Arranjos de pagamentos, o que são e quais os tipos_ - Oiti

Prévia do material em texto

01/09/2021 22:09 Arranjos de pagamentos, o que são e quais os tipos? - Oiti
https://www.oititec.com.br/arranjos-de-pagamentos/ 1/4
Arranjos de pagamentos, o que são e
quais os tipos?
 
O Pix é o mais novo arranjo de pagamento criado pelo Banco Central, no qual ele próprio atua com
IAP. Mas afinal, o que é um arranjo de pagamento e IAP?
Arranjos de pagamentos são um conjunto de procedimentos e regras que determina como uma tra
de pagamento eletrônico ou transferência deve acontecer, seja em moeda nacional ou estrangeira
Essas regras são determinadas pelas empresas responsáveis por esses arranjos que, por sua ve
definidas pelo Banco Central por meio de seus normativos e nomeadas como Instituidores de Arra
Pagamento (IAPs). O objetivo dessas normas é conectar todas as partes envolvidas no processo 
pagamento (emissor do instrumento de pagamento, credenciadora, subcredenciadora, estabelec
comercial e cliente) e tornar as ações mais viáveis, práticas e acessíveis para o público.
 22 de abril de 2021  by admin  0 likes
 EMPRESA CERTIFACE ID BLOG NOTÍCIAS ÁREA DO CONSUMIDOR
 EMPRESA CERTIFACE ID BLOG NOTÍCIAS ÁREA DO CONSUMIDOR
Gostaria de entender como nossa
solução pode ajudar o seu negócio?
https://www.oititec.com.br/sistema-pix/
https://www.oititec.com.br/author/admin/
https://www.oititec.com.br/empresa/
https://www.oititec.com.br/certifaceid/
https://www.oititec.com.br/blog/
https://www.oititec.com.br/noticias/
https://www.oititec.com.br/area_do_consumidor/
https://www.oititec.com.br/contato_oiti/
https://www.oititec.com.br/
https://www.oititec.com.br/empresa/
https://www.oititec.com.br/certifaceid/
https://www.oititec.com.br/blog/
https://www.oititec.com.br/noticias/
https://www.oititec.com.br/area_do_consumidor/
https://www.oititec.com.br/contato_oiti/
https://www.oititec.com.br/
01/09/2021 22:09 Arranjos de pagamentos, o que são e quais os tipos? - Oiti
https://www.oititec.com.br/arranjos-de-pagamentos/ 2/4
Entre as regras do arranjo de pagamento estão: prazos de liquidação das transações; condições 
que outros participantes do mercado de pagamentos possam aderir ao arranjo; segurança para p
dos consumidores e lojistas contra fraudes nos pagamentos, vazamentos de dados e outros.
Porém, é importante salientar também que nem todo arranjo de pagamento está sujeito à regulaçã
Banco Central, como é o caso dos cartões Private Label, que são emitidos por grandes varejistas
podem ser utilizados nos estabelecimentos comerciais emitentes ou nos seus parceiros convenia
Esses são conceituados como arranjos de pagamentos fechados.
Também não são sujeitos à supervisão do BC os arranjos para pagamento de serviços públicos (c
provisão de água, energia elétrica e gás) ou carregamento de cartões pré-pagos de bilhete de tra
cartões de vale-refeição e vale-alimentação.
Já os arranjos de pagamentos abertos, são aqueles sob a supervisão do Banco Central, e um exe
quando um cartão de crédito é emitido por um banco e ele pode ser amplamente utilizado em qua
estabelecimento, desde que a sua bandeira não apresente restrições. E para uma instituição ser
considerada integrante de um arranjo de pagamento, deve ter as suas atividades previamente def
pelo regulamento do arranjo do qual farão parte
 
Conceitos
Dentre os princípios que regem os arranjos de pagamento, estão a promoção de competição e
interoperabilidade do ecossistema, confiabilidade, atendimento às necessidades e inclusão finan
dos usuários finais, assim como a inovação e a diversidade dos modelos de negócio brasileiros.
Existem alguns outros conceitos que são essenciais de serem compreendidos quando falamos do
arranjos de pagamento. São eles:
– Conta de pagamento: é a conta de registro em nome do usuário final de um serviço de pagam
utilizada para a execução de serviços de pagamento;
– Serviços de pagamento: os serviços de pagamento são definidos como um conjunto de ativid
diversas, podendo envolver transferências entre contas, emissão de instrumento de pagamento ou
aporte e saque de recursos;
– Instrumento de pagamento: é um dispositivo ou conjunto de procedimentos acordado entre o
prestador de serviços de pagamento e o usuário final, de forma a iniciar uma transação de pagam
(Um cartão de crédito, ou um boleto, por exemplo);
– Moeda eletrônica: são recursos armazenados em dispositivo ou sistema eletrônico, possibilita
usuário final realizar a transação de pagamento. EMPRESA CERTIFACE ID BLOG NOTÍCIAS ÁREA DO CONSUMIDOR
Gostaria de entender como nossa
solução pode ajudar o seu negócio?
https://www.oititec.com.br/empresa/
https://www.oititec.com.br/certifaceid/
https://www.oititec.com.br/blog/
https://www.oititec.com.br/noticias/
https://www.oititec.com.br/area_do_consumidor/
https://www.oititec.com.br/contato_oiti/
https://www.oititec.com.br/
01/09/2021 22:09 Arranjos de pagamentos, o que são e quais os tipos? - Oiti
https://www.oititec.com.br/arranjos-de-pagamentos/ 3/4
– Instituidores do arranjo de pagamento: pessoa jurídica que estabelece um arranjo de pagam
Um dos exemplos mais comuns é a bandeira de cartão de crédito.
– Instituições de pagamento: é a pessoa jurídica que viabiliza serviços de compra e venda e de
movimentação de recurso, aderindo a um ou mais arranjos de pagamentos e são responsáveis po
disponibilizar serviço de aporte ou saque de recursos mantidos em conta de pagamento; executa
facilitar a instrução de pagamento relacionada a determinado serviço, inclusive transferência origi
ou destinada a conta de pagamento; gerir conta de pagamento; emitir instrumento de pagamento;
credenciar a aceitação de instrumento de pagamento; executar remessa de fundos; converter moe
física ou escritural em moeda eletrônica, ou vice-versa, credenciar a aceitação ou gerir o uso de m
eletrônica;
Essas instituições não possuem o poder de conceder empréstimos ou financiamentos aos seus c
– Instituições financeiras: são instituições que agem como intermediárias entre os usuários fina
determinados serviços do mercado financeiros, como empréstimos e financiamentos.
– Prestador de serviço de rede: instituição responsável por disponibilizar a infraestrutura de red
captura e direciona as transações.
– Subadquirentes ou subcredenciadoras: são os responsáveis por possibilitar que os
estabelecimentos comerciais aceitem instrumentos de pagamento (cartões de crédito, débito), se
devedores das adquirentes e pagantes dos estabelecimentos. Devem estabelecer um acordo com
instituidor do arranjo, de acordo com a função que desejam exercer, e quando o subadquirente ac
mais de R$500 milhões em transações ao longo dos últimos 12 meses, é obrigatório que ele faça
do sistema de liquidação centralizada estabelecido pelo BACEN e realizado pela Câmara Interba
de Pagamentos (CIP). Já quando o valor das transações atinge menos que R$500 milhões e o
subadquirente assume o pagamento dos recebedores, a participação no sistema de liquidação
centralizada é opcional.
– Instituição domicílio: a instituição domicílio pode ser entendida como a instituição financeira o
pagamento em que o usuário final recebedor escolhe ter uma conta depósito, seja ela à vista ou d
pagamento, para receber as transações de pagamento.
 
Regulamentação
 
A lei nº 12.865/2013, é a que define o que é um arranjo de pagamento e como ele pode ser utiliza
mesmo ano da homologação foi publicada uma circular do Banco Central, nº 3.682, ditando quais
critérios deveriam ser atendidos para que um arranjo de pagamento fosse considerado integrante EMPRESA CERTIFACE ID BLOG NOTÍCIAS ÁREA DO CONSUMIDOR
Gostaria de entender como nossa
solução pode ajudar o seu negócio?
https://www.oititec.com.br/empresa/
https://www.oititec.com.br/certifaceid/
https://www.oititec.com.br/blog/
https://www.oititec.com.br/noticias/
https://www.oititec.com.br/area_do_consumidor/
https://www.oititec.com.br/contato_oiti/
https://www.oititec.com.br/
01/09/2021 22:09 Arranjos de pagamentos, o que são e quais os tipos? - Oiti
https://www.oititec.com.br/arranjos-de-pagamentos/4/4
4
10 principais pontos do Radar
Febraban 2021
Previous
Fraudes com o CPF: Quai
mais comuns e com
proteg
SPB e aprovando a regulamentação para que empresas que não fossem bancos, mas que oferec
serviços de pagamentos, pudessem efetuar suas transações.
Em 2015, foi publicada a Circular nº 3.765, trazendo novas medidas para serem implementadas e
relação à interoperabilidade do ecossistema e dos integrantes dos arranjos de pagamento; às ati
exercidas pelos participantes dos arranjos e, também, sobre as atividades de compensação e liq
das transações de pagamento. A Circular estabeleceu também a necessidade da liquidação em g
única centralizada das transações de cartões de débito e crédito (via Câmara Interbancária de
Pagamentos – CIP), para que os participantes dos arranjos de pagamento e o Banco Central pud
ter controle e visibilidade de que os pagamentos dos valores das transações são, de fato, repassa
aos estabelecimentos comerciais.
Já em 2018 o Banco Central emitiu três circulares: nº 3.885, nº 3.886 e nº 3.887 sobre o assunto,
incluindo a limitação no valor da tarifa aplicada em cima de cada transação feita no cartão de déb
paga pelo credenciador ao emissor; a inserção dos subadquirentes como integrantes dos arranjo
pagamento, fazendo com que eles passassem a estar sujeitos às regras dos instituidores de arra
permissão para que os instituidores dos arranjos atribuíssem às adquirentes a obrigação de fisca
subadquirentes, prevenindo crimes como a lavagem de dinheiro e o financiamento ao terrorismo; 
implementando um limite operacional para as instituições de pagamento de R$ 500 milhões de re
transações de pagamento e R$50 milhões de reais em recursos mantidos em conta de depósito p
paga.
BLOG ECONOMIA
Gostaria de entender como nossa
solução pode ajudar o seu negócio?
https://www.oititec.com.br/10-principais-pontos-do-radar-febraban-2021/
https://www.oititec.com.br/fraudes-com-o-cpf/
https://www.oititec.com.br/category/blog/
https://www.oititec.com.br/category/blog/economia/