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· Pergunta 1 0,5 em 0,5 pontos Sobre o conceito de crédito e cobrança, analise as assertivas abaixo e marque a resposta correta: I - A gestão de crédito e cobrança tem como objetivo a avaliação e seleção do histórico financeiro dos clientes para a concessão de crédito. Por meio do monitoramento dos perfis, com um sistema adequado e completo, é possível prevenir eventos de fraude, conectando as informações e auxiliando no aumento de vendas. II - Crédito é uma fonte extra de recursos, obtido de terceiros (bancos, financeiras, cooperativas de crédito, entre outros), que possibilita a aquisição de bens ou a contratação de serviços de maneira antecipada. Ou seja, permite que você complemente a sua renda para comprar algo que deseja. III - Um setor de cobrança é, basicamente, uma área específica que cuida das faturas em aberto, faz o contato com clientes inadimplentes e renegocia dívidas. Além disso, esse setor é responsável pela prevenção da inadimplência, tomando ações e estratégias que beneficiem a empresa ou a pessoa física. Marque a alternativa correta: Resposta Selecionada: c. As assertivas I, II e III estão corretas. Respostas: a. Somente as assertivas I e II estão corretas. b. Somente a assertiva II estão corretas. c. As assertivas I, II e III estão corretas. d. Somente as assertivas I e III estão corretas. e. Somente a assertiva I está correta. Comentário da resposta: Resposta: C Comentário: Todas as assertivas, I, II e III, estão de acordo com o livro-texto e falam acertadamente sobre os conceitos de crédito e cobrança. · Pergunta 2 0,5 em 0,5 pontos Na questão que se segue sobre a concessão de crédito feita pelos bancos, conforme o livro-texto, analise as assertivas abaixo, classificando-as em verdadeiro ou falso e depois marque a alternativa correta: ( ) Para conceder crédito, as empresas precisam estabelecer, entre as políticas possíveis, aquela que irão adotar. Há três políticas para concessão de crédito: política de crédito liberal; política de crédito sensacional e política de crédito mista. ( ) Existem três tipos diferentes de política de crédito utilizadas pelos bancos: política de crédito liberal; política de crédito rígida e política de crédito compatível. ( ) Na verdade, de acordo com o conceito de crédito, existem 3 políticas diferentes que ajudam na concessão de crédito. De acordo com o Banco Central, essas políticas variam em políticas de engajamento, políticas financeiras e políticas de juros. Marque a alternativa correta: Resposta Selecionada: b. F; V; F. Respostas: a. V; V; V b. F; V; F. c. F; F; F. d. F; V; V. e. V; F; V. Comentário da resposta: Resposta: B Comentário: Somente a segunda assertiva fala das 3 políticas seguidas pelos bancos na concessão de crédito, conforme o livro-texto utilizado. Existem três tipos diferentes de política de crédito utilizadas pelos bancos: Política de crédito liberal, Política de crédito rígida e Política de crédito compatível. · Pergunta 3 0,5 em 0,5 pontos Podemos enxergar os 5 Cs do crédito como um conjunto de aspectos que compõem o perfil do cliente que solicita crédito, seja pessoa física, seja jurídica. A análise de crédito pode ser feita com base em técnica conhecida como 5 Cs, que se referem aos seguintes aspectos: Resposta Selecionada: a. Caráter, Capacidade, Condições, Capital e Colateral. Respostas: a. Caráter, Capacidade, Condições, Capital e Colateral. b. Crédito misto, Capacidade de valor, Capital financeiro, Capital operacional e colateral. c. Crediário, Crédito financeiro, Crédito operacional, Capital e capacidade de pagamento. d. Colateral, Capacidade financeira, Capacidade operacional, Condição no mercado e Capacidade física. e. Capacidade de crédito, Caráter, Condições financeiras, Colateralidade financeira e crediário Comentário da resposta: Resposta: A Comentário: De acordo com a literatura sobre crédito e cobrança, podemos enxergar os 5 Cs do crédito como um conjunto de aspectos que compõem o perfil do cliente que solicita crédito, seja pessoa física, seja jurídica. São eles: Caráter, Capacidade, Condições, Capital e Colateral. · Pergunta 4 0,5 em 0,5 pontos Sobre as Etapas do processo e concessão de crédito, analise as alternativas abaixo e marque a única que contemple todas as etapas de acordo com o livro-texto. Resposta Selecionada: a. Análise do risco, Estruturação da operação; Análise do risco da transação; Análise das garantias; Análise do retorno propiciado pela operação e pelo cliente; Decisão de crédito de acordo com a política e com a cultura do crédito da organização; Formalização da operação e das garantias; Acompanhamento do crédito concedido. Respostas: a. Análise do risco, Estruturação da operação; Análise do risco da transação; Análise das garantias; Análise do retorno propiciado pela operação e pelo cliente; Decisão de crédito de acordo com a política e com a cultura do crédito da organização; Formalização da operação e das garantias; Acompanhamento do crédito concedido. b. Somente cadastro do cliente e análise de risco. c. As etapas mais importantes são análise de risco, Estruturação da Operação e finalização da mesma. d. Análise do risco, Estruturação da operação; Análise do risco da transação. e. Formalização da operação e das garantias; Acompanhamento do crédito concedido Comentário da resposta: Resposta: A Comentário: Conforme o livro-texto, somente a alternativa a) contempla todas as etapas do processo: Análise do risco, Estruturação da operação; Análise do risco da transação; Análise das garantias; Análise do retorno propiciado pela operação e pelo cliente; Decisão de crédito de acordo com a política e com a cultura do crédito da organização; Formalização da operação e das garantias; Acompanhamento do crédito concedido. · Pergunta 5 0,5 em 0,5 pontos Sobre os conceitos que ajudam a formar a atividade de crédito no mercado, estão intrínsecos: Analise as assertivas abaixo e depois marque a alternativa correta: I – Capacidade - Como o próprio nome já diz, o primeiro C se refere à capacidade que o cliente possui efetivamente para pagar o crédito solicitado. II – Colateral - O C de colateral também é conhecido como as garantias que a empresa solicitante oferece para pagamento do crédito. Essa garantia pode ser móveis, imóveis, contas a receber, estoque e tudo aquilo que possa cobrir o valor da negociata, caso necessário. III – Caráter - O caráter se refere ao histórico financeiro da empresa solicitante. Ou seja, é feita uma varredura em transações anteriores da empresa, e analisado se esta cumpriu corretamente com os prazos de pagamentos e quitou toda a dívida no tempo estipulado. Marque a alternativa correta: Resposta Selecionada: c. As assertivas I, II e III estão corretas. Respostas: a. Somente as assertivas I e II estão corretas. b. Somente a assertiva II estão corretas. c. As assertivas I, II e III estão corretas. d. Somente as assertivas I e III estão corretas. e. Somente a assertiva I está correta. Comentário da resposta: Resposta: C Comentário: De acordo com o livro-texto, existem 5 “Cs” de crédito que ajudam na concessão de crédito, entre eles os 3 que se encontram nas assertivas I, II e III. Todos corretos. · Pergunta 6 0,5 em 0,5 pontos Segundo especialistas e estudiosos sobre as políticas de crédito e concessão de crédito, uma boa e consistente política de crédito pode ajudar muito uma empresa ou uma instituição financeira, como por exemplo os bancos, que costumam ser os principais locais procurados pelas empresas e também por pessoas físicas para adquirir crédito. Assim, se existe uma consistente política de crédito, será refletido imediatamente no papel da cobrança. Isso porque: I – Quanto mais uma empresa investir em técnicas de análise de crédito, aumentandoa eficácia da análise de concessão, menores serão o prejuízo e os gastos com técnicas e ações de cobrança. II – De qualquer maneira, mesmo a empresa investindo em tecnologia e técnicas eficientes para a concessão de crédito, isso não significa um setor de cobrança mais tranquilo. III – O índice de inadimplência (falta de pagamento) de uma instituição está muito mais ligado à análise de crédito eficiente do que a uma excelente cobrança. Resposta Selecionada: d. Somente as assertivas I e III estão corretas. Respostas: a. Somente as assertivas I e II estão corretas. b. Somente a assertiva II está correta. c. As assertivas I, II e III estão corretas. d. Somente as assertivas I e III estão corretas. e. Somente a assertiva I está correta. Comentário da resposta: Resposta: D Comentário: Quanto mais uma empresa investir em técnicas de análise de crédito, menos irá gastar com cobrança, pois a análise de crédito funciona como prevenção e a cobrança em si acontece depois da inadimplência. · Pergunta 7 0,5 em 0,5 pontos Sobre o conceito de “Hot Money”, marque a alternativa correta: Resposta Selecionada: c. É também um contrato de empréstimo não rotativo, ou seja, a cada necessidade de curtíssimo prazo faz-se um empréstimo por prazo determinado. Tem semelhança com a conta garantida. Respostas: a. É também um contrato de empréstimo sempre rotativo. b. Hot Money e Conta garantida possuem o mesmo sentido e na prática querem dizer a mesma coisa. c. É também um contrato de empréstimo não rotativo, ou seja, a cada necessidade de curtíssimo prazo faz-se um empréstimo por prazo determinado. Tem semelhança com a conta garantida. d. O Hot Money é uma duplicata e por esse motivo jamais pode funcionar como crédito. e. Ele se caracteriza por ser um contrato de compra e venda somado a seus próprios juros do período. Comentário da resposta: Resposta: C Comentário: O próprio conceito de Hot Money é um contrato de empréstimo não rotativo, ou seja, a cada necessidade de curtíssimo prazo faz-se um empréstimo por prazo determinado. Tem semelhança com a conta garantida, mas suas principais diferenças são: Valores não disponíveis em conta; a cada necessidade faz-se um contrato para cada operação; os custos (juros) são menores que os juros da conta garantida; prazo e montante são definidos antecipadamente. · Pergunta 8 0,5 em 0,5 pontos Dentro de crédito e cobrança existem alguns tipos característicos de empréstimos bastante utilizados no meio financeiro. Um desses meios é o “Factoring”. Analise as assertivas em verdadeiro ou falso a respeito do conceito de Factoring e marque a alternativa correta: ( ) O fomento mercantil, também chamado de fomento comercial ou factoring, é uma operação financeira pela qual uma empresa vende seus direitos creditórios - que seriam pagos a prazo – por meio de títulos a um terceiro, que compra estes à vista, mas com um desconto. ( ) Contrato pelo qual um comerciante ou industrial cede, total ou parcialmente, a uma instituição financeira créditos de vendas feitas a terceiros, em troca do pagamento de certa comissão, assumindo a instituição o risco do não recebimento dos créditos. ( ) O Factoring é um tipo de cobrança inteligente, que ajuda a empresa nos seus recebimentos. Marque a alternativa correta: Resposta Selecionada: e. V; V; F. Respostas: a. V; V; V. b. F; V; F. c. F; F; F. d. F; V; V. e. V; V; F. Comentário da resposta: Resposta: E Comentário: As duas primeiras assertivas fazem parte do conceito de factoring. A última assertiva fala de cobrança e nada tem a ver com o conceito de factoring. · Pergunta 9 0,5 em 0,5 pontos Uma das formas mais tradicionais utilizadas no mercado de crédito é a modalidade conhecida como “Leasing”. Sobre o conceito de “Leasing”, marque a alternativa correta: Resposta Selecionada: b. A operação de Leasing ou Arrendamento Mercantil é caracterizada pela aquisição de um bem por uma empresa de Arrendamento Mercantil (Arrendadora) que concede ao seu cliente (Arrendatário) o uso desse bem por um determinado período de tempo. Respostas: a. Leasing é um tipo de empréstimo e crédito utilizado mais nos meios de empresas de alimentação no Brasil. b. A operação de Leasing ou Arrendamento Mercantil é caracterizada pela aquisição de um bem por uma empresa de Arrendamento Mercantil (Arrendadora) que concede ao seu cliente (Arrendatário) o uso desse bem por um determinado período de tempo. c. As operações de leasing no Brasil são voltadas para o crédito direto ao consumidor. d. Tanto o CDC como o Leasing são um tipo de crédito que não necessita de análise prévia para sua concessão. e. No leasing, durante o prazo do contrato, o arrendatário paga mensalmente uma parcela e ao final do período devolve o bem ou valor emprestado, por meio do fundo de saldo do valor residual previamente definido. Comentário da resposta: Resposta: B Comentário: A operação de Leasing ou Arrendamento Mercantil é caracterizada pela aquisição de um bem por uma empresa de Arrendamento Mercantil (Arrendadora) que concede ao seu cliente (Arrendatário) o uso desse bem por um determinado período de tempo. Características: · A empresa arrendadora tem a propriedade e o cliente arrendatário tem a posse; · A operação se assemelha a um financiamento de médio ou longo prazo com opção de compra ao final do período; · Durante o prazo do contrato, o arrendatário paga mensalmente uma parcela e ao final do período pode adquirir o bem pelo valor residual previamente definido; · É uma forma de uma empresa atender às suas necessidades de uso de equipamentos, veículos e outros bens sem precisar imobilizar recursos. · Pergunta 10 0,5 em 0,5 pontos Sobre a modalidade de crédito conhecida como crédito direto ao consumidor, podemos dizer que: I – Crédito Direto ao Consumidor é chamado e conhecido como CDC e é responsável por crédito popular como o crediário de lojas, por exemplo. II – Crédito direto ao consumidor é também conhecido como “Carnê” e hoje em dia é a única operação utilizada pelas compras pela internet. III – Amplamente utilizado, o CDC é destinado ao financiamento de bens e serviços. Atinge uma gama muito grande de produtos, tais como: carros, eletrodomésticos, eletroeletrônicos, móveis, etc. IV – Os critérios para atendimento são práticos, rápidos e fáceis, pois a maioria das empresas possui programas de análise de concessão de crédito para o grande público. Marque a alternativa correta: Resposta Selecionada: e. Somente as assertivas I, III e IV estão corretas. Respostas: a. Somente as assertivas I e II estão corretas. b. Somente as assertivas II, III e IV estão corretas. c. Somente as assertivas I e III estão corretas. d. Somente a assertiva I está correta. e. Somente as assertivas I, III e IV estão corretas. Comentário da resposta: Resposta: E Comentário: Conforme o conceito de CDC, somente as assertivas I, III e IV trazem a verdade. Crédito Direto ao Consumidor é chamado e conhecido como CDC e é responsável por crédito popular como o crediário de lojas, por exemplo; amplamente utilizado, o CDC é destinado ao financiamento de bens e serviços. Atinge uma gama muito grande de produtos, tais como: carros, eletrodomésticos, eletroeletrônicos, móveis, etc.; os critérios para atendimento são práticos, rápidos e fáceis, pois a maioria das empresas possui programas de análise de concessão de crédito para o grande público.
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