Planejamento Financeiro e Consumo Consciente (95976)

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Avaliação
Acadêmico / Notas e Avaliações / Gabarito
Avaliação da Disciplina 
Disciplina: Planejamento Financeiro e Consumo Consciente (95976) 
Nota: 7.5 
Prova: 29566446
Conforme o estudo de Cornwell e Muphy (2016), a educação �nanceira pode ser entendida como a habilidade de relacionar informações �nanceiras e tomar
decisões, tendo em vista o planejamento �nanceiro, o acúmulo de dívidas e patrimônio pessoal.
 
FONTE: CORNWELL, C.; MURPHY, A. High school �nancial literacy mandate could boost Texans' economic well-being. Southwest Economy, n. Q1, p. 10-13,
2016.
 
 Sobre as duas maiores características da alfabetização �nanceira, assinale a alternativa CORRETA: 
A)  Aspectos básicos do mundo �nanceiro e como as pessoas aplicam seu dinheiro. 
B)  Como as pessoas lidam com crise e aspectos do comércio.
C)  Relacionamentos �nanceiros e �nanças pessoais. 
D)  Tecnologia �nanceira e �nanceiro comercial. 
Sabe-se que uma das dicas mais importantes do planejamento �nanceiro é: começar a planejar a aposentadoria hoje mesmo, quanto mais cedo mais
vantagens de se ter uma aposentadoria melhor do que a oferecida pelo INSS.
 
Com base no planejamento da aposentadoria e com entendimento de que deve-se pensar em um complemento de renda para usufruir juntamente a
previdência, há pontos que devem ser analisados ao se avaliar uma renda complementar à previdência, assim, assinale a alternativa CORRETA: 
A)  Análise do tempo de contribuição e idade para se aposentar sem veri�cação da minha reserva de emergência, que poderá ou não me proporcionar junto
ao INSS a vida que quero como aposentado.
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B)  Análise �nanceira de longo prazo, tomando nota da renda que se irá receber e as possibilidades de diversi�cação de investimentos, visando o plano �nal
de aposentadoria desejado.
C)  Análise do tempo de contribuição, juntamente com a idade que possuo, buscando identi�car quanto tempo ainda falta para eu me aposentar e aproveitar
esse tempo. 
D)  Análise da contribuição atual, de acordo com minha idade e gênero, em busca de estipular um valor adicional para contribuir para o INSS. 
O Instituto Akatu atua como uma organização não governamental com o objetivo de ajudar milhares de pessoas através do consumo consciente, por meio da
educação e da comunicação. Em 2011, o Instituto divulgou doze princípios sobre o consumo consciente que se dividem em 12 passos. Estes 12 passos
apresentam aspectos comportamentais e como o consumo in�uencia no ponto de vista individual e coletivo.
 
FONTE: INSTITUTO AKATU PELO CONSUMO CONSCIENTE. Conheça os 12 princípios do consumo consciente. Disponível em:
https://www.akatu.org.br/noticia/conheca-os-12-principios-do-consumo-consciente/. Acesso em: 8 abr. 2020.
 
Sobre os passos destacados, o conceito de consumo consciente e, nesse viés, acerca de fato notório para o alcance do consumo consciente, assinale a
alternativa CORRETA: 
A)  Somente conscientização.
B)  Mudança total de vida.
C)  Pequenas compras que não farão diferença.
D)  Pequenos atos.
O estudo das �nanças pessoais, quando aplicado desde a infância, pode evitar questões de endividamento e inadimplência na vida adulta. Sendo os pais,
muitas vezes, os principais responsáveis pela educação �nanceira dos �lhos. Somente em 2020, a educação �nanceira foi adicionada na Base Nacional
Comum Curricular (BNCC), o que pode in�uenciar positivamente nas novas gerações sobre a importância do cuidado com o dinheiro, investimento e como
evitar as dívidas e a inadimplência.
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https://ava.uniasselvi.com.br/academico/notas_e_avaliacaoes
 
Sobre o exposto, assinale a alternativa CORRETA: 
A)  O estudo de �nanças não é importante para as crianças, assim não faz diferença com que idade ela vai aprender ou não.
B)  A educação �nanceira deveria ser apresentada pelos pais, logo não existiriam tantas dúvidas e problemas. 
C)  Os professores, que são os principais agentes responsáveis pelo aprendizado das crianças, às vezes preferem não dar tanta importância a esse tema.
D)  Matéria que se aprende com a vida, não deveria ser dada em escolas ou ensinadas em casa, pois se aprende na prática como lidar com a �nanças.
É de extrema importância o conhecimento sobre o per�l do investidor, por este motivo, a CVM determina que as corretoras de valores avaliem o per�l de cada
investidor a �m de que eles não se sintam enganados a longo prazo.
 
Sobre a importância de se conhecer o per�l dos investidores e como podemos classi�car os tipos de investidores, assinale a alternativa CORRETA: 
A)  Conservador, Moderado, Arrojado e Agressivo. 
B)  Rico e de Classe Média. 
C)  Primário, Secundário e Terciário.
D)  Empresário, Autônomo, Registrado.
Existem diversos tipos de investimentos e investidores, que são considerados de acordo com suas preferências e características de investimento, dessa forma
a gestão dos investimentos é direcionado conforme o per�l do investidor.
 
Com base nos investimentos mais indicados para o per�l de investidor agressivo e moderado, analise as alternativas a seguir:
 
I- Ações.
II- CDI.
III- LCI e LCA.
IV- Poupança.
V- Flls.
VI- Tesouro Direto.
 
Sendo investimentos indicados para o investidor agressivo e moderado, assinale a alternativa CORRETA: 
A)  As alternativas I, II e V estão corretas. 
B)  Somente a alternativa VI está correta.
 C)  As alternativas I e V estão corretas.
D)  As alternativas I e III estão corretas. 
No livro didático é apresentado, de acordo com Cerbasi (2014), diversas vantagens e desvantagens para cada estratégia de investimento, que visa levar você a
compreender que apenas um método di�cilmente lhe levará a ter um patrimônio volumoso no futuro. Para alcançar um patrimônio com benefícios para viver a
partir de hoje, pensando também a longo prazo, será necessário modi�car seus hábitos, o planejamento �nanceiro, controle e investir em conhecimento sobre
esse ramo das �nanças pessoais.
 
FONTE: CERBASI, G. Adeus, aposentadoria. [s.l.]: Sextante, 2014.
 
De acordo com a contextualização e com o principal ponto sobre os investimentos que precisamos compreender para alcanças bom hábitos �nanceiros, com
planejamento, controle e conhecimento nas �nanças pessoais, assinale a alternativa CORRETA: 
A)  Sistematização dos investimentos, pois somente com um método se terá um alto patrimônio.
B)  Diversi�cação dos investimentos, pois di�cilmente apenas um método lhe levará a um alto patrimônio.
C)  Agressividade nos investimentos, pois somente sendo um investidor agressivo você conseguirá um alto patrimônio.
D)  Moderação dos investimentos, pois somente moderando constantemente seus investimentos você terá um alto patrimônio.
Se você já procurou investir em algum produto do mercado �nanceiro ou em uma corretora, possivelmente, você deve ter preenchido um Quiz para identi�car
seu per�l e o tipo de investimento que mais se adequa a você. Isso se deve a uma regulamentação da CVM para que evite a perda de dinheiro em
investimentos com grau de risco bastante elevado Para assegurar que o seu trabalho seja coerente com as expectativas da sociedade e dos entes regulados
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investimentos com grau de risco bastante elevado. Para assegurar que o seu trabalho seja coerente com as expectativas da sociedade e dos entes regulados,
a CVM fundamenta a sua atividade regulatória em um conjunto de princípios extraídos sobre o que se deve esperar da regulação, qual o seu alcance e suas
limitações.
 
Sobre quais os principais fundamentos da regulação, assinale a alternativa CORRETA: 
A)  Con�abilidade, investimentos, limites e desempenho.
B)  Direitos Pessoais, economias, política e equilíbrio de investimentos.
C)  Con�abilidade, interesse público, e�ciência pública e competividade.
D)  Economia, Direitos pessoais, Investimentos e interesse pública. 
De modo geral, a poupança é um valor acumulado para ser usufruído no futuro, diferente de outros investimentos em que a rentabilidade sobre o valor
acumulado aumenta diariamente, ao aplicar o dinheirona poupança só será possível sacar o valor original com a rentabilidade após passado 30 dias sem
mexer neste dinheiro. Basicamente, a taxa de rentabilidade da poupança é in�uenciada pela Taxa Selic e de�nida pelo Comitê de Política Monetária (COPOM).
 
Sobre a taxa SELIC, assinale a alternativa CORRETA: 
A)  Selic é uma taxa importante, mas não muito utilizada. 
B)  Selic é uma taxa ultrapassada e não é muito utilizada.
C)  Selic é importante, mas os bancos utilizam mais o CDI.
D)  Selic pode ser considerada a taxa base da economia brasileira. 
Um grande risco para a sua vida �nanceira é, justamente, a falta de controle emocional, quando a emoção sobressai a razão e você, por impulso, pode recorrer
a empréstimos. Contudo, quem empresta corre riscos e, dessa maneira, tende a cobrar mais juros de acordo com o montante da dívida. Dessen (2014) aponta
sobre quando deve-se recorrer ao crédito: “Use crédito para realizar projetos signi�cativos na sua vida, como a compra da casa própria ou a aquisição de
equipamentos para montar ou ampliar seu próprio negócio. Use crédito para objetivos nobres, que geram renda, conforto e bem-estar.”
 
FONTE: DESSEN, M. Finanças pessoais: o que fazer com o meu dinheiro. São Paulo: Trevisan, 2014.
 
A contextualização destaca que existem situações favoráveis à utilização do crédito. Com base no exposto e nas situações em que a utilização do crédito é
indicada, analise as sentenças a seguir:
 
I- Realizar compras por um valor menor.
II- Desenvolvimento do seu negócio.
III- Antecipar consumo.
IV- Realizar projetos signi�cativos na sua vida.
V- Financiamento de imóveis. 
A)  As sentenças II, IV e V estão corretas. 
B)  As sentenças I, II, e V estão corretas. 
C)  As sentenças II, III e V estão corretas. 
D)  As sentenças IV e V estão corretas.
Dana e Sandler (2015) trazem uma abordagem especí�ca sobre as �nanças pessoais das mulheres. Você sabia que as mulheres são mais propícias a um
consumo inconsciente devido a atos por impulso? Após um dia estressante, uma briga com uma pessoa querida, mulheres tendem a comprar de maneira
irracional em objetos que, muitas vezes, já possuem.
 
FONTE: DANA, S.; SANDLER, C. R. Finanças femininas: Como organizar suas contas, aprender a investir e realizar seus sonhos. 1. ed. São Paulo, Saraiva, 2015.
 
Sobre o consumo e a principal busca inconsciente no ato do consumo, assinale a alternativa CORRETA: 
 A)  Busca por poder. 
B)  Busca por coisas novas.
C)  Busca por recompensa. 
D)  Busca por poder aquisitivo.
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Sabe-se que os investidores aplicam o dinheiro em determinados bancos em troca da remuneração, que seria o rendimento dos juros dos valores aplicados. Os
bancos, por sua vez, emprestam esse dinheiro para outras pessoas e cobram taxas de juros maiores, por isso tem-se essa relação entre investidor x bancos x
empresas x consumidores. Dessa maneira, o crédito nos bancos é um importante fator concedido a diversas pessoas e empresas para a movimentação da
economia, no Brasil e no mundo.
 
De acordo com a ampla utilização do crédito, a CVM faz a indicação dos principais tipos de créditos, classi�que V para as alternativas verdadeiras e F para as
falsas:
 
( ) Cartão de Débito.
( ) Empréstimo com cheque especial.
( ) Empréstimo com a família.
( ) Leasing �nanceiro.
( ) Cartão de crédito.
( ) Empréstimo com amigos.
 
Assinale a alternativa que apresenta a sequência CORRETA: 
A)  F – V – F – V – V – V.
B)  F – V – F – V – V – F.
C)  V – V – F – V – F – F. 
D)   F – V – V – V – V – F. 
Sabe-se que com a reforma da previdência, mudou-se a forma do cálculo da previdência, isto para o chamado cálculo progressivo, no qual não será mais
aplicado alíquota única sobre a contribuição dos trabalhadores, mas sim conforme a faixa salarial. Por essa razão, conforme os dados do INSS e da nova
legislação, quem ganha mais, irá pagar mais, esse padrão é semelhante ao que conhecemos pelo recolhimento do imposto de renda.
 
Conforme a reforma da previdência, sabe-se que agora a aplicação das alíquotas é progressiva conforme o salário do contribuinte, salvo alguns casos
especí�cos de contribuição, como servidor público e outros. Sobre a contribuição normal, que é aplicada à maioria da população, que não possui cargos
especí�cos e sobre a alíquota progressiva, assinale a alternativa CORRETA: 
A)  O dinheiro, em alguns casos, não passa por nenhuma categoria da tabela de contribuição.
B)  O dinheiro é pago conforme a classi�cação salarial única do trabalhador. 
C)  O dinheiro passa apenas pela sua categoria da tabela de contribuição. 
D)  O dinheiro passa por todas as categorias da tabela de contribuição da previdência. 
Existe uma preocupação para que as pessoas tenham conhecimento sobre assuntos �nanceiros e os coloquem em prática. Um aspecto importante a ser
destacado é a diferença entre os termos educação �nanceira e alfabetização �nanceira. Para Lopes, Badio, Coimbra, Pozzan e Biazoto (2014), existe uma
diferença entre o signi�cado dessa palavra. A educação �nanceira é o conjunto de conhecimentos sobre �nanças pessoais e mercado, já a alfabetização e a
utilização desses conhecimentos na prática, ou seja, no dia a dia dos indivíduos é a habilidade de gerenciar seus recursos, separando as entradas e saídas,
com planejamento e controle, evitando as dívidas.
 
FONTE: LOPES, A. V.; BADIO, C. A.; COIMBRA, J. C. M.; POZZAN, L.; BIAZOTO, R. de P. Alfabetização Financeira dos Alunos dos Cursos de Administração de
Empresas, Economia e Ciências Contábeis da Fecap. Revista Liceu On-Line, v. 4, n. 5, p. 53-71, 2014.
 
Sobre como podemos caracterizar de forma sucinta e genérica a alfabetização e a educação �nanceira.  
A)  Teoria e intelectual. 
 B)  Todas as alternativas.
C)  Conhecimentos e práticas.
D)  Práticas e tecnológicas. 
 Já Arcuri (2018) indica que o cálculo do valor ideal para a sua reserva de emergência deve ser feito através de dois passos, o primeiro é estimar o custo que
você e sua família têm para se manter durante um mês, o segundo passo é multiplique esse valor por no mínimo seis meses.
 
FONTE: ARCURI, N. Me Poupe! 10 passos para nunca mais faltar dinheiro no seu bolso. [s.l.]: Sextante, 2018.
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James recebe um salário de R$ 3.800,00, sendo que o custo de vida dele é de aproximadamente R$ 2.088,00 por mês. Sobre o cálculo básico indicado por
Arcuri (2018) e o caso apresentado, em relação ao saldo que James deve ter de reserva emergencial, assinale a alternativa CORRETA: 
A)  R$ 12.000,00.
B)  R$ 17.664,00.
C)  R$ 22.800,00.
D)  R$ 12.542,00. 
Para Dessen (2014), “crédito é bom, mas não é barato. É preciso planejar antes de contrair dívidas. Não utilize para consumo. Use com moderação para
viabilizar objetivos de grande signi�cado em sua vida”. Um dos grandes gatilhos para o consumo desenfreado, refere-se ao mal hábito, muitos consumidores
possuem o hábito de não resistir a uma promoção e comprar mais do que tinha dinheiro, acumulado para si dívidas no cartão de crédito.
 
FONTE: DESSEN, M. Finanças pessoais: o que fazer com o meu dinheiro. São Paulo: Trevisan, 2014.
 
Sobre o uso do crédito e o que seria uma boa opção para seu uso, assinale a alternativa CORRETA: 
A)  Empréstimo para fazer compras. 
B)  Empréstimo para não perder a promoção.
C)  Crédito para operação plástica. 
D)  Financiamento de imóveis. 
O INSS é responsável pela “operacionalização do reconhecimento dos direitos dos segurados do Regime Geral de Previdência Social – RGPS [...]. No Art. 201
da Constituição Federal Brasileira, observa-se a organização do RGPS, que tem caráter contributivo e de �liação obrigatória” (INSS, 2020). Como exposto, são
diversos os benefícios e diversas categorias de aposentadoria. Assim, o INSS, por ser um órgão governamental e por receber contribuição mensal, em suma,
de todos os trabalhadores do país, é responsável por conceder diversos benefícios à população.
 
Com base nesses benefícios que são de dever do INSS prover, quando necessário, analise as a�rmativasa seguir:
 
I- Aposentadoria por tempo de contribuição.
II- Benefício transporte.
III- Vale-alimentação.
IV- Salário-maternidade.
V- Auxílio-acidente.
 
Assinale a a�rmativas CORRETA:  
A)  As a�rmativas I, IV e V são verdadeiras. 
B)  As a�rmativas I, III e V são verdadeiras.
C)  As a�rmativas II, III e V são verdadeiras. 
D)  As a�rmativas I, II e V são verdadeiras. 
Por muitas vezes, consideramos o planejamento �nanceiro como algo penoso de se elaborar, seja pelo simples motivo de parar e organizar as despesas e
receitas ou até mesmo pela sensação de limitação �nanceira (DESSEN, 2014). De qualquer maneira, devemos nos lembrar que o orçamento pessoal pode ser
realizado, tendo como base o levantamento da fonte de entrada no �uxo de caixa individual e familiar, considerando todas as despesas e receitas.
 
FONTE: DESSEN, M. Finanças pessoais: o que fazer com o meu dinheiro. São Paulo: Trevisan, 2014.
 
Sobre a contextualização, além de entendermos que o registro de receitas e despesas é essencial para o planejamento �nanceiro e com base no objetivo da
realização desse registro, assinale a alternativa CORRETA: 
A)  Identi�car os gastos que se tem a mais do que a renda. 
B)  Somente anotar as informações das �nanças pessoais. 
C)  Gerenciar as entradas e saídas do orçamento pessoal.
 D)   Identi�car o per�l pessoal do consumidor.
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Para Dessen (2014), caso você acredite que o teto pago pela previdência é insu�ciente para manter o seu padrão de vida, existem duas maneiras para
complementar a aposentadoria. Sendo (i) o acúmulo de patrimônio que possa gerar renda extra no futuro, (ii) aderir a um plano de previdência complementar
que possa ser pago a partir da idade determinada por você.
 
FONTE: DESSEN, M. Finanças pessoais: o que fazer com o meu dinheiro. São Paulo: Trevisan, 2014.
 
Sobre as formas que você pode complementar sua aposentaria, Cerbasi (2014) destaca de forma geral três principais formas para isso. Sobre a referência aos
complementos destacados, assinale a alternativa CORRETA:
 
I- Poupar regularmente e acumular um patrimônio signi�cativo e que lhe gere uma renda maior do que espera consumir.
II- Criar fontes de renda alternativas que, mesmo sendo paralela a sua renda principal, não utilize tanto do seu tempo, ainda necessite de sua administração
direta e constante.
III- Poupar regularmente e acumular um patrimônio signi�cativo, que lhe gere renda maior e, a partir daí poder gastar esse valor em compras conforme quiser.
IV- Acumular conhecimentos e diferenciais que façam de você um pro�ssional muito solicitado e com potencial para exercer diversas atividades, a ponto de
poder selecionar o que lhe interessa e, assim, com uma renda maior, poder poupar uma quantia maior sem prejudicar o seu estilo de vida;
V- Criar fontes de renda que não dependam do seu acompanhamento direto, como direitos autorais, royalties ou negócios que funcionem sem intervenção
signi�cativa de sua parte. 
 A)  As alternativas I, II e IV estão corretas. 
B)  As alternativas I, IV e V estão corretas.
C)   As alternativas III, IV e V estão correta. 
D)  As alternativas I, II, III, IV e V estão corretas.
Quando falamos de previdência, precisamos entender que não nos referimos apenas ao seu dinheiro e sim sobre a sua expectativa de vida, sua saúde e seus
bens. De qualquer maneira, é preciso ter a consciência de que apenas o INSS não é su�ciente para quem ganha mais de um salário mínimo. Assim como na
sua carteira de investimentos, diversi�car o tipo de investimento tende a ser vantajoso.
 
Com base no aprendizado, sabemos que existem diversos investimentos para quem quer complementar a previdência pública, sendo assim, existem dois tipos
principais de previdência privada, analise as alternativa a seguir:
 
I- INSS.
II- PGBL.
III- Fundos Imobiliários.
IV- Imóveis.
V- VGBL.
 
Assinale a alternativa CORRETA: 
A)  Alternativas II e V estão corretas.
B)  Alternativas II e IV estão corretas.
C)  Alternativas III e IV estão corretas. 
D)  Alternativas I e V estão corretas. 
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