Banco do Brasil: Questões comentadas Conhecimentos Bancários Cesgranrio

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Questões comentadas Conhecimentos 
Bancários 
(CESGRANRIO – BANCO DO BRASIL – 2015) Sr. X é 
cidadão brasileiro, possuindo bens, direitos e 
obrigações no Brasil, bem como atividades negociais 
no exterior. Por força de suas atividades empresariais, 
ele possui um cartão de crédito ilimitado, com 
validação fora do país, emitido por instituição 
financeira transnacional com autorização para atuar 
no país. Em determinado momento, as sociedades 
empresariais das quais participa não atingem as suas 
metas, gerando prejuízos. Apesar disso, o nível dos 
seus gastos e transferências externos aumenta, o que 
gera comunicação preventiva aos órgãos de controle. 
Nos termos da Lei no 9.613/1998, a comunicação em 
resposta à requisição do órgão competente ocorrerá 
por meio da 
 a) seção de auditoria 
 b) gerência especial 
 c) área de inteligência 
 d) responsável financeira 
 e) matriz no Brasil 
Resposta: Letra E. 
A Lei 9.613 discorre sobre o crime de lavagem de 
dinheiro, basicamente, consiste na análise: CADASTRO 
x MOVIMENTAÇÃO (verificar se o dinheiro 
movimentado possui lastro, verificar se o dinheiro é 
lícito, a maneira como ele foi adquirido é lícita). As 
instituições financeiras são obrigadas a informar aos 
órgãos responsáveis movimentações atípicas de seus 
clientes: no caso da questão, a matriz no Brasil (da 
instituição responsável pelo cartão) é obrigada a 
comunicar acerca desta movimentação atípica no 
exterior. Observação: a Lei não especifica qual a área 
da instituição responsável por informar as autoridades 
competentes, como afirmam as demais alternativas. 
Capítulo V - DAS PESSOAS SUJEITAS AO MECANISMO 
DE CONTROLE Art 9° Parágrafo Único: XVIII- as 
dependências no exterior das entidades mencionadas 
neste artigo, por meio de sua matriz no Brasil, 
relativamente a residentes no país. 
(CESGRANRIO – BANCO DO BRASIL – 2015) Sr. X é 
gerente de uma agência bancária. Ele recebe o cliente, 
Sr. W, conhecido empresário do ramo da construção 
civil, com inúmeras aplicações financeiras na agência. 
Com o passar do tempo, gerente e cliente tornam-se 
amigos e confidentes. Em determinado dia, o 
empresário lhe confidencia ter recebido uma proposta 
de um conheci do para legalizar valores que ele 
recebia, sem declarar à Receita Federal, e que 
adviriam de atividades não autorizadas pela lei. Diante 
desse fato, o gerente adverte seu cliente de que, caso 
acolhesse a proposta, estaria realizando, em termos 
de lavagem de dinheiro, o que caracteriza a etapa de 
a) ocultação b) conclusão c) multiplicação d) 
integração e) manutenção 
 Resposta; Letra A. A lavagem de dinheiro consiste em 
conjunto de operações comerciais ou financeiras que têm como 
objetivo a incorporação, na economia, de bens, direitos ou valores 
originados direta ou indiretamente de qualquer infração penal. É 
por meio da “lavagem” que o “dinheiro sujo” (dinheiro com 
origem em atividades ilícitas) é transformado em “dinheiro limpo” 
(dinheiro com aparência lícita). Os mecanismos utilizados no 
processo envolvem três fases: A colocação, primeira etapa, 
consiste no ingresso dos recursos ilícitos no sistema econômico. 
Para isso, são realizadas as mais diversas operações, como, por 
exemplo, depósitos em contas correntes bancárias; compra de 
produtos e serviços financeiros, como títulos de capitalização, 
previdência privada e seguros; aplicações em depósito a prazo, 
poupança, fundos de investimento; compra de bens, como 
imóveis, ouro, pedras preciosas, obras de arte. Na segunda etapa, 
ocultação, são realizadas ope rações com o objetivo de quebrar a 
cadeia de evidências sobre a origem do dinheiro, dificultando o 
rastreamento dos recursos ilícitos. Para a ocultação, são utilizadas, 
por exemplo, transferências de recursos entre contas correntes, 
por meio eletrônico; transferência de recursos entre empresas; 
operações através de “contas fantasma” (conta em nome de 
pessoas que não existem) e de “laranjas” (pessoas que emprestam 
o nome para a realização de operações); transferência de recursos 
para paraísos fiscais. A terceira e última etapa, integração, 
consiste na in corporação formal dos recursos no sistema 
econômico, sob a forma de investimentos ou compra de ativos, 
com uma documentação aparentemente legal. A integração é 
feita, por exemplo, através da realização de investimentos em 
negócios lícitos, nos diversos setores da economia. Completadas 
as três etapas, o dinheiro “sujo”, já com aparência “limpa”, fica 
distante da origem ilícita, tornando mais difícil a associação direta 
com o crime e seus autores. (Fonte: http://www. bb.com.br) 
 
(CESGRANRIO – BANCO DO BRASIL – 2015) Sr. Q é 
diretor executivo do Banco LX & T, tendo sido 
designado para ser responsável pela implementação 
das medidas previstas na Circular do Bacen no 
3.461/2009, bem como pelas comunicações aos 
órgãos nela indicados para a prevenção da lavagem de 
dinheiro. Não sendo a instituição integrante de um 
conglomerado financeiro, não poderá o diretor, nos 
termos da citada Circular, exercer função relativa à 
 a) gerência de contas de pessoas jurídicas 
 b) comissão governamental 
c) avaliação de recursos humanos 
d) administração de recursos de terceiros 
e) participação em entes associativos 
Resposta; Letra D. Por isso a importância dos 
dispositivos, a resposta quase sempre está “ao pé da 
letra”. Art. 18 - § 1º Para fins da responsabilidade de 
que trata o caput, admite-se que o diretor indicado 
desempenhe outras funções na instituição, exceto a 
relativa à administração de recursos de terceiros. 
(CESGRANRIO – BANCO DO BRASIL – 2015) Admita 
que um empresário brasileiro, acionista majoritário de 
uma empresa em situação pré-falimentar, venha a ser 
acusado pelos acionistas minoritários de uso de 
informação privilegiada e manipulação de preços das 
ações negociadas na Bolsa de Valores, Mercadorias e 
Futuros de São Paulo (BM&F Bovespa). O órgão 
responsável pelo eventual julgamento do processo 
administrativo contra o empresário é o(a) 
a) Conselho Administrativo de Defesa Econômica 
(Cade) 
b) Bolsa de Valores, Mercadorias e Futuros de São 
Paulo (BM&F Bovespa) 
 c) Supremo Tribunal Federal (STF) 
d) Supremo Tribunal de Justiça (STJ) 
e) Comissão de Valores Mobiliários (CVM) 
Resposta; Letra E. Nos termos da legislação, o 
exercício das atribuições da CVM tem como objetivo: 
1. Estimular a formação de poupança e sua aplicação 
em valores mobiliários; 2. Promover a expansão e o 
funcionamento eficiente e regular do mercado de 
ações e estimular as aplicações permanentes em 
ações do capital social de companhias abertas sob 
controle de capitais privados nacionais; 3. Assegurar o 
funcionamento eficiente e regular dos mercados de 
bolsa e de balcão; 4. Proteger os titulares de valores 
mobiliários e os investidores do mercado contra: a) 
emissões irregulares de valores mobiliários; b) atos 
ilegais de administradores e acionistas das 
companhias abertas, ou de administradores de 
carteira de valores mobiliários; c) o uso de informação 
relevante não divulgada no mercado de valores 
mobiliários. 5. evitar ou coibir modalidades de fraude 
ou manipulação destinadas a criar condições artificiais 
de demanda, oferta ou preço dos valores mobiliários 
negociados no mercado; 6. assegurar o acesso do 
público a informações sobre os valores mobiliários 
negociados e as companhias que os tenham emitido; 
7. assegurar a observância de práticas comerciais 
equitativas no mercado de valores mobiliários; e 8. 
assegurar a observância no mercado, das condições 
de utilização de crédito fixadas pelo Conselho 
Monetário Nacional. (Fonte: 
http://www.portaldoinvestidor.gov.br) Portanto, 
podemos destacar algumas palavras chave que, 
geralmente, estão relacionadas à CVM, tais como: 
ações; acionista, fundo de investimento, bolsa de 
valores, valores mobiliários, sociedades anônimas ecompanhias de capital aberto, entre outras. Dessa 
forma, temos, entre as alternativas, como correta a E, 
porém, convém frisar que essa punição compete à 
CVM desde que seja em primeira instancia.