Produtos e serviços bancarios

Prévia do material em texto

UVA - UNIVERSIDADE VEIGA DE ALMEIDA 
 
 
 
 
Trabalho da disciplina AVA 2 
Produtos e serviços bancários 
 
Aluno Vinicius Dias Gomes – Matrícula: 20191303449 
 
 
 
 Trabalho 
apresentado como 
avaliação do Curso de 
Gestão financeira na 
disciplina Produtos e 
serviços bancários – 
Prof. Fabricia de Matos 
Lemos. 
 
 
 
 
RIO DE JANEIRO 
2020 
 
 
 
 
 
 
Sumário 
I. Introdução 2 
II. Desenvolvimento 2 
III​. Conclusão 3 
IV. Bibliografia 3 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
1 
https://docs.google.com/document/d/1NtIcIaqTaupE1VAUjtEWyb53jmalj9WqMi3rrpp_BSE/edit#heading=h.30j0zll
https://docs.google.com/document/d/1NtIcIaqTaupE1VAUjtEWyb53jmalj9WqMi3rrpp_BSE/edit#heading=h.1fob9te
https://docs.google.com/document/d/1NtIcIaqTaupE1VAUjtEWyb53jmalj9WqMi3rrpp_BSE/edit#heading=h.2et92p0
 
I. Introdução 
O Trabalho da Disciplina (TD) Consiste em auxiliar o Sr. Jair no 
planejamento de investimento da quantia de R$ 200.000,00 recebidos como 
herança. Será expresso a seguir a sugestão do referido planejamento. 
 
II. Desenvolvimento 
 
Situação problema: 
Jair trabalhou durante 20 anos numa empresa petroquímica, na qual 
dedicou muitas horas da sua vida. Mês passado, a empresa passou por um 
processo de reestruturação e desligou alguns funcionários, dentre eles Jair. 
Ao receber suas verbas rescisórias e indenizatórias, Jair ficou indeciso 
com o que fazer com montante de 200.000,00, já que estava precisando trocar 
de carro e sempre sonhou em comprar um sítio na sua cidade natal para 
descansar, nas oportunidades que surgissem. Apesar de ser um sonho, Jair 
ainda teria que convencer sua esposa, além de ter que procurar o seu futuro 
sítio com calma para aproveitar uma boa oportunidade de compra. 
Por não ter experiências em investimentos, Jair procurou sua gerente 
Marta, para apresentar suas demandas e obter informações para tomar sua 
decisão quanto à melhor aplicação do seu recurso. Agora, fundamentado no 
conteúdo estudado, você fará o papel de gerente e deverá esboçar uma 
recomendação de investimento financeiro adequada ao perfil e à necessidade 
apresentada pelo cliente. 
 
 
Solução: 
 
Antes mesmo de pensar em gastar os primeiros reais,eu como gerente do Sr. 
Jair, indicaria que ele faça uma reserva de 25% do valor recebido, ou seja, 
R$50.000,00, para uma reserva de emergência, assim caso de ele precise de algum 
dinheiro até conseguir um novo emprego ou gastos inesperados ele o terá. Essa 
reserva pode ser aplicada em um CDB de liquidez diária ou no Tesouro SELIC. 
Para os 75% do dinheiro restante, R$150.000,00, pode ser aplicado em um 
investimento do mesmo tipo, pois o Sr Jair não tem idéia de quanto tempo ele vai 
2 
precisar para convencer a sua esposa da compra do sítio, quanto tempo ele 
precisará para encontrar uma boa oportunidade de compra e tomar a decisão de 
qual carro deve comprar, mas ele pode ficar despreocupado, pois ele poderá 
reverter o dinheiro de maneira rápida, pois a liquidez dos produtos oferecido é alta. 
Esses investimentos supracitados possuem um risco muito baixo, pois os 
CDB’s têm os bancos como suporte, além da análise detalhada do risco ao fazer o 
empréstimo desse dinheiro para terceiros. Os CDB’s também um mecanismo de 
proteção que é o FGC( Fundo Garantidor de Crédito), que em caso de um grande 
“default”, o governo garante o valor investido até o valor de R$250.000,00, deste 
modo o Sr. jair pode ficar tranquilo, pois o risco desse investimento é MUITO 
BAIXO. 
A rentabilidade desse tipo de investimento não é muito alta, mas é garantida. 
Esse produto apresenta segurança para o Sr Jair, que não tem experiência no 
mercado financeiro e que por isso talvez não tenha tolerância ao risco. 
 
 
III. Conclusão 
Os investimentos sugeridos vão auxiliar ao Sr. Jair em seus objetivos aqui 
apresentados. Eles têm características adequadas ao perfil do cliente quanto ao 
risco, rentabilidade e liquidez, isso mostra que cada investimento que é 
disponibilizados pelo banco pode ser ou não adequado ao cliente 
IV. Bibliografia 
 
 ​Apostila da disciplina Produtos e serviços bancários, unidades 3 e 4. 
 
 
 
 
3