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1 ATIVIDADE INDIVIDUAL Matriz de atividade individual Disciplina: Matemática Financeira Aluno: Hellyn Mariani Jorge Peres Turma: 0722-2_5 Tarefa: Atividade individual. Caso 1 – Planejamento de aposentadoria Caso 1 – Planejamento de aposentadoria Paulo, um amigo seu da época de colégio, ficou sabendo que você fez um curso de Matemática Financeira e pediu ajuda com um problema que vem tirando o seu sono. Ele deseja planejar uma aposentadoria na qual viveria de renda das aplicações financeiras realizadas e, para entender melhor como funcionaria esse planejamento, lhe fez as seguintes perguntas: Para responder às questões, considere que (i) a taxa de juros para aplicação financeira é de 12,6825% a.a., (ii) Paulo tem a mesma idade que você (25 anos) e (iii) não há inflação. a) Quanto preciso ter de saldo aplicado para poder me aposentar aos 70 anos, ou seja, ter uma renda de R$ 10.000,00 por mês em condições de perpetuidade? FV= valor futuro VPP= valor presente da perpetuidade PV= valor presente investido i= taxa fixa PMT= valor dos aportes mensais n= número de meses da aplicação DETALHAMENTO DO CALCULO DA HP: 12,6825% a.a = i 1= PV 1= N 2 TECLA FV 12= N TECLA i >>>>>> resultado: 0,999999775 % a.m. ~ 1,00% a.m. VP= VF / i VP= 10.000/ 1,00% VP= 1.000.000,00 Logo, o valor da aposentadoria estimada mensal de 10.000,00 / 0,01: 1.000.000,00 Ele precisa ter de saldo aplicado o valor de R$ 1.000.000,00 b) Para atingir esse saldo, quanto preciso depositar todo mês se eu começar agora? Idade: 25 anos Estimada: 70 anos Dif: 45 anos para contribuir 45x12: 540 contribuições a.m. Taxa: 1,00 % a.m. Valor futuro: 1.000.000,00 DETALHAMENTO DO CALCULO DA HP: 540=N 1,00= i 1.000.000= FV 0=PV Tecla PMT >>>> 46,60984884 PMT= R$ 46,60984884 ~ R$ 46,61 MENSAL Logo, terá que efetivar uma aplicação mensal de R$ 46,61 reais. c) Se eu começar com um depósito inicial de R$ 25.000,00, quanto preciso depositar todo mês nesse caso? Não será necessário mais nenhum aporte, pois como veremos no exercício da letra d) se efetivar um deposito único de 4.639,36 reais, ele terá a renda esperada de R$ 10.000,00 mensal, logo se ele efetuar o aporte inicial de R$ 25.000,00 reais, ele terá R$ 5.388.673,262, logo uma aposentadoria mensal de 53.886,7326 d) Quanto deveria ser depositado hoje, em um único depósito, de modo a garantir a minha aposentadoria na idade desejada? DETALHAMENTO DO CALCULO DA HP: FV = 1.000.000,00 N= 540 I= 1,00 % TECLA PV= > 4.639,360893 ~ 4.639,36 Logo, se efetuar um deposito na aplicação de R$ 4.639,36 reais, ele garantirá sua aposentadoria desejada. Caso 2 – Liberação de crédito a empresas Caso 2 – Liberação de crédito a empresas Uma empresa pegou um empréstimo no banco no valor de R$ 350.000,00, com prazo de financiamento de 48 meses pelo sistema Price e taxa de juros de 1,2% a.m. No entanto, 4 por exigência do banco por motivo de contrapartida, a empresa foi obrigada a depositar R$ 50.000,00 em um título de capitalização com vencimento em 12 meses para resgate. Essa exigência do banco altera a taxa de juros efetiva do financiamento? Em caso positivo, qual é a taxa efetiva paga pela empresa por conta do empréstimo recebido? Considere que o título de capitalização não tem rendimento. DETALHAMENTO DO CALCULO DA HP: PV= 350.000 N= 48 I= 1,2% TECLA PMT >>> 9.634,643177 Logo o valor de parcela é R$ 9.634,643177, o valor do juros irá alterar devido a exigência, pois ele estava pagando por 350.000,00 e pegou 300.000,00 no T=0. DETALHAMENTO DO CALCULO DA HP: 300000= g CFo 9634,64= CHS g CFj 11 = g Nj 40365,36 = CFj 9634,64= CHS g CFj 36= g Nj TECLA f IRR= 1,294317588 % ~ 1,29 % Logo, a taxa é 1,29 % a.m. Caso 3 – Impacto no rendimento de aplicação em poupança Caso 3 – Impacto no rendimento de aplicação em poupança A taxa de inflação é uma medida que reflete a variação do poder de compra da moeda. Como nosso foco em Matemática Financeira é a variação do valor do dinheiro no tempo (VDT), precisamos sempre manter um olho na taxa de inflação para que não sejamos enganados pela distorção provocada pela inflação no valor do dinheiro. A taxa que ganhamos (ou pagamos) depois que descontamos a inflação do período é chamada de taxa real. Tendo em mente essa perspectiva, calcule o ganho real de uma aplicação nova na caderneta de poupança realizada em 01 de janeiro 2020 até 15 de junho de 2021. Figura 01 – simulador inflação. Fonte: IBGE (2022). 6 Figura 02: Simulador de caderneta de poupança. Fonte: iDinheiro, (2022). - Inflação no período segundo o IBGE= 8,45 % - Rentabilidade da poupança no período= 2,79 % TR= ((1+TN) / (1+IN)) – 1 TR= ((1+0,0279) / (1+ 0,0845)) – 1 TR= - 0,05218994929 x 100 TR= -5,218994929 % ~ -5,22 % Logo, o ganho real obtido na poupança foi -5,22 % ao longo do período. Referências: - IBGE, 2022. Acesso em: 20 de agosto 2022. Disponível em: <https://www.ibge.gov.br/explica/inflacao.php >. - iDinheiro, 2022. Acesso em: 20 de agosto 2022. Disponível em: <https://www.idinheiro.com.br/calculadoras/calculadora-correcao-de-valor-pela- poupanca/>.
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