valor principal = 330.000
prazo = 48 meses
taxa = 0,85% a.m
amortização ⇒ 330,000 / 48 = 6.875
juros ⇒ 330.000 × 0,85% = 2.805
valor principal juros amortização prestação saldo
1ª prestação 330.000 2.805 6.875 9.680 323.125
2ª prestação 323.125 2.746,56 6.875 9.621,56 xxxxx
Note que os juros decrescem 58,44 ( 2805 - 2746,56 = 58,44)
Agora vamos calcular prestação e juros nº 23;
an = a23
a1 = 9.680
n = 23
r = - 58,44
an = a1 + (n - 1) r
a23 = 9.680 + ( 23 - 1 ) - 58,44
a23 = 9.680 + (22) × - 58,44
a23 = 9.680 + ( - 1.285,68)
a23 = 8.394,32 ( valor da prestação nº 23)
juros :
an = a23
a1 = 2.805
n = 23
r = - 58,44
an = a1 + (n - 1 ) r
an = 2.805 + (23 - 1) - 58,44
an = 2.805 + (- 1.285 ,68)
an = 1.519,32 ( juros cobrados na prestação nº 23)
Para saber o valor da amortização é só dividir o valor do empréstimo pelo numero de parcelas logo:
330.000,00 / 48 = 6.875,00 de amortização (valor constante todo o mês)
Para apurar o valor da parcela mensal é só multiplicar o saldo devedor pela taxa de juros, logo no primeiro mês a parcelas será:
330.000,00 x 0,0085% = 2.805,00
Assim sendo o valor da primeira parcela será = R$2.805,00 (juros) + 6.875,00 (amortização constante) = R$9.680,00
No próximo mês o saldo devedor será 330.000,00 + R$2805,00 - 9.680,00, sobre o qual incidirá juros a mesma taxa, fazendo isso no excel vc zerará o fluxo em 48 parcelas.
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