gestao_credito_risco_situacao_problema

Prévia do material em texto

1 
 
Situação-problema 
 
A cooperativa de crédito CREDFÁCIL foi criada por uma associação comercial e industrial de uma 
pequena cidade de Santa Catarina. A cooperativa captava recursos daqueles associados com 
disponibilidade financeira e os transferia para associados em necessidades. 
 
Dessa maneira, esses associados podiam fazer investimentos sem pagar juros exorbitantes nos 
bancos comerciais. A conta era simples. Com uma gestão enxuta e incentivos ficais, a cooperativa 
trabalhava com spreads baixos, remunerava bem os poupadores e praticava juros vantajosos para 
os tomadores. 
 
Nos primeiros anos, a Cooperativa era pequena, com poucos associados. Todos eles eram muito 
conhecidos na comunidade. Sócios com bom patrimônio garantiam todas as operações. As 
eventuais dificuldades de uns eram sempre resolvidas em comum acordo. 
 
Deu tudo tão certo que pessoas e empresas de cidades vizinhas aderiram à cooperativa. A 
CREDFÁCIL logo se expandiu para quase todo o estado. A iniciativa passou a movimentar centenas 
de milhões de reais anualmente. 
 
Diante da nova situação, o conselho da empresa propôs a criação de uma diretoria para gestão de 
crédito e risco. A nova diretoria teria o objetivo de controlar a carteira de ativos e de buscar a 
redução da inadimplência, que, no último exercício, comprometeu parte significativa dos 
resultados. 
 
Mário foi selecionado para ser o novo diretor. Sua missão será instalar a nova diretoria e, 
principalmente, coordenar a criação de um processo padronizado de análise de crédito. A análise 
deverá ser ágil e segura. Deverá permitir a ampliação dos negócios e, ainda, reduzir 
significativamente o nível de inadimplência atual.