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Livro Eletrônico Aula 02 Conhecimentos Específicos - Bancário p/ BNB (Analista Bancário) Vicente Camillo 00494751347 - francisco alessandro cordeiro lima Prof. Vicente Camillo www.estrategiaconcursos.com.br 1 de 30 CONHECIMENTOS ESPECÍFICOS P/ BANCO DO NORDESTE TEORIA E QUESTÕES COMENTADAS AULA 02 – PROF. VICENTE CAMILLO Aula 02 BANCO DO NORDESTE Sumário Sumário ................................................................................................................................ 1! Instituições Financeiras Oficiais ......................................................................................... 2! Banco do Nordeste ............................................................................................................ 4! Legislação Básica ........................................................................................................... 9! Programas ...................................................................................................................... 17! Questões Propostas .......................................................................................................... 25! Gabaritos ....................................................................................................................... 26! Questões Comentadas .................................................................................................... 27! Considerações Finais ........................................................................................................ 30! 00494751347 - francisco alessandro cordeiro lima Prof. Vicente Camillo www.estrategiaconcursos.com.br 2 de 30 CONHECIMENTOS ESPECÍFICOS P/ BANCO DO NORDESTE TEORIA E QUESTÕES COMENTADAS AULA 02 – PROF. VICENTE CAMILLO INSTITUIÇÕES FINANCEIRAS OFICIAIS A definição de instituição financeira oficial não é unânime entre os doutrinadores do tema. Mas, alguns conceitos estão presentes em todas as definições. Segundo Rubens Limongi França1, elas: (...) têm como característica própria, o fato de possuírem capital estatal e controle diretor do poder público, e via de regra têm como finalidade fomentar de maneira direta o bem-estar social e a produção regional ou setorial, especialmente daquelas em que o particular capitalista, que busca a garantia de seu próprio numerário e o rendimento imediato, não tem interesse porque o risco ou a rentabilidade não são condizentes, em termos de mercado financeiro, com outras aplicações possíveis. Ou seja, para se categorizar como instituição financeira oficial, há que se respeitar ao menos duas particularidades: (i) capital estatal e controle direto de algum ente público e (ii) a finalidade de fomentar de maneira direta o bem-estar social e a produção regional ou setorial. Vamos pensar nestes conceitos utilizando o Banco do Nordeste. No próximo tópico iremos trabalhar estes conceitos de forma aprofundada. O BNB é instituição financeira com capital estatal e controlado diretamente pela União. Ou seja, a União figura como acionista do BNB, mas não como um acionista qualquer: é ela quem controla o BNB. Segundo a Lei das Sociedades Anônimas (Lei 6.404/76), exercer o controle direto significa (i) ser titular de direitos de sócio que lhe assegurem, de modo permanente, a maioria dos votos nas deliberações da assembleia-geral e o poder de eleger a maioria dos administradores da companhia; e (ii) usar efetivamente 1 Enciclopédia saraiva de direito: bacalar- benefício (direito civil). São Paulo: Saraiva, 1978. 517 p. R 34 F814e v. 10 00494751347 - francisco alessandro cordeiro lima Prof. Vicente Camillo www.estrategiaconcursos.com.br 3 de 30 CONHECIMENTOS ESPECÍFICOS P/ BANCO DO NORDESTE TEORIA E QUESTÕES COMENTADAS AULA 02 – PROF. VICENTE CAMILLO seu poder para dirigir as atividades sociais e orientar o funcionamento dos órgãos da companhia. Aplicando esta ideia ao BNB, temos que a União Federal possui a maioria das ações votantes do BNB, elege a maioria dos administradores (diretores e membros do conselho de administração) e utiliza efetivamente deste poder para dirigir as atividades sociais orientar o funcionamento dos órgãos do Banco do Nordeste. E as atividades sociais do BNB completam os conceitos de instituição financeira oficial, pois parte delas possuem a finalidade de fomentar o bem estar e a produção regional e setorial. Veremos esta ideia adiante, mas partes dos financiamentos concedidos pelo BNB possui finalidade social. Assim, podemos definir o Banco do Nordeste como instituição financeira oficial, pois ele possui as duas características pertinentes: controle da União e ações ligadas ao bem-estar e fomento de atividades regionais e locais. 00494751347 - francisco alessandro cordeiro lima Prof. Vicente Camillo www.estrategiaconcursos.com.br 4 de 30 CONHECIMENTOS ESPECÍFICOS P/ BANCO DO NORDESTE TEORIA E QUESTÕES COMENTADAS AULA 02 – PROF. VICENTE CAMILLO BANCO DO NORDESTE O Edital solicita a legislação básica do Banco do Nordeste, bem como os programas e informações gerais sobre sua atuação como promotor do desenvolvimento sustentável da região Nordeste. Para tanto, vamos utilizar basicamente neste tópico a Lei 1.649/52, que cria o Banco do Nordeste do Brasil e dá outras providências, e o Estatuto Social do BNB, cujos termos foram consolidados na Assembleia Geral realizada em 28.03.14, sem prejuízo de outras normas. Estas são as informações mais relevantes e atualizadas. Antes de iniciar o estudo das normas legais do BNB, é interessante fazer uma introdução sobre suas atividades. O Banco do Nordeste do Brasil S.A., Banco de Desenvolvimento criado pela Lei Federal nº 1.649, de 19 de julho de 1952, é uma instituição financeira múltipla e organizada sob a forma de sociedade de economia mista, de capital aberto, tendo mais de 94% de seu capital sob o controle do governo federal. Bom, instituição financeira múltipla é aquela pessoa jurídica que oferece diversos serviços financeiros. Ou seja, mantém operações financeiras diversas, que seriam prestadas por distintas instituições, como uma só instituição. As carteiras de um banco múltiplo envolvem carteira comercial, carteira de investimento, carteira de crédito imobiliário, carteira de aceite, carteira de desenvolvimento e carteira de leasing. Para configurar como banco múltiplo, a instituição financeira deve, no mínimo, possuir ao menos duas carteiras, sendo, obrigatoriamente, uma delas comercial ou de investimento. E aqui reside o problema. Vimos em aula passada que banco múltiplo e banco de desenvolvimento são pessoas distintas. No entanto, o Estatuto Social do BNB o define como sendo banco múltiplo E de desenvolvimento. Em meu entendimento, a melhor interpretação é que o BNB possui a carteira de desenvolvimento, entre outras, o que o configura como banco múltiplo. 00494751347 - francisco alessandro cordeiro lima Prof. Vicente Camillo www.estrategiaconcursos.com.br 5 de 30 CONHECIMENTOS ESPECÍFICOS P/ BANCO DO NORDESTE TEORIA E QUESTÕES COMENTADAS AULA 02 – PROF. VICENTE CAMILLO Este fato é reforçado pelas operações que o BNB pode realizar. O Banco é autorizado a praticar todas as operações bancárias ativas, passivas e acessórias, prestar serviços bancários, de intermediação e suprimento financeiro sob as suas múltiplas formas e o exercício de quaisquer atividades facultadas às instituições integrantes do Sistema Financeiro Nacional, inclusive realizar operações relacionadas com a emissão e a administração de cartõesde crédito. Ou seja, o BNB exerce atividades bancárias comuns (como empréstimos e financiamentos), presta serviços bancários, além de, é claro, exercer atividades de banco de desenvolvimento. Em resumo, o BNB é banco múltiplo. Com sede na cidade de Fortaleza, Estado do Ceará, o Banco tem como área básica de atuação 1.990 municípios distribuídos nos nove Estados da região Nordeste, o norte e os Vales do Mucuri e do Jequitinhonha do Estado de Minas Gerais e o norte do Estado do Espírito Santo. As agências do Banco devem abranger todos os Estados anteriormente citados e abranger uma população aproximada de 400 mil habitantes. Ou seja, cada Estado deve possui uma agência para cada 400 mil habitantes. As ações do Banco do Nordeste se alinham às políticas do Governo Federal, sendo direcionadas com o objetivo de acelerar o crescimento econômico do Brasil, contribuindo, para aumentar a renda per capita em sua área de atuação, promovendo a inclusão social e fixação do homem no campo, mediante o incentivo à abertura de novos postos de trabalho. Os recursos utilizados pelo BNB são aqueles derivados: a) do capital social; b) do Fundo Constitucional de Financiamento do Nordeste (FNE); c) depósitos nas condições que forem fixadas nos Estatutos; d) lucros verificados nas operações; e) produto do lançamento de títulos de sua responsabilidade, nas condições permitidas pela lei. 00494751347 - francisco alessandro cordeiro lima Prof. Vicente Camillo www.estrategiaconcursos.com.br 6 de 30 CONHECIMENTOS ESPECÍFICOS P/ BANCO DO NORDESTE TEORIA E QUESTÕES COMENTADAS AULA 02 – PROF. VICENTE CAMILLO Nos termos das disposições constitucionais (art. 159, inciso I, alínea “c”) e Lei nº 7.827, de 27.09.1989, o Banco exerce a administração do Fundo Constitucional de Financiamento do Nordeste (FNE). Já citamos algumas particularidades do FNE em aula passada. Mas, não custa relembrar. O FNE está consagrado no inciso I, alínea ‘c’ do art. 155 da Constituição Federal de 1988. Diz o referido dispositivo que a União entregará três por cento de quarenta e oito por cento do produto da arrecadação dos impostos sobre renda e proventos de qualquer natureza e sobre produtos industrializados para aplicação em programas de financiamento ao setor produtivo das Regiões Norte, Nordeste e Centro-Oeste, através de suas instituições financeiras de caráter regional, de acordo com os planos regionais de desenvolvimento, ficando assegurada ao semiárido do Nordeste a metade dos recursos destinados à Região, na forma que a lei estabelecer. Bom, a ideia é simples. A União arrecada o Imposto de Renda e o Imposto Sobre Produtos Industrializados. 48% desta arrecadação é destinada aos outros Entes da Federação. 3% destes 48% são destinados programas de financiamento ao setor produtivo das Regiões Norte, Nordeste e Centro-Oeste, dentre elas o FNE. A concepção do FNE foi baseada na redução das desigualdades sociais e regionais, tema recorrentemente preconizado pela Constituição Federal brasileira,. Desta forma, o FNE pode ser entendido como política pública que promove a diminuição das diferenças inter e intrarregionais, mediante a democratização de investimentos produtivos que impulsionem o desenvolvimento econômico com a correspondente geração de emprego e renda. O objetivo do FNE é contribuir para o desenvolvimento econômico e social das regiões Nordeste, através das instituições financeiras federais de caráter regional (BNB), mediante a execução de programas de financiamento aos setores produtivos, em consonância com os respectivos planos regionais de desenvolvimento. Cabe comentar que, para fins do FNE, a região Nordeste é entendida como a região abrangida pelos Estados do Maranhão, Piauí, Ceará, Rio 00494751347 - francisco alessandro cordeiro lima Prof. Vicente Camillo www.estrategiaconcursos.com.br 7 de 30 CONHECIMENTOS ESPECÍFICOS P/ BANCO DO NORDESTE TEORIA E QUESTÕES COMENTADAS AULA 02 – PROF. VICENTE CAMILLO Grande do Norte, Paraíba, Pernambuco, Alagoas, Sergipe e Bahia, além das partes dos Estados de Minas Gerais e Espírito Santo incluídas na área de atuação da Sudene. As seguintes considerações devem ser observadas pelo FNE: I.concessão de financiamentos exclusivamente aos setores produtivos das regiões beneficiadas; II.ação integrada com instituições federais sediadas nas regiões; III.tratamento preferencial às atividades produtivas de pequenos e mini produtores rurais e pequenas e microempresas, às de uso intensivo de matérias-primas e mão-de-obra locais e as que produzam alimentos básicos para consumo da população, bem como aos projetos de irrigação, quando pertencentes aos citados produtores, suas associações e cooperativas; IV.preservação do meio ambiente; V.adoção de prazos e carência, limites de financiamento, juros e outros encargos diferenciados ou favorecidos, em função dos aspectos sociais, econômicos, tecnológicos e espaciais dos empreendimentos; VI.conjugação do crédito com a assistência técnica, no caso de setores tecnologicamente carentes; VII.orçamentação anual das aplicações dos recursos; VIII.uso criterioso dos recursos e adequada política de garantias, com limitação das responsabilidades de crédito por cliente ou grupo econômico, de forma a atender a um universo maior de beneficiários e assegurar racionalidade, eficiência, eficácia e retorno às aplicações; IX.apoio à criação de novos centros, atividades e pólos dinâmicos, notadamente em áreas interioranas, que estimulem a redução das disparidades intrarregionais de renda; X.proibição de aplicação de recursos a fundo perdido. 00494751347 - francisco alessandro cordeiro lima Prof. Vicente Camillo www.estrategiaconcursos.com.br 8 de 30 CONHECIMENTOS ESPECÍFICOS P/ BANCO DO NORDESTE TEORIA E QUESTÕES COMENTADAS AULA 02 – PROF. VICENTE CAMILLO XI.programação anual das receitas e despesas com nível de detalhamento que dê transparência à gestão dos Fundos e favoreça a participação das lideranças regionais com assento no conselho deliberativo das superintendências regionais de desenvolvimento; e XII.divulgação ampla das exigências de garantias e outros requisitos para a concessão de financiamento. Os beneficiários do FNE são os produtores e empresas, pessoas físicas e jurídicas, além das cooperativas de produção, que desenvolvam atividades produtivas nos setores agropecuário, mineral, industrial, agroindustrial, de empreendimentos comerciais e de serviços, de acordo com as prioridades estabelecidas nos respectivos planos regionais de desenvolvimento. Por fim, resta saber as outras fontes de recursos do FNE, além da fonte já prevista na CF/88. São as seguintes: ü! 3% (três por cento) do produto da arrecadação do imposto sobre renda e proventos de qualquer natureza e do imposto sobre produtos industrializados entregues pela União, sendo que 0,6% (seis décimos por cento) é destinado ao Fundo Constitucional de Financiamento do Norte; ü! os retornos e resultados de suas aplicações; ü! o resultado da remuneração dos recursos momentaneamente não aplicados, calculado com base em indexador oficial; ü! contribuições, doações, financiamentos e recursos de outras origens, concedidos por entidades de direito público ou privado, nacionais ou estrangeiras; ü! dotações orçamentárias ou outros recursos previstos em lei. Conforme definido em seu estatuto, o Banco tem por objeto social a promoção do desenvolvimento e a circulação de bens por meio da prestação de assistência financeira, de serviços, técnica e de capacitação a empreendimentos de interesse econômico e social. 00494751347 - francisco alessandro cordeiro lima Prof. Vicente Camillo www.estrategiaconcursos.com.br9 de 30 CONHECIMENTOS ESPECÍFICOS P/ BANCO DO NORDESTE TEORIA E QUESTÕES COMENTADAS AULA 02 – PROF. VICENTE CAMILLO O Banco promove em todos os municípios da sua área de atuação, ações destinadas a fomentar o desenvolvimento local, micro e mesorregional, buscando estimular a organização social da comunidade e a formação das cadeias produtivas. Presta serviços de assessoria, consultoria e gerenciamento de atividades econômicas e financeiras, de políticas públicas, de previdência e de outras matérias relacionadas com sua área de atuação, diretamente ou mediante convênios e termos de parceria com outras entidades ou empresas. O Banco estimula a pesquisa científica, tecnológica, econômica e social, e apoia atividades socioambientais e culturais, diretamente e/ou em parceria com outras entidades. Legislação Básica Na introdução já apresentamos como o BNB está organizado, quem exerce seu controle, seu objeto social e algumas outras informações relevantes. Se recorde delas, pois são muito relevantes e muito prováveis de serem cobradas no certame. O Banco será administrado por um Conselho de Administração e por uma Diretoria Executiva, integrados de brasileiros residentes no País, dotados de notórios conhecimentos, inclusive sobre as melhores práticas de governança corporativa, reputação ilibada, experiência e capacidade técnica compatível com o cargo. O Presidente do Banco é nomeado e demissível “ad nutum” pelo Presidente da República. O termo jurídico “ad nutum” significa que o Presidente do BND é demissível a qualquer momento pelo Presidente da República, ou seja, a depender da vontade deste. Os membros do Conselho de Administração, serão eleitos pela Assembleia Geral, e os Diretores, pelo Conselho de Administração. Em relação ao Conselho de Administração e seus membros devemos ter em mente os seguintes conceitos: ü!Composto por 6 membros, sendo: 2 indicados pelo Ministro da Fazenda; 1 indicado pelo Ministro do Planejamento; 1 indicado pelos acionistas minoritários (lembrando que o acionista majoritário é o Governo Federal); 1 indicado pelos funcionários do Banco; e o Presidente do BNB, que é membro nato do 00494751347 - francisco alessandro cordeiro lima Prof. Vicente Camillo www.estrategiaconcursos.com.br 10 de 30 CONHECIMENTOS ESPECÍFICOS P/ BANCO DO NORDESTE TEORIA E QUESTÕES COMENTADAS AULA 02 – PROF. VICENTE CAMILLO Conselho. Cabe citar que o Presidente do Conselho de Administração será escolhido pelos membros do Conselho, dentre os 2 membros indicados pelo Ministro da Fazenda. ü!O prazo de gestão dos membros é de 3 anos, permitida a recondução. ü!O Conselho de Administração reunir-se-á, ordinariamente, uma vez por mês e, extraordinariamente, sempre que julgado conveniente ou necessário, desde que exista o quórum de quatro membros. As reuniões serão convocadas pelo Presidente do Conselho. ü!As decisões do Conselho são tomadas por maioria, cabendo ao Presidente o voto de qualidade. Ou seja, o Presidente do Conselho além de poder proferir seu voto pessoal, possui a capacidade de desempatar as votações. ü!Perderá o cargo o membro do Conselho de Administração que deixar de comparecer, salvo motivo de força maior ou caso fortuito, justificado por escrito, a três reuniões consecutivas ou a quatro alternadas, ordinárias ou extraordinárias, durante o ano. ü!Por fim, as competências do Conselho são: I - fixar a orientação geral dos negócios do Banco; II - eleger e destituir os membros da Diretoria Executiva, e fixar-lhes as atribuições; III - fiscalizar a gestão dos Diretores, examinar os livros e papéis, solicitar informações sobre contratos celebrados ou em via de celebração e sobre quaisquer outros atos; IV - autorizar o Presidente do Colegiado a convocar a Assembleia Geral Ordinária e, quando julgar conveniente, a Assembleia Geral Extraordinária; V - manifestar-se sobre o relatório da Administração e sobre as contas da Diretoria Executiva; VI - deliberar sobre a criação e a extinção de agências, sucursais, filiais, representações, escritórios, dependências, correspondentes e outros pontos de 00494751347 - francisco alessandro cordeiro lima Prof. Vicente Camillo www.estrategiaconcursos.com.br 11 de 30 CONHECIMENTOS ESPECÍFICOS P/ BANCO DO NORDESTE TEORIA E QUESTÕES COMENTADAS AULA 02 – PROF. VICENTE CAMILLO atendimento em outras praças da Região Nordeste e das demais regiões do País, e no exterior, observados os requisitos legais; VII - manifestar-se, previamente, sobre contratos de alienação ou aquisição de bens do ativo permanente e sobre qualquer operação de crédito ou de prestação de garantias para clientes, ou grupos econômicos do qual estes façam parte, cuja exposição do Banco nestes, já incluída a operação em análise, seja superior a 25% (vinte e cinco por cento) do Patrimônio Líquido; VIII - autorizar, observadas as regras e dispositivos legais relacionados às licitações, a contratação de auditores independentes, bem como a rescisão dos respectivos contratos; IX - autorizar, mediante proposta da Diretoria Executiva do Banco e “ad referendum” da Assembleia Geral, o pagamento de dividendos intermediários; X - manifestar-se, mediante proposta da Diretoria Executiva, sobre designação ou dispensa do titular da Área de Auditoria Interna. XI - nomear e destituir os membros do Comitê de Auditoria, fixando-lhes a remuneração, bem como aprovar o respectivo regimento interno. XII - nomear e destituir os membros do Comitê de Remuneração, bem como aprovar o respectivo regimento interno; XIII - assegurar que os membros do Comitê de Remuneração cumpram os requisitos exigidos pela legislação e regulamentação específica; XIV - manifestar-se sobre alterações no Código de Conduta Ética do Banco do Nordeste do Brasil S.A., mediante proposta da Diretoria Executiva; XV - designar e destituir, a qualquer tempo, mediante proposta da Diretoria Executiva, o titular da Área de Ouvidoria; XVI - criar comitês de suporte ao Colegiado, para aprofundamento dos estudos de assuntos estratégicos que exijam excepcional fundamentação técnica de decisão a ser tomada pelo Conselho de Administração, mediante justificativa e demonstração da relação custo/benefício. 00494751347 - francisco alessandro cordeiro lima Prof. Vicente Camillo www.estrategiaconcursos.com.br 12 de 30 CONHECIMENTOS ESPECÍFICOS P/ BANCO DO NORDESTE TEORIA E QUESTÕES COMENTADAS AULA 02 – PROF. VICENTE CAMILLO Com já informado, a administração do BNB é realizada pelo Conselho de Administração e pela Diretoria. À Diretoria Executiva compete a direção dos negócios do Banco e a prática dos atos necessários ao seu funcionamento, sendo composta, no mínimo, por cinco e, no máximo, por sete membros, incluindo o Presidente. Ou seja, enquanto o Conselho delibera sobre a orientação geral da política administrativa e operacional do Banco, a Diretoria pratica os atos necessários ao funcionamento do BNB, além de dirigir seus negócios. Atualmente o BNB possui as seguintes diretorias, sendo, obrigatoriamente, um deles escolhido entre os funcionários de carreira do BNB, aposentado ou na ativa: I - Diretor de Crédito Geral; II - Diretor de Crédito Industrial; III - Diretor de Crédito Rural; IV - Diretor de Câmbio; V - Diretor de Crédito à infraestrutura; VI Diretor de Recursos Humanos e Patrimoniais; e VII – Diretor Presidente. Assim como no caso do Conselho de Administração, o mandato dos membros da Diretoria Executiva é de 3 anos, sendo admitida a reeleição. No entanto, cabe comentar que após o término da gestão, os ex-membros da Diretoria Executiva ficam impedidos, por um período de quatro meses, contados do término da gestão, se maior prazonão for fixado nas normas regulamentares, de (i) exercer atividades ou prestar qualquer serviço a sociedades ou entidades concorrentes do Banco, de (ii) aceitar cargo de administrador ou conselheiro, ou estabelecer vínculo profissional com pessoa física ou jurídica com a qual tenham mantido relacionamento oficial direto e relevante nos seis meses anteriores ao término da gestão e de (iii) patrocinar, direta ou indiretamente, interesse de pessoa física ou jurídica, perante órgão ou entidade da administração pública 00494751347 - francisco alessandro cordeiro lima Prof. Vicente Camillo www.estrategiaconcursos.com.br 13 de 30 CONHECIMENTOS ESPECÍFICOS P/ BANCO DO NORDESTE TEORIA E QUESTÕES COMENTADAS AULA 02 – PROF. VICENTE CAMILLO federal com que tenha tido relacionamento oficial direto e relevante nos seis meses anteriores ao término da gestão. E, o que faz a Diretoria Executiva? Seguem abaixo suas competências, lembrando que o assunto é muito relevante e deve estar na “ponta da língua” no momento da prova: I - cumprir as disposições do Estatuto e as deliberações da Assembleia Geral e do Conselho de Administração; III - aprovar a regulamentação interna, podendo fixar normas e delegar poderes, bem como submeter ao Conselho de Administração propostas de mudanças no Código de Conduta Ética do Banco do Nordeste do Brasil S.A.; IV - propor ao Conselho de Administração a criação e a extinção de agências, sucursais, filiais, representações, escritórios, dependências, correspondentes e outros pontos de atendimento em outras praças da Região Nordeste e das demais regiões do País, e no exterior, observados os requisitos legais; V - fixar o quadro de pessoal, criar e extinguir cargos ou funções, determinar vencimentos e vantagens, estabelecer normas de admissão, através de concurso ou contrato, e aprovar o Regulamento de Pessoal; VI - estabelecer as normas gerais das operações; VII - aprovar os planos e orçamentos semestrais, anuais e plurianuais, para operações e atividades administrativas; VIII - fixar condições e taxas de juros para operações bancárias; IX - autorizar a contratação de empréstimos em moeda nacional e estrangeira, no País e no exterior; X - autorizar, quando de sua alçada, realização de operações, observado, se for o caso, o pronunciamento do Conselho de Administração; XI - autorizar a aquisição e a alienação de bens imóveis, a transação, a desistência e renúncia de direitos, a alienação de outros bens do ativo permanente, a constituição de ônus reais e a prestação de garantias a obrigações de terceiros, ressalvada a competência do Conselho e a competência da Assembleia Geral; 00494751347 - francisco alessandro cordeiro lima Prof. Vicente Camillo www.estrategiaconcursos.com.br 14 de 30 CONHECIMENTOS ESPECÍFICOS P/ BANCO DO NORDESTE TEORIA E QUESTÕES COMENTADAS AULA 02 – PROF. VICENTE CAMILLO XII - distribuir e aplicar os lucros apurados, nos termos do Estatuto e das deliberações da Assembleia Geral; XIII - propor ao Conselho de Administração o pagamento de dividendos; XIV - propor à Assembleia Geral Extraordinária o aumento de capital do Banco, ouvido o Conselho de Administração; XV - submeter ao Conselho de Administração proposta de designação ou dispensa do titular da Área de Auditoria Interna; XVI - convocar, quando julgar conveniente, a Assembleia Geral; XVII - submeter ao Conselho de Administração proposta de designação ou destituição do titular da Área de Ouvidoria. XVIII - garantir os recursos humanos, materiais e financeiros para que a Comissão de Ética do Banco do Nordeste do Brasil S.A cumpra suas atribuições. XIX - resolver os casos extraordinários ou omissos. Como é possível notar, a Diretoria e o Conselho possuem funções parecidas e muita vezes complementares. Estas nuances devem ser compreendidas. Por exemplo, enquanto cabe ao Conselho a criação e a extinção de agências, sucursais, filiais, representações, escritórios, dependências, correspondentes e outros pontos de atendimento em outras praças da Região Nordeste e das demais regiões do País, e no exterior, observados os requisitos legais, cabe à Diretoria propor isto ao Conselho. Não só a Diretoria Executiva e o Conselho de Administração possuem funções estabelecidas estatutariamente. O Diretor Presidente também as possui. Em geral, o Diretor Presidente assume mais obrigações do que a Diretoria Executiva, pois é ele o responsável por presidir a assembleia geral, as reuniões da Diretoria e se pronunciar pelo BNB. Desta forma, é importante saber algumas de suas principais funções. São poucas e simples, como segue abaixo: 00494751347 - francisco alessandro cordeiro lima Prof. Vicente Camillo www.estrategiaconcursos.com.br 15 de 30 CONHECIMENTOS ESPECÍFICOS P/ BANCO DO NORDESTE TEORIA E QUESTÕES COMENTADAS AULA 02 – PROF. VICENTE CAMILLO I - presidir as Assembleias Gerais e as sessões da Diretoria Executiva e dar execução às suas deliberações; II - dirigir e orientar os negócios do Banco; III - representar o Banco, ativa ou passivamente, em Juízo ou fora dele, podendo, para tal fim, constituir procuradores e designar prepostos; IV - admitir, promover, dispensar e demitir funcionários, nos termos da regulamentação interna; V - contratar obras e serviços de acordo com a regulamentação interna ou com programas aprovados pela Diretoria Executiva; VI - contratar empréstimos internos e externos para repasse a terceiros; VII - delegar poderes a Diretores e a servidor do Banco, em efetivo serviço, para a prática de atos administrativos de sua competência; VIII - vetar deliberações da Diretoria Executiva, podendo determinar reexame do assunto; IX - apresentar ao Ministério da Fazenda relatório sobre as atividades do Banco até o dia 31 de janeiro do ano subsequente ao encerramento do exercício social; e X - submeter à Assembleia Geral Ordinária relatório sobre as atividades do Banco e sobre a gestão do Conselho de Administração e da Diretoria Executiva, acompanhado de pareceres do Conselho Fiscal e dos auditores independentes. Para finalizar a parte legal do BNB, precisamos compreender como está definida legalmente as operações do Banco. No próximo tópico estudaremos as operações em si, mas antes cabe comentar seus fundamentos. A concessão de financiamentos ficará subordinada às normas de operações aprovadas pela Diretoria Executiva, sendo necessário, no exame de cada operação, além da idoneidade dos proponentes, levar-se em conta o mérito social e econômico do empreendimento, a exequibilidade técnica, financeira e administrativa, o prazo de maturação, a capacidade de pagamento, as garantias 00494751347 - francisco alessandro cordeiro lima Prof. Vicente Camillo www.estrategiaconcursos.com.br 16 de 30 CONHECIMENTOS ESPECÍFICOS P/ BANCO DO NORDESTE TEORIA E QUESTÕES COMENTADAS AULA 02 – PROF. VICENTE CAMILLO oferecidas e, quando for o caso, as normas vigentes sobre a preservação do meio ambiente. É interessante notar que as operações de crédito conduzidas pelo BNB não levam em conta apenas questões financeiras e legais, mas também, por exemplo, o efeito social que ira provocar e a preservação do meio ambiente. Os financiamentos serão formalizados em instrumentos contratuais, nos quais ficarão expressamente disciplinadas sua finalidade e forma de aplicação. Excetuam-se desta obrigação as operações de câmbio, as de descontos de duplicatas mercantis e de notas promissórias, além dos títulos de crédito rural, industrial, comercial e outros criados por legislação específica. A exceção é justificável, pois estas operações possuem outros documentos em que sãoformalizadas. Quanto estudamos as operações de crédito foi citado que elas são formalizadas em títulos, e não em contratos. Os financiamentos concedidos pelo Banco far-se-ão mediante garantias reais e/ou fidejussórias capazes de assegurar o cumprimento da obrigação assumida. Mas, poderá ser dispensada a exigência de garantias nas seguintes operações: ü!nos empréstimos a pequenos produtores, para financiamento de suas atividades agrícolas, pastoris, artesanais e de pequena indústria, bem como nos empréstimos concedidos com base em programas especiais do Governo Federal ou em que sejam utilizados recursos de repasses e refinanciamento, desde que, nas duas últimas hipóteses, as normas de aplicação emanadas do órgão competente dispensem a garantia; ü!nos empréstimos concedidos a pessoas jurídicas de direito público, suas empresas públicas e sociedade de economia mista; ü!nos empréstimos de crédito pessoal a depositantes. O ingresso nos quadros de funcionários do Banco dar-se-á mediante aprovação em concurso público, como é de notório conhecimento! O acesso a cargos e funções no Banco é permitido aos brasileiros que preencham os requisitos estabelecidos em lei, assim como aos estrangeiros, na forma da lei. 00494751347 - francisco alessandro cordeiro lima Prof. Vicente Camillo www.estrategiaconcursos.com.br 17 de 30 CONHECIMENTOS ESPECÍFICOS P/ BANCO DO NORDESTE TEORIA E QUESTÕES COMENTADAS AULA 02 – PROF. VICENTE CAMILLO Mas, há uma exceção aos portugueses que, quando residentes no País poderão também ingressar nos serviços e quadros do Banco, desde que amparados por igualdade de direitos e obrigações civis e estejam no gozo de direitos políticos legalmente reconhecidos. Poderão ser contratados a termo e demissíveis “ad nutum”, profissionais para exercerem as funções de assessoramento especial ao Presidente do Banco, observada a dotação máxima de 2 (dois) cargos. Por fim, com o objetivo de financiar as operações de crédito concedidas pelo BNB, a Assembleia Geral poderá autorizar a emissão de títulos de rendimento fixo ou variável. Programas Os produtos bancários são tema de aula específica, de modo que, no momento oportuno, serão explicados o racional de cada produto, bem como suas funções e objetivos. Neste momento serão apresentados os programas que o Banco do Nordeste realiza e os seus objetivos. Estes conceitos são mais do que suficientes para o certame. Destaque para a cooperação entre BNB e BNDES. Ou seja, o BNB aparece como intermediário de vários programas do BNDES, entre outros programas federais. Programa de Apoio ao Desenvolvimento da Agroindústria do Nordeste - FNE AGRIN Promover o desenvolvimento do segmento agroindustrial por meio da expansão, diversificação e aumento de competitividade das empresas de pequeno-médio, médio e grande porte. Programa de Apoio ao Desenvolvimento da Aquicultura e Pesca - FNE AQUIPESCA Promover o desenvolvimento da aquicultura e pesca através do fortalecimento e modernização da infraestrutura produtiva, uso sustentável dos recursos pesqueiros e preservação do meio ambiente. 00494751347 - francisco alessandro cordeiro lima Prof. Vicente Camillo www.estrategiaconcursos.com.br 18 de 30 CONHECIMENTOS ESPECÍFICOS P/ BANCO DO NORDESTE TEORIA E QUESTÕES COMENTADAS AULA 02 – PROF. VICENTE CAMILLO Programa de Financiamento à Agropecuária Irrigada (IRRIGAÇÃO) Promover o desenvolvimento de empreendimentos agropecuários que envolvam irrigação e drenagem, contemplando as atividades de agricultura irrigada. Programa de Financiamento à Ampliação e Modernização da Frota Pesqueira Nacional - FNE PROFROTA PESQUEIRA Promover o desenvolvimento da frota pesqueira nacional, estimulando a competitividade do setor, o compromisso do uso sustentável de recursos pesqueiros, a preservação do meio ambiente e a geração de emprego e renda. Programa de Financiamento da Aquisição Isolada de Matérias-Primas, Insumos e Mercadorias - CAPITAL DE GIRO-INSUMOS Apoiar a produção industrial e agroindustrial e as atividades turística, comercial e de prestação de serviços da Região. Créditos para Comercialização Suprir de recursos o produtor rural ou suas cooperativas e associações, assegurando a colocação dos seus produtos no mercado, observado que os créditos de comercialização compreendem as operações de pré- comercialização, empréstimos a cooperativas para adiantamento a cooperados, financiamento para estocagem de produtos agropecuários e financiamento para garantia de preços ao produtor(FGPP) . Créditos de Custeio Financiar o custeio das atividades agrícolas, pecuárias e de beneficiamento ou industrialização de produtos agropecuários. 00494751347 - francisco alessandro cordeiro lima Prof. Vicente Camillo www.estrategiaconcursos.com.br 19 de 30 CONHECIMENTOS ESPECÍFICOS P/ BANCO DO NORDESTE TEORIA E QUESTÕES COMENTADAS AULA 02 – PROF. VICENTE CAMILLO Programa de Financiamento para os Setores Comercial e de Serviços - FNE COMÉRCIO E SERVIÇOS Contribuir para o desenvolvimento e ampliação dos setores de comércio e serviços, apoiando a integração, estruturação e aumento da competitividade dos empreendimentos de pequeno-médio, médio e grande porte. Programa de Financiamento às Microempresas e Empresas de Pequeno Porte e ao Empreendedor Individual (FNE-MPE) Fomentar o desenvolvimento das Micro e Pequenas Empresas (MPEs) e dos microempreendedores individuais(MEI), contribuindo para o fortalecimento e aumento da competitividade do segmento. Programa de Geração de Emprego e Renda no Setor Urbano (PROGER Urbano Investimento) - Linha de Crédito BNB-COOPERFAT Apoiar a implantação, ampliação, modernização e reforma de empreendimentos conduzidos no meio urbano, visando a que promovam a geração e/ou manutenção de postos de trabalho e renda. Programa de Geração de Emprego e Renda no Setor Urbano (PROGER Urbano Investimento) - Linha de Crédito de Apoio ao Profissional Liberal (PROLIBERAL) Apoiar os profissionais liberais mediante a concessão de financiamento, objetivando o aumento da produtividade, a manutenção e geração de emprego e renda e a sua fixação nas regiões de origem. Programa de Aplicação dos Recursos do Fundo de Amparo ao Trabalhador em Projetos de Infraestrutura Econômica (PROINF) 00494751347 - francisco alessandro cordeiro lima 1 Prof. Vicente Camillo www.estrategiaconcursos.com.br 20 de 30 CONHECIMENTOS ESPECÍFICOS P/ BANCO DO NORDESTE TEORIA E QUESTÕES COMENTADAS AULA 02 – PROF. VICENTE CAMILLO Apoiar projetos de implantação, ampliação, recuperação e modernização da infraestrutura econômica nos setores de energia, telecomunicações, saneamento, transporte e logística. Programa de Apoio ao Setor Industrial do Nordeste - FNE INDUSTRIAL Fomentar o desenvolvimento do setor industrial, promovendo a modernização, o aumento da competitividade, ampliação da capacidade produtiva e inserção internacional, de empreendimentos de pequeno-médio, médio e grande porte. Programa de Financiamento à Inovação - FNE INOVAÇÃO Promover atividades e empreendimentos inovadores, por meio do apoio financeiro ao desenvolvimento ou aprimoramento significativo de produtos, serviços e/ou processos, e com ênfase na busca de um melhor posicionamento competitivo e novas oportunidades de mercado para empreendedores e empresas da Região; e, promover o desenvolvimento da indústria regional de software e das empresas prestadoras de serviços de Tecnologia da Informação e Comunicação (TIC), de forma a ampliar a sua participação no mercado nacional e internacional, incentivar o Processo de Pesquisa, Desenvolvimentoe Inovação (P,D & I) e estimular a melhoria da qualidade dos produtos, serviços e processos. Programa Nordeste Exportação - Fomento às Exportações (NExport) Fomentar a produção industrial e agroindustrial e as atividades comercial e de prestação de serviços das empresas localizadas na área de atuação da SUDENE voltadas para a exportação. Programa de Apoio ao Turismo Regional - FNE PROATUR Integrar e fortalecer a cadeia produtiva do turismo, ensejando o aumento da oferta de empregos e o aproveitamento das potencialidades turísticas da Região, 00494751347 - francisco alessandro cordeiro lima 0 Prof. Vicente Camillo www.estrategiaconcursos.com.br 21 de 30 CONHECIMENTOS ESPECÍFICOS P/ BANCO DO NORDESTE TEORIA E QUESTÕES COMENTADAS AULA 02 – PROF. VICENTE CAMILLO em bases sustentáveis, de empreendimentos de pequeno-médio, médio e grande porte. Programa de Financiamento à Infraestrutura Complementar da Região Nordeste - FNE PROINFRA Promover a ampliação de serviços de infraestrutura econômica, dando sustentação às atividades produtivas da Região. Programa de Financiamento para Comercialização, Beneficiamento ou Industrialização de Produtos de Origem Agropecuária - FINAGRO Apoiar as atividades agroindustrial, industrial e comercial mediante a concessão de financiamentos destinados à aquisição de insumos e matérias-primas de origem agropecuária. Crédito Rotativo para Custeio - PLANTA NORDESTE Assegurar ao produtor, com as renovações automáticas da operação contratada, a liberação dos recursos nas épocas adequadas e oportunas e simplificar e racionalizar a concessão de créditos de custeio, com a redução do fluxo de documentos e eliminação do procedimento próprio do crédito tradicional, resultando em menos tempo e em menor custo operacional, além de reduzir significativamente os processos e as tarefas a cargo da agência. Programa de Apoio à Atividade de Recria e Engorda - PROENGORDA Desenvolvimento do setor agropecuário pelo financiamento, exclusivamente, da aquisição isolada de animais bovinos para recria e/ou engorda. 00494751347 - francisco alessandro cordeiro lima 9 Prof. Vicente Camillo www.estrategiaconcursos.com.br 22 de 30 CONHECIMENTOS ESPECÍFICOS P/ BANCO DO NORDESTE TEORIA E QUESTÕES COMENTADAS AULA 02 – PROF. VICENTE CAMILLO Programa de Apoio ao Desenvolvimento Rural do Nordeste - FNE RURAL Promover o desenvolvimento da agropecuária e do setor florestal da área de atuação da SUDENE, com a observância da legislação ambiental e o consequente incremento da oferta de matérias-primas agroindustriais através de: fortalecimento, ampliação, modernização da infraestrutura produtiva dos estabelecimentos agropecuários e florestais; diversificação das atividades; e, melhoramento genético dos rebanhos e culturas agrícolas em áreas selecionadas. Programa de Financiamento à Conservação e Controle do Meio Ambiente - FNE VERDE Promover o desenvolvimento de empreendimentos e atividades econômicas que propiciem ou estimulem a preservação, conservação, controle e/ou recuperação do meio ambiente, com foco na sustentabilidade e competitividade das empresas e cadeias produtivas; e, promover a regularização e recuperação de áreas de reserva legal e de preservação permanente degradadas. Programa de Aplicação de Recursos Obrigatórios Desenvolver o setor agropecuário mediante o financiamento de itens destinados a implantação, expansão e modernização de empreendimentos agropecuários. Programa de Financiamento à Produção e Comercialização de Máquinas e Equipamentos - FINAME Financiar a produção e a comercialização de máquinas e equipamentos novos de fabricação nacional, cadastrados na FINAME, nas modalidades: a) financiamento à compradora; b) financiamento à fabricante. 00494751347 - francisco alessandro cordeiro lima 7 Prof. Vicente Camillo www.estrategiaconcursos.com.br 23 de 30 CONHECIMENTOS ESPECÍFICOS P/ BANCO DO NORDESTE TEORIA E QUESTÕES COMENTADAS AULA 02 – PROF. VICENTE CAMILLO FINAME Agrícola - Programa de Financiamento à Comercialização de Máquinas e Equipamentos Agropecuários Financiar a aquisição de máquinas e implementos agrícolas novos de fabricação nacional, cadastrados na FINAME, destinados ao setor agropecuário, exclusivamente na modalidade “financiamento à compradora” . Programa BNDES de Sustentação do Investimento – Subprograma FINAME/PSI-BK Novos Financiar a produção e a aquisição isolada de máquinas e equipamentos novos, inclusive ônibus, caminhões, chassis, caminhões-tratores, carretas, cavalos- mecânicos, reboques, semirreboques, inclusive os do tipo dolly, tanques e afins, novos, cadastrados pela FINAME. No caso de micro, pequenas e médias empresas poderá ser financiado capital de giro associado à aquisição isolada de máquinas e equipamentos. Programa BNDES de Sustentação do Investimento – Subprograma FINAME Agrícola/PSI-BK Novos Financiar a aquisição isolada de máquinas e equipamentos agrícolas novos, cadastrados na FINAME, exclusivamente na modalidade “financiamento à compradora”. Programa de Financiamento à Produção para Exportação – BNDES-exim Pré- embarque Incentivar a exportação mediante o financiamento de capital de giro necessário à produção de bens (a exemplo de máquinas e/ou equipamentos, produtos de origem animal, frutas, etc) destinado ao mercado exterior. Também são passíveis de financiamento os serviços de projeto básico e de detalhamento de engenharia. 00494751347 - francisco alessandro cordeiro lima c Prof. Vicente Camillo www.estrategiaconcursos.com.br 24 de 30 CONHECIMENTOS ESPECÍFICOS P/ BANCO DO NORDESTE TEORIA E QUESTÕES COMENTADAS AULA 02 – PROF. VICENTE CAMILLO BNDES AUTOMÁTICO - Financiamento de Projetos de Investimento Financiar a implantação, ampliação, relocalização e modernização de empreendimentos econômicos nos setores rural, industrial, agroindustrial, comercial, de turismo e de prestação de serviços. 00494751347 - francisco alessandro cordeiro lima 1 Prof. Vicente Camillo www.estrategiaconcursos.com.br 25 de 30 CONHECIMENTOS ESPECÍFICOS P/ BANCO DO NORDESTE TEORIA E QUESTÕES COMENTADAS AULA 02 – PROF. VICENTE CAMILLO QUESTÕES PROPOSTAS Questão 01!01. ANALISTA BANCÁRIO/BANCO DO NORDESTE Questão 02!02. ANALISTA BANCÁRIO/BANCO DO NORDESTE 00494751347 - francisco alessandro cordeiro lima Prof. Vicente Camillo www.estrategiaconcursos.com.br 26 de 30 CONHECIMENTOS ESPECÍFICOS P/ BANCO DO NORDESTE TEORIA E QUESTÕES COMENTADAS AULA 02 – PROF. VICENTE CAMILLO Questão 03!03. ANALISTA BANCÁRIO/BANCO DO NORDESTE Gabaritos 01 02 03 C B A 00494751347 - francisco alessandro cordeiro lima Prof. Vicente Camillo www.estrategiaconcursos.com.br 27 de 30 CONHECIMENTOS ESPECÍFICOS P/ BANCO DO NORDESTE TEORIA E QUESTÕES COMENTADAS AULA 02 – PROF. VICENTE CAMILLO QUESTÕES COMENTADAS Questão 01!01. ANALISTA BANCÁRIO/BANCO DO NORDESTE Vejamos os itens: 1. O Banco tem como área básica de atuação 1.990 municípios distribuídos nos nove Estados da região Nordeste, o norte e os Vales do Mucuri e do Jequitinhonha do Estado de Minas Gerais e o norte do Estado do Espírito Santo, sendo sua sede em Fortaleza/CE. 2. Os recursos do BNB são: a) do capital social; b) do Fundo Constitucional de Financiamento do Nordeste (FNE); c) depósitos nas condições que forem fixadas nos Estatutos; d) lucrosverificados nas operações; e) produto do lançamento de títulos de sua responsabilidade, nas condições permitidas pela lei. Ou seja, não há dotações conferidas pelo Bacen. 3. O BNB terá ao menos 2 agências em cada Estado em que atua (polígono das secas). 4. Item correto! 00494751347 - francisco alessandro cordeiro lima Prof. Vicente Camillo www.estrategiaconcursos.com.br 28 de 30 CONHECIMENTOS ESPECÍFICOS P/ BANCO DO NORDESTE TEORIA E QUESTÕES COMENTADAS AULA 02 – PROF. VICENTE CAMILLO GABARITO: LETRA C Questão 02!02. ANALISTA BANCÁRIO/BANCO DO NORDESTE A questão é um pouco subjetiva, mas de simples resolução. Em toda a aula ficou nítido que o BNB possui uma função social na realização de suas atividades financeiras. Isto fica patentes na seguinte passagem: As ações do Banco do Nordeste se alinham às políticas do Governo Federal, sendo direcionadas com o objetivo de acelerar o crescimento econômico do Brasil, contribuindo, para aumentar a renda per capita em sua área de atuação, promovendo a inclusão social e fixação do homem no campo, mediante o incentivo à abertura de novos postos de trabalho. Desta forma, dentre as alternativas da questão, a Letra B é a única que combina com os objetivos do BNB. GABARITO: LETRA B 00494751347 - francisco alessandro cordeiro lima ==1097c1== Prof. Vicente Camillo www.estrategiaconcursos.com.br 29 de 30 CONHECIMENTOS ESPECÍFICOS P/ BANCO DO NORDESTE TEORIA E QUESTÕES COMENTADAS AULA 02 – PROF. VICENTE CAMILLO Questão 03!03. ANALISTA BANCÁRIO/BANCO DO NORDESTE Nesta questão aplica-se a mesma lógica da anterior. O BNB não possui objetivos meramente econômicos. Neste contexto, dentre suas funções encontra-se o incentivo a pequenas e médias empresas localizadas em sua área de atuação. As demais alternativas são flagrantemente incorretas. GABARITO: LETRA A 00494751347 - francisco alessandro cordeiro lima Prof. Vicente Camillo www.estrategiaconcursos.com.br 30 de 30 CONHECIMENTOS ESPECÍFICOS P/ BANCO DO NORDESTE TEORIA E QUESTÕES COMENTADAS AULA 02 – PROF. VICENTE CAMILLO CONSIDERAÇÕES FINAIS Finalizamos aqui a nossa aula. Espero que tenham gostado e compreendido nossa proposta de curso. Saiba que ao optar pelos Estratégia Concursos estará fazendo a escolha certa. Isso será perceptível no decorrer do curso, a medida em que formos desenvolvendo os assuntos. Quaisquer dúvidas, sugestões ou críticas entrem em contato conosco. Estou disponível no fórum no Curso, por e-mail ou pelo Facebook. vdalvocamillo@gmail.com https://www.facebook.com/profvicentecamillo/ Obrigado pela companhia. Aguardo vocês na próxima aula. Bons estudos e até lá! Prof. Vicente Camillo 00494751347 - francisco alessandro cordeiro lima
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