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Orientacoes Planilhas.pdf
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
Finanças Pessoais 
Orientações sobre as planilhas do curso 
 
 
 
 
 
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Planilhas em Excel 
 
O Excel é um programa utilizado para criar planilhas eletrônicas. Uma planilha 
eletrônica tem três características fundamentais: 
1) cálculo automático de resultados através da inclusão de fórmulas; 
2) armazenamento e organização de dados; 
3) elaboração de gráficos e tabelas. 
Na imagem abaixo, você pode conferir alguns itens que compõem a área de trabalho 
do Excel: 
 
 
Conceitos de célula, linha e coluna 
Uma planilha eletrônica possui três elementos comuns: célula, coluna e linha. As 
colunas são identificadas por letras sequenciais – coluna A, coluna B, coluna C..., e 
as linhas são identificadas por números – linha 1, linha 2, linha 3... 
Planilhas 
Barra de Título 
Faixa de Opções 
Planilha 
Guias 
Modo de exibição da planilha 
Barra de rolagem horizontal 
Barra de rolagem vertical 
 
 
 
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Numa planilha, o encontro de uma coluna com uma linha é chamado de célula, um 
espaço onde você pode inserir valores, textos ou fórmulas. A identificação de cada 
célula na planilha é composta por uma letra e um número. 
Na seguinte imagem de exemplo, o encontro da coluna E com a linha 5 representa 
a célula E5. Observe que a referência de uma célula inicia sempre com a letra da 
coluna e depois o número da linha. 
 
 
Veja, a seguir, mais um exemplo de localização de células utilizando uma planilha deste 
curso. Na planilha Planilha_1__1_mes__1_coluna.xlsx, a célula na qual deverá 
ser informado o valor gasto com “IPTU + Taxas em geral” é a B15 (coluna B, linha 
15). 
Coluna E 
Linha 5 
Célula E5 
 
 
 
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Sobre as planilhas do curso 
 
Cálculo automático 
Nas células da coluna B e da coluna C, que estão preenchidas em cinza claro, existem 
fórmulas que realizam cálculos. Por exemplo, no grupo de contas 2.1 HABITAÇÃO, 
ALIMENTAÇÃO e APOIO, podem ser digitados os valores de cada item nas células 
B13 a B32. Por isso, a fórmula na célula totalizadora B33 é: =SOMA(B13:B32). 
 
 
 
 
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 Importante! 
O resultado na célula totalizadora ocorre somente se forem inseridos números nas 
células, ou seja, não podem ser usados símbolos. Por exemplo, se você digitar o 
símbolo “$” antes de um número, o Excel não irá considerá-lo como um número. 
 
 
 
 
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Sobre a Planilha 1 
Neste arquivo Planilha_1__1_mes__1_coluna.xlsx, ao lado dos valores a serem 
inseridos na coluna B, há uma coluna que calcula o percentual correspondente a 
cada item, em relação ao total do grupo de contas. Esses percentuais são mostrados 
em vermelho. 
Os percentuais em azul, ao lado do total de cada grupo de contas, relaciona o grupo 
com o total de despesas. Dessa forma, é possível avaliar em qual grupo estão os 
maiores gastos. 
 
 
 
 
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Sobre a Planilha 2 
No curso, o instrutor pede para calcular a variação manualmente e inserir o valor 
encontrado na célula correspondente. Porém, neste arquivo 
Planilha_2__12_meses__36_colunas.xlsx já existe uma fórmula que calcula 
automaticamente o valor da variação. Se preferir, você pode digitar o resultado obtido 
por meio de cálculo manual, mas assim apagará a fórmula da célula. 
 
 
Clicando na planilha “Análise percentual”, na barra inferior da tela, você poderá 
verificar os percentuais de cada despesa fixa em relação ao total de receitas, mês a 
mês. 
 
 
 
 
 
 
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Sobre a Planilha 3 
Neste arquivo Planilha_3__1_mes__3_colunas.xlsx, você encontrará três 
colunas para inserir valores numéricos, na planilha Orçamento doméstico: Previsto, 
Realizado e Variação. 
Na coluna Previsto, você informará os valores que fez previsão de gasto para cada 
item. Na coluna Realizado, você digitará os valores que efetivamente gastou em cada 
item. Na coluna Variação, será mostrado automaticamente o resultado do cálculo 
Realizado – Previsto. 
Observe também que neste arquivo Planilha_3__1_mes__3_colunas.xlsx, existe 
a planilha “Análise percentual”. 
 
 
 
 
 
 
 
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Sobre a Planilha 4 
Neste arquivo Planilha_4__12_meses__12_colunas.xlsx, a planilha tem 12 
colunas para inserir valores numéricos. Você deverá inserir, por mês, os valores 
recebidos e gastos para realizar um comparativo entre os meses. 
Observe que nesta planilha 1, há apenas uma coluna para inserir valores em cada 
mês; não há a coluna de variação, nem a de percentual. A coluna Total Ano calcula 
automaticamente o valor de cada item referente aos 12 meses. 
 
Planilha_1__1_mes__1_coluna.xlsx
Orçamento doméstico
		Planilha financeira
		MÊS DO ANO				%
		1. RECEITAS E ENTRADAS DE DINHEIRO
		Salário, férias, 13º, comissões, etc.				ERROR:#DIV/0!
		Empréstimos, Retiradas da poupança, 				ERROR:#DIV/0!
		Aluguéis, doações, venda de bens, pensões.				ERROR:#DIV/0!
		Outras fontes de receitas.				ERROR:#DIV/0!
						ERROR:#DIV/0!
		TOTAL RENDA FAMILIAR		- 0
		2. DESPESAS FIXAS
		2.1 HABITAÇÃO, ALIMENTAÇÃO e APOIO
		Aluguel / Prestação da casa própria.				ERROR:#DIV/0!
		Condomínio.				ERROR:#DIV/0!
		IPTU + Taxas em geral.				ERROR:#DIV/0!
		Conta de luz elétrica.				ERROR:#DIV/0!
		Conta de água.				ERROR:#DIV/0!
		Conta de gás.				ERROR:#DIV/0!
		Telefone fixo.				ERROR:#DIV/0!
		Telefones celulares.				ERROR:#DIV/0!
		Internet.				ERROR:#DIV/0!
		TV por assinatura.				ERROR:#DIV/0!
		Mercado (alimentos, higiene, limpeza, outros).				ERROR:#DIV/0!
		Feira.				ERROR:#DIV/0!
		Padaria.				ERROR:#DIV/0!
		Empregados.				ERROR:#DIV/0!
		Alimentação diária fora de casa.				ERROR:#DIV/0!
		Manutenção, conservação, reformas.				ERROR:#DIV/0!
		Outras (Especifique).				ERROR:#DIV/0!
						ERROR:#DIV/0!
						ERROR:#DIV/0!
						ERROR:#DIV/0!
		TOTAL HABITAÇÃO, ALIMENTAÇÃO e APOIO		- 0		ERROR:#DIV/0!
		2.2 SAÚDE E SEGURANÇA
		Plano de saúde.				ERROR:#DIV/0!
		Médicos, terapeutas, dentistas.				ERROR:#DIV/0!
		Medicamentos.				ERROR:#DIV/0!
		Seguros de vida e residencial.				ERROR:#DIV/0!
		Despesas com vigilância.				ERROR:#DIV/0!
		Outras (Especifique).				ERROR:#DIV/0!
						ERROR:#DIV/0!
						ERROR:#DIV/0!
						ERROR:#DIV/0!
		TOTAL SAÚDE E SEGURANÇA		- 0		ERROR:#DIV/0!
		2.3 DESPESAS COM TRANSPORTE
		Prestação do carro ou moto.				ERROR:#DIV/0!
		IPVA + Seguro obrigatório.				ERROR:#DIV/0!
		Seguro (roubo e acidente do veículo).				ERROR:#DIV/0!
		Combustível.				ERROR:#DIV/0!
		Estacionamentos.				ERROR:#DIV/0!
		Limpeza e conservação do veículo.				ERROR:#DIV/0!
		Mecânico e lubrificantes.				ERROR:#DIV/0!
		Multas de trânsito.				ERROR:#DIV/0!
		Transporte público / fretado.				ERROR:#DIV/0!
		Outras (Especifique).				ERROR:#DIV/0!
						ERROR:#DIV/0!
						ERROR:#DIV/0!
						ERROR:#DIV/0!
		TOTAL DESPESAS COM TRANSPORTE		- 0		ERROR:#DIV/0!
		2.4 HIGIENE E APRESENTAÇÃO
		Higiene pessoal (unha, depilação etc.).				ERROR:#DIV/0!
		Cosméticos e tratamentos estéticos.				ERROR:#DIV/0!
		Cabeleireiro.				ERROR:#DIV/0!
		Vestuário (compras a vista e prestações).				ERROR:#DIV/0!
		Academia de ginástica.				ERROR:#DIV/0!
		Esporte (material, mensalidades).				ERROR:#DIV/0!
		Lavanderia.				ERROR:#DIV/0!
		Outras (Especifique).				ERROR:#DIV/0!
						ERROR:#DIV/0!
						ERROR:#DIV/0!
						ERROR:#DIV/0!
		TOTAL HIGIENE E APRESENTAÇÃO		- 0		ERROR:#DIV/0!
		2.5 DESPESAS COM EDUCAÇÃO
		Mensalidades de escolas, faculdades etc.				ERROR:#DIV/0!
		Mensalidades e despesas em cursos.				ERROR:#DIV/0!
		Material escolar.				ERROR:#DIV/0!
		Uniformes.				ERROR:#DIV/0!
		Outras (Especifique).				ERROR:#DIV/0!
						ERROR:#DIV/0!
						ERROR:#DIV/0!
						ERROR:#DIV/0!
		TOTAL DESPESAS COM EDUCAÇÃO		- 0		ERROR:#DIV/0!
		2.6 DESPESAS COM LAZER
		Restaurantes noturnos e em fins de semana.				ERROR:#DIV/0!
		Cinemas, cafés, bares
e boates.				ERROR:#DIV/0!
		Livrarias, jornais e revistas.				ERROR:#DIV/0!
		Locadoras de vídeos.				ERROR:#DIV/0!
		CDs, DVDs e acessórios.				ERROR:#DIV/0!
		Viagens de turismo e lazer.				ERROR:#DIV/0!
		Hospedagens.				ERROR:#DIV/0!
		Passeios.				ERROR:#DIV/0!
		Festas, presentes.				ERROR:#DIV/0!
		Extras diários (refrigerantes, lanches, etc.)				ERROR:#DIV/0!
						ERROR:#DIV/0!
		TOTAL DESPESAS COM LAZER		- 0		ERROR:#DIV/0!
		2.7 DESPESAS FINANCEIRAS/POUPANÇA
		Tarifas bancárias.				ERROR:#DIV/0!
		Juros de empréstimos bancários.				ERROR:#DIV/0!
		Juros de cartões de crédito.				ERROR:#DIV/0!
		Gorjetas (caixinhas).				ERROR:#DIV/0!
		Doações e dízimos.				ERROR:#DIV/0!
		Poupança e investimentos.				ERROR:#DIV/0!
						ERROR:#DIV/0!
						ERROR:#DIV/0!
						ERROR:#DIV/0!
		TOTAL DESPESAS FINANCEIRAS/POUPANÇA		- 0		ERROR:#DIV/0!
		TOTAL DAS DESPESAS FIXAS		- 0		ERROR:#DIV/0!
		3. DESPESAS COMPLEMENTARES
		Utilidades domésticas e de decoração.				ERROR:#DIV/0!
		Prestações de compras e serviços.				ERROR:#DIV/0!
		Pagamentos de empréstimos pessoais.				ERROR:#DIV/0!
		Gastos com apostas e loterias.				ERROR:#DIV/0!
		Outros gastos (Especifique).				ERROR:#DIV/0!
						ERROR:#DIV/0!
						ERROR:#DIV/0!
						ERROR:#DIV/0!
						ERROR:#DIV/0!
						ERROR:#DIV/0!
						ERROR:#DIV/0!
		TOTAL DAS DESPESAS COMPLEMENTARES		- 0		ERROR:#DIV/0!
		TOTAL DAS DESPESAS		- 0
		4. Saldo disponível no mês		- 0
&"Arial,Negrito"&12FLUXO DE CAIXA: MENSAL	
Estes campos mostram os saldos das aplicações financeiras em bancos, DEVEM SER ATUALIZADOS PELO SALDO DO ÚLTIMO DIA DO MÊS (do Extrato Bancário)
RENDA DAS APLICAÇÕES = Renda auferida sem trabalho (deveria ser suficiente para cobrir todos os gastos)
Rentabilidade que você obtém mês a mês em cada aplicação
FinancasPessoais_aula2.pdf
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
Finanças Pessoais 
Como fazer o diagnóstico da situação 
financeira atual – Parte 1 
 
 
 
 
 
 
Nesta unidade vamos compreender o que é um diagnóstico financeiro e as 
implicações quando este não é realizado. Também entenderemos como identificar e 
classificar as entradas de dinheiro e as suas despesas mensais. 
 
1. O que é um diagnóstico da situação financeira? 
Quando alguém sente uma alteração na sua saúde, precisa consultar um médico 
para que este identifique que tipo de doença a pessoa tem. Para a identificação da 
provável doença, o médico precisa examinar a pessoa. Nessa situação dizemos que o 
médico fez um diagnóstico da situação de saúde dessa pessoa. 
O diagnóstico em finanças pessoais tem o mesmo significado: quando sentimos que 
a nossa situação financeira não está equilibrada, não está saudável, precisamos 
descobrir os motivos que estão causando o desequilíbrio. A este esforço para 
identificarmos os motivos do nosso descontrole financeiro, chamamos de 
diagnóstico da nossa situação financeira pessoal. 
Para fazermos um diagnóstico de nossa situação financeira começaremos fazendo 
um levantamento de todas as entradas de dinheiro e gastos mensais, pequenos ou 
grandes, rotineiros ou eventuais. 
O comportamento correto é fazermos estes levantamentos frequentemente, mesmo 
quando não sentimos dificuldades em pagar nossas contas e dívidas. Ao fazermos os 
levantamentos seguidamente, adquirimos prática e eles se tornam fáceis e rápidos. 
Quem não costuma fazer levantamento de sua situação financeira, ou nunca fez, 
pode demorar um pouco mais para elaborá-lo nas primeiras vezes, mas fique 
tranquilo, porque geralmente isto é normal acontecer, o importante é começar. 
Também é normal, para quem não realiza levantamentos financeiros frequentes, 
“esquecer” alguns itens de gastos nas primeiras tentativas. Porém, todas essas 
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dificuldades fazem parte de um processo de aprendizagem. Com a prática frequente, 
vamos ter todas essas informações bem organizadas. 
 
2. O passo a passo de um diagnóstico financeiro – Parte I 
Agora, então, vamos orientá-lo para que realize o diagnóstico da sua situação 
financeira atual. Para isso, faremos uma pergunta importante: 
“Você já teve a curiosidade de somar os seus recebimentos do mês e fazer, também, 
a soma de seus gastos e pagamentos mensais?” 
Se ainda não fez isso, convidamos você a pegar a sua calculadora e fazer isto agora. 
Feitas essas duas somas, vamos obter a primeira grande informação do seu 
diagnóstico financeiro: 
Para realizar o diagnóstico, pegue o valor total das saídas de dinheiro no mês e 
diminua do valor total das suas entradas. Descubra com este cálculo se você teve 
falta ou sobra de dinheiro. 
Então: 
• Qual foi o seu resultado? 
• Sobrou dinheiro? 
• As suas receitas e despesas estão equilibradas? 
• Faltou dinheiro para pagar todas as suas despesas? 
• Ou pior que isso: você acaba de descobrir que está em uma situação 
financeira muito difícil, ou seja, as despesas são muito maiores que as 
entradas de dinheiro? 
Infelizmente, nessa última situação as dívidas e despesas são muitas e a entrada de 
dinheiro mostra-se insuficiente para quitá-las - este é o diagnóstico mais comum nas 
finanças das pessoas e das famílias brasileiras. Mas, se este for o seu diagnóstico 
financeiro, mantenha a tranquilidade, pois não há situação financeira ruim que 
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resista à elaboração de um bom plano financeiro e ao uso de um controle adequado 
de todas as entradas e saídas de dinheiro. 
Como primeiro passo do diagnóstico da sua situação financeira, vamos classificar as 
suas entradas de dinheiro e suas despesas, para identificarmos quais os tipos de 
recebimentos que você obtém e quais os seus tipos de despesas mais comuns. 
Para facilitar o seu trabalho, observe que há em anexo a esta unidade, um modelo 
de planilha financeira bem simples, contendo os grupos mais comuns de receitas e 
de despesas pessoais e familiares. Este modelo pode ser encontrado no link de 
material complementar para você incluir nela os itens de recebimentos e de despesas 
que mais ocorrem no seu dia a dia financeiro. As duas planilhas são disponibilizadas 
em Excel e em Word. Escolha aquela que está no formato em que você domina 
melhor. 
Comece salvando esses materiais de apoio em seu computador, depois utilize os 
dados descritos nos exemplos e, em seguida, monte a sua própria planilha 
financeira. 
No passo seguinte transcreva para a sua planilha financeira pessoal os valores 
obtidos no seu levantamento financeiro inicial (aquelas anotações solicitadas no final 
da unidade 1). 
Quando estiver transcrevendo os dados do seu levantamento financeiro inicial para a 
planilha pode acontecer de identificar recebimentos e despesas que não foram 
previstos na planilha disponibilizada. Neste caso, acrescente esses nomes à planilha, 
assim ela ficará ainda mais personalizada e, por consequência, bem mais clara para 
ser utilizada por você. 
Vamos, agora, explicar o funcionamento de cada um dos quadros da planilha. 
No item 1 você deve anotar todos os recebimentos, receitas ou entradas de dinheiro 
realizadas no mês analisado. 
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No modelo de planilha nós relacionamos, como sugestão, os tipos de recebimentos 
mais comuns: salários, férias, décimo terceiro salário, recebimentos de trabalho 
autônomo, empréstimos, retiradas da poupança, prêmios diversos, doações ou 
ajudas financeiras de alguém da família ou do governo, venda de imóveis, móveis, 
carro, moto e tudo mais que você possua. Enfim, você deve anotar separadamente 
todo tipo de dinheiro que entra para você e, se for o caso, para a sua família. 
Lembre-se de que você pode acrescentar ou retirar nomes de recebimentos ou
entradas para que a planilha fique mais próxima de sua realidade financeira. Por 
exemplo, em algumas famílias existem despesas com medicamentos de uso contínuo 
que precisam ser incluídas em despesas fixas. Crie então uma nova linha com o 
nome “medicamentos de uso contínuo”. 
Vamos, agora, para a apresentação dos quadros que detalham as despesas: os 
pagamentos que você fez e demais saídas de dinheiro. 
Iniciaremos pelo item 2. 
O item 2 é o mais importante dos quadros de despesas, pois ele relaciona as 
“despesas fixas”. 
Para que você entenda, despesas fixas são despesas que, embora possam ser 
reduzidas na busca de um equilíbrio financeiro, dificilmente podem ser eliminadas - e 
mesmo para reduzi-las é necessário um planejamento muito bem pensado. 
Normalmente referem-se às despesas que mais consomem os nossos rendimentos. 
As despesas mais comuns estão no item 2.1 e incluem os gastos com habitação, 
alimentação e pagamento de pessoas que nos prestam serviços de apoio. As mais 
comuns são: aluguel, prestação da casa própria, condomínio, despesas de luz, água, 
gás, gastos com telefone fixo e celular, internet, TV por assinatura, IPTU e taxas em 
geral, gastos com alimentos, materiais de higiene e limpeza, outros itens inclusive os 
mais supérfluos e “baratinhos”, como refrigerantes, guloseimas, enfim, tudo o que 
você gasta em mercados, feiras, padarias, açougues etc. 
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Não se esqueça das despesas com refeições e lanches realizados fora de casa. Lance 
também as despesas com empregados: babá, diarista, empregada doméstica etc. 
Outro grupo de despesas muito importante, que se bem planejado evita 
aborrecimentos e prejuízos futuros, refere-se às despesas de manutenção, 
conservação e pequenas reformas residenciais. Lance as despesas com eletricidade, 
encanamento, pinturas, troca de fechaduras, consertos de telhado, janelas, portas, 
assoalho e outras despesas do mesmo grupo. 
É importante que você saiba que realizar essas despesas de forma planejada e 
preventiva gasta menos, do que quem não planeja pequenos consertos e reformas, 
pois não enfrentará despesas inesperadas no futuro. 
No item 2.2 encontramos um conjunto de despesas também muito importante: são 
as despesas preventivas de saúde e segurança, que, às vezes, nos parecem 
supérfluas e/ou dispensáveis e que, por isso, algumas vezes temos vontade de 
eliminá-las ou diminuí-las, mas na maioria das situações esse não é o procedimento 
correto. São elas: planos de saúde, médicos não cobertos pelo plano, tratamento 
dentário, medicamentos em geral, seguros de vida e residencial e, em alguns casos, 
despesas com segurança, como vigilantes, cães de guarda, alarmes, câmeras de 
segurança dentre outros. 
A relevância que há em rever a redução ou eliminação dessas despesas está no fato 
de que essa não observação pode causar grandes prejuízos a qualquer momento e 
prejuízos inesperados podem eliminar todos os progressos conseguidos na busca de 
um equilíbrio financeiro duradouro. 
No item 2.3 temos um grupo de despesas que tem crescido muito nos últimos 
tempos que são as despesas com transporte, seja utilizando veículo próprio ou 
transporte coletivo. Mais à frente vamos estudar, com detalhes, as formas de 
redução de despesas em transportes e deslocamentos. 
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Nesta etapa do seu levantamento de despesas, organize as que demonstram a sua 
realidade de gastos neste grupo e elimine da planilha as linhas que se referem aos 
itens que você não tem despesas a lançar. 
As despesas prováveis neste quadro são as seguintes: 
• Para quem tem veículo próprio: prestações de carro ou moto, IPVA, seguros 
(obrigatório e contra roubo ou acidente), combustível, estacionamentos, 
limpeza e conservação, despesas com mecânico e lubrificantes e multas de 
trânsito. 
• Para quem não tem veículo próprio: os gastos incluem as passagens de 
transporte público ou fretado, como: ônibus, trens, vans, entre outros. 
Na próxima etapa analisaremos os demais itens da planilha. 
 
 Você sabia? 
As três principais características identificadas no perfil das famílias brasileiras 
endividadas são: 
• a renda familiar é de até dez salários mínimos. 
• compram muito no débito e no cartão de crédito. 
• 29% das famílias endividadas estão comprometidas com débitos equivalentes 
ao rendimento dos próximos três meses. 
Fonte:<http://financasfemininas.com.br/ >. 
 
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 Resumo 
Nesta unidade, você conheceu o diagnóstico da situação financeira e aprendeu a 
fazer o seu. Além disso, viu exemplos de como montar uma planilha para fazer esse 
diagnóstico. 
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