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124 BA N CO D O B RA SI L 22. Resposta: Errado. O que torna a questão errada é “More than 20%”. Es- taria certa se dissesse: 20% of Brazilian population.. 23. Resposta: Certo The majority live in the south-central area, which inclu- des industrial cities such as São Paulo, Rio de Janeiro and Belo Horizonte. 24. Resposta: Certo “With an estimated 167 million inhabitants, Brazil has the largest population in Latin America and ranks sixth in the world.” 25. Resposta: Errado Na questão temos: Rapid increase in the population of bigger cities brought about economical development together with minor problems. Rápido aumento da população das grandes cidades trouxe desenvolvimento econômico juntamente com problemas menores. No texto temos: Rapid growth in the urban population has aided economic development but also created se- rious problems for major cities. O rápido crescimento na zona urbana população tem ajudado, mas o desenvolvimento econômico também criou graves problemas para as principais cidades. 26. Resposta: Certo. De acordo com o texto: Rapid growth in the urban population has aided economic development but also created serious problems for major cities. O rápido crescimento da população urbana ajudado Desenvolvimento Econômico criou sérios problemas, mas também para as grandes cidades. A ordem foi apenas invertida. 27. Resposta: Certo. No ano de 1994 existiram meses com inflação a 50%, ou seja, mais de 1% ao dia. 28. Resposta: Errado. No texto diz que a Constituição de 1988 introduziu mais rigidez para o orçamento e para os gastos pú- blicos. CONHECIMENTOS BANCÁRIOS 1. (CESGRANRIO – BANCO DO BRASIL – 2015) Sr. X é cidadão brasileiro, possuindo bens, direitos e obrigações no Brasil, bem como atividades negociais no exterior. Por força de suas atividades empresariais, ele possui um car- tão de crédito ilimitado, com validação fora do país, emi- tido por instituição financeira transnacional com autori- zação para atuar no país. Em determinado momento, as sociedades empresariais das quais participa não atingem as suas metas, gerando prejuízos. Apesar disso, o nível dos seus gastos e transferências externos aumenta, o que gera comunicação preventiva aos órgãos de controle. Nos termos da Lei no 9.613/1998, a comunicação em resposta à requisição do órgão competente ocorrerá por meio da a) seção de auditoria b) gerência especial c) área de inteligência d) responsável financeira e) matriz no Brasil 2. (CESGRANRIO – BANCO DO BRASIL – 2015) Sr. X é gerente de uma agência bancária. Ele recebe o cliente, Sr. W, conhecido empresário do ramo da construção ci- vil, com inúmeras aplicações financeiras na agência. Com o passar do tempo, gerente e cliente tornam-se amigos e confidentes. Em determinado dia, o empresário lhe confidencia ter recebido uma proposta de um conheci- do para legalizar valores que ele recebia, sem declarar à Receita Federal, e que adviriam de atividades não auto- rizadas pela lei. Diante desse fato, o gerente adverte seu cliente de que, caso acolhesse a proposta, estaria realizando, em termos de lavagem de dinheiro, o que caracteriza a etapa de a) ocultação b) conclusão c) multiplicação d) integração e) manutenção 3. (CESGRANRIO – BANCO DO BRASIL – 2015) Sr. Q é diretor executivo do Banco LX & T, tendo sido designado para ser responsável pela implementação das medidas previstas na Circular do Bacen no 3.461/2009, bem como pelas comunicações aos órgãos nela indicados para a prevenção da lavagem de dinheiro. Não sendo a insti- tuição integrante de um conglomerado financeiro, não poderá o diretor, nos termos da citada Circular, exercer função relativa à a) gerência de contas de pessoas jurídicas b) comissão governamental c) avaliação de recursos humanos d) administração de recursos de terceiros e) participação em entes associativos 125 BA N CO D O B RA SI L 4. (CESGRANRIO – BANCO DO BRASIL – 2015) Admi- ta que um empresário brasileiro, acionista majoritário de uma empresa em situação pré-falimentar, venha a ser acusado pelos acionistas minoritários de uso de infor- mação privilegiada e manipulação de preços das ações negociadas na Bolsa de Valores, Mercadorias e Futuros de São Paulo (BM&F Bovespa). O órgão responsável pelo eventual julgamento do processo administrativo contra o empresário é o(a) a) Conselho Administrativo de Defesa Econômica (Cade) b) Bolsa de Valores, Mercadorias e Futuros de São Paulo (BM&F Bovespa) c) Supremo Tribunal Federal (STF) d) Supremo Tribunal de Justiça (STJ) e) Comissão de Valores Mobiliários (CVM) 5. (CESGRANRIO – BANCO DO BRASIL – 2015) Um cliente interessado na compra de um imóvel próprio en- contra, entre outras, as seguintes informações no website do Banco do Brasil: • Percentual máximo financiável: até 90% do valor do imóvel, baseado no menor dos seguintes valores: avalia- ção ou compra e venda; • Forma de pagamento: débito em conta corrente; • Prazo máximo: financiamento em até 420 meses (35 anos); • Tipos de imóvel: novo ou usado; residencial ou comer- cial; edificado em alvenaria; localizado em área urbana; • Garantia: alienação fiduciária do imóvel. Disponível em: <http://www.bb.com.br/portalbb/ page44, 116,2117,1,0,1,1.bb?codigoMenu=172&codigo Noticia= 9518&codigoRet=184&bread=5>. Acesso em: 01 ago. 2015. Adaptado. A garantia informada a) concede ao devedor a propriedade do imóvel, asse- gurada por registro em cartório logo depois do paga- mento da primeira prestação. b) é um tipo de garantia, tal como a fiança, baseada na confiança. c) possui o mesmo teor legal da hipoteca, já que propor- ciona ao credor o direito de reaver o imóvel em caso de inadimplência do devedor, depois de finalizado o processo judicial. d) possibilita ao credor, diferentemente da hipoteca, executar o bem sob garantia sem que seja necessário recorrer ao poder judiciário, caso o devedor se torne irremediavelmente inadimplente. e) permite que o credor coloque o imóvel em leilão pú- blico em caso de inadimplência do devedor, ficando aquele obrigado a repassar à União eventuais diferen- ças, quando houver, entre o valor arrecadado e o valor da dívida. 6. (CESGRANRIO – BANCO DO BRASIL – 2015) Ao conceder uma fiança bancária a determinado cliente, um banco garante o cumprimento de uma obrigação pelo cliente, mediante uma remuneração. A fiança bancária a) não precisa ser aprovada pela área de crédito dos ban- cos. b) é proibida pelo Banco Central do Brasil no caso de operações que não tenham perfeita caracterização do valor em moeda nacional. c) tem remuneração limitada à taxa de juros de referência da economia. d) não é utilizada nas negociações registradas na Bolsa de Mercadorias e Futuro. e) é uma operação de crédito e, portanto, sujeita ao Im- posto sobre Operações Financeiras (IOF). 7. (CESGRANRIO – BANCO DO BRASIL – 2015) Uma cliente bancária está decidida a contratar um plano de previdência privada para si. No entanto, ela está em dú- vida se seu perfil está mais adequado ao “Plano Gerador de Benefício Livre” – PGBL ou ao “Vida Gerador de Bene- fício Livre” - VGBL. Sabendo que a cliente é solteira e que sempre estará isenta de imposto de renda, a escolha adequada seria o a) PGBL, pois ela não conta com a vantagem fiscal do VGBL. b) VGBL, pois ela não conta com a vantagem fiscal do PGBL. c) PGBL, pois ela declara seu imposto de renda no mode- lo simplificado. d) PGBL, pois ela declara seu imposto de renda no mo- delo completo. e) VGBL, pois ela declara seu imposto de renda no mo- delo completo. 8. (CESGRANRIO – BANCO DO BRASIL – 2015) Perio- dicamente, o Banco Central do Brasil determina, nas reu- niões de seu Comitê de Política Monetária (Copom), o(a) a) valor máximo do volume de operações de compra e venda de títulos públicos pelo sistema bancário bra- sileiro. b) quantidade de papel moeda e moeda metálica em cir- culação, dentro dos limites autorizados pelo Conselho Monetário Nacional. c) valor máximo de todas as formas de crédito nopaís. d) valor máximo do fluxo de entrada no país de capitais financeiros vindo do exterior. e) taxa de juros de referência para as operações de um dia com títulos públicos. 9. (CESGRANRIO – BANCO DO BRASIL – 2015) Uma das medidas adotadas para mitigar os efeitos da crise financeira de 2008 foi a ampliação do acesso ao crédito, aumentando, com isso, ainda mais, o papel dos bancos no desenvolvimento do país. O Crédito Direto ao Consu- midor (CDC) A. é um empréstimo pessoal de operação não vinculada à aquisição de bens ou serviços. B. exclui as compras no cartão de crédito. 126 BA N CO D O B RA SI L C. é um crédito concedido através de bancos e institui- ções financeiras para aquisição de bens. D. é um empréstimo descontado diretamente na folha de pagamento. E. possui um prazo mínimo de 2 anos para o vencimento. a) uma operação de CDC pode ter vinculo – se uso o dinheiro do credito para comprar uma moto, existe aí um vinculo. b) não há nenhum nexo na relação c) não se trata APENAS de bens, como a própria alterna- tiva A indica, pode ser para aquisição de BENS e SER- VIÇOS. d) não se trata de credito consignado para ser desconta- do em folha de pagamento. e) comercialmente não tem como impedir que eu adqui- re um credito e não possa paga-lo em tempo inferior. 10. (CESGRANRIO – BANCO DO BRASIL – 2015) O Ban- co Central do Brasil tem por objetivo zelar pela liquidez da economia. A liquidez é um atributo de um ativo que deve, em maior ou menor grau, conservar valor ao longo do tempo e ser capaz de liquidar dívidas. Sendo a moeda um ativo líquido, o Banco Central do Brasil interfere na liquidez da economia quando a) as reservas monetárias estão baixas. b) os empréstimos excedem as reservas bancárias. c) a inflação está acima do esperado. d) o balanço comercial está equilibrado. e) os empréstimos excedem os depósitos à vista. 11. (CESGRANRIO – BANCO DO BRASIL – 2014) A Co- missão de Valores Mobiliários (CVM) é um órgão que regula e fiscaliza o mercado de capitais no Brasil, sendo a) subordinada ao Banco Central do Brasil b) subordinada ao Banco do Brasil c) subordinada à Bolsa de Valores de São Paulo (BOVESPA) d) independente do poder público e) vinculada ao poder executivo (Ministério da Fazenda) 12. (CESGRANRIO – BANCO DO BRASIL – 2014) O Banco Central do Brasil é um órgão do Subsistema Nor- mativo do Sistema Financeiro Nacional. Ele determina, periodicamente, a taxa de juros de referência para as operações de um dia com títulos públicos, via atuação de seu(sua) a) Comitê de Estabilidade Financeira (COMEF) b) Comitê de Política Monetária (COPOM) c) Conselho Monetário Nacional (CMN) d) Conselho de Administração e) Câmara de Compensação de cheques e outros papéis 13. (CESGRANRIO – BANCO DO BRASIL – 2014) Os cartões de crédito são, às vezes, chamados de “dinheiro de plástico”. Seu uso crescente como meio de pagamen- to implica vários aspectos, EXCETO o(a) a) ganho sobre a inflação para os possuidores de cartão, sendo os valores das compras pagos apenas no ven- cimento do cartão. b) crédito automático até certo limite para os possuido- res de cartão. c) aumento da demanda de papel moeda pelos possui- dores de cartão, para pagamento de suas transações. d) aumento da segurança da transação, tanto para o comprador quanto para o vendedor. e) indução ao crescimento de vendas para os estabeleci- mentos credenciados. 14. (CESGRANRIO – BANCO DO BRASIL – 2014) Uma desvalorização cambial da moeda brasileira (real) frente à moeda norte-americana (dólar), implica a(o) a) diminuição do número de reais necessários para com- prar um dólar b) diminuição do estoque de dólares do Banco Central do Brasil c) diminuição do preço em reais de um produto impor- tado dos EUA d) estímulo às exportações brasileiras para os EUA e) aumento das cotações das ações das empresas impor- tadoras na bolsa de valores 15. (CESGRANRIO – BANCO DO BRASIL – 2014) Tradi- cionalmente, o rendimento da Caderneta de Poupança sempre foi determinado pela variação da TR (Taxa Refe- rencial) mais juros de 0,5% ao mês. Entretanto, os depó- sitos realizados a partir de 04/05/2012 têm rendimento vinculado à meta da taxa Selic. Desde então, se esta meta for igual ou menor que 8,5% ao ano, os juros da Caderneta de Poupança são a) aumentados para 130% da Selic b) aumentados para 130% da Selic mais a TR c) aumentados para 100% da Selic d) reduzidos para 70% da Selic e) reduzidos para 70% da Selic mais a TR 16. (CESGRANRIO – BANCO DO BRASIL – 2014) O Pla- no Gerador de Benefícios Livres (PGBL) é uma aplicação que tem como objetivo a complementação da aposen- tadoria do seu investidor. Pode-se dizer que o PGBL é bom para o empregado que possui renda tributável e declara o imposto de renda no modelo completo, pois ao investir num PGBL, tem-se restituído o Imposto de Renda (IR) retido na fonte pelo empregador sobre o valor da aplicação. Como a tributação do PGBL ocorre no resgate sobre o(s) seu(s) a) rendimentos, o IR é postergado, mas não há a sua isenção. b) rendimentos, o IR é diferido, mas não há a sua isenção. c) rendimentos, há isenção do IR. d) valor integral, o IR é adiado, mas não há a sua isenção. e) valor integral, há isenção do IR. 127 BA N CO D O B RA SI L 17. (CESGRANRIO – BANCO DO BRASIL – 2014) A so- ciedade empresária W & Z Ltda. pretende expandir a sua atuação e, para tal fito, necessita de numerário, uma vez que seu capital disponível não lhe permite corporificar seu crescimento. Nessa linha, inventaria os seus bens desembaraçados disponíveis e apresenta proposta de empréstimo bancário com as garantias que enumera no documento que entrega ao gerente do Banco onde tem suas operações financeiras. O gerente sugere que a ga- rantia seja concretizada por penhor mercantil e apresen- ta os contratos necessários, previamente aprovados pelo setor jurídico, e indica que o numerário será disponibili- zado em até vinte e quatro horas após a formalização do negócio. Nos termos do Código Civil, prometendo pagar em di- nheiro a dívida que garante com penhor mercantil, o de- vedor poderá emitir, em favor do credor, a) cheque especial b) letra de câmbio própria c) debênture comercial d) carta de crédito pignoratícia e) cédula do respectivo crédito 18. (CESGRANRIO – BANCO DO BRASIL – 2014) Sr. X é concitado por Sr. Y a atuar como avalista em título de crédito no qual Sr. Y é devedor. Dado o alto grau de amizade entre os dois, o ato é praticado. Algum tem- po depois, Sr. X recebe comunicação de que pende de pagamento a dívida resultante do aval. Diversas dúvidas acudiram ao avalista que, consultando profissional espe- cializado em títulos de crédito, assentou que o seu dever de pagamento estaria relacionado a a) obrigações portadas por devedor, mesmo ilíquidas b) cláusulas contratuais estipuladas em desfavor do de- vedor c) títulos de crédito derivados do original d) obrigação líquida constante do título e) estoque de débito do avalizado junto ao credor 19. (CESGRANRIO – BANCO DO BRASIL – 2014) Sr. G resolve abrir conta corrente no Banco Y e, para isso, ou- torga procuração para Sra. H, sua amiga, que se dirige à agência mais próxima para formalizar o ato. Após longos anos de relacionamento exclusivamente com o procura- dor, o gerente do Banco recebe recomendação dos seus superiores hierárquicos de contatar todos os correntistas representados por terceiros. Diante disso, solicita à Sra. H contato pessoal com Sr. G, o que vem a ser negado, tendo em vista que o titular da conta não mantém rela- ções com estranhos, nessa categoria incluído o gerente de sua conta corrente. Diante dessa negativa, é indicado ao gerente o enquadramento da atuação de Sr. G e Sra. H, nos termos da Carta-Circular BACEN no 3.542/2012, no concernente a situações relacionadas com a) movimentação de contas b) cartões de pagamento c) dados cadastrais de clientes d) operações de investimento interno e) operações de crédito no País 20. (CESGRANRIO – BANCO DO BRASIL – 2014)O combate à lavagem de dinheiro tem se disseminado no mundo, tendo o rápido desenvolvimento de sofisticadas organizações criminosas que utilizam o sistema finan- ceiro para legitimar as suas atuações originariamente ilícitas. De acordo com a Lei Federal no 9.613/1998, o crime de lavagem, atualmente, caracteriza-se, entre ou- tras ações, por ocultar valores decorrentes de atos con- substanciados como a) infrações administrativas b) infrações penais c) multas mobiliárias d) sanções do Banco Central e) ilícitos civis 21. (CESGRANRIO – BANCO DO BRASIL – 2013) No Brasil, a condução e a operação diárias da política mone- tária, com o objetivo de estabilizar a economia, atingin- do a meta de inflação e mantendo o sistema financeiro funcionando adequadamente, são uma responsabilidade do(a) a) Caixa Econômica Federal b) Comissão de Valores Mobiliários c) Banco do Brasil d) Banco Central do Brasil e) Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e So- cial 22. (CESGRANRIO – BANCO DO BRASIL – 2013) O Conselho Monetário Nacional (CMN) é a entidade máxi- ma do sistema financeiro brasileiro, ao qual cabe a) intervir diretamente nas instituições financeiras ilíqui- das. b) apurar e anunciar mensalmente a taxa de inflação ofi- cial. c) autorizar a emissão de papel-moeda. d) fixar periodicamente a taxa de juros interbancária. e) aprovar o orçamento do setor público federal. 23. (CESGRANRIO – BANCO DO BRASIL – 2013) O Sis- tema Financeiro Nacional é composto de dois grandes subsistemas: Subsistema Normativo e Subsistema de Intermediação. Tendo em vista essa classificação, fazem parte do Subsistema a) de Intermediação o Banco Central do Brasil e o Banco do Brasil. b) de Intermediação os Comitês de Política Monetária (Copom) dos bancos comerciais. c) Normativo o Banco Central do Brasil e o Banco do Bra- sil. d) Normativo o Banco Nacional de Desenvolvimento Eco- nômico e Social e a Comissão de Valores Mobiliários. e) de Intermediação as Bolsas de Valores e de Mercado- rias e Futuros atuantes no Brasil. 128 BA N CO D O B RA SI L 24. (CESGRANRIO – BANCO DO BRASIL – 2013) Nos termos da circular no 3.542/2012, NÃO está inserida nas hipóteses de controle de situações relacionadas com ati- vidades internacionais a a) existência de recursos pertencentes ou controlados, direta ou indiretamente, por pessoas que reconheci- damente tenham cometido atos terroristas. b) realização de transferências unilaterais que, pela habi- tualidade, valor ou forma, não se justifiquem ou apre- sentem atipicidade. c) utilização de operações complexas e com custos mais elevados que visem a dificultar o rastreamento dos recursos ou a identificação da natureza da operação. d) realização de pagamentos de importação e recebimen- tos de exportação, antecipados ou não, por empresa sem tradição ou cuja avaliação econômico-financeira seja incompatível com o montante negociado. e) realização de pagamentos a terceiros não relacionados a operações de importação ou de exportação. 25. (CESGRANRIO – BANCO DO BRASIL – 2013) Um gerente participa de processo de treinamento sobre tí- tulos de créditos e garantias do Sistema Financeiro Na- cional. Durante a avaliação dos itens abordados no treinamen- to, o gerente, que se dedicou com afinco aos estudos, responde, apropriadamente, que o aval, nos termos do Código Civil, a) gera direito de regresso contra o avalizado em caso de pagamento pelo avalista. b) é garantia típica dos contratos bancários. c) pode ser parcial quando firmado em título de crédito. d) pode ser considerado até declaração judicial quando cancelado. e) deve ser subscrito exclusivamente no anverso do tí- tulo. 26. (CESGRANRIO – BANCO DO BRASIL – 2013) Um bancário, almejando promoção na carreira, realiza diver- sos cursos propostos pelo seu empregador. Ao final de um desses cursos, foi apresentada uma ques- tão exigindo do aluno o conhecimento de que a hipoteca a) é inaplicável sobre as acessões do imóvel hipotecado. b) é relacionada aos títulos de crédito documentados. c) acarreta a proibição de alienação do imóvel hipote- cado. d) pode incidir sobre navios e aeronaves. e) pode ser realizada por pessoa absolutamente incapaz. 27. (CESGRANRIO – BANCO DO BRASIL – 2013) Os planos de previdência PGBL (Plano Gerador de Benefício Livre) e VGBL (Vida Gerador de Benefício Livre) são pro- dutos de Previdência Complementar que visam à acumu- lação de recursos e à transformação de tais recursos em uma renda futura. Na modalidade PGBL, o imposto de renda incide sobre o a) ganho das aplicações financeiras b) valor futuro calculado para a data do resgate c) total resgatado ou recebido como renda d) total de rendimentos bruto na data da aplicação e) valor da aplicação inicial 28. (CESGRANRIO – BANCO DO BRASIL – 2013) Atu- almente, as instituições financeiras oferecem aos seus clientes diversos tipos de investimentos, dentre os quais está o investimento em ações de companhias abertas que podem ser negociadas na Bolsa de Valores. A carac- terística mais atrativa do investimento em ações é a a) possibilidade de ganhos superiores aos oferecidos em fundos de investimento b) isenção de imposto sobre operações financeiras no ato de negociação das ações c) baixa probabilidade de perdas financeiras d) alta probabilidade de perdas financeiras e) isenção de imposto de renda Alternativa E – essa isenção é em caso específico (Pessoa física que venda até R$ 20.000,00 no mês) 29. (CESGRANRIO – BANCO DO BRASIL – 2013) Os tí- tulos de capitalização são emitidos pelas sociedades de capitalização e têm por objeto o depósito periódico de prestações pecuniárias pelo contratante, o qual terá, de- pois de cumprido o prazo contratado, os direitos de con- correr a sorteio de prêmios em dinheiro e o de a) resgatar o valor do título mediante lance em leilões periódicos. b) resgatar parte dos valores depositados corrigidos por uma taxa de juros. c) aplicar parte dos recursos em ações das bolsas de va- lores. d) concorrer a imóveis nos feirões da casa própria. e) concorrer a prêmios em barras de ouro. 30. (CESGRANRIO – BANCO DO BRASIL – 2013) O mer- cado de seguros é cada vez mais crescente no Brasil. As seguradoras oferecem uma gama diferenciada de produ- tos e subprodutos para atender a essa grande demanda. O seguro de acidentes pessoais, por exemplo, garante o pagamento de indenização em caso de a) colisão do automóvel do segurado com veículos de terceiros, desde que esteja estipulado na apólice. b) perda total do veículo sem danos ao segurado, desde que especificado na apólice. c) paralisação das atividades laborais do segurado du- rante o período de uma eventual internação hospitalar causada por doença crônica. d) invalidez permanente, total ou parcial, por acidente, ou indenização ao beneficiário em caso de falecimen- to do segurado. e) incêndio, enchente ou qualquer outro tipo de fenôme- no climático que danifique a residência do segurado. 129 BA N CO D O B RA SI L 31. (CESGRANRIO – BANCO DO BRASIL – 2013) O Banco do Brasil é considerado um agente financeiro es- pecial do Governo Federal, devido a algumas atividades que desempenha, como a(o) a) seguro de bens imóveis b) fiança bancária para investidores em bolsa c) execução da política de preços mínimos de produtos agropecuários d) extensão de crédito direto ao consumidor e) concessão de cartões de crédito ao público 32. (CESGRANRIO – BANCO DO BRASIL – 2013) O Co- mitê de Política Monetária (Copom) do Banco Central do Brasil estabelece as ações que definem a política mone- tária do governo. O Copom a) administra as reservas em divisas internacionais do Brasil. b) determina periodicamente a taxa de juros interbancá- rios de referência, a taxa Selic. c) é presidido pelo Ministro da Fazenda. d) impõe limites mínimos de capitalização aos bancos comerciais. e) impede a entrada de capitais financeiros especulativos no país. 33. (CESGRANRIO – BANCO DO BRASIL – 2013) O poder regulatório e fiscalizador da Comissãode Valores Mobiliários (CVM) se estende a várias entidades e ativi- dades. NÃO constituem uma dessas entidades ou ativi- dades a) os Sistemas de Compensação de Títulos Públicos Fe- derais – Selic b) os Mercados de Balcão Organizados de Valores Mo- biliários c) as Bolsas de Mercadorias e Futuros d) as Auditorias de Companhias Abertas e) as Entidades de Compensação e Liquidação de Valores Mobiliários 34. (CESGRANRIO – BANCO DO BRASIL – 2013) Nos termos da Lei de regência, cabe ao Conselho Monetá- rio Nacional determinar recolhimento de determinado percentual do total dos depósitos e/ou outros títulos contábeis das instituições financeiras, seja na forma de subscrição de letras ou obrigações do Tesouro Nacional, seja na compra de títulos da Dívida Pública Federal, ou ainda, através de recolhimento em espécie. Esse percen- tual corresponderá a até a) 60% b) 50% c) 20% d) 30% e) 40% 35. (CESGRANRIO – BANCO DO BRASIL – 2013) O Fun- do Garantidor de Crédito foi criado para, dentre outras finalidades, proteger depositantes e investidores no âm- bito do sistema financeiro, até os limites estabelecidos pela regulamentação. Tal fundo é pessoa jurídica carac- terizada como a) sociedade por ações b) sociedade de economia mista c) autarquia especial d) associação civil e) empresa financeira 36. (CESGRANRIO – BANCO DO BRASIL – 2012) O Sis- tema Financeiro Nacional é formado por um conjunto de instituições voltadas para a gestão da política monetária do Governo Federal, cujo órgão deliberativo máximo é o Conselho Monetário Nacional. As funções do Conselho Monetário Nacional são a) assessorar o Ministério da Fazenda na criação de polí- ticas orçamentárias de longo prazo e verificar os níveis de moedas estrangeiras em circulação no país. b) definir a estratégia da Casa da Moeda, estabelecer o equilíbrio das contas públicas e fiscalizar as entidades políticas. c) estabelecer as diretrizes gerais das políticas monetária, cambial e creditícia; regular as condições de consti- tuição, funcionamento e fiscalização das instituições financeiras e disciplinar os instrumentos das políticas monetária e cambial. d) fornecer crédito a pequenas, médias e grandes em- presas do país, e fomentar o crescimento da econo- mia interna a fim de gerar um equilíbrio nas contas públicas, na balança comercial e, consequentemente, na política cambial. e) secretariar e assessorar o Sistema Financeiro Nacio- nal, organizando as sessões deliberativas de crédito e mantendo seu arquivo histórico. 37. (CESGRANRIO – BANCO DO BRASIL – 2012) Cada instituição do Sistema Financeiro Nacional desempenha funções de fundamental importância para o equilíbrio e o bom funcionamento do sistema como um todo. A fun- ção de assegurar o funcionamento eficiente e regular dos mercados de Bolsa e de Balcão é da a) Casa da Moeda b) Caixa Econômica Federal c) Comissão de Valores Mobiliários (CVM) d) Secretaria da Receita Federal e) Superintendência de Seguros Privados (Susep) 38. (CESGRANRIO – BANCO DO BRASIL – 2012) De acordo com a Lei no 4.595/1964, as Cooperativas de Cré- dito são equiparadas às demais instituições financeiras, e seu funcionamento deve ser autorizado e regulado pelo Banco Central do Brasil. O principal objetivo de uma Co- operativa de Crédito é a a) concessão de cartas de crédito, que estejam vinculadas a títulos do Governo Federal, às demais instituições financeiras. 130 BA N CO D O B RA SI L b) fiscalização das operações de crédito realizadas pelas demais instituições financeiras. c) prestação de assistência creditícia e de serviços de na- tureza bancária a seus associados, em condições mais favoráveis que as praticadas pelo mercado. d) prestação do serviço de proteção ao crédito ao merca- do financeiro, atuando principalmente como um Fun- do Garantidor de Crédito. e) regulamentação da prestação do serviço de concessão de crédito, realizado por pessoas físicas associadas a uma determinada instituição financeira. 39. (CESGRANRIO – BANCO DO BRASIL – 2012) O mer- cado de seguros surgiu da necessidade que as pessoas e as empresas têm de se associar para suportar coletiva- mente suas perdas individuais. Foram criadas, então, as seguradoras, as corretoras de seguro, além de algumas instituições encarregadas não só de fixar normas e polí- ticas, mas também de regular e fiscalizar esse mercado. Com o surgimento de tal necessidade, qual instituição foi criada para, além de fiscalizar as seguradoras e corre- toras, também regulamentar as operações de seguro, fi- xando as condições da apólice e dos planos de operação e valores de tarifas? a) Seguradora Líder b) Câmara Especial de Seguros c) Superintendência dos Seguros Privados d) Conselho Nacional de Seguros Privados e) Instituto de Resseguros do Brasil 40. (CESGRANRIO – BANCO DO BRASIL – 2012) As instituições financeiras, controladas pelos Governos Es- taduais, que fornecem crédito de médio e longo prazos para as empresas de seus respectivos Estados são as(os) a) Caixas Econômicas b) Cooperativas de Crédito c) Sociedades Distribuidoras d) Bancos Comerciais e) Bancos de Desenvolvimento 41. (CESGRANRIO – BANCO DO BRASIL – 2012) As seguradoras também se preocupam com os riscos que as cercam por conta da possibilidade de um colapso no mercado ou, até mesmo, pela ocorrência simultânea de muitos sinistros. Nesse sentido, para se aliviar parcial- mente do risco de um seguro já feito, a companhia pode- rá contrair um novo seguro em outra instituição, através de uma operação denominada a) corretagem de seguro b) resseguro c) seguro de incêndio d) seguro de veículos e) seguro de vida 42. (CESGRANRIO – BANCO DO BRASIL – 2012) No mercado financeiro, além dos bancos, existem outras instituições que podem realizar transações financeiras. Entre elas, estão as Sociedades de Fomento Mercantil, que prestam o serviço de compra de direitos de um con- trato de venda mercantil, como, por exemplo, a compra de duplicatas de uma empresa mediante um deságio. No mercado financeiro, essa operação é denominada a) Aval bancário b) Hot Money c) Leasing d) Factoring e) Finança bancária 43. (CESGRANRIO – BANCO DO BRASIL – 2012) Os bancos comerciais são o tipo de instituição financeira que mais realizam movimentação monetária em número de transações, devido ao grande número de instituições e clientes. Dentre os tipos de captação de recursos dos clientes, os bancos possuem um tipo de captação conhe- cida como “captação a custo zero”, realizada por meio das contas-correntes dos clientes. O tipo de operação em que são realizadas entradas de dinheiro em contas- -correntes é denominado captação de a) clientes b) dinheiro c) depósitos à vista d) recursos a prazo e) investimentos a curto prazo 44. (CESGRANRIO – BANCO DO BRASIL – 2012) Atu- almente, o mercado financeiro oferece para as empresas algumas modalidades de captação de recursos, algumas delas sem a intermediação bancária. Com essa caracterís- tica, o título de crédito emitido pelas empresas visando à captação pública de recursos para o seu capital de giro é denominado a) Factoring b) Hot Money c) Export Note d) Commercial Paper e) Certificado de Depósito Bancário (CDB) 45. (CESGRANRIO – BANCO DO BRASIL – 2012) A oferta pública de ações representa uma das formas mais vantajosas que as Sociedades Anônimas ou Companhias de Capital Aberto possuem para levantar recursos. Para a realização dessa oferta de ações, tais empresas precisam procurar uma instituição financeira do mercado de capi- tais. Como é denominada a operação de venda dos lotes de ações, realizada por essas instituições financeiras no mercado de capitais? a) Emissão de Debêntures b) Securitização c) Warrants d) Vendor Finance e) Underwriting (Subscrição) 131 BA N CO D O B RA SI L 46. (CESGRANRIO – BANCO DO BRASIL – 2012) O mercado cambial é o segmento financeiro em que ocor- rem operações de negociação com moedas internacio- nais. A operação que envolve compra e venda de moedas estrangeirasem espécie é denominada a) câmbio manual b) câmbio sacado c) exportação d) importação e) transferência 47. (CESGRANRIO – BANCO DO BRASIL – 2012) No mercado financeiro, os derivativos são instrumentos que dependem do valor de um outro ativo, tido como ativo de referência. Em relação aos derivativos, os contratos que preveem a troca de obrigações de pagamentos pe- riódicos ou fluxos de caixa futuros, por um certo período de tempo, são denominados contratos de a) futuro b) hedge c) opções d) swaps e) termo 48. (CESGRANRIO – BANCO DO BRASIL – 2012) Atu- almente, os bancos possuem diversos tipos de produtos para financiar as relações comerciais, desde as realizadas por microempresas até as realizadas por grandes empre- sas. Qual é o nome da operação realizada quando pe- quenas indústrias vendem para grandes lojas comerciais e estas procuram os bancos para dilatar o prazo de pa- gamento mediante a retenção de juros? a) Compror Finance b) Vendor Finance c) Capital de Giro d) Contrato de Mútuo e) Crédito Rotativo 49. (CESGRANRIO – BANCO DO BRASIL – 2012) Nos dias de hoje, o uso do “dinheiro de plástico” está supe- rando cada vez mais outras modalidades de pagamento, que, com o passar dos anos, estão ficando obsoletas. Um tipo de “dinheiro de plástico” muito utilizado no comér- cio de rua é o a) cartão cidadão b) cartão de crédito c) cartão de senhas d) talão de cheques e) internet banking 50. (CESGRANRIO – BANCO DO BRASIL – 2012) Com o crescente avanço tecnológico, está cada vez mais fácil re- alizar operações bancárias sem que se precise ir pessoal- mente a uma agência. Que nome se dá ao tipo de acesso bancário realizado em terminais de computadores, caixas eletrônicos e bancos 24 horas? a) Banco de Dados b) Débito Automático c) Home Office Banking d) Internet Banking e) Remote Banking 51. (CESGRANRIO – BANCO DO BRASIL – 2012) De- vido à grande exposição ao risco de crédito, os bancos precisam utilizar meios para garantir suas operações e salvaguardar seus ativos. Qual o tipo de operação que garante o cumprimento de uma obrigação na compra de um bem a crédito, em que há a transferência desse bem, móvel ou imóvel, do devedor ao credor? a) Hipoteca b) Fiança bancária c) Alienação fiduciária d) Penhor e) Aval bancário 52. (CESGRANRIO – BANCO DO BRASIL – 2012) Den- tre os principais papéis privados negociados no mercado financeiro estão as letras de câmbio, que são emitidas pelos financiados dos contratos de crédito e aceitas pelas instituições financeiras participantes da operação. Poste- riormente, elas são vendidas a investidores, por meio dos mecanismos de intermediação do mercado financeiro. Nesse sentido, as letras de câmbio se caracterizam como títulos a) emitidos por instituições que atuam com crédito imo- biliário. b) transferíveis por meio de endosso, que podem ser pré- -fixados ou pós-fixados. c) lastreados em ações ordinárias, podendo ser lançados no exterior. d) nominativos, com renda fixa e prazo determinado de vencimento. e) ao portador e com limite de valor definido pelo pro- prietário. 53. (CESGRANRIO – BANCO DO BRASIL – 2012) A la- vagem de dinheiro é uma das ações realizadas para ten- tar tornar lícito um dinheiro proveniente de atividades ilícitas. Para ajudar na prevenção e combate a esse tipo de crime, a Lei no 9.613/1998, dentre outras ações, determina que as instituições financeiras devem a) identificar seus clientes e manter o cadastro atualizado. b) identificar as cédulas de dinheiro, mantendo seu regis- tro atualizado. c) instalar portas eletrônicas com detector de metais. d) instalar câmeras nos caixas eletrônicos. e) proibir o uso de telefone celular nas agências bancárias. 54. (CESGRANRIO – BANCO DO BRASIL – 2010) O Sis- tema Financeiro Nacional (SFN) é constituído por todas as instituições financeiras públicas ou privadas existentes no país e seu órgão normativo máximo é o(a) a) Banco Central do Brasil. b) Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social. c) Conselho Monetário Nacional. 132 BA N CO D O B RA SI L d) Ministério da Fazenda. e) Caixa Econômica Federal. 55. (CESGRANRIO – BANCO DO BRASIL – 2010) A Co- missão de Valores Mobiliários (CVM) é uma autarquia li- gada ao Poder Executivo que atua sob a direção do Con- selho Monetário Nacional e tem por finalidade básica a) normatização e controle do mercado de valores mo- biliários. b) compra e venda de ações no mercado da Bolsa de Valores. c) fiscalização das empresas de capital fechado. d) captação de recursos no mercado internacional e) manutenção da política monetária. 56. (CESGRANRIO – BANCO DO BRASIL – 2010) O SE- LIC – Sistema Especial de Liquidação e Custódia – foi de- senvolvido em 1979 pelo Banco Central do Brasil e pela ANDIMA (Associação Nacional das Instituições do Mer- cado Aberto) com a finalidade de a) custodiar os títulos públicos e privados negociados no mercado aberto antes de sua liquidação financeira. b) liquidar financeiramente as ações negociadas no mer- cado de Bolsa de Valores e custodiar os títulos públi- cos. c) regular e fiscalizar a atividade de liquidação e custódia dos títulos públicos federais, exercida pelas institui- ções financeiras. d) verificar e controlar o índice de liquidez dos títulos pú- blicos e privados antes da sua custódia. e) controlar e liquidar financeiramente as operações de compra e venda de títulos públicos e manter sua cus- tódia física e escritural. 57. (CESGRANRIO – BANCO DO BRASIL – 2010) A ope- ração de antecipação de um recebimento, ou seja, venda de uma duplicata (crédito a receber) para uma sociedade de fomento mercantil, mediante o pagamento de uma taxa percentual atrelada ao valor de face da duplicata, constitui o a) leasing. b) hot money. c) spread. d) factoring. e) funding. 58. (CESGRANRIO – BANCO DO BRASIL – 2010) A Su- perintendência de Seguros Privados (SUSEP) é o órgão responsável pelo controle e fiscalização do mercado de seguros, previdência privada aberta e capitalização. Em relação a esse órgão, considere as atribuições abaixo. I – Cumprir e fazer cumprir as deliberações do Conselho Nacional de Seguros Privados. II – Zelar pela defesa dos interesses dos consumidores do mercado de seguros, previdência privada aberta e ca- pitalização. III – Regular e fiscalizar as operações de compra e venda de ações e títulos públicos realizadas no mercado balcão. IV – Prover recursos financeiros para as sociedades do mercado de seguros, previdência privada aberta e capi- talização por meio de aporte de capital, quando neces- sário. V – Disciplinar e acompanhar os investimentos das en- tidades do mercado de seguros, previdência privada aberta e capitalização, em especial os efetuados em bens garantidores de provisões técnicas. São atribuições da SUSEP APENAS a) I, II e IV. b) I, II e V. c) III, IV e V. d) I, II, III e IV. e) II, III, IV e V. 59. (CESGRANRIO – BANCO DO BRASIL – 2010) Os de- pósitos à vista são os recursos captados dos clientes pe- los bancos comerciais que, para facilitar livre movimen- tação desses recursos, disponibilizam o serviço bancário sem remuneração denominado a) Certificado de Depósito Bancário (CDB). b) conta corrente. c) poupança. d) cartão de crédito. e) fundo de investimento. 60. (CESGRANRIO – BANCO DO BRASIL – 2010) Atual- mente os grandes bancos do mercado financeiro realizam desde as atividades mais simples, como o pagamento de um título, até as mais complexas, como as operações de Corporate Finance, que envolvem a a) realização de um contrato de câmbio para viabilizar as exportações e as importações. b) realização de atividades corporativas no exterior. c) gestão de ativos financeiros no segmento corporativo. d) manutenção de contas-correntes de expatriados no exterior. e) intermediação de fusões, cisões, aquisições e incorpo- rações de empresas. 61. (CESGRANRIO – BANCO DO BRASIL – 2010) A le- tra de câmbio é o instrumento de captação específico das sociedades de crédito, financiamento e investimento, sempreemitida com base em uma transação comercial e que, posteriormente ao aceite, é ofertada no mercado financeiro. A letra de câmbio é caracterizada por ser um título a) ao portador, flexível quanto ao prazo de vencimento. b) nominativo, com renda fixa e prazo determinado de vencimento. c) atrelado à variação cambial. d) negociável na Bolsa de Valores, com seu rendimento atrelado ao dólar. e) pertencente ao mercado futuro de capitais, com renda variável e nominativo. 133 BA N CO D O B RA SI L 62. (CESGRANRIO – BANCO DO BRASIL – 2010) Para financiar suas necessidades de curto prazo, algumas em- presas utilizam linhas de crédito abertas com determi- nado limite cujos encargos são cobrados de acordo com sua utilização, sendo o crédito liberado após a entrega de duplicatas, o que garantirá a operação. Esse produto bancário é o a) Crédito Direto ao Consumidor (CDC). b) empréstimo compulsório. c) crédito rotativo. d) capital alavancado. e) cheque especial. 63. (CESGRANRIO – BANCO DO BRASIL – 2010) A ope- ração bancária de vendor finance é a prática de financia- mento de vendas com base no princípio da a) obtenção de receitas, que viabiliza vantagens para o cliente em uma transação comercial. b) cessão de crédito, que permite a uma empresa vender seu produto a prazo e receber à vista o pagamento do Banco, mediante o pagamento de juros. c) concentração do risco de crédito, que fica por conta da empresa compradora em troca de uma redução da taxa de juros na operação do financiamento das ven- das. d) troca ou negociação de títulos de curto prazo por re- cebíveis de longo prazo, sem custos para ambas as partes. e) retenção de crédito lastreado por títulos públicos e vinculado a transações comerciais, garantindo ao ven- dedor o recebimento total de sua duplicata. 64. (CESGRANRIO – BANCO DO BRASIL – 2010) Com a finalidade de captação de recursos, muitas empresas abrem seu capital e emitem ações para serem negocia- das no mercado primário ou secundário, dependendo da ocasião da emissão das ações. A emissão de ações no mercado primário ocorre quando a a) negociação é realizada no pregão da Bolsa de Valores. b) negociação das ações não se concretizou no mercado secundário. c) empresa emite ações para negociação somente com empresas do setor primário. d) empresa emite pela primeira vez ações para serem ne- gociadas no mercado. e) rentabilidade das ações não atingiu o patamar dese- jado. 65. (CESGRANRIO – BANCO DO BRASIL – 2010) As operações de underwriting (subscrição) são praticadas pelos bancos de investimento que realizam a interme- diação da distribuição de títulos mobiliários no mercado. A Garantia Firme é um tipo de operação de underwriting no qual a instituição financeira coordenadora da opera- ção garante a a) colocação dos lotes de ações a um determinado pre- ço previamente pactuado com a empresa emissora, encarregando-se, por sua conta e risco, de colocá-lo no mercado. b) rentabilidade das ações colocadas no mercado, res- ponsabilizando-se por devolver o dinheiro à empresa emissora em caso de uma desvalorização repentina. c) renovação da subscrição das ações colocadas no mer- cado e que não encontraram compradores interessa- dos. d) oferta global das ações da empresa tanto no país quanto no exterior, assumindo todos os riscos relacio- nados à oscilação de mercado. e) prática de melhores esforços para revender o máximo de uma emissão de ações para os seus clientes por um prazo determinado. 66. (CESGRANRIO – BANCO DO BRASIL – 2010) O mercado de câmbio envolve a negociação de moedas es- trangeiras e as pessoas interessadas em movimentar es- sas moedas. O câmbio manual é a forma de câmbio que a) pratica a importação e a exportação por meio de con- tratos. b) pratica a troca de moeda estrangeira por uma mer- cadoria. c) envolve a compra e a venda de moedas estrangeiras em espécie. d) envolve a troca de títulos ou documentos representa- tivos da moeda estrangeira. e) exerce a função de equilíbrio na balança comercial ex- terna. 67. (CESGRANRIO – BANCO DO BRASIL – 2010) De- rivativos são instrumentos financeiros que se originam do valor de outro ativo, tido como ativo de referência. As transações com derivativos são realizadas no merca- do futuro, a termo, de opções e swaps, entre outros. Os swaps são a) ativos garantidores de operações em moeda estran- geira, adquiridos mediante a troca de ações, direitos e obrigações entre duas partes. b) ativos que podem ser comprados por uma empresa investidora com o intuito de se proteger de uma even- tual redução de preços de outro ativo da mesma car- teira de investimento. c) direitos adquiridos de comprar ou vender um ativo em uma determinada data por preço e condições previa- mente acertados entre as partes envolvidas na nego- ciação. d) acordos de compra e venda de ativos para serem en- tregues em uma data futura, a um preço previamente estabelecido, sem reajustes periódicos. e) acordos entre duas partes que preveem a troca de obrigações de pagamentos periódicos ou fluxos de caixa futuros por um certo período de tempo, obe- decendo a uma metodologia de cálculo predefinida. 68. (CESGRANRIO – BANCO DO BRASIL – 2010) As Companhias ou Sociedades Anônimas podem ser clas- sificadas como abertas ou fechadas. São classificadas como abertas quando a) seu passivo está atrelado a opções de mercado futuro. b) seus principais ativos são ações de outras companhias de capital aberto. 134 BA N CO D O B RA SI L c) sua estrutura de capital permite a entrada de sócios estrangeiros. d) suas ações são negociadas na Bolsa de Valores ou no mercado balcão. e) suas ações são propriedade dos sócios fundadores e não estão à venda. 69. (CESGRANRIO – BANCO DO BRASIL – 2010) As operações de garantia bancária são operações em que o banco se solidariza com o cliente em riscos por este assumidos. O aval bancário, por exemplo, é uma garantia que gera a) obrigação assumida pelo Banco, a fim de assegurar o pagamento de um título de crédito para um cliente. b) obrigação solidária do Banco credor para com o seu cliente mediante a assinatura de um contrato de câm- bio. c) direito real para o Banco em face ao seu cliente e se constitui, pela tradição efetiva, em garantia de coisa móvel passível de apropriação entregue pelo devedor. d) responsabilidade acessória pelo Banco, quando assu- me total ou parcialmente o dever do cumprimento de qualquer obrigação de seu cliente devedor. e) passivo para cliente tomador de um empréstimo con- tra o Banco credor, colocando seus bens à disposição para garantir a operação. 70. (CESGRANRIO – BANCO DO BRASIL – 2010) A Lei no 9.613, de 1998, que dispõe sobre os crimes de lava- gem de dinheiro e ocultação de bens, determina que as instituições financeiras adotem alguns mecanismos de prevenção. Dentre esses mecanismos, as instituições fi- nanceiras deverão a) instalar equipamentos de detecção de metais na en- trada dos estabelecimentos onde acontecem as tran- sações financeiras. b) verificar se os seus clientes são pessoas politicamente expostas, impedindo qualquer tipo de transação fi- nanceira, caso haja a positivação dessa consulta. c) identificar seus clientes e manter seus cadastros atuali- zados nos termos de instruções emanadas pelas auto- ridades competentes. d) comunicar previamente aos clientes suspeitos de lava- gem de dinheiro as possíveis sanções que estes sofre- rão, caso continuem com a prática criminosa. e) registrar as operações suspeitas em um sistema apro- priado e enviar para a polícia civil a lista dos possíveis criminosos, com a descrição das operações realizadas. 71. (CESGRANRIO – BANCO DO BRASIL – 2010) A ca- derneta de poupança é a aplicação mais simples e tradi- cional no mercado financeiro nacional, sendo uma das poucas em que o cliente pode aplicar pequenas somas e ter liquidez. Atualmente, a maior vantagem da caderneta de poupança em relação a outros investimentos é a a) flexibilidade na data dos saquessem prejudicar os ren- dimentos. b) flexibilidade no registro da documentação para aber- tura da conta. c) isenção de taxas e tarifas bancárias. d) isenção de imposto de renda. e) maior rentabilidade oferecida. 72. (CESGRANRIO – ESCRITURÁRIO – BANCO DO BRASIL – 2018) No Brasil, a fixação das diretrizes e nor- mas concernentes às políticas monetária, creditícia e cambial, é da competência do a) Ministério do Planejamento, Orçamento e Gestão b) Ministério da Fazenda c) Conselho Monetário Nacional d) Banco Central do Brasil e) Banco do Brasil 73. (CESGRANRIO – ESCRITURÁRIO – BANCO DO BRASIL – 2014) Um banco possui dentre os seus clien- tes pessoas jurídicas classificadas como microempresas pela legislação própria. Nesse caso, nos termos da Resolução CMN no 3.849/2010, é necessário instituir Ouvidoria que, dentre outras atri- buições, deverá realizar, quanto a eventuais conflitos, a atividade de: a) julgamento b) acordo c) arbitragem d) juizado e) mediação 74. (CESGRANRIO – ESCRITURÁRIO – BANCO DO BRASIL – 2014) A gestão de marketing de um banco tem de lidar com variáveis incontroláveis, compreendidas como fatores que interferem na condução dos negócios e que não são determinados pela administração. Um exemplo de uma variável incontrolável é(são): a) as campanhas institucionais b) a página da empresa na internet c) o composto de marketing d) a localização das agências e) a situação econômica do país 75. (CESGRANRIO – ESCRITURÁRIO – BANCO DO BRASIL – 2014) Campanhas de propaganda são instru- mentos eficientes para aumentar o share of mind de uma marca, aumentando a confiança dos consumidores nos serviços bancários contratados. Por intermédio de pesquisa, um banco pode medir o ní- vel de share of mind de sua marca, solicitando aos clien- tes que: a) respondam a questões relacionadas aos fatores psi- cográficos b) marquem o índice de satisfação com os serviços e be- nefícios recebidos c) citem a primeira marca que lhes vêm à cabeça nesse segmento d) demonstrem as percepções mentais relacionadas com a marca. e) indiquem o grau de concordância com afirmações a respeito dos serviços. 135 BA N CO D O B RA SI L 76. (CESGRANRIO – ESCRITURÁRIO – BANCO DO BRASIL – 2010) Quando um grande banco de varejo, no Brasil, utiliza a veiculação de propagandas de reforço tem o intuito de a) Avisar ao público que oferece as melhores opções para investimento. b) Comparar vantagens e características em relação ao principal concorrente. c) Estimular a repetição de compra dos produtos e servi- ços financeiros. d) Criar conscientização e conhecimento de novos servi- ços oferecidos. e) Convencer os atuais correntistas de que eles escolhe- ram a instituição certa. 77. (CESGRANRIO – ESCRITURÁRIO – BANCO DO BRASIL – 2010) Júlia abriu conta corrente com direito a crédito. Assinou o contrato e recebeu o cartão para ope- rações no caixa eletrônico e a senha para Internet, mas não recebeu cópia do contrato. Após reunir certa quan- tia, dirigiu-se ao guichê para efetuar o depósito, quando foi informada de que seu contrato previa a utilização ex- clusiva dos caixas eletrônicos para esse modelo de ope- ração. Nesse caso, o Banco a) Agiu com correção, mas a prática só seria aplicável se o contrato tivesse sido entregue à correntista e conti- vesse a ressalva em destaque. b) Pode limitar a utilização dos guichês para depósito, desde que previsto em contrato e em destaque por ser cláusula restritiva de direitos. c) Pode limitar a utilização dos guichês para depósito, desde que previsto em contrato, independente de destaque. d) Não pode se recusar à prestação do serviço no guichê, mesmo que ofereça atendimento alternativo ou ele- trônico e a restrição esteja em destaque no contrato. e) Não pode privá-la do acesso aos guichês, ainda que previsto no contrato, salvo se oferecer atendimento alternativo ou eletrônico. 78. (FCC - ESCRITURÁRIO - BANCO DO BRASIL - 2011) Os profissionais e as instituições financeiras têm de estar cientes que operações que possam constituir-se em sé- rios indícios dos crimes previstos na lei de lavagem de dinheiro a) Dependem de verificação prévia pelo Conselho de Controle de Atividades Financeiras (COAF). b) Precisam ser caracterizadas como ilícito tributário pela Receita Federal do Brasil. c) Não incluem as transações no mercado à vista de ações. d) Devem ser comunicadas no prazo de 24 horas às au- toridades competentes. e) Devem ser comunicadas antecipadamente ao cliente. 79. (FCC - ESCRITURÁRIO - BANCO DO BRASIL - 2011) As ações preferenciais admitidas à negociação no mercado de valores mobiliários, de acordo com a lei, devem proporcionar direito a dividendos a) Variáveis, idênticos aos distribuídos às ações ordiná- rias. b) Fixos anuais, não cumulativos, de 10% sobre o patri- mônio líquido da emissora. c) Fixos anuais, não cumulativos, em igualdade de condi- ções aos distribuídos às ações ordinárias. d) No mínimo 25% superiores aos distribuídos às ações ordinárias. e) No mínimo 10% superiores aos distribuídos às ações ordinárias. 80. (FCC - ESCRITURÁRIO - BANCO DO BRASIL - 2011) No mercado de capitais, as operações de distribuição pú- blica de ações (underwriting) acontecem a) Com a intermediação de qualquer instituição partici- pante do Sistema Financeiro Nacional. b) Por meio de esforços de venda direta da emissora jun- to a investidores institucionais. c) Sem obrigatoriedade do registro na Comissão de Va- lores Mobiliários. d) De acordo com os termos e condições previstos no respectivo prospecto. e) Desde que a companhia já tenha ações negociadas em bolsa de valores. 81. (FCC - ESCRITURÁRIO - BANCO DO BRASIL - 2011) As notas promissórias comerciais (commercial papers) são instrumentos de captação de recursos a) Por prazo máximo de 360 dias para companhias aber- tas. b) Emitidos no mercado interfinanceiro. c) Que se destinam à aplicação exclusiva de fundos de investimento. d) Privativos de instituições financeiras de capital estran- geiro. e) Utilizados por bancos de investimento. 82. (FCC - ESCRITURÁRIO - BANCO DO BRASIL - 2011) A instituição financeira que pode ser aceitante de letra de câmbio é a) A empresa de arrendamento mercantil. b) A corretora de valores mobiliários. c) A sociedade de crédito, financiamento e investimento. d) O banco de câmbio. e) O banco comercial cooperativo. 83. (FCC - ESCRITURÁRIO - BANCO DO BRASIL - 2011) A Superintendência Nacional de Previdência Comple- mentar (PREVIC) a) Fiscaliza as atividades dos fundos de pensão. b) Supervisiona as atividades das entidades de previdên- cia privada aberta. c) Determina regras sobre aposentadoria dos trabalha- dores. 136 BA N CO D O B RA SI L d) Executa a arrecadação das contribuições previdenciárias. e) É uma autarquia vinculada ao ministério do trabalho e emprego. 84. (FCC - ESCRITURÁRIO - BANCO DO BRASIL - 2011) O Sistema de Autorregulação Bancária da Federação Bra- sileira de Bancos (FEBRABAN) dispõe que a) As normas do seu código abrangem produtos destina- dos a pessoas jurídicas. b) Comunicação eficiente e respeito ao consumidor são princípios a serem observados. c) Sua administração é feita em conjunto com represen- tantes dos clientes. d) Suas regras são revisadas semestralmente pelo banco do brasil. e) Suas regras conflitam com os princípios do código de defesa do consumidor. 85. (FCC - ESCRITURÁRIO - BANCO DO BRASIL - 2011) O Fundo Garantidor de Créditos (FGC) administra o me- canismo de proteção aos correntistas, poupadores e in- vestidores, proporcionando garantia limitada a a) Letras do Tesouro Nacional. b) Fundos de investimento. c) Depósitos à vista e a prazo. d) Debêntures. e) Depósitos judiciais. 86. (FCC - ESCRITURÁRIO - BANCO DO BRASIL - 2011) As operações de swap correspondem à modalidade de a) Aquisição de títulos no mercado futuro de dólar. b) Descasamento de indicadores entre as contas de ativo e passivo das instituições financeiras. c) Registro obrigatório no banco centraldo brasil. d) Troca de fluxo de caixa, com base na comparação da rentabilidade entre dois ativos financeiros ou merca- dorias. e) Crédito contratado com garantia de penhor de recebíveis. 87. (FCC - ESCRITURÁRIO - BANCO DO BRASIL - 2011) Os títulos de capitalização são a) Estruturados com prazo de vigência igual ou superior a 6 meses. b) Comercializados por instituições financeiras autoriza- das pelo banco central do brasil. c) Disponíveis, normalmente, em planos com pagamen- tos mensais e sucessivos ou pagamento único. d) Resgatados em base sempre superior ao capital cons- tituído por aplicações idênticas em títulos públicos. e) Regidos por condições gerais disponibilizadas após a contratação. 88. (FCC - ESCRITURÁRIO - BANCO DO BRASIL - 2011) A operação de empréstimo bancário denominada hot money é caracterizada como: a) De médio prazo. b) Isenta de iof. c) Crédito direto ao consumidor. d) De prazo mínimo de 1 dia útil. e) Destinada à aquisição de bens. 89. (FCC - ESCRITURÁRIO - BANCO DO BRASIL - 2011) O Comitê de Política Monetária (COPOM) a) Divulga semanalmente a taxa de juros de curto prazo verificada no mercado financeiro. b) Tem como objetivo cumprir as metas para a inflação definidas pela presidência da república. c) É composto pelos membros da diretoria colegiada do banco central do brasil. d) Tem suas decisões homologadas pelo ministro da fa- zenda. e) Discute e determina a atuação do banco central do brasil no mercado de câmbio. 90. (FCC - ESCRITURÁRIO - BANCO DO BRASIL - 2011) Depósitos bancários, em espécie ou em cheques de viagem, de valores individuais não significativos, re- alizados de maneira que o total de cada depósito não seja elevado, mas que no conjunto se torne significativo, podem configurar indício de ocorrência de a) Crime contra a administração privada. b) Fraude cambial. c) Fraude contábil. d) Crime de lavagem de dinheiro. e) Fraude fiscal. 91. (FCC - ESCRITURÁRIO - BANCO DO BRASIL - 2011) No regime de câmbio flutuante, o Banco Central do Brasil atua no mercado de câmbio, a) Nele intervindo com o objetivo de evitar oscilações bruscas nas cotações. b) Desvalorizando a taxa de câmbio com o objetivo de reduzir o cupom cambial. c) Determinando a taxa de câmbio com o objetivo de incentivar as exportações. d) Fixando a taxa de câmbio com o objetivo de estimular captações externas. e) Livremente, dentro da banda cambial por ele estabe- lecida e divulgada. 92. (FCC - ESCRITURÁRIO - BANCO DO BRASIL - 2011) O administrador de um fundo de investimento aberto tem como responsabilidade legal a a) Negociação dos ativos, respeitada a política de inves- timento do respectivo regulamento. b) Guarda dos títulos que compõem a carteira de inves- timento. c) Auditoria das demonstrações financeiras periódicas. d) Apuração e divulgação do valor da cota. e) Exclusividade da distribuição das cotas. 93. (FCC - ESCRITURÁRIO - BANCO DO BRASIL - 2011) As cooperativas de crédito se caracterizam por a) Atuação exclusiva no setor rural. b) Retenção obrigatória dos eventuais lucros auferidos com suas operações. 137 BA N CO D O B RA SI L c) Concessão de crédito a associados e ao público em geral, por meio de desconto de títulos, empréstimos e financiamentos. d) Captação, por meio de depósitos à vista e a prazo, somente de associados, de empréstimos, repasses e refinanciamentos de outras entidades financeiras e de doações. e) Captação, por meio de depósitos à vista e a prazo, de associados, de entidades de previdência complemen- tar e de sociedades seguradoras. 94. (FCC - ESCRITURÁRIO - BANCO DO BRASIL - 2011) O Conselho de Recursos do Sistema Financeiro Nacional (CRSFN) é um órgão colegiado, integrante da estrutura do Ministério da Fazenda, que julga recursos. I. em segunda e última instância administrativa. II. em primeira instância, de decisões do Banco Central do Brasil relativas a penalidades por infrações à legisla- ção cambial. III. de decisões da Comissão de Valores Mobiliários rela- tivas a penalidades por infrações à legislação de capitais estrangeiros. Está correto o que consta em a) I, apenas. b) II, apenas c) I e III, apenas. d) II e III, apenas. e) I, II e III. 95. (FCC - ESCRITURÁRIO - BANCO DO BRASIL - 2011) 41) O Sistema Especial de Liquidação e de Custódia (SE- LIC), do Banco Central do Brasil, é um sistema informa- tizado que a) É operado em parceria com a CETIP S.A. Balcão Orga- nizado de Ativos e Derivativos. b) Substituiu o Sistema de Pagamentos Brasileiro? SPB. c) Tem como participantes, exclusivamente, à Secretaria do Tesouro Nacional e bancos múltiplos. d) Impossibilita a realização de operações compromis- sadas, ou seja, a venda ou compra de títulos com o compromisso de recompra ou revenda. e) Se destina à custódia de títulos escriturais de emissão do Tesouro Nacional, bem como ao registro e à liqui- dação de operações com esses títulos. 96. (FCC - ESCRITURÁRIO - BANCO DO BRASIL - 2011) Nas operações de arrendamento mercantil do tipo lea- sing operacional de um bem, a) Há sempre um valor residual garantido. b) A eventual compra pelo arrendatário costuma ser pelo valor de mercado. c) O arrendatário tem assegurada sua propriedade legal e contábil. d) Há incidência de imposto sobre operações financeiras (iof). e) Este deve ser novo. 97. (FCC - ESCRITURÁRIO - BANCO DO BRASIL - 2011) As aplicações em cadernetas de poupança a) Não contam com proteção adicional do Fundo Garan- tidor de Crédito (FGC). b) Realizadas nos dias 29, 30 e 31 de cada mês terão como data de aniversário o último dia útil do mês se- guinte. c) De pessoas jurídicas com fins lucrativos sofrem tributa- ção de 22,5% sobre o rendimento nominal. d) São permitidas apenas para contribuintes maiores de idade. e) São vedadas para pessoas jurídicas imunes à tributa- ção ou sem fins lucrativos. 98. (FCC - ESCRITURÁRIO - BANCO DO BRASIL - 2011) Para atuar no Sistema Financeiro Nacional os bancos es- trangeiros dependem de depósito prévio de garantias em dinheiro ou representado por títulos públicos. a) Decreto do Poder Executivo. b) Autorização autônoma do Banco Central do Brasil. c) Decisão do ministro da Fazenda. d) Formalização de tratado tributário entre os países. 99. (FCC - ESCRITURÁRIO - BANCO DO BRASIL - 2011) O Sistema Financeiro Nacional é integrado por a) Ministérios da Fazenda e do Planejamento, Orçamento e Gestão. b) Secretaria do Tesouro Nacional e Conselho Monetário Nacional. c) órgãos normativos, entidades supervisoras e operado- res. d) Receita Federal do Brasil e Comissão de Valores Mo- biliários. e) Secretarias estaduais da Fazenda e Ministério da Fa- zenda. 100. (FCC - ESCRITURÁRIO - BANCO DO BRASIL - 2011) O segmento de listagem da BM&FBovespa de- nominado Novo Mercado é destinado à negociação de ações de companhias que tenham a) Comprometimento voluntário de práticas de gover- nança corporativa além do que é exigido pela legis- lação. b) Conselho de administração formado integralmente por membros independentes. c) Registro para negociação simultânea de adr na bolsa de valores de nova york. d) Previsão estatutária de distribuição mínima de divi- dendos correspondente a 50% do lucro anual. e) Capital social representado em maior parte por ações ordinárias. 101. (FCC - ESCRITURÁRIO - BANCO DO BRASIL - 2011) O agente fiduciário de emissões públicas de de- bêntures a) Defende os interesses dos debenturistas junto à com- panhia emissora. 138 BA N CO D O B RA SI L b) Processa o pagamento de juros e amortização das de- bêntures. c) Representa a instituição líder da operação. d) Determina a alocação das quantidades que serão subscritas pelos investidores. e) É nomeado pela comissão de valores mobiliários (cvm). 102. (FCC - ESCRITURÁRIO - BANCO DO BRASIL - 2011) Os depósitos de poupança constituem operações passivas de a) Bancos de desenvolvimento. b) Cooperativas centrais de crédito. c) Bancos de investimento. d) Sociedades de crédito, financiamento einvestimento. e) Sociedades de crédito imobiliário. 103. (FCC - ESCRITURÁRIO - BANCO DO BRASIL - 2011) Em prospectos de fundos de investimento encon- tra-se: I. seu objetivo. II. os riscos assumidos. III. sua política de investimento. Está correto o que consta em a) I, II e III. b) II, apenas. c) I e III, apenas. d) III, apenas. e) I, apenas. 104. (FCC - ESCRITURÁRIO - BANCO DO BRASIL - 2011) Uma carta de fiança bancária, garantindo uma operação de crédito, implica a) A impossibilidade de substituição do fiador. b) A responsabilidade solidária e como principal paga- dor, no caso de renúncia do fiador ao benefício de ordem. c) A contragarantia ser formalizada por instrumento pú- blico. d) O impedimento de compartilhamento da obrigação. e) A obrigatória cobertura integral da dívida. GABARITO 1. Resposta; Letra E. A Lei 9.613 discorre sobre o crime de lavagem de di- nheiro, basicamente, consiste na análise: CADASTRO x MOVIMENTAÇÃO (verificar se o dinheiro movimenta- do possui lastro, verificar se o dinheiro é lícito, a ma- neira como ele foi adquirido é lícita). As instituições financeiras são obrigadas a informar aos órgãos responsáveis movimentações atípicas de seus clientes: no caso da questão, a matriz no Brasil (da instituição responsável pelo cartão) é obrigada a comunicar acerca desta movimentação atípica no ex- terior. Observação: a Lei não especifica qual a área da instituição responsável por informar as autoridades competentes, como afirmam as demais alternativas. Capítulo V - DAS PESSOAS SUJEITAS AO MECANISMO DE CONTROLE Art 9° Parágrafo Único: XVIII- as dependências no exterior das entidades men- cionadas neste artigo, por meio de sua matriz no Bra- sil, relativamente a residentes no país. (Incluído pela lei 12.683, de 2012) (Fonte: ww.planalto.gov.br/ccivil_03/leis/L9613.htm) 2. Resposta; Letra A. O que é Lavagem de Dinheiro? A lavagem de dinheiro consiste em conjunto de ope- rações comerciais ou financeiras que têm como obje- tivo a incorporação, na economia, de bens, direitos ou valores originados direta ou indiretamente de qual- quer infração penal. É por meio da “lavagem” que o “dinheiro sujo” (dinheiro com origem em atividades ilícitas) é transformado em “dinheiro limpo” (dinheiro com aparência lícita). Como ocorre? Os mecanismos utilizados no processo envolvem três fases: A colocação, primeira etapa, consiste no ingresso dos recursos ilícitos no sistema econômico. Para isso, são realizadas as mais diversas operações, como, por exemplo, depósitos em contas correntes bancárias; compra de produtos e serviços financeiros, como tí- tulos de capitalização, previdência privada e seguros;