AVA2 - Produtos e Serviços Bancários

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Universidade Veiga de Almeida – UVA
Gestão Financeira EAD
Danylo Ramos de Souza
Produtos e Serviços Bancários
AVA2
Rio de Janeiro
2020
Situação problema: Jair trabalhou durante 20 anos numa empresa petroquímica, na qual dedicou muitas horas da sua vida. Mês passado, a empresa passou por um processo de reestruturação e desligou alguns funcionários, dentre eles Jair.
Ao receber suas verbas rescisórias e indenizatórias, Jair ficou indeciso com o que fazer com montante de 200.000,00, já que estava precisando trocar de carro e sempre sonhou em comprar um sítio na sua cidade natal para descansar, nas oportunidades que surgissem. Apesar de ser um sonho, Jair ainda teria que convencer sua esposa, além de ter que procurar o seu futuro sítio com calma para aproveitar uma boa oportunidade de compra.
Por não ter experiências em investimentos, Jair procurou sua gerente Marta, para apresentar suas demandas e obter informações para tomar sua decisão quanto à melhor aplicação do seu recurso. Agora, fundamentado no conteúdo estudado, você fará o papel de gerente e deverá esboçar uma recomendação de investimento financeiro adequada ao perfil e à necessidade apresentada pelo cliente. 
Resolução:
 Ao traçar o perfil investidor do Sr. Jair foi verificado que o mesmo tem características conservadoras e de investimentos a curto prazo. Tendo em vista de que ele aguarda o período de convencer a sua esposa, trocar seu carro por um que o agrade em conforto e em valores e se preparar para as oportunidades que surgissem de adquirir o sitio que sonha ter em sua cidade natal para descansar. Portanto devemos buscar alternativas rentáveis a curto prazo afinal suas pendencias podem se resolver em poucos dias/meses ou em mais de 1 ano.
 O planejamento indicado para o caso Sr. Jair seria a aplicação do montante, R$200.000,00, em investimentos de baixo risco e com liquidez diária para que o cliente possa utilizar quando as pendências estiverem sanadas e as oportunidade aparecerem. Por tanto indicamos a aplicação no Tesouro Direto Selic ou em um CDB de liquidez diária, décimos por essas opções pois é possível resgatar dinheiro de maneira rápida e a rentabilidade dos produtos oferecido superior à caderneta de poupança.
 O Tesouro Selic é um título emitido pelo Tesouro Nacional atrelado à Taxa Selic, a
taxa básica de juros. As maiores atratividades neste tipo de investimento são a segurança e a lucratividade relativa. Os títulos são capazes de trazer um ganho 7 vezes maior que a poupança, como aconteceu em Abril de 2018. No caso do Tesouro Selic, o risco de perda é praticamente inexistente, independente do tempo de aplicação e data de resgate.
 Um CDB com liquidez diária é uma aplicação de renda fixa que tem rendimentos diários e, por isso, pode ser resgatada em qualquer data, sem prejuízo à rentabilidade.
CDBs são títulos privados emitidos por bancos e outras instituições financeiras para financiar suas atividades. Trata-se de uma aplicação conservadora, que conta com proteção do Fundo Garantidor de Crédito (FGC). Ao contrário da caderneta de poupança, por exemplo, que tem um vencimento mensal (o famoso aniversário), o CDB com liquidez diária tem vencimento diário. É exatamente por isso que o CDB de liquidez diária é tão popular. Como o rendimento ocorre diariamente, você pode sacar o valor quando quiser, sem prejuízo à rentabilidade.
 Portanto as 2 ofertas atendem as necessidades do Sr. Jair com boa rentabilidade, Conservadoras, seguras e resgate a qualquer data sem perde rentabilidade. E possibilitam tranquilidade para que o mesmo possa resolver seus problemas sem se preocupar com seus investimentos.
Referências: 
Roteiros de estudo – Unidades 3 e 4
Portal, https://blog.rico.com.vc/tesouro-direto-selic#:~:text=O%20Tesouro%20Direto%20Selic%20%C3%A9%20um%20t%C3%ADtulo%20de%20d%C3%ADvida%20emitido,emprestando%20dinheiro%20ao%20poder%20p%C3%BAblico.&text=Eles%20podem%20ter%20uma%20natureza,Tesouro%20IPCA%2B - Acesso em 04 de dezembro de 2020.
Portal, https://www.capitalresearch.com.br/blog/investimentos/cdb-com-liquidez-diaria/#:~:text=Um%20CDB%20com%20liquidez%20di%C3%A1ria%20%C3%A9%20uma%20aplica%C3%A7%C3%A3o%20de%20renda,data%2C%20sem%20preju%C3%ADzo%20%C3%A0%20rentabilidade.&text=Ao%20contr%C3%A1rio%20da%20caderneta%20de,liquidez%20di%C3%A1ria%20tem%20vencimento%20di%C3%A1rio. - Acesso em 04 de dezembro de 2020.