Construindo uma vida financeira saudável

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Construindo uma vida financeira saudável
Princípios bíblicos;
Conselhos práticos;
Ferramentas úteis.
Introdução
Quem nunca teve problemas financeiros?
Quem nunca passou “aperto” por falta de dinheiro?
Quem nunca se preocupou em ganhar mais dinheiro?
Se você puder responder “Sim!”, você é um ser humano normal. Esses são problemas antigos, pois o ser humano insiste, muitas vezes, em dirigir sua vida financeira baseando-se em falsos valores e não os valores do Reino.
Introdução
Grande parte dos conflitos entre os casais acontece por causa de problemas financeiros. A forma como cada um lida com essas questões é estopim para discussões que enveredam em brigas desgastantes para a relação. Um reclama dos hábitos do outro, o que é básico para um é desperdício para o outro, e a confusão se estabelece.
Introdução
Problemas como:
Distanciamento no relacionamento conjugal;
Insegurança familiar;
Irritação, tensão, saúde afetada;
Mau testemunho diante da sociedade, etc.
Objetivos de hoje:
Avaliar seu próprio coração em termos de cobiça e contentamento, identificando áreas em que o desejo de adquirir bens materiais têm ofuscado as prioridades bíblicas.
Ficar atento às tentações financeiras vindas por meio da mídia, que nos seduzem e minam a estabilidade financeira do lar.
Reconhecer a importância do equilíbrio na consideração das finanças na vida cristã.
A raíz do problema:
A dívida revela atitudes sobre o dinheiro e sobre nós mesmos.
- O orgulho impulsiona a dívida.
- A avareza impulsiona a dívida.
- O egoísmo impulsiona a dívida.
A raíz do problema:
Mt 6:19-21: “Não acumuleis para vós outros tesouros sobre a terra, onde a traça e a ferrugem corroem e onde ladrões escavam e roubam; Mas ajuntai para vós outros tesouros no céu, onde traça nem ferrugem corrói, e onde ladrões não escavam nem roubam; porque onde está o teu tesouro, aí estará também o teu coração”.
A raíz do problema:
I Tm 6: 10: “Porque o amor do dinheiro é raiz de todos os males; e alguns, nessa cobiça, se desviaram da fé, e a si mesmos se atormentaram com muitas dores.
A raíz do problema:
Cobiça : “Desejo sôfrego, veemente, de possuir bens materiais; avidez; ambição desmedida de riquezas”.
Princípios para uma boa vida financeira.
Princípio da honra a Deus
(Pv. 3.9-10)
Princípios:
O princípio da Honra a Deus (Pv.3.9-10)
Honre o Senhor com todos os seus recursos e com os primeiros frutos de todas as suas plantações; os seus celeiros ficarão plenamente cheios, e os seus barris transbordarão de vinho.
Princípio da dedicação ao trabalho
(P. 6.6-11; 12.27)
Princípios:
O princípio da dedicação ao trabalho (2Ts 3.10-12)
Quando ainda estávamos com vocês, nós lhes ordenamos isto: se alguém não quiser trabalhar, também não coma. Pois ouvimos que alguns de vocês estão ociosos; não trabalham, mas andam se intrometendo na vida alheia. A tais pessoas ordenamos e exortamos no Senhor Jesus Cristo que trabalhem tranquilamente e comam o seu próprio pão.
Princípios:
Duas atitudes com relação ao trabalho. (Pv. 6.6-11; 12.27)
1 . Diligência:
Observe a formiga, preguiçoso, reflita nos caminhos dela e seja sábio! Ela não tem nem chefe, nem supervisor, nem governante, e ainda assim armazena as suas provisões no verão e na época da colheita ajunta o seu alimento. Até quando você vai ficar deitado, preguiçoso? Quando se levantará de seu sono? Tirando uma soneca, cochilando um pouco, cruzando um pouco os braços para descansar, a sua pobreza o surpreenderá como um assaltante, e a sua necessidade lhe virá como um homem armado. 
Princípios:
As vantagens da diligência no trabalho:
Crescimento na carreira profissional, com promoções a cargos melhores. (Pv. 12.24);
Uma pessoa aplicada no seu trabalho, que não vive de sonhos e desejos distantes, alcança satisfação dos seus anseios (Pv. 13.4).
Princípios:
Duas atitudes com relação ao trabalho. 
2. Preguiça:
Encontramos pessoas que vivem dando desculpas absurdas, não se esforçam, e não tem iniciativa.
(Pv. 6.9-11; 26.13-16; 28.19)
Princípios:
Duas atitudes com relação ao trabalho. 
2. Preguiça:
Princípios:
Duas atitudes com relação ao trabalho. 
2. Preguiça: e suas consequências:
Para si: passa fome; (19.15) sofre a vontade de ter sem nunca conseguir (P.v13.4; 21.25), perde o que tem (Pv. 10.4; 20.13); está sujeito ao trabalho menos recompensado e que exigem maior esforço físico (Pv.12.24).
Princípios:
Duas atitudes com relação ao trabalho. 
2. Preguiça: e suas consequências:
Para os outros: Quem trabalha com o preguiçoso não o suporta, nem mesmo a família (Pv.10.5; 26)
Princípio da integridade e da honestidade
(Pv.6.6-8)
Princípios:
O princípio da integridade e da honestidade (Pv. 6.6-8)
	
Tudo foi descoberto, fuja rapidamente!
(Pv. 11.1; 16.11)
“O Senhor repudia balanças desonestas, mas os pesos exatos lhe dão prazer.”
Princípio da adaptação
(Pv.21.17; 23.20-21)
Princípios:
Princípio da adaptação (Pv.21.17; 23.20-21)
É possível que você esteja entre aqueles que nos últimos dois anos continuam ganhando quase a mesma coisa, e se tudo subiu de preço você não pode ter o mesmo padrão de vida. É preciso adaptar-se aos novos tempos rapidamente. Disponha-se a “apertar o cinto”.
Princípios:
1. Confie na provisão de Deus para aquilo que é básico (Pv 10.3; Mt 6.25).
2. Contente-se com o que Deus lhe dá (Pv 30.7-9; Fp 4.11-12; 1Tm 6.7-8).
Caso você não observe isso, correrá o risco de transgredir o próximo princípio.
Princípio do não às dívidas
(Pv. 22.7)
Princípios:
Princípio do não às dívidas (Pv. 22.7)
O mercado produz e tenta convencê- lo: “Você tem de comprar. Faça em 12 vezes sem juros. Alguns recebem uma carta dizendo que são clientes preferenciais. E, pior, acreditam mesmo serem preferenciais. É ordem do Senhor não devermos cousa alguma a ninguém, exceto o amor (Rm 13.8). As dívidas desgastam nossas emoções, nosso tempo, nossa família, nossa vida espiritual (cf. 2Rs 4.1-7). Por isso:
Princípio do Planejamento
(Pv. 21.15; Lc 14.28-30)
Princípios:
Se você não planejar o uso do seu dinheiro e gastar conforme seus impulsos, terá problemas. Se estiver endividado, sair dessa situação começa com um bom planejamento. Em seguida, coloque-se diante do Senhor com o propósito de não contrair mais dívidas e ore por isso. Se necessário, procure ajuda do seu pastor ou de sua liderança na execução do seu planejamento
Princípio do do que é necessário
Princípios:
Antes de comprar, faça algumas perguntas a si mesmo.
1. Eu realmente necessito do que estão me oferecendo?
2. O uso justifica a compra?
3. Tenho condições de pagar?
4. Como esse bem me ajuda a cumprir os propósitos de Deus para a minha vida?
5. Se eu não comprar, o propósito Dele estará prejudicado? Não ame e nem valorize as coisas que lhe são oferecidas como necessárias para que você tenha apenas prazer e conforto.
Dois cenários, duas ações
Qualquer governo, assim como qualquer família, pode gastar durante um ano mais do que recebe. Mas você e eu sabemos que a perpetuação desse hábito conduz a penúria.
Franklin D. Roosevelt, 1932
Os consumidores gastam em torno de um dólar para cada cinco dólares do seu salário líquido com dívidas pessoais.
30% dos brasileiros
Levantamento da Confederação Nacional do Comércio (CNC) mostra que, entre os endividados, 76,4% apontam como principal dívida o cartão de crédito – cuja taxa de juros é uma das mais altas entre os tipos de empréstimo existentes no mercado, de 192,94% ao ano em outubro
A segunda maior “fatia” das dívidas dos brasileiros é dedicada aos carnês, que representam 16,9% do total. O financiamento do carro também pesa: 12,6% das famílias declaram a prestação como uma das principais dívidas.
Fonte: www.serasaconsumidor.com.br/blog
O que é uma dívida?
O Dicionário define dívida como “dinheiro ou propriedade que uma pessoa é obrigada a pagar a outra”.
Dinheiro a pagar a companhias de cartões de créditos;Empréstimos de bancos;
Dinheiro emprestado de parentes;
Financiamento da casa própria;
Financiamento de carro;
Obs.: As contas a vencer, tais como a conta mensal de energia elétrica, não são consideradas dívidas quando pagas em dia.
			
Da mesma forma que o rico domina o pobre, aquele toma emprestado torna-se escravo do que empresta. 
Qual o Custo da Dívida?
			
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Princípio do não às dívidas
(Rom 13:8 Não devam nada a ninguém, a não ser o amor de uns pelos outros, pois aquele que ama seu próximo tem cumprido a lei.)
Como se livrar das dívidas?
Ore
2 Rs 4.1-7
O primeiro passo é orar e pedir perdão e ajuda do Senhor, assim como ele de forma milagrosa ajudou a viúva a se livrar de suas dívidas, poderá lhe dá sabedoria para lidar com a suas.
Como se livrar das dívidas?
Estabeleça uma orçamento por escrito
Um orçamento por escrito ajuda a planejar o futuro e analisar os padrões de gastos, para ver quais poderá cortar. É um freio eficaz no impulso de gastar.
Como se livrar das dívidas?
Liste o total do seus bens - tudo o que possui
Faça uma lista de cada ítem que você possui: Casa, carro, mobília, etc.
Avalie a lista completa para determinar se deveria vender algum deles.
Como se livrar das dívidas?
Liste seus compromissos - tudo o que deve
Muitas pessoas não sabem ao certo o que e quanto deve.
Liste também os juros que seus credores estão cobrando de cada dívida.
Como se livrar das dívidas?
	Descrição	Quantia devida	Pagamento mensal	Taxa de Juros
	Financiamento da casa			
	Cartões de Créditos			
	Bancos			
	Prestações			
	Empréstimos de parentes			
	Empréstimos Pessoais			
	Empréstimos de Negócios			
	Outros….ETC..			
Como se livrar das dívidas?
Estabeleça um programa de pagamento para cada credor
Todos nós precisamos de um programa de pagamento sistemático por escrito para alcançar o objetivo de pagar todas as nossas dívidas.
Como se livrar das dívidas?
Plano de pagamento
	Mês	Pagamento Mensal	Meses Restantes	Saldo Devedor
	Abril	R$ 100,00	12	R$ 1.150,00
	Maio	R$ 100,00	11	R$ 1.061,00
	Junho	R$ 100,00	10	R$ 970,00
Como se livrar das dívidas?
Liquidação de dívidas pequenas
Concentre-se em pagar dívidas pequenas. Você se sentirá encorajado à medida que elas forem eliminadas.
Como se livrar das dívidas?
Liquidação de dívidas de juros mais altos.
Atente para a taxa de juros cobrada em cada dívida e tente liquidar aquelas que cobram os maiores juros, antes de liquidar as que cobram juros mais baixos.
Como se livrar das dívidas?
Considere a ideia de obter uma renda extra
Procure obter uma renda adicional sem prejudicar seu relacionamento com Deus ou com a Sua família
Como se livrar das dívidas?
Não acumule dívidas novas
A única maneira segura de não acumular novas dívidas é o pagamento à vista!
Gastamos ⅓ a mais quando usamos cartões de créditos, se não há a possibilidade de pagar todo o valor, use uma tesoura.
Como se livrar das dívidas?
Contente-se com o que você tem
Três Fatores a Considerar
Quanto mais televisão você assiste, mais gasta.
Quanto mais vê revistas e catálogos, mais gasta.
Quanto mais for às lojas, mais gastará.
Como se livrar das dívidas?
Considere uma mudança radical em seu estilo de vida
Quem sabe se…?
Vendesse meu carro com prestações altas…
Comprasse um carro à vista, embora um pouco mais velho...
Mudasse para uma casa menor com aluguel mais barato…
Como se livrar das dívidas?
Não desista!
Não caia na tentação de não seguir com seu esforço. 
Não desista até que tenha alcançado seu objetivo. “O dia sem dívida!”
Princípio da poupança e do investimento
Como se livrar das dívidas?
Princípio de José
(Gn. 41.46-47)
Economizar para tempos difíceis.
Economizar significa evitar um gasto hoje, para ter uma quantia para gastar no futuro.
Como se livrar das dívidas?
Defina seus objetivos
Economia a longo prazo, destina-se a renda como aposentadoria.
Economia a curto prazo, destina-se a gastos planejados com itens de reposição em casa, carros, uma emergência com doenças, um desemprego inesperado.
Como se livrar das dívidas?
Entenda os benefícios do juros acumulados
Quantia. A quantia economizada será determinada pelo nível de sua renda, pelo custo do seu padrão de vida, por suas dívidas e por quanto você é fiel em manter um orçamento.
Taxas de juros. 
Planilha de Simulação de Investimento
Como se livrar das dívidas?
Entenda os benefícios do juros acumulados
Quantia. A quantia economizada será determinada pelo nível de sua renda, pelo custo do seu padrão de vida, por suas dívidas e por quanto você é fiel em manter um orçamento.
Taxas de juros. 
Planilha de Simulação de Investimento
Tempo.
Princípios:
1. Visando tempos difíceis (Pv 30.25)
2. Para ter o que dar não somente aos seus filhos, mas também aos seus Netos (Pv 13.22; 19.14). Todavia, não guarde mais do que deve.
3. Deus nos administrará a Sua graça com generosidade, à medida que formos generosos (Pv 19.17; 22.9; 28.27; Lc 6.38).
Isso não significa distribuir dinheiro indiscriminadamente, para qualquer um que pede, mas “Informa-se o justo da causa dos pobres” (Pv 29.7).
Conclusão
Aplicações práticas:
Para se ter uma vida financeira saudável, é necessário, evitar as Dívidas, buscar a honestidade, ser generoso em suas contribuições, trabalhar arduamente sem comprometer o relacionamento com Deus ou com a família, economizar para investir, e treinar nossos filhos para um futuro financeiro seguro e saudável.
Seja sábio no gastar.