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UNIVERSIDADE CRUZEIRO DO SUL ADMINISTRAÇÃO CURSO SUPERIOR EM ADMINISTRAÇÃO ITAU UNIBANCO ALMIR DOS SANTOS - RGM 21686521 DAISY PEREIRA DA SILVA COSTA - RGM 21698767 DALIANE CRISTINA SANTOS - RGM 22071326 LUIZ OLIVEIRA GONÇALVES - RGM 21862681 MARCELO MESSIAS DENEGA - RGM 23719885 RISONEIDE DOS SANTOS ARAÚJO - RGM 20826664 ROBSON PINHO DE OLIVEIRA - RGM 20745079 SISNEI A. MELO FONSECA - RGM 21248281 TAINARA DO AMARAL - RGM 226115 SÃO PAULO 2020 UNIVERSIDADE CRUZEIRO DO SUL ADMINISTRAÇÃO CURSO SUPERIOR EM ADMINISTRAÇÃO ITAÚ UNIBANCO Projeto Multidisciplinar em Processos Gerenciais I apresentado à Universidade Cruzeiro do Sul, como exigência do Curso Superior de Tecnologia em Processos Gerenciais, sob orientação da Profa. Ms. Lidiane Pereira Moutinho. SÃO PAULO 2020 RESUMO O presente Projeto Multidisciplinar Ambiente Empresarial visa realizar uma análise do setor empresarial de uma empresa real. Para tanto, foi selecionado a instituição financeira denominada Itaú Unibanco S/A no seguimento varejo. Será realizada uma pesquisa de campo e bibliográfica pautada na leitura de estudos teóricos sobre temas pertinentes à área empresarial como de CHIAVENATO (2003), TEIXEIRA (2015), RODRIGUES (2009), dentre outros com intuito de atrelar teoria e prática. Enfatizaremos pontos fortes e operacionais que agregam notoriedade a Instituição, o que permite que a mesma seja uma das mais promissoras no cenário econômico e financeiro nacional. As informações aqui contidas detalham parte de sua história, trajetória e objetivos a serem alcançados, através de seu ambiente empresarial; ressaltando o empenho e compromisso com a sociedade, destacando-se dentre outras Instituições, levando-a a uma classificação notável entre os maiores bancos do Brasil e da América Latina. PALAVRAS CHAVE: Itaú Unibanco. Mercado Financeiro. Ambiente Empresarial. Sumário INTRODUÇÃO ........................................................................................................................ 4 1. EMPRESA ......................................................................................................................... 5 1.1 DENOMINAÇÃO E FORMA DE CONSTITUIÇÃO ........................................... 5 1.2 DADOS E FATOS RELEVANTES DA ORIGEM DA ORGANIZAÇÃO .......... 5 1.3 NATUREZA E RAMO DE ATUAÇÃO ....................................................................... 6 1.4 INFORMAÇÕES SOBRE O PORTE DA EMPRESA .......................................... 6 1.5 RELAÇÃO DAS FILIAIS ......................................................................................... 7 1.6 NÚMERO DE FUNCIONÁRIOS ............................................................................ 7 1.7 PRINCIPAIS PRODUTOS ....................................................................................... 7 1.8 PRINCIPAIS FORNECEDORES, PRINCIPAIS INSUMOS, MATÉRIAS- PRIMAS E SERVIÇOS POR ELES FORNECIDOS ....................................................... 8 1.9 PRINCIPAIS MERCADOS E PRINCIPAIS SEGMENTOS DESSES MERCADOS EM QUE SE ENCONTRA O CLIENTE-ALVO ...................................... 9 1.10 PRINCIPAIS CONCORRENTES DA ORGANIZAÇÃO ................................... 10 1.11 ORGANOGRAMA .................................................................................................. 13 2. DESCRIÇÃO E ANÁLISE DAS PRÁTICAS ORGNIZACIONAIS ......................... 14 3. DESCRIÇÃO E ANÁLISE DAS PRÁTICAS DE GESTÃO ...................................... 16 4. CONSIDERAÇÕES FINAIS ......................................................................................... 21 5. REFERÊNCIAS .............................................................................................................. 22 4 INTRODUÇÃO Abordando o tema Ambiente Empresarial da Instituição Financeira Itaú Unibanco, deixaremos aqui registrado o conhecimento adquirido nas aulas teóricas inerentes ao curso. Apresentaremos também a Instituição em seu seguimento, destacando seus principais produtos, concorrentes, matéria prima, insumos, filiais e colaboradores. Enfatizaremos também o alcance de seus projetos financeiros, culturais e ambientais, demostrando sua atuação e preocupação, para com a sociedade e para com o meio ambiente, através de ações que aperfeiçoem a eficiência energética de centros de processamento de computadores, reciclar a água e reduzir o consumo de papel, entre outros; o que os mantem perfeitamente alinhados a sua visão e missão. Ao analisarmos seus maiores concorrentes, descobriremos que o Itaú Unibanco é um gigante no cenário nacional, com grande relevância no mercado financeiro mundial; ocupando assim uma posição privilegiada, pertencente somente ao Itaú Unibanco, dentre todos os bancos brasileiros Nesta pesquisa conheceremos um pouco a história da evolução de um banco ao longo dos anos, mantendo-se em constante atualização, inserido na globalização e altamente ajustado as tecnologias, ajustado a uma visão e performance sustentável, e na satisfação de seus clientes. 5 1. EMPRESA 1.1 DENOMINAÇÃO E FORMA DE CONSTITUIÇÃO O banco Itaú S/A é uma instituição financeira do segmento bancário. É uma sociedade anônima, cujo capital é dividido por ações e que possui grande relevância e destaque no mercado financeiro, acionário e cambial. 1.2 DADOS E FATOS RELEVANTES DA ORIGEM DA ORGANIZAÇÃO A empresa escolhida para o presente projeto é o banco Itaú S/A que é uma instituição financeira do segmento bancário. Consolidou-se em 2008 com a fusão do Itaú e Unibanco formando então o conglomerado tão forte que conhecemos hoje como Itaú Unibanco S/A. O banco Itaú Unibanco tem como missão levar aos brasileiros a oportunidade de realizar sonhos através de linhas de crédito e demais produtos bancários que contribuem para uma oportunidade de negócios que traz muitos benefícios aos clientes correntistas e poupadores. Além disso, essa empresa apresenta como valores institucionais um dos seus grandes pilares que é a questão da ética, que inclusive virou campanha em suas estratégias de venda e marketing tendo como destaque a frase “ ética é inegociável”, dando a entender que todas as suas vendas e operações bancárias estão isentas de irregularidades e que sempre preza pela transparência das informações sobre seus produtos e serviços bancários. O seguimento de atuação é o setor bancário, ou seja, o setor financeiro Com efeito, a trajetória do conglomerado, tem início no ano de 1924, na cidade de Poços de Caldas – MG, em um respeitado e conceituado armazém, propriedade de uma influente família da cidade; que tinha por nome Casa Moreira Salles. A partir de então, o Governo Federal autoriza o início das operações financeiras. Após 80 anos de uma trajetória de sucessos e conquistas, no ano de 2008 é anunciado ao mercado financeiro e ao mundo , a fusão do banco Itaú com o Unibanco, dando origem ao Itaú Unibanco, um dos maiores bancos do Hemisfério Sul. Formando então o maior conglomerado financeiro privado do Hemisfério Sul, e um dos vinte maiores bancos do mundo. Nesse ano vale destacar que foi um ano que a crise econômica financeira no país estava um pouco agravada devido às políticas públicas não terem um grande efeito positivo no país. Contudo, as empresas nesse momento tiveram que se reinventar e algumas se uniram para somar forças para sobreviver no mercado. 6 Na visão de POETA et al. (2010) Em meio aos impactos da crise econômica financeira de 2008 e 2009, num momento de grandes modificações no cenário econômico mundial, as empresas buscam formas de sobreviver e aumentar sua participação no mercado. Neste ambiente mutante, merece destaquea fusão do Itaú com o Unibanco, dois grandes bancos do Brasil. Esse verdadeiro momento histórico então foi marcado pela fusão do banco no qual até hoje está fortemente no mercado atuante nos seguimentos de abertura de contas, linhas de crédito variadas, consórcios, seguros e demais produtos financeiros. Vale ainda mencionar a título de curiosidade que com essa fusão os funcionários que eram do antigo Banestado – um banco público do governo, acabaram por perder alguns direitos trabalhistas e principalmente o direito a promoções e planos de carreira oriundos do concurso público para o qual prestaram. A partir de 2008, iniciou -se um grande processo de contratação de pessoal externo e houve a criação de vários projetos. Um dos projetos mais conhecidos é o programa de trainee e de estágio de rede de agências, que ambos são vistos como grande oportunidade de inserção de pessoas no mercado financeiro dando oportunidades e planos de carreiras próprios do Itaú Unibanco, em que quanto mais o funcionário se destaca no que se refere ao plano de metas organizacionais, sobretudo, no varejo com venda de produtos bancários, o mesmo é promovido a cargos maiores, podendo atingir o ápice do cargo que é superintendente comercial ou operacional no que diz respeito as redes de varejo. 1.3 NATUREZA E RAMO DE ATUAÇÃO O banco Itaú Unibanco é uma pessoa jurídica de direito privado, cujo ramo de atuação é o segmento bancário, com oferta de produtos financeiros e não financeiros, tais como: empréstimos, aberturas de contas, títulos de capitalização, seguros, dentre outros. 1.4 INFORMAÇÕES SOBRE O PORTE DA EMPRESA Informações divulgadas no balanço de 2018 apontam que o Banco Itaú Unibanco S.A., obteve um lucro líquido de 25,7 bilhões. Para o classificarmos como uma empresa de grande porte podemos nos basear na Lei 11.638/2007, que cita: 7 Art. 3º: Aplicam-se às sociedades de grande porte, ainda que não constituídas sob a forma de sociedades por ações, as disposições da Lei nº 6.404, de 15 de dezembro de 1976, sobre escrituração e elaboração de demonstrações financeiras e a obrigatoriedade de auditoria independente por auditor registrado na Comissão de Valores Mobiliários. Parágrafo único: Considera-se de grande porte, para os fins exclusivos desta Lei, a sociedade ou conjunto de sociedades sob controle comum que tiver, no exercício social anterior, ativo total superior a R$ 240.000.000,00 (duzentos e quarenta milhões de reais) ou receita bruta anual superior a R$ 300.000.000,00 (trezentos milhões de reais). Ainda segundo ranking da Forbes, é o maior banco privado do Brasil e um dos maiores do mundo, tendo um total de 55 milhões de clientes. Analisando os dados fica claro o seu tamanho e o impacto que causa na sociedade brasileira e mundial. 1.5 RELAÇÃO DAS FILIAIS A rede Itaú Unibanco possui cerca de 5 mil agências no Brasil e exterior, 48 mil caixas eletrônicos distribuídos pelo nosso país e em outros 20 países. A título de curiosidade, somente no Rio Grande do Sul o Itaú Unibanco possui 141 agências. 1.6 NÚMERO DE FUNCIONÁRIOS Possui em torno de cem mil funcionários espalhados pelo Brasil, tanto no varejo como em áreas internas como, por exemplo, marketing, direito, controladoria e correlatos. 1.7 PRINCIPAIS PRODUTOS O banco Itaú Unibanco possui principais produtos são produtos financeiros como, abertura de contas, tanto pessoa física quanto jurídica, empréstimo consignado para aposentados e pensionistas do INSS e servidores públicos. O grande produto que tem uma maior rentabilidade e faz gerar muito resultado é 8 justamente as linhas de crédito intituladas crédito consignado justamente por ser uma linha de crédito que é descontada direto do benefício ou folha de pagamento para servidores estatutários. Ou seja, o índice de contratação desse produto é alto e isso pode ser perfeitamente visto nos resultados bilionários publicados pelo banco em seu próprio site através de seus balanços anuais 1.8 PRINCIPAIS FORNECEDORES, PRINCIPAIS INSUMOS, MATÉRIAS- PRIMAS E SERVIÇOS POR ELES FORNECIDOS Os principais fornecedores do Banco Itaú Unibanco são as empresas terceirizadas que prestam suporte ao sistema do banco, ao sistema de entrega de malotes, de numerários e as manutenções dos caixas eletrônicos também são feitas por empresas terceirizadas conveniadas ao próprio banco. O banco mantém convênio com o serviço de transporte de malotes com a empresa Transportes Gritsch Ltda – CNPJ: 90739624/0001-18. É feito o recolhimento a cada dois dias nas agências por polos e distribuiu para os aeroportos para São Paulo onde são centralizados os documentos e cheques a serem processados e microfilmados. O banco conta ainda com o serviço da empresa de transporte de numerários intitulada Protege S/A cujo CNPJ é 043035146/0001-85 em que a mesma realiza o suprimento de dinheiro e sua coleta nas agências. O sistema é independente por agência que usa a intranet para solicitação do conhecido Carro-Forte conforme a necessidade. Já a manutenção dos caixas eletrônicos é feita pela empresa Unisys Brasil Ltda, CNPJ:033426420/0001-93, em que toda vez que algum equipamento estraga ou apresenta algum defeito que necessite de algum reparo é feito uma ocorrência, ou melhor, um pedido on-line para requisitar a visita técnica para o conserto do equipamento. O suprimento de material de escritório é feito pela empresa Supply Serviços Gerais Ltda – CNPJ: 000726861/0001-51 em que cada agência acessa o sistema on-line solicitando o material que precisa em uma cesta de compras onde é feito o pedido das compras e a empresa faz a entrega. Já a segurança é feita pela empresa de Segurança e Vigilância Master Vigilância, CNPJ: 077998912/0001-29 em que é feito a segurança e monitoria da entrada e saída de clientes e também de seus colaboradores no Paraná. No mínimo são dois vigilantes por posto exigido pela polícia federal. 9 Com relação às principais matérias-primas é essencial para o banco e sua funcionalidade a aquisição de softwares de última geração, impressoras multifuncionais com impressão a laser, bem como computadores compatíveis com a tecnologia avançada, que o mercado financeiro exige ; dispensando o mesmo valor aos insumos inerentes ao setor. Os principais serviços fornecidos estão vinculados ao atendimento ao público em geral tanto pessoa física quanto pessoa jurídica. São ofertados abertura de contas correntes, contas poupanças, empréstimos diversos, consórcios, seguros, títulos de capitalização dentre outros produtos financeiros e não financeiros. As contas correntes são monitoradas constantemente, para a deliberação de oferta dos produtos inerentes ao cenário financeiro, considerando o perfil econômico de cada cliente. Contas correntes em um cenário de uso do limite, recebem oferta de linhas de crédito com taxas reduzidas e principalmente, pacote de serviços com plano de vantagens, como por exemplo; pacote de serviços de juros reduzidos. Em outro cenário, no qual o cliente se encaixa em um perfil econômico e financeiro com maior movimentação, é oferecido um pacote de serviços com uma taxa mensal de valor significativo, que o incluirá em um segmento de atendimento diferenciado denominado Uniclass, Personalité, entre outros, e linha de credito também diferenciada; com juros mais baixos. Também é realizado um trabalho de consultoria de investimentos para aqueles clientes que costumam guardam grandes volumes em contas poupanças e é feito a prestação de serviço de consultoria de investimento, explicando ao cliente os benefícios de aplicações financeiras como certificado de depósito bancário, isto, é o conhecido CDB. Para essa prestação de serviço em específico o banco dispõe de uma poderosa ferramenta comercial chamada justamente de agenda comercial, em que tanto o gerente quanto o assistente de atendimentotêm acesso a toda base de clientes daquela localizada e ou cidade em específica área de atuação da agência. 1.9 PRINCIPAIS MERCADOS E PRINCIPAIS SEGMENTOS DESSES MERCADOS EM QUE SE ENCONTRA O CLIENTE-ALVO O mercado de atuação do banco Itaú é o financeiro, cujo público-alvo é bem diversificado e variado conforme renda e potencial financeiro de cada cliente. Os clientes do varejo normalmente são as pessoas com rendimentos não tão elevados, porém, não menos 10 valorizados. É uma clientela que traz grandes resultados principalmente na contratação de produtos financeiros. A organização tem dois segmentos para as pessoas que poder aquisitivo maior que são o segmento uniclass e personnalité. Normalmente são clientes como: grandes empresários, jogadores de futebol, artistas, entre outros. Esses são clientes com um perfil e potencial para grandes investimentos. O banco também prioriza as aplicações financeiras como por exemplo aplicações em poupança, em que os clientes costumam guardar mais recursos do que contrair empréstimos. Produtos não financeiros como previdência privada, títulos de capitalização são produtos bem aceitos e enfatizados em todos os atendimentos com clientes desse nível de renda. O principal concorrente do Itaú Unibanco é o Bradesco S/A. Vale dizer que até 2016 a folha de pagamento de aposentados e pensionistas do INSS eram de direito do Itaú Unibanco devido a um contrato comercial. Contudo, a cada cinco anos é aberto uma disputa como uma espécie de licitação para decidir qual o banco que ficará responsável pela folha de pagamento dos novos aposentados pelo regime de previdência geral INSS. O contrato comercial com o banco ganhador faz o mesmo desembolsar um valor milionário junto ao órgão competente do governo federal. Desde 2017 o responsável pela folha de pagamento de novos entrantes oriundos de aposentadorias e pensão é o Bradesco S/A. Esse desde então vem atuando fortemente nas linhas de crédito consignado seguindo desse modo, os mesmos passos que o Itaú Unibanco na oferta intensa desse produto bancário em específico. Contudo, vale mencionar que além do Bradesco um forte concorrente do Itaú Unibanco é a cooperativa de crédito intitulada Sicredi, que atualmente vem ganhando espaço no mercado financeiro brasileiro devido à grande adesão das pessoas, ou melhor, da visão diferencial que as cooperativas tem, ou seja, para as cooperativas o cliente é visto como um associado, alguém que faça parte ainda que de modo indireto da instituição tendo voz e vez na organização. 1.10 PRINCIPAIS CONCORRENTES DA ORGANIZAÇÃO O Banco do Brasil foi criado em 12 de outubro de 1808, sendo a primeira instituição bancária a atuar no Brasil. Conta com aproximadamente 54,4 milhões de clientes. Possui ativos totais de R$ 811,2 bilhões, Carteira de crédito de aproximadamente R$388,2 bilhões é a maior instituição financeira do Brasil e da América Latina. Possui cerca de 4.722 Agências em todo território nacional, sendo sua maior área de atuação na região sudeste do País. O Banco do Brasil possui cerca de 96.889 funcionários. 11 A Caixa é uma instituição financeira pública, que se destaca no Brasil. Fundada em 1861, a caixa tem atualmente 93 milhões de clientes, o que a faz se tornar o maior banco brasileiro em número de clientes, possui 4.170 agências e postos de atendimentos,8.500 correspondentes bancários exclusivos, 13.031 casas lotéricas e 29.227 maquinas de auto atendimento exclusivas do banco, o que faz se tornar o banco mais popular no Brasil. É através da Caixa econômica federal que os trabalhadores recebem seus benefícios como FGTS, PIS e Seguro-Desemprego, como também é o Banco mediador dos benefícios sociais do governo, como Bolsa Família, FIES e Minha Casa minha vida. O Banco Santander está presente no mercado local desde 1982, e é o terceiro maior banco privado do país por ativos. Possui cerca de 34,3 milhões de clientes. No ano de 2019, o Santander obteve lucro líquido de 14,181 bilhões. O Banco Santander possui uma diversidade em Cartões de Crédito, tanto Nacional e internacional, como para diversas faixas de clientes, desde o Estudante ao Executivo. O Santander no Brasil, se divide em duas grandes estruturas de atuação, sendo elas, o banco comercial que reúne todas as atividades do varejo como atendimento de pessoa física e pequenas e médias empresas, e o atacado que é voltado as grandes empresas e operações no mercado de capitais. O Banco Bradesco foi fundado em 1943, em Marília, no interior de São Paulo. Um dos fatos marcantes na trajetória do banco Bradesco foi a compra do HSBC, em 2016. Atualmente o Bradesco é o segundo maior Banco privado do Brasil. Possui cerca de 4.478 agências, seu ativo total gira em torno de 1,4 trilhão e 72 milhões de clientes, sendo 30,1 milhões de clientes correntistas. O Banco Bradesco busca sempre por inovações, e recentemente apostou em um banco 100% digital e com metodologia open banking, o que traz mais facilidade e praticidade para seus clientes. Podemos se dizer que o Banco Bradesco é o principal concorrente do Banco Itaú, pois assim como o Itaú, o Bradesco procura inovar cada vez mais e andar sempre alinhado com as tecnologias e inovações da atualidade. 12 Tabela 1 – Principais concorrentes Variáve is Itaú Banco do Brasil Caixa Econômica Federal Bradesco Santander Propag anda Televisão,redes sociais,sites,com unicação visual em geral. Televisão, redes sociais,sites,com unicação visual em geral. Televisão,redes sociais,sites,com unicação visual em geral. Televisão,redes sociais,sites,com unicação visual em geral. Televisão,redes sociais,sites, comunicação visual em geral. Canais de atendim ento Chat, telefone, caixas eletrônicos, aplicativos (Whats app e do próprio banco), autoatendimento , site, redes sociais e agencias Chat, telefone, caixas eletrônicos, aplicativos (Whats app e do próprio banco), autoatendimento , site e agencias Chat, telefone, caixas eletrônicos, aplicativo do próprio banco, autoatendimento , site e agencias Terminais de Autoatendiment o BB, banco 24h ,autoatendiment o bb pela internet, correspondentes, aplicativo, WhatsApp, SAC, Central de atendimento e rede compartilhada como Loterias internet banking, aplicativos caixa, simulador caixa sim,agência digital,redes sociais,gerencia dor caixa empresa,corresp ondentes caixa aqui,fale conosco (site), loterias,telefone s. Localiz ação O ITAÚ está presente em 21 países, em todos os estados brasileiros O Banco Bradesco está presente em todos os estados Brasileiros O Santander atualmente está presente em todos os estados brasileiros, e em 11 Países. O Banco do Brasil está presente em todos os estados brasileiros e em 5 países na Europa A Caixa Econômica Federal, está presente em todo território nacional Sede Praça Alfredo Egydio de Souza Aranha,100- Torre Olavo Setúbal, Parque Jabaqura.CEP: 04344-902-São Paulo.SP Cidade de Deus, S/N-4ºandar Prédio Vermelho, Vila Yara.CEP:0602 9-900- Osasco.SP Av. Juscelino Kubitschek,204 1/2235, Bloco A, Vila Olimpia. CEP:04543-011. São Paulo.SP. Av. Dr. Altino Arantes, 1297 - Vila Clementino, São Paulo - SP, 04026-080 Av Paulista, 1294 An 7S Paulo - SP.01310-100 Pós- venda E-mail e telefone E-mail e telefone E-mail e telefone E-mail e telefone E-mail e telefone Fonte: Os Autores 13 1.11 ORGANOGRAMA FIGURA 1 - Organograma Fonte: https://www.itau.com.br/relacoes-com- investidores/ShowEstrutura.aspx?idMateria=V3Rs1rcIONyon4Lu3YA2lw== A administração do Itaú Unibanco pauta-se a partir de uma estrutura que consegue garantir que todas osquestionamentos que surgem possam ser debatidos e, consequentemente, atitudes possam ser tomadas de modo em conjunto com seus dirigentes. Nesse contexto existe a presença da assembleia geral que é justamente um órgão com maior poder de decisão onde estão presentes a figura dos acionistas em maior frequência. Vale ainda destacar que o conselho de Administração é um órgão que atua como regulador das diretrizes gerais de negócios, que dentro desse contexto possuem as controladas que estão vinculadas ao conselho de administração. Esse conselho é composto de doze membros e todo o processo de eleição e reeleição está sujeito à fiscalização e aprovação do Banco central do Brasil, o mais popularmente conhecido como bacen. As reuniões ordinárias do conselho de Administração acontecem cerca de oito encontros no ano e de forma extraordinária quando surge algum fato que mereça atenção especial e precisa ser debatido. Cada membro do conselho passa por uma avaliação no que diz respeito a sua Assembleia Geral Comitê de Remuneração Comitê de Responsabilidade Social Comitê de Estratégia Comitê Gestão de Risco e de Capital Conselho de Administração Diretoria Comitê de Divulgação de Negócio Comitê de Nomeação e Governança Corporativa Comitê de Partes Relacionadas Comitê de Pessoas Comitê de Auditoria Auditoria Interna Conselho Fiscal https://www.itau.com.br/relacoes-com-investidores/ShowEstrutura.aspx?idMateria=V3Rs1rcIONyon4Lu3YA2lw== https://www.itau.com.br/relacoes-com-investidores/ShowEstrutura.aspx?idMateria=V3Rs1rcIONyon4Lu3YA2lw== 14 atuação, com objetivo de que os mesmos fiquem alinhados com os propósitos e objetivos, valores do banco e além disso, eles interesses dos acionistas frente a instituição bancária. Consequentemente, todo ano ocorre a avaliação do conselho de administração, do presidente do conselho e de seus membros como mencionado anteriormente, tudo com o intuito de verificar o desempenho desse pessoal, principalmente no que diz respeito a observar as condutas de práticas organizacionais que proporcionam melhoria na qualidade da oferta de produtos e serviços bancários, aumento de lucratividade aos acionistas e que todas as ações da instituição estejam alinhados aos aspectos de governança corporativa eficaz que vislumbre projetar uma visão futura de lucratividade e de longevidade da organização. O banco Itaú tem um processo de avaliação muito profícuo e é composto pelas etapas de auto avaliação e avaliação cruzada dos membros do Conselho de Administração, bem como do próprio Conselho de Administração feito exclusivamente pelos próprios membros e também existe avaliação dos Comitês da organização pelos seus membros. Todo o processo de avaliação tem como premissa a ideia de que é preciso que seja levado em consideração as responsabilidades e características de todos os envolvidos no conselho de administração, incluindo seus respectivos comitês.Com efeito, a avaliação é realizada por uma pessoa indicada e independente, que tem total autonomia para decidir e conduzir todo o processo de forma transparente , usando questionários que visem apurar respostas e possa emitir um relatório a partir das informações colhidas. Também fica responsável por fazer estudos e comparações com relatórios anteriores, principalmente quando ocorre a verificação de possíveis falhas em algumas tomadas de decisões erradas ou intencionais por parte de algum membro tanto do conselho quanto de seus comitês, com intuito de resolver os conflitos existentes e procurar alinhar com os propósitos de governança corporativa. 2. DESCRIÇÃO E ANÁLISE DAS PRÁTICAS ORGNIZACIONAIS A teoria das relações humanas tem por ênfase nas pessoas parte da analíse e do estudo das pessoas dentro de uma organização ou empresa. Essa abordagem humanística onde o trabalhador passa a ser observado e encarado como um ser social, com sentimentos aspirações e necessidades. No final da década de 1960 Edwin Locke sugeriu que se houver um objetivo a 15 ser conquistado, a motivação para alcançá-lo será muito maior, por isso, e com isso estará mais satisfeito com suas tarefas. A teoria de fixação de objetivos é baseada em avaliar o esforço do funcionario, ja suas metas devem estar claras e que todos compreendam a importância que no final se receba um feedback em relação ao Progresso, e posteriormente, sobre a conquista alcançada. Essa teoria influenciada diretamente pelos indivíduos por sua cultura, e forma de condução dos objetivos é considerada uma excelente forma de desenvolvimento pessoal pelo próprio indivíduo e elevando assim ao crescimento e desempenho organizacional. O banco Itaú no sonho de mudar à vida das pessoas para melhor implementou uma sólida cultura interna baseada na valorização pessoal e no foco com o cliente. Aprimorar as operações na área de desenvolvimento está presente no dia a dia da gestão, ja á educação, a cultura, o esporte e a mobilidade urbana são investimentos na sociedade de forma geral desta instituição financeira a fim de expander a qualidade de vida das pessoas para usufruir de grandes momentos buscando os futuros negócios. As práticas organizacionais do banco são permeadas de atitudes e crenças vinculadas à ideia de satisfação do cliente. Para o banco, um atendimento ao cliente deve ser feito de modo profícuo, cujos funcionários são treinados e capacitados para attender bem o cliente. Tanto é que uma das premissas básicas que os funcionários tem que seguir é primeiro acolher o cliente, olhar nos olhos do cliente, entender a demanda do cliente naquele momento, solucionar da forma mais rápida o problema e, somente depois é que realmente deve ser ofertado determinado produto da instituição financeira. Com isso, percebemos que as práticas organizacionais se voltam para objetivos organizacionais enriquecedores para poder culminar no sucesso da empresa e no tocante ao atingimento de metas organizacionais, sobretudo de metas de vendas de produtos financeiros. Um objetivo organizacional é uma situação desejada que à organização tenta atingir. É uma imagem que à organização pretende para o seu futuro. Se o objetivo é atingido, ele deixa de ser à imagem orientadora da organização e é incorporado à ela como algo real e atual. (CHIAVENATO, 2003) De fato, tais práticas organizacionais podem ser vistas a luz de objetivos organizacionais à medida em corroboram a visão da organização em ter e ser uma marca líder de mercado brasileiro. Outra prática organizacional que o banco tem atuado é na qualificação dos seus colaboradores, sobretudo, dando todo o suporte a todos os envolvidos na organização com 16 cursos de capacitação tanto on-line feitos diretamente dentro das agências após o fechamento do horário de atendimento. Cada funcionário do varejo tem uma grade de cursos virtuais que precisam realizar durante cada semestre, em que o gestor da agência é o responsável pelo monitoramento dos cursos e verificação da real aprendizagem do funcionário, podendo fazer perguntas e solicitar ao funcionário sobre determinado produto bancário. Lembrando que esse procedimento visa verificar se o funcionário está preparando para vender determinado produto. Além da capacitação profissional à distância, todos os colaborares das redes de agências do varejo, recebam pelo menos duas vezes ao semestre capacitação sobre atendimento ao público e diferentes estratégias de abordagem de clientes com foco nas vendas, em que nesses cursos são realizadas diversas atividades com o intuito de fazer com que os mesmos possam atender os clientes cada vez mais de forma melhor e mais eficaz. Cada organização tem as suas prioridades. Algumas delas estão ligadas a aspectos externos como clientes, mercados, concorrência. Outras estão mais ligadas a aspectos internos, como eficiência, custos, processos. (CHIAVENATO, 2003) Corroborandoa visão acima exposto, podemos dizer que o banco Itaú ele tem suas prioridades pautadas tanto no quesito externo quanto externo. Contudo, ele atua fortemente em suas práticas organizacionais dando ênfase ao atendimento ao cliente, pois para o mesmo, atender um cliente bem hoje, pode significar a multiplicação de clientes no futuro, ou seja, nesse ponto é nítido olharmos a visão com tais práticas dessa instituição financeira que estão voltadas sempre para um olhar para o futuro, contudo, trabalhando no hoje para se chegar ao tão esperado futuro promissor, com resultados satisfatórios e tendo lucros altamente milionários para seus acionistas e investidores. 3. DESCRIÇÃO E ANÁLISE DAS PRÁTICAS DE GESTÃO O banco Itaú Unibanco apresenta práticas de gestão voltadas principalmente para a saúde financeira dos clientes e o bem estar da economia brasileira, ofertando produtos que atendam às necessidades do brasileiro, seja do nível financeiro baixo, ou seja, aqueles de baixa renda até aqueles que tem uma situação financeira superavitária. Com efeito, é a partir dessas instâncias legitimadoras que o Itaú consegue ser líder de mercado e conquistar cada vez mais espaços no mercado financeiro, sobretudo brasileiro. O conceito de missão pode ser concebido, ou melhor, conceituado como aquilo que a empresa acredita e que a faz existir na sociedade. Com efeito, a missão da organização está 17 ligada diretamente aos seus objetivos institucionais, aos motivos pelos quais foi criada. Trata- se, por esse motivo, de uma descrição precisa do que a organização entrega a seus clientes no contexto do mercado que está inserida. Nesse sentido, depreende-se que a missão do Itaú Unibanco é tudo aquilo que ela acredita ser o melhor para a existência da mesma, em que nesse contexto está embutido a ideia de que ela deve fornecer produtos bancários e ou financeiros que forma ágil e descomplicada, que atenda as necessidades do cliente, oferecendo o produto certo para o cliente certo. Com efeito, podemos verificar que de forma clara consegue apontar seus objetivos como instituição, onde entrega seus produtos e serviços de maneira ágil e competente passando confiança e mostrando interesse com o bem-estar e com o tempo do seu cliente, visando em desenvolvimento sustentável e na mobilidade social, além de mostrar comprometimento em relacionamentos duradouros com acionistas e clientes. De acordo com Andrade APUD Teixeira (2015): A visão se refere à definição de uma situação futura desejada em longo prazo que se caracterize como uma meta ambiciosa, e que possa servir como guia tanto para a definição de objetivos como para a realização da missão institucional. Nesse sentido, a visão do Itaú é pensar no futuro, planejar patamares a longo prazo e ter uma performance sustentável principalmente no que diz respeito a satisfação de todos seus clientes “Queremos ser parceiros no desenvolvimento das pessoas, da sociedade e dos países onde atuamos. Esse é o jeito como queremos fazer negócios, porque só dessa forma nos manteremos na escolha permanente das pessoas, realimentando a espiral de performance sustentável.” (IUNIBANCO, 2012) Com efeito, sua visão é clara e se baseia em uma metodologia que visa o desenvolvimento de todos junto com a organização, gerando valor compartilhado para colaboradores, clientes, acionistas e sociedade, buscando a satisfação e um relacionamento duradouro com seus clientes. Sobre a noção de ser líder assim como pontua Bernardinho (2006) é uma forma de fazer a diferença na vida das pessoas, isto é, sendo alguém que possa motivar as pessoas, ou melhor, seus funcionários afim de que eles consigam desempenhar um bom trabalho e a empresa tenha sucesso. Ser líder é dar exemplo para que os outros saibam como se faz e se esforce para repetir a tarefa no mesmo nível ou ainda melhor. Essa é a única liderança que se sustenta com o tempo. Nada do que você diz influencia mais as pessoas do que aquilo que você faz. 18 Liderar é inspirar e influenciar pessoas a fazerem a coisa certa, de preferência entusiasticamente e visando ao objetivo comum. Afinal, uma equipe precisa de líderes no dia a dia que todos olhem como referência. São aqueles que ajudam o treinador, ou gestor, a conduzir seu time (ou projeto) pela estrada do planejamento até alcançar a meta almejada (CHIAVENATO, 2003). Destaca-se com isso, que o Itaú Unibanco consegue ter esse perfil de líder a medida em toma atitudes proativas e positivas com os funcionários para que consigam desenvolver um trabalho de cooperação e apoio e tendo atitudes positivas perante a sociedade brasileira. Um exemplo disso recentemente foi a postura do banco perante à pandemia de um vírus que assola o mundo inteiro e o mesmo fez doação de cerca de 01 bilhão de reais para serem gastos com a saúde e combate a esse vírus no país. Essa atitude foi comemorada não só pela população brasileira, mas também pelos funcionários que enxergam que essa atitude é digna de um líder, isto é, aquele se preocupa com seus pares na organização. Nesse sentido, depreendemos que o banco Itaú exerce um papel forte de liderança, e realmente, esta última é o ato de motivar pessoas e fazer com que elas consigam ser produtivas e trazer resultados positivos à organização. Liderança é o ato de influenciar o comportamento das pessoas e levá-las ao bom desempenho de acordo com as suas necessidades e as das empresas nas quais atuam, é a habilidade de motivar, é o anseio de integrar pessoas em grupos, capacidade para controlar as mais diversas situações, tendo papel fundamental nas relações humanas e no desempenho e empenho de cada indivíduo.( RODRIGUES, 2009) Ainda com relação à liderança o Itaú Unibanco tem uma estratégia de liderança ímpar que culmina em grandes resultados positivos, mesmo em cenários econômicos não tão favoráveis para a lucrativa do mesmo. Nesse sentido, ele atua fortemente na capacitação de gestores para que estes últimos sejam verdadeiros líderes e possam em conjunto atingir as metas organizacionais. Com uma estratégia de formação dos líderes que busca assegurar a performance sustentável do negócio. Direcionamento esse que se torna ainda mais importante em um cenário macroeconômico adverso. Acredita-se que um gestor com competências de liderança bem desenvolvidas pode fortalecer o engajamento das equipes com o banco. Por isso, a grade de desenvolvimento contempla tanto a formação de novas lideranças, como os executivos mais seniores da organização. Em 2014 foi implementada a meta de capacitar em até dois anos todos os coordenadores e gerentes do programa corporativo de liderança, fundamentado em três temas: gestão de pessoas e desempenho, workshops de ética e boas práticas trabalhistas. Essa meta foi atingida com sucesso e 99,9% dos gestores passaram pelo programa. Desde então eles perseguem essa meta e, em 2017, o índice foi de 87%. 19 Outro fato importante a desatacar é que banco Itaú apresenta ações diretamente vinculadas com o desenvolvimento da sociedade brasileira relacionadas à educação, principalmente na oferta de livros de literatura através da fundação Itaú Unibanco gratuitos para crianças e adolescentes, incentivos ao esporte, a campanhas voltadas para os idosos, principalmente fomentando a utilização pelos idosos do uso dos canais digitais do banco. Isso é nitidamente visto através de intensas campanhas publicitárias que foram expostas ao longo do tempo nos meios de comunicação. Agora, em se tratando na pertinência de instituição financeira ela está inserida em um patamar de atuação forte na ajuda juntamente com o governo federal com politicas públicos de incentivo ao crédito e oportunidades de negócio sobretudo, para micro empresas e empresas de pequeno porte. Isso pode ser perfeitamente analisado a partir dos programas específicos com plano de vantagenspara abertura de contas pessoa jurídica e em especial para esses pequenos empresários, bem como da oferta, por exemplo, de venda de maquininhas de cartão de crédito, débito para que o empresário possa usar e ter todas as vantagens pagando um valor baixo e justo de tarifas bancárias. O banco Itaú sempre se mostrou empenhado com relação a ter uma atitude sustentável em relação ao meio ambiente. Isso pode ser perfeitamente analisado a partir das ações que o banco tem promovido de proteção ao meio ambiente, com campanhas publicitárias ao longo do tempo nos veículos de comunicação mais variados sobre preservação das florestas, dos recursos naturais como por exemplo, uso consciente da água. O banco possui em seus canais digitais toda a exposição possível e transparente sobre suas ações que visem a essa proteção ao meio ambiente e a não degradação ambiental. Um forte exemplo que pode ser comprovado é que de acordo com o relatório anual de sustentabilidade referente ao ano de 2018, o banco Itaú fez a negativa de oferta de crédito ao setor tabagista. Essa prática é um grande passo para o verdadeiro abraço com relação a causa da proteção e preservação do meio ambiente. Algumas atividades por si só já suscitam dilemas pelos efeitos que podem promover na sociedade, no meio ambiente e na saúde das pessoas. Nesse sentido, o financiamento de tabaco é um tema tratado com rigor por nossa alta administração, que decidiu por não conceder crédito ao setor tabagista. Ao longo do último ano, entendemos, contudo, que podemos atuar na transição de empresas que estão revendo sua linha de negócios para incorporar outras culturas e diminuir, paulatinamente, a produção de tabaco. Em 2018, um importante cliente de nossa carteira agrícola buscou o nosso apoio na promoção dessa transição. (UNIBANCO, 2018) 20 Com efeito, percebemos que essa negativa de crédito foi antes de tudo pensada e refletiva, em que o banco realizou estudos, planos estratégicos e obteve parcerias com empresários para que a produção do tabaco com o passar do tempo fosse diminuído. Diante desse cenário, houve uma série de discussões internas envolvendo a alta administração, e a concessão do crédito a uma empresa tabaqueira foi aprovada com uma série de condições precedentes para o desembolso dos recursos. Entendemos que o financiamento dessa transição geraria valor para a sociedade e para o meio ambiente e estaria em linha com nosso papel de fomentar negócios sustentáveis. Tais condições precedentes incluíram, por exemplo, a exigência de contratação de terceira parte, independente e renomada, que pudesse certificar que os investimentos seriam utilizados na transição para novas culturas diferentes do tabaco. Além disso, foi conduzida uma verificação socioambiental aprofundada das práticas de tal cliente, o que incluiu verificação in loco do cumprimento de requisitos das normas técnicas de saúde e segurança, requisitos legais e boas práticas internacionais de gestão socioambiental. (UNIBANCO, 2018) Com efeito a visão estratégica e empresarial como apontado acima demonstram uma real e efetiva atuação maciça do banco em prol práticas gerenciais que traga benefícios a toda a população com o cumprimento de estratégias relacionadas a não degradação do meio ambiente e o cuidado com a saúde e bem estar da população. Outro exemplo de preocupação com o meio ambiente foi relacionado a questão de ruídos que estava prejudicando e trazendo impactos negativos ao meio ambiente em uma determinada localidade no país. Isso foi constato a partir de reclamações dessa comunidade sobre um projeto de energia renovável que estava sendo implementado naquele local. Em 2018, nos deparamos com um dilema diante do monitoramento de um projeto de energia renovável que apoiamos em 2016 com crédito na modalidade de longo prazo. Tal projeto vinha sendo alvo de queixas por parte da comunidade do entorno em decorrência da geração de ruído. Esse ponto de atenção foi identificado pelo consultor socioambiental em um dos ciclos de monitoramento com aplicação dos Princípios do Equador. (UNIBANCO, 2018) Contudo, o banco atendo a essa questão procurou minimizar e solucionar essa questão da seguinte forma: Após a comprovação de que os níveis de ruído estavam de fato além do nível aceitável pela legislação e pelas Diretrizes de Meio Ambiente, Saúde e Segurança do Banco Mundial, nós, como líderes do sindicato de bancos participantes da operação, tivemos um papel fundamental na incorporação dessas questões na negociação da fase posterior ao desembolso para o cumprimento das condições socioambientais, considerando os custos envolvidos, o cuidado com a relação comercial e o fato de o risco de crédito estar mitigado, dado que o projeto já se encontrava em fase operacional. Após as negociações acordou-se que o cliente deveria ampliar os pontos de monitoramento, e, para tratar o problema, o cliente recorreu à instalação de forros termoacústicos nas residências mais atingidas. (UNIBANCO, 2018) 21 Verificamos que essa atitude foi notória e que mostrou de fato o empenho do banco que não mediu esforços e gastou todos os recursos possíveis para resolver o problema, tudo conforme os estudos de impactos socioambientais e todo o planejamento para que essa ação realmente surtisse o efeito desejado por todos. Outra preocupação verificada e que permanece como foco de preocupação e atuação são as ações de gestão ambiental que levou a obtenção da através do centro empresarial Itaú Unibanco a certificação desse centro com a norma ISSO 14001. Além das nossas ações de consumo eficiente, a busca por aprimorar nossa gestão ambiental nos levou a certificar o Centro Empresarial Itaú Unibanco na norma ISO 14001, ainda no fim de 2017. Somando as certificações do nosso Centro Empresarial e de nosso Centro Administrativo Tatuapé (certificado na ISO 14001:2015 desde 2011), hoje temos 47,2% dos nossos colaboradores da administração central no Brasil, alocados em prédios certificados (com exceção dos prédios do Atacado). As normas ISO estabelecem e gerenciam padrões internacionais de procedimentos para gestão de qualidade, sendo que a série 14001 possui normas específicas para gerenciamento de impactos ao meio ambiente e a segurança das pessoas. (UNIBANCO, 2018) Conforme pontuado pelo próprio Itaú Unibanco as normas ISO são mecanismos para identificar as empresas produzam e prestem serviços de qualidade a partir de regras específicas. O citado pelo banco é uma norma específica para regras de preservação de impactos ambientes. 4. CONSIDERAÇÕES FINAIS As considerações dos teóricos mencionados no decorrer da presente pesquisa foram importantes para justamente entender como de fato acontece as práticas organizacionais e como ela é ferramenta importante para o entendimento dos processos de tomada de decisão, levando em conta a composição da estrutura da organização e também como são realizadas das práticas de gestão voltadas para melhoria no processo de governança corporativa de modo que consiga ser líder e manter atuante no mercado financeiro atraindo olhares de novos investidores e acionistas.Com efeito, percebemos também que de fato o Itaú Unibanco atua no mercado financeiro e econômico, mantendo-se sempre passos à frente de seus concorrentes, sem deixar a margem sua alavanca propulsora; o cliente. Em constante crescimento os números são mais que representativos demonstrados através da quantidade de agencias, do volume de colaboradores e da carteira de clientes, bem como as cifras do cenário econômico, apresentados anualmente em moeda corrente. Seus principais produtos financeiros objetivam o equilíbrio entre a Instituição e o cliente, sem perder de vista os 22 rendimentos, uma vez que seu público alvo é bem diversificado. Em harmonia com o meio ambiente e com a sociedade o Itaú Unibancosegue firme em sua trajetória, e com olhar no futuro. 5. REFERÊNCIAS Banco Itaú. Disponível em: <https://www.itau.com.br/sobre/quem-somos/> Acesso em: 04/05/2020 BB. canais de atendimento disponível em <https://www.bb.com.br/docs/pub/voce/dwn/CartilhaCanais.pdf>acesso em 10/04/2020 BRADESCO. Canais do Bradesco disponível em<https://banco.bradesco/html/classic/atendimento/atendimento.shtm > acesso em 10/04/2020. BRADESCO. 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