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OFICINA FINANÇAS PESSOAIS MINISTRANTE: PROF(a). MSC. LARA AMORIM HELFENSTEIN COMO FAZER UM PLANEJAMENTO FINANCEIRO? COMO ESTABELECER OBJETIVOS E METAS FINANCEIRAS? COMO PREPARAR O ORÇAMENTO DA FAMÍLIA? COMO CONTROLAR ESSE ORÇAMENTO? POR QUE FAZER UM PLANEJAMENTO FINANCEIRO? QUIZ FINANCEIRO VOCÊ SABE O QUANTO VOCÊ GANHA? VOCÊ SABE O QUANTO VOCÊ GASTA? CUSTO FIXO CUSTO VARIÁVEL 4 COMO GASTAR CONSCIENTEMENTE Qual objetivo de controlar meu dinheiro? Eu preciso ou quero isso? Devo comprar a vista ou a crédito? 5 PLANEJAMENTO FINANCEIRO ORGANIZAÇÃO 6 ORGANIZAÇÃO DEFINIR UM OBJETIVO FAÇA UM ORÇAMENTO RESPEITE O ORÇAMENTO GASTE MENOS DO QUE GANHA 7 ORGANIZAÇÃO “CONSUMO CONSCIENTE É A REALIZAÇÃO DE GASTOS NECESSÁRIOS PARA O NOSSO BEM ESTAR, QUE NOS PERMITAM VIVER MELHOR , DE ACORDO COM NOSSA CONDIÇÃO FINANCEIRA E NOSSO BEM ESTAR.” 8 RELAÇÃO POSITIVA COM DINHEIRO 9 RELAÇÃO POSITIVA COM DINHEIRO O QUE VOCÊ PRECISA? O QUE VOCÊ QUER? 10 RELAÇÃO POSITIVA COM DINHEIRO 11 RELAÇÃO POSITIVA COM DINHEIRO SUPÉRFLUO NECESSÁRIO O QUE CORTAR DO ORÇAMENTO TENHO ORÇAMENTO EXTRA PARA ISSO? 12 RELAÇÃO POSITIVA COM DINHEIRO SUPÉRFLUO NECESSÁRIO CULTURA DE ORÇAMENTO FAMILIAR O PREÇO DO SUPÉRFLUO NEM SEMPRE VALE A PENA QUANDO ESTAMOS ENDIVIDADOS EU REALMENTE PRECISO DESSE BEM? PARA BENS MAIS VALIOSOS = FAÇA UM PLANEJAMENTO MAIS RIGOROSO. 13 PILARES FINANCEIROS GASTAR CONSCIENTEMENTE POUPAR DOAR 14 PILARES FINANCEIROS DEFINIR OBJETIVOS E METAS ALGO CONCRETO A SER ATINGIDO CLARO CONCRETO REALISTAS – POSSÍVEIS DE SER REALIZÁVEIS ÉTICOS – NÃO DEVEM FERIR SEUS CONCEITOS PESSOAIS OBJETIVOS 15 PILARES FINANCEIROS DEFINIR OBJETIVOS E METAS ALGO CONCRETO A SER ATINGIDO OBJETIVOS QUANTIFICADOS E DATADOS CURTO MÉDIO LONGO 16 PILARES FINANCEIROS DEFINIR OBJETIVOS E METAS PONTOS INTERMEDIÁRIOS A SEREM ATINGIDOS DURANTE O CAMINHO DO OBJETIVO METAS QUANTIFICADOS E DATADOS CURTO MÉDIO LONGO 17 PILARES FINANCEIROS EMPREENDER INVESTIR 18 PILARES FINANCEIROS DAR RECEBER 19 DÉBITO OU CRÉDITO? PAGAR A VISTA OU EM PARCELAS SEM JUROS? 20 DÉBITO OU CRÉDITO? NUNCA TOME CRÉDITO SEM CONHECER AS CONDIÇÕES DE FINANCIAMENTO. TIRE DÚVIDAS SOBRE AS CONDIÇÕES DE PAGAMENTO. CASO NÃO ENTENDA LEVE AO ÓRGÃO DE DEFESA AO CONSUMIDOR. LEVE EM CONTA OS JUROS QUE IRÁ PAGAR: O VALOR DO BEM A VISTA TODAS AS DESPESAS DO CREDIÁRIO https://www.bcb.gov.br/acessoinformacao/calculadoradocidadao 21 DÉBITO OU CRÉDITO? VOU CONSEGUIR PAGAR AS PRESTAÇÕES MESMO QUE ACONTEÇA UMA EMERGÊNCIA? OS JUROS NÃO SÃO ELEVADOS DEMAIS? SERÁ QUE NÃO ESTOU PAGANDO VALOR MAIOR EM JUROS QUE O PRÓPRIO VALOR TOTAL DO PRODUTO COMPRADO? NÃO É MELHOR TER UMA VIDA FINANCEIRA SAUDÁVEL DO QUE VÁRIAS PRESTAÇÕES PARA PAGAR? 22 DÉBITO OU CRÉDITO? VANTAGENS DESVANTAGENS 23 COMO SAIR DO ENDIVIDAMENTO? 1 PASSO 2 PASSO 3 PASSO 4 PASSO PREPARE UM ORÇAMENTO FAMILIAR DETALHADO COM TUDO QUE ENTRA E QUE SAI. CONSIDERE TODOS SEUS GASTOS EM TERMOS LÍQUIDOS E SEPARE-OS NA ESTRUTURA A,B,C E D ELABORE UMA ESTRATÉGIA PARA SAIR DA DÍVIDA APÓS NEGOCIAÇÃO DA DÍVIDA COLOQUE SUA PARCELA NO ITEM B DO SEU ORÇAMENTO. 26 COMO SAIR DO ENDIVIDAMENTO? ESTRUTURA A, B, C E D A – ALIMENTAR = GASTOS COM ALIMENTOS,SEMPRE PENSANDO EM ECONOMIZAR O MÁXIMO POSSÍVEL B – BÁSICOS = GASTOS DE LUZ, ÁGUA, LUZ E IPTU, ENTRE OUTROS C – CONTORNÁVEL = AQUILO QUE FAZ SUA VIDA MELHOR ,MAS QUE PODE SER CORTADO EM UMA SITUAÇÃO DE EMERGENCIA. D-DESNECESSÁRIO = ITENS QUE PODEMOS CORTAR IMEDIATAMENTE 27 COMO SAIR DO ENDIVIDAMENTO? ESTRATÉGIAS PARA SAIR DAS DÍVIDAS PROCURE O CREDOR PARA SABER EXATAMENTE O VALOR DA DÍVIDA. PROPONHA UM ACORDO DE NEGOCIAÇÃO COM O CREDOR PARCELAR A DÍVIDA COM O PRÓPRIO CREDOR CONSEGUIR UM EMPRÉSTIMO COM OUTRO ÓRGÃO QUE TENHA JUROS MAIS BAIXOS QUE O DA DÍVIDA. 28 DICAS FINAIS ANÁLISE OS CUSTOS PAGUE AS DÍVIDAS FAÇA UMA RESERVA HABITUE-SE A ECONOMIZAR ENTRE 10% A 20% DO QUE GANHA POR ANO ESTUDE UM POUCO SOBRE INVESTIMENTO BÁSICO 29
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