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Finanças Pessoais

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FINANÇAS PESSOAIS
MINISTRANTE: PROF(a). MSC. LARA AMORIM HELFENSTEIN 
COMO FAZER UM PLANEJAMENTO FINANCEIRO?
COMO ESTABELECER OBJETIVOS E METAS FINANCEIRAS?
COMO PREPARAR O ORÇAMENTO DA FAMÍLIA?
COMO CONTROLAR ESSE ORÇAMENTO?
POR QUE FAZER UM PLANEJAMENTO FINANCEIRO?
QUIZ FINANCEIRO
VOCÊ SABE O QUANTO VOCÊ GANHA?
VOCÊ SABE O QUANTO VOCÊ GASTA?
CUSTO FIXO
CUSTO VARIÁVEL
4
COMO GASTAR CONSCIENTEMENTE
Qual objetivo de controlar meu dinheiro?
Eu preciso ou 
quero isso?
Devo comprar a vista ou a crédito?
5
PLANEJAMENTO FINANCEIRO
ORGANIZAÇÃO
6
ORGANIZAÇÃO
DEFINIR UM OBJETIVO
FAÇA UM ORÇAMENTO
RESPEITE O ORÇAMENTO
GASTE MENOS DO QUE GANHA
7
ORGANIZAÇÃO
“CONSUMO CONSCIENTE É A REALIZAÇÃO DE GASTOS NECESSÁRIOS PARA O NOSSO BEM ESTAR, QUE NOS PERMITAM VIVER MELHOR , DE ACORDO COM NOSSA CONDIÇÃO FINANCEIRA E NOSSO BEM ESTAR.”
8
RELAÇÃO POSITIVA COM DINHEIRO
9
RELAÇÃO POSITIVA COM DINHEIRO
O QUE VOCÊ PRECISA?
O QUE VOCÊ QUER?
10
RELAÇÃO POSITIVA COM DINHEIRO
11
RELAÇÃO POSITIVA COM DINHEIRO
SUPÉRFLUO
NECESSÁRIO
O QUE CORTAR DO ORÇAMENTO 
TENHO ORÇAMENTO EXTRA PARA ISSO?
12
RELAÇÃO POSITIVA COM DINHEIRO
SUPÉRFLUO
NECESSÁRIO
CULTURA DE ORÇAMENTO FAMILIAR
O PREÇO DO SUPÉRFLUO NEM SEMPRE VALE A PENA QUANDO ESTAMOS ENDIVIDADOS
EU REALMENTE PRECISO DESSE BEM?
PARA BENS MAIS VALIOSOS = FAÇA UM PLANEJAMENTO MAIS RIGOROSO.
13
PILARES FINANCEIROS
GASTAR CONSCIENTEMENTE
POUPAR
DOAR
14
PILARES FINANCEIROS
DEFINIR OBJETIVOS E METAS
ALGO CONCRETO A SER ATINGIDO
CLARO 
CONCRETO
REALISTAS – POSSÍVEIS DE SER REALIZÁVEIS
ÉTICOS – NÃO DEVEM FERIR SEUS CONCEITOS PESSOAIS
OBJETIVOS
15
PILARES FINANCEIROS
DEFINIR OBJETIVOS E METAS
ALGO CONCRETO A SER ATINGIDO
OBJETIVOS
QUANTIFICADOS E DATADOS
CURTO
MÉDIO
LONGO
16
PILARES FINANCEIROS
DEFINIR OBJETIVOS E METAS
PONTOS INTERMEDIÁRIOS A SEREM ATINGIDOS DURANTE O CAMINHO DO OBJETIVO
METAS
QUANTIFICADOS E DATADOS
CURTO
MÉDIO
LONGO
17
PILARES FINANCEIROS
EMPREENDER
INVESTIR
18
PILARES FINANCEIROS
 DAR  RECEBER
19
DÉBITO OU CRÉDITO?
PAGAR A VISTA OU EM PARCELAS SEM JUROS?
20
DÉBITO OU CRÉDITO?
NUNCA TOME CRÉDITO SEM CONHECER AS CONDIÇÕES DE FINANCIAMENTO. 
TIRE DÚVIDAS SOBRE AS CONDIÇÕES DE PAGAMENTO.
CASO NÃO ENTENDA LEVE AO ÓRGÃO DE DEFESA AO CONSUMIDOR.
LEVE EM CONTA OS JUROS QUE IRÁ PAGAR: 
O VALOR DO BEM A VISTA
TODAS AS DESPESAS DO CREDIÁRIO
https://www.bcb.gov.br/acessoinformacao/calculadoradocidadao
21
DÉBITO OU CRÉDITO?
VOU CONSEGUIR PAGAR AS PRESTAÇÕES MESMO QUE ACONTEÇA UMA EMERGÊNCIA?
OS JUROS NÃO SÃO ELEVADOS DEMAIS?
SERÁ QUE NÃO ESTOU PAGANDO VALOR MAIOR EM JUROS QUE O PRÓPRIO VALOR TOTAL DO PRODUTO COMPRADO?
NÃO É MELHOR TER UMA VIDA FINANCEIRA SAUDÁVEL DO QUE VÁRIAS PRESTAÇÕES PARA PAGAR?
22
DÉBITO OU CRÉDITO?
VANTAGENS 
DESVANTAGENS 
23
COMO SAIR DO ENDIVIDAMENTO?
1 PASSO 
2 PASSO 
3 PASSO 
4 PASSO 
PREPARE UM ORÇAMENTO FAMILIAR DETALHADO COM TUDO QUE ENTRA E QUE SAI.
CONSIDERE TODOS SEUS GASTOS EM TERMOS LÍQUIDOS E SEPARE-OS NA ESTRUTURA A,B,C E D
ELABORE UMA ESTRATÉGIA PARA SAIR DA DÍVIDA
APÓS NEGOCIAÇÃO DA DÍVIDA COLOQUE SUA PARCELA NO ITEM B DO SEU ORÇAMENTO.
26
COMO SAIR DO ENDIVIDAMENTO?
ESTRUTURA A, B, C E D
A – ALIMENTAR = GASTOS COM ALIMENTOS,SEMPRE PENSANDO EM ECONOMIZAR O MÁXIMO POSSÍVEL
B – BÁSICOS = GASTOS DE LUZ, ÁGUA, LUZ E IPTU, ENTRE OUTROS
C – CONTORNÁVEL = AQUILO QUE FAZ SUA VIDA MELHOR ,MAS QUE PODE SER CORTADO EM UMA SITUAÇÃO DE EMERGENCIA.
D-DESNECESSÁRIO = ITENS QUE PODEMOS CORTAR IMEDIATAMENTE
27
COMO SAIR DO ENDIVIDAMENTO?
ESTRATÉGIAS PARA SAIR DAS DÍVIDAS
PROCURE O CREDOR PARA SABER EXATAMENTE O VALOR DA DÍVIDA. PROPONHA UM ACORDO DE NEGOCIAÇÃO COM O CREDOR
PARCELAR A DÍVIDA COM O PRÓPRIO CREDOR
CONSEGUIR UM EMPRÉSTIMO COM OUTRO ÓRGÃO QUE TENHA JUROS MAIS BAIXOS QUE O DA DÍVIDA.
28
DICAS FINAIS 
ANÁLISE OS CUSTOS
PAGUE AS DÍVIDAS
FAÇA UMA RESERVA
HABITUE-SE A ECONOMIZAR ENTRE 10% A 20% DO QUE GANHA POR ANO
ESTUDE UM POUCO SOBRE INVESTIMENTO BÁSICO
29