Certificação

Prévia do material em texto

PROVA DE CERTIFICAÇÃO 
 
1- É dever das Instituições nas operações de crédito pessoal e de crédito direto ao 
consumidor: 
 
Assegurar ao cliente o direito a liquidação antecipada do débito total, sem redução dos 
juros que o cliente aceitou quando da contratação da operação. 
 
@ Assegurar ao cliente o direito a liquidação antecipada do débito, total ou 
parcialmente, mediante redução proporcional dos juros 
 
Assegurar ao cliente o direito a liquidação antecipada do débito, apenas se for no valor 
total 
 
Assegurar ao cliente o direito a liquidação antecipada do débito, total ou parcialmente 
mediante cobrança de uma taxa pela operação de liquidação antecipada 
 
 
2 – No fechamento da operação de empréstimo consignado, qual o valor máximo da 
Taxa de Abertura de Crédito (TAC) que pode ser cobrada? 
 
@ Não pode ser cobrado TAC das operações empréstimo consignado. 
 
Pode ser cobrado TAC de 2,5% do valor da operação 
 
Pode ser cobrado TAC de no máximo 0,5% do valor da operação 
 
Pode ser cobrado TAC de 1% do valor da operação. 
 
2- Em relação à portabilidade de crédito, qual alternativa está correta? 
 
Portabilidade de crédito é a possibilidade de transferência de operações de crédito 
(empréstimos e financiamentos) e de arrendamento mercantil de um Correspondente 
Para outro Correspondente, mediante liquidação antecipada da operação bancada pelo 
Correspondente que conseguiu transferir a operação Portabilidade de crédito é a 
possibilidade de transferência de operações de crédito (empréstimos e financiamentos) e 
de arrendamento mercantil de uma 
 
Instituição financeira para o Correspondente, por iniciativa do Correspondente ou do 
Promotor do Correspondente, mediante aporte de recursos fornecido 
 
Pelo Correspondente ao cliente para a quitação. 
 
@ Portabilidade de crédito é a possibilidade de transferência de operações de crédito 
(empréstimos e financiamentos) e de arrendamento mercantil de uma instituição 
financeira para outra, por iniciativa do cliente, mediante liquidação antecipada da 
operação na instituição original. As condições da nova operação devem ser negociadas 
entre o próprio cliente e a instituição que concederá o novo crédito. 
 
Portabilidade de crédito é a possibilidade de transferência de operações de crédito 
(empréstimos e financiamentos) e de arrendamento mercantil de uma instituição 
financeira para outra, mediante o pagamento de indenização à primeira instituição 
financeira que perdeu a operação. O montante da indenização deve cobrir as perdas da 
instituição original e é definida pela instituição que perdeu a operação para outra. 
 
4 – Qualquer pessoa pode solicitar quebra de sigilo bancário? 
 
Sim, o pedido pela quebra do sigilo bancário pode ser solicitado por qualquer pessoa, 
porém deve ser autorizada pelo investigado por fraudes financeiras. Sim, o pedido pela 
quebra do sigilo bancário pode partir de qualquer cidadão no caso de operação suspeita, 
para autoridade competente como o Conselho Monetário Nacional. 
 
Não, o pedido pela quebra do sigilo bancário deve partir apenas da instituição financeira 
no caso de operação suspeita. 
 
@ Não, o pedido pela quebra do sigilo bancário deve partir de autoridades competentes, 
como a Policia Federal, Ministério Público, Justiça ou CPIS 
 
5- Assinale qual a melhor resposta para identificar quem pode solicitar empréstimo 
consignado? 
 
Servidor público, aposentados, pensionistas e funcionários de empresas privadas. 
 
Funcionários de Empresas Privadas. 
 
Ο Apenas Servidor Público federal. 
 
@ Aposentados e Pensionistas do INSS. 
 
 
6- Como deve agir o Promotor de Correspondente no caso de incentivos ou presentes 
para o fechamento do negócio? 
 
Aceitar incentivos e presentes desde que informe o Correspondente. 
 
@ Não cobrar nem aceitar qualquer incentivo, comissão, presente ou qualquer 
compensação financeira. 
 
Caso a operação seja aprovada, aceitar presentes como forma de agradecimento 
 
Não aceitar o incentivo ou presente, o caracterizando como tentativa de corrupção do 
promotor e cancelando a operação 
 
7- Fraudar o sistema é crime e pode acarretar: 
 
@ Multa e prisão de 5 anos, penalização da devolução da comissão e ressarcimento do 
valor total do empréstimo concedido. 
 
Somente advertência por parte do empregador ou Instituição Financeira (Banco). 
 
Ressarcimento do valor total do empréstimo concedido mais multa no valor de 100% do 
empréstimo concedido. 
Todas as alternativas anteriores estão corretas. 
 Edgar, essa aqui nenhuma ta correta. São quatro anos de reclusão e multa somente. 
 
8- Qual é órgão do Sistema Financeiro Nacional que pode autorizar e fiscalizar o 
funcionamento das Instituições Financeiras (Bancos) no Brasil? 
 
Conselho Monetário Nacional (CMN) 
 
Banco Nacional do Desenvolvimento Econômico e Social (BNDES). 
 
Federação Brasileira de Bancos (FEBRABAN) 
 
@Banco Central do Brasil (BACEN). 
Essa aqui também, esta misturada quem autoriza o funcionamento é o Conselho 
Monetário Nacional, mas quem Fiscaliza é o Banco Central. 
 
9- O que é o COAF? 
 
@ Conselho de Controle de Atividades Financeiras, órgão que rastreia o dinheiro ilegal 
ou operações suspeitas. 
 
Comitê da Controladoria das Atividades de Fiscalização, órgão que investiga crimes do 
mercado financeiro, incluindo lavagem de dinheiro. 
 
Conselho da Controladoria de Atividades Fiscalizadoras, órgão que identifica notas de 
dinheiro para rastrear atividades criminosas. 
 
Comitê de Controle de Atividades Financiáveis, órgão que rastreia o dinheiro ilegal ou 
operações suspeitas. 
 
10- Pelas novas regras de bloqueio, estabelecidas pela IN 100 de 2018 (INSS), o que 
ocorre quando houver transferência de benefício (TBM)? Quando ocorrer por meio 
da Agência de Previdência Social (APS), não há bloqueio. Se ocorrer por meio da 
instituição financeira pagadora, o benefício ficará 
 
bloqueado por 90 dias a contar da data de transferência. 
 
Quando ocorrer por meio da Agência de Previdência Social (APS) ou instituição 
financeira pagadora, o benefício ficará bloqueado por 180 dias a contar da data de 
transferência. 
 
@Quando ocorrer por meio da Agência de Previdência Social (APS) ou instituição 
financeira pagadora, o benefício ficará bloqueado por 60 dias a contar da data de 
transferência. 
 
Quando ocorrer por meio da Agência de Previdência Social (APS), o benefício ficara 
bloqueado por 90 dias a contar da data de transferência. Se ocorrer por meio da 
instituição financeira pagadora, não há bloqueio. 
 
11- Das alternativas abaixo, qual a resposta correta para as informações que devem ser 
passadas previamente para o cliente no empréstimo pessoal consignado? 
 
O valor total emprestado, a taxa mensal e anual de juros, o valor da parcela mensal e o 
valor da comissão do Promotor de Correspondente. 
 
O valor total emprestado, o número de parcelas, o valor da parcela mensal e o valor da 
comissão negociada entre Correspondente e Instituição Financeira 
 
O valor total emprestado, o número de parcelas, o valor da parcela mensal, soma total a 
pagar por empréstimo e Taxa de Abertura de Crédito (TAC). 
 
@ O valor total emprestado, a taxa mensal e anual de juros, acréscimos remuneratórios, 
moratórios e tributários, o valor, número e periodicidade das prestações e soma total a 
pagar por empréstimo. 
 
12- Considere as seguintes afirmativas: 1 – juros representam a remuneração pelo 
empréstimo do dinheiro. Il – quando o juro de cada intervalo de tempo sempre é 
calculado sobre o capital inicial emprestado, temos a situação de juros simples. III – 
quando o juro de cada intervalo de tempo é calculado a partir do saldo no início do 
intervalo e não somente do valor inicial temos a situação de juros compostos. Nessa 
situaçãoo juros de cada intervalo de tempo é incorporado ao valor inicial 
emprestado e passa a render juros também. Com base nas afirmações, assinale a 
alternativa correta: 
 
 As afirmativas, II e III estão corretas 
Somente as afirmativas l e II estão corretas 
 
Somente as afirmativas l e III estão corretas 
 
@ Somente as afirmativas Il e III estão corretas 
 
13- Quanto ao papel do ouvidor, é correto afirmar: 
 
Deve possuir um cargo de, no mínimo, Vice-Presidência na Instituição Financeira 
 
@ E um representante designado pela Instituição Financeira para responder às 
demandas dos clientes que reclamam, possuindo autonomia para tomar decisões 
 
 É um representante da instituição financeira junto aos clientes, defendendo-a das 
reclamações dos clientes, com a finalidade exclusiva de evitar perdas financeiras para a 
instituição financeira 
 
E um representante eleito pelo povo, que se insere nas instituições financeiras, para 
defender os cidadãos. 
 
14- Considerando o código de defesa do consumidor, está correto afirmar: 
 
Sentindo-se prejudicado, o cliente deve procurar o Departamento jurídico da Instituição 
Financeira, para que os advogados o defendam Antes de comprar um produto ou utilizar 
um serviço, o consumidor tem obrigação de pesquisar, preferencialmente na internet, 
sobre os possíveis riscos que 
 
Eles podem oferecer a sua saúde ou a sua segurança. 
 
Quando tiver seus direitos violados, o consumidor pode recorrer à Justiça apenas nos 
casos em que a fornecedor não for uma empresa reconhecida no mercado 
 
@ Caso tenha sido prejudicado por determinada situação, o consumidor tem direito de 
ser indenizado por quem lhe vendeu o produto ou lhe prestou o serviço, inclusive por 
danos morais 
 
15- O que diferencia o cartão consignado do cartão de crédito comum? 
 
@É um cartão de crédito com a taxa de juros menor do que a taxa de juros dos cartões 
de crédito comuns. 
 
A diferença é que o cartão consignado só é oferecido aos pensionistas e beneficiários do 
INSS. 
 
O cartão consignado não cobra juros. 
 
Não tem diferença: os dois são iguais nas condições comerciais. 
 
16- A FEBRABAN – Federação Brasileira de Bancos e a ABBC – Associação 
Brasileira de Bancos instituíram o Sistema de Autorregulação de Operações de 
Empréstimo Pessoal e Cartão de Crédito com Pagamento Mediante Consignação, que 
entrou em vigor em 2020. Caso o cliente opte por desistir do contrato de crédito 
consignado, qual valor deverá ser restituído pelo cliente ao Banco responsável? 
 
O valor total concedido, mais uma multa pela desistência que é determinada pelo 
Correspondente e paga ao Correspondente. 
 
O valor total concedido 
 
@ O valor total concedido, acrescido de eventuais tributos incidentes sobre a operação. 
 
O valor total concedido, acrescido de juros de 2% ao mês ou juros da SELIC (o que for 
maior). 
 
17- Um cliente que tomou empréstimo consignado há 3 meses vai ao Correspondente e 
solicita a liquidação antecipada desse crédito. Qual é a postura correta? 
A liquidação antecipada somente é permitida caso seja aplicada a portabilidade, ou seja, 
caso o empréstimo seja quitado e a dívida passada para outra Instituição Financeira. 
 
O empréstimo pode ser liquidado a qualquer momento, desde que o cliente pague a taxa 
de liquidação antecipada tanto ao Correspondente quanto à Instituição Financeira. 
 
A liquidação antecipada após 3 meses não é permitida para este tipo de empréstimo. 
 
@ Todas alternativas estão erradas. 
 
18- A quebra de sigilo bancário é crime e pode sujeitar os responsáveis à pena de 
reclusão. É um exemplo de violação de sigilo bancário: 
 
Troca de Informações entre bancos para fins cadastrais (e também por meio de centrais 
de risco), de acordo com normas do CMN e Banco Central Comunicação às 
autoridades, sobre a prática de ilícitos penais ou administrativos, que envolvem 
informações a respeito de operações com recursos provenientes de crimes. 
 
Fornecimento de informações por parte de Instituições Financeiras a entidades de 
proteção ao crédito, a respeito de cheques emitidos sem provisão, dentro das regras do 
CMN e Banco Central 
 
@ Revelação, sem justa causa, de dados de clientes que chegam ao conhecimento da 
Instituição Financeira ou Correspondente em função da atuação de ambos 
 
19- Preencha as lacunas das afirmativas com as alternativas corretas: “Juros Simples: é 
quando o percentual cobrado ou pago incide somente sobre o, ou seja, sobre o Juros 
Compostos: o juro composto é quando o juro de cada intervalo é 
 
Uma expressão também utilizada é que os juros são 
 
Ao capital e o juro do próximo intervalo é calculado sobre esse novo capitalizados, ou 
seja, ao fim de cada intervalo o juro do período é integrado ao capital. Essa metodologia 
é a mais o sistema financeiro. ” 
Valor principal, capital, integrado, saldo acumulado, rara 
 
@ valor principal, capital, integrado, saldo acumulado, recorrente 
 
Valor principal, capital, abatido, saldo acumulado, recorrente 
 
Valor parcial, capital, integrado, saldo acumulado, recorrente em todo 
 
20- Considere um empréstimo de R$ 10.000,00 que deve ser pago com juros compostos 
de 3,0% ao mês. Este empréstimo deve ser pago em três meses. Qual será o valor dessa 
dívida ao final de três meses? 
 
R$ 10.000,00 
 
R$ 30.000,00 
 
R$ 10.927,27 
 
RS 10.900,00 
 Aqui nenhuma esta correta. O valor final a ser pago é R$13.310,00 
21 – Considere as seguintes afirmativas: I- se uma pessoa tem uma dívida de R$ 2.000 
em um empréstimo na qual paga taxa de juros de 5% ao mês, seria conveniente, caso o 
cliente desejar, oferecer algum outro tipo de produto com juro mais baixo que 5%. Il – 
usar bem o empréstimo é gastar seu montante em compras de supermercado todos os 
meses e em bens perecíveis. III – se uma pessoa possui rendimentos de R$ 2.000 ao mês 
e despesas de R$ 1.800 ao mês, preferencialmente um empréstimo não deveria 
comprometer parcelas de mais que R$ 200 ao mês. IV – o promotor de Correspondente 
deve apresentar várias opções de produtos de financiamento para seu cliente. Com base 
nas afirmações, assinale a alternativa correta: 
 
Somente as afirmativas I e IV estão corretas. 
 
Somente as afirmativas I, II e IV estão corretas. 
Somente as afirmativas III e IV estão corretas. 
 
@ Somente as afirmativas I, Il e IV estão corretas 
 
22- No empréstimo pessoal consignado INSS, no cálculo da margem consignável, 
podemos afirmar que: 
 
A Margem consignável e de 40%, porém antes de calcular esse valor, devem ser feitas 
deduções de imposto de renda, pensão alimentícia judicial, 
 
Mensalidades de associações ou entidades de aposentados legalmente estabelecidas, 
pagamento de benefício além do devido e contribuições devidas pelo segurado à 
previdência social. 
 
Ela será sempre entre 20% e 50% do valor do benefício, independente de qualquer outra 
situação 
 
@ A Margem consignável é de 30% do valor total do benefício, sem descontos. 
 
A margem consignável e o total de endividamento que o aposentado ou pensionista 
pode suportar, incluindo outras fontes de receitas como aluguel e salário. 
 
23- Assinale a melhor resposta das alternativas abaixo que retratam quais das atividades 
criminosas graves são viabilizadas pela lavagem de dinheiro? 
 
Narcotráfico, estelionato e financiamentos com juros altos. 
 
@ Fraudes contra Instituições Financeiras (Bancos) e crimes contra a saúde pública. 
 
Corrupção, sequestro, assaltos a Bancos. 
 
Narcotráfico, terrorismo, corrupção, sequestro e fraudes contra os Bancos. 
24- Em caso de indícios de lavagem de dinheiro, como devem agir as Instituições 
Financeiras (Bancos) e correspondentes? 
 
Adequar o valor da operação dentro dos limites estabelecidos pela lei. 
 
@ Comunicaràs autoridades competentes as transações que ultrapassem o limite fixado 
pela lei, ou mesmo proposta de transação superiores aos limites estabelecidos. 
 
Avisar o cliente que as operações estão sob suspeita 
 
Não deve fazer nada, deixar que o órgão competente identifique essas operações. 
 
25- Como é organizado o SFN? 
 
@Orgãos Normativos (como CMN), Supervisores (como Banco Central) e Operadores 
(como Bancos). 
 
Instituições Financeiras (exemplo de Supervisor) Agentes de crédito (exemplo de 
Operador) e Correspondente no Pais (exemplo de Orgão Normativo). 
 
 Orgãos Normativos (como Banco Central). Supervisores (como CMN) e Operadores 
(como SUSEP). 
 
O instituições Financeiras (exemplo de Operador), Administradoras de consórcios 
(exemplo de Supervisor) e Bolsa de Valores (exemplo de Orgão Normativo) 
 
26- Considerando a relação entre a Instituição e o Correspondente, está correta a 
afirmação: 
 
O E necessária a formalização de um contrato que contenha apenas as condições 
negociadas de valores a serem repassados pela instituição contratante ao correspondente 
@ É necessária a formalização de um contrato que contenha, dentre outros aspectos 
relevantes, a lista de serviços que o correspondente está autorizado a fornecer aos 
clientes 
 
Não é necessária a formalização de contrato, contudo é importante que o correspondente 
e a instituição contratante trabalhem de forma harmonica Não é necessária a 
formalização de contrato uma vez que todas as diretrizes para esta relação entre 
Instituição e Correspondente são fiscalizadas pelo Banco Central 
 
27- O Promotor de Correspondente possui grande importância na análise dos 
documentos apresentados pelo cliente. No que se refere à análise de comprovante de 
endereço, em caso de suspeita de montagem do comprovante, o que o Promotor de 
Correspondente deve fazer? 
 
O Aceitar mesmo assim, pois a responsabilidade de analisar os documentos é da 
instituição Financeira. 
 
@o Solicitar outro comprovante, pois aquele está com suspeita de ter sido montado. 
 
O Acessar o site da concessionaria de serviços públicos e solicitar a 2 via da conta para 
confrontar os dados 
 
Todas as alternativas estão erradas, 
 
28- A FEBRABAN – Federacao brasileiras de Bancos e a ABBC – Associação 
Brasileira de Bancos instituíram o Sistema de Autorregulação de Operações de 
Empréstimo Pessoal e Cartão de Crédito com Pagamento Mediante Consignação, que 
entrou em vigor em 2020. Segundo esse sistema de autorregulação, qual o prazo 
máximo para as informações do contrato de crédito consignado serem enviadas ao 
cliente? 
 
Cada Correspondente possui autonomia para decidir o prazo que as informações devem 
ser enviadas aos clientes, dado que o sistema de autorregulação não define esse 
parâmetro. 
 
@ As informações devem ser enviadas em até 5 dias contados da data de liberação do 
crédito ao cliente; 
 
As informações devem ser enviadas em até 30 dias corridos da assinatura do contrato. 
 
As informações devem ser enviadas em até 15 dias contados da data de liberação do 
crédito ao cliente; 
 
29- Se o empréstimo pessoal for aprovado, como será feita a liberação do dinheiro? 
 
Na conta do lojista e este repassa o valor ao cliente. 
 
Por meio de crédito na conta da empresa empregadora que repassa ao cliente. 
 
Crédito na conta corrente do Promotor de Correspondente que repassará o valor ao 
cliente. 
 
@ Crédito em conta corrente do cliente ou cheque administrativo ou em cartão prépago. 
 Essa também ta incorreta, é só por meio de conta corrente e ponto. 
30- Somatório dos descontos em benefícios do INSS tem limite máximo de: 
 
@30% 
 
40% 
 
20% 
 
50%