PROJETO INTEGRADO - VERSAO CLAUDIA 09set2022 (1)

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CENTRO UNIVERSITÁRIO SENAC 
SANTO AMARO 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
Cacilda Maria Rosa Apolinário 
Claudia Oliveira de Freitas Olivier 
Ellen Cristina Soares Franquella 
Lilian Valesca da Penha 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
PLANEJAMENTO FAMILIAR FINANCEIRO 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
São Paulo 
2022 
SUMÁRIO 
 
 
• INTRODUÇÃO 
• 1 - De quanto dinheiro o brasileiro precisa para sustentar uma família de 4 
pessoas? 
• 2 – Ciclo da Vida 
• 3 - Como fazer um planejamento financeiro? 
3.1 - Liste todas as despesas fixas: 
3.2 - É hora de identificar! 
• 4 - Caso as suas despesas sejam menores que as receitas, o que fazer? 
4.1 - Investimentos de renda fixa 
4.2 - Mas investir em que? 
4.3 - E como saber qual escolher? 
• 5 - Caso as suas receitas se igualem as despesas: 
• 6 - Caso a sua receita seja menor que as suas despesas: 
• Referências Bibliográficas 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
INTRODUÇÃO 
 
 
 Planejamento Financeiro tem se destacado nos diálogos entre pessoas. 
Afinal, quem não gostaria de ter uma estabilidade financeira? Sabemos o quanto é 
difícil, e pensando justamente em como ajudá-los a dar o primeiro passo e aprender 
a quebrar a ideia de que uma família de classe média ou até mesmo de classe baixa 
conseguem sim viver sem passar por dificuldades financeiras. Não é uma tarefa 
fácil, precisa de muita disciplina, companheirismo e dedicação de todos os 
envolvidos. Adiante, poderemos observar como é possível. 
 
 
1) De quanto dinheiro o brasileiro precisa para sustentar uma família de 4 
pessoas? 
Ao falar de dinheiro para o sustento de uma família, torna-se relevante a 
abordagem do Planejamento Familiar Financeiro, que é basicamente o planeamento 
dos gastos e receitas de uma família. Com mapeamento dessas informações, será 
possível para essa família entender a sua realidade financeira e assim estabelecer 
estratégias de mudanças e metas para obtenção do equilíbrio das finanças. 
A partir das informações do Planejamento Familiar Financeiro, esse núcleo 
familiar conseguirá visualizar o seu custo de vida real, ou seja, a soma das suas 
despesas essenciais. O custo de vida nesse contexto é baseado em aspectos 
variáveis e subjetivos, no qual, pode-se avaliar a partir de dados como: estilo de 
vida, região onde moram, se estão ou não endividadas, assim como a situação 
individual de cada integrante. 
O cenário pandêmico iniciado no início de 2020, deve ser fortemente 
considerado quando se fala de cenário econômico brasileiro atual, principalmente 
sob o aspecto de renda das famílias. A pandemia da COVID-19 impactou 
negativamente a realidade da renda familiar brasileira, uma renda que já era 
considerada longe da ideal. Segundo o relatório anual do CEPAL- Comissão 
econômica para América Latina e o Caribe, somente no final de 2020 foi constatado 
um aumento de 22 milhões de pessoas em situação de pobreza em relação ao ano 
anterior. A crise dos últimos anos arremeteu fortemente o mercado de trabalho, 
causando uma grande queda de empregos, sendo os mais afetados aqueles que 
estruturalmente na sociedade brasileira já possuíam menos oportunidades de 
empregos formais, mesmo numa realidade não pandêmica 
A queda de empregos e o aumento do custo de vida brasileiro, causou não 
somente um problema de estagnação da economia brasileira, mas uma brusca e 
agressiva baixa do acesso da população às necessidades básicas. Como indica o 
Departamento Intersindical de Estatística e Estudos Socioeconômicos – DIEESE, o 
salário-mínimo atual brasileiro de R$1.212,00 é cerca de 18% do salário-mínimo 
necessário para manter uma família de 4 pessoas. Considerando despesas como 
moradia, alimentação, transporte, saúde, educação, higiene, lazer, vestuário e 
previdência, o DIEESE calculou que era necessário, no mês de abril de 2022, um 
salário-mínimo 5,57 vezes maior que o atual, ou seja, R$6.754,33, para manutenção 
uma família de 4 pessoas. 
Ao acompanhar os dados do DIEESE é possível observar a evolução 
constante do salário-mínimo necessário e a estagnação do salário-mínimo nominal 
brasileiro1. Diante dos dados mencionados e pesquisas realizadas, abaixo encontra-
se uma tabela comparativa do custo de vida, baseado do ICV - Índice de Custo de 
Vida de algumas das principais cidades brasileiras. Lembrando que o custo de vida 
nesse contexto, refere-se ao índice econômico, ou seja, é uma soma dos preços 
médios de um determinado local, conforme podemos constatar através dos dados 
apresentados pela empresa CASHME: 
FONTE: CASHME - fintech especialista em Home Equity 
 
 
Cidade ICV por pessoa ICV Familia 4 pessoas IPCA 
Fortaleza R$ 3.757 R$ 9.155 10,63% 
Recife R$ 4.051 R$ 9.985 10,42% 
Porto Alegre R$ 4.092 R$ 10.630 10,99% 
Curitiba R$ 4.238 R$ 10.551 12,73% 
Salvador R$ 4.360 R$ 9.949 10,78% 
Belo Horizonte R$ 4.426 R$ 10.829 9,63% 
Brasília R$ 5.154 R$ 11.680 9,34% 
Manaus R$ 5.265 R$ 11.385 Não aferido 
Rio de Janeiro R$ 5.459 R$ 12.104 8,58% 
São Paulo R$ 5.726 R$ 12.285 9,59% 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
CARTILHA DE 
EDUCAÇÃO FINANCEIRA 
PARA A FAMÍLIA 
 
2) Ciclo da Vida 
 
Nossa vida muda e com ela nossas prioridades! 
 
 
 
 
 
Em todas as fases da vida temos desejos e sonhos, claro que eles, na maioria das vezes, 
mudam com os passar do tempo, afinal, isso é muito natural. Quando temos muitos sonhos 
que dependemos de dinheiro para realizá-los, é importante e necessário estabelecemos 
prioridades, assim como uma hierarquia para essas prioridades. Diante disso, seja qual for o 
seu sonho, para o torná-lo em realidade, o primeiro passo é transformá-lo em uma META. 
Guarde essa última informação, ela é valiosa! 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
Para ajudar podemos pensar sempre nestas três palavras: 
 
 
 
 
 
 
3) Como fazer um planejamento financeiro? 
 
 
 
 
 
 
 
4º passo: Hábito 
Como já dito no texto acima, 
criar o hábito de controlar 
receitas e despesas, é o 
caminho eficaz. 
 
3º passo: Escolha 
Reconheça suas 
limitações, há bens 
financeiros que não são 
para todos os bolsos. 
 
2º passo: Priorize! 
Definirmos o que é 
importante será 
fundamental para iniciar 
este controle financeiro 
 
OLÁ FAMÍLIA! 
 
ESTA CARTILHA É PARA 
VOCÊS, QUE DESEJAM 
APRENDER, PLANEJAR E 
SABER IDENTIFICAR QUAIS 
AÇÕES DEVEM ADOTAR EM 
PRÓL DO BEM-ESTAR 
FAMILIAR. 
1º passo: organizar sua vida financeira e conquistar mais qualidade de vida é definir 
e controlar todos os gastos, considerando sempre a renda mensal. Para isso, é 
indispensável elaborar o orçamento doméstico. Ou seja, devemos anotar todas as 
nossas receitas e despesas, inclusive aquele cafezinho da padaria.?! Um bom 
exemplo, para isto, é fazer uma planilha de controle, que ficará de fácil acesso em 
seu smartphone ou computador. 
3.1- Liste todas as despesas fixas: Seja sincero consigo 
mesmo, anote absolutamente todas as suas despesas, por mais 
que você possa levar um grande susto no início, mas desta 
forma, conseguirá planejar melhor os seus gastos e definir as 
necessidades e prioridades. Essa é a chave que vai lhe abrir as 
portas para muitas oportunidades. O orçamento doméstico dará 
a exata dimensão de quanto você ganha, gasta, deve e, 
principalmente, de quanto precisa para conquistar seus sonhos. 
Fazer isso é fundamental para saber onde você está e aonde 
quer chegar! 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
3.2 - É hora de identificar! 
Agora que organizamos e identificamos todas as nossas contas (despesas) e sabemos 
quanto é a renda familiar (receita) as finanças com seus respectivos gastos mensais, chegou a 
hora da verdade: Saldo positivo! A receita total da família é maior que as despesas. Só alegria! 
 
4) Caso as suas despesas sejam menores que as receitas, o que fazer? 
Essa é uma ótima notícia, mas a ideia nãoé sair por aí gastando tudo o que sobrou. Chegou 
o momento de focar nas metas de curto, médio e longo prazo que vocês estabeleceram. Isso quer 
dizer que chegou o momento de investir. 
 
 
 
 
 
 
 
 
✓ Preciso anotar até os gastos com o cafezinho e as moedas que 
recebo de troco? 
Resp.: Sem dúvidas! Independente da quantia, dinheiro é dinheiro, e neste 
primeiro momento é muito importante identificar para onde está indo nosso 
suado dinheiro. 
 
✓ Minha esposa / meu marido e meus filhos não sabem que estou 
iniciando um planejamento financeiro para a família. Preciso 
envolvê-los? 
Resp.: Sim, sem dúvida é importante que toda a família esteja alinhada com os 
mesmos objetivos e tenha conhecimento dos ganhos e gastos da casa para que 
caminhem juntos também nas questões financeiras. Família que economiza 
junta, cresce unida! 
 
3.2 Fazer um planejamento financeiro quer dizer que não poderei mais ir às 
compras? 
Resp.: De forma alguma, o orçamento ajuda a entender onde os gastos são 
maiores, o perfil de consumo da família e o que podemos planejar para o futuro. 
 
 
 
4.1 - Investimentos de renda fixa 
• Título do Tesouro Direto: 100% garantidas pelo Tesouro Nacional; 
•Tesouro Selic: são títulos pós-fixados que possuem uma 
rentabilidade atrelada à SELIC, ideal para curto prazo 
•Tesouro IPCA: são títulos que estão atrelados à inflação, oferecem 
rendimento igual a variação da inflação mais uma taxa prefixada de 
juros. Ideal para investimentos de longo prazo. 
•Tesouro Prefixado: Tem taxa de juros fixa, ideal para metas de 
médio e longo prazo, você já sabe quanto irá resgatar no final do 
prazo. 
 
 
4.2 - Mas investir em que? 
Aqui vocês verão brevemente algumas opções de investimentos 
em renda fixa que existem no mercado para quem está começando a 
investir. Lembrando que também existem ótimas opções em renda variável, mas para esses 
investimentos vai depender do seu perfil de investidor, além do seu conhecimento em renda 
variável. Quando falamos dos prazos das metas, nos referimos para curto prazo, entre 
alguns meses até 2 anos, médio prazo de 3 a 8 anos e metas de longo prazo mais de 8 
anos. 
 
• CDB Pós-fixado: A taxa de rentabilidade é atrelada ao CDI, estão sujeitos a 
oscilações até a data do vencimento. Investimento indicado para reserva de emergência e 
quando a projeção deste indexador é de alta. 
• CDB prefixado: Este CDB oferece a previsibilidade do valor que você irá resgatar. 
Ótima opção para investimento de médio prazo, principalmente se você consegue uma taxa 
de juros alta e a projeção para curto e médio prazo é a queda na taxa SELIC e 
consequentemente do CDI. CDBs não são isentos de imposto de renda. 
• CDB IPCA: este CDB possui taxa de rentabilidade composta por duas partes: uma 
fixa e uma variável. A parte variável é atrelada à inflação, ou seja, ela oferece rendimento 
igual a variação da inflação. A parte fixa você já conhece no momento da contratação. 
 
 Com o passar do tempo, ficará tão claro os investimentos que é possível avançar 
para outros investimentos como: 
• LCA - Letras de Crédito do Agronegócio; 
• LCI - Letras de Crédito Imobiliário: 
• Outras Renda Fixa; 
 
 
4.3) E como saber qual escolher? 
 
 
 
 
 
 
5) Caso as suas receitas se igualem as despesas: 
Procure não ultrapassar seus gastos atuais e fique atento, pois você 
poderá ter problemas financeiros em caso de emergência. O ideal é 
formar uma reserva financeira para emergências, poupando de 5% a 10% das receitas, ou o 
do valor total da renda familiar (receitas), ou o valor que estiver disponível. 
 Mas como fazer isso? Há algumas opções, sendo elas: 
 
 
 
 
 
 
 
 
6) Caso a sua receita seja menor que as suas despesas: 
Esse é um cenário nada auspicioso, mas CALMA! É preciso pensar em etapas para 
que o medo não paralise vocês. É hora de pensar e traçar um plano para quitar essas 
dívidas. No plano familiar, dívidas individuais costumam prejudicar e interferir negativamente 
no orçamento familiar. 
 
 
 
 
 
 
 
Aumente seus ganhos 
Isso talvez envolva fazer 
horas extras, realizar 
serviços temporários, dar 
aulas particulares, cozinhar 
para fora ou fazer trabalhos 
manuais. 
Pesquise preços 
Pode se economizar 
aproveitando promoções 
e comprando em 
estabelecimento que 
tiver os melhores preços 
da concorrência. 
Reduza os gastos 
Comprem um item apenas se 
for necessário, não só porque 
está em promoção. Esperar 
para comprar uma coisa é 
bom, pois ajuda a ver se você 
realmente precisa dela ou se 
apenas deseja comprá-la 
1º Passo: é colocar no papel todas as informações sobre as dívidas (nome da 
empresa, valor inicial, valor com juros, data de pagamento, prazo para 
quitação e a taxa de juros de cada uma delas. Nesta planilha, também deve 
constar se algumas das dívidas já se encontram em situação de 
inadimplência, assim o primeiro plano é quitar ou negociar o valor e a forma 
de pagamento das dívidas mais caras, ou seja, as que possuem juros mais 
altos. 
 
. 
 
 
 
 
 
 
Bom, agora que você já tem uma ideia de como fazer um planejamento financeiro 
familiar, que tal colocar a “mão na massa” e começar a planilhar todas as suas despesas 
fixas (aluguel, conta de água, luz, telefone, gasto médio com alimentação, escola, enfim, 
todas as contas que independente do que acontecer, essas contas, todo mês terão que 
pagar. E calcular toda a renda que a família recebe (salários, benefícios, entre outros). 
Saiba que esta iniciativa não será uma missão fácil. Temos certeza de que pode até dar 
vontade de desistir, mas coloque em mente o quão será importante para todos os 
integrantes familiar que almejam sua estrutura financeira. 
Algo importante que não podemos deixar de mencionar, lembre-se: cheque especial, 
cartão de crédito, ou qualquer outra linha de crédito, não faz parte da renda familiar, podem 
estar disponíveis, mas não é calculado com renda, afinal, o banco ou financiadora está 
apenas antecipando um “empréstimo” podendo ter ele juros ou não (deste que pago até a 
data do vencimento, exemplo o cartão de crédito), mas que se descuidar, os juros é um dos 
mais altos do mercado financeiro. 
 Esperamos que tenha aproveitado todas as dicas! 
 
Boa Sorte e Sucesso!!! 
 
 
 
 
 
 
2º Passo: Ao conseguir negociar o valor e/ou a forma de 
pagamento, é importante entenderem que estão assumindo 
um novo compromisso, que desta vez precisarão cumpri-lo. 
3º Passo: Após quitarem as dívidas e tornarem-se 
adimplentes, vocês terão duas metas iniciais, citadas em 
nossa cartilha, no qual, a primeira é evoluir para o cenário 2 
e ao concluir as etapas deste cenário, chegar ao cenário 1. 
Referências Bibliográficas: 
 
CASHME. Custo de vida: descubra como funciona e os valores das principais 
regiões. Finanças Pessoais. São Paulo, 13 abr. 2022. Disponível em: 
<https://www.cashme.com.br/blog/custo-de-
vida/#Quais_sao_os_criterios_para_estabelecer_o_custo_de_vida> Acesso em: 15 
de mai. de 2022. 
 
COMUNICADO DE IMPRENSA. Pandemia provoca aumento nos níveis de pobreza 
sem precedentes nas últimas décadas e tem um forte impacto na desigualdade e no 
emprego. CEPAL – Comissão Econômica para a América Latina e o Caribe. 
Brasília, 04 mar 2021. Disponível em: <https://www.cepal.org/pt-
br/comunicados/pandemia-provoca-aumento-niveis-pobreza-sem-precedentes-
ultimas-decadas-tem-forte > Acesso em: 16 mai. 2022. 
 
CRISE COVID-19. 8 de março: Quais os impactos da crise provocada pela Covid-19 
na vida das mulheres brasileiras? OBSERVATÓRIO DIREITOS HUMANOS CRISE 
E COVID-19 2020. Disponível em: <https://observadhecovid.org.br/8-de-marco-
quais-os-impactos-da-crise-provocada-pela-covid-19-na-vida-das-mulheres-
brasileiras/ >. Acesso em 17 mai. 2022. 
 
DIEESE. Pesquisa nacional da Cesta Básica de Alimentos. Salário mínimonominal 
e necessário. São Paulo, mai. 2022. Disponível em: 
<https://www.dieese.org.br/analisecestabasica/salarioMinimo.html>. Acesso em: 16 
mai. 2022. 
 
PORTELA, Maria Eduarda. Salário mínimo ideal para abril seria de R$ 6.754,33, diz 
Dieese. METROPOLES. Distrito Federal, 06 mai 2022. Disponível em: 
<https://www.metropoles.com/brasil/salario-minimo-ideal-para-abril-seria-de-r-6-
75433-diz-dieese> Acesso em: 17 de mai 2022. 
 
SOCIALBANK. Passo a passo: descubra agora por onde começar o planejamento 
familiar. São Paulo 15 mai 2021. Disponível em: 
<https://blog.socialbank.com.br/planejamento-familiar/>. Acesso em 15 mai. 2022. 
 
 
 
 
 
 
 
https://www.cashme.com.br/blog/custo-de-vida/#Quais_sao_os_criterios_para_estabelecer_o_custo_de_vida
https://www.cashme.com.br/blog/custo-de-vida/#Quais_sao_os_criterios_para_estabelecer_o_custo_de_vida
https://www.cepal.org/pt-br/comunicados/pandemia-provoca-aumento-niveis-pobreza-sem-precedentes-ultimas-decadas-tem-forte
https://www.cepal.org/pt-br/comunicados/pandemia-provoca-aumento-niveis-pobreza-sem-precedentes-ultimas-decadas-tem-forte
https://www.cepal.org/pt-br/comunicados/pandemia-provoca-aumento-niveis-pobreza-sem-precedentes-ultimas-decadas-tem-forte
https://observadhecovid.org.br/8-de-marco-quais-os-impactos-da-crise-provocada-pela-covid-19-na-vida-das-mulheres-brasileiras/
https://observadhecovid.org.br/8-de-marco-quais-os-impactos-da-crise-provocada-pela-covid-19-na-vida-das-mulheres-brasileiras/
https://observadhecovid.org.br/8-de-marco-quais-os-impactos-da-crise-provocada-pela-covid-19-na-vida-das-mulheres-brasileiras/
https://www.dieese.org.br/analisecestabasica/salarioMinimo.html
https://www.metropoles.com/brasil/salario-minimo-ideal-para-abril-seria-de-r-6-75433-diz-dieese
https://www.metropoles.com/brasil/salario-minimo-ideal-para-abril-seria-de-r-6-75433-diz-dieese
https://blog.socialbank.com.br/planejamento-familiar/