Finanças Pessoais: Conceitos Básicos e Planejamento

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Aula 1
Finanças Pessoais
Finanças Pessoais
A força de trabalho no Brasil (pessoas ocupadas e desocupadas), no final de 2017 era de 104,5 milhões de pessoas com rendimento real de R$ 2142,00.
A população ocupada, está estimada em 91,9 milhões.
A população desocupada no período chegou a
 12,6 milhões de pessoas.
Dados: dez 2017 - IBGE
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A Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (Peic) mostra que 60,8% das famílias possuíam algum tipo de dívida no final de 2017.
Dados: out 2017 - Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC).
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Entre as famílias brasileiras, 30,1 % têm mais da metade da renda média mensal comprometida com o pagamento de dívidas. O cartão de crédito permanece no topo da lista de contas a pagar, citado por 76,7% dos entrevistados. Os carnês estão em segundo lugar, com 15,7% de citações, seguidos pelo crédito pessoal com 10,3% e o financiamento de carros, com 10,2%. 
Dados: dez 2017 - Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC).
Planejamento Financeiro
Você já parou para pensar quantas vezes usa o seu dinheiro em um dia? Além disso, você já pensou como ele move praticamente todas as suas atividades?
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Planejamento Financeiro
O dinheiro circula por toda a sociedade, envolvendo todos os tipos de atividade e agentes econômicos, como pessoas, empresas, intermediários financeiros, governo, etc. 
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Planejamento Financeiro
A relação entre pessoas e dinheiro não pode ser conflituosa, e sim virtuosa, ou seja, agregando valor à nossas vidas e não destruindo nossos sonhos e desafios. 
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Conceitos Básicos
Receitas - são as entradas de recursos financeiros Para as pessoas físicas podem ser salários, aluguéis a receber, serviços prestados , mesadas , etc .
Denominamos de Receita Bruta as entradas sem descontos e de Receita Líquida as entradas com descontos como o INSS, Imposto de renda , etc .
Conceitos Básicos
Gasto - é todo dispêndio financeiro, todo sacrifício que uma entidade (pessoa física ou jurídica) arca para a aquisição de um bem ou serviço.
Podemos citar despesas com luz, telefone , condomínio, aluguel, alimentação, vestuário, mensalidade escolar, etc.
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Conceitos Básicos
Devemos ser seletivos com relação aos nossos gastos, pois, normalmente costumamos desembolsar nossos recursos com coisas ou em situações desnecessárias para nossa vida. 
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Conceitos Básicos
Investimentos - São os recursos que possibilitam retornos, como caderneta de poupança, fundos de renda fixa, compra de um imóvel, realização de um curso universitário, etc. 
Endividamento - é a capacidade de contrair dívidas. Nem sempre contrair dívida significa necessariamente um problema. 
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Conceitos Básicos com relação ao endividamento
Financiamento - São os recursos obtidos em Instituições Financeiras com destino definido como compra de um imóvel, veículo, realização de curso universitário, etc. 
Empréstimo - é o dinheiro concedido por instituições financeiras sem direcionamento, ou seja, pode-se utilizar o dinheiro para qualquer fim . 
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Planejamento Financeiro
Você precisa saber onde está e aonde quer chegar.
Finanças Pessoais
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Desenvolver conhecimento sobre a própria situação financeira é posicionar-se um passo à frente na busca pelos seus objetivos. É olhar para o futuro com um binóculo!
Planejamento Financeiro é preparar-se para o futuro, através da previsão de receitas e gastos. É manter controle sobre o seu destino financeiro. Com base no seu planejamento, você terá condições de realizar investimentos e captar recursos dentro de uma necessidade de construção de riquezas, e não um endividamento sem saúde financeira.
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Objetivos
Profissionais – onde você deseja trabalhar (local) , quando você espera ocupar uma determinada posição (tempo), e qual a sua intenção de receita (renda)?
Pessoais – qual o seu desejo sobre seus relacionamentos , grau de instrução e lazer?
Patrimoniais – o que você deseja adquirir: carro, moradia, aplicar em um investimento, etc.?
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1) Qual meu projeto de vida?
2) O que busco para mim? 
3) Onde estou e onde quero chegar?
4) O que pretendo atingir em termos financeiros daqui a 1, 5, 10, 20, 30 anos?
Você precisa ser a mudança que deseja ver . 
Mahatma Ghandhi
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Tudo começa com o auto conhecimento
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Por pior que esteja a situação, é melhor saber do que não ter conhecimento e ficar enganando-se.
O que fazer se você estiver no vermelho?
Caia na real!
Tenha poder sobre sua vida financeira!
Orçamento
Através do Orçamento que é a quantificação física e financeira do planejamento, temos como perceber qual(is) gasto(s) está(ão) consumindo a maior parte da receita, ou seja, diminuindo a sobra de recursos financeiros. Com o orçamento pronto, você estará com a transparência necessária da sua vida financeira para decidir melhor sofre o seu futuro. 
Finanças Pessoais
Montando o seu orçamento 
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Você é um tomador ou investidor de recursos ?
Posição de INVESTIDOR = receitas > gastos
Posição de TOMADOR = receitas < gastos
Finanças Pessoais
Não utilize o cheque especial e o seu cartão de crédito como se fossem uma extensão do seu salário!
Compre um bem porque precisa, e não porque está barato.
Não despreze nenhum valor, por menor que seja.
Poupe, independente de sua renda.
Poupe com regularidade
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Algumas dicas
Evite pagar juros.
Trabalhe no que lhe dá prazer.
Aprenda a dizer “não”. O dinheiro é seu.
Poupe sempre, independente de quanto ganha.
Embora o futuro a Deus pertença, você pode minimizar os riscos.
Eduque seus filhos para a vida financeira.
Dinheiro foi feito para dar prazer!
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Dicas de estudo e prática
http://http://www.serasaconsumidor.com.br/organizar-financas/
http://www.idec.org.br/especial/planilha-orcamento-domestico
http://www.bmfbovespa.com.br/pt_br/educacional/educacao-financeira/planilha-de-orcamento/
https://www.guiabolso.com.br/ - app
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Ricardo Barbosa da Silveira
Possui mestrado em Administração e Desenvolvimento Empresarial pela Universidade Estácio de Sá. É formado em Economia pela UFRJ, com cursos de pós-graduação em Engenharia Econômica e Administração Industrial pela UFRJ e Finanças pela PUC-Rio. No campo docente é coordenador dos Cursos Superiores de Tecnologia em Gestão Financeira e Negócios Imobiliários na modalidade de Ensino à Distância da Universidade Estácio de Sá.
http://lattes.cnpq.br/0214011536429617
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Obrigado!