Av2 Produtos e Serviços bancarios

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Universidade Veiga de Almeida/ UniJorge
Produtos e Serviços Bancários
Carolina Soares da Costa Dantas
Trabalho apresentado ao Curso de
Graduação Tecnológica em Gestão
Financeira da Universidade Veiga de
Almeida, para obtenção de nota na
disciplina Produtos e Serviços Bancários
Rio de Janeiro
2022
Introdução
O Trabalho da Disciplina (TD) consiste em auxiliar o Sr. Jair no
planejamento de investimento da quantia de R$ 200.000,00 recebidos como
herança. Será expresso a seguir a sugestão do referido planejamento.
Desenvolvimento
Situação problema: Jair trabalhou durante 20 anos numa empresa petroquímica,
na qual dedicou muitas horas da sua vida. Mês passado, a empresa passou por um
processo de reestruturação e desligou alguns funcionários, dentre eles Jair. Ao
receber suas verbas rescisórias e indenizatórias, Jair ficou indeciso com o que fazer
com o montante de 200.000,00, já que estava precisando trocar de carro e sempre
sonhou em comprar um sítio na sua cidade natal para descansar, nas oportunidades
que surgissem. Apesar de ser um sonho, Jair ainda teria que convencer sua esposa,
além de ter que procurar o seu futuro sítio com calma para aproveitar uma boa
oportunidade de compra. Por não ter experiência em investimentos, Jair procurou
sua gerente Marta, para apresentar suas demandas e obter informações para tomar
sua decisão quanto à melhor aplicação do seu recurso. Agora, fundamentado no
conteúdo estudado, você fará o papel de gerente e deverá esboçar uma
recomendação de investimento financeiro adequada ao perfil e à necessidade
apresentada pelo cliente.
Solução
Antes mesmo de pensar em gastar os primeiros reais,eu como gerente do Sr.
Jair, indicaria que ele faça uma reserva de 25% do valor recebido, ou seja,
R$50.000,00, para uma reserva de emergência, assim caso de ele precise de algum
dinheiro até conseguir um novo emprego ou gastos inesperados ele o terá. Essa
reserva pode ser aplicada em um CDB de liquidez diária ou no Tesouro SELIC.
Para os 75% do dinheiro restante, R$150.000,00, pode ser aplicado em um
investimento do mesmo tipo, pois o Sr Jair não tem idéia de quanto tempo ele vai
precisar para convencer a sua esposa da compra do sítio, quanto tempo ele
precisará para encontrar uma boa oportunidade de compra e tomar a decisão de
qual carro deve comprar, mas ele pode ficar despreocupado, pois ele poderá
reverter o dinheiro de maneira rápida, pois a liquidez dos produtos oferecido é alta.
Esses investimentos supracitados possuem um risco muito baixo, pois os
CDBs têm os bancos como suporte, além da análise detalhada do risco ao fazer o
empréstimo desse dinheiro para terceiros. Os CDBs também um mecanismo de
proteção que é o FGC( Fundo Garantidor de Crédito), que em caso de um grande
“default”, o governo garante o valor investido até o valor de R$250.000,00, deste
modo o Sr. jair pode ficar tranquilo, pois o risco desse investimento é MUITO
BAIXO.
A rentabilidade desse tipo de investimento não é muito alta, mas é garantida.
Esse produto apresenta segurança para o Sr Jair, que não tem experiência no
mercado financeiro e que por isso talvez não tenha tolerância ao risco. III.
Conclusão:
Os investimentos sugeridos vão auxiliar o Sr. Jair em seus objetivos aqui
apresentados. Eles têm características adequadas ao perfil do têm características
adequadas ao perfil do cliente quanto ao risco, rentabilidade e liquidez, isso mostra
que cada investimento que é disponibilizado pelo banco pode ser ou não adequado
ao cliente IV.
● Bibliografia
Apostila da disciplina Produtos e serviços
( Unidades 3 e 4 )