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GUIA COMPLETO PARA UM PLANEJAMENTO 
FINANCEIRO PESSOAL DE SUCESSO
https://weinvest.com.br/
INTRODUÇÃO .............................................................................................................................3
O CONCEITO DE PLANEJAMENTO FINANCEIRO PESSOAL ................................................5
OS BENEFÍCIOS DE FAZER UM PLANEJAMENTO FINANCEIRO PESSOAL .......................7
A ELABORAÇÃO DE UM PLANEJAMENTO FINANCEIRO PESSOAL DE SUCESSO ......... 12
OS ERROS AO FAZER UM PLANEJAMENTO FINANCEIRO PESSOAL .............................. 19
CONCLUSÃO ............................................................................................................................ 22
SOBRE A WEINVEST ............................................................................................................... 24
Introdução
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INTRODUÇÃO
Já pensou em fazer um planejamento financeiro pessoal, mas tem dúvidas de como começar? Saiba que essa é uma situação 
comum. Afinal, o que falta para muitos brasileiro é educação financeira — e não digo isso apenas por minha experiência.
A Pesquisa Global de Educação 
Financeira da Divisão de Ratings e 
Pesquisas da Standard & Poor’s mostra 
que o Brasil está na 74ª posição do 
ranking mundial, que inclui 140 países. 
O levantamento mostrou que somente 
35% da população consegue responder 
com propriedade as perguntas feitas.
Como mudar esse cenário? O primeiro 
passo é ler conteúdos como este. Com 
este guia completo, você entenderá 
o que é o planejamento financeiro 
pessoal, quais são os benefícios dessa 
prática, como ter sucesso ao elaborá-lo 
e quais erros precisam ser evitados.
Achou interessante? Aproveite o 
conteúdo e boa leitura!
https://g1.globo.com/especial-publicitario/papo-reto/noticia/2019/08/22/entenda-por-que-e-importante-falar-de-educacao-financeira-no-brasil.ghtml
https://g1.globo.com/especial-publicitario/papo-reto/noticia/2019/08/22/entenda-por-que-e-importante-falar-de-educacao-financeira-no-brasil.ghtml
https://weinvest.com.br/
O conceito de planejamento financeiro pessoal
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O CONCEITO DE PLANEJAMENTO FINANCEIRO PESSOAL
O planejamento financeiro pessoal é uma ferramenta de 
gestão financeira. Por meio dela, você verifica quanto tem 
de dinheiro, quais são seus gastos do mês e qual a melhor 
forma de alocar sua renda para evitar o endividamento.
Em outras palavras, a ideia é fazer uma programação 
das finanças em curto, médio e longo prazos. 
Ao realizar esse controle, você cumpre suas metas 
e se prepara para o futuro — conquistando sua 
independência financeira.
Ao mesmo tempo, prepara-se para possíveis 
imprevistos, como a perda do emprego, um tratamento 
médico inesperado ou uma viagem de última hora. Isso 
porque você deve formar uma reserva de emergência.
Esse dinheiro serve para cobrir situações imprevisíveis. 
Por isso, deve equivaler a cerca de 3 a 12 meses 
de salário. Se você for servidor público, o tempo 
menor é suficiente. Se for CLT, opte por 9 meses de 
remuneração. Caso trabalhe de forma autônoma, o 
período maior é o mais indicado.
Perceba que, com a ajuda dessa ferramenta, você 
constrói um patrimônio sólido e assegura mais 
estabilidade financeira. Essas são apenas algumas 
vantagens. Veja outras no próximo tópico!
https://weinvest.com.br/planejamento-financeiro-pessoal-como-montar-o-meu/
https://weinvest.com.br/
Os benefícios de fazer um 
planejamento financeiro pessoal
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OS BENEFÍCIOS DE FAZER UM PLANEJAMENTO FINANCEIRO PESSOAL
Controlar seus gastos e aprender a gastar 
menos do que ganha são apenas duas das 
vantagens do planejamento financeiro 
pessoal. Existem muitos outros benefícios 
de mudar a forma com a qual você lida com 
o dinheiro.
Mostrarei como chegar a esse patamar daqui a 
pouco. Por enquanto, conheça outros benefícios 
de fazer um planejamento financeiro pessoal.
TRANQUILIDADE
Gastar de forma descontrolada gera dor de 
cabeça e muita preocupação. É bem provável 
que você já tenha chegado ao final do mês e se 
surpreendido com o valor da fatura do cartão 
de crédito, por exemplo.
Se passou por essa situação, sabe que ela é 
bem desconfortável. Ao evitá-la, você garante 
tranquilidade para seu dia a dia.
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OS BENEFÍCIOS DE FAZER UM PLANEJAMENTO FINANCEIRO PESSOAL
REDUÇÃO DO ESTRESSE
Sabe aquele momento de passar o 
cartão de débito ou de crédito e ficar 
na expectativa de que tenha saldo? 
Isso não acontece quando você faz 
um planejamento financeiro pessoal.
Além de saber quanto tem 
disponível, tem tranquilidade 
por entender que, em caso de 
imprevistos, tem uma reserva 
financeira. Por isso, ainda que seja 
difícil controlar os gastos no começo, 
a disciplina se torna um hábito e 
reduz o estresse no médio e no 
longo prazo.
EQUILÍBRIO
Ter uma vida financeira desequilibrada 
leva a decisões erradas sobre compras 
e investimentos, como trocas de carro 
desnecessárias e compras de títulos 
desvalorizados. Ao mudar esse cenário, 
você analisa quanto gasta e com o quê 
desembolsa seu dinheiro.
A partir disso, toma decisões mais 
inteligentes, que privilegiam seu futuro, 
em vez de agir por imediatismo. Na prática, 
você para de fazer compras impulsivas e 
adquire somente o que precisa, porque tem 
consciência do que deseja conquistar para 
si e sua família.
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OS BENEFÍCIOS DE FAZER UM PLANEJAMENTO FINANCEIRO PESSOAL
FACILIDADE NO 
ALCANCE DE METAS
Tem sonhos e objetivos? Pretende 
fazer um intercâmbio? Pagar a 
faculdade dos seus filhos? Todas essas 
metas podem ser conquistadas pelo 
planejamento financeiro.
Ao elaborar o controle, você tem em 
mente o que pretende conquistar e 
quanto tem para investir. Além disso, 
visualiza se há dívidas ou gastos 
supérfluos, que atrapalham o alcance 
dos seus sonhos.
Com essa clareza, fica mais fácil 
definir o que fazer primeiro e quanto 
poupar. Da mesma forma, você 
descobre se precisa esperar um tempo 
maior para concretizar seus objetivos 
ou se será mais fácil alcançá-los.
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OS BENEFÍCIOS DE FAZER UM PLANEJAMENTO FINANCEIRO PESSOAL
AQUISIÇÃO APENAS 
DO NECESSÁRIO
Monitorar quanto é gasto com cada categoria 
permite perceber quais valores estão em 
excesso e podem ser eliminados ou reduzidos. 
É o caso da academia para a qual você nunca 
vai, da TV a cabo que dificilmente assiste e do 
telefone fixo que nem sabe o número.
Ao visualizar quanto gasta com coisas 
desnecessárias, você passa a evitar os 
supérfluos e a priorizar seus gastos. 
Com isso, organiza suas finanças, compra o 
que precisa e evita juros e dívidas por manter 
os pagamentos sempre em dia.
Gostou de conhecer todos esses benefícios? 
Agora que você já sabe por que deve 
planejar seus gastos, chegou a hora de saber 
como colocar essa ferramenta em prática. 
Vamos lá?
USO CONSCIENTE DO DINHEIRO
Gastar de maneira compulsiva é um erro. Por mais 
que os valores sejam pequenos, tornam-se grandes 
quando somados. Ao se planejar, você sabe quanto tem 
para desembolsar em cada categoria de gastos, como 
alimentação, lazer, moradia, transporte etc.
Assim, no meio do mês, você pode optar por ir a um 
jantar inesperado e para o qual você não tem mais 
orçamento, desde que reduza os gastos de outra 
categoria, como a do supermercado. Perceba que é 
apenas uma forma diferente de alocar os recursos, 
porque o valor final permanece igual.
DIMINUIÇÃO DOS DESPERDÍCIOS
Comprar um chocolate após o almoço pode parecer 
algo inocente, mas é capaz de prejudicar seu orçamento. 
Com a visão ampla das suas finanças, é possível reduzir 
os desperdícios e ver o que é realmente importante. 
Com isso, você prioriza os gastos de forma consciente.
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A elaboração de um planejamento 
financeiro pessoal de sucesso
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A ELABORAÇÃO DE UM PLANEJAMENTO FINANCEIRO PESSOAL DE SUCESSO
O controle de quanto se ganha e gasta depende de dados 
precisos e da realização de um passo a passo contínuo. 
No começo, as atividades necessárias parecerãocomplicadas 
ou até mesmo chatas. Mas assim que você pegar o jeito isso 
se transformará isso em algo natural.
Então, o que fazer? Confira as 8 etapas a seguir.
1. REGISTRE AS RECEITAS E AS DESPESAS
Suas receitas e despesas precisam ser acompanhadas. Anote 
tudo em uma planilha de gastos ou um aplicativo financeiro. 
Nesse momento, categorize os valores para saber onde o 
dinheiro está sendo alocado.
Ao final de um mês, você terá uma visão abrangente das suas 
finanças e conhecerá sua real situação financeira. É bem provável 
que se assuste com o resultado — isso aconteceu comigo!
No entanto, esse é o momento de reprogramar seu orçamento. 
Estabeleça o que é prioridade e o que deve ser cortado e defina 
ações para economizar ainda mais.
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A ELABORAÇÃO DE UM PLANEJAMENTO FINANCEIRO PESSOAL DE SUCESSO
3. ESCOLHA UMA FERRAMENTA ADEQUADA
O controle precisa ser feito com a ajuda de uma 
ferramenta. Existem várias planilhas prontas disponíveis 
para baixar na internet. O ponto positivo é que elas têm 
fórmulas e são automatizadas.
Por outro lado, nem sempre têm tudo o que você precisa. 
Por isso, muitas pessoas preferem criar uma simplificada 
ou usar apps.
Os aplicativos exigem que você apenas preencha os 
gastos e a categorização é feita de forma automática, 
conforme a configuração que você criou. Ainda existem 
outros que se integram à sua conta-corrente e registram 
os ganhos e os gastos sem intervenção manual.
2. DEFINA OBJETIVOS
O planejamento financeiro pessoal deve ter um propósito 
para ser seguido. Mantenha seus objetivos em mente para 
ajudar na disciplina. Para isso, defina o que quer alcançar 
e como fará isso.
Lembre-se de listar diferentes objetivos e ter alguns 
de curto prazo — alcançados em menos de um ano — 
e outros de longo prazo — atingíveis em mais de cinco 
anos. Outra dica é separá-los em metas menores.
Por exemplo, se quer fazer uma viagem internacional, 
separe a compra das passagens, o pagamento do hotel 
e o valor que será usado no outro país. Assim, você 
comemora cada pequena conquista.
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A ELABORAÇÃO DE UM PLANEJAMENTO FINANCEIRO PESSOAL DE SUCESSO
4. REDUZA GASTOS 
SUPÉRFLUOS
Os itens desnecessários precisam ser 
evitados. É importante gastar de acordo 
com seu padrão de vida e ter em 
mente que o cheque especial nunca 
deve ser usado. Para isso, vale a pena 
usar a regra 50–30–20. Segundo ela:
• 50% devem ser destinados às 
necessidades, como alimentação, 
moradia e transporte;
• 30% precisam ser voltados para 
gastos flexíveis, por exemplo, 
filmes, viagens, academia, 
restaurantes e mais;
• 20% devem ser direcionados para 
investimentos ou pagamento 
de dívidas.
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A ELABORAÇÃO DE UM PLANEJAMENTO FINANCEIRO PESSOAL DE SUCESSO
6. MONTE UM 
ORÇAMENTO FAMILIAR
O orçamento deve ser a base do quanto você 
pode gastar em cada categoria de despesas. 
O ideal é separar todas as quantias em:
• fixas: são as contas que precisam ser 
pagas todos os meses, como aluguel, 
TV a cabo, internet e pagamento de 
uma dívida;
• variáveis: são aqueles gastos que 
mudam conforme seu consumo, como 
supermercado e lazer.
Ao definir cada categoria dentro dessas 
classificações maiores, defina qual vai ser o 
percentual máximo de cada uma delas e 
siga à risca.
5. NEGOCIE DÍVIDAS
As dívidas atuais devem ser quitadas para 
depois você começar a investir. Por isso, 
avalie a taxa de juros paga em cada uma 
delas e veja quais são as mais caras — 
costumam ser o cartão de crédito e o 
cheque especial.
Ao ter esse dado em mãos, renegocie os 
valores em aberto. Tente reduzir a taxa de 
juros e veja se é possível pagar o valor total 
à vista com um desconto maior.
Caso não seja possível fazer isso, parcele 
as dívidas, mas sempre considere o total 
disponível da sua renda. Se ainda assim 
ficar muito caro, tente trocar todos os 
valores atrasados por um empréstimo 
mais barato, como o crédito consignado.
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A ELABORAÇÃO DE UM PLANEJAMENTO FINANCEIRO PESSOAL DE SUCESSO
7. BUSQUE FONTES 
ALTERNATIVAS DE RENDA
Sua renda ainda é insuficiente para 
todos os seus gastos? Então, você 
precisa ganhar mais. Como? Você pode 
tentar uma promoção no trabalho ou 
atuar fora do seu horário de serviço. 
Algumas possibilidades são:
• dar consultoria;
• oferecer serviços como freelancer;
• dar aulas particulares;
• investir em um negócio familiar.
Vender objetos não usados também 
ajuda a conseguir um dinheiro extra. 
Use as plataformas disponíveis na 
internet para fazer isso.
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A ELABORAÇÃO DE UM PLANEJAMENTO FINANCEIRO PESSOAL DE SUCESSO
Entendeu o que fazer para deixar seu planejamento financeiro 
pessoal pronto para ser aplicado na sua rotina? Agora só falta ver 
quais erros devem ser evitados. Continue comigo!
8. INVISTA PARTE DO DINHEIRO
O valor destinado a poupar deve ser colocado em 
um investimento financeiro. Isso deve ser feito já 
na hora de formar sua reserva de emergência.
Nesse caso, o objetivo é ter liquidez, ou seja, 
sacar o dinheiro necessário quando quiser. 
Algumas possibilidades são: Tesouro Direto e 
Fundos de Renda Fixa com liquidez imediata).
Para formar patrimônio, o foco deve ser o longo 
prazo. Por isso, você pode investir em opções 
de renda fixa e variável, a depender do seu perfil 
de investidor.
Se for conservador, invista em debêntures, 
Letras de Crédito Imobiliário (LCI) e do 
Agronegócio (LCA) e fundos de renda fixa, por 
exemplo. Caso seja arrojado, opte por ações e 
outras oportunidades mais arriscadas, mas que 
oferecem um potencial de retorno maior.
https://weinvest.com.br/perfil-de-investidor/
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https://weinvest.com.br/veja-aqui-o-que-sao-debentures-incentivadas/
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Os erros ao fazer um planejamento financeiro pessoal
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OS ERROS AO FAZER UM PLANEJAMENTO FINANCEIRO PESSOAL
As boas práticas para controlar os gastos devem ser 
seguidas para manter sua saúde financeira. Ainda 
assim, existem alguns erros comuns e que precisam 
ser evitados. Para ajudar nessa empreitada, vou listar 
os principais a partir de agora. Acompanhe!
NÃO DEFINIR OS OBJETIVOS
Os objetivos ajudam a manter o foco e a disciplina. 
Sem eles, fica mais fácil gastar com supérfluos e perder 
o controle. Ao tê-los em vista, por outro lado, você se 
motiva, porque sabe que vai conquistar seu sonho.
NÃO TER UMA RESERVA DE EMERGÊNCIA
Ter dinheiro disponível para imprevistos é fundamental. 
Quando você não tem esse fundo, fica mais suscetível 
a gastos inesperados e que desequilibram seu 
orçamento. Por isso, reserve a quantia necessária e 
deixe-a em um investimento com alta liquidez.
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OS ERROS AO FAZER UM PLANEJAMENTO FINANCEIRO PESSOAL
NÃO ATUALIZAR O PLANEJAMENTO 
COM REGULARIDADE
A única forma de fazer um controle adequado das suas finanças 
é anotar todos os gastos e os ganhos. A regularidade é essencial 
para identificar um erro pontual e impedir que ele se propague para 
o restante do mês.
Agora você já sabe o que fazer para manter seus gastos em dia, certo? 
É só seguir as dicas que passei e ver suas finanças em ordem!
USAR VALORES ILUSÓRIOS 
COMO REFERÊNCIA
A falta de acompanhamento regular faz com que 
seus dados fiquem desatualizados, o que dificulta 
o controle das finanças. Por isso, sempre que pagar 
ou receber algum valor, anote no seu aplicativo ou 
na planilha financeira para evitar problemas.
USAR MUITO O CARTÃO DE CRÉDITO
O cartão de crédito pode ser benéfico ou um 
vilão — tudo depende do seu relacionamento 
com ele. Para fazer uma boa parceria, saiba como 
o fluxo dele funciona, ou seja, qual é o último 
dia da fatura.
A partir disso, você anota todos os gastos 
parcelados para os próximos meses e sabe quando 
uma conta vai terminar. Só depois disso pode 
fazer outra. Assim, você evita entrar no rotativo do 
cartão, sobre o qualincidem juros muito elevados.
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Conclusão
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CONCLUSÃO
Você percebeu que o planejamento financeiro pessoal depende de disciplina e boas práticas, certo? Neste guia, eu trouxe a você 
as melhores medidas para organizar seu orçamento — e todas essas recomendações são testadas e comprovadas, viu?
Ainda assim, é preciso esforço para fazer tudo certo. Quando desanimar, lembre-se de que, aos poucos, esse processo se torna mais 
fácil. Esse pensamento trará o fôlego necessário para organizar suas contas.
Então, que tal aplicar as boas práticas a partir de agora? Siga em frente e veja como vale a pena!
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A WeInvest surgiu do incômodo dos seus fundadores com a ausência de meios 
para obter informações de qualidade sobre investimentos e mercado financeiro.
O nosso propósito como empresa é de levar conhecimento sobre investimentos 
para um público mais amplo, democratizando o acesso às informações antes 
muito limitadas aos grandes investidores, tesouraria de bancos, grandes 
gestores e fundos de pensão.
Nossos sócios possuem ampla experiência nessa área de atuação, obtida ao 
longo da carreira em bancos de investimento e posteriormente, através da 
fundação do principal escritório de Assessoria de investimentos em Minas 
Gerais – a RIVA Investimentos.
Foi a partir desse sonho que surgiu a WeInvest, um portal digital que visa 
oferecer conteúdo de valor e dicas de investimentos adequados ao seu perfil 
de investidor, da maneira mais simplificada possível.
Nosso site oferece notícias e informações sobre o mercado financeiro, levando 
ao nosso público conhecimento relevante e alternativas de investimentos com 
o objetivo de difundir a cultura de investir no Brasil.
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	O conceito de planejamento financeiro pessoal
	Os benefícios de fazer um 
planejamento financeiro pessoal
	A elaboração de um planejamento 
financeiro pessoal de sucesso
	Os erros ao fazer um planejamento financeiro pessoal
	Conclusão
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