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· Pergunta 1
0,2 em 0,2 pontos
	
	
	
	Existem diversas metodologias utilizadas, isoladamente ou combinadas, para a prática da análise de crédito, que envolve normalmente aspectos qualitativos e quantitativos.
Um dos métodos utilizados é o método Julgamental, que se baseia principalmente no conhecimento de análise de crédito.
Sobre este método de análise de crédito, avalie as informações abaixo e assinale a alternativa que correlaciona corretamente os termos aos conceitos:
 
I. Método Julgamental
II.  Regras do Negócio
III. Acumulando Experiências
IV. Evolução das Regras
 
(  ) As experiências dos especialistas no tema são transformadas em regras do negócio.
(  ) Torna as informações dos clientes cada vez mais fidedignas e possibilita a oferta de novos produtos.
(  ) Pode-se criar soluções em que o conhecimento é representado em estruturas separadas da aplicação.
(  ) Possui recursos para a criação e processamento de regras de negócio baseadas em know-how.
	
	
	
	
		Resposta Selecionada:
	a. 
I, III, II, IV.
	Resposta Correta:
	a. 
I, III, II, IV.
	Comentários da Resposta:
	O método Julgamental considera que as experiências dos especialistas no tema são transformadas em regras do negócio e processadas por um software.
As regras do negócio são estruturas que possibilitam criar soluções em que o conhecimento é representado em estruturas separadas da aplicação, o que facilita sua manutenção e permite incorporar novas regras.
Uma variante do método Julgamental é a possibilidade de agregar novas informações e detectar necessidades dos clientes e, assim, possibilitar a oferta de novos produtos.
A evolução das regras refere-se à criação e processamento de regras de negócio baseadas em know-how adquirido dos clientes e permite a incorporação de novos produtos.
	
	
	
· Pergunta 2
0,2 em 0,2 pontos
	
	
	
	A análise dos dados históricos da pessoa física ou jurídica reveste-se de grande importância para a concessão de crédito, porque conhecendo o comportamento passado podemos projetar com maior segurança o comportamento futuro. 
O objetivo desta análise para a concessão de crédito é prever e reduzir possíveis______________:
	
	
	
	
		Resposta Selecionada:
	a. 
Defaults
	Resposta Correta:
	a. 
Defaults
	Comentários da Resposta:
	O default acontece quando um cliente deixa de honrar um compromisso financeiro assumido numa determinada data e em determinadas condições.
	
	
	
· Pergunta 3
0 em 0,2 pontos
	
	
	
	Os intermediários financeiros são as instituições do mercado financeiro que, dentre outras funções, possibilitam operações de crédito no sistema financeiro. Os bancos comerciais, bancos múltiplos com carteira comercial, as caixas econômicas e em um plano inferior as cooperativas de crédito ocupam posição de destaque no âmbito do sistema de pagamentos. Pode-se destacar ainda, que eles promovem ligação entre investidores e a Bolsa de Valores. 
Com isso, qual dos mecanismos abaixo remete ao efeito prático do crédito na geração de dinheiro no sistema financeiro?
	
	
	
	
		Resposta Selecionada:
	c.
Existe uma legislação criada e monitorada pelo Banco Central do Brasil que regula os limites que se pode emprestar e o que deve ficar em reserva para evitar que a inadimplência do tomador não gere incapacidade de pagamento ao investidor.
	Resposta Correta:
	b.
Um montante financeiro investido pelo cliente A na caderneta de poupança é emprestado a um cliente B para um financiamento imobiliário, e os juros pagos por este segundo geram os recursos necessário para a remuneração da poupança do primeiro.
	
	
	
· Pergunta 4
0,2 em 0,2 pontos
	
	
	
	O Banco Central é o principal órgão normativo do sistema financeiro. A sua missão institucional é a estabilidade do poder de compra da moeda e a solidez do sistema financeiro. É ele que fiscaliza o cumprimento das políticas estabelecidas para gerar credibilidade e controle da base monetária na economia, assegurando o cumprimento das transações financeiras promovidas na infraestrutura do mercado financeiro no Brasil. 
Neste sentido, assinale a política em que um valor retido em conta específica do Banco Central, calculado sobre os depósitos captados pelos bancos, gera um fundo de reserva que controla a oferta monetária e previne a saúde do mercado financeiro contra eventualidades:
	
	
	
	
		Resposta Selecionada:
	b. 
Recolhimento Compulsório.
	Resposta Correta:
	b. 
Recolhimento Compulsório.
	Comentários da Resposta:
	Parte dos depósitos "à vista" feitos em bancos ou cooperativas de crédito é obrigatoriamente depositada por estes em conta específica do Banco Central. Essa medida tem por objetivo a execução da política monetária, com o propósito de garantir o poder de compra da moeda e assim resguardar a saúde do mercado financeiro.
	
	
	
· Pergunta 5
0,2 em 0,2 pontos
	
	
	
	Os agentes econômicos de um país precisam de recursos financeiros para satisfazer as suas necessidades do dia a dia. Dentre essas necessidades pode se apontar desde as mais básicas, como alimentos, até necessidades de maior dispêndio monetário, como investimentos em infraestrutura de uma rodovia, por exemplo. De um modo geral estes recursos podem ou não estar disponíveis no momento do dispêndio. 
Sendo assim, quando não existe liquidez imediata por parte dos agentes econômicos, para sanar estas necessidades de consumo há possibilidade de se recorrer a empréstimos e financiamentos. Este mecanismo denomina-se:
	
	
	
	
		Resposta Selecionada:
	c. 
Crédito
	Resposta Correta:
	c. 
Crédito
	Comentários da Resposta:
	O crédito, no âmbito financeiro, significa dispor a um tomador recursos financeiros para financiar a compra de bens, sanar despesas, investimentos e outros. É uma alternativa para a falta momentânea de recursos.
	
	
	
Segunda-feira, 24 de Julho de 2017 22h21min44s BRT
 OK
· ergunta 1
0 em 0,2 pontos
	
	
	
	É importantíssimo definir o risco de crédito em que se está incorrendo, que é a possibilidade de o tomador do montante não honrar com suas obrigações. No método estatístico de análise de crédito, a partir de bases históricas é possível determinar a probabilidade de inadimplência, entre “zero” e “um”. 
Além de reduzir ao máximo a inadimplência, por que é importante que o gestor financeiro de uma empresa tenha conhecimento da probabilidade de inadimplência da sua carteira?
	
	
	
	
		Resposta Selecionada:
	d.
Porque possibilita ao gestor identificar e premiar seus clientes que pagam com antecedência e com pontualidade e negociar com aqueles que atrasam os pagamentos.
	Resposta Correta:
	b.
Porque o conhecimento da probabilidade de recebimentos antecipados, pontuais e inadimplentes permite ao gestor definir políticas de crédito que possibilitem a ele programar com maior facilidade o seu “contas a pagar”.
	
	
	
· Pergunta 2
0 em 0,2 pontos
	
	
	
	Em uma análise de crédito, ao se coletar dados do cliente para embasar sua ficha cadastral podem ser incluídas solicitações de informações sobe seu hobby preferido, por exemplo, esportes, leitura, vinhos moda etc. 
Em se tratando de empresa, o papel da análise de crédito pode ir além do aspecto unicamente financeiro. Qual situação abaixo remete a um resultado oriundo da análise de crédito?
	
	
	
	
		Resposta Selecionada:
	d. 
Definir junto à diretoria nova metodologia de análise de crédito.
	Resposta Correta:
	a.
Fidelização do cliente por meio da obtenção de informações que permitem enviar malas diretas ao cliente, oferecendo produtos relacionados aos seus interesses pessoais.
	
	
	
· Pergunta 3
0,2 em 0,2 pontos
	
	
	
	A falta de mecanismos regulatórios de empréstimos e financiamentos no setor financeiro pode gerar desconfiança e até um colapso caso alguma parte envolvida numa operação de crédito não honre os seus compromissos. Existem valores éticos que são necessários e que conduzem as negociações deste mercado a um patamar de maior credibilidade para os agentes envolvidos. 
Dada importância deste aspecto, segundo o autor, quais as características fundamentais para que se estabeleça uma relação de créditoentre quem oferece e quem demanda recursos no mercado financeiro?
	
	
	
	
		Resposta Selecionada:
	d. 
Confiança e transparência.
	Resposta Correta:
	d. 
Confiança e transparência.
	Comentários da Resposta:
	Segundo o autor, é importante que tanto quem precisa de recursos como quem oferece o crédito estabeleçam uma relação de confiança e transparência. A confiança é uma consequência da transparência.
	
	
	
· Pergunta 4
0 em 0,2 pontos
	
	
	
	Os intermediários financeiros são as instituições do mercado financeiro que, dentre outras funções, possibilitam operações de crédito no sistema financeiro. Os bancos comerciais, bancos múltiplos com carteira comercial, as caixas econômicas e em um plano inferior as cooperativas de crédito ocupam posição de destaque no âmbito do sistema de pagamentos. Pode-se destacar ainda, que eles promovem ligação entre investidores e a Bolsa de Valores. 
Com isso, qual dos mecanismos abaixo remete ao efeito prático do crédito na geração de dinheiro no sistema financeiro?
	
	
	
	
		Resposta Selecionada:
	b.
O recolhimento compulsório é um valor retido em conta específica do Banco Central calculado sobre os depósitos captados pelos bancos gerando um fundo de reserva que controla a oferta monetária e previne contra eventualidades.
	Resposta Correta:
	a.
Um montante financeiro investido pelo cliente A na caderneta de poupança é emprestado a um cliente B para um financiamento imobiliário, e os juros pagos por este segundo geram os recursos necessário para a remuneração da poupança do primeiro.
	
	
	
· Pergunta 5
0 em 0,2 pontos
	
	
	
	Os agentes econômicos de um país precisam de recursos financeiros para satisfazer as suas necessidades do dia a dia. Dentre essas necessidades pode se apontar desde as mais básicas, como alimentos, até necessidades de maior dispêndio monetário, como investimentos em infraestrutura de uma rodovia, por exemplo. De um modo geral estes recursos podem ou não estar disponíveis no momento do dispêndio. 
Sendo assim, quando não existe liquidez imediata por parte dos agentes econômicos, para sanar estas necessidades de consumo há possibilidade de se recorrer a empréstimos e financiamentos. Este mecanismo denomina-se:
	
	
	
	
		Resposta Selecionada:
	d. 
Capital de giro
	Resposta Correta:
	e. 
Crédito
	
	
	
Segunda-feira, 24 de Julho de 2017 22h21min57s BRT
 OK
De acordo com o Banco Central do Brasil, chama-se operação de crédito o contrato realizado entre um consumidor (denominado tomador ou devedor) e uma instituição financeira (denominada credora), que coloca à disposição do tomador determinado montante de recursos financeiros, comprometendo-se o tomador a devolver esses recursos em um determinado prazo, acrescidos de juros.
Entre as etapas das operações de crédito estudadas, qual é a mais importante para a redução de riscos de inadimplência? Justifique e debata com seus colegas.
Linha de discussão:
Fórum de Debates
Publicar:
RE: Fórum de Debates
Autor:
 Andressa Da Silva Canani
Data da publicação:
15 de Maio de 2017 21:00
Status:
Publicado
Todas as operações de credito são importantes, como muitos colegas colocaram a avaliação é apenas a primeira etapa para analise de credito, mais as outras não podem ser descartadas, pois durante o processo muita coisa pode acontecer, o histórico do cliente sempre sera muito importante por isso devemos analisar seus históricos anteriores para que possamos garantir que não haja risco de inadimplência, por isso em minha opinião todas as etapas são de extrema importância, pois só após todas as analises podemos liberar créditos e garantir que o cliente vai horar com seu compromisso.
Sem dúvida a etapa de maior importância nas operações de crédito, é a etapa de avaliação.
Conforme já nos traz o texto base, é nessa fase que os riscos, se cometidos, comprometem todo a operação.
Já pensou em simplesmente liberar uma linha de crédito para quem está com o nome nos órgãos de proteção ao crédito? Ou para quem acabou de abrir uma conta bancária e criou um vínculo recente com o banco?
É nessa fase que são analisados os riscos e o retorno desse crédito. Dados cadastrais são consultados e é nessa etapa que podemos utilizar o sistema Credit Scoring, que nos traz um perfil do cliente através de estatísticas, representando a possibilidade ou não do cliente tornar-se um devedor.
Outros fatores devem ser observados: se o montante financeiro do cliente vem diminuindo ou aumentando nos últimos anos e se o mesmo vem quitando suas dívidas regularmente. Movimentação bancária também é um indicativo. Quando efetuamos um financiamento imobiliário, por exemplo, a instituição financeira calcula automaticamente 30% da renda bruta indicada para valor de parcela.
Trabalho na parte financeira de uma rede de instituições de ensino, e vivencio uma linha de crédito de uma outra forma. Recebemos alunos de diversas escolas e a carta de adimplência na instituição anterior, é solicitada no momento da matrícula. Isso é uma forma, também, de assegurar a regularidade dos responsáveis dentro do nosso estabelecimento. Claro que somente uma carta, não é garantia de 100%, mas já faz parte da primeira etapa da avaliação. Em contrapartida, encontramos famílias inadimplentes dentro da instituição, que ao longo do ano fazem negociações e não quitam as mesmas. Ao tentar negociar (parcelar para o próximo ano) a dívida para renovação da matrícula, é negado o pedido, já que seu histórico de quitação, depõe contra o devedor.  São informações que são recolhidas ao longo do ano e que acabam classificados os perfis dos clientes.
· ergunta 1
0,2 em 0,2 pontos
	
	
	
	É perceptível no dia a dia que, em grande parte das atividades humanas, existe a demanda por recursos financeiros – as pessoas precisam se vestir para o trabalho, se divertem, estudam, leem livros, vão ao cinema, praticam esportes, viajam, precisam se alimentar, dormir e outras necessidades. Quando não se dispõe suficientemente desses recursos, buscam-se alternativas de financiamentos. Isso ocorre com frequência e, diante disso, as instituições financeiras criam linhas de crédito específicas para tais necessidades.
As características mencionadas se referem a qual tipo de necessidade de crédito?
	
	
	
	
		Resposta Selecionada:
	e. 
Necessidades permanentes.
	Resposta Correta:
	e. 
Necessidades permanentes.
	Comentários da Resposta:
	As necessidades permanentes são aquelas diárias e constantes nas atividades humanas. São linhas de crédito específicas para este tipo de necessidade: crédito pessoal, crédito salário, entre outras.
	
	
	
· Pergunta 2
0,2 em 0,2 pontos
	
	
	
	As instituições financeiras operam várias linhas de crédito para pessoa física. Algumas dessas linhas não têm destinação específica, ou seja, podem ser utilizadas no exclusivo interesse do tomador, enquanto outras possuem exigência de comprovação de aplicação do crédito recebido. As taxas de juros variam de acordo com o risco de inadimplência. 
Entre as linhas de crédito operadas pelas instituições financeiras para pessoa física, em qual delas o empregador desconta diretamente do contracheque dos empregados o valor da prestação do empréstimo feito e transfere ao banco?
	
	
	
	
		Resposta Selecionada:
	d. 
crédito consignado.
	Resposta Correta:
	d. 
crédito consignado.
	Comentários da Resposta:
	O crédito consignado é um empréstimo cujas parcelas são deduzidas diretamente da folha de pagamento da pessoa física. Ele pode ser obtido em bancos ou instituições financeiras.
	
	
	
· Pergunta 3
0,2 em 0,2 pontos
	
	
	
	A concessão de crédito implica a avaliação dos clientes e a seleção envolve a aplicação de técnicas para determinar os clientes que merecem receber tal crédito. Geralmente as empresas recorrem a dois tipos de técnicas para esse fim: uma baseada em dados estatísticos e a outra mais subjetiva. A técnica mais subjetiva avalia a possibilidade dos clientes em honrar seus compromissos sob a ótica dos cinco Cs do crédito, que são: caráter, capacidade, capital, colateral, condições e coletivo. 
Considerandoeste contexto, avalie as seguintes asserções e a relação proposta entre elas.
 
I. A utilização dos Cs do crédito é uma técnica subjetiva de análise de crédito.
Porque:
II. A técnica dos Cs do crédito é baseada no julgamento humano que envolve decisões individuais e exige do analista de crédito uma experiência e consequente sensibilidade maior para a tomada de decisão.
 
A respeito dessas asserções, assinale a opção correta:
	
	
	
	
		Resposta Selecionada:
	b. 
As asserções I e II são proposições verdadeiras, e a II é uma justificativa da I.
	Resposta Correta:
	b. 
As asserções I e II são proposições verdadeiras, e a II é uma justificativa da I.
	Feedback da resposta:
	A utilização dos Cs do crédito é uma técnica subjetiva de análise de crédito porque não tem como base resultados estatísticos. A tomada de decisão depende do julgamento humano e não de um software que tem por base cálculos e projeções, por exemplo.
	
	
	
· Pergunta 4
0,2 em 0,2 pontos
	
	
	
	Dentro das políticas de crédito, existem algumas etapas a serem seguidas com o intuito de se definir a concessão de crédito ideal dado o perfil do proponente. Uma dessas etapas é a avaliação das informações históricas, que é fundamental, pois, observando e identificando o comportamento passado, é possível projetar o comportamento futuro, com boas chances de êxito. 
Entre as fases dessa etapa, uma delas exige um pouco mais de habilidade do analista de crédito em termos de interpretação de desempenho de fatores internos (demonstrativos financeiros, por exemplo) e fatores externos (como o desempenho da economia). Essa etapa é denominada:
	
	
	
	
		Resposta Selecionada:
	d. 
estabilidade.
	Resposta Correta:
	d. 
estabilidade.
	Comentários da Resposta:
	Na avaliação da estabilidade, o objetivo é identificar se os rendimentos obtidos pelo proponente garantem certa consistência. Para tanto, são necessárias avaliações de aspectos capazes de diminuir a geração de renda do cliente, que podem ser fatores internos (financeiros, RH e outros) ou fatores externos (macroeconômicos).
	
	
	
· Pergunta 5
0,2 em 0,2 pontos
	
	
	
	Quando uma empresa vende seu produto, bem ou serviço a uma pessoa física ou jurídica, pode fazê-lo à vista ou a prazo. Quando a condição é a prazo, pode-se dizer que a empresa concede crédito a seu cliente. Esta é uma ação em que a empresa investe seus recursos financeiros em seus clientes e, como em qualquer outro investimento, o faz com o objetivo de retorno, ou seja, ela espera que o compromisso do cliente seja honrado. Para que essa operação dê segurança e retorno ao investidor, é necessário que se definam as políticas de crédito da empresa. 
No processo de análise de crédito, uma das primeiras etapas é o acesso à documentos que possibilitam munir o analista de crédito de informações para a tomada de decisões. Quais são os principais dificultadores desta etapa inicial?
	
	
	
	
		Resposta Selecionada:
	a. 
Informações imperfeitas.
	Resposta Correta:
	a. 
Informações imperfeitas.
	Comentários da Resposta:
	As informações imperfeitas podem aparecer no momento da análise cadastral. São dados apresentados pelos clientes que podem não estar corretos por dois motivos: por omissão ou por manipulação de informações relacionadas à sua idoneidade.
	
	
	
Segunda-feira, 24 de Julho de 2017 22h25min47s BRT
 OK
· Pergunta 1
0,55 em 0,55 pontos
	
	
	
	Dentro da análise de crédito, existe uma especificidade que é a análise de idoneidade do cliente, que consiste em levantar e analisar informações relacionadas à idoneidade do cliente no mercado de crédito. Para tanto, são coletadas informações úteis sobre a situação de crédito dele com as empresas especializadas no gerenciamento de risco, como o Serasa, Equifax, SPC e outros. 
A idoneidade do cliente pode ser classificada em quatro categorias, e uma delas indica que o cliente possui informações desabonadoras no mercado de crédito. Essa classificação é denominada:
	
	
	
	
		Resposta Selecionada:
	c. 
restritiva.
	Resposta Correta:
	c. 
restritiva.
	Comentários da Resposta:
	São exemplos de informações desabonadoras: registros de atrasos, renegociação com credores etc. Essas características classificam a idoneidade do cliente como restritiva.
	
	
	
· Pergunta 2
0 em 0,55 pontos
	
	
	
	Considere o passo a passo a seguir. 
A análise se inicia com a proposição e defesa do crédito feita pelo executivo de relacionamento do cliente. De acordo com critérios das políticas de crédito, as propostas são tramitadas eletronicamente para a análise de um superior (normalmente o superintendente), que emitirá parecer favorável ou não à concessão do crédito. Se o parecer for favorável, a proposta será encaminhada para mais um superior (diretor ou comitê de crédito) para deferimento.
BANCO ALFA. Estrutura de Gerenciamento de Risco de Crédito. São Paulo: Banco Alfa, 2015. Disponível em: <www.alfanet.com.br/sobreoalfa/home/politicasinstitucionaisriscodecredito.ashx>.Acesso em: 11/05/2016. 
A que políticas de crédito as propostas são submetidas no texto apresentado?
	
	
	
	
		Resposta Selecionada:
	e. 
Avaliação em etapas.
	Resposta Correta:
	c. 
Alçadas de crédito.
	
	
	
· Pergunta 3
0 em 0,55 pontos
	
	
	
	Assim como qualquer outra empresa, é necessário que as instituições financeiras precifiquem seu produto. A precificação das operações financeiras é a taxa de juros. Em algumas linhas de crédito, as taxas são fixas, em outras não, o que depende da origem da captação dos recursos pelos bancos e das características das linhas de crédito.
Alguns fatores são considerados para que essa taxa seja definida, entre eles:
	
	
	
	
		Resposta Selecionada:
	e. 
o custo de captação, a inadimplência e os custos administrativos dos bancos.
	Resposta Correta:
	c. 
o custo de captação, o risco da inadimplência e a margem de lucro.
	
	
	
· Pergunta 4
0,55 em 0,55 pontos
	
	
	
	Ao se estudar o crédito, logo surge a necessidade de relacioná-lo ao risco e a suas diversas origens e reflexos. O risco, por exemplo, pode estar diretamente relacionado ao planejamento estratégico de uma empresa no caso de ela ser a tomadora de crédito. É necessário considerar a possibilidade de erros nos métodos adotados, uma vez que, ao elaborar esse planejamento, alguns fatores internos e externos considerados trazem consigo muitas incertezas. 
A que tipo de risco o excerto apresentado está se referindo?
	
	
	
	
		Resposta Selecionada:
	e. 
Risco estratégico.
	Resposta Correta:
	e. 
Risco estratégico.
	Comentários da Resposta:
	O risco estratégico está relacionado à gestão da empresa em sentido mais amplo, menos operacional. O planejamento estratégico de uma organização pode dizer muito sobre ela em termos de projeções de médio e longo prazo. Então, este pode ser um instrumento importante de avaliação risco.
	
	
	
· Pergunta 5
0 em 0,55 pontos
	
	
	
	Aspectos econômicos, sociais, políticos e financeiros influenciam no comportamento de toda a sociedade e exercem grande influência sobre tudo que acontece em seu entorno. Entender o ambiente que abrange variados fatores que envolvem as famílias, as empresas e o governo torna possível prever cenários e definir caminhos a serem seguidos. 
Considerando os diversos tipos de risco para a avaliação de crédito, analise as assertivas a seguir assinalando V para as verdadeiras ou falsas F para as falsas.
 
I. (  ) Para se avaliar o risco estratégico de uma empresa, é necessário observar os processos, as rotina e as tarefas institucionalizadas.
II. (  ) Para se avaliar o risco operacional de uma empresa, devem ser considerados aspectos como organização, acompanhamento, gestão e controle.  
III. (  ) Um dos aspectos a se considerar na análise do risco financeiro é o tempo de atuação da empresa.
IV. (  ) O risco estratégico traz consigo probabilidades de possíveis erros decorrentes de métodos adotados nas rotinas diárias da produção.
 
Agora, assinale a alternativa que apresenta a sequência correta:
	
	
	
	
		Resposta Selecionada:
	e. 
V, V, F, V.
	Resposta Correta:b. 
F, F, V, F.
	Feedback da resposta:
	A afirmação I é falsa porque é o risco operacional que considera os processos, rotinas e tarefas. Como o próprio nome diz, está relacionado aos aspectos operacionais da empresa. O amadurecimento desses aspectos é um ponto positivo para a redução do risco. A afirmativa II é falsa, uma vez que a organização, o acompanhamento e a gestão da empresa são aspectos estratégicos, que implicam identificar quais são seus objetivos e quais “manobras” são utilizadas para o alcance destes. A afirmação III está correta, afinal, uma empresa com maior tempo de atuação tem possibilidade, por exemplo, de negociar juros menores no banco. O risco de essa empresa não honrar seu compromisso é menor do que uma empresa nova. A afirmação IV é falsa, já que os erros decorrentes de métodos adotados nas rotinas diárias de produção de uma empresa estão relacionados ao risco operacional e não ao estratégico.
	
	
	
· Pergunta 6
0 em 0,55 pontos
	
	
	
	A palavra crédito deriva do latim creditu que significa “eu acredito”, pressupondo, assim, a necessidade de confiança. As primeiras operações de crédito ocorreram na Grécia e em Roma com o surgimento de bancos. Com a expansão do comércio, os agentes que acumulavam dinheiro passaram a emprestá-lo para aqueles que precisavam de recursos mediante a cobrança de juros pelo tempo de utilização do recurso.  
A partir dos conhecimentos adquiridos no texto-base, assinale a alternativa que apresenta a necessidade que o crédito veio suprir:
	
	
	
	
		Resposta Selecionada:
	c. 
A necessidade de aquecer a economia.
	Resposta Correta:
	d. 
A necessidade de antecipação de aquisições.
	
	
	
· Pergunta 7
0 em 0,55 pontos
	
	
	
	Quando os clientes devedores são empresas, é recomendável fazer análise de seus demonstrativos contáveis, englobando o balanço patrimonial e o demonstrativo de resultados do exercício, além de calcular alguns indicadores econômico-financeiros com o objetivo de se antecipar nas informações, especialmente quando o valor a ser concedido como crédito for elevado. Colher informações cadastrais prévias com bancos e outras empresas também é de boa prática. 
Com base no balanço patrimonial resumido e hipotético a seguir, calcule o valor do Índice de Liquidez Corrente (ILC).
                  ATIVO
Ativo circulante: R$ 20.000,00
Realizável a longo prazo: R$ 50.000,00
Ativo permanente: R$ 100.000,00
TOTAL DO ATIVO: R$ 170.000,00
                 PASSIVO
Passivo circulante: R$ 50.000,00
Exigível a longo prazo: R$ 30.000,00
Patrimônio líquido: R$ 90.000,00
TOTAL DO PASSIVO: R$ 170.000,00
	
	
	
	
		Resposta Selecionada:
	d. 
1,66.
	Resposta Correta:
	c. 
0,4.
	
	
	
· Pergunta 8
0 em 0,55 pontos
	
	
	
	A análise de crédito visa a dar segurança para o banco ou empresa que o está concedendo. Por meio das ferramentas (métodos) e estudos sobre aqueles que solicitam crédito, é possível avaliar a capacidade que os clientes têm de honrar os compromissos que venham a assumir. Fazendo um diagnóstico correto baseado nessas ferramentas e estudos, é possível avaliar com mais propriedade essas demandas e reduzir substancialmente os riscos envolvidos.  
Dependendo da instituição que está analisando, a classificação de baixo risco ocorre quando o tomador do crédito apresenta capacidade econômico-financeira bem superior ao valor pretendido. Por outro lado:
	
	
	
	
		Resposta Selecionada:
	a. 
passa a ser um crédito de alto risco quando a capacidade patrimonial e de rentabilidade são inferiores ao crédito solicitado.
	Resposta Correta:
	e. 
passa a ser um crédito de alto risco quando a capacidade patrimonial e de liquidez são muito inferiores ao crédito solicitado.
	
	
	
· Pergunta 9
0,1 em 0,55 pontos
	
	
	
	Ao se colher informações para o cadastro de um proponente de crédito, o analista tem possibilidade de identificar alguns fatores que possibilitam diagnosticar sua capacidade de pagamento. Esses fatores são divididos em fatores internos e fatores externos. No primeiro grupo, como o próprio nome diz, são considerados aspectos internos da empresa, como recursos financeiros, qualificação do pessoal, setor de cobrança e outros. No segundo grupo, são considerados fatores de natureza macroeconômica, como taxa de juros, inflação, carga tributária, entre outros. 
Observa-se que, nos fatores internos, são considerados aspectos qualitativos. Em termos de análise de crédito, qual é a importância de se considerar a qualidade profissional dos funcionários da empresa proponente?
	
	
	
	
		Resposta Selecionada:
	Ao analisar a qualidade profissional ds funcionaros, o mesmo estara verificando as despesar dada por eles e se o mesmo estão dando lucro para a empresa, dependendo o ramo da empresa, se trabalha com metas e muitas vezes esses funcionarios acabam não atingindo tal mesta e com isso acarreta prejuizo a empresa, outro fator é a qualidade de trabalho ofertada pelo funcionario, a desmotivação e outros problemas, podem acarretar a desmotivação e com isso faz com que esse funcionario produza menos, uma das desmotivação pode ser atraso no pagamento, taxas de desconto altas, descontos indevidos.
	Resposta Correta:
	[Nenhuma]
	Feedback da resposta:
	Padrão de resposta:
É sabido, atualmente, que um dos principais fatores responsáveis pelo sucesso de qualquer negócio está no nível de competência (conhecimento, habilidades e atitudes) dos colaboradores da empresa. Com relação ao desempenho das tarefas e processos diários, não poderia ser diferente. Os resultados financeiros obtidos por uma equipe bem capacitada e competente são consideravelmente melhores e isso naturalmente reflete na capacidade de pagamento de uma empresa com essa característica
	
	
	
· Pergunta 10
0 em 0,55 pontos
	
	
	
	Existem diversos critérios importantes a serem considerados quando se estuda o crédito, e um dos principais é o “risco”. O risco está inserido em um ambiente que contém algumas particularidades que devem ser observadas, pois podem, de algum modo, interferir no cumprimento das obrigações pelas partes envolvidas no processo de concessão de crédito. Essas particularidades podem ser denominadas fatores competitivos, fatores políticos, fatores econômicos e fatores ambientais. 
Considere a seguinte situação hipotética: depois de um período de grandes chuvas durante o mês de novembro de 2015, ocorreram enchentes no estado de São Paulo, afetando em torno de 60 cidades e mais de 1,5 milhões de pessoas no estado. 
Com base nessas informações, imagine que você é o analista de crédito de uma empresa e, no início do ano de 2016, precisa analisar o crédito de um possível cliente da região afetada pelas enchentes. Entre as particularidades dos riscos apresentados, quais dos fatores destacados anteriormente impactariam em sua avaliação e por quê?
	
	
	
	
		Resposta Selecionada:
	O fato acontecido foi uma catastrofe da natureza onde todos estão sujeitos, o credito deve ser avaliado por igual, porem nesse caso liberaria um credito de valor baixo, para que o mesmo consiga refazer sua vida, apesar disso também acho que as empresas devem ser severas ao analisar tau situação, pois o risco que corro de inadimplencia com esse cliente ira ser grande, pois o mesmo para refazer sua vida, tera que comprar varios moveis, eletros, roupas, e com isso as chances de inadimplecia almentaria cada vez mais.
	Resposta Correta:
	[Nenhuma]
	Feedback da resposta:
	Padrão de resposta:
Neste caso, os fatores que impactariam na análise de crédito seriam os fatores ambientais, que independem dos aspectos operacionais, estratégicos e financeiros e refletem muito rapidamente na inadimplência daquela região e, em consequência, na inadimplência do cliente em análise. Algumas alternativas seriam oferecer para esse cliente prazos maiores de pagamento, limites de crédito menores, entre outras opções que não comprometeriam muito o capital de giro do cliente nem da empresa fornecedora.
 
	
	
	
Segunda-feira, 24 de Julho de 2017 22h26min04s BRT
 OK
· Pergunta 1
0 em 1 pontos
	
	
	
	O Banco Centralé o principal órgão normativo do sistema financeiro. A sua missão institucional é a estabilidade do poder de compra da moeda e a solidez do sistema financeiro. É ele que fiscaliza o cumprimento das políticas estabelecidas para gerar credibilidade e controle da base monetária na economia, assegurando o cumprimento das transações financeiras promovidas na infraestrutura do mercado financeiro no Brasil. 
Neste sentido, assinale a política em que um valor retido em conta específica do Banco Central, calculado sobre os depósitos captados pelos bancos, gera um fundo de reserva que controla a oferta monetária e previne a saúde do mercado financeiro contra eventualidades:
	
	
	
	
		Resposta Selecionada:
	b. 
Controle Seletivo de Crédito.
	Resposta Correta:
	c. 
Recolhimento Compulsório.
	
	
	
· Pergunta 2
1 em 1 pontos
	
	
	
	Na pré-história, o homem abandonou as cavernas e seguiu uma jornada em busca de novas alternativas para a sobrevivência. Assim, deu passos rumo a um destino desconhecido, o que nos possibilita um paralelo com um aspecto fortemente ligado às análises de crédito nos dias atuais. Esse desconhecido e as inúmeras possibilidades que ele representa podem ser percebidos na relação do crédito com o:
	
	
	
	
		Resposta Selecionada:
	a. 
risco.
	Resposta Correta:
	a. 
risco.
	Comentários da Resposta:
	A exposição ao risco promovida pelo crédito traz consigo as mesmas incertezas de quando o homem sai de sua “zona de conforto”, ou seja, as cavernas, para buscar algo incerto que poderia mudar ou piorar sua situação naquele momento.
	
	
	
· Pergunta 3
1 em 1 pontos
	
	
	
	Os intermediários financeiros são as instituições do mercado financeiro que, dentre outras funções, possibilitam operações de crédito no sistema financeiro. Os bancos comerciais, bancos múltiplos com carteira comercial, as caixas econômicas e em um plano inferior as cooperativas de crédito ocupam posição de destaque no âmbito do sistema de pagamentos. Pode-se destacar ainda, que eles promovem ligação entre investidores e a Bolsa de Valores. 
Com isso, qual dos mecanismos abaixo remete ao efeito prático do crédito na geração de dinheiro no sistema financeiro?
	
	
	
	
		Resposta Selecionada:
	a.
Um montante financeiro investido pelo cliente A na caderneta de poupança é emprestado a um cliente B para um financiamento imobiliário, e os juros pagos por este segundo geram os recursos necessário para a remuneração da poupança do primeiro.
	Resposta Correta:
	a.
Um montante financeiro investido pelo cliente A na caderneta de poupança é emprestado a um cliente B para um financiamento imobiliário, e os juros pagos por este segundo geram os recursos necessário para a remuneração da poupança do primeiro.
	Comentários da Resposta:
	O spread bancário e os clientes do banco que de algum modo investem as suas "economias" em produtos bancários possibilitam as operações de empréstimos e financiamentos.
	
	
	
· Pergunta 4
0 em 1 pontos
	
	
	
	Considere o passo a passo a seguir. 
A análise se inicia com a proposição e defesa do crédito feita pelo executivo de relacionamento do cliente. De acordo com critérios das políticas de crédito, as propostas são tramitadas eletronicamente para a análise de um superior (normalmente o superintendente), que emitirá parecer favorável ou não à concessão do crédito. Se o parecer for favorável, a proposta será encaminhada para mais um superior (diretor ou comitê de crédito) para deferimento.
BANCO ALFA. Estrutura de Gerenciamento de Risco de Crédito. São Paulo: Banco Alfa, 2015. Disponível em: <www.alfanet.com.br/sobreoalfa/home/politicasinstitucionaisriscodecredito.ashx>.Acesso em: 11/05/2016. 
A que políticas de crédito as propostas são submetidas no texto apresentado?
	
	
	
	
		Resposta Selecionada:
	b. 
Avaliação em etapas.
	Resposta Correta:
	e. 
Alçadas de crédito.
	
	
	
· Pergunta 5
0 em 1 pontos
	
	
	
	A palavra crédito deriva do latim creditu que significa “eu acredito”, pressupondo, assim, a necessidade de confiança. As primeiras operações de crédito ocorreram na Grécia e em Roma com o surgimento de bancos. Com a expansão do comércio, os agentes que acumulavam dinheiro passaram a emprestá-lo para aqueles que precisavam de recursos mediante a cobrança de juros pelo tempo de utilização do recurso.  
A partir dos conhecimentos adquiridos no texto-base, assinale a alternativa que apresenta a necessidade que o crédito veio suprir:
	
	
	
	
		Resposta Selecionada:
	c. 
A necessidade de aquecer a economia.
	Resposta Correta:
	b. 
A necessidade de antecipação de aquisições.
	
	
	
· Pergunta 6
0 em 1 pontos
	
	
	
	Ao cadastrar um cliente, é necessário que se considerem fatores e riscos internos e externos. Com relação aos riscos externos, o objetivo é observar e investigar sobre uma possível redução da atividade econômica, com consequente recessão e aumento dos índices de desemprego, aspectos que podem afetar não só os clientes, mas a própria empresa, com perda de negócios, faturamento e lucratividade. Pode-se dizer ainda que os fatores externos são de ampla abrangência e refletem na liquidez e capacidade de pagamento dos clientes. 
Qual dos fatores a seguir deve ser considerado ao se analisar os fatores externos de uma análise de crédito?
	
	
	
	
		Resposta Selecionada:
	a. 
Processos.
	Resposta Correta:
	e. 
Caráter dos clientes.
	
	
	
· Pergunta 7
1 em 1 pontos
	
	
	
	As instituições financeiras operam várias linhas de crédito para pessoa física. Algumas dessas linhas não têm destinação específica, ou seja, podem ser utilizadas no exclusivo interesse do tomador, enquanto outras possuem exigência de comprovação de aplicação do crédito recebido. As taxas de juros variam de acordo com o risco de inadimplência. 
Entre as linhas de crédito operadas pelas instituições financeiras para pessoa física, em qual delas o empregador desconta diretamente do contracheque dos empregados o valor da prestação do empréstimo feito e transfere ao banco?
	
	
	
	
		Resposta Selecionada:
	a. 
crédito consignado.
	Resposta Correta:
	a. 
crédito consignado.
	Comentários da Resposta:
	O crédito consignado é um empréstimo cujas parcelas são deduzidas diretamente da folha de pagamento da pessoa física. Ele pode ser obtido em bancos ou instituições financeiras.
	
	
	
· Pergunta 8
1 em 1 pontos
	
	
	
	A análise de crédito visa a dar segurança para o banco ou empresa que o está concedendo. Por meio das ferramentas (métodos) e estudos sobre aqueles que solicitam crédito, é possível avaliar a capacidade que os clientes têm de honrar os compromissos que venham a assumir. Fazendo um diagnóstico correto baseado nessas ferramentas e estudos, é possível avaliar com mais propriedade essas demandas e reduzir substancialmente os riscos envolvidos.  
Dependendo da instituição que está analisando, a classificação de baixo risco ocorre quando o tomador do crédito apresenta capacidade econômico-financeira bem superior ao valor pretendido. Por outro lado:
	
	
	
	
		Resposta Selecionada:
	c. 
passa a ser um crédito de alto risco quando a capacidade patrimonial e de liquidez são muito inferiores ao crédito solicitado.
	Resposta Correta:
	c. 
passa a ser um crédito de alto risco quando a capacidade patrimonial e de liquidez são muito inferiores ao crédito solicitado.
	Comentários da Resposta:
	A capacidade patrimonial e de liquidez é medida por meio de indicadores baseados nos demonstrativos financeiros das empresas. Quanto mais compromissos a empresas tem com terceiros em comparação às contas a receber e capital próprio, menor será a capacidade patrimonial e de liquidez, o que reflete na análise de crédito.
	
	
	
· Pergunta 9
1 em 1 pontos
	
	
	
	Tem sido observada nos últimos anos a criação de uma cultura muito forte baseada na utilização do crédito, característica que aparece nas compras parceladas, no aumento considerável da utilização do cartão de crédito, nos empréstimos bancários etc. Tal aumento momentâneo do poder de compra e da possibilidade de antecipação de compras se mostra de extremaimportância para o desenvolvimento econômico e social, o que já consta nas teorias econômicas há muito tempo. 
Sobre o crédito como alavanca de desenvolvimento econômico e social, analise as afirmativas a seguir e assinale V para as verdadeiras e F para as falsas.
 
I. (  ) O crédito pode alavancar a economia de um país a partir do momento em que estimula o aumento do consumo.
II. (  ) O crédito, quando mal administrado, pode levar ao superendividamento.
III. (  ) O crédito proporciona aumento da produção industrial, o que pode aumentar a empregabilidade.
IV. (  ) O crédito não é um bem restrito, ou seja, todos têm acesso aos créditos bancários.
 
Assinale a alternativa que contém a sequência correta com base nas proposições apresentadas:
	
	
	
	
		Resposta Selecionada:
	c. 
V, V, V, F.
	Resposta Correta:
	c. 
V, V, V, F.
	Feedback da resposta:
	A afirmativa I é verdadeira, pois o aumento do consumo reflete no aumento da produção de bens e serviços, o que representa, entre outros aspectos, o crescimento econômico. A afirmativa II é verdadeira, afinal, se mal administrado, o crédito pode sim deixar pessoas e empresas em uma situação ainda pior do que aquele que estimulou a busca pelo crédito. A afirmativa III é verdadeira, uma vez que uma das alternativas de a empresa aumentar sua produção, dado o aumento do consumo gerado pelo crédito, é pelo aumento da contratação de trabalhadores. A afirmativa IV é falsa porque o crédito é sim um bem restrito, já que ele é condicionado a uma análise de crédito para ser liberado.
	
	
	
· Pergunta 10
0 em 1 pontos
	
	
	
	Apesar de sua grande importância, a análise de crédito, independente do método utilizado, apresenta algumas limitações e dá margem a erro. Como, por exemplo, a análise com base em demonstrações contábeis desatualizadas, incorretas e a impossibilidade de previsão de eventuais mudanças bruscas. São fatores que podem trazer resultados distorcidos. 
Considerando estes dificultadores e demais limitações, quais mecanismos de prevenção devem ser utilizados a fim de se garantir redução de inadimplência?
	
	
	
	
		Resposta Selecionada:
	c. 
Revisão das análises efetuadas e diagnósticos anualmente.
	Resposta Correta:
	e. 
Revisão periódica das análises efetuadas e revisão da metodologia utilizada.
	
	
	
Segunda-feira, 24 de Julho de 2017 22h26min30s BRT
 OK
· 
0,2 em 0,2 pontos
	
	
	
	As instituições financeiras operam diferentes linhas de crédito para atender às demandas da pessoa física. Algumas dessas linhas de crédito não têm destinação específica, ou seja, podem ser utilizadas no exclusivo interesse do tomador, enquanto outras têm por exigência a comprovação de aplicação do crédito recebido.
 
Entre as linhas de crédito operadas pelas instituições financeiras para pessoa física, em qual delas o empregador desconta o valor diretamente do contracheque dos empregados?
	
	
	
	
		Resposta Selecionada:
	d. 
crédito consignado.
	Resposta Correta:
	d. 
crédito consignado.
	Comentário da resposta:
	O crédito consignado é um empréstimo cujas parcelas são deduzidas diretamente da folha de pagamento da pessoa física. Ele pode ser obtido em bancos ou instituições financeiras.
	
	
	
· Pergunta 2
0 em 0,2 pontos
	
	
	
	Conceder crédito pressupõe assumir riscos. Com o objetivo de conhecer melhor os riscos que envolvem os clientes, as empresas fazem o cadastro prévio, colhendo uma série de informações sobre os postulantes ao crédito. Muitas dessas informações envolvem fatores de riscos internos, como capacidade e estrutura da empresa, não ter pessoal qualificado para a função, custos envolvidos etc. No entanto, há também uma série de fatores de risco externos à empresa, sobre os quais ela não tem controle, mas precisam ser ponderados e levados em consideração.
SANTOS, E. O. dos. Administração Financeira da Pequena e Média Empresa. São Paulo: Atlas. 2001.
 
Considerando as informações apresentadas anteriormente e os conteúdos estudados, analise as afirmativas a seguir com relação aos fatores de risco internos e externos:
 
I. A concentração de crédito em clientes de alto risco é um fator externo à empresa, portanto, incontrolável.
II. As taxas de juros e de inflação na economia são fatores externos de risco à empresa e dos clientes tomadores de crédito.
III. A carga tributária é um fator interno de risco, pois é controlável pela empresa.
IV. A ausência de modelos estatísticos é uma carência interna de risco da empresa, e a atuação da concorrência é fator externo de risco.
 
Agora assinale a alternativa que apresenta as afirmativas corretas:
	
	
	
	
		Resposta Selecionada:
	b. 
Somente as afirmativas I e II estão corretas.
	Resposta Correta:
	e. 
Somente as afirmativas II e IV estão corretas.
	Comentário da resposta:
	A afirmativa I está incorreta, pois a concentração de crédito em clientes de alto risco é um fator interno e não externo, portanto, é controlável pela empresa. Essa é uma informação importante, pois se a empresa concentra o crédito em poucos clientes – e se forem clientes de alto risco –, a possibilidade de ter enormes prejuízos fica mais evidente. A afirmativa II está correta, pois as taxas de juros e de inflação da economia são fatores externos incontroláveis, mas que afetam as empresas e a capacidade de pagamento dos tomadores de crédito, por isso é preciso levar em consideração esses aspectos na análise de concessão de crédito. A afirmativa III está incorreta, pois a carga tributária é um fator de risco, mas não interno, e sim externo. A afirmativa IV está correta, pois não possuir registros estatísticos internos na empresa sobre os clientes é fator de risco interno, e a atuação da concorrência é um fator de risco externo, pois não está sob o controle da empresa.
	
	
	
· Pergunta 3
0 em 0,2 pontos
	
	
	
	Conceder crédito implica avaliar os clientes e a seleção daqueles merecedores, utilizando-se de técnicas para tal. Normalmente as empresas usam dois tipos de técnicas: a baseada em dados estatísticos, que considera inclusive o histórico do cliente; e a técnica subjetiva, baseada no conhecimento e julgamento humano. Nesse sentido, a técnica dos Cs do crédito, que é uma técnica mais aprofundada e envolve maiores custos, e por isso mesmo é utilizada em negócios de valores expressivos, tem recebido a atenção de analistas.
GITMAN, L. J. Princípios de Administração Financeira. São Paulo: Pearson, 2005.
 
Considerando esse contexto e os conteúdos estudados sobre os Cs do crédito, analise as seguintes afirmativas:
 
I. A idoneidade do cliente e seu histórico de pagamento na própria empresa, tal como a pontualidade, é uma característica da Capacidade.
II. Indicadores de liquidez para avaliar a condição financeira de uma empresa e seu patrimônio, dizem respeito à análise do Capital e Colateral.
III. A avaliação de fatores externos à empresa, como situações econômicas, taxas de juros, inflação e câmbio, refletem a Condição na análise de crédito.
IV. Dívidas vencidas, protestos de títulos, cheques devolvidos e ações judiciais são itens analisados sob o ponto de vista do Caráter.
 
Agora, assinale a alternativa que apresenta a(s) afirmativa(s) correta(s):
	
	
	
	
		Resposta Selecionada:
	b. 
Somente as afirmativas I, III e IV estão corretas.
	Resposta Correta:
	c. 
Somente as afirmativas II, III e IV estão corretas.
	Comentário da resposta:
	A afirmativa I está incorreta, pois aspectos ligados à idoneidade e pontualidade do pagamento dizem respeito ao Caráter e não à Capacidade dos clientes. A afirmativa II está correta, pois aspectos que envolvem a capacidade de pagamento e o patrimônio atestam a potencialidade econômico-financeira de uma empresa, portanto, dizem respeito ao Capital e Colateral. A afirmativa III está correta, pois alta nas taxas de juros, da inflação e do câmbio são condições adversas externas à empresa, que afetam a capacidade do cliente de honrar os compromissos. A afirmativa IV também está correta, pois as restrições citadas, como protestos, dívidas vencidas, cheques sem fundos e outras, dizem respeitoao Caráter.
	
	
	
· Pergunta 4
0,2 em 0,2 pontos
	
	
	
	A capacidade de pagamento de uma pessoa física ou jurídica que solicita crédito é um dos itens de maior relevância a ser considerado na análise. A demandante do crédito pode ter boas referências, estar isenta de restrições cadastrais e ter garantias suficientes a oferecer, mas se o projeto apresentado for inviável economicamente, não deve ser atendido, pois a função principal do crédito é que sua concessão seja benéfica para ambas as partes, ou seja, para o credor e para o devedor. Se a capacidade de pagamento for insuficiente, claramente demonstrada, quer dizer que a possibilidade de inadimplência é quase certa.
 
Considerando esse contexto e os conteúdos estudados no texto-base sobre a capacidade de pagamento, analise as afirmativas a seguir e assinale (V) para as verdadeiras e (F) para as falsas:
 
I. (  ) Basta uma empresa apresentar dados para ser possível medir a capacidade de pagamento dela.
II. (  ) A capacidade de pagamento faz parte da análise financeira da pessoa física.
III. (  ) A capacidade de pagamento é indiferente aos fatores externos, como os macroeconômicos.
IV. (  ) A análise de sensibilidade observa fatores que podem afetar a capacidade de pagamento.
V. (  ) Para observar a capacidade de pagamento pode-se verificar a renda e fazer uma avaliação patrimonial.
 
Agora, assinale a alternativa que apresenta a sequência correta:
	
	
	
	
		Resposta Selecionada:
	d. 
F, V, F, V, V.
	Resposta Correta:
	d. 
F, V, F, V, V.
	Comentário da resposta:
	A afirmativa I é falsa porque a apresentação de dados não é suficiente, é preciso que esses dados sejam fidedignos pois, assim, não comprometem a análise de capacidade de pagamento. A afirmativa II é verdadeira, porque a capacidade de pagamento envolve observar o fluxo financeiro do cliente. A afirmativa III é falsa porque há fatores externos de risco de crédito que afetam a capacidade de pagamento, como os fatores macroecômicos: inflação e carga tributária, entre outros. A afirmativa IV é verdadeira, porque a análise de sensibilidade observa os fatores que podem afetar a capacidade de pagamento, atribuindo um nível de impacto e um nível de sensibilidade a eles. A afirmativa V é verdadeira, porque a capacidade de pagamento envolve verificar a existência de renda, e o quanto é essa renda, além disso, envolve avaliar se há aumentos ou diminuição do patrimônio.
	
	
	
· Pergunta 5
0 em 0,2 pontos
	
	
	
	As instituições financeiras utilizam o método de cálculo de juros compostos em suas operações, tanto de captação quanto de empréstimos e financiamentos. É a sistemática usual no mercado financeiro brasileiro e mundial. No entanto, para as pessoas leigas no assunto, a inobservância desse aspecto pode levá-las a tomar decisões equivocadas no momento de contrair uma dívida, pelo simples fato de desconhecer esse procedimento.
 
Diante disso, considere um empréstimo de R$10.000,00 concedido pelo prazo de 3 meses com juros de 6% a.m. Agora, responda a opção correta abaixo, informando, pela ordem, o montante no final do prazo pelo regime simples e pelo regime composto:
	
	
	
	
		Resposta Selecionada:
	a. 
R$ 11.800,00 e R$ 12.560,26.
	Resposta Correta:
	c. 
R$ 11.800,00 e R$ 11.910,16.
	Comentário da resposta:
	Basta aplicar a fórmula do juros simples e compostos contidos no texto base:
 
Para o juros simples:
M= PV (1 + in)
M= 10.000,00 (1+ 0,06 x 3)
M= 10.000,00 (1,18)
M = 11.800
 
Para os juros compostos:
FV= PV (1+ i)n
FV = 10.000,00 (1+ 0,06)3
FV = 10.000,00 (1,191016)
FV = 11.910,16
	
	
	
· 
0,2 em 0,2 pontos
	
	
	
	Quando uma empresa vende seu produto, bem ou serviço a uma pessoa física ou jurídica, pode fazê-lo à vista ou a prazo. Quando a condição é a prazo, pode-se dizer que a empresa concede crédito a seu cliente. Esta é uma ação em que a empresa investe seus recursos financeiros em seus clientes e, como em qualquer outro investimento, o faz com o objetivo de retorno, ou seja, ela espera que o compromisso do cliente seja honrado. Para que essa operação dê segurança e retorno ao investidor, é necessário que se definam as políticas de crédito da empresa.
 
No processo de análise de crédito, uma das primeiras etapas é o acesso a documentos que possibilitam munir o analista de crédito de informações para a tomada de decisões. Quais são os principais dificultadores desta etapa inicial?
	
	
	
	
		Resposta Selecionada:
	b. 
Informações imperfeitas.
	Resposta Correta:
	b. 
Informações imperfeitas.
	Comentário da resposta:
	As informações imperfeitas podem aparecer no momento da análise cadastral. São dados apresentados pelos clientes que podem não estar corretos por dois motivos: por omissão ou por manipulação de informações relacionadas a sua idoneidade.
	
	
	
· Pergunta 2
0,2 em 0,2 pontos
	
	
	
	A capacidade de pagamento de uma pessoa física ou jurídica que solicita crédito é um dos itens de maior relevância a ser considerado na análise. A demandante do crédito pode ter boas referências, estar isenta de restrições cadastrais e ter garantias suficientes a oferecer, mas se o projeto apresentado for inviável economicamente, não deve ser atendido, pois a função principal do crédito é que sua concessão seja benéfica para ambas as partes, ou seja, para o credor e para o devedor. Se a capacidade de pagamento for insuficiente, claramente demonstrada, quer dizer que a possibilidade de inadimplência é quase certa.
 
Considerando esse contexto e os conteúdos estudados no texto-base sobre a capacidade de pagamento, analise as afirmativas a seguir e assinale (V) para as verdadeiras e (F) para as falsas:
 
I. (  ) Basta uma empresa apresentar dados para ser possível medir a capacidade de pagamento dela.
II. (  ) A capacidade de pagamento faz parte da análise financeira da pessoa física.
III. (  ) A capacidade de pagamento é indiferente aos fatores externos, como os macroeconômicos.
IV. (  ) A análise de sensibilidade observa fatores que podem afetar a capacidade de pagamento.
V. (  ) Para observar a capacidade de pagamento pode-se verificar a renda e fazer uma avaliação patrimonial.
 
Agora, assinale a alternativa que apresenta a sequência correta:
	
	
	
	
		Resposta Selecionada:
	a. 
F, V, F, V, V.
	Resposta Correta:
	a. 
F, V, F, V, V.
	Comentário da resposta:
	A afirmativa I é falsa porque a apresentação de dados não é suficiente, é preciso que esses dados sejam fidedignos pois, assim, não comprometem a análise de capacidade de pagamento. A afirmativa II é verdadeira, porque a capacidade de pagamento envolve observar o fluxo financeiro do cliente. A afirmativa III é falsa porque há fatores externos de risco de crédito que afetam a capacidade de pagamento, como os fatores macroecômicos: inflação e carga tributária, entre outros. A afirmativa IV é verdadeira, porque a análise de sensibilidade observa os fatores que podem afetar a capacidade de pagamento, atribuindo um nível de impacto e um nível de sensibilidade a eles. A afirmativa V é verdadeira, porque a capacidade de pagamento envolve verificar a existência de renda, e o quanto é essa renda, além disso, envolve avaliar se há aumentos ou diminuição do patrimônio.
	
	
	
· Pergunta 3
0,2 em 0,2 pontos
	
	
	
	Em grande parte das atividades humanas, existe a demanda por recursos financeiros – as pessoas precisam se vestir para o trabalho, se divertem, estudam, leem livros, vão ao cinema, praticam esportes, viajam, precisam se alimentar, dormir e outras necessidades. Quando não se dispõe suficientemente desses recursos, buscam-se alternativas de financiamentos. Isso ocorre com frequência e, diante disso, as instituições financeiras criam linhas de crédito específicas para tais necessidades.
 
Segundo o trecho anterior e o estudado no texto-base, as características mencionadas se referem a qual tipo de necessidade de crédito?
	
	
	
	
		Resposta Selecionada:
	e. 
Necessidades permanentes.
	Resposta Correta:
	e. 
Necessidades permanentes.
	Comentário da resposta:
	As necessidades permanentes são aquelasdiárias e constantes nas atividades humanas. São linhas de crédito específicas para este tipo de necessidade: crédito pessoal e crédito salário, entre outras.
	
	
	
· Pergunta 4
0,2 em 0,2 pontos
	
	
	
	As instituições financeiras operam diferentes linhas de crédito para atender às demandas da pessoa física. Algumas dessas linhas de crédito não têm destinação específica, ou seja, podem ser utilizadas no exclusivo interesse do tomador, enquanto outras têm por exigência a comprovação de aplicação do crédito recebido.
 
Entre as linhas de crédito operadas pelas instituições financeiras para pessoa física, em qual delas o empregador desconta o valor diretamente do contracheque dos empregados?
	
	
	
	
		Resposta Selecionada:
	a. 
crédito consignado.
	Resposta Correta:
	a. 
crédito consignado.
	Comentário da resposta:
	O crédito consignado é um empréstimo cujas parcelas são deduzidas diretamente da folha de pagamento da pessoa física. Ele pode ser obtido em bancos ou instituições financeiras.
	
	
	
· Pergunta 5
0 em 0,2 pontos
	
	
	
	Conceder crédito pressupõe assumir riscos. Com o objetivo de conhecer melhor os riscos que envolvem os clientes, as empresas fazem o cadastro prévio, colhendo uma série de informações sobre os postulantes ao crédito. Muitas dessas informações envolvem fatores de riscos internos, como capacidade e estrutura da empresa, não ter pessoal qualificado para a função, custos envolvidos etc. No entanto, há também uma série de fatores de risco externos à empresa, sobre os quais ela não tem controle, mas precisam ser ponderados e levados em consideração.
SANTOS, E. O. dos. Administração Financeira da Pequena e Média Empresa. São Paulo: Atlas. 2001.
 
Considerando as informações apresentadas anteriormente e os conteúdos estudados, analise as afirmativas a seguir com relação aos fatores de risco internos e externos:
 
I. A concentração de crédito em clientes de alto risco é um fator externo à empresa, portanto, incontrolável.
II. As taxas de juros e de inflação na economia são fatores externos de risco à empresa e dos clientes tomadores de crédito.
III. A carga tributária é um fator interno de risco, pois é controlável pela empresa.
IV. A ausência de modelos estatísticos é uma carência interna de risco da empresa, e a atuação da concorrência é fator externo de risco.
 
Agora assinale a alternativa que apresenta as afirmativas corretas:
	
	
	
	
		Resposta Selecionada:
	c. 
Somente as afirmativas I e II estão corretas.
	Resposta Correta:
	e. 
Somente as afirmativas II e IV estão corretas.
	Comentário da resposta:
	A afirmativa I está incorreta, pois a concentração de crédito em clientes de alto risco é um fator interno e não externo, portanto, é controlável pela empresa. Essa é uma informação importante, pois se a empresa concentra o crédito em poucos clientes – e se forem clientes de alto risco –, a possibilidade de ter enormes prejuízos fica mais evidente. A afirmativa II está correta, pois as taxas de juros e de inflação da economia são fatores externos incontroláveis, mas que afetam as empresas e a capacidade de pagamento dos tomadores de crédito, por isso é preciso levar em consideração esses aspectos na análise de concessão de crédito. A afirmativa III está incorreta, pois a carga tributária é um fator de risco, mas não interno, e sim externo. A afirmativa IV está correta, pois não possuir registros estatísticos internos na empresa sobre os clientes é fator de risco interno, e a atuação da concorrência é um fator de risco externo, pois não está sob o controle da empresa.