Teoria Geral dos Títulos de Crédito e Direito Bancário

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Direito Empresarial
ME. Alana Tiosso
• Unidade de Ensino: 02
• Resumo: Conceitos da Teoria Geral dos Títulos de 
Crédito, as suas espécies e o Direito Bancário
• Palavras-chave: Títulos de Crédito, Espécies, Direito 
Bancário. 
• Título da Teleaula: Títulos de Crédito e as Pessoas 
Jurídicas. 
• Teleaula nº: 02 
Contextualização
• A teoria geral dos títulos de crédito cuida dos
princípios e das regras gerais e fundamentais dos
institutos jurídicos cambiais.
• Os títulos de crédito formam um sub-ramo do Direito
Empresarial conhecido como “Direito Cambiário”.
• O Direito Cambiário tem normas próprias que o regem,
como a Lei Uniforme sobre letra de câmbio e nota
promissória, a Lei do Cheque, a Lei da Duplicata,
cabendo a aplicação do Código Civil apenas
subsidiariamente (CC, art. 903).
Significado de Expressões
Sacar – Significa emitir o título (pode significar abater/descontar
de conta bancária).
Saque – É a expedição do título, emissão ou criação.
Aceite – É a concordância em pagar.
Sacador – É o emitente, quem cria o título; ele saca, por
exemplo, a letra de câmbio, dando a ordem para o sacado pagar
determinado valor em determinada data.
Sacado – É o aceitante, o devedor, pois aceitando (aceite) o título
estará concordando; portanto, deverá pagá-lo no vencimento.
Tomador – É o credor, o beneficiário, que poderá ser um terceiro
(cheque ou letra de câmbio), ou ser a mesma pessoa que o
sacador (duplicata).
Títulos de Crédito
Conceito
• Título de crédito: o documento necessário para o
exercício do direito literal e autônomo nele contido,
somente produz efeito quando preencha os requisitos
da lei.
• O título de crédito traz em si a existência de uma
obrigação em relação ao documento que o
representa.
• Títulos típicos: cheque, duplicata, nota promissória,
cédula de crédito bancário e a letra de câmbio.
• Títulos atípicos: criação de títulos não previstos em
lei, serão regidos pelo Código Civil.
• Art. 887 CC
Requisitos mínimos para emissão do título de crédito
• Requisitos para emissão: Data de emissão, direitos
conferidos, assinatura do emitente e a identificação
do credor.
• Considera-se nulo o título emitido cuja autorização
em lei especial seja inexistente.
• A existência de um título de crédito não implica a sua
força executiva, pois ela só pode ser atribuída por lei.
• Art. 889 CC
• Art. 784 CPC
Características do Título de Crédito
• Bem Móvel: obedece às regras dos bens móveis.
Ex: Possibilidade de penhor sobre bem dado em garantia.
• Obrigação Pro Solvendo: a emissão do título de crédito
não extingue a obrigação original. Por isso, a obrigação
original pode ser cobrada, mesmo quando o título de
crédito estiver prescrito, ou tenha se perdido.
• Obrigação Quesível: o credor deve tomar a iniciativa de 
cobrar o título do devedor, a fim de obter o pagamento. 
• Solidariedade: Todos os envolvidos no título de crédito 
são solidariamente responsáveis. 
• Executividade: títulos típicos – Art. 784 CPC
Princípios 
Cartularidade ou incorporação: precisa da posse do
documento original para exercer o direito ao crédito.
Literalidade: só pode ser cobrado se estiver
expressamente consignado no título.
Autonomia: cada relação jurídica existente no título de
crédito é uma relação nova, independente das demais.
Independência das relações jurídicas: o vício ocorrido
numa das relações não atinge o terceiro de boa-fé.
Abstração: quando o título circula, ele se desliga da
relação original. Não se discute a causa que o originou.
• As duplicatas
virtuais podem
ser protestadas
por indicação
Classificação dos 
Títulos de crédito
Classificação Dos Títulos De Crédito
Quanto ao modelo: 
livre: não precisa estar conforme o padrão da norma. Ex: 
nota promissória e a letra de câmbio. 
Vinculado: para ter efeitos precisa seguir o padrão fixado 
na lei. Ex: cheque e duplicata
Quanto a estrutura: ordem de pagamento: cria 3 figuras: 
quem dá a ordem, quem paga e quem recebe. Ex: cheque 
e letra de cambio. 
promessa de pagamento: 2 figuras: aquele que paga e o 
que recebe. Ex: Nota promissória e cédula de crédito. 
Classificação Dos Títulos De Crédito
Quanto a hipótese de emissão: causais: só podem ser
emitidos mediante uma origem específica. Ex:
duplicata, só pode ser emitida a partir de uma nota
fiscal de compra e venda ou de prestação de serviço.
Não causais: títulos que podem ser criados a partir de
qualquer causa. Não estão vinculados a uma origem
determinada. Ex: cheque.
Quanto à circulação: Título nominativo: existe a
identificação do credor. Título ao portador: não existe a
identificação do credor.
• Art. 907 CC: É nulo
o título ao portador
emitido sem
autorização de lei
especial.
Institutos do Direito 
Cambiário
• Saque: é o ato de criação do título de crédito, ou
seja, é a emissão do título.
• Apresentação é o ato de submeter uma ordem de
pagamento ao reconhecimento do devedor principal,
com a finalidade de obter o pagamento.
• Aceite: ato pelo qual o devedor principal, reconhece
que deve ao assinar o título, passa a ser considerado
aceitante e titular da obrigação principal.
• Protesto: a apresentação pública do título ao
devedor para atestar a falta de aceite, de pagamento
ou de devolução do título de crédito ou simplesmente
para provar a falta de pagamento de qualquer título
que represente uma dívida
Procedimento para o protesto Endosso e Cessão de Crédito
Endosso é a transmissão própria dos títulos de crédito.
Quem transmite o título fica coobrigado, responde pela
insolvência do devedor (caso este não pague) e pela
existência do crédito (p.ex., ser o título verdadeiro, não
falsificado).
Cessão de crédito serve para transferir qualquer tipo
de crédito (decorrente de contrato).
O cedente (quem transfere o crédito) responde pela
existência do crédito (ex. ser o título verdadeiro), mas
não responde pela insolvência do devedor (caso este
não pague).
Aval e Fiança
• Aval: é uma obrigação firmada por terceiro (avalista)
que garante o pagamento do título de crédito, caso o
devedor (avalizado) não o cumpra. É constituído pela
assinatura de terceiro na frente (anverso) do título.
Responsabilidade solidária.
• Fiança: é uma garantia acessória de outro contrato.
Obrigação acessória. Depende de cláusulas
contratuais específicas. Responsabilidade subsidiária.
• Art. 30 do Dec. n. 
57.663/66
• Art. 897 CC
• Art. 1.647, III CC
• Art. 837 CC
Ação Judicial
Ação cambial é uma ação de execução de um título
de crédito por meio da qual o credor tentará
receber seu crédito de qualquer devedor cambial.
Ação monitória quando seu autor quiser cobrar o
pagamento de uma quantia em dinheiro com base
em uma prova escrita, mas que não tem a eficácia
de um título executivo – Prazo: 5 anos.
• Art. 824 ss CPC
• Art. 700 CPC
Espécies de Título de 
Crédito
Letra de Câmbio
Fonte: protestosbc.com.br
Letra de Câmbio
É uma ordem de pagamento que o sacador dirige ao
sacado, para que este pague a importância consignada a
um terceiro, denominado tomador.
Sacador: quem dá a ordem de pagamento e emite a letra
de câmbio; se não for o próprio credor, será considerado
um garantidor;
Sacado: o destinatário da ordem, quem deve pagar
Tomador: o beneficiário da ordem de pagamento, credor
da quantia mencionada no título, podendo ser um
terceiro ou o próprio sacador.
Requisitos essenciais da letra de câmbio
• Denominação letra de câmbio; a ordem incondicional
de pagamento de quantia determinada; nome do
sacado; nome do tomador; data do saque; local e
data do vencimento; assinatura do sacador.
• A manifestação de vontade deve ser feita pelo
próprio sacador ou por representante com poderes
especiais para assumir o título.
• Permite-se a emissão de letra de câmbio incompleta,
podendo ser completada pelo credor de boa-fé antes
do protesto.
• O vencimento da letra de câmbio pode ser à vista, a
certo termo da vista e, ainda, com dia certo.
Art. 1º Dec. 57.663/66
Art. 8º Dec. 57.663/66
Art. 891 CC 
Súmula 387 STF
NOTA PROMISSÓRIA
Nota Promissória
• É uma promessa incondicional de pagamento queuma pessoa (sacador) faz a outra (sacado).
• Depende de assinatura do devedor para ser emitida.
O devedor é responsável pela emissão e pelo
pagamento do título de crédito.
• Figuras intervenientes da nota promissória:
• a) sacador, o emitente é aquele que se compromete
de forma incondicionada a pagar a quantia
determinada. É o devedor principal do título;
• b) sacado, o beneficiário do título, o credor.
Requisitos Essenciais da Nota Promissória
• Requisitos: expressão nota promissória; promessa
incondicional de pagar quantia determinada; nome
do beneficiário da promessa; assinatura do emitente;
data e local do saque ou da emissão; data e local do
pagamento.
• Se faltar o local do saque ou do pagamento, valerá o
domicílio do emitente.
• Quanto à data de vencimento, se não houver a
indicação, a nota promissória será considerada à
vista.
• Art. 75 Dec. 
57.663/66
Cheque
• Título de modelo
vinculado, cuja
emissão somente
pode ser feita em
documento
padronizado
Fonte: h0ps://www.idinheiro.com.br/
Cheque
• É uma ordem de pagamento à vista, sacada contra um
banco e com base em suficiente provisão de fundos
depositados pelo sacador em mãos do sacado ou em
conta corrente. Pode ser passado em favor próprio ou
de terceiro.
• O valor do cheque é expresso em moeda nacional, mas
admite-se a emissão de cheques em moeda
estrangeira. Nesse caso, o cheque será pago com o
valor do câmbio do dia da apresentação.
• Caracteriza dano moral a apresentação antecipada de
cheque pré-datado.
• Art. 32 Lei 7.357/85
• Sumula 370 STJ
Requisitos do cheque
• Denominação cheque no próprio título; ordem
incondicional de pagar quantia determinada;
identificação do banco sacado; local do pagamento;
data e local de emissão; assinatura do sacador ou
mandatário com poderes especiais, bem como sua
identificação (RG, CPF).
• A assinatura do emitente é essencial.
• Emissão de cheque sem provisão de fundos é crime;
• O prazo de apresentação é de 30 dias, contados da
emissão, para a mesma praça, e 60 dias, contados
da emissão para praças diferentes.
• Art. 33 da Lei n. 
7.357/85
Cheque
• O prazo prescricional para ação de execução que
tenha por objeto o cheque é de 6 meses, contados
do término do prazo de apresentação.
• O cheque pré-datado ou pós-datado é o cheque com
data preestabelecida quando foi emitido.
• Se o credor apresentar o cheque antes da data
preestabelecida, o banco verificará se tinha fundos
ou não e pagará o título.
Duplicata Duplicata
• É um título de crédito causal com origem numa nota
fiscal ou fatura de compra e venda ou de prestação de
serviço. É criado a partir de uma compra e venda
mercantil, emitida pelo vendedor contra o comprador.
• Compra e venda mercantil: entre empresários ou
empresários e consumidor.
• Figuras intervenientes da duplicata: (a) sacador, o
emitente do título, o empresário, credor da duplicata;
(b) sacado, o devedor da duplicata.
• É título de aceite necessário, e independe da vontade
do comprador.
• Duplicata escritural:
aborda a forma de
emissão da duplicata
sob a forma
eletrônica
Requisitos Essenciais da Duplicata
• Requisitos: denominação duplicata; data de sua
emissão e número de ordem; número de fatura da
qual foi extraída; data do vencimento ou declaração
de ser à vista; nome e domicílio do credor e do
devedor; importância a ser paga; local do
pagamento; declaração da concordância do devedor
assinada (aceite); a cláusula à ordem.
• Recusa da duplicata: somente quando não receber a
mercadoria ou esta vier avariada; houver vícios,
diferenças na qualidade ou na quantidade da
mercadoria, divergência no preço ou prazos
ajustados, entre outros.
• à ordem” significa
“endossável” ou
“pague a quem o
credor anterior
(endossante)
ordenar
Direito Bancário
Direito Bancário
• Direito Bancário é o ramo do Direito Empresarial que
regulamenta as operações bancárias e as a9vidades dos que
exercem tais a9vidade em caráter profissional
• O papel de uma en9dade financeira está relacionado à
comunidade socioeconômica, possibilitando assim a
circulação e o acúmulo de capitais.
• Compreende-se como a9vidade bancária, de forma jurídica,
a coleta, intermediação ou aplicação de recursos financeiros
próprios ou de terceiros, tanto em moeda nacional quanto
estrangeira
Sistema Financeiro Nacional
• Sistema Financeiro Nacional: um conjunto de mercados,
ins4tuições e instrumentos financeiros que possibilitam a
transferência de recursos dos ofertadores finais para os
tomadores finais.
• Tomadores finais: quem não dispõe de excedente de renda e por
isso necessita de recursos. Estão dispostos a pagar juros pelo
capital tomado.
• Órgão máximo é o Conselho Monetário Nacional (CMN): defini as
diretrizes de funcionamento do Sistema Financeiro Nacional, bem
como formula toda a polí4ca de moeda e polí4cas econômicas,
visando atender a seus interesses econômicos e sociais.
Operações Bancárias
• A9vidades realizadas pelo banco em relação aos seus
corren9stas e clientes.
• Essenciais: depósitos, a conta corrente, os emprés9mos,
descontos, abertura e concessão de crédito.
• Acessórias: estão a custódia de valores, a prestação de
serviços de cofres, a cobrança de Mtulos, entre outras.
Características das operações bancárias
• Pecuniaridade: o objetivo de sua operação é o crédito
materializado no dinheiro.
• Grande escala: feita de maneira homogênea, o que possibilita
aos bancos o lucro.
• Atividade em série: um número indeterminado de pessoas
atendidos de forma padronizada, segundo as regras e
legislação.
• Complexidade: mudanças constantes de legislação e cenários
econômicos e políticos.
• Profissionalidade: atuação para o mercado de crédito.
• Empresariedade: destinação e gestão do crédito a quem
necessita, de acordo com as normas de cada instituição.
Sigilo Bancário
• O sigilo bancário é fruto da própria a9vidade bancária, visto
ser necessário manter sigilo quanto às informações de seus
clientes. Pode ser acessível a terceiros em caso excepcionais
e por meio judicial.
• O sigilo bancário se caracteriza como sendo a obrigação, a
beneOcio do cliente, de não revelar certos fatos, atos, cifras
e ouras informações de que teve conhecimento por ocasião
de sua a9vidade bancária e notadamente aqueles que
concernem a seu cliente, sob pena de sanções civis, penais
ou disciplinares
O cheque pré-datado, apesar de usual
no comércio brasileiro, não está previsto
na legislação, segundo a qual o cheque
é uma ordem de pagamento à vista,
estando a instituição bancária obrigada
a pagá-lo no ato de sua apresentação. A
instituição pode ser responsabilizada
pelo pagamento imediato de cheques
datados com lembrete de desconto para
data futura?
O cheque pré-datado é um acordo entre o
emitente e o beneficiário, portanto, esse
ajuste só vale entre as partes, não
produzindo efeitos perante a instituição
financeira. Logo, a instituição financeira não
será responsabilizada.
Porém, o beneficiário, ao descumprir esse
pacto, pratica um ilícito contratual,
podendo, portanto, ser condenado a
indenizar o sacador por danos morais e
materiais.