Produtos Bancarios

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Grancursos – Conhecimentos Bancários – Mercado Financeiro – Prof. Cid Roberto Página 1/30 
CONHECIMENTOS BANCÁRIOS 
Prof. Cid Roberto (8141-4045) 
prof.bancario@gmail.com 
Comunidade Conhecimentos Bancários (orkut)
I. Sistema Financeiro Nacional 
1. Estrutura do Sistema Financeiro Nacional 
1.1 Órgãos Normativos 
1.2 Entidades Supervisoras 
1.3 Operadores 
 
II. Noções de políticas: 
1. Política Econômica 
2. Política Monetária 
2.1 Instrumentos de política monetária 
 
III. Mercados 
1. Mercado Monetário 
2. Mercado de Crédito 
3. Mercado de Capitais 
4. Mercado de Câmbio 
IV. Mercado Financeiro 
1. Órgãos normativo/fiscalizador 
1.1 Conselho Monetário Nacional 
1.2 Banco Central do Brasil 
1.2.1 COPOM - Comitê de Política 
Monetária do Banco Central 
1.2.2 Cadastro de Clientes do Sistema 
Financeiro Nacional – CCS 
1.3 Conselho de Recursos do Sistema Financeiro 
Nacional 
2. Instituições Operadoras 
2.1 Bancos comerciais 
2.2 Caixa Econômica Federal 
2.3 Cooperativas de crédito 
2.4 Bancos comerciais cooperativos 
2.5 Bancos de investimento 
2.6 Bancos de desenvolvimento 
2.6.1 Bancos Nacional de Desenvolvimento 
Econômico e Social (BNDES) 
 
 
 
2.7 Sociedades de crédito, financiamento e 
investimento 
2.8 Sociedades de arrendamento mercantil 
2.9 Sociedades de Crédito Imobiliário 
2.10 Associações de poupança e empréstimo 
2.11 Bancos Múltiplos 
2.11.1 Banco do Brasil 
IV. Mercado Financeiro 
3. Produtos e Serviços Bancários 
3.1 Operações Passivas 
3.1.1 Depósitos à Vista 
3.1.2 Depósitos a prazo (CDB e RDB) 
3.1.3 Cadernetas de poupança 
3.2 Operações Ativas 
3.2.1 Financiamento de capital fixo 
3.2.2 Financiamento de capital de giro 
3.2.3 Crédito direto ao consumidor 
3.2.4 Crédito rotativo 
3.2.5 Cheque Especial 
3.2.6 Contas garantidas 
3.2.7 Descontos de títulos 
3.2.8 Hot money 
3.2.9 Vendor finance 
3.2.10 Compror finance 
3.2.11 Leasing (tipos, funcionamento, bens) 
3.3 Operações Acessórias 
3.3.1 Cobrança e pagamento de títulos, 
boletos e carnês 
3.3.2 Arrecadação de tributos e tarifas 
públicas 
3.3.3 Transferências automáticas de fundos 
3.3.4 Home/office banking 
3.3.5 Remote banking 
3.3.6 Banco virtual 
3.3.7 Dinheiro de plástico 
3.3.8 Cartões de crédito 
3.3.9 Conceitos de corporate finance 
 
 
Órgãos normativos Entidades supervisoras Operadores 
Banco Central do 
Brasil - Bacen 
Instituições 
financeiras 
captadoras de 
depósitos à vista 
Demais 
instituições 
financeiras 
 
Bancos de 
Câmbio 
Conselho Monetário 
Nacional - CMN 
Comissão de Valores 
Mobiliários - CVM 
Bolsas de 
mercadorias 
e futuros 
Bolsas de 
valores 
Outros intermediários financeiros 
e administradores de 
recursos de terceiros 
Conselho Nacional de 
Seguros Privados - CNSP 
Superintendência de 
Seguros Privados - 
Susep 
Resseguradores Sociedades seguradoras 
Sociedades de 
capitalização 
Entidades abertas 
de previdência 
complementar 
Conselho de Gestão da 
Previdência Complementar 
- CGPC 
Secretaria de Previdência 
Complementar - SPC 
Entidades fechadas de previdência complementar 
(fundos de pensão) 
Fonte: http://www.bcb.gov.br/?SFNCOMP (consulta em 06.02.2010)
 
 
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I. Sistema Financeiro Nacional 
1. Estrutura1 do Sistema Financeiro2 Nacional3 
Sistema – conjunto de partes, componentes, que 
interagem entre si, de forma ordenada, a fim de atingir um 
objetivo comum. 
De acordo com o conceito, todos os sistemas têm partes 
que interagem entre si, possuem ordem ou normas e 
visam um objetivo comum. 
Assim, poderíamos fazer as seguintes associações: 
 
sistema partes ordenamento/ 
normas 
objetivo 
Solar 
planetas, 
estrelas, 
satélites, etc. 
leis da 
gravidade, 
física, etc. 
manter o 
equilíbrio dos 
corpos 
celestes 
Transporte 
vias, 
veículos, 
passageiros, 
etc. 
código de 
trânsito 
transportar 
cargas e 
passageiros 
Financeiro 
Nacional 
entidades 
supervisoras, 
entidades 
financeiras, 
entidades 
auxiliares, 
PF e PJ, 
etc. 
leis, decretos, 
resoluções, 
normas, 
códigos, etc. 
circular as 
finanças da 
nação 
brasileira; 
encontro 
dos 
superavitários 
com os 
deficitários 
1.1 Órgãos Normativos 
Têm a atribuição de traçar as linhas gerais que devem ser 
observadas na parte do Sistema Financeiro que está a 
cargo de cada uma delas. Não executam coisa alguma. 
São o Conselho Monetário Nacional - CMN, o Conselho 
Nacional de Seguros Privados - CNSP e o Conselho de 
Gestão da Previdência Complementar - CGPC. 
1.2 Entidades Supervisoras 
Executam o que foi determinado pelos órgãos normativos, 
cabendo supervisionar, fiscalizar, acompanhar e punir os 
operadores do Sistema Financeiro, dentro das atribuições 
definidas para cada uma delas. 
São o Banco Central do Brasil - Bacen, a Comissão de 
Valores Mobiliários - CVM, a Superintendência de Seguros 
Privados – Susep e a Secretaria de Previdência 
Complementar – SPC. 
1.3 Operadores 
São todos aqueles que fazem efetivamente o Sistema 
Financeiro Nacional alcançar o seu objetivo de 
proporcionar o encontro dos superavitários com os 
deficitários, cabendo-lhes observar as regras definidas 
pelos órgãos normativos e que são implementadas pelas 
entidades supervisoras. 
Ao longo dos nossos doze encontros iremos ver cada um 
desses operadores que constam do edital BRB 2009, 
divulgado pelo Cespe, bem como serão apresentados os 
instrumentos que viabilizam as operações no Sistema 
Financeiro Nacional. 
II. Noções de políticas: 
Como política, entende-se as regras, os procedimentos, as 
articulações que são feitas com o fim de alcançar-se algum 
objetivo. 
1. Política Econômica 
A política econômica consiste no conjunto de ações 
governamentais que são planejadas para atingir 
determinadas finalidades relacionadas com a situação 
econômica do Brasil. 
Os instrumentos da política econômica são: 
• política fiscal – tem a ver com os gastos públicos e os 
impostos; 
• política monetária – diz respeito com a moeda e os 
títulos públicos (dívida pública interna); 
• política cambial – tem a ver às moedas estrangeiras; 
• política creditícia - diz respeito à concessão de créditos. 
2. Política Monetária 
Diz respeito à moeda nacional. São os procedimentos que 
o governo adota para regular a oferta (quantidade) da 
moeda em circulação na economia nacional. 
2.1. Instrumentos de política monetária 
São três, basicamente, os instrumentos utilizados pelo 
governo: 
• compra e venda de títulos públicos (operações do 
mercado aberto) – quando o governo vende (lança) 
títulos no mercado ele retira moeda da economia e 
quando compra títulos ele coloca moeda na economia; 
• depósitos compulsórios – corresponde a um 
percentual das captações que os bancos são obrigados 
a recolher ao Banco Central; quanto maior o percentual 
do compulsório menos moeda na economia e vice-versa; 
e 
• controle da taxa de juros – quanto maior a taxa de 
juros menos pessoas estarão dispostas a tomar dinheiro 
emprestado, resultando em menos moeda na economia. 
III. Mercados 
O setor financeiro da economia é constituído por quatro 
segmentos definidos pelos tipos de operações que os 
caracterizam e pelos fins a que se destinam. 
O termo mercado é usualmente empregado na designação 
destes segmentos. 
Nesses segmentos acontecem o encontro das pessoas ou 
empresas que têm dinheiro e as pessoas ou empresas que 
precisam de dinheiro. 
Para que esse encontro aconteça, as instituições 
financeiras fazem o papel de intermediárias. 
Desta forma, os quatro segmentos do setor financeiro 
correspondem a quatro mercados: 
• mercado monetário 
• mercado de crédito 
• mercado de capitais 
• mercado de câmbio 
 
 
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1 Mercado Monetário 
É neste mercado que se estabelece o nível de liquidez 
geral da economia, definido pelo suprimento de moeda, em 
seu conceito estrito e convencional constituída pelo papel-
moeda e pela moeda escritural, esta última 
correspondendo aos depósitos à vista no sistema bancário. 
O Banco Central, na qualidade de autoridade monetária, é 
o regulador do nível dos estoques monetários. 
Para compatibilizar, no dia-a-dia o nível desses estoques 
com a desejada liquidez da economia, as autoridades 
monetárias operam neste mercado junto a uma rede de 
intermediários financeiros, através da qual injeta ou retira 
recursos. 
Neste mercado, de alta sensibilidade e de grandes 
montantes negociados, as operações são de curtíssimo 
prazo, lastreadas por títulos repassados pelo Banco 
Central. 
Essas operações com títulos públicos realizadas pelo 
Banco Central no mercado monetário são chamadas de 
Operações no Mercado Aberto. 
2 Mercado de Crédito 
As operações neste mercado têm prazos curto, médio e 
longo, com a finalidade de oferecer o financiamento do 
consumo das pessoas físicas, do capital fixo e do capital 
de giro das empresas. 
Esse processo envolve concessores de crédito 
(instituições financeiras) e tomadores finais (pessoas 
físicas e jurídicas), com normas preestabelecidas, tais 
como valor da operação, destino do uso, custo do crédito, 
prazo, prazo, garantias oferecidas e forma de liquidação. 
3 Mercado de Capitais 
O mercado de capitais é um sistema de distribuição de 
valores mobiliários, que tem o propósito de proporcionar 
liquidez aos títulos de emissão de empresas e viabilizar 
seu processo de capitalização. 
É constituído pelas bolsas de valores, sociedades 
corretoras e outras instituições financeiras autorizadas. 
Neste mercado são negociados os valores mobiliários que 
são títulos emitidos pelas empresas sociedades anônimas, 
que representam para aqueles que adquirem esses títulos 
um investimento com determinado grau de risco. 
No mercado de capitais, os principais títulos são os 
representativos do capital de empresas – as ações – ou de 
empréstimos tomados, via mercado, por empresas – 
debêntures e commercial papers que permitem a 
circulação de capital para custear o desenvolvimento 
econômico. 
As operações que ocorrem no mercado de capitais, bem 
como seus participantes são reguladas pela Comissão de 
Valores Mobiliários (CVM). 
4 Mercado de Câmbio 
Esse mercado viabiliza as transações com moedas 
estrangeiras. 
Seu prazo é à vista ou de curto prazo, tem por finalidade a 
transformação de valores de moeda estrangeira em moeda 
nacional ou vice-versa; sua intermediação é por meio do 
sistema bancário e auxiliar. 
IV. Mercado Financeiro 
No mercado financeiro acontece o encontro das pessoas 
ou empresas que têm dinheiro e as pessoas ou empresas 
que precisam de dinheiro. 
Para que esse encontro aconteça, as instituições 
financeiras fazem o papel de intermediárias. 
O mercado financeiro leva o dinheiro de quem tem para 
quem não tem, cobrando uma taxa que chamamos juros. 
Pagam juros os que tomam dinheiro emprestado e 
recebem juros aqueles que aplicam suas sobras de 
recursos nas instituições financeiras. 
1. Órgãos normativos/fiscalizadores 
1.1 Conselho Monetário Nacional 
O Conselho Monetário Nacional (CMN) foi instituído pela 
Lei 4.595, de 31 de dezembro de 1964. 
É o órgão deliberativo máximo do Sistema Financeiro 
Nacional. 
É o órgão responsável por expedir diretrizes gerais para o 
bom funcionamento do SFN. 
Dentre suas funções estão: 
• adaptar o volume dos meios de pagamento às reais 
necessidades da economia; 
• regular o valor interno e externo da moeda e o equilíbrio 
do balanço de pagamentos; 
• orientar a aplicação dos recursos das instituições 
financeiras; 
• propiciar o aperfeiçoamento das instituições e dos 
instrumentos financeiros; 
• zelar pela liquidez e solvência das instituições 
financeiras; 
• coordenar as políticas monetária, creditícia, 
orçamentária, fiscal e da dívida pública interna e externa; 
• regular as condições de constituição, funcionamento e 
fiscalização das instituições financeiras. 
É constituído pelo Ministro de Estado da Fazenda 
(Presidente), pelo Ministro de Estado do Planejamento e 
Orçamento e pelo Presidente do Banco Central do Brasil 
(Bacen). 
Os serviços de secretaria do CMN são exercidos pelo 
Bacen. 
1.2 Banco Central do Brasil 
É uma autarquia4 vinculada ao Ministério da Fazenda. 
Cabe ao Bacen fazer com que sejam implementadas e 
cumpridas as decisões do CMN, em especial, no que diz 
respeito ao mercado financeiro. 
Tem o papel de executar as políticas definidas pelo CMN, 
fiscalizando o SFN. 
Banco dos bancos - depósitos compulsórios e redesconto 
de liquidez. 
Gestor do SFN - normas, autorizações, fiscalização e 
intervenção. 
Executor da política monetária - controle dos meios de 
pagamento – liquidez do mercado. 
 
 
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Banco emissor - orçamento monetário, instrumentos de 
política monetária, emissão e saneamento do meio 
circulante. 
Banqueiro do governo - gestor e fiel depositário das 
reservas internacionais do país, e representante do país 
diante das instituições financeiras internacionais. 
O Banco Central do Brasil será administrado por uma 
diretoria composta de oito membros, um dos quais será 
seu Presidente, todos nomeados pelo Presidente da 
República, entre brasileiros de ilibada reputação e notória 
capacidade em assuntos econômico-financeiros. 
Compete: 
• controle monetário, 
• serviço do meio circulante, 
• autorizar o funcionamento das instituições financeiras, 
• fixar normas para o funcionamento das instituições 
financeiras, 
• fiscalização, 
• depositário das reservas internacionais no Brasil, 
• controle sobre o capital estrangeiro no Brasil, 
• política cambial, 
• fixar e recolher os depósitos compulsórios. 
1.2.1 COPOM - Comitê de Política Monetária do 
Banco Central 
O Copom foi instituído em 20 de junho de 1996, com o 
objetivo de estabelecer as diretrizes da política monetária e 
de definir a taxa de juros. 
As decisões do Copom têm como objetivo cumprir as 
metas para a inflação definidas pelo Conselho Monetário 
Nacional. 
O regime de “metas para a inflação” é um regime 
monetário no qual o Banco Central se compromete a atuar 
de forma a garantir que a inflação observada esteja em 
linha com uma meta pré-estabelecida, anunciada 
publicamente. 
Formalmente, os objetivos do Copom são "implementar a 
política monetária, definir a meta da Taxa Selic e seu 
eventual viés, e analisar o 'Relatório de Inflação'". 
A taxa de juros fixada na reunião do Copom é a meta para 
a Taxa Selic (taxa média dos financiamentos diários, com 
lastro em títulos federais, apurados no Sistema Especial de 
Liquidação e Custódia), a qual vigora por todo o período 
entre reuniões ordinárias do Comitê. Se for o caso, o 
Copom também pode definir o viés, que é a prerrogativa 
dada ao presidente do Banco Central para alterar, na 
direção do viés, a meta para a Taxa Selic a qualquer 
momento entre as reuniões ordinárias. 
As reuniões do Copom acontecem com o intervalo de 
cerca de 45 dias, totalizando oito por ano. As atas das 
reuniões devem ser divulgadas até seis dias úteis após a 
reunião. 
1.2.2 Cadastro de Clientes do Sistema 
Financeiro Nacional – CCS 
O Cadastro de Clientes do Sistema Financeiro Nacional 
(CCS) é um sistema informatizado, que permitirá indicar 
onde os clientes de instituições financeiras mantêm contas 
de depósitos à vista, depósitos de poupança, depósitos a 
prazo e outros bens, direitos e valores, diretamente ou por 
intermédio de seus representantes legais e procuradores. 
O Cadastro NÃO conterá dados de valor, de 
movimentação financeira ou de saldos de 
contas/aplicações. 
 O Cadastro visa dar cumprimentoao artigo 3º da Lei 
10.701, de 9/7/2003, que incluiu dispositivo na Lei de 
Lavagem de Dinheiro (Lei 9.613/98, artigo 10A), 
determinando que o Banco Central "manterá registro 
centralizado formando o cadastro geral de correntistas e 
clientes de instituições financeiras, bem como de seus 
procuradores”. 
 O principal objetivo do CCS é auxiliar nas investigações 
financeiras conduzidas pelas autoridades competentes, 
mediante requisição de informações pelo Poder Judiciário 
(ofício eletrônico), ou por outras autoridades, quando 
devidamente legitimadas. 
As regras relativas ao sigilo bancário e ao direito à 
privacidade serão observadas em toda a implantação e 
operação do CCS. 
1.3 Conselho de Recursos do Sistema 
Financeiro Nacional 
E um órgão colegiado, de segundo grau, integrante da 
estrutura do Ministério da Fazenda. 
O Conselho de Recursos do Sistema Financeiro Nacional 
é constituído por oito Conselheiros, possuidores de 
conhecimentos especializados em assuntos relativos aos 
mercados financeiro, de câmbio, de capitais, e de crédito 
rural e industrial, observada a seguinte composição: 
I - um representante do Ministério da Fazenda (Minifaz); 
II - um representante do Banco Central do Brasil (Bacen); 
III - um representante da Secretaria de Comércio Exterior 
(MIDIC); 
IV - um representante da Comissão de Valores Mobiliários 
(CVM); 
V - quatro representantes das entidades de classe dos 
mercados afins, por estas indicados em lista tríplice. 
As entidades de classe que integram o CRFSN são as 
seguintes: Abrasca (Associação Brasileira das 
Companhias Abertas), Anbid (Associação Nacional dos 
Bancos de Investimento), CNBV (Comissão de Bolsas de 
Valores), Febraban (Federação Brasileira das Associações 
de Bancos), Abel (Associação Brasileira das Empresas de 
Leasing), Adeval (Associação das Empresas Distribuidoras 
de Valores), AEB (Associação de Comércio Exterior do 
Brasil), sendo que os representantes das quatro primeiras 
entidades têm assento no Conselho como membros-
titulares e os demais, como suplentes. 
Tanto os Conselheiros Titulares, como os seus respectivos 
suplentes, são nomeados pelo Ministro da Fazenda, com 
mandatos de dois anos, podendo ser reconduzidos uma 
única vez. 
Fazem ainda parte do Conselho de Recursos dois 
Procuradores da Fazenda Nacional, designados pelo 
Procurador-Geral da Fazenda Nacional, com a atribuição 
de zelar pela fiel observância da legislação aplicável, e um 
Secretário-Executivo, nomeado pelo Ministério da 
Fazenda, responsável pela execução e coordenação dos 
trabalhos administrativos. Para tanto, o Banco Central do 
Brasil, a Comissão de Valores Mobiliários e a Secretaria de 
Comércio Exterior proporcionam o respectivo apoio técnico 
e administrativo. 
O representante do Ministério da Fazenda é o presidente 
do Conselho e o vice presidente é o representante 
designado pelo Ministério da Fazenda dentre os quatro 
 
 
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representantes das entidades de classe que integram o 
Conselho. 
Atribuições: 
• julgar em segunda e última instância administrativa os 
recursos interpostos das decisões relativas às 
penalidades administrativas aplicadas pelo Banco 
Central do Brasil, pela Comissão de Valores Mobiliários 
e pela Secretaria de Comércio Exterior, a saber: 
• relativas a penalidades por infrações à legislação 
cambial, de capitais estrangeiros e de crédito rural e 
industrial; 
• relativas à aplicação de penalidades por infração à 
legislação de consórcios; 
• referentes à adoção de medidas cautelares; e 
• referentes à desclassificação e à descaracterização de 
operações de crédito rural e industrial, e a impedimentos 
referentes ao Programa de Garantia de Atividade 
Agropecuária – PROAGRO. 
• compete ainda apreciar os recursos de ofício, dos 
órgãos e entidades competentes, contra decisões de 
arquivamento dos processos. 
2. Instituições Operadoras 
2.1 Bancos Comerciais 
É instituição financeira privada ou pública. 
Objetivo principal: 
• proporcionar o suprimento oportuno e adequado dos 
recursos necessários para financiar, a curto e médio 
prazos, o comércio, a indústria, as empresas 
prestadoras de serviços, as pessoas físicas e terceiros 
em geral. 
A captação de depósitos à vista, livremente 
movimentáveis, é atividade típica do banco comercial. 
Deve ser constituído sob a forma de sociedade anônima e 
na sua denominação social constar a expressão "Banco". 
É vedado o uso da palavra Central na denominação social. 
Podem: 
• descontar títulos; 
• realizar operações de abertura de crédito simples ou em 
conta corrente (conta garantida/cheque especial; 
• realizar operações especiais, inclusive do crédito rural, 
de câmbio e comércio internacional; 
• captar depósitos à vista e a prazo fixo; 
• obter recursos junto às instituições oficiais para repasse 
aos clientes; 
• obter recursos externos para repasse; e 
• efetuar a prestação de serviços, inclusive mediante 
convênio com outras instituições. 
2.2 Caixa Econômica Federal 
A Caixa Econômica Federal (Caixa) É uma empresa 
pública vinculada ao Ministério da Fazenda. 
Trata-se de instituição assemelhada aos bancos 
comerciais, podendo captar depósitos à vista, realizar 
operações ativas e efetuar prestação de serviços. 
Uma característica distintiva da Caixa é que ela prioriza a 
concessão de empréstimos e financiamentos a programas 
e projetos nas áreas de assistência social, saúde, 
educação, trabalho, transportes urbanos e esporte. 
O Art. 5º do Capítulo II do Estatuto da Caixa, diz que a 
CEF tem por objetivos: 
I - receber depósitos, a qualquer título, inclusive os 
garantidos pela União, em especial os de economia 
popular, tendo como propósito incentivar e educar a 
população brasileira nos hábitos da poupança e fomentar o 
crédito em todas as regiões do país; 
II - prestar serviços bancários de qualquer natureza, 
praticando operações ativas, passivas e acessórias, 
inclusive de intermediação e suprimento financeiro, sob 
suas múltiplas formas; 
III - administrar, com exclusividade, os serviços das loterias 
federais, nos termos da legislação específica; 
IV - exercer o monopólio das operações de penhor civil, 
em caráter permanente e contínuo; 
V - prestar serviços delegados pelo Governo Federal, que 
se adaptem à sua estrutura e natureza de instituição 
financeira, ou mediante convênio com outras entidades ou 
empresas; 
VI - realizar quaisquer operações, serviços e atividades 
negociais nos mercados financeiros e de capitais, internos 
ou externos; 
VII - efetuar operações de subscrição, aquisição e 
distribuição de ações, obrigações e quaisquer outros títulos 
ou valores mobiliários no mercado de capitais, para 
investimento ou revenda; 
VIII - realizar operações relacionadas com a emissão e a 
administração de cartões de crédito; 
IX - realizar operações nos mercados de câmbio; 
X - realizar operações de corretagem de seguros e de 
valores mobiliários, arrendamento residencial e mercantil, 
inclusive sob a forma de leasing; 
XI - prestar, direta ou indiretamente, serviços relacionados 
às atividades de fomento da cultura e do turismo, inclusive 
mediante intermediação e apoio financeiro; 
XII - atuar como agente financeiro dos programas oficiais 
de habitação e saneamento e como principal órgão de 
execução da política habitacional e de saneamento do 
Governo Federal, operando, inclusive, como sociedade de 
crédito imobiliário, de forma a promover o acesso à 
moradia, especialmente das classes de menor renda da 
população; 
XIII - atuar como agente operador e financeiro do Fundo de 
Garantia do Tempo de Serviço - FGTS; 
XIV - administrar fundos e programas delegados pelo 
Governo Federal; 
XV - conceder empréstimos e financiamentos de natureza 
social, em consonância com a política do Governo Federal, 
observadasas condições de retorno, que, no mínimo, 
venham a ressarcir os custos operacionais, de captação e 
de capital alocado; 
XVI - realizar, na qualidade de agente do Governo Federal, 
por conta e ordem deste, quaisquer operações ou serviços, 
nos mercados financeiro e de capitais, que lhe forem 
delegados; 
XVII - prestar serviços de custódia de valores mobiliários; 
XVIII - prestar serviços de assessoria, consultoria e 
gerenciamento de atividades econômicas, de políticas 
públicas, de previdência e de outras matérias relacionadas 
com sua área de atuação, diretamente ou mediante 
convênio ou consórcio com outras entidades ou empresas; 
 
 
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XIX - atuar na exploração comercial de mercado digital 
voltada para seus fins institucionais. 
Parágrafo único. No desempenho de seus objetivos, a CEF 
opera, ainda, no recebimento de: 
I - depósitos judiciais, na forma da lei; 
II - depósitos de disponibilidades de caixa dos órgãos ou 
entidades do Poder Público e das empresas por ele 
controladas, observada a legislação pertinente. 
2.3 Cooperativas5 de Crédito 
Devem adotar, obrigatoriamente, em sua denominação 
social, a expressão "cooperativa" (vedada a utilização da 
palavra "banco"). 
São autorizadas cooperativas de dois tipos: cooperativas 
de economia e crédito mútuo e cooperativas de crédito 
rural. 
Podem: 
• Na captação (operações passivas): 
• captar depósitos (somente de associados), 
• obter empréstimos ou repasses de instituições 
financeiras nacionais ou estrangeiras, e 
• receber recursos oriundos de fundos oficiais; 
• Na aplicação (operações ativas): 
• conceder créditos, e 
• aplicar recursos no mercado financeiro; 
• Na prestação de serviços: 
• prestar garantias, 
• prestar serviços de cobrança, de custódia, de 
recebimentos e pagamentos por conta de terceiros 
(instituições públicas ou privadas); 
• prestar serviços de correspondente no País. 
2.4 Bancos comerciais cooperativos 
São bancos comerciais, ou bancos múltiplos com carteira 
comercial, com controle acionário de Cooperativas 
Centrais de Crédito, que devem deter, no mínimo, 51% das 
ações com direito a voto. 
Em sua denominação social deve incluir a expressão 
"Banco Cooperativo". 
São autorizadas a captar recursos por meio da poupança 
rural, cabendo aplicar, no mínimo, 65% desses recursos da 
seguinte forma: 
• em operações de crédito rural; 
• na comercialização, beneficiamento ou industrialização 
de produtos de origem agropecuária ou de insumos 
utilizados naquela atividade; e 
• na aquisição, diretamente de seu emitente, de Cédulas 
de Produto Rural (CPR). 
2.5 Bancos de Investimento 
São os grandes municiadores de crédito de médio e longo 
prazos no mercado, suprindo os agentes carentes de 
recursos para investimento em capital de giro e fixo. 
Especializados em operações de participação societária de 
caráter temporário, de financiamento da atividade 
produtiva para suprimento de capital fixo e de giro e de 
administração de recursos de terceiros. 
Devem ser constituídos sob a forma de sociedade 
anônima. 
Na sua denominação deve constar a expressão "Banco de 
Investimento". 
As atividades inerentes à consecução de seus objetivos 
são: 
• praticar operações de compra e venda, por conta própria 
ou de terceiros, de metais preciosos, no mercado físico, 
e de quaisquer títulos e valores mobiliários, nos 
mercados financeiros e de capitais; 
• operar em bolsas de mercadorias e de futuros, bem 
como em mercados de balcão organizados, por conta 
própria e de terceiros; 
• operar em todas as modalidades de concessão de 
crédito para financiamento de capital fixo e de giro; 
• participar do processo de emissão, subscrição 
(underwriting) para revenda e distribuição de títulos e 
valores mobiliários; 
• operar em câmbio, mediante autorização específica do 
Banco Central do Brasil; 
• coordenar processos de reorganização e reestruturação 
de sociedades e conglomerados, financeiros ou não, 
mediante prestação de serviços de consultoria, 
participação societária e/ou concessão de 
financiamentos ou empréstimos; 
• realizar outras operações autorizadas pelo Banco 
Central do Brasil. 
Os bancos de investimento podem empregar em suas 
atividades, além de recursos próprios, os provenientes de: 
• depósitos a prazo, com ou sem emissão de certificado; 
• recursos oriundos do exterior, inclusive por meio de 
repasses interbancários; 
• repasse de recursos oficiais; 
• depósitos interfinanceiros; 
• outras formas de captação autorizadas pelo Banco 
Central do Brasil. 
Os bancos de investimento podem manter contas, sem 
juros e não movimentáveis por cheque, relativas a 
recursos de terceiros destinados a aplicações ou prestação 
de serviços. 
Podem dedicar-se também à prestação de vários tipos de 
serviços, tais como: 
• avais; 
• custódias; 
• negociação no mercado de capitais; 
• administração de carteiras de títulos e valores 
mobiliários e de fundos de investimento, underwriting, 
etc. 
• administração de empresas cujo objeto social esteja 
diretamente vinculado a operações praticadas no âmbito 
do mercado financeiro, abrangendo o exercício de 
atividades necessárias ao seu funcionamento, inclusive 
escrituração, administração de ativos e passivos e 
custódia. 
2.6 Bancos de Desenvolvimento 
Os Bancos de Desenvolvimento são instituições 
financeiras públicas não federais, constituídas sob a forma 
de sociedade anônima, com sede na Capital do Estado da 
Federação que detiver seu controle acionário (Res. BC 
394, de 03.11.76). 
Adotam, obrigatória e privativamente, em sua 
denominação, a expressão "Banco de Desenvolvimento", 
seguida do nome do Estado em que tenham sede. 
 
 
Grancursos – Conhecimentos Bancários – Mercado Financeiro – Prof. Cid Roberto Página 7/30 
O objetivo precípuo dos Bancos de Desenvolvimento é 
proporcionar o suprimento oportuno e adequado dos 
recursos necessários ao financiamento, a médio e longo 
prazos, de programas e projetos que visem a promover o 
desenvolvimento econômico e social dos respectivos 
Estados da Federação onde tenham sede, cabendo-lhes 
apoiar prioritariamente o setor privado. 
Excepcionalmente, quando o empreendimento visar a 
benefícios de interesse comum, os Bancos de 
Desenvolvimento podem assistir a programas e projetos 
desenvolvidos fora dos respectivos Estados. 
Para atender a seu objetivo, os Bancos de 
Desenvolvimento podem apoiar iniciativas que visem a: 
• ampliar a capacidade produtiva da economia; 
• incentivar a melhoria da produtividade; 
• assegurar melhor ordenação de setores da economia 
regional e o saneamento de empresas; 
• incrementar a produção rural por meio de projetos 
integrados; 
• promover a incorporação e o desenvolvimento de 
tecnologia de produção. 
Podem dar seu apoio financeiro a: 
• pessoas físicas residentes e domiciliadas no País; 
• pessoas jurídicas de direito privado; e 
• pessoas jurídicas de direito público ou entidade direta ou 
indiretamente por elas controladas. 
Podem praticar as seguintes modalidades de operações: 
• empréstimos e financiamentos; 
• prestação de garantias; 
• investimentos. 
Podem praticar as seguintes modalidades de operações 
passivas: 
• depósitos a prazo; 
• operações de crédito, inclusive as provenientes de 
empréstimos e financiamentos obtidos no País ou no 
exterior; e 
• operações de crédito ou contribuições do setor público 
federal, estadual ou municipal. 
2.6.1 Banco Nacional de Desenvolvimento 
Econômico e Social (BNDES) 
O Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e 
Social - BNDES, ex-autarquia federal criada pela Lei nº 
1.628, de 20 de junho de 1952, foi enquadrado hoje uma 
empresa pública federal, com personalidade jurídicade 
direito privado e patrimônio próprio, pela Lei nº 5.662, de 
21 de junho de 1971. 
O BNDES é um órgão vinculado ao Ministério do 
Desenvolvimento, Indústria e Comércio Exterior e tem 
como objetivo apoiar empreendimentos que contribuam 
para o desenvolvimento do país. 
Desta ação resulta a melhoria da competitividade da 
economia brasileira e a elevação da qualidade de vida da 
sua população 
Embora tenha o nome de Banco Nacional de 
Desenvolvimento, ele não é um banco de 
desenvolvimento, visto ser uma empresa pública federal e 
bancos de desenvolvimento são instituições financeiras 
não federais. 
Sua linha de atuação é muito parecida com a dos bancos 
de desenvolvimento, visto ter como missão “promover o 
desenvolvimento do País, elevando a competitividade da 
economia brasileira, priorizando tanto a redução de 
desigualdades sociais e regionais, como a manutenção e 
geração de emprego”. 
2.7 Sociedades6 de Crédito, Financiamento e 
Investimento 
São as financeiras, que têm por finalidade conceder 
crédito pessoal e financiar bens duráveis às pessoas 
físicas ou jurídicas (usuários finais) por meio do conhecido 
crediário ou CDC (crédito direto ao consumidor). 
Devem ser constituídas sob a forma de sociedade anônima 
e na sua denominação social deve constar a expressão 
"Crédito, Financiamento e Investimento". 
Podem captar recursos por meio de aceite ou colocação 
de Letra de Câmbio no mercado e de depósito a prazo na 
forma de RDB (Res. CMN 45 e 3.454). 
2.8 Sociedades de Arrendamento Mercantil 
Têm a finalidade de realizar operações de arrendamento 
mercantil (leasing). 
Surgiram com o reconhecimento de que a propriedade de 
um bem não gera lucro, mas sim a sua utilização 
econômica. 
As empresas que necessitam de um determinado bem em 
sua atividade produtiva e não possuem recursos para a 
compra, arrendam o bem para uso em seu negócio. 
Diferença entre aluguel e arrendamento mercantil: 
• aluguel – uso do bem para o prazer próprio, e 
• arrendamento mercantil – uso do bem com objetivo de 
obter ganhos. 
2.9 Associações de Poupança e Empréstimo 
Atuam no financiamento habitacional. 
Suas operações passivas são: 
• depósitos de cadernetas de poupança, 
• emissão de letras e cédulas hipotecárias, 
• depósitos interfinanceiros, e 
• empréstimos externos. 
Suas operações ativas são, basicamente, direcionadas ao 
mercado imobiliário e ao Sistema Financeiro da Habitação 
(SFH). 
São constituídas sob a forma de sociedade civil, sendo de 
propriedade comum de seus associados. 
Os depositantes dessas entidades são considerados 
acionistas da associação e, por isso, não recebem 
rendimentos, mas dividendos. 
Os recursos dos depositantes são, assim, classificados no 
patrimônio líquido da associação e não no passivo exigível. 
2.10 Bancos Múltiplos 
É a instituição financeira privada ou pública que realiza as 
operações ativas, passivas e acessórias das diversas 
instituições financeiras, por intermédio das seguintes 
carteiras: 
• comercial, 
• de investimento e/ou de desenvolvimento, 
• de crédito imobiliário, 
• de arrendamento mercantil e 
 
 
Grancursos – Conhecimentos Bancários – Mercado Financeiro – Prof. Cid Roberto Página 8/30 
• de crédito, financiamento e investimento. 
O banco múltiplo deve ser constituído com, no mínimo, 
duas carteiras, sendo uma delas, obrigatoriamente, 
comercial ou de investimento, e ser organizado sob a 
forma de sociedade anônima. 
Essas operações estão sujeitas às mesmas normas legais 
e regulamentares aplicáveis às instituições singulares 
correspondentes às suas carteiras. 
A carteira de desenvolvimento somente poderá ser 
operada por banco público. 
Na sua denominação social deve constar a expressão 
"banco”. 
2.10.1 Banco do Brasil 
O Banco do Brasil (BB) é uma pessoa jurídica de direito 
privado, sociedade anônima aberta, de economia mista, 
organizado sob a forma de banco múltiplo, regido pelo seu 
estatuto e pelas disposições legais que lhe sejam 
aplicáveis. 
O BB tem domicílio e sede em Brasília, podendo criar e 
suprimir sucursais, filiais ou agências, escritórios, 
dependências e outros pontos de atendimento nas demais 
praças do País e no exterior. 
Tem por objeto a prática de todas as operações bancárias 
ativas, passivas e acessórias, a prestação de serviços 
bancários, de intermediação e suprimento financeiro sob 
suas múltiplas formas e o exercício de quaisquer 
atividades facultadas às instituições integrantes do 
Sistema Financeiro Nacional. 
O BB pode, também, atuar na comercialização de produtos 
agropecuários e promover a circulação de bens 
produzidos. 
Funciona como instrumento de execução da política 
creditícia e financeira do Governo Federal, sendo Agente 
Financeiro do Tesouro Nacional. 
É o principal executor dos serviços bancários de interesse 
do Governo Federal. 
Executa os serviços de compensação de cheques e outros 
papéis. 
Financia a aquisição e a instalação da pequena e média 
propriedade rural, nos termos da legislação que regula a 
matéria, bem como as atividades industriais e rurais. 
A administração de recursos de terceiros será realizada 
mediante a contratação de sociedade subsidiária ou 
controlada do Banco. 
Tem como missão “ser a solução em serviços e 
intermediação financeira, atender às expectativas de 
clientes e acionistas, fortalecer o compromisso entre os 
funcionários e a Empresa e contribuir para o 
desenvolvimento do País”. 
Possui as seguintes crenças: 
• ética e transparência; 
• compromisso com o desenvolvimento das comunidades 
e do país; 
• responsabilidade socioambiental; 
• excelência e especialização no relacionamento com o 
cliente; 
• gestão participativa, decisão colegiada e trabalho em 
equipe; 
• ascensão profissional baseada no mérito; 
• marca como diferencial competitivo; 
• conservadorismo e proatividade na gestão de riscos; e 
• comprometimento com rentabilidade, eficiência e 
inovação. 
EXERCÍCIOS 
1. (Caixa/Cesgranrio7/2008-Acre) O mercado que opera 
a curto prazo destinando os recursos captados ao 
financiamento de consumo para pessoas físicas e capital 
de giro para pessoas jurídicas, através de intermediários 
financeiros bancários, é o mercado: 
(A) de ações 
(B) de capitais 
(C) de câmbio 
(D) de crédito 
(E) monetário 
2. (Caixa/Cesgranrio/2008-Acre) O Sistema Financeiro 
Nacional (SFN), conhecido também como Sistema 
Financeiro Brasileiro, compreende um vasto sistema que 
abrange grupos de instituições, entidades e empresas. 
Nesse sentido, o Sistema Financeiro Nacional é 
compreendido por 
(A) agentes econômicos e não econômicos que objetivam 
a transferência de recursos financeiros, desde que 
previamente autorizada pela Comissão de Valores 
Mobiliários para os demais agentes participantes do 
sistema. 
(B) instituições financeiras e filantrópicas, situadas no 
território nacional, que têm como objetivo principal o 
financiamento de obras públicas e a participação ativa em 
programas sociais. 
(C) dois subsistemas: um normativo e outro de 
intermediação financeira, sendo que este último é 
composto por instituições que estabelecem diretrizes de 
atuação das instituições financeiras operativas, como a 
Comissão de Valores Mobiliários. 
(D) Um conjunto de instituições financeiras e instrumentos 
financeiros que visam, em última análise, a transferir 
recursos dos agentes econômicos (pessoas, empresas, 
governo) superavitários para os deficitários. 
(E) Uma rede de instituições bancárias, ONG, entidades e 
fundações que visam principalmente à transferência de 
recursos financeiros para empresas com déficit de caixa. 
3. (Caixa/Cesgranrio/2008-Acre) O Conselho Monetário 
Nacional (CMN) planeja, elabora, implementa e julga a 
consistência de toda a política monetária, cambial e 
creditícias do país. É um órgão que domina toda a política 
monetária e ao qual se submetem todas as instituições que 
o compõem.Uma das atribuições do CMN é: 
(A) estabelecer normas a serem seguidas pelo Banco 
Central (BACEN) nas transações com títulos públicos. 
(B) administrar carteiras e a custódia de valores 
mobiliários. 
(C) executar a política monetária estabelecida pelo Banco 
Central. 
(D) regular a execução dos serviços de compensação de 
cheques e outros papéis. 
(E) propiciar liquidez às aplicações financeiras, 
fornecendo, concomitantemente, um preço de referência 
para os ativos negociados no mercado. 
4. (BB/FCC8/2006-DF) O Conselho Monetário Nacional 
constitui a autoridade maior na estrutura do sistema 
financeiro nacional. Dentre as suas competências, é 
correto afirmar que 
(A) fiscaliza o mercado cambial. 
(B) recebe os recolhimentos compulsórios das instituições 
financeiras. 
(C) concede autorização às instituições financeiras, a fim 
de que possam funcionar no país. 
 
 
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(D) efetua o controle dos capitais estrangeiros. 
(E) regula a constituição, o funcionamento e a fiscalização 
das instituições financeiras. 
5. (Caixa/Cesgranrio/2008-Acre) Quando o Banco 
Central deseja baratear os empréstimos e possibilitar 
maior desenvolvimento empresarial, ele irá adotar uma 
Política Monetária Expansiva, valendo-se de medidas 
como a: 
(A) venda de títulos públicos 
(B) elevação da taxa de juros 
(C) elevação do recolhimento compulsório 
(D) redução das taxas de juros 
(E) redução das linhas de crédito 
6. (Anbid9 CPA-1010/ECAC11) Como poderíamos 
descrever melhor as funções básicas do Sistema 
Financeiro Nacional (SFN)? 
(A) O Sistema Financeiro Nacional é formado por um 
conjunto de regras para a captação de clientes 
necessários ao giro da economia. 
(B) O Sistema Financeiro Nacional é formado por um 
conjunto de regras e instituições que buscam reunir 
poupadores e tomadores de recursos, e transferir recursos 
necessários ao giro da economia. 
(C) O Sistema Financeiro Nacional é formado por um 
conjunto de instituições que são tomadores de recursos. 
(D) O Sistema Financeiro Nacional é formado por um 
conjunto de regras e instituições poupadoras de recursos. 
7. (Anbid CPA-10/ECAC) Podemos dizer que o Sistema 
Financeiro Nacional é formado por: 
(A) diversos participantes, inclusive Pessoas Físicas e 
intermediadores financeiros; 
(B) por diversos participantes, incluindo as instituições 
fiscalizadoras e as Pessoas Físicas 
(C) por diversas instituições normativas e fiscalizadoras e 
intermediadores financeiros que agem junto ao público na 
busca de encontrar poupadores e tomadores de recursos; 
(D) todas as respostas acima. 
8. (BB/FCC/2006-MT/MS/TO) O Conselho Monetário 
Nacional constitui o órgão regulador maior do sistema 
financeiro nacional. É membro desse Conselho, embora 
não ocupe o cargo de presidente, o 
(A) Presidente da Superintendência de Seguros Privados. 
(B) Presidente da Comissão de Valores Mobiliários. 
(C) Ministro da Previdência e Assistência Social. 
(D) Presidente do Banco Central do Brasil. 
(E) Ministro do Desenvolvimento, Indústria e Comércio 
Exterior. 
9. (BB/FCC/2006-MT/MS/TO) Efetuar o controle dos 
capitais estrangeiros é uma competência privativa 
(A) do Conselho Monetário Nacional. 
(B) do Banco Central do Brasil. 
(C) da Secretaria da Receita Federal. 
(D) do Tesouro Nacional. 
(E) do Ministério da Fazenda. 
(BB/Cespe/2008-II) O Comitê de Política Monetária 
(COPOM) do BACEN foi instituído em 20/6/1996, com o 
objetivo de estabelecer as diretrizes da política monetária e 
de definir a taxa de juros. A criação desse comitê buscou 
proporcionar maior transparência e ritual adequado ao 
processo decisório da instituição. Com relação ao 
COPOM, julgue os itens seguintes. 
10. As atas das reuniões do COPOM devem ser 
divulgadas no prazo de até quinze dias úteis após a data 
de sua realização. 
(A) Certo. 
(B) Errado. 
11. A taxa de juros fixada na reunião do COPOM é a meta 
para a taxa SELlC (taxa média dos financiamentos diários, 
com lastro em títulos federais, apurados no Sistema 
Especial de Liquidação e Custódia), a qual vigora por todo 
o período entre reuniões ordinárias do Comitê. 
(A) Certo. 
(B) Errado. 
(BB/Cespe/2008-I) Comitê de Política Monetária (COPOM) 
do BACEN foi instituído em 1996, com o objetivo de 
estabelecer as diretrizes da política monetária e de definir 
a taxa de juros. A criação do COPOM buscou proporcionar 
maior transparência e ritual adequado ao processo 
decisório do BACEN. Com base nessas informações e 
acerca do COPOM, julgue os próximos itens. 
12. As atas das reuniões do COPOM são divulgadas 
quinze dias úteis após a sua realização. 
(A) Certo. 
(B) Errado. 
13. O COPOM reúne-se ordinariamente doze vezes por 
ano e extraordinariamente sempre que necessário, por 
convocação de seu presidente. 
(A) Certo. 
(B) Errado. 
14. Compete ao COPOM avaliar o cenário 
macroeconômico e os principais riscos a ele associados, 
com base nos quais são tomadas as decisões de política 
monetária. 
(A) Certo. 
(B) Errado. 
(BB/Cespe/2008-II) O Cadastro de Clientes do Sistema 
Financeiro Nacional (CCS) é um sistema informatizado, 
centralizado no BACEN, que permite indicar onde os 
clientes de instituições financeiras mantêm bens, direitos e 
valores, diretamente ou por seus representantes legais e 
procuradores. Quanto ao CCS, julgue os seguintes itens. 
15. Como o CCS propicia boas condições para a 
realização de investigações e de ações destinadas a 
combater a criminalidade, as regras relativas ao sigilo 
bancário e ao direito à privacidade não incidem em sua 
implantação e operação. 
(A) Certo. 
(B) Errado. 
16. Como decorrência de sua atuação específica, as 
autoridades policiais têm pleno acesso às informações 
constantes do CCS. 
(A) Certo. 
(B) Errado. 
(BB/Cespe/2008-I) O CRSFN é um órgão colegiado, de 
segundo grau, integrante da estrutura do Ministério da 
Fazenda. Com relação ao CRSFN, julgue os itens a seguir. 
17. Compete ao CRSFN apreciar os recursos de ofício, 
dos órgãos e entidades competentes, contra decisões de 
arquivamento de processos que versem sobre penalidades 
por infrações à legislação cambial, de capitais estrangeiros 
e de crédito rural e industrial. 
(A) Certo. 
(B) Errado. 
18. Não é atribuição do CRSFN julgar recursos 
 
 
Grancursos – Conhecimentos Bancários – Mercado Financeiro – Prof. Cid Roberto Página 10/30 
interpostos das decisões relativas às penalidades 
administrativas aplicadas pela Secretaria de Comércio 
Exterior do Ministério do Desenvolvimento, Indústria e 
Comércio Exterior (MDIC). 
(A) Certo. 
(B) Errado. 
19. É atribuição do CRSFN julgar, em segunda e última 
instâncias administrativas, os recursos interpostos das 
decisões relativas às penalidades administrativas 
aplicadas pelo BACEN e relativas a infração à legislação 
de consórcios. 
(A) Certo. 
(B) Errado. 
20. (Anbid CPA-10/ECAC) A Caixa Econômica Federal é 
uma instituição bancária cuja principal característica é a 
função social, atuando como principal agente do SFH e 
também como banco comercial. Dentre as alternativas 
abaixo, assinale aquela que contenha pelo menos uma 
atividade que ela NÃO executa: 
(A) captação de recursos através de depósitos à vista e 
emissão de CDB; 
(B) captação de depósitos em caderneta de poupança e 
emissão de letras hipotecárias; 
(C) empréstimos pessoais, penhor e financiamento 
habitacionais; 
(D) operações de arrendamento mercantil e operações de 
câmbio comercial. 
21. (CEF/FCC/2004-I) A CAIXA é a instituição financeira 
responsável pela operacionalização das políticas do 
Governo Federal para habitação popular e saneamento 
básico, caracterizando-se cada vez mais como o banco de 
apoio ao trabalhador de baixa renda. Em seu estatuto 
estão previstos também outros objetivos, COM EXCEÇÃOde 
(A) atuar nas áreas de atividades relativas a bancos 
comerciais sociedade de crédito imobiliário e de 
saneamento e infra-estrutura urbana. 
(B) monopólio das operações de penhor, que consistem 
em empréstimos concedidos contra a garantia em bens e 
valor e alta liquidez, como jóias, metais preciosos, pedras 
preciosas, etc. 
(C) administração, com exclusividade, das loterias 
federais. 
(D) ser órgão executivo e fiscalizador do Sistema 
Financeiro da Habitação, após a incorporação do BNH – 
Banco Nacional de Habitação. 
(E) ser o principal operador da política agrícola do governo. 
22. (Caixa/Cesgranrio/2008-Acre) A Caixa Econômica 
Federal é a instituição financeira responsável pela 
operacionalização das políticas do Governo Federal, 
principalmente, para habitação, saneamento básico e 
apoio ao trabalhador. As principais atividades da Caixa 
Econômica Federal estão relacionadas a: 
(A) estruturação do Sistema Financeiro Nacional, 
auxiliando o Banco Central na elaboração de normas e 
diretrizes para administração de fundos e programas como 
FGTS e PIS. 
(B) administração de loterias, fundos (FGTS), programas 
(PIS) e captação de recursos em cadernetas de poupança, 
em depósitos à vista e a prazo e sua aplicação em 
empréstimos vinculados substancialmente à habitação. 
(C) captação de recursos financeiros para as 
transferências internacionais auxiliando os trabalhadores 
brasileiros residentes no exterior. 
(D) elaboração de políticas para o mercado financeiro, 
viabilizando a captação de recursos financeiros, 
administração de loterias, fundos, programas e aplicação 
dos recursos e obras sociais. 
(E) elaboração de políticas econômicas que irão auxiliar o 
Governo Federal na composição do orçamento público e 
na aplicação dos recursos em atividades sociais, como 
esporte e cultura. 
23. (Anbid CPA-10/ECAC*) Consideram-se instituições 
financeiras: 
(A) tanto Pessoas Físicas como jurídicas que tenham 
como atividade exclusiva a intermediação de recursos 
financeiros; 
(B) tanto Pessoas Jurídicas públicas quanto privadas, que 
tenham como atividade principal ou acessória a coleta, 
intermediação ou aplicação de recursos financeiros e a 
custódia de valores de propriedade de terceiros; 
(C) tanto Pessoas Jurídicas públicas quanto Pessoas 
Físicas, que tenham a custódia de valor de propriedade de 
terceiros com atividade exclusiva; 
(D) somente Pessoas Jurídicas que fazem a intermediação 
de recursos financeiros e as Pessoas Físicas que prestem 
serviço de custódia de valor a terceiros. 
24. (Anbid CPA-10/ECAC*) Como podemos definir juro? 
(A) A compensação, em títulos, pelo uso de um capital 
financeiro, por determinado tempo, a uma taxa 
previamente combinada. 
(B) A compensação, em dinheiro, pelo uso de uma 
máquina, por determinado tempo, a um preço 
estabelecido. 
(C) A compensação, em dinheiro, pelo uso de um capital 
financeiro, por determinado tempo, a uma taxa 
indeterminada, que será estabelecida no término da 
utilização do capital. 
(D) A compensação, em dinheiro, pelo uso de um capital 
financeiro, por determinado tempo, a uma taxa 
previamente combinada. 
(BB/Cespe/2008-I) Com relação ao Banco Nacional de 
Desenvolvimento Econômico e Social (BNDES) e aos 
bancos estaduais de desenvolvimento, julgue os itens 
seguintes: 
25. O BNDES é um órgão vinculado ao Ministério da 
Fazenda. 
(A) Certo. 
(B) Errado. 
26. Atualmente, o BNDES não é um banco de 
desenvolvimento. É uma empresa pública federal, com 
personalidade jurídica de direito privado e patrimônio 
próprio. 
(A) Certo. 
(B) Errado. 
27. Os bancos estaduais de desenvolvimento são 
constituídos sob a forma de sociedades anônimas, 
devendo adotar, obrigatória e privativamente, em sua 
denominação social, a expressão Banco de 
Desenvolvimento, seguida do nome do estado em que 
tenha sede. 
(A) Certo. 
(B) Errado. 
28. (CEF/FCC/2004-I) Em relação ao subsistema de 
intermediação está correto afirmar que 
(A) os Bancos de Desenvolvimento apóiam formalmente o 
setor público da economia por meios de operações e 
financiamentos às empresas governamentais. 
(B) os bancos comerciais são instituições financeiras 
constituídas obrigatoriamente sob a forma de sociedades 
anônimas e executam operações comerciais, isto é, de 
compra e venda de títulos. 
 
 
Grancursos – Conhecimentos Bancários – Mercado Financeiro – Prof. Cid Roberto Página 11/30 
(C) bancos múltiplos têm sua formação com base nas 
atividades de quatro instituições: banco comercial, banco 
de investimento e desenvolvimento, sociedade de crédito, 
financiamento e investimento e sociedade de micro-crédito. 
(D) os Bancos de Investimento constituem-se em 
instituições públicas de âmbito estadual, que visam 
promover investimentos na área de desenvolvimento 
urbano da região onde atuam. 
(E) a criação de bancos múltiplos surgiu como reflexo da 
própria evolução das cooperativas e crescimento do 
mercado. 
29. (BACEN/Analista/2002/ESAF) Em relação aos Bancos 
Múltiplos, regulamentados pela Resolução nº 1524/88, do 
Conselho Monetário Nacional e por suas alterações, é 
correto afirmar que: 
(A) a existência do banco múltiplo permite que uma única 
instituição possa executar e contabilizar operações típicas 
de diferentes instituições financeiras, porém é exigido que 
se observe, em cada carteira, a regulamentação pertinente 
à instituição singular que lhe deu origem (a carteira 
comercial segue a regulamentação aplicável aos bancos 
comerciais etc.). 
(B) as instituições devem manter, para cada carteira em 
que operarem, diretor tecnicamente qualificado que será o 
responsável pelas operações, sendo vedado que um 
mesmo diretor seja responsável por mais de uma carteira. 
(C) a constituição de banco múltiplo depende de 
autorização do Banco Central do Brasil no caso de 
constituição direta, mas independe nos casos de 
transformação ou de fusão entre instituições já existentes. 
(D) para ser considerada banco múltiplo, a instituição deve 
ter, no mínimo, quatro das seguintes carteiras: comercial, 
de investimento, de desenvolvimento, de crédito, 
financiamento e investimento (de aceite), de crédito 
imobiliário e de arrendamento mercantil (de leasing). 
(E) é facultado aos bancos múltiplos, independentemente 
das carteiras que possuam, captar recursos por meio de 
depósitos a vista. 
(BB/Cespe/2008-I) O Sistema Financeiro Nacional é 
composto por órgãos de regulação, instituições financeiras, 
instituições auxiliares públicas e privadas, que atuam na 
intermediação de recursos dos agentes econômicos 
(pessoas, empresas, governo). Com relação ao SFN, 
julgue os itens a seguir. 
30. O SFN atua na intermediação financeira, processo 
pelo qual os agentes que estão superavitários, com sobra 
de dinheiro, transferem esses recursos para aqueles que 
estejam deficitários, com falta de dinheiro. 
(A) Certo. 
(B) Errado. 
31. Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e 
Social é uma das principais entidades supervisoras do 
SFN. 
(A) Certo. 
(B) Errado. 
32. Há dois grandes grupos de entidades no SFN: o 
subsistema normativo, que trata da regulação e da 
fiscalização, e o subsistema operativo, que trata da 
intermediação, do suporte operacional e da administração. 
(A) Certo. 
(B) Errado. 
(BB/Cespe/2008-I) O Conselho Monetário Nacional (CMN) 
é um órgão normativo, responsável pelas políticas e 
diretrizes monetárias para a economia do país. A respeito 
do CMN, julgue os itens a seguir: 
33. Na sua mais recente composição, o CMN passou a 
ser integrado pelo ministro da Fazenda, como presidente 
do conselho, pelo ministro do Planejamento, Orçamento e 
Gestão e pelo presidente do Banco do Brasil. 
(A) Certo. 
(B) Errado. 
34. Compete ao CMN fixar as diretrizes e normas da 
política cambial, inclusive quanto a compra e venda de 
ouro e quaisquer operações em direitos especiais de 
saque e em moeda estrangeira. 
(A) Certo. 
(B) Errado. 
35. São regulamentadas pormeio de resoluções as 
matérias aprovadas pelo CMN, normativo de caráter 
público, sempre divulgado no Diário Oficial da União 
(DOU) e na página de normativos do Banco Central do 
Brasil (BACEN). 
(A) Certo. 
(B) Errado. 
36. Apenas a partir de reuniões consideradas não-
sigilosas do CMN são lavradas atas, cujo extrato é 
publicado no DOU. 
(A) Certo. 
(B) Errado. 
(BB/Cespe/2008-I) O BACEN, criado pela Lei n° 
4.595/1964, é uma autarquia federal vinculada ao 
Ministério da Fazenda, com sede e foro na capital da 
República e atuação em todo o território nacional. Com 
relação ao BACEN, julgue os seguintes itens. 
37. As instituições financeiras estrangeiras podem 
funcionar no país somente mediante prévia autorização do 
Bacen ou decreto do Poder Executivo. 
(A) Certo. 
(B) Errado. 
38. Compete ao BACEN autorizar e fiscalizar o 
funcionamento das administradoras de cartão de crédito. 
(A) Certo. 
(B) Errado. 
39. O BACEN executa a política cambial definida pelo 
Ministério do Planejamento, Orçamento e Gestão, 
regulamentando o mercado de câmbio e autorizando as 
instituições que nele operam. 
(A) Certo. 
(B) Errado. 
(BB/Cespe/2008-II) O Sistema Financeiro Nacional (SFN) 
é composto por órgãos de regulação, por instituições 
financeiras e auxiliares, públicas e privadas, que atuam na 
intermediação de recursos dos agentes econômicos 
(pessoas, empresas, governo). Com relação ao SFN, 
julgue os itens a seguir. 
40. A área operativa do SFN é formada pelas instituições 
financeiras públicas e privadas, que atuam no mercado 
financeiro. 
(A) Certo. 
(B) Errado. 
41. A área normativa do SFN tem como órgão máximo o 
Banco Central do Brasil (BACEN). 
(A) Certo. 
(B) Errado. 
 
 
Grancursos – Conhecimentos Bancários – Mercado Financeiro – Prof. Cid Roberto Página 12/30 
(BB/Cespe/2008-II) O Conselho Monetário Nacional 
(CMN), instituído pela Lei n° 4.595/1964, é um órgão 
normativo, responsável pelas políticas e diretrizes 
monetárias para a economia do país. Acerca do CMN, 
julgue os itens que se seguem. 
42. O SFN tem como órgão executivo central o BACEN, 
que estabelece normas a serem observadas pelo CMN. 
(A) Certo. 
(B) Errado. 
43. Entre as funções do CMN, estão a de adaptar o 
volume dos meios de pagamento às reais necessidades da 
economia e a de regular o valor interno e externo da 
moeda e o equilíbrio do balanço de pagamentos. 
(A) Certo. 
(B) Errado. 
(BB/Cespe/2008-II) O BACEN, criado pela Lei n° 
4.595/1964, é uma autarquia federal vinculada ao 
Ministério da Fazenda e tem atuação em todo o território 
nacional. No que se refere ao BACEN, julgue os itens 
subsequentes. 
44. O BACEN tem sua sede no Rio de Janeiro e conta 
com representações em Brasília, capital do país, e nas 
capitais dos estados do Rio Grande do Sul, do Paraná, de 
São Paulo, de Minas Gerais, da Bahia, de Pernambuco, do 
Ceará e do Pará. 
(A) Certo. 
(B) Errado. 
45. Entre as atribuições do BACEN, estão a de realizar as 
operações de redesconto e empréstimo às instituições 
financeiras e a de regular a execução dos serviços de 
compensação de cheques e outros papéis. 
(A) Certo. 
(B) Errado. 
(BB/Cespe/2008-II) O Conselho de Recursos do Sistema 
Financeiro Nacional I (CRSFN) é um órgão colegiado, de 
segundo grau, integrante da estrutura do Ministério da 
Fazenda, cuja Secretaria-Executiva funciona no edifício 
sede do BACEN. Acerca do CRSFN julgue os itens que se 
seguem. 
46. Ao receber intimação decisória de processo 
administrativo oriundo do BACEN, da CVM, do Ministério 
do Desenvolvimento, Indústria e Comércio-Secretaria de 
Comércio Exterior (SECEX) ou do Ministério da Fazenda-
Secretaria da Receita Federal (SRF), o(s) interessado(s) 
poderá(ão) interpor recurso ao CRSFN, no prazo 
estipulado na intimação, devendo entregá-Io mediante 
recibo ao respectivo órgão instaurador. 
(A) Certo. 
(B) Errado. 
47. Constituem atribuições do CRSFN: adaptar o volume 
dos meios de pagamento às reais necessidades da 
economia; regular o valor interno e externo da moeda e o 
equilíbrio do balanço de pagamentos. 
(A) Certo. 
(B) Errado. 
(BB/Cespe/2008-II) Bancos comerciais são instituições 
financeiras privadas ou públicas que têm como objetivo 
principal proporcionar suprimento de recursos necessários 
para financiar, a curto e a médio prazos, o comércio, a 
indústria, as empresas prestadoras de serviços, as 
pessoas fisicas e terceiros em geral. No que se refere aos 
bancos comerciais, julgue os itens a seguir. 
48. Os bancos comerciais não podem captar depósitos a 
prazo. 
(A) Certo. 
(B) Errado. 
49. Na denominação dos bancos comerciais, é vedado o 
uso da palavra "Central". 
(A) Certo. 
(B) Errado. 
(BB/Cespe/2008-II) Bancos múltiplos são instituições 
financeiras privadas ou públicas que realizam operações 
ativas, passivas e acessórias de diversas instituições 
financeiras, por intermédio das seguintes carteiras: 
comercial, de investimento e(ou) de desenvolvimento, de 
crédito imobiliário, de arrendamento mercantil e de crédito, 
financiamento e investimento. Com relação aos bancos 
múltiplos, julgue os seguintes itens. 
50. A carteira de desenvolvimento pode ser operada por 
banco múltiplo e por banco público. 
(A) Certo. 
(B) Errado. 
51. Os bancos múltiplos devem ser constituídos com, no 
mínimo, duas carteiras, sendo uma delas, 
obrigatoriamente, comercial ou de investimento. 
(A) Certo. 
(B) Errado. 
(BB/Cespe/2008-II) As cooperativas de crédito observam, 
além da legislação e das normas do SFN, a Lei n.o 
5.764/1971, que define a Política Nacional de 
Cooperativismo e institui o regime jurídico das sociedades 
cooperativas. No referente às cooperativas de crédito, 
julgue os itens subsequentes. 
52. As cooperativas de crédito podem adotar, em sua 
denominação social, tanto a expressão "Cooperativa" 
como a palavra "Banco", dependendo de sua política de 
marketing e de seu planejamento estratégico. 
(A) Certo. 
(B) Errado. 
53. As cooperativas de crédito devem possuir o número 
mínimo de 85 cooperados e adequar sua área de ação às 
possibilidades de reunião, controle, operações e 
prestações de serviços. 
(A) Certo. 
(B) Errado. 
(BB/Cespe/2008-III) O Sistema Financeiro Nacional (SFN) 
é composto por órgãos de regulação e por instituições 
financeiras e auxiliares, públicas e privadas, que atuam na 
intermediação de recursos dos agentes econômicos 
(pessoas, empresas, governo). Com relação ao SFN, 
julgue os itens seguintes. 
54. São consideradas instituições financeiras as pessoas 
jurídicas, públicas ou privadas, que tenham como atividade 
principal ou acessória a coleta, a intermediação ou a 
aplicação de recursos financeiros próprios ou de terceiros, 
em moeda nacional ou estrangeira, e a custódia de valor 
de propriedade de terceiros. 
(A) Certo. 
(B) Errado. 
55. Os pagamentos sem utilização de papel-moeda (non-
cash) são efetuados principalmente por meio de cheques, 
transferências de crédito, cartões de crédito e de débito e, 
também por débitos diretos. Todas essas movimentações, 
 
 
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quando cursadas no SFN, podem ser realizadas em 
moeda nacional, em dólares norte-americanos ou em 
euros. 
(A) Certo. 
(B) Errado. 
(BB/Cespe/2008-III) O Conselho Monetário Nacional 
(CMN), instituído pela Lei nº 4.595/1964, é um órgão 
normativo, responsável pelas políticas e diretrizes 
monetárias para a economia do país. Com relação ao 
CMN, julgue os itens que se seguem. 
56. O CMN é o órgão formulador da política da moeda e 
do crédito, devendo atuar, inclusive, no sentido de 
promover o aperfeiçoamento das instituições e dos 
instrumentos financeiros, com vistas à maior eficiência do 
sistema de pagamentos e de mobilização de recursos. 
(A) Certo. 
(B) Errado. 
57. O Banco Centraldo Brasil (BACEN) é o principal 
executor das orientações do CMN. 
(A) Certo. 
(B) Errado. 
58. Entre as competências do CMN encontra-se a de 
definir a forma como o Banco do Brasil administrará as 
reservas vinculadas. 
(A) Certo. 
(B) Errado. 
(BB/Cespe/2008-III) O BACEN, criado pela Lei nº 
4.595/1964, é uma autarquia federal vinculada ao 
Ministério da Fazenda, com sede e foro na capital da 
República e atuação em todo o território nacional. Com 
relação ao BACEN, julgue os seguintes itens 
59. Entre as atribuições do BACEN estão a de estabelecer 
as condições para o exercício de quaisquer cargos de 
direção nas instituições financeiras, a de vigiar a 
interferência de outras empresas nos mercados financeiros 
e de capitais e a de controlar o fluxo de capitais 
estrangeiros no país. 
(A) Certo. 
(B) Errado. 
60. O BACEN tem competência para regulamentar, 
autorizar o funcionamento e supervisionar os sistemas de 
compensação e de liquidação, atividades que, no caso de 
sistemas de liquidação de operações com valores 
mobiliários, exceto títulos públicos e privados emitidos por 
bancos, são compartilhadas com a Comissão de Valores 
Mobiliários. 
(A) Certo. 
(B) Errado. 
61. O CMN é o principal órgão executor da política 
traçada pelo BACEN, cumprindo-lhe, também, autorizar o 
funcionamento e exercer a fiscalização das instituições 
financeiras, emitir moeda e executar os serviços do meio 
circulante. 
(A) Certo. 
(B) Errado. 
(BB/Cespe/2008-III) O Comitê de Política Monetária 
(COPOM) do BACEN tem como objetivos estabelecer as 
diretrizes da política monetária e definir a taxa de juros. A 
criação desse comitê buscou proporcionar maior 
transparência e ritual adequado ao processo decisório da 
Instituição. No que se refere ao COPOM, julgue os 
próximos itens. 
62. É objetivo do COPOM implementar as políticas 
econômica e tributária do governo federal. 
(A) Certo. 
(B) Errado. 
63. Desde a adoção da sistemática de metas para a 
inflação como diretriz de política monetária, as decisões do 
COPOM passaram a ter como objetivo cumprir as metas 
para a inflação definidas pelo CMN. Se as mesmas não 
forem atingidas, cabe ao presidente do BACEN divulgar 
em carta aberta ao ministro da Fazenda, os motivos do 
descumprimento, bem como as providências e o prazo 
para retorno da taxa de inflação aos limites estabelecidos. 
(A) Certo. 
(B) Errado. 
(BB/Cespe/2008-III) Bancos comerciais são instituições 
financeiras privadas ou públicas que têm como objetivo 
principal proporcionar suprimento de recursos necessários 
para financiar, a curto e a médio prazos, o comércio, a 
indústria, as empresas prestadoras de serviços, as 
pessoas físicas e terceiros em geral. Quanto aos bancos 
comerciais, julgue os itens seguintes. 
64. Bancos comerciais devem ser constituídos sob a 
forma de sociedade anônima e na sua denominação social 
deve constar a palavra “Banco”. 
(A) Certo. 
(B) Errado. 
65. A captação de depósitos à vista, livremente 
movimentáveis, é atividade típica dos bancos comerciais. 
(A) Certo. 
(B) Errado. 
(BB/Cespe/2009) O Sistema Financeiro Nacional (SFN) é 
composto por órgãos de regulação, por instituições 
financeiras, e auxiliares, públicas e privadas, que atuam na 
intermediação de recursos dos agentes econômicos 
(pessoas, empresas, governo). Com relação ao SFN, 
julgue os itens que se seguem. 
66. O Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e 
Social é uma das principais entidades supervisoras do 
SFN. 
(A) Certo. 
(B) Errado. 
67. O SFN atua na intermediação financeira, ou seja, no 
processo pelo qual os agentes que estão superavitários, 
com sobra de dinheiro, transferem esses recursos para 
aqueles que estejam deficitários, com falta de dinheiro. 
(A) Certo. 
(B) Errado. 
68. São consideradas instituições financeiras as pessoas 
jurídicas, públicas ou privadas, que tenham como atividade 
principal ou acessória a coleta, a intermediação ou a 
aplicação de recursos financeiros próprios ou de terceiros, 
em moeda nacional ou estrangeira, e a custódia de valor 
de propriedade de terceiros. 
(A) Certo. 
(B) Errado. 
69. A área normativa do SFN tem como órgão máximo o 
Banco Central do Brasil (BACEN). 
(A) Certo. 
(B) Errado. 
(BB/Cespe/2009) O Conselho Monetário Nacional (CMN), 
instituído pela Lei n° 4.595/1964, é um órgão normativo, 
 
 
Grancursos – Conhecimentos Bancários – Mercado Financeiro – Prof. Cid Roberto Página 14/30 
responsável pelas políticas e diretrizes monetárias para a 
economia do país. No que concerne ao CMN, julgue os 
itens seguintes. 
70. O SFN tem como órgão executivo central o BACEN, 
que estabelece normas a serem observadas pelo CMN. 
(A) Certo. 
(B) Errado. 
71. As funções do CMN incluem: adaptar o volume dos 
meios de pagamento às reais necessidades da economia e 
regular o valor interno e externo da moeda e o equilíbrio do 
balanço de pagamentos. 
(A) Certo. 
(B) Errado. 
72. É competência do CMN definir a forma como o BB 
administra as reservas vinculadas. 
(A) Certo. 
(B) Errado. 
73. O CMN é o órgão formulador da política da moeda e 
do crédito, devendo atuar até mesmo no sentido de 
promover o aperfeiçoamento das instituições e dos 
instrumentos financeiros, com vistas à maior eficiência do 
sistema de pagamentos e de mobilização de recursos. 
(A) Certo. 
(B) Errado. 
(BB/Cespe/2009) O BACEN, criado pela Lei n° 4.595/1964, 
é uma autarquia federal vinculada ao Ministério da 
Fazenda, com sede e foro na capital da República e 
atuação em todo o território nacional. Com relação ao 
BACEN, julgue os próximos itens. 
74. O BACEN tem competência para regulamentar, 
autorizar o funcionamento e supervisionar os sistemas de 
compensação e de liquidação, atividades que, no caso de 
sistemas de liquidação de operações com valores 
mobiliários, exceto títulos públicos e títulos privados 
emitidos por bancos, são compartilhadas com a Comissão 
de Valores Mobiliários (CVM). 
(A) Certo. 
(B) Errado. 
75. Realizar operações de redesconto e empréstimo às 
instituições financeiras e regular a execução dos serviços 
de compensação de cheques e outros papéis são as 
atribuições do BACEN. 
(A) Certo. 
(B) Errado. 
76. Além de autorizar o funcionamento e exercer a 
fiscalização das instituições financeiras, emitir moeda e 
executar os serviços do meio circulante, compete também 
ao BACEN traçar as políticas econômicas, das quais o 
CMN é o principal órgão executor. 
(A) Certo. 
(B) Errado. 
77. As atribuições do BACEN incluem: estabelecer as 
condições para o exercício de quaisquer cargos de direção 
nas instituições financeiras, vigiar a interferência de outras 
empresas nos mercados financeiros e de capitais e 
controlar o fluxo de capitais estrangeiros no país. 
(A) Certo. 
(B) Errado. 
(BB/Cespe/2009) O Comitê de Política Monetária 
(COPOM) do BACEN foi instituído em 1996, com os 
objetivos de estabelecer as diretrizes da política monetária 
e de definir a taxa de juros. A criação desse comitê buscou 
proporcionar maior transparência e ritual adequado ao 
processo decisório do BACEN. Acerca do COPOM, julgue 
os próximos itens. 
78. O COPOM, constituído no âmbito do BACEN, tem 
como objetivo implementar as políticas econômica e 
tributária do governo federal. 
(A) Certo. 
(B) Errado. 
79. Desde a adoção da sistemática de metas para a 
inflação como diretriz de política monetária, as decisões do 
COPOM visam cumprir as metas para a inflação definidas 
pelo CMN. Se as metas não forem atingidas, cabe ao 
presidente do BACEN divulgar, em carta aberta ao ministro 
da Fazenda, os motivos do descumprimento, as 
providências e o prazo para o retorno da taxa de inflação 
aos limites estabelecidos. 
(A) Certo. 
(B) Errado. 
(BB/Cespe/2009) A CVM, autarquia vinculada ao Ministério 
da Fazenda, instituída pela Lei n° 6.385/1976, é um órgão 
normativo do SFN voltado para o desenvolvimento, a 
disciplina e a fiscalização do mercado mobiliário. É corretoafirmar que a CVM 
80. é o órgão do SFN que se responsabiliza pela 
fiscalização das operações de câmbio e dos consórcios. 
(A) Certo. 
(B) Errado. 
81. tem como um de seus objetivos assegurar o acesso 
do público às informações acerca dos valores mobiliários 
negociados, assim como às companhias que os tenham 
emitido. 
(A) Certo. 
(B) Errado. 
82. exerce a função de assegurar a observância de 
práticas comerciais equitativas no mercado de valores 
mobiliários e a de estimular a formação de poupança e sua 
aplicação em valores mobiliários. 
(A) Certo. 
(B) Errado. 
(BB/Cespe/2009) O Conselho de Recursos do Sistema 
Financeiro Nacional (CRSFN) é um órgão colegiado, de 
segundo grau, integrante da estrutura do Ministério da 
Fazenda. Com relação ao CRSFN, julgue os itens a seguir. 
83. De decisão em processo administrativo oriundo do 
BACEN, da CVM, da Secretaria de Comércio Exterior ou 
da Secretaria da Receita Federal, cabe recurso ao 
CRSFN, no prazo estipulado na intimação, devendo o 
interessado entregá-lo mediante recibo ao respectivo 
órgão instaurador. 
(A) Certo. 
(B) Errado. 
84. É atribuição do CRSFN julgar, em segunda e última 
instância administrativa, os recursos interpostos das 
decisões relativas às penalidades administrativas 
aplicadas pelo BACEN quanto a matérias relativas à 
aplicação de penalidades por infração à legislação de 
consórcios. 
(A) Certo. 
(B) Errado. 
85. É atribuição do CRSFN adaptar o volume dos meios 
 
 
Grancursos – Conhecimentos Bancários – Mercado Financeiro – Prof. Cid Roberto Página 15/30 
de pagamento às reais necessidades da economia, bem 
como regular os valores interno e externo da moeda e o 
equilíbrio do balanço de pagamentos. 
(A) Certo. 
(B) Errado. 
(BB/Cespe/2009) Os bancos comerciais são instituições 
financeiras privadas ou públicas que visam proporcionar 
suprimento de recursos necessários para financiar, a curto 
e a médio prazos, o comércio, a indústria, as empresas 
prestadoras de serviços, as pessoas físicas e terceiros em 
geral. A respeito dos bancos comerciais, julgue os itens 
subsequentes. 
86. Todo banco comercial deve ser constituído sob a 
forma de sociedade anônima e, na sua denominação 
social, deve constar a palavra Banco, exceto no caso da 
Caixa Econômica Federal (CAIXA), que é um banco 
múltiplo. 
(A) Certo. 
(B) Errado. 
87. Os bancos comerciais podem captar depósitos à vista, 
mas não podem captar depósitos a prazo, o que está 
facultado apenas aos bancos de investimento. 
(A) Certo. 
(B) Errado. 
(BB/Cespe/2009) O segmento de crédito cooperativo 
brasileiro conta com mais de três milhões de associados 
em todo o Brasil, número que se encontra em significativa 
expansão. O segmento tem-se caracterizado, nos últimos 
anos, por uma trajetória de crescimento e constante 
mudança em relação ao perfil das cooperativas. A 
participação das cooperativas de crédito nos agregados 
financeiros do segmento bancário é crescente. As 
cooperativas de crédito observam, além da legislação e 
das normas do SFN, a Lei nº 5.764/1971, que define a 
política nacional de cooperativismo e institui o regime 
jurídico das sociedades cooperativas. Com relação às 
cooperativas de crédito, julgue os próximos itens. 
88. As cooperativas de crédito podem conceder crédito 
somente a brasileiros maiores de 21 anos de idade, por 
meio de desconto de títulos, empréstimos e 
financiamentos, e realizar aplicação de recursos no 
mercado financeiro. 
(A) Certo. 
(B) Errado. 
89. As cooperativas de crédito podem adotar, em sua 
denominação social, tanto a palavra Cooperativa, como 
Banco, dependendo de sua política de marketing e de seu 
planejamento estratégico. 
(A) Certo. 
(B) Errado. 
90. As cooperativas de crédito estão autorizadas a realizar 
operações de captação por meio de depósitos à vista e a 
prazo somente vindos de associados, de empréstimos, 
repasses e refinanciamentos oriundos de outras entidades 
financeiras e de doações. 
(A) Certo. 
(B) Errado. 
(BB/Cespe/2009) A CAIXA, criada em 1861, está regulada 
pelo Decreto-lei nº 759/1969 como empresa pública 
vinculada ao Ministério da Fazenda. A instituição integra o 
SFN e auxilia na execução da política de crédito do 
governo federal. Acerca da CAIXA, julgue os itens 
subsequentes. 
91. A CAIXA não pode emprestar sob garantia de penhor 
industrial e caução de títulos. 
(A) Certo. 
(B) Errado. 
92. Além de centralizar o recolhimento e a posterior 
aplicação de todos os recursos oriundos do FGTS, a 
CAIXA integra o Sistema Brasileiro de Poupança e 
Empréstimo e o Sistema Financeiro da Habitação. 
(A) Certo. 
(B) Errado. 
93. Após ter incorporado o Banco Nacional de Habitação 
(BNH) e o papel de agente operador do Fundo de Garantia 
do Tempo de Serviço (FGTS), a CAIXA passou a 
centralizar todas as contas recolhedoras do FGTS 
existentes na rede bancária e a administrar a arrecadação 
desse fundo e o pagamento dos valores aos trabalhadores. 
(A) Certo. 
(B) Errado. 
94. (Banrisul/FDRH/2010) Analise as seguintes 
afirmações sobre a estrutura atual do Sistema Financeiro 
Nacional (SFN) 
I – O Sistema de distribuição de títulos e valores 
mobiliários inclui, entre outros participantes, as bolsas de 
valores, as corretoras e os agentes autônomos de 
investimentos. 
II – Os bancos de investimento, as sociedades de crédito 
investimento e financiamento e os bancos múltiplos sem 
carteira comercial são instituições bancárias. 
III – Os bancos múltiplos devem possuir pelo menos duas 
carteiras, sendo uma delas, obrigatoriamente, comercial ou 
de investimento. 
Quais são as corretas? 
A) Apenas a I. 
B) Apenas a III. 
C) Apenas a I e a II. 
D) Apenas a I e a III. 
E) A I, II e III. 
(BB/Cespe/2009) Arrendamento mercantil ou leasing é 
uma operação em que o proprietário de um bem cede a 
terceiro o uso desse bem por prazo determinado, 
recebendo em troca uma contraprestação. No que 
concerne ao leasing, julgue os itens seguintes. 
95. A constituição e o funcionamento das pessoas 
jurídicas que tenham como objeto principal de sua 
atividade a prática de operações de arrendamento 
mercantil, denominadas sociedades de arrendamento 
mercantil, dependem de autorização da CVM. 
(A) Certo. 
(B) Errado. 
96. As sociedades de arrendamento mercantil são 
constituídas sob a forma de sociedade por cotas limitadas, 
devendo constar obrigatoriamente na sua denominação 
social a palavra leasing. 
(A) Certo. 
(B) Errado. 
97. (BNDES/Técnico Administrativo/Cesgranrio/2008) De 
acordo com a Lei no 4.595/64, NÃO integra o Sistema 
Financeiro Nacional a(o) 
(A) Secretaria do Tesouro Nacional. 
(B) Conselho Monetário Nacional. 
(C) Banco Central do Brasil. 
(D) Banco do Brasil S.A. 
(E) Banco Nacional do Desenvolvimento Econômico e 
Social. 
 
 
Grancursos – Conhecimentos Bancários – Mercado Financeiro – Prof. Cid Roberto Página 16/30 
98. (BNDES/Técnico Administrativo/Cesgranrio/2008) De 
acordo com a Lei no 4.595/64, as instituições financeiras 
nacionais somente poderão funcionar no Brasil mediante 
prévia autorização de(o) 
(A) Lei específica. 
(B) Decreto Legislativo. 
(C) Senado Federal. 
(D) Banco Central do Brasil. 
(E) Banco Nacional do Desenvolvimento Econômico e 
Social. 
99. (BNDES/Técnico Administrativo/Cesgranrio/2008) A 
teor do disposto na Lei no 5.662/71, o capital social do 
Banco Nacional do Desenvolvimento Econômico e Social é 
dividido 
(A) entre os órgãos integrantes do Sistema Financeiro 
Nacional. 
(B) entre o Banco Central do Brasil e o Conselho 
Monetário Nacional. 
(C) em quotas de responsabilidade limitada. 
(D) em ações pertencentes à União. 
(E) em quinhões atribuídos a sua presidência e diretoria. 
100. (BNDES/Técnico Administrativo/Cesgranrio/2008) O 
Banco Nacional do Desenvolvimento Econômico e Social 
tem por objetivo apoiar programas, projetos, obras e