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Financiamento Pessoal INSTITUIÇÃO FINANCEIRA VALOR FINANCIAMENTO MESES VALOR DAS PARCELAS TAXA DE JUROS NOMINAL a.m. TAXA DE JUROS NOMINAL a.a. T. EFETIVA IF A R$ 60,000.00 30 2,459.57 1.39% 18.02% 0.1958537825 CÁCULO DA TAXA EFETIVA A.A. IF B R$ 60,000.00 30 2,783.10 2.28% 31.06% 0.3588630548 NA FÓRMULA: ie = (1 + i / n)n – 1 COMPARAÇÕES: Tendo como base as duas opções de financiamento, observando detalhadamente as igualdades nos meses e valor, podemos considerar a opção A como a mais eficiente, por possuir uma menor taxa de juros mensal e também anual. O valor da parcela em questão também apresenta redução se comparado com a opção B. A taxa efetiva demonstra diminuição na opção A, por isso podemos concluir que seria mais interessante aceitar o financiamento da instituição financeira A. NA HP 12 c: f CLX ( limpa a memória da calculadora) 100 CHS PV 12 n TAXA NOMINAL a.a. ENTER 12 ÷ i FV RCL PV + EXCEL NA FÓRMULA: =EFETIVO("JUROS NOMINAL a.a.";12) Financiamento Pessoal 3 INSTITUIÇÃO FINANCEIRA VALOR FINANCIAMENTO MESES VALOR DAS PARCELAS TAXA DE JUROS NOMINAL a.a. T. EFETIVA IF A R$ 40,000.00 24 R$ 1,825.18 9.25% 9.67% CÁCULO DA TAXA EFETIVA A.A. IF B R$ 40,000.00 24 R$ 1,971.55 18.02% 19.67% NA FÓRMULA: ie = (1 + i / n)n – 1 COMPARAÇÕES: A partir dos conceitos estudados e do que foi pedido na ATP, faça os comparativos entre as ofertas das instituições para as três simulações, bem como, compare e comente a diferença entre as taxas nominais e efetivas. No caso dos financiamentos imobiliários, você também deverá comparar os sistemas Price e SAC e verificar as direrentes vantagens e desvantagens de cada modelo. Ao final deverá construir um relatório com as suas escolhas considerando as melhores opções e justificá-las a partir das análises feitas fundamentadas também nos conceitos abordados na disciplina. NA HP 12 c: f CLX ( limpa a memória da calculadora) 100 CHS PV 12 n TAXA NOMINAL a.a. ENTER 12 ÷ i FV RCL PV + Financiamento Imobiliario PRICE INSTITUIÇÃO FINANCEIRA TIPO DE FINANCIAMENTO VALOR FINANCIAMENTO VALOR ENTRADA MESES VALOR DA PARCELA INICIAL TAXA JUROS NOMINAL a.a. CET a.a. T. EFETIVA A.A T. EFETIVA A.M CÁCULO DA TAXA EFETIVA A.A. NA HP 12 c: IF A PRICE R$ 400,000.00 R$ 120,000.00 240 R$ 3,207.67 13.25% 13.39% 14.24% 0.0111583333 NA FÓRMULA: f CLX ( limpa a memória da calculadora) IF B PRICE R$ 400,000.00 R$ 120,000.00 240 R$ 3,375.57 12.86% 14.34% 15.32% 0.01195 ie = (1 + i / n)n – 1 100 CHS PV 12 n COMPARAÇÕES: Observando os detalhes de cada um dos financiamentos PRICE, chegamos á conclusão de que a instituição financeira B oferece um melhor valor tanto de taxa de juros anual, mensal e também efetivas. Conforme podemos verificar, o valor da prestação é menor se comparado com a instituição financeira A, mesmo o valor dos juros sendo maior, é mais interessante ao cliente aceitar uma proposta onde a parcela esteja dentro das suas conformidades. TAXA NOMINAL a.a. ENTER 12 ÷ i FV RCL PV + TAXA MENSAL DE 0,011158333 TAXA MENSAL DE 0,1195 Nº MESES SALDO AMORTIZAÇÃO JUROS PRESTAÇÃO Nº MESES SALDO AMORTIZAÇÃO JUROS PRESTAÇÃO 0 R$ 280,000.00 - - - 0 R$ 280,000.00 - - - 1 R$ 279,765.82 R$ 234.18 R$ 3,124.33 R$ 3,358.51 1 R$ 279,794.79 R$ 205.21 R$ 3,346.00 R$ 3,551.21 2 R$ 279,529.03 R$ 236.79 R$ 3,121.72 R$ 3,358.51 2 R$ 279,587.13 R$ 207.66 R$ 3,343.55 R$ 3,551.21 3 R$ 279,289.60 R$ 239.43 R$ 3,119.08 R$ 3,358.51 3 R$ 279,376.98 R$ 210.14 R$ 3,341.07 R$ 3,551.21 4 R$ 279,047.49 R$ 242.10 R$ 3,116.41 R$ 3,358.51 4 R$ 279,164.33 R$ 212.66 R$ 3,338.55 R$ 3,551.21 5 R$ 278,802.69 R$ 244.81 R$ 3,113.70 R$ 3,358.51 5 R$ 278,949.13 R$ 215.20 R$ 3,336.01 R$ 3,551.21 6 R$ 278,555.15 R$ 247.54 R$ 3,110.97 R$ 3,358.51 6 R$ 278,731.36 R$ 217.77 R$ 3,333.44 R$ 3,551.21 7 R$ 278,304.85 R$ 250.30 R$ 3,108.21 R$ 3,358.51 7 R$ 278,510.99 R$ 220.37 R$ 3,330.84 R$ 3,551.21 8 R$ 278,051.76 R$ 253.09 R$ 3,105.42 R$ 3,358.51 8 R$ 278,287.99 R$ 223.00 R$ 3,328.21 R$ 3,551.21 9 R$ 277,795.85 R$ 255.92 R$ 3,102.59 R$ 3,358.51 9 R$ 278,062.32 R$ 225.67 R$ 3,325.54 R$ 3,551.21 10 R$ 277,537.07 R$ 258.77 R$ 3,099.74 R$ 3,358.51 10 R$ 277,833.95 R$ 228.37 R$ 3,322.84 R$ 3,551.21 11 R$ 277,275.42 R$ 261.66 R$ 3,096.85 R$ 3,358.51 11 R$ 277,602.86 R$ 231.09 R$ 3,320.12 R$ 3,551.21 12 R$ 277,010.84 R$ 264.58 R$ 3,093.93 R$ 3,358.51 12 R$ 277,369.00 R$ 233.86 R$ 3,317.35 R$ 3,551.21 3 Financiamento Imobiliario - SAC INSTITUIÇÃO FINANCEIRA TIPO DE FINANCIAMENTO VALOR FINANCIAMENTO VALOR ENTRADA MESES VALOR DA PARCELA INICIAL TAXA JUROS NOMINAL a.a. CET a.a. T. EFETIVA T. EFETIVA A.M CÁCULO DA TAXA EFETIVA A.A. IF A SAC R$ 400,000.00 R$ 120,000.00 240 R$ 3,254.53 8.60% 9.48% 9.90% 0.0079 NA FÓRMULA: IF B SAC R$ 400,000.00 R$ 120,000.00 240 R$ 3,399.27 9.10% 10.06% 10.54% 0.0083833333 ie = (1 + i / n)n – 1 COMPARAÇÕES: Nesta situação podemos verificar que as duas possibilidades não apresentam tantas diferenças, mas levando em consideração os valores das taxas, o financiamento da instituição A apresenta valores menores e mais atrativos. Sendo assim, dentre as duas opções de financiamneto SAC, a que atende melhor ao cliente seria a opção A. Por possuir taxas menores e juros menores, a mesma poderia se encaixar melhor dentro das conformidades estabelecidas pelo contratante. NA HP 12 c: f CLX ( limpa a memória da calculadora) 100 CHS PV 12 n TAXA NOMINAL a.a. ENTER 12 ÷ i FV TAXA MENSAL DE 0,0079 TAXA MENSAL DE 0,008383333 RCL PV + Nº MESES SALDO AMORTIZAÇÃO JUROS PRESTAÇÃO Nº MESES SALDO AMORTIZAÇÃO JUROS PRESTAÇÃO 0 R$ 280,000.00 - - - 0 R$ 280,000.00 - - - 1 R$ 278,833.33 R$ 1,166.67 R$ 2,212.00 R$ 3,378.67 1 R$ 278,833.33 R$ 1,166.67 R$ 2,347.33 R$ 3,514.00 2 R$ 277,666.66 R$ 1,166.67 R$ 2,202.78 R$ 3,369.45 2 R$ 277,666.66 R$ 1,166.67 R$ 2,337.55 R$ 3,504.22 3 R$ 276,499.99 R$ 1,166.67 R$ 2,193.57 R$ 3,360.24 3 R$ 276,499.99 R$ 1,166.67 R$ 2,327.77 R$ 3,494.44 4 R$ 275,333.32 R$ 1,166.67 R$ 2,184.35 R$ 3,351.02 4 R$ 275,333.32 R$ 1,166.67 R$ 2,317.99 R$ 3,484.66 5 R$ 274,166.65 R$ 1,166.67 R$ 2,175.13 R$ 3,341.80 5 R$ 274,166.65 R$ 1,166.67 R$ 2,308.21 R$ 3,474.88 6 R$ 272,999.98 R$ 1,166.67 R$ 2,165.92 R$ 3,332.59 6 R$ 272,999.98 R$ 1,166.67 R$ 2,298.43 R$ 3,465.10 7 R$ 271,833.31 R$ 1,166.67 R$ 2,156.70 R$ 3,323.37 7 R$ 271,833.31 R$ 1,166.67 R$ 2,288.65 R$ 3,455.32 8 R$ 270,666.64 R$ 1,166.67 R$ 2,147.48 R$ 3,314.15 8 R$ 270,666.64 R$ 1,166.67 R$ 2,278.87 R$ 3,445.54 9 R$ 269,499.97 R$ 1,166.67 R$ 2,138.27 R$ 3,304.94 9 R$ 269,499.97 R$ 1,166.67 R$ 2,269.09 R$ 3,435.76 10 R$ 268,333.30 R$ 1,166.67 R$ 2,129.05 R$ 3,295.72 10 R$ 268,333.30 R$ 1,166.67 R$ 2,259.31 R$ 3,425.98 11 R$ 267,166.63 R$ 1,166.67 R$ 2,119.83 R$ 3,286.50 11 R$ 267,166.63 R$ 1,166.67 R$ 2,249.53 R$ 3,416.20 12 R$ 265,999.96 R$ 1,166.67 R$ 2,110.62 R$ 3,277.29 12 R$ 265,999.96 R$ 1,166.67 R$ 2,239.75 R$ 3,406.42 Financiamento Imobiliario P (2) INSTITUIÇÃO FINANCEIRA VALOR FINANCIAMENTO VALOR ENTRADA MESES VALOR DA PARCELA INICIAL TAXA JUROS NOMINAL a.a. T. EFETIVA IF A R$ 100,000.00 180 CÁCULO DA TAXA EFETIVA A.A. IF B R$ 100,000.00 180 NA FÓRMULA: ie = (1 + i / n)n – 1 COMPARAÇÕES COMPARAÇÕES : NA HP 12 c: f CLX ( limpa a memória da calculadora) 100 CHS PV 12 n TAXA NOMINAL a.a. ENTER 12 ÷ i FV RCL PV + Financiamento Imobiliario SAC INSTITUIÇÃO FINANCEIRA VALOR ENTRADA VALOR FINANCIAMENTO MESES VALOR DA PARCELA INICIAL TAXA DE JUROS NOMINAL a.a. T. EFETIVA IF A CÁCULO DA TAXA EFETIVA A.A. IF B NA FÓRMULA: ie = (1 + i / n)n – 1 COMPARAÇÕES: NA HP 12 c:f CLX ( limpa a memória da calculadora) 100 CHS PV 12 n TAXA NOMINAL a.a. ENTER 12 ÷ i FV RCL PV +
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