadas situações ou transtornos que sejam indesejados para o indivíduo.
A partir do ponto de vista popular, a previdência é a prudência ou a cautela em relação a algo, como a capacidade de ver de modo prévio ou antecipado o acontecimento de alguma coisa.
No âmbito econômico e financeiro, a previdência possui o mesmo significado: precaver. Para isso, foram criadas instituições e medidas de âmbito nacional que ajudam a garantir a sobrevivência financeira de pessoas em situações de invalidez ou velhice, como a aposentadoria e a pensão, por exemplo.
Nesta aula, abordaremos o Sistema Previdenciário Brasileiro. Estudaremos também os tipos de previdência, reconhecendo suas características.
· Objetivos
Reconhecer o Sistema Previdenciário Brasileiro;
Identificar as modalidades de previdência;
Analisar as características presentes em cada modalidade de previdência.
· Créditos
Aderbal Torres
Redator
Luciane Pery
Designer Instrucional
Roberta Meireles
Web Designer
Rostan Silva
Programador
· INTRO
· OBJETIVOS
· CRÉDITOS
· IMPRIMIR
Sistema Previdenciário Brasileiro
Etimologicamente, a palavra "previdência" surgiu do latim previdentia, que significa "previsão" ou "prevenção", que por sua vez se originou a partir de praevenire, termo latino que literalmente quer dizer "chegar antes", sendo prae, "antes" e venire, "vir".
O conceito de previdência surgiu com o intuito de proteção, defesa, visto que o homem necessita diminuir e até parar o ritmo de trabalho na velhice, necessitando, contudo, manter seu padrão de vida.
Essas entidades exercem um papel importante na economia brasileira, sendo hoje um dos grandes investidores institucionais. Seus ativos fortalecem as atividades produtivas e contribuem para a geração de emprego e distribuição de renda, pois promovem investimentos nos mercados de renda fixa e variável.
Fonte: Evgeny Karandaev / sitthiphong / Shutterstock
O Brasil só foi submetido a medidas legislativas a partir do século XX com a promulgação da Lei Eloi Chaves, que foi a primeira lei a tratar de previdência.
No Brasil, o primeiro registro de um modelo de previdência foi em 1888 com o surgimento do Decreto Nº 9.912-A, de 26 de março de 1888, que regulou o direito à aposentadoria dos empregados dos Correios. Estipulava requisitos para concessão das aposentadorias como 30 anos de efetivo serviço e idade mínima de 60 anos.
Ainda em 1888, a Lei Nº 3.397 criou a Caixa de Socorro em cada uma das Estradas de Ferro do Império.
1888
É publicado o Decreto Nº 10.269, de 20 de julho de 1889, criando o Fundo de Pensão do Pessoal das Oficinas da Imprensa Nacional. A Lei Nº 4.682, de 24 de janeiro de 1923, conhecida como Lei Eloi Chaves, foi a primeira a tratar sobre previdência, instituindo e regulamentando a criação de uma caixa de aposentadoria e pensões para os empregados de uma empresa ferroviária.
O Decreto Nº 16.037/23, criou o Conselho Nacional do Trabalho, com atribuições inclusive, de decidir sobre questões relativas à Previdência Social.
1889
A partir da publicação da Lei Eloi Chaves, outras mudanças surgiram, criando ou incorporando regimes, como a Lei Nº 5.109, de 20 de dezembro de 1926, que estendeu o regime da Lei Eloi Chaves aos portuários e marítimos.
1926
O Decreto-Lei Nº 5.452, de 1º de abril de 1943, aprovou a Consolidação das Leis do Trabalho, elaborada pelo Ministério do Trabalho Indústria e Comércio e que preparou também o primeiro projeto de Consolidação das Leis da Previdência Social.
1943
Surge a Lei Nº 6.435, de 15 de julho de 1977, dispondo sobre previdência privada aberta e fechada (complementar). É considerada por especialistas como ponto de partida, ou seja, o marco inicial dos Fundos de Pensão.
1977
É promulgado o Decreto Nº 81.240 que regulamentou a Lei Nº 6.435/77, na parte referente à previdência complementar. A partir dessa época se institucionaliza, de fato, a criação dos chamados Fundos de Pensão.
1978
A Constituição Federal de 1988, em seu artigo 194, aponta que seguridade social compreende um conjunto integrado de ações de iniciativa dos poderes públicos e da sociedade, destinado a assegurar os direitos relativos à saúde, à previdência e à assistência social.
1988
Outras datas e fatos importantes marcaram a evolução da Previdência Social no Brasil como a edição da Lei Nº 8.212/91, que dispôs sobre a organização da seguridade social e instituiu seu novo Plano de Custeio.
1991
Os Fundos de Pensão possuem uma estrutura contábil diferente em relação às Sociedades Anônimas, pois além de contarem com uma planificação contábil padrão, possuem uma característica especial que é a separação por programa.
Essas entidades exercem um papel importante na economia brasileira, sendo hoje um dos grandes investidores institucionais. Seus ativos fortalecem as atividades produtivas e contribuem para e geração de emprego e distribuição de renda, visto promoverem investimentos nos mercados de renda fixa e variável, investimentos em complexos hoteleiros e até mesmo investimentos em shoppings centers no país.
O Sistema Previdenciário Brasileiro, conforme mostra a Figura 1, é composto por a Previdência Social de filiação obrigatória (RPG e RPPS) e a Previdência Privada, de caráter facultativo e com a intenção de complementar a aposentadoria do cidadão (composta por entidades abertas e fechadas).
Figura 1 – Sistema Previdenciário Brasileiro
Previdência Social
É uma espécie de seguro que os trabalhadores devem contribuir durante todo o período em que estiverem em atividade laboral. O principal objetivo desta contribuição é garantir a continuidade do benefício financeiro quando o trabalhador estiver aposentado, assim como em casos de gravidez, doenças ou acidentes. (PREVIDÊNCIA, 2017)
Fonte: Jack Frog / Shutterstock
A entidade responsável em repassar o dinheiro para as pessoas que não possuem condições financeiras, por vários e diferentes motivos, mas que já contribuíram para a Previdência Social, é o Instituto Nacional do Seguro Social (INSS).
Automaticamente, os funcionários têm o valor do INSS descontados diretamente na sua folha de pagamento, variando de acordo com o salário de cada um, sendo que, quanto maior o salário, maior é o desconto. (PREVIDÊNCIA, 2017)
A contribuição para a Previdência Social é obrigatória para todos os trabalhadores formais, garantindo, assim, a formação de renda que será destinada para os aposentados.
Existem dois tipos de Previdência Social no país:
	
	RGPS que é o INSS e de filiação obrigatória dos trabalhadores
RGPS — Regime Geral de Previdência Social — é operado pelo INSS, está voltado para os trabalhadores regidos pela Consolidação das Leis Trabalhista (CLT) (empregados, trabalhadores avulsos, trabalhadores rurais, empregadores, autônomos e empregados domésticos) e, nos casos em que o ente da federação não tenha instituídoregime próprio de previdência, engloba também os servidores públicos.
	
	RPPS, de filiação dos Servidores Públicos
RPPS — Regime Próprio de Previdência Social — são pessoas jurídicas descentralizadas da administração pública indireta, geralmente criadas sob a forma de autarquia, incumbidas da administração do custeio e das prestações referentes à cobertura previdenciária dos servidores públicos ocupantes de cargos efetivos da União, dos estados, dos municípios e do Distrito Federal.
Todo trabalhador que contribui mensalmente para a Previdência Social é chamado de segurado e tem direito aos benefícios e serviços oferecidos pelo Instituto Nacional do Seguro Social (INSS), como a aposentadoria, a pensão por morte, o salário-maternidade, o auxílio-doença, entre outras.
Juliete era conhecida pela fama de ser uma excelente manicure e ter a agenda sempre lotada de clientes que não abriam mão dos seus serviços, o que lhe garantia uma renda mensal de, aproximadamente, R$ 5.000,00. A manicure trabalhava muitas horas seguidas sem intervalos, o que lhe resultou uma grave lesão por esforço repetitivo na mão e punho direitos. Essa lesão a impossibilitava de exercer o seu trabalho.
Reflita:
Como trabalhadora autônoma, como Juliete deveria proceder para ter garantido um afastamento remunerado? Veja, agora, algumas modalidades de segurados.
Há seis modalidades de segurados:
· EMPREGADOS
Nesta categoria, estão todos os trabalhadores que têm carteira assinada e que prestam serviço constante na empresa e recebem salário.
· EMPREGADOS DOMÉSTICOS
São os trabalhadores com carteira assinada e prestam seu serviço na casa de uma pessoa ou família, que não desenvolvem atividade lucrativa. Nessa categoria estão as governantas, o jardineiro, o caseiro etc.
· TRABALHADORES AVULSOS
São aqueles que prestam serviços a diversas empresas, sem vínculo de emprego, e que são contratados por sindicatos e órgãos gestores de mão de obra, como estivador, amarrador de embarcações, ensacador de cacau etc.
· CONTRIBUINTES INDIVIDUAIS
São consideradas as pessoas que trabalham por conta própria como empresário, autônomo, comerciante ambulante, feirante etc. e que não têm vínculo de emprego.
· SEGURADOS ESPECIAIS
São os trabalhadores rurais e os pescadores artesanais que produzem individualmente ou em regime de economia familiar, e não utilizam empregados para essas atividades.
· SEGURADOS FACULTATIVOS
São todos aqueles que, maiores de 16 anos, não têm renda própria, mas decidem contribuir para a Previdência Social, como as donas de casa, os estudantes, síndicos de condomínios não remunerados etc.
Como trabalhadora autônoma, Juliete deveria contribuir na modalidade de Contribuintes individuais, o que lhe garantiria um afastamento remunerado.
Por não acreditar que um dia pudesse precisar, ela não contribuía com o INSS, o que lhe gerou um grave problema: Sem condições de trabalhar, Juliete não tem dinheiro para se sustentar e arcar com suas despesas, o que levou seu nome a ser inserido no serviço de proteção ao crédito.
Os benefícios da Previdência Social:
· Aposentadoria por Tempo de Contribuição, por Idade e Especial;
· Aposentadoria Compulsória;
· Aposentadoria por Invalidez;
· Pensão por Morte;
· Auxílio Doença e Auxílio Reclusão;
· Salário Maternidade e Salário Família.
Previdência Privada
Previdência Privada ou Complementar, ao contrário da Previdência Social, é uma alternativa não obrigatória do trabalhador e de caráter individual. (PREVIDÊNCIA, 2017)
Enquanto que a Previdência Social se constitui por ser um regime de repartição simples, onde todos devem colaborar para poder gerar a renda para a distribuição dos benefícios entre as pessoas aptas para recebê-la (pessoas com idade avançada, inválidos, grávidas etc.), a Previdência Privada, como o próprio nome diz, age como um suplemento ou uma poupança reserva única para cada indivíduo.
A Previdência Privada é um pagamento extra, feito pelo indivíduo, para complementar a renda recebida pelo INSS, como também para a realização de algum projeto de vida, como pagar a universidade dos filhos ou construir um negócio próprio.
É uma aposentadoria independente e complementar a da previdência social. Tem como característica ser opcional e voluntária. É utilizada para preservar um determinado padrão de vida.
Você lembra onde parou a história da Juliete?
Alguns dias depois, as dores começaram a melhorar e ela retomou a sua agenda, podendo regularizar a sua situação financeira.
Nesse período, em uma conversa com uma de suas clientes, esta apresentou para Juliete os benefícios de ter uma previdência privada.
Dentre os principais benefícios, pode-se destacar:
	
	Renda por Sobrevivência
É entendida como aquela a ser paga ao participante do plano que sobreviver ao prazo de diferimento contratado, geralmente denominada de aposentadoria.
	
	Renda por Invalidez
Trata-se da renda a ser paga ao participante em decorrência de sua invalidez total e permanente ocorrida durante o período de cobertura e depois de cumprido o período de carência estabelecido no plano.
	
	Pensão por Morte
Trata-se da renda a ser paga ao(s) beneficiário(s) indicado(s) na proposta de inscrição em decorrência da morte do participante ocorrida durante o período de cobertura e depois de cumprido o período de carência estabelecido no plano.
	
	Pecúlio por Morte
É a importância em dinheiro, pagável de uma só vez ao(s) beneficiário(s) indicado(s) na proposta de inscrição, em decorrência da morte do participante ocorrida durante o período de cobertura e depois de cumprido o período de carência estabelecido no plano.
	
	Pecúlio por Invalidez
Trata-se da importância em dinheiro, pagável de uma só vez ao próprio participante, em decorrência de sua invalidez total e permanente ocorrida durante o período de cobertura e depois de cumprido o período de carência estabelecido no plano.
As Entidades Fechadas de Previdência Complementar (EFPC), com intuito de administrar recursos para garantir o nível de renda durante a aposentadoria, são também fomentadoras de práticas de responsabilidades sustentáveis por meio dos recursos investidos.
Os fundos de pensão, como são também conhecidas, administram planos de benefícios que proporcionam complemento à aposentadoria do Regime Geral de Previdência Social e garante a manutenção da qualidade de vida para aqueles com salários acima do teto do INSS.
Os planos de benefícios administrados pelas EFPC são divididos em:
· Benefício Definido (BD),
· Contribuição Definida (CD),
· Contribuição Variável (CV).
Estes planos proporcionarão o pagamento aos aposentados e a assistidos. Assim, a fiscalização, adoção de normas e acompanhamento dos investimentos são reponderantes para que sejam respeitados o equilíbrio econômico-financeiro e atuarial. De tal modo, o objetivo é assegurar transparência, solvência e liquidez.
Clique para conhecer elementos Técnicos importantes de uma Previdência Privada.
Os Planos de Previdência Fechado (EFPC)
São os Fundos de Pensão, formados para atender a necessidades específicas dos funcionários das empresas de grande porte, sobretudo das estatais. O acesso é restrito a um grupo determinado e eles não podem ser comercializados no mercado.
Os Planos de Previdência Fechado são destinados a empresas ou associações onde o grupo de funcionários ou associados contribui para formação de um fundo de pensão, gerido por entidades sem fins lucrativos. Esses planos são fiscalizados pela Superintendência de Previdência Privada (Previc), que é subordinada à Previdência Social.
Em linhas gerais, o trabalhador contribui com uma parte mensal do salário e a empresa banca o restante, valor que normalmente é dividido em partes iguais. Outras empresas, essas mais raras, bancam toda a contribuição. Ex: PETROS, PREVI, SISTEL, FORLUZ.
Os Planos de Previdência Aberto (EAPC)
São comercializados no mercado por seguradoras ou entidades abertas de Previdência Privada. As regras são mais flexíveis para atender às necessidades de pessoas físicas ou empresas que queiram, de qualquer tamanho, fazer o planopara seus colaboradores.
Esta modalidade de plano de previdência é composta por planos de benefícios administrados por seguradoras autorizadas a operar exclusivamente no ramo de seguro de pessoas. Ex.: PGBL, VGBL.
Clique para conhecer mais sobre PDBL e VGBL.
Saúde Suplementar
Os planos de saúde são regulamentados pela Lei n. 9.656/1998. São todas as empresas que prestam serviço de assistência à saúde, regulamentadas e fiscalizadas pela Agência Nacional de Saúde (ANS) e classificadas da seguinte forma.
· AUTOGESTÃO
São empresas que prestam o serviço médico-hospitalar, exclusivamente aos empregados ativos, aposentados, pensionistas e ex-empregados e seus familiares sem fins lucrativos. A regulamentação e fiscalização desse tipo de segmento é mais flexível perante ANS. Geralmente, são empresas que beneficiam os seus empregados, sindicatos e órgãos públicos.
A autogestão também pode ser de forma patrocinada ou não patrocinada (pagamento mensal da empresa). Exemplos: Gillete, AFFEMAT, SAÚDE CAIXA, CASSI, PETROBRÁS, Volkswagen.
· ADMINISTRAÇÃO
Funciona da mesma forma que as de autogestão, a diferença é que a prestação do serviço médico-hospitalar é terceirizada. Adéqua-se melhor a empresas de grande porte, com mais de dois mil funcionários. Esse tipo de plano a empresa remunera a operadora de forma pós-paga e mensalmente. Exemplo: Rede Globo.
· MEDICINA DE GRUPO (PLANOS DE SAÚDE)
Atua tanto de forma individual como coletiva. Esse tipo de plano tem, como uma de suas características, a possibilidade de manutenção de serviços próprios, atendendo seu próprio cliente ou sobre uma rede credenciada. Esse tipo de plano o cliente remunera a operadora de forma pré-paga e mensalmente. Exemplos: AMIL (Assistência Médica Internacional), Hospitais com planos próprios e Santa Casas.
· MEDICINA DE GRUPO (COOPERATIVAS MÉDICAS)
As cooperativas médicas têm como diferencial a prestação de serviços por médicos de uma determinada região, que se tornam cooperados. São planos caracterizados como uma espécie de sociedade exclusivamente de médicos. Esse tipo de plano o cliente remunera a operadora de forma pré-paga e mensalmente. Exemplo: UNIMED.
· SEGURO SAÚDE
Tem por objetivo garantir, dentro dos limites estabelecidos na apólice, o reembolso das despesas médico-hospitalares, decorrentes de acidentes ou doenças efetuados pelo segurado e seus dependentes. O diferencial desse tipo de plano é que é permitida ao segurado, a livre escolha dos serviços médicos necessários, garantindo o reembolso posterior das despesas médicas. Exemplo: Bradesco Saúde, Sul América.
Regulamentação do Setor de Saúde Suplementar
Alguns tópicos importantes da Lei n. 9.656/1998:
Condições de Admissão do Consumidor
Ninguém pode ser impedido de participar dos planos ou seguros, em razão da idade ou da condição de portador de deficiência.
O consumidor é obrigado a informar à operadora, na assinatura do contrato, qualquer doença ou lesão preexistente (DLP), sob pena de cancelamento do contrato.
A operadora, se desejar, pode solicitar perícia médica para esclarecer e definir as DLPs.
Carência dos Planos
· Partos: Carência máxima de 10 meses para a utilização do plano;
· Para os demais casos: Carência máxima de 6 meses para a utilização do plano;
· Casos de urgência e emergência: Carência máxima de 24 horas para a utilização do plano.
Faixa Etária e Percentual de Reajuste
A lei estabelece 7 faixas para a variação de valores, em razão da idade dos usuários e seus dependentes:
· Até 17 anos de idade;
· De 18 a 29 anos de idade;
· De 30 a 39 anos de idade;
· De 40 a 49 anos de idade;
· De 50 a 59 anos de idade;
· De 60 a 69 anos de idade;
· 70 anos de idade ou mais.
Os reajustes da faixa etária de 70 anos ou mais, não pode ser maior do que 6 vezes o valor para a faixa etária de até 17 anos de idade.
Franquia e Coparticipação
· FRANQUIA
Valor estabelecido no contrato, em que o usuário reembolsa à operadora, após uma determinada quantidade de uso do plano, também determinado em contrato.
· COPARTICIPAÇÃO
Valor estabelecido no contrato, em que o usuário reembolsa à operadora, de forma percentual e após a utilização dos serviços médico-hospitalar.
Perda da Qualidade de Segurado
Nos contratos individuais, as únicas razões que podem levar à perda dos benefícios são:
· Fraude — Não revelar DLP conhecida;
· Não pagamento da mensalidade por mais de 2 meses.
Reajuste do Prêmio
Os reajustes relativos à variação dos custos médico-hospitalares, só poderão ser aplicados anualmente e após aprovação da ANS.
Exercícios
Questão 1: (VUNESP-2009) São segurados obrigatórios da Previdência Social:
a) os empregados, brasileiros ou estrangeiros, domiciliados e contratados no Brasil para trabalhar como empregados em sucursal ou agência de empresa nacional no exterior.
b) o exercente de mandato eletivo federal, estadual ou municipal, ainda que vinculado a regime próprio de previdência social.
c) o empregado de organismo oficial internacional ou estrangeiro em funcionamento no Brasil, ainda que coberto por regime próprio de previdência social.
d) como trabalhador avulso, quem presta, a diversas empresas, com vínculo empregatício, serviços de natureza urbana ou rural definidos no regulamento.
e) quem presta serviço de natureza urbana ou rural a uma ou mais empresas, sem relação de emprego, exceto se for em caráter eventual.
Questão 2: (CEGRANRIO 2015) Uma cliente bancária está decidida a contratar um plano de previdência privada para si. No entanto, ela está em dúvida se seu perfil está mais adequado ao “Plano Gerador de Benefício Livre (PGBL)” ou ao “Vida Gerador de Benefício Livre (VGBL)”.
Sabendo que a cliente é solteira e que sempre estará isenta de imposto de renda, a escolha adequada seria o:
a) PGBL, pois ela não conta com a vantagem fiscal do VGBL.
b) VGBL, pois ela não conta com a vantagem fiscal do PGBL.
c) PGBL, pois ela declara seu imposto de renda no modelo simplificado.
d) PGBL, pois ela declara seu imposto de renda no modelo completo.
e) VGBL, pois ela declara seu imposto de renda no modelo completo.
Questão 3: (FCC 2004) A seguridade social compreende um conjunto integrado de ações de iniciativa dos poderes públicos e da sociedade, destinado a assegurar o direito relativo à:
a) saúde, ao trabalho, à previdência e à assistência social.
b) previdência e à assistência social.
c) previdência social.
d) saúde, à previdência e à assistência social.
e) previdência, à assistência social e ao trabalho.
Questão 4: (FCC-2012) Márcio é administrador, não empregado na sociedade por cotas de responsabilidade limitada XYZ, e recebe remuneração mensal pelos serviços prestados. Nessa situação, Márcio:
a) não é segurado obrigatório da previdência social.
b) é segurado facultativo da previdência social.
c) é segurado especial da previdência social.
d) é contribuinte individual da previdência social.
e) é segurado eventual da previdência social.
Questão 5: (FCC 2006) Dentre as modalidades de investimento abaixo, aquela que permite a dedução dos valores investidos na Declaração de Ajuste Anual do Imposto de Renda, até o limite de 12% da renda bruta do contribuinte, é o/a:
a) CDB
b) VGBL
c) Fundo de Investimento Referenciado DI
d) Caderneta de Poupança
e) PGBL