Mercado bancário: Operações de tesouraria, varejo bancário e recuperação de crédito

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Conhecimentos Bancários
Aula 5. Mercado bancário: Operações de tesouraria, 
varejo bancário e recuperação de crédito.
Produtos e Serviços Bancários 
Operações
Passivas
captações
Paga
Juros
Operações
Ativas
aplicações
Recebe 
Juros
Operações
Acessórias
prestação de 
serviços
Recebe
Tarifas
Tesouro
Grande porção de dinheiro ou de 
objetos preciosos
Tesouraria
Escritório de companhia ou de 
banco, onde se efetuam transações 
monetárias
A tesouraria pode ser dividida em quatro áreas:
Banking
Realiza a gestão e a cotação das operações que geram descasamentos 
de prazo ou de juros.
Controla as posições das tesourarias externas, supervisionando seus 
limites de risco e seus níveis de liquidez, mais imediatos, no dia a dia.
A tesouraria pode ser dividida em quatro áreas:
ALM - Asset and Liability Management (Gestão dos Ativos e Passivos)
Responsável pela gestão da liquidez do conglomerado no longo prazo, 
cuida da projeção do caixa e pela gestão estrutural e fiscal do balanço.
Responsável pela estruturação e negociação de transações e contratos 
com diversos clientes, podendo estas operações ser de funding
(substituições de dívidas, em geral dívidas de prazos curtos por dívidas 
mais longas) ou qualquer outro serviço, como gestão de caixa e 
recursos, derivativos e diversos outros produtos financeiros.
A tesouraria pode ser dividida em quatro áreas:
ALM - Asset and Liability Management (Gestão dos Ativos e Passivos)
Está inteiramente ligada ao relacionamento com bancos internacionais 
que não possuem subsidiárias no Brasil, e com bancos e organismos 
de desenvolvimento internacionais, como as ECAs (Export Credit
Agencies).
A tesouraria pode ser dividida em quatro áreas:
Pesquisa Macroeconômica
Centraliza todos os estudos e todas as pesquisas realizadas pelos 
economistas do banco. 
No jargão do mercado financeiro, atuam nas duas pontas: tomando 
recursos (buy side) ou cedendo (sell side).
A tesouraria pode ser dividida em quatro áreas:
Trading (negociação)
É onde efetivamente a negociação acontece.
Busca oportunidades de negócios, visando obter rentabilidades 
representativas com a utilização do próprio capital do banco. 
Private
Bank
Alta
Renda
Investimentos Financeiros Expressivos
(em geral acima de R$ 1 milhão)
Investimentos Financeiros Elevados
(em geral acima de R$ 100 mil)
Público em
Geral
Estruturas 
Especializadas
Rede de 
AgênciasVarejo
Private
Bank
Alta
Renda
Investimentos Financeiros Expressivos
(em geral acima de R$ 1 milhão)
Investimentos Financeiros Elevados
(em geral acima de R$ 100 mil)
Público em
GeralVarejo
Público em
Geral
Rede de 
Agências
Varejo
Modelo de atendimento
Forma massificada.
Atendido na rede de agências, devendo se dirigir a elas, pegar 
senha e ficar na fila de atendimento esperando. 
Normalmente não possuem um gerente da conta e são atendidos 
pelas posições de atendimento, por quem quer que seja o 
funcionário da vez.
O foco do atendimento bancário baseia-se na oferta e venda de 
produtos financeiros.
Risco de Crédito
É a possibilidade de ocorrência de perdas associadas:
ao não cumprimento pelo tomador ou contraparte de suas 
respectivas obrigações financeiras nos termos pactuados;
à desvalorização de contrato de crédito decorrente da 
deterioração na classificação de risco do tomador;
à redução de ganhos ou remunerações;
às vantagens concedidas na renegociação; e
aos custos de recuperação.
Cobrança
É a solicitação do pagamento da dívida 
contraída pelo consumidor.
O objetivo central da empresa é o 
adimplemento, sendo oferecidas algumas 
alternativas ao consumidor para que o débito 
seja liquidado; no entanto, não há uma 
flexibilidade tamanha na negociação da dívida 
como ocorre com a recuperação de crédito.
Recuperação do Crédito
O objetivo é fazer com que o inadimplente 
liquide da forma como puder suas dívidas.
A flexibilidade se torna mais possível, uma vez 
que o interesse central é receber o débito antes 
que a dívida atinja seu prazo de prescrição ou 
seja necessário iniciar um processo de 
execução junto ao Judiciário.