Juros Abusivos

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Prof. Márcio dos Santos Vieira
Maratona Revisionais Bancárias na Prática
Juros abusivos: saiba definitivamente o que são e como identificá-los
Depoimentos dos participantes da primeira aula
Excelente aula, tô inscrito, vou sair, abs a
todos e fiquem em casa!!! Francisco
Leonardo Barreto de Souza
​Aproveitem o desconto. Adquiri esse curso
ano passado por um valor muito superior.
Pena que ainda não terminei ele. O curso
fica na plataforma disponível por 1 ano,
essa informação é muito importante. Thais
Sampaio
Parabéns pela aula....essencialmente adequada
e condizente com a realidade atual. Naldo
Pereira
Adorei a parte expositiva!! Parabéns Dr.!
Leonardo Augusto Hidalgo de Souza:
​Sensacional as informações!! Obrigada pela
iniciativa! Mariangélica Almeida
Programa
da aula
• A importância de entender o tema dos juros 
abusivos
• O que NÃO SÃO juros abusivos
• A limitação dos juros na tradição jurídica 
brasileira
• Estado liberal X Dirigismo contratual
• O entendimento atual da jurisprudência 
sobre o tema
• O que de fato são juros abusivos
• Exemplos práticos
POR QUE
DEVO APRENDER
SOBRE JUROS
ABUSIVOS?
Esse é um tema central
em direito bancário
Incrivelmente, ainda há muita 
desinformação sobre o assunto
Trabalhar este assunto da maneira certa é a 
diferença entre o sucesso e o fracasso
Exemplo
de sucesso
Vamos lá?
Juros superiores a 12% ao 
ano NÃO são abusivos.
A questão da limitação da 
taxa de juros.
Talvez não seja o seu caso, mas ainda se vê 
muito colega pedindo para limitar os juros 
do contrato a 12% ao ano.
Um pouco de história...
Código Civil de 1916:
Para os juros convencionais, se tratava de 
uma regra supletiva, e não cogente
Ou seja, havia margem para fixar juros 
acima da taxa legal
ESTADO
LIBERAL
ESTADO DO 
BEM-ESTAR 
SOCIAL
Transição
DIRIGISMO
CONTRATUAL
Constituição Federal, de 05 de outubro de 1988, previa no seu artigo 
192, parágrafo 3o., o seguinte:
§ 3º - As taxas de juros reais, nelas incluídas comissões e quaisquer 
outras remunerações direta ou indiretamente referidas à concessão de 
crédito, não poderão ser superiores a doze por cento ao ano; a cobrança 
acima deste limite será conceituada como crime de usura, punido, em 
todas as suas modalidades, nos termos que a lei determinar. 
A Adin nr. 4, proposta pelo PDT, foi julgada improcedente ainda em 1991, para 
declarar que o dispositivo constitucional não teria eficácia imediata, pois 
dependeria de lei complementar, e por não haver a correta conceituação do 
que seriam os juros reais.
De 1988 a 2003, enquanto vigorou o dispositivo constitucional que limitava os 
juros a 12% ao ano, houve muito dissenso na jurisprudência, com discussões, 
por exemplo, sobre a conceituação de juros reais e sobre a auto aplicabilidade 
da norma em questão. 
Ainda assim, como a súmula 596 não era vinculante, em muitas decisões 
judiciais se seguiu limitando os juros a 12% ao ano.
Isso tudo até 2003!
Em maio de 2004, o STJ editou
uma súmula, a de nr. 296:
Súmula 296 – STJ
Os juros remuneratórios, não
cumuláveis com a comissão de
permanência, são devidos no
período de inadimplência, à taxa
média de mercado estipulada
pelo Banco Central do Brasil,
limitada ao percentual contratado.
ATUAL
ENTENDIMENTO
MAS ENTÃO,
O QUE É
ABUSIVIDADE?
Art. 187. Também comete ato ilícito o titular de um direito que, ao 
exercê-lo, excede manifestamente os limites impostos pelo seu fim 
econômico ou social, pela boa-fé ou pelos bons costumes.
Código Civil:
Art. 51. São nulas de pleno direito, entre outras, as cláusulas contratuais 
relativas ao fornecimento de produtos e serviços que:
IV - estabeleçam obrigações consideradas iníquas, abusivas, que 
coloquem o consumidor em desvantagem exagerada, ou sejam 
incompatíveis com a boa-fé ou a eqüidade;
CDC:
§ 1º Presume-se exagerada, entre outros casos, a vantagem que:
I - ofende os princípios fundamentais do sistema jurídico a que pertence;
II - restringe direitos ou obrigações fundamentais inerentes à natureza do 
contrato, de tal modo a ameaçar seu objeto ou equilíbrio contratual;
III - se mostra excessivamente onerosa para o consumidor, considerando-se 
a natureza e conteúdo do contrato, o interesse das partes e outras 
circunstâncias peculiares ao caso.
Vige em nosso sistema uma limitação 
modulada pela interpretação judicial
O critério é sempre igual?
E como se identificam os
juros médios de mercado?
SÉRIES TEMPORAIS
DO BANCO
CENTRAL
EXEMPLO
PRÁTICO
EXEMPLO DE CASOS
BEM SUCEDIDOS
Industria de máquinas para 
panificação
• Credor: Banco Santander
• Saldo contábil: R$ 45,000,00
• “Conta cheia”: R$ 250.000,00
SAUDÁVEL
APERTADO
CRÍTICO
VERMELHO AMARELO VERDE
Industria de máquinas para 
panificação
Acordo fechado por R$ 5.000,00
Industria de máquinas para 
panificação
Acordo fechado por R$ 5.000,00
Transportadora de cargas 
devia cerca de 300 mil reais
• Banco entrou com execução e 
embargamos.
SAUDÁVEL
APERTADO
CRÍTICO
VERMELHO AMARELO VERDE
Transportadora de cargas 
devia cerca de 300 mil reais
Acordo fechado por 10 parcelas 
de R$9.000,00
Transportadora de cargas 
devia cerca de 300 mil reais
Acordo fechado por 10 parcelas 
de R$9.000,00
Empresa de engenharia 
devia pouco mais de 500 
mil reais
• 3 execuções em andamento e 2 
revisionais
• Processos tramitando há cerca 
de 2 anos
SAUDÁVEL
APERTADO
CRÍTICO
VERMELHO AMARELO VERDE
Empresa de engenharia 
devia pouco mais de 500 
mil reais
Acordo fechado por 145 mil reais 
para pagar em 5 anos
Empresa de engenharia 
devia pouco mais de 500 
mil reais
Acordo fechado por 145 mil reais 
para pagar em 5 anos
Não dá para prometer o que não pode cumprir
Não dá para apostar em teses superadas
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