CREDITO-Documentação-05 02 2021

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TREINAMENTO
Crédito
Documentação 
OBJETIVO
Auxiliar na identificação e na inclusão das
informações no sistema de avaliação para
contratação de crédito no âmbito do
atendimento dos Correspondentes CAIXA Aqui
PROCEDIMENTOS NECESSÁRIOS PARA 
COMPROVAÇÃO DE RENDA NA CAIXA
É possível a inclusão do 
tempo de emprego 
anterior do cliente no 
SICAQ, somente se o 
documento a ser utilizado 
na avaliação de risco for o 
contracheque (holerite).
Verificar se a renda informada possui 
tempo mínimo de 120 dias, uma vez 
que o tempo inferior a esse prazo é 
impeditivo para contratações de 
créditos comercial e habitacional.
Caso o cliente possua mais de uma 
renda, é suficiente que uma delas 
seja superior a 120 dias.
Verificar se o documento 
apresentado é de até dois 
meses anteriores ao mês 
da avaliação de risco de 
crédito, salvo a declaração 
de imposto de renda que 
deve ser do último ano.
Para comprovação de tempo mínimo 
de renda considera-se o tempo de 
emprego anterior, desde que o 
desligamento tenha ocorrido em 
período inferior a 12 meses da data 
da avaliação.
É informado no SICAQ a quantidade 
de anos e meses de trabalho no 
emprego anterior e o ano de 
desligamento
DOCUMENTOS DE 
COMPROVAÇÃO DE RENDA
✓ Contracheque
✓ Extrato de Benefício do INSS
✓ Auxílios doença, maternidade 
e acidente
✓ Contrato de Aluguel
Documentos utilizados para comprovação de 
renda na CAIXA
✓ Contrato de Estágio
✓ Sentença Judicial – Pensão 
Alimentícia
✓ Declaração de Imposto de 
Renda
AVALIÇÕES EFETUADAS ANTES DA 
VIGÊNCIA DESTA NORMA
✓ Carteira de Trabalho e Previdência 
Social – CTPS
✓ Declaração de Aptidão ao 
PRONAF – DAP
✓ Declaração de 
sindicato/cooperativa/associação/órgã
o estadual de assistência técnica – ATER
Com a utilização dos documentos a seguir, 
poderão ser utilizadas enquanto estiverem 
válidas:
✓ Comprovante de 
contribuição ao INSS
✓ Contrato de prestação de 
serviço
QUEM?
ONDE?
COMO?
O que o Banco quer saber de 
nossos clientes!
QUEM VOCÊ É?
• RG
• CPF
• CERTIDÃO DE NASCIMENTO / 
CASAMENTO
• CNH
• FUNCIONAL
• PASSAPORT
O que o Banco quer saber de 
nossos clientes!
Cuidados com envio de 
documentações !
O envio de toda 
documentação correta e 
completa e indispensável 
para o processo de envio de 
documentação!
ONDE VOCÊ MORA?
Comprovante de endereço. 
(preferência que venha pelo correio)
O que o Banco quer saber de 
nossos clientes!
COMO VOCÊ VAI 
PAGAR O BANCO?
O que o Banco quer saber de 
nossos clientes!
•FORMAL
• INFORMAL
•MISTA
•EMPRESÁRIO
•FUNCIONÁRIO PUBLICO
•APOSENTADOS E PENSIONISTAS
Perfil de renda
CARTEIRA ASSINADA 
• CNH OU CPF E RG; 
• CARTEIRA DE TRABALHO; 
• EXTRATO DE FGTS; 
• CERTIDÃO DE ESTADO CIVIL; 
• CERTIDÃO DE NASCIMENTO DO DEPENDENTE 
(SE HOUVER); 
• COMPROVANTE DE RESIDENCIA; 
• DECLARAÇÃO DE IMPOSTO DE RENDA COM 
RECIBO DE ENTREGA (SE HOUVER); 
• 3 ÚLTIMOS HOLERITES. 
Renda Formal
• CNH OU CPF E RG; 
• CARTEIRA DE TRABALHO; 
• EXTRATO DE FGTS; 
• CERTIDÃO DE ESTADO CIVIL; 
• CERTIDÃO DE NASCIMENTO DO DEPENDENTE (SE HOUVER); 
• DECLARAÇÃO DE IMPOSTO DE RENDA COM RECIBO DE ENTREGA (SE HOUVER); 
• 06 ÚLTIMOS EXTRATOS DE CONTA CORRENTE PESSOA FÍSICA, COM LIMITE DE 
CHEQUE ESPECIAL. (CARTÃO DE CRÉDITO, PODERÁ SUBSTITUIR EXTRATOS DE 
CONTA CORRENTE, NESTE CASO RENDA HOMOLOGADA PELOS 6 ÚLITMOS 
MESES DE DESPESAS); 
• 03 ULTIMOS MESES DE DESPESA EM NOME. (QUANDO HOMOLOGAR RENDA 
POR EXTRATOS BANCÁRIOS); 
• CONTRATO DE PRESTAÇÃO DE SERVIÇO (SE HOUVER); 
• 6 ÚLTIMOS MESES DE RECEBIMENTO (PRINT DE ANÚNCIOS FACEBOOK, 
INSTAGRAN, NOTAS FISCAIS, ETC.). 
Renda informal
RENDA MISTA É A RENDA FORMAL + 
INFORMAL, PORTANTO JUNTAR TODA 
DOCUMENTAÇÃO NECESSÁRIA DAS 
DUAS RENDAS
Renda mista
FUNCIONARIO PUBLICO CONTRATADO 
OU CONCURSADO 
• CNH OU CPF E RG; 
• CARTEIRA DE TRABALHO; 
• EXTRATO DE FGTS; 
• CERTIDÃO DE ESTADO CIVIL; 
• CERTIDÃO DE NASCIMENTO DO DEPENDENTE (SE HOUVER); 
• COMPROVANTE DE RESIDENCIA; 
• DECLARAÇÃO DE IMPOSTO DE RENDA COM RECIBO DE 
ENTREGA (SE HOUVER); 
• 3 ÚLTIMOS HOLERITES; 
• DOCUMENTO DE NOMEAÇÃO OU CONTRATO DE TRABAHO 
(ALGUMAS VEZES É SOLICITADO).
Funcionário publico
MEI 
• CNH OU CPF E RG; 
• CARTEIRA DE TRABALHO; 
• EXTRATO DE FGTS; 
• CERTIDÃO DE ESTADO CIVIL; 
• CERTIDÃO DE NASCIMENTO DO DEPENDENTE (SE 
HOUVER); 
• COMPROVANTE DE RESIDENCIA; 
• DECLARAÇÃO DE IMPOSTO DE RENDA COM 
RECIBO DE ENTREGA (SE HOUVER); 
• 06 ÚLTIMAS GUIAS DAS COM COMPROVANTES 
DE PAGAMENTOS; 
• 06 ÚLTIMOS MESES DE EXTRATOS BANCÁRIOS 
CONTA PESSOA FÍSICA; 
• 03 ÚLTIMOS MESES DE DESPESAS EM NOME; 
• DOCUMENTAÇÃO DO MEI .
EMPRESÁRIO 
• CNH OU CPF E RG; 
• CARTEIRA DE TRABALHO; 
• EXTRATO DE FGTS; 
• CERTIDÃO DE ESTADO CIVIL; 
• CERTIDÃO DE NASCIMENTO DO DEPENDENTE (SE HOUVER); 
• COMPROVANTE DE RESIDENCIA; 
• DECLARAÇÃO DE IMPOSTO DE RENDA COM RECIBO DE 
ENTREGA (SE HOUVER); 
• 03 ULTMOS PROLABORES COMPLETOS; 
• 03 ULTIMOS MESES DE EXTRATOS BANCÁRIOS CONTA 
PESSOA FÍSICA; 
• 03 ULTIMOS MESES DE DESPESAS EM NOME; 
• CONTRATO SOCIAL DA EMPRESA COM ÚLTIMA ALTERAÇÃO.
Empresário
APOSENTADO OU PENSIONISTA DO INSS 
• CNH OU CPF E RG; 
• CARTEIRA DE TRABALHO; 
• EXTRATO DE FGTS; 
• CERTIDÃO DE ESTADO CIVIL; 
• CERTIDÃO DE NASCIMENTO DO DEPENDENTE (SE HOUVER); 
• COMPROVANTE DE RESIDENCIA; 
• DECLARAÇÃO DE IMPOSTO DE RENDA COM RECIBO DE 
ENTREGA (SE HOUVER); 
• 3 ULTIMOS HOLERITES; 
• CARTA DE CONCESSÃO.
Aposentado ou Pensionista
Montando uma PAC
RESTRIÇÕES CADASTRAIS
O processo de análise de risco envolve :
A verificação da existência de 
restrições para os clientes avaliados.
São identificados atrasos nas operações de 
crédito com a CAIXA, os quais impedem a 
contratação de novos créditos na instituição..
Além disso, as restrições externas nos 
cadastros do SERASA, SCPC e CADIN também 
são analisadas para efeito de impedimento da 
aprovação do crédito pleiteado.
* Após a regularização da pendência, uma nova avaliação poderá ser solicitada e, caso a antiga restrição tenha sido a única pendência (e não exista nova restrição), o crédito poderá ser 
aprovado
Modelo DECLARAÇÃO DE IMPOSTO DE RENDA 
PESSOA FÍSICA (DIRPF)
MODELO-SITUACAO_DAS_DECLARACOES_IRPF_SITE_RECEITA_FEDERAL (1).pdf
• Saiba sobre as documentações : QUEM? ONDE? COMO?
• Seja um ANALISTA de documentação e não somente alguém que recolhe e scanea. 
• Identifique o perfil de renda: FORMAL, INFORMAL e MISTA
• Saiba montar uma PAC – PASTA PARA ANALISE DE CRÉDITO
• Conheça e saiba com vender TAXAS e REAJUSTES – ITBI, INCC, IPCA, FASE OBRA e RELACIONAMENTO.
• E principalmente lembre-se: “NADA NA REALIZAÇÃO DE UM SONHO PODE SER RUIM, NÃO SEJA VOCÊ 
A ÚNICA PARTE NEGATIVA NESSA EXPERIENCIA DO CLIENTE POR FALTA DE INFORMAÇÃO”
Lembre-se
Esperamos que esse treinamento tenha mostrado a necessidade de realizar um 
processo de análise de crédito com qualidade e a importância da identificação 
da renda.
O processo de análise de crédito verifica o perfil de risco de crédito do 
proponente, identificando a probabilidade de ser um mau ou bom pagador.
A identificação correta da renda garante a disponibilização de valores 
compatíveis com a capacidade de pagamento do cliente. 
Os conceitos aqui demonstrados visam garantir a qualidade dos créditos 
concedidos, assegurando boas condições de retorno do capital investido.
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OBRIGADO!
Mary Helen
Analista de treinamento e Desenvolvimento Humano Comercial MA/RN E JP
mary.santana@mrv.com.br – www.mrv.com.br
mailto:mary.santana@mrv.com.br
http://www.mrv.com.br/