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F Ê N E U T E 3a edição | Agosto 2021 3 exercícios que vão ajudar você a encontrar o número mágico para viver a vida que deseja. Í N D I C E 03 Introdução 06 O dinheiro na minha vida 10 Para onde vai o dinheiro 18 Quanto você ganha vs. quanto você gasta 23 O número mágico 33 Bônus 37 Para pensar I N T R O D U Ç Ã O A e q u a ç ã o d a s u a v i d a 04 / 40INTRODUÇÃO Em 2013, eu tomei uma das decisões mais assustadoras da minha vida: deixei o meu cargo de diretora de contas em uma das 10 maiores agências de propaganda do Bra- sil, para perseguir o sonho de viver uma vida com mais propósito e liberdade. Essa decisão me possibilitou investir em duas paixões antigas: viajar e escrever. Foi assim que nasceu o Fê-liz com a vida. Quando contei quais eram os meus planos para a minha família e para meus amigos, muitos me acharam louca, outros tinham certeza de que depois desse “período sa- bático” eu voltaria para casa, arrumaria um novo emprego e essa viagem seria uma aventura com muitas histórias na memória. O que pouca gente entendeu, naquela época, é que se tratava de uma mudança de vida. Os meus valores tinham mudado, e o meu objetivo era começar uma nova car- reira usando o meu tempo da forma que eu julgasse mais produtiva. Embora estivesse determinada, ainda tinha uma grande preocupação: DINHEIRO. Q U A N TO D I N H E I R O S E R I A P R E C I S O PA R A F I C A R S E M R E N D A E N Q U A N TO E S T I V E S S E I N V E S T I N D O N E S S E S O N H O ? Essa é a principal preocupação de muita gente quando pensa em fazer alguma mu- dança de vida, já que quase tudo envolve dinheiro, não é verdade? Desde que eu comecei a compartilhar a minha jornada, a pergunta que mais recebo é: QUANTO DINHEIRO VOCÊ JUNTOU PARA PEDIR DEMISSÃO, VIAJAR E SE SUSTENTAR SEM UMA RENDA MENSAL GARANTIDA? Essa não é uma pergunta simples de responder, já que o meu número foi resultado de uma equação que refletia as minhas necessidades e que, certamente, são diferen- tes das suas. Foi pensando nisso que eu criei este e-book. http://www.felizcomavida.com Mais do que entregar um número mágico, eu queria encontrar uma forma de real- mente ajudar as pessoas a montarem essa equação. É exatamente isso que vocês vão aprender com os exercícios propostos neste material. Você também vai conhecer um pouco da minha trajetória e receber algumas ferra- mentas simples que me ajudaram a quitar muitas dívidas que eu tinha na época da faculdade e a viver uma vida confortável, mesmo sem ter renda por um bom tempo. Eu vou ajudar você a resolver a EQUAÇÃO DA SUA VIDA! Assim, você vai poder encontrar o seu número mágico, o quanto você precisa para dar o primeiro passo em direção à vida que tanto sonha. Este material vai ser o primeiro empurrão, mas a mudança vai exigir de você tempo, foco, comprometimento e, o mais importante, AÇÃO. Agora, a bola está com você! - Fê Neute 05 / 40INTRODUÇÃO O D IN H E IR O N A M IN H A V ID A A e q u a ç ã o d a s u a v i d a O DINHEIRO NA MINHA VIDA Quem começa a me seguir no Instagram (@feneute) hoje deve imaginar que eu sou mais uma dessas meninas que nasceu rica e, em um determinado momento, decidiu jogar tudo para o alto, mudar de país e virar criadora de conteúdo porque tinha al-gum tipo de retaguarda ou muito dinheiro, não é verdade? Quem me conhece sabe que não é bem assim. Eu nasci em uma família de classe baixa na periferia de São Paulo. Estudei em esco- las públicas e nunca fiz balé, inglês, natação ou qualquer outra atividade desse tipo. Eu também não tive muitos brinquedos e nunca fiz uma viagem de férias com toda a minha família. Por isso, meu sonho de criança sempre foi ser rica. Eu queria ter um quarto só meu com uma cama Giorgio Nicole (alô anos 80!), uma penteadeira, uma casa bonita, o motor home da Barbie e milhares de outras coisas que eu via na TV e não podia ter porque meus pais não tinham dinheiro. Aliás, desde muito cedo, o meu pai fez questão de deixar claro que, para ter tudo o que eu queria, eu precisaria trabalhar. Foi isso que me motivou a fazer um curso técnico no ensino médio e, em 1998, aos 16 anos, começar a trabalhar no escritório central da Caixa Econômica Federal como estagiária. A bolsa-auxílio era de R$ 215,00, sem nenhum benefício, e eu me lembro de que pas- sei o primeiro mês de trabalho radiante, fazendo listas e mais listas de tudo o que eu queria comprar quando recebesse o meu tão sonhado dinheiro. Aquela era a primeira vez na minha vida que eu poderia comprar o que eu quisesse, sem precisar explicar por que aquilo era importante para mim ou o quanto custava. Se custasse menos do que R$ 215,00, poderia ser meu! Era muito bom poder ir ao cinema, tomar um sorvete no shopping, comprar roupas da marca que eu quisesse, cortar o cabelo no cabeleireiro que eu escolhesse e ser 07 / 40 https://www.instagram.com/feneute/ O DINHEIRO NA MINHA VIDA livre para tomar essas decisões. Mas não era só de lazer que vivia o meu salário. Desde o meu primeiro dia de traba- lho, o meu pai deixou claro que, a partir daquele momento, eu também seria respon- sável por todas as minhas despesas pessoais, como dentista e até remédios. Foi incrível poder experimentar o gosto da liberdade, mesmo sabendo que não du- raria muito. No ano seguinte, eu prestaria vestibular e, como não queria estudar em nenhuma universidade pública, teria de pagar com o meu próprio dinheiro. Foi justamente na faculdade que meus problemas financeiros começaram. Eu as- sumi o risco de me matricular sabendo que a mensalidade era mais alta do que o meu salário e, mesmo mudando de emprego para ganhar mais, ainda não ganhava o suficiente para a mensalidade, o material, o transporte e qualquer outra coisa de que eu precisasse para estudar. A “solução” para os meus problemas foi abrir uma conta universitária, daquelas com 10 dias sem juros no cheque especial, que eu passei a usar, não só pelos 10 dias, mas durante o mês todo. Por muitos anos, eu não vi um único número azul no meu extrato. Eu, que era muito ingênua em relação a juros e taxas na época, devo ter pagado duas faculdades em vez de uma. As coisas começaram a se ajeitar em 2007 (11 anos depois do meu primeiro salário), quando eu recebi um bônus inesperado no trabalho e quitei grande parte das minhas dívidas. Em 2008, quando eu achei que fosse finalmente ter um respiro, algo inesperado aconteceu e me causou um grande choque de realidade: meu pai faleceu repentina- mente aos 51 anos. Minha família não tinha casa própria, reserva de emergência, investimentos, seguro de vida ou previdência privada, apenas dívidas. Minha mãe, que nunca trabalhou, 08 / 40 O DINHEIRO NA MINHA VIDA começou a contar com a minha ajuda financeira. O desespero bateu. Como eu teria dinheiro para ajudar a minha mãe, se minha conta estava beirando o negativo todos os meses? Passei incontáveis noites sem dormir, ansiosa por não saber o que fazer, e também pensando que não era esse o futuro que eu queria para mim. Eu não queria chegar aos 50 anos trabalhando como uma louca, sem ter conquistado nada e cheia de dívidas. Não queria mais perder noites de sono ou ter dor de barriga a cada vez que visse o envelope da fatura do cartão de crédito. E U P R E C I S AVA FA Z E R A LG U M A C O I S A U R G E N T E M E N T E ! Passei algumas semanas vasculhando extratos bancários, faturas de cartão de crédi- to, contas que eu costumava pagar, e criei algumas planilhas de controle de gastos. Eu controlava cada centavo que gastava e iniciei uma espécie de detox de compras. Foi assim que o dinheiro deixou de ser motivo de ansiedade e passou a ser meu me- lhor amigo! A prioridade se tornou poupar em vez de gastar, e eu acabei pegando gosto pela coisa. Essa foi uma mudança total na maneira com que eu lido com o dinheiro até hoje, e eu posso garantir que foram os exercícios e os hábitos que eu proponho neste e-book que me fizeramchegar até aqui. 09 / 40 P A R A O N D E V A I O D IN H E IR O ? A e q u a ç ã o d a s u a v i d a PARA ONDE VAI O DINHEIRO Essa era a pergunta que eu me fazia no fim de todos os meses quando abria o meu extrato bancário. Aquela bola de neve, que começou bem pequena, por necessidade, aos 18 anos, continuou crescendo, por irresponsabilidade, até os 26 anos. O primeiro passo para começar a mudar uma situação como essa é saber a resposta para a pergunta: PARA ONDE VAI O SEU DINHEIRO? Parece óbvio, mas muita gente não faz a menor ideia de como gastou todo o salário quando chega o fim do mês. Eu também não fazia. Além de gerar uma enorme ansiedade, isso fazia com que eu passasse a vida esperan- do o mês acabar para receber o pagamento e já ficar pobre de novo. Quando não conseguimos ter controle sobre a nossa vida financeira, nós nos tor- namos reféns da situação em que nos encontramos, seja um trabalho que está nos deixando doente ou um relacionamento abusivo, por exemplo. Vamos combinar que não dá para ser feliz desse jeito, não é? Por isso, meu objetivo é fazer com que desenvolva uma consciência financeira que vai acompanhar você para o resto da vida, e não só dar dicas para você juntar o di- nheiro necessário para realizar um sonho específico. Aprender a lidar com o próprio dinheiro e ter uma relação saudável com ele são pi- lares de uma vida feliz. 11 / 40 EXERCÍCIO 1 PARA ONDE VAI O DINHEIRO? A e q u a ç ã o d a s u a v i d a Mãos à obra? Esse exercício pode ser feito da forma que for mais simples e mais prática para você: em planilha, caderneta, folha de papel ou aplicativo de celular. O importante é que você o faça TODOS OS DIAS. Anote todos os seus gastos durante um mês. Quando eu digo todos os seus gastos, eu estou dizendo TODOS mesmo! Ainda não é a hora de se preocupar com quanto dinheiro você ganha ou com a quantidade de dívidas, se as tiver. A ideia é começar mapeando os seus gastos. Eu adoro começar as coisas no dia 1º, mas você pode começar quando quiser; o im- portante é fazer isso durante 30 dias sem falhar, combinado? Como eu amo planilhas, decidi compartilhar a minha versão com vocês no Google Docs. ATENÇÃO: você precisa criar uma planilha no seu Google Drive (se não usa, apro- veite essa oportunidade para começar). Em seguida, copie cole a minha planilha e salve esse arquivo para uso pessoal. NÃO ADIANTA PEDIR O ACESSO A ESSA PLANILHA, VOCÊ PRECISA CRIAR A SUA PRÓPRIA. Essa é uma ótima opção porque a planilha é on-line e você poderá atualizá-la de qualquer computador ou smartphone. Planilha criada? Tire um momento do seu dia para preencher todos os gastos daque- le dia. Pode ser pela manhã antes de começar a trabalhar ou no final do dia, antes de fechar o computador – o importante é que isso se torne um hábito. PARA ONDE VAI O DINHEIRO CLIQUE AQUI PARA ACESSAR A PLANILHA 13 / 40 https://docs.google.com/spreadsheets/d/1Ts5UvPBh0AQv-Mmr9IkWNBqynmCIYSZeRE7HLkNJJqo/edit#gid=1077772071 Na planilha, você vai encontrar as pastas referentes a cada exercício e todas elas já estão com as fórmulas que calculam os totais diários e mensal que serão muito úteis para os próximos passos. PARA ONDE VAI O DINHEIRO 14 / 40 EXERCÍCIO 2 PARA ONDE VAI O DINHEIRO? A e q u a ç ã o d a s u a v i d a 16 / 40 Eu não sei se isso vai acontecer com você, mas, quando eu me propus a fazer essa reeducação financeira, eu fiquei obcecada em preencher a planilha. Todos os dias pela manhã, era a primeira coisa que eu fazia ao me sentar ao compu- tador para trabalhar e, no fim do primeiro mês, já tinha virado parte da minha rotina. Agora que você tem uma planilha linda e cheia de números, hora de começar o se- gundo exercício. Vamos lá? O objetivo desse exercício é agrupar as despesas. Para facilitar a visualização, você pode imprimir a planilha preenchida ou pintar da mesma cor, no próprio arquivo, todos os gastos semelhantes. O importante é que você consiga identificar facilmente o que está em cada grupo. Os tipos de despesas vão variar de acordo com o estilo de cada um, mas é importan- te que você consiga identificar quais dessas despesas são fixas e quais são variáveis, ou seja, quais delas não podem ser facilmente eliminadas e quais podem. Você vai perceber que, além das despesas grandes, como aluguel, prestação do carro, faculdade e contas de água e luz, alguns pequenos gastos do dia a dia acabam sendo recorrentes e, muitas vezes, não sabemos o quanto a soma deles representa no final de cada mês. A ideia é que todos esses gastos sejam somados. Por exemplo: você percebeu que, durante o mês todo, gastou com estacionamento 14 vezes em 30 dias. Um dos grupos vai ser ESTACIONAMENTO. Fez as unhas pelo menos uma vez por semana e cortou o cabelo uma vez. Esse grupo pode ser CUIDADOS PESSOAIS. É você quem vai montar os grupos que mais fazem sentido para a sua realidade. O importante nesse exercício é que você tenha noção do QUANTO CADA UM DESSES GRUPOS CUSTA NO FIM DO MÊS, seja unhas, baladas, restaurantes, roupas, etc. PARA ONDE VAI O DINHEIRO Agora que mapeamos os gastos, vamos falar em ganhos? PARA ONDE VAI O DINHEIRO EXEMPLOS DE GRUPOS 17 / 40 Q U A N TO V O C Ê G A N H A V S Q U A N TO V O C Ê G A S TA A e q u a ç ã o d a s u a v i d a Agora que você já sabe qual é a média dos seus gastos mensais, vamos fazer a conta mais simples do mundo: QUANTO VOCÊ GANHA - QUANTO VOCÊ GASTA = ? Espero que o resultado dessa conta seja positivo, mas, se não for, eu estou aqui para ajudar você a sair dessa. Você está no vermelho. Calma! É para isso que estamos aqui, certo? Para fazer você entender de dinhei- ro e arrumar essa bagunça. Se a sua conta está negativa, vamos precisar de um plano de emergência. A primeira coisa que você deve saber é QUANTO CUSTA A SUA VIDA. Para isso, deve calcular as despesas que são difíceis de negociar e que você precisa pagar todos os meses, como aluguel, contas de água, luz e internet, por exemplo. Depois, você vai precisar calcular a soma de todas as dívidas e das parcelas que você paga mensalmente, mas que tem data para acabar. A sua vida deve, obrigatoriamente, custar menos do que você ganha. Se esse não for o seu caso, você precisa identificar o quanto você está gastando a mais todos os meses. A planilha do exercício 1 vai ajudá-lo a entender quais são os peque- nos gastos que estão fazendo com que você esteja estourando o seu orçamento. SALÁRIO - CUSTOS FIXOS = DINHEIRO DISPONÍVEL DINHEIRO DISPONÍVEL - DÍVIDAS = TAMANHO DO BURACO Lembre-se de que ficar no vermelho é SEMPRE PREJUÍZO, já que você está dan- do para o banco um dinheiro que poderia estar no seu bolso. Parece pouco quando a gente vê no nosso extrato apenas R$ 30,00 ou R$ 45,00 em juros, mas, quando você multiplica essa quantia por 12 meses, o resultado é R$540,00. O que você poderia fazer com R$ 540,00 a mais na sua conta? Bastan- te coisa, não? QUANTO VOCÊ GANHA VS QUANTO VOCÊ GASTA 19 / 40 Como sair dessa? ESTRATÉGIA 1: PEÇA UM EMPRÉSTIMO ESTRATÉGIA 2: CORTE GASTOS DESNECESSÁRIOS Cheque especial é um dos piores empréstimos que existem porque, além de cobrar juros altíssimos, ele faz com que seja difícil de enxergar quanto você deve de verdade. Por isso, o objetivo é que você saia dele o mais rápido possível. Uma alternativa seria pedir um empréstimo para o banco, os seus pais, irmãos ou amigos, com juros e prazos prefixados para que você saiba exatamente quan- to vai pagar por mês e consiga dar um fôlego à sua conta. Uma vez que esse dinheiro entrar, cancele o cheque especial para não cair na tentação de usá-lo novamente. Eu sei que não é fácil, nem sempre gastamos mais do que ganhamos por opção. Foi o que aconteceu comigo, quando eu fazia faculdade. Ganhava o suficiente para pagar a mensalidade e o transporte, mas ainda assim precisava comprar material, comer e, de vez em quando, acabavagastando com alguma roupa ou balada – afinal, trabalhava o mês todo e achava que merecia um agrado uma vez ou outra. O problema é que, ao longo de 4 anos, essas pequenas indulgências que pare- ciam inofensivas viraram uma bola de neve. Quanto maior, mais difícil é se livrar dela; por isso, tome uma atitude o mais rápido possível. Faça uma avaliação real e honesta do seu estilo de vida atual. Talvez você precise se mudar para uma casa ou para um apartamento menor, ir para um bairro mais barato, vender o carro, deixar de fazer as unhas e de com- prar blusinhas por um tempo. QUANTO VOCÊ GANHA VS QUANTO VOCÊ GASTA 20 / 40 ESTRATÉGIA 3: RENDA EXTRA Sabe o famoso “bico”? O que você poderia fazer fora do seu trabalho para ganhar mais dinheiro? Você pode vender roupas e coisas que não usa com frequência, fazer trabalhos como free-lancer ou como Uber nos fins de semana, por exem- plo. Use a estratégia que for mais indicada (em casos extremos será necessário ado- tar todas as estratégias de uma vez). Você está no azul. Ufa! Mesmo se não for muito disciplinado, você é responsável em relação aos seus gastos e gasta menos do que você ganha, o que já é um excelente começo! Mas será que você está conseguindo investir dinheiro para realizar seus sonhos, para lidar com uma eventual crise, como a perda de um emprego, ou para ter uma vida mais tranquila no futuro? É muito importante para o nosso bem-estar e para a nossa felicidade saber que podemos tirar aquelas tão sonhadas férias, podemos pedir demissão para mudar de carreira, não precisamos depender de um parceiro abusivo ou que não tere- mos problemas financeiros caso um imprevisto aconteça. A falta de dinheiro é uma das coisas que mais faz com que fiquemos ansiosos, percamos noites de sono e nos sintamos incapazes – e não dá para ser feliz com a vida assim. QUANTO VOCÊ GANHA VS QUANTO VOCÊ GASTA 21 / 40 Como sair dessa? Eu recebo muitas mensagens de jovens que têm entre 18 a 20 e poucos anos dizendo que não conseguem decidir que caminho seguir ou que profissão escolher, porque não nas- ceram para trabalhar fechados em um escritório e precisam ter mais liberdade. Hoje, mais do que nunca, busca-se equilíbrio entre a vida pessoal e a profissional e formas menos convencionais de trabalho, mas é importante entender que não existe liberda- de sem responsabilidade. No Brasil, é muito comum os jovens morarem com os pais até uma idade bastante avançada e não terem a menor ideia de quanto se paga de aluguel, contas ou supermercado. Se esse é o seu caso e você tem o sonho de trabalhar por conta própria, morar sozinho ou viajar pelo mundo, é a hora de pensar em ser responsável pela sua própria vida. Interesse-se pela dinâmica da sua casa, saiba quanto se gas- ta com contas de serviços básicos e alimentação todos os meses. Converse com pessoas que pagam aluguel e vá ao supermercado para saber quanto as coisas custam. Aprenda a lidar com impostos e esteja em dia com os seus, ainda que seja isento. O que nos torna adultos são as nossas atitudes e a nossa mentalidade, e não a nossa idade. SE VOCÊ É MAIS JOVEM, EU QUERO BATER UM PAPO COM VOCÊ! QUANTO VOCÊ GANHA VS QUANTO VOCÊ GASTA 22 / 40 A e q u a ç ã o d a s u a v i d a O N Ú M E R O M Á G IC O Eu sei que muitos de vocês adorariam que eu entregasse um número mágico, mas não sou eu quem deve dizer qual é esse número, e sim você! Para chegar ao seu número mágico, é fundamental que você esteja com todas as suas contas em dia e tirando de letra os números dos EXERCÍCIOS 1 e 2, pois esse será o seu ponto de partida para o EXERCÍCIO 3. A e q u a ç ã o d a s u a v i d a EXERCÍCIO 3 O NÚMERO MÁGICO A e q u a ç ã o d a s u a v i d a O NÚMERO MÁGICO São raríssimos os casos de pessoas que tomam uma decisão ousada como a que eu tomei quando saí do meu emprego, sem nenhum tipo de plano ou garantia. Para me sentir confiante, respondi a algumas perguntas que me ajudaram a organizar meus pensamentos e me colocaram mais perto da minha meta e eu sugiro que você faça o mesmo. Se você realmente está pensando em pedir demissão, abrir um negócio, mudar de carreira, sair da casa dos pais ou quer apenas tirar um ano sabático, essas perguntas podem ajudá-lo. Pense em cada uma delas com muita calma e tente se colocar na situação proposta, para entender como você se sentiria. Mais do que um questionário, esse é um peque- no exercício de autoconhecimento. PARTE I Olhando para o exercício 2, faça uma análise da sua vida e marque tudo aquilo que é extremamente necessário para a sua sobrevivência. Depois, marque o que seria desejável ter caso você pudesse. Por último, sem o que você pode viver? Lembre-se: tudo isso dentro da sua realidade atual. EXEMPLO: NÃO POSSO VIVER SEM: Moradia, comida, transporte, plano de saúde, celular. NÃO QUERO VIVER SEM: Academia, baladinhas, carro. POSSO VIVER SEM: Unhas, depilação, luzes nos cabelos, roupas novas, pedir comida no aplicativo 26 / 40 AGORA É A SUA VEZ: NÃO POSSO VIVER SEM: NÃO QUERO VIVER SEM: POSSO VIVER SEM: VOCÊ VAI PRECISAR ENCONTRAR 3 NÚMEROS: 1. TOTAL MENSAL DAS COISAS SEM AS QUAIS VOCÊ NÃO PODE VIVER: Esse é o número que vai determinar qual é o valor mínimo de que você precisa men- salmente para viver a sua vida como ela é hoje em dia. 2. TOTAL MENSAL DO QUE SERIA DESEJÁVEL TER: Esse é um valor flexível que você pode incorporar, dependendo do quanto dinheiro você tiver. 3. TOTAL MENSAL DAS COISAS SEM AS QUAIS VOCÊ PODE VIVER: Esse é o valor do que você está gastando atualmente com coisas de que você não precisa e cujo valor poderia guardar. O NÚMERO MÁGICO 27 / 40 PARTE II Com papel e caneta na mão, reflita e escreva as respostas dessas perguntas: 1. Qual é o seu objetivo (sair da casa dos pais, pedir demissão, mudar de carreira)? 2. Por que você acha que vai ser mais feliz quando isso acontecer? 3. Quais são as dores que você está disposto a passar para realizar o seu sonho, seja ele qual for? 3. Você está disposto a abrir mão de que tipo de conforto? 4. Como você se sentiria se ficasse sem nenhum tipo de remuneração por um lon- go período? O NÚMERO MÁGICO 28 / 40 5. O que está interferindo no seu processo de decisão? 6. Quais são as PIORES coisas que podem acontecer caso você tome essa decisão? 7. Quais são as MELHORES coisas que podem acontecer caso você tome essa de- cisão? 8. Faça uma lista em ordem de prioridade para você: dinheiro, status, criatividade, impacto social, família/amigos. O NÚMERO MÁGICO 29 / 40 PARTE III Ao final desse exercício, você terá dois resultados: TOTAL MENSAL VIDA ATUAL (Parte I) EXERCÍCIO DE AUTOCONHECIMENTO (Parte II) Depois desses dois exercícios, você vai conseguir entender um pouco mais sua si- tuação atual, suas motivações em relação a uma possível mudança, obstáculos e oportunidades. É importante lembrar que este é um exercício INDIVIDUAL, com o objetivo de criar uma estimativa de custos. Acontece que toda estimativa é passível de erro, e você só terá a verdadeira ideia de algumas coisas quando colocar a mão na massa e começar a viver de acordo com o que deseja. De qualquer forma, é muito importante fazer o planejamento para ter um ponto de partida. QUER VER COMO FUNCIONA? Nada melhor do que um exemplo prático. A única forma de realizar nossos sonhos é transformando-os em METAS. Quando fazemos isso, quantificamos o objetivo e conseguimos mensurar se esta- mos perto ou longe de conquistá-lo. Quer ver a diferença? SONHO META: Começar meu próprio negócio. Começar meu negócio ENQUANTO AINDA TENHO RENDA e pedir demissão ATÉ O FIM DO ANO. O NÚMERO MÁGICO 30 / 40 Para ficar mais fácil de entender, vamos imaginara vida da Ana. A Ana mora em São Paulo e está muito infeliz com o seu trabalho. Ela gostaria de ter uma loja de flores e fica sonhando com o dia em que vai poder fazer isso. Ela está com todas as contas em dia, tem um carro e algum dinheiro guardado no banco. Esta é a vida financeira da Ana: CARRO: R$ 35.000,00 INVESTIMENTOS: R$ 10.000,00 SALÁRIO LÍQUIDO: R$ 5.000,00 No EXERCÍCIO 1, a Ana descobriu que o seu custo de vida mensal é de R$ 4.800,00, ou seja, sobram apenas R$ 200,00 por mês depois que ela recebe seu salário. No EXERCÍCIO 2, depois de agrupar as despesas, ela percebeu que todos os meses os seus gastos com o carro (combustível, manutenção, seguro e estacionamento) chegavam a R$ 860,00. Suas despesas com compras desnecessárias como roupas e sapatos somavam R$ 520,00 e com a manicure, R$ 200,00. No EXERCÍCIO 3, Parte I, a Ana chegou à conclusão de que, se vendesse o carro, dei- xasse de comprar roupas e passasse a fazer as unhas em casa em vez de na manicure, ela economizaria R$ 1.580,00. Sem carro, ela dependeria de transporte público ou Uber, e isso teria um custo de R$ 400,00 em média, fazendo com que sua economia real fosse de R$ 1.180,00. Cortando apenas pequenos gastos desnecessários, a Ana chegou à conclusão de que precisa de R$ 3.820,00 para viver de forma confortável e que teria R$ 1.180,00 so- brando todos os meses. Lembra que a Ana tem um carro que ela está disposta a vender e algum dinheiro guardado? O NÚMERO MÁGICO 31 / 40 GRANA INICIAL (CARRO + INVESTIMENTO): R$45.000,00 Com isso, ela poderia escolher entre 2 cenários: Ter uma visão detalhada da sua vida real é extremamente importante para que você seja capaz de ter uma META. Muitas vezes adiamos sonhos que seriam possíveis se fizéssemos pequenas mudan- ças na nossa rotina, que não são feitas porque nunca paramos para prestar atenção nelas e, principalmente, porque não transformamos os nossos sonhos em METAS. C EN ÁR IO 1 C EN ÁR IO 2Usar o dinheiro que sobra todos os meses para começar a fazer arranjos de flores nos fins de semana para criar uma clientela e construir seu novo negócio enquanto ainda tem renda. Fazer um plano de pouco mais de 2 anos para juntar o suficiente para viver 6 meses sem renda enquanto investe no seu negócio. O NÚMERO MÁGICO 32 / 40 A e q u a ç ã o d a s u a v i d a B Ô N U S BÔNUS Não é todo mundo que, como a Ana, tem dinheiro dando sopa na conta bancária ou um carro para vender, não é verdade? Por isso, controlar os seus gastos todos os meses vai ser fundamental para você conseguir realizar o seu sonho. Foi pensando nisso que eu criei esse bônus para ajudar você! Para que consiga se organizar e alcançar a sua meta, é importante que você faça uma PROJEÇÃO FI- NANCEIRA ANUAL. O nome parece difícil, mas é tão fácil quanto os exercícios que você já fez. Ela é uma espécie de conta corrente mensal antecipada. Para facilitar, eu criei mais uma planilha esperta e cheia de fórmulas que vai guiar e reeducar você em relação aos seus hábitos financeiros. CLIQUE AQUI E ACESSE A PLANILHA PROJEÇÃO FINANCEIRA ANUAL A projeção nada mais é do que imaginar todos os gastos possíveis que você pode vir a ter mensalmente (use os grupos do exercício 2 para ajudá-lo a ter uma ideia). CLIQUE AQUI PARA ACESSAR A PLANILHA 34 / 40 GRUPOS METAS https://docs.google.com/spreadsheets/d/1Ts5UvPBh0AQv-Mmr9IkWNBqynmCIYSZeRE7HLkNJJqo/edit#gid=1077772071 Você pode fazer todas as modificações necessárias nas linhas e nas colunas, tendo em mente que algumas delas já estão com fórmulas que calculam tudo automatica- mente. ɐ SALDO ANTERIOR: é o valor que você tem na conta no dia em que você co- meçar a projeção. É importante que você comece com a conta positiva. Se atual- mente ela está no vermelho, você vai precisar se organizar antes. Uma vez que você começar, ela já calcula automaticamente o que sobrou no mês anterior. ɐ RECEBIMENTOS: é todo o dinheiro que você recebe durante o mês. Pode ser seu salário, dinheiro de trabalhos como free-lancer, mesada dos pais, dinheiro que ganhou vendendo suas roupas, não importa. Tudo o que for recebido deve entrar aqui. ɐ CARTÃO DE CRÉDITO: toda a sua despesa com cartão de crédito, ou seja, o valor médio da sua fatura todos os meses. Lembre-se de que é uma projeção, então ela não vai ser 100% perfeita. ɐ ALUGUEL, ÁGUA, LUZ, FAXINEIRA, CELULAR, ACADEMIA: dispensam ex- plicações. ɐ TRANSPORTE: o valor que você gasta com transporte e que não é reembolsado pela empresa (se for o seu caso). Aqui, também entra o valor gasto com Uber, esta- cionamento e tudo relacionado a carro, se você tiver um. ɐ COMIDA: tudo o que se gasta com supermercado, restaurantes e delivery. ɐ DIA A DIA: aqui são gastos da vida. Desde lazer a emergências, como remédios ou qualquer outra coisa (baladinhas, restaurantes e coisas do tipo). Faça uma esti- mativa média mensal. ɐ TOTAL: é a diferença entre a soma de todos os recebimentos e “sobras” e a soma de todos os gastos. Dependendo do resultado, ele aparece azul ou vermelho automaticamente. BÔNUS 35 / 40 IMPORTANTE Até que você aprenda a controlar a gerenciar o seu dinheiro sem dificuldade, eu aconselho você a usar a planilha do EXERCÍCIO 1 todos os meses. Preencha-a todos os dias e atualize a PROJEÇÃO ANUAL mensalmente, para você ver se está perto daquele valor com que tinha se comprometido no mês e, principal- mente, para saber se você está chegando perto da sua META. Depois de um tempo, isso vai ser tão automático, que você vai se sentir mais seguro em relação ao seu dinheiro e mais preparado para tomar uma decisão, seja ela a de viajar o mundo num sabático ou começar o seu próprio negócio. BÔNUS 36 / 40 A e q u a ç ã o d a s u a v i d a P A R A P E N S A R Desde que eu organizei a minha vida financeira, cheguei a uma conclusão muito im- portante: tempo é a moeda que importa, e ele vale mais do que dinheiro. Trocamos grande parte do nosso tempo por dinheiro através do nosso trabalho. Quando estamos comprando algo, não estamos pagando com dinheiro, e sim com tempo. Quando a nossa vida não está organizada financeiramente, nós não podemos ser donos do nosso tempo, e isso faz com que nos sintamos encurralados, sem escolha. Por isso, eu sugiro que você comece a pensar no tempo da seguinte forma: imagine que para cada dia que você está insatisfeito com a sua situação atual e não faz nada para mudá-la, uma quantia de dinheiro seria debitada da sua conta. Você estaria con- fortável em deixar isso acontecer? Aposto que não. Lembre-se de que o dinheiro sempre poderá ser ganho novamente; o tempo perdido nunca mais poderá ser reposto, nem que você tenha todo o dinheiro do mundo. Pare de perder tempo com coisas que não agregam nada à sua vida. Esse tempo jo- gado fora com coisas inúteis traz um prejuízo muito maior do que qualquer conta negativa. E o mais importante: não deixe que o dinheiro, ou a falta dele, controle suas moti- vações e suas decisões. Mais importante do que ter dinheiro é entender o que ele representa na sua vida. Só assim, você vai conseguir determinar esse número mágico que estamos tentando encontrar aqui, para que você possa dar o primeiro passo em direção ao seu sonho. Quando você investe seu dinheiro na sua felicidade, menos dependente dele você fica para ser feliz com a vida! PARA PENSAR 38 / 40 Espero que este presente tenha sido útil para você! Escrever o e-book foi a maneira que encontrei de dividir um pou- co da minha história e demostrar que, mesmo não acontecendo de um dia para o outro, esses exercícios me ajudaram a acabar com as minhas dívidas, viajar de férias várias vezes por ano quan- do eu ainda tinha um emprego comum, comprar um carro melhor e, mais tarde, tomar uma das decisões mais importantes da minha vida: pedir demissão para virar uma nômade digital e, mais tarde, criar o meu próprio negócio. Eu me dediquei muito para produzir esse material com todo ca- rinho para que ele chegasse até você gratuitamente. Acredito que, assim como eu, você também pode alcançar os resultados que deseja se tiver muita disciplina, muito foco e muita vontade. Mas, se você gostaria de mergulhar ainda mais fundo no seu pro- cesso de autoconhecimento e aprender muitos dos conceitos que você viu aqui de forma mais detalhada, talvez você se interesse pelo meu curso Planeje sua vida! O Planeje sua vida é um programa on-line desenvolvido para guiar o seu processo de autoconhecimento de forma efetiva, para que você se conecte com os seus valores, aprenda a estabelecer prio- ridades, escolha quais são os sonhos que valem a pena ser perse- guidos e quais são as metas e os passos necessários para que eles aconteçam. Clique aqui para ficar sabendo quando vai abrir a próxima turma. ATÉ A PRÓXIMA! PARA PENSAR 39 / 40 CLIQUE AQUI PARA FICAR SABENDO QUANDO ABRE A PRÓXIMA TURMA https://www.planejesuavida.com https://docs.google.com/spreadsheets/d/1Ts5UvPBh0AQv-Mmr9IkWNBqynmCIYSZeRE7HLkNJJqo/edit#gid=1077772071 O B R I G A D A ! @ f e n e u t e f e l i z c o m a v i d a . c o m p l a n e j e s u a v i d a . c o m c o n t a t o @ f e l i z c o m a v i d a , c o m https://www.instagram.com/feneute/ https://www.felizcomavida.com https://www.planejesuavida.com
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