CRIMES FINANCEIROS

Prévia do material em texto

ESQUEMAS DE PIRAMIDE FINANCEIRA
Marcela Nakane Bocato, RGM: 2106778-3;
Graduando Bacharel em Direito no Centro Universitário Módulo. 
Resumo: nesse artigo visa demonstrar a Pirâmide Financeira e os seus males para as vitimas e para a sociedade. Conforme a prática abusiva e de forma ilegal dos seus atos, onde pessoas de diversas faixas etárias de idade e de classes sociais investiram o seu dinheiro em busca de recompensas rápidas e retornos altos.
Palavra chave: Pirâmide financeira, Crime financeiro, Vítimas. Estelionato. Dinheiro.
Abstract: this article aims to demonstrate the Financial Pyramid and its males to victims and to society. According to an abusive and illegal practice of their acts, where people of different age groups and social classes invested or their money in search of long-term rewards.
Keyword: Financial pyramid, Financial crime, Victims. Steal. Money.
Sumário: Origem – Ações - alvos e vítimas de esquemas de pirâmide - Ação do esquema de Ponzi e Pirâmide - Objetivos da fraude - Ineficiência e Perdas Dadas ao Mercado – Legislação – Jurisdição - Conclusão.
1. Origem:
Um dos golpes financeiros mais contínuos que ocorre é chamado de pirâmide, conhecido também por Ponzi. O nome advém do Charles Ponzi, que migrou da Romanga para a América do Norte e foi lá que ele começou as fraudes que está entre as mais rendáveis e os mais intrigáveis de aniquilar.
Estes diagramas não contem uma descrição precisa, vendo que é aplicado em uma vasta diversidade de configurações. O Dicionário de Direito de Black define um esquema de Ponzi como "um método fraudulento esquema de investimento em que o dinheiro aportado por investidores posteriores gera dividendo ou retornos artificialmente altos para os investidores originais, cujo exemplo atrai investimentos ainda maiores. O dinheiro dos novos investidores é usado diretamente para reembolsar ou pagar juros a investidores anteriores, “geralmente” sem nenhuma operação ou atividade de produção de receita que não seja o “depósito” contínuo de novos fundos”. Entretanto, podemos entender dessa definição é que é fundamental ter mais dinheiro para cada conjunto de transações, para saldar os investidores dos investidores.
Pressuponhamos, tendo como exemplo, que um golpista de Ponzi assegure a um investidor uma restituição de 20% em um investimento de R$ 100,00 em um período de um ano. No final do primeiro ano, o golpista deve abordar outro investidor prometendo os mesmos efeitos, mas requerendo um investimento de R$ 120,00 (primeiro principal investidor mais o retorno prometido). E se investidor número 2 adquirir a proposta, o autor do esquema pega o dinheiro e paga o primeiro investidor. Então, outro investidor deve ser detectado solicitando um investimento de R$ 144,00 (segundo principal investidor mais o retorno prometido). O procedimento tem a perspectiva de se executar infinitamente até que o golpista encontre novos integrantes dos quais a captação de fundos necessários para pagar o investidor anterior. No entanto, o esquema alcança um patamar em que é difícil encontrar outros investimentos, ou investidores de repente querem retirar todos os seus investimentos, fazendo com que a fraude fracasse.
Com esse tipo de golpe, Charles Ponzi, em um período de dois anos (1919-1920), fraudou investidores de mais de US $ 4 milhões, que são, mais ou menos, US $ 120 milhões em dólares em 2015.
2. Ações, alvos e vítimas de esquemas de pirâmide:
Ação do esquema de Ponzi e Pirâmide:
O esquema Ponzi é um golpe em que as vítimas são coagidas a ampliar em entidades que são existentes. A estratégia fundamental é usada para manter o golpe ativo é a rolagem de investimentos e reinvestimento dos ganhos em papel. A capacidade dos golpistas de Ponzi é a capacidade de instigar os investidores na rolagem para um novo ciclo de investimento, o "lucro" já obtido. Assim, os investidores nunca terão seus ganhos em mãos, mas eles permanentemente os verão em uma alegação. Isso ajuda o golpista a ter uma maior quantidade de tempo para obter novas vítimas para inserir na pirâmide. Além disso, a euforia dado pelo os ganhos registrados nos rendimentos leva as pessoas a compartilhar o “sucesso” de seus investimentos com o seu ciclo de amigos, que podem ser tentados a fazer Investimentos. “Gerentes de portfólio” são facilitados, então, na busca de novos investidores graças à ajuda do seu cliente e ao efeito psicológico que lhes é dado. Por isso, os planejadores se canalizam em um grupo exclusivo: eles não precisam alterar a sua maneira de aproximar os clientes e eles são sustentados por seus clientes que cativam facilmente outros dos mesmos grupos.
Entretanto, a fraude depende do intelecto do golpista de arrecadar novos fundos para poder pagar os investidores que chegaram anteriormente. Caso o número de investidores aumente, enquanto fica mais difícil encontrar novos investidores que ponham capital na mão do golpista, todo o sistema entra em enfraquecimento. Em outras palavras, as reivindicações de capital dos investidores no esquema (passivos do planejador) são maiores que a entrada de fluxos de novos investidores.
Objetivos da fraude:
O objetivo dos golpistas não tem parâmetro racional. Os estudiosos tentaram compreender quais são, além de uma ambição esporádica, as principais razões para empurrar bandidos para jogar esses golpes. Os psicólogos se aprofundaram nos estudos em casos distintos de esquemas de Ponzi insistindo na figura e no modo de ação dos planejadores para investigar objetivos possíveis. Concluindo assim que, na maioria dos casos, é que motivação é apenas a vontade de viver em um alto padrão de vida. Além dessa vontade de luxo e fama, não a nenhuma outra razão para esclarecer a executar o esquema de pirâmide.
A confiança é um ponto focal em nossa vida, e com o crescimento, desenvolvimento e aprimoramento do sistema financeiro tornou-se um ponto crucial, importante demais para a vida e o funcionamento das atividades financeiras. Sendo assim, os golpistas usam e abusam desse ponto em seus golpes. O implementador Ponzi dá a percepção de segurança, respeitabilidade e profissionalismo, escolhendo atenciosamente os clientes, falar sobre investimentos seguros, garantidos por títulos ou outros valores mobiliários; falando sobre parcerias e colaborações com grandes e importantes bancos e instituições financeiras.
Com a ilusão de grandes retornos e rapidez, os clientes ficam insensatos e fazem campanha publicitária. Pois realizar as análises deste modo operacional, os estudiosos reconheceram quais são os elementos sociais que levam a golpistas visam: situação, cognição, personalidade e emoção.
➢ Situação: Na escolha financeira, consiste na circunstancia de riqueza do investidor que atua na decisão de uma oferta favorável, mas com alto perfil de risco. Se as pressões sociais e outras pressões situacionais são vigorosas, um crédulo é mais provável que a idiossincrasia ocorra.
➢ Cognição: é fundamental a ausência de entendimento, clareza e coerência. Isso não significa nenhuma inteligência, mas apenas credulidade.
➢ Personalidade: a personalidade de elevado nível fornece, como dito anteriormente, a ilusão de segurança.
➢ Emoção: o entusiasmo de obter lucros rapidamente leva a uma conduta ambiciosa de aperfeiçoar e defender a riqueza. De tal forma, o pensamento racional desliza para longe, substituído por credulidade.
3. Ineficiência e Perdas Dadas ao Mercado:
Os resultados desses golpes no período de crise são, em grande parte das vezes, mascarados pelo efeito mais difícil dos resultados financeiros e econômicos. Alias, na maioria dos esquemas têm prejuízos monetários fracos. 
Descobrir muitas fraudes na pirâmide financeira levam a um forte impacto na falta de segurança no sistema financeiro, que inclui não apenas mercados, mas também bancos e instituições financeiras não bancárias. Tal problema é importante, uma vez que a nossa economia moderna se embasa em dar para completar somas de dinheiro de estranhos para serem fiscalizados corretamente. Por consequente, a falha na confiança dasorganizações que regem o dinheiro e fundos é adicionado ao já presente dividas em relação ao desempenho do mercado, levando a possíveis ​​falhas de grandes instituições, como seguradoras, bancos e corretoras de valores mobiliários. 
4. Legislação:
O Projeto de Lei (PL) 4.233/2019 garante penas mais severas para quem está utilizando o sistema de pirâmide financeira para comete fraudes. Atualmente, a legislação considera estelionato, ou crime contra a economia popular, conforme a Lei 1.521, de 1951. O Projeto, de autoria do senador Flávio Arns (Rede-PR), foi enviado para a análise da Comissão de Constituição e Justiça do Senado.
Deste modo, o Código Penal passa a viger acrescido do seguinte artigo:
Artigo 171: Estelionato - Código Penal.
Art. 171 - Obter, para si ou para outrem, vantagem ilícita, em prejuízo
alheio, induzindo ou mantendo alguém em erro, mediante artifício, ardil, ou
qualquer outro meio fraudulento: Pena - reclusão, de um a cinco anos, e
multa, de quinhentos mil réis a dez contos de réis. (Vide Lei nº 7.209, de
1984). (Art.171, CP).
Ainda, o PL define que fica revogado o inciso IX do art. 2º da Lei nº 1.521/1951.
IX - obter ou tentar obter ganhos ilícitos em detrimento do povo ou de número indeterminado de pessoas mediante especulações ou processos fraudulentos ("bola de neve'', "cadeias'', "pichardismo'' e quaisquer outros equivalentes);
O projeto citado a cima, menciona um sério risco a sociedade e uma alteração no nosso poder econômico, o projeto tem como base a tipificação do crime de pirâmide financeira, com a pena base de externato de 1 a 5 anos de reclusão e prevê o agravamento da condenação fundamentado em que o esquema ilícito obteve. 
Conforme lições de Maria Helena Diniz, o ato ilícito, insculpido nos artigos supracitados, compreende a conduta humana contrária às normas jurídicas e que viola direito subjetivo de outrem, causando dano patrimonial e/ou moral, estabelecendo-se o dever de repará-lo, nos termos dos arts. 927 e 944 do Código Civil (DINIZ, 2009, p.207).
Art. 927. Aquele que, por ato ilícito (arts. 186 e 187), causar dano a outrem, fica obrigado a repará-lo.
Parágrafo único. Haverá obrigação de reparar o dano, independentemente de culpa, nos casos especificados em lei, ou quando a atividade normalmente desenvolvida pelo autor do dano implicar, por sua natureza, risco para os direitos de outrem.
Art. 944. A indenização mede-se pela extensão do dano.
Parágrafo único. Se houver excessiva desproporção entre a gravidade da culpa e o dano, poderá o juiz reduzir, equitativamente, a indenização.
5. Jurisdição:
Em meados dos anos 90 a Fazendas Reunidas Boi Gordo praticara o ato de Pirâmide Financeira, seduzindo as vítimas por meio de comercial no intervalo da novela “Rei do Gado”, onde o protagonista principal, Antônio Fagundes é o garoto-propaganda da empresa. 
“A falência em questão é a das Fazendas Reunidas Boi Gordo, um império da pecuária que veio abaixo em 2004, depois de ter vendido investimentos em cabeças de gado prometendo retornos muito acima do mercado: 40% de lucro em um ano e meio, em uma época em que o investimento em pecuária rendia cerca de 9% anuais. Acabou se revelando uma arapuca. Para o MP de São Paulo, o esquema ruiu por se tratar de uma pirâmide financeira.”
“Fundada em 1988, a Boi Gordo virou febre de investidores em meados dos anos 1990. O presidente da empresa, Paulo Roberto de Andrade, inspirou o autor Benedito Ruy Barbosa, da TV Globo, na composição do personagem Bruno Mezenga, protagonista da novela O rei do gado, imortalizado por Antônio Fagundes. As fazendas da Boi Gordo serviram de cenário para a novela global, inclusive para a abertura, que mostrava Fagundes montado em um cavalo girando entre a boiada ao som dos violinos do grupo Orquestra da Terra.”
6. Conclusão:
Ao concluir esse artigo, compreendi a história de por trás a Pirâmide Financeira, assimilando a sua história com os tempos modernos, onde independente do tempo que foi executada, ela ainda se mantem da mesma forma desde a sua origem.
Esse esquema convém em pessoas medíocres, onde tiram dinheiro de indivíduos de diferentes classes sociais para crescer de certa forma na vida e alcançar um alto patamar perante a sociedade. Porém essa tal conquista é mascarada por ladroagem e trapaceiros, onde não tem a decência de conseguir algo por conta própria e trabalho duro, tirando dinheiro de pessoas inocentes para se auto beneficiar.
7. Referência bibliográfica
ACS. Pirâmide. TJDFT, 27 de Abril de 2018. Disponível em: https://www.tjdft.jus.br/institucional/imprensa/campanhas-e-produtos/direito-facil/edicao-semanal/piramide. Acesso em: 26 de Abril de 2020.
ANDRADE, Ivan - Entenda o que é uma PIRÂMIDE FINANCEIRA!!!, 3 de Julho de 2013. Disponível em: https://www.youtube.com/watch?v=xtqZd2P6TDs. Acesso em: 26 de Abril de 2020. 02:09
BARROS, Ciro. Investigação indica que dinheiro dos credores da Boi Gordo virou terra em Matopiba. Apublica.org, 19 de Junho de 2018. Reportagem financiada pelos leitores. Disponível em: https://apublica.org/2018/06/investigacao-indica-que-dinheiro-dos-credores-da-boi-gordo-virou-terra-em-matopiba/. Acesso em: 26 de Abril de 2020.
BRASIL, Fala - Esquema de pirâmide financeira faz vítimas no Brasil, 30 de Setembro de 2019. Disponível em: https://www.youtube.com/watch?v=-QBsbq-tR3o. Acesso em: 26 de Abril de 2020. 03:38
DINIZ, Maria Helena. Código Civil anotado / Maria Helena Diniz – 14. ed. rev. e atual. – São Paulo: Saraiva, 2009.
JÚNIOR, Roberto. Artigo 171 - Código Penal Comentado – Estelionato. Gabarite, 18 de Outubro de 2018. Dicas de concurso. Disponível em: https://www.gabarite.com.br/dica-concurso/288-artigo-171-codigo-penal-comentado-estelionato. Acesso em: 26 de Abril de 2020.
JUSBRASIL. Art. 927 do Código Civil - Lei 10406/02, data não especificada. Disponível em: https://www.jusbrasil.com.br/topicos/10677854/artigo-927-da-lei-n-10406-de-10-de-janeiro-de-2002. Acesso em: 26 de Abril de 2020.
LEGISWEB. Legislação Federal, data não especificada. Disponível em: https://www.legisweb.com.br/legislacao/?id=79428. Acesso em: 26 de Abril de 2020.
LION, Elvis - REVELADO as Pirâmides de 2020 Muito Cuidado! Use esse vídeo para SALVAR sua rede e amigos, 2 de Julho de 2019. Disponível em: https://www.youtube.com/watch?v=L0yOkK6BFJ0. Acesso em: 26 de Abril de 2020. 19:47
MIMOS&MIMAS - Pirâmides Financeiras - O Que é? Quanto Perdi? Como Evitar?, 4 de Agosto de 2015. Disponível em: https://www.youtube.com/watch?v=RMAEkT1Ehc4. Acesso em: 26 de Abril de 2020. 12:39
MORAES, Fred - 12 perguntas matadoras para identificar uma pirâmide financeira (Funciona!), 3 de Setembro de 2016. Disponível em: https://www.youtube.com/watch?v=8Xwo5IMmr5o. Acesso em: 26 de Abril de 2020. 16:04
VEJAPONTOCOM - Por que as pirâmides financeiras são insustentáveis, 28 de Agosto de 2013. Disponível em: https://www.youtube.com/watch?v=AIlvZQLhcOM. Acesso em: 26 de Abril de 2020. 02:31