E-book O Segredo para o Controle Financeiro - Júlio Nunes - Educador Financeiro TechFinanc

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O SEGREDO 
O CONTROLE
FINANCEIRO.
PARA
VOCÊ SERÁ GU
IADO RUMO À
MODIFICAÇÃO
 DAS SUAS FIN
ANCAS.
O SEGREDO 
O CONTROLE
FINANCEIRO.
PARA
VOCÊ SERÁ GU
IADO RUMO À
MODIFICAÇÃO
 DAS SUAS FIN
ANCAS.
JÚLIO NUNES - 
EDUCADOR FINANCEIRO TECHFINANCE®
2021
Meu nome é Júlio
Nunes, tenho 26 anos e
desde os 21 anos me
interessei por finanças,
para compreender como
funcionam os números e
como poder ajustar para
ter uma vida
confortável, aliás, eu
passei por diversos
sufocos financeiros até
começar a compreender
como o dinheiro
funciona. Foi a partir
dali que eu comecei
estudar diariamente
sobre o assunto e
buscar certificações,
hoje tenho certificação
pela Empreender
Dinheiro de educador
financeiro profissional,
concluindo o curso
superior em Gestão
Financeira e mais uma
certificação no mercado
financeiro - CFEd®.
UM POUCO SOBRE O AUTOR:
JÚLIO NUNES - 
EDUCADOR FINANCEIRO TECHFINANCE®
Em meu curso superior
dedique-me às matérias
de contabilidade para
poder compreender
como funcionam as
empresas, busquei
entender a mentalidade
humana em relação ao
dinheiro através de
estudos sobre os vieses
comportamentais, que
são fatores importante
nas decisões sobre o
dinheiro em nossa vida.
E desde então comecei a
ajudar diversas pessoas
em suas finanças
pessoais, comecei a
fazer consultorias e
atendimentos on-line e
presenciais. Com isso
tudo obtive um
conhecimento muito
amplo e venho
compartilhar com você.
Acompanhe-me no instagram:
https://www.instagram.com/julioaanunes/
https://www.instagram.com/julioaanunes/
IDEIAS GERAIS
SOBRE
CONTROLE
FINANCEIRO
Olá, tudo bem? Se você está
lendo este e-book, você já deu
o primeiro passo para o
sucesso e para poder ter
conforto financeiro. Ao longo
da minha jornada percebi
diversos equívocos cometidos
pelas pessoas em geral e até
por alguns profissionais, mas
antes que entremos nesse
assunto, irei contar um pouco
da minha história para
podermos nos aproximar mais.
Aos 19 anos fui servir ao Corpo
de Fuzileiros Navais no RJ, sou
natural de Alagoas, então lá me
deparei com as finanças, mas
como assim?
Antes eu trabalhava, pois
trabalho desde muito novo,
mas quem cuidava de todas as
finanças era a minha mãe,
então lá no RJ eu tive que me
virar sozinho para organizar
isso. Foi aí que tudo começou a
desandar, eu comecei a
comprar de tudo, gastar saindo
para todos os lugares, pegando
empréstimos, até que chegou
ao ponto de eu não conseguir
nem ir comer um lanche, de
tão desorganizado que eu
estava. 
Foi a partir dali que comecei
incansavelmente a estudar
finanças pessoais e como
controlar. 
Você sabia que a maioria dos
brasileiros passa por isso
justamente por não termos
educação financeira na base?
Nem por nossos pais, nem por
nossos professores. O sistema
foi feito para você não
enriquecer. Mas VOCÊ pode
contornar isso a partir de hoje.
Basta você seguir os passos
que eu direi neste e-book.
Aproveite ao máximo cada dica
aqui, pois todas elas são
importantes, e eu falo isso com
propriedade, pois não foi
apenas eu que consegui, foram
vários clientes que hoje
prosperam financeiramente.
PRINCIPAIS
LIVROS QUE
MUDARAM MINHA
MENTALIDADE E
QUE IRÃO MUDAR
A SUA:
Pai Rico, Pai Pobre:
Você entenderá que aprender sobre finanças é
tão importante quanto ir à faculdade ou mais,
que tudo que a maioria dos pais falam em
relação ao dinheiro pode estar equivocado.
Os Segredos da mente milionária:
O livro que mais mudou minha mentalidade e
pode ter certeza, irá mudar a sua. Você
entenderá como nossa mente influencia em
nossas decisões sobre o dinheiro e que se você,
inconscientemente, não for atrativo ao dinheiro,
ele não virá até você. Aprenda a ter uma mente
próspera sobre o dinheiro com este livro.
O investidor Inteligente:
Aqui é mais sobre investimentos, mas você
conseguirá entender muito bem o mercado com
diversos exemplos, além de o grande Benjamin
Grahan temos também o Warren Buffet
abrilhantando o conhecimento neste livro.
®
Ponto 1:
Primeiramente precisamos discorrer sobre nossa mentalidade, como
nossa mente em relação ao dinheiro funciona?
Você acredita que você é capaz?
Tudo que você ouviu até hoje sobre o dinheiro tem influenciado em suas
decisões, é fácil saber isso, não é?
Mas deixa eu te explicar melhor, quando você era criança, o que você
ouviu dos seus pais ao pedir dinheiro para comprar algo?
"Não tenho dinheiro" "não estou cagando dinheiro" "peça ao seu pai"
"peça a sua mãe" "ricos são egoístas" "dinheiro não é tudo" "as pessoas
ricas só ficaram ricas sendo corruptas, roubando".
Todas essas frases e outras repercutiram em seu subconsciente a ponto
de fazer com que você mesmo destrua o dinheiro hoje em dia.
Mas como assim? 
Inconscientemente, por mais que você consiga receber uma grana boa
pelo seu trabalho, você acaba gastando tudo. Como uma pessoa que
recebe R$ 10mil e gasta R$ 12mil. Isso por questão de mentalidade, você
precisa relembrar quais frases você ouviu quando criança para poder
ressignificar.
Como assim? Você precisa contradizer essas ideias para você mesmo.
"Dinheiro traz felicidade" "dinheiro é bom" "ricos são abençoados, e eu
serei rico também"
Sabe o porquê as pessoas criticam os ricos? por que na mídia passa
alguns que se metem com corrupção, com falcatruas, e assim a mídia
consegue
CRITÉRIOS
IMPORTANTES
PARA VOCÊ
ANALISAR:
CRITÉRIOS
IMPORTANTES
PARA VOCÊ
ANALISAR:
MENTALIDADEMENTALIDADE
Ponto 1:
influenciar a grande massa, fazendo com que você continue pensando
que as pessoas ricas são ruins.
Se você pensa que uma pessoa rica é ruim, por que você ficaria rica? Seu
subconsciente não irá deixar, fará com que você gaste todo seu dinheiro.
E para que você tenha um melhor conforto mental, a grande parcela das
pessoas ricas não se envolvem em esquemas de corrupção, é só você
pesquisar, daquela 1 pessoa que aparece na mídia, tem outras 100
batalhando para crescer seu patrimônio.
Seja rico você também, rico não é apenas dinheiro, vem muito antes de
tê-lo, é questão de mentalidade. 
Comece a fazer afirmações de riqueza para você progredir, comece a
abençoar os itens e materiais que você quer ter, que você deseja, esse é o
primeiro ponto e um dos mais importantes, MENTALIDADE RICA.
Irei parafrasear um dos livros que
mais mudou minha mentalidade e
esta parte irá mudar a sua também.
Ponto 1:
As pessoas ricas focalizam o seu patrimônio líquido.
As pessoas de mentalidade pobre focalizam o seu rendimento mensal.
OBS: Entende-se aqui "pessoas ricas" são as pessoas que tem
mentalidade de abundância, de riqueza, pensam no crescimento do seu
patrimônio, controlam suas finanças e pensam no longo prazo.
Em geral, quando o assunto é dinheiro, as pessoas frequentemente
perguntam: "Quanto você ganha?" É raro ouvirmos: "Quanto vale o seu
patrimônio?" Pouca gente fala assim, a não ser nos ambientes de alta
classe.
Nesses lugares, as conversas sobre dinheiro costumam dizer respeito ao
patrimônio: "O Pedro acabou de vender as ações. Ele tem agora um
patrimônio de mais de R$ 3 milhões. A empresa de João abriu o capital.
Ele agora possui R$ 5 milhões. A Maria vendeu a firma e agora tem R$ 8
milhões". Ninguém diz: "Sabia que o Ricardo ganhou um aumento, além
de uma ajuda de custo de 2%?"
A verdadeira medida da riqueza é o patrimônio líquido e não os
rendimentos. A riqueza está em sua mente.
Sempre foi e sempre será. O patrimônio líquido é o valor de tudo o que
uma pessoa tem. Para determinar o seu patrimônio, some o valor de
todas as coisas que você possui - dinheiro, ações, títulos, imóveis, o seu
negócio atual, a sua casa - e depois subtraia tudo o que deve, O
patrimônio líquido é a medida definitiva da riqueza porque, se necessário,
os bens podem ser liquidados, ou seja, convertidos em dinheiro.
Quem é rico sabe que há uma imensa diferença entre rendimentos e
patrimônio líquido. Os primeiros são importantes, mas constituem
apenas um dos quatro fatores determinantes do patrimônio líquido, que
são:
1. Rendimentos
2. Poupança
3. Investimentos
4. Simplificação
Ponto 1:
Toda pessoa rica compreende que a construção de um patrimônio líquidosubstancial resulta de uma equação que contém esses quatro elementos.
Como todos eles são essenciais, examinarei um a um.
Existem dois tipos de rendimentos: ativos e passivos. Rendimento ativo é
o dinheiro que você ganha por seu trabalho: o seu salário ou, caso seja
um empresário, a renda ou os lucros que obtém com o seu próprio
negócio. O rendimento ativo é importante porque, na sua ausência, é
quase impossível chegar aos outros três fatores do patrimônio líquido.
É com os rendimentos ativos que enchemos o nosso "funil financeiro",
por assim dizer. Em condições normais, quanto maior o rendimento ativo,
mais podemos poupar, investir e ter mais conforto também. Embora esse
tipo de rendimento seja fundamental, eu repito: o seu valor depende da
parte que ele ocupa no conjunto do patrimônio líquido.
Rendimento passivo é o dinheiro que você recebe sem trabalhar
ativamente. Depois abordarei o rendimento passivo com mais detalhes.
Por ora, considere-o uma das fontes de abastecimento do seu funil
financeiro, que pode ser usada para gastos, poupança e investimento.
Poupar também é indispensável. Se você ganhar rios de dinheiro e não
conservar nenhum, não fará fortuna, continuará endividado. 
Muita gente tem um modelo de dinheiro programado para gastar -
quanto mais ganha, mais gasta. São indivíduos que optam pela
gratificação imediata em detrimento do equilíbrio a longo prazo. Os
gastadores têm três lemas. O primeiro é: "Ah, é só dinheiro".
Consequentemente, dinheiro é algo que eles não possuem em grande
quantidade. O segundo é: "Tudo que vai vem". Pelo menos é do que
gostariam, porque o seu terceiro lema é: "Sinto muito, agora não dá.
Estou quebrado". Sem rendimentos para encher o funil financeiro e sem
poupança para conservá-lo, é impossível passar ao próximo fator do
patrimônio líquido.
Ponto 1:
Depois que tiver começado a poupar uma parte apropriada dos seus
rendimentos, você pode chegar à etapa seguinte: fazer o seu montante de 
dinheiro aumentar por meio de investimentos. 
Em geral, quanto melhores os investimentos, mais rápido o dinheiro
cresce e mais patrimônio líquido ele proporciona. As pessoas ricas
despendem tempo e energia aprendendo a investir e têm orgulho de ser
excelentes investidoras ou, pelo menos, de contratar ótimos profissionais
para executar essa tarefa por elas. 
Quem tem a mentalidade pobre pensa que investimento é coisa de rico.
O que abordo diariamente no meu Instagram que NÃO É COISA DE RICO!
Porém, para se tornar um, é necessário que você comece, mesmo que
seja com pouco. E, caso você não aprenda a fazer isso ou não contrate
alguém para te ajudar, continuará na pior. Volto a dizer: todas as partes
da equação são importantes.
O quarto fator do patrimônio líquido pode ser considerado o azarão do
páreo: pouca gente reconhece a sua importância para a criação da
riqueza. Trata-se da "simplificação". Ela caminha lado a lado com a
poupança e requer o estabelecimento consciente de um estilo de vida em
que você dependa menos de dinheiro. Com a redução do seu custo de
vida, aumentam a poupança e também a quantidade de dinheiro
disponível para investir.
Para ilustrar o poder da simplificação,
irei mostrar um exemplo:
Ponto 1:
Vou contar a história real de uma participante de um dos seminários do T.
Harv Eker.
Aos 23 anos de idade, Sue tomou uma sábia decisão: comprou uma casa.
Nesse negócio, ela gastou pouco menos de US$ 300 mil. Sete anos depois
houve um boom no mercado imobiliário e Sue vendeu a casa por mais de
US$ 600 mil, obtendo um lucro superior a US$ 300 mil. Ela pensou em
adquirir uma nova casa, mas, após participar do seminário, percebeu que,
se investisse o dinheiro com juros de 10% e simplificasse o seu estilo de
vida, poderia viver confortavelmente dos rendimentos sem nunca mais
ter que trabalhar. Em vez de comprar uma nova casa, Sue foi morar com a
irmã. Hoje, aos 30 anos, ela é financeiramente livre. 
Não conquistou a independência ganhando uma tonelada de dinheiro,
mas reduzindo conscientemente as suas despesas pessoais. Sim, ela
ainda trabalha - porque gosta -, porém ela não precisaria mais fazer isso.
Na verdade, Sue só trabalha seis meses por ano. Os outros seis meses ela
passa nas ilhas Fiji - primeiro, porque adora o lugar; segundo, porque,
como diz, lá o seu dinheiro rende muito mais. Como vive entre os
moradores locais e não entre os turistas, os seus gastos não são grandes.
Você conhece alguém que pode ficar seis meses por ano numa ilha
tropical sem precisar trabalhar, na flor dos seus 30 anos? E que tal aos 40,
50, 60 ou em qualquer outra idade? Tudo isso aconteceu porque Sue
criou um estilo de vida simples. Assim, não precisa de nenhuma fortuna
para se sustentar.
Quanto lhe custa, portanto, ser financeiramente feliz? Se você sente
necessidade de morar numa verdadeira mansão, ter 10 carros e três
casas de veraneio, dar a volta ao mundo todo ano, comer caviar e beber o
melhor champanhe para preencher a sua vida, ótimo. 
Saiba, no entanto, que está colocando o seu sonho de felicidade num
patamar extremamente alto e pode precisar de um tempo enorme para
alcançá-lo.
Ponto 1:
Mas, caso você não faça questão de todos esses "brinquedos" para ser
feliz, é provável que concretize o seu objetivo financeiro mais cedo.
Volto a dizer: a construção do patrimônio líquido é uma equação de
quatro partes. Considere a seguinte analogia. Imagine-se dirigindo um
ônibus. Como seria a viagem se esse veículo só tivesse uma roda?
Provavelmente lenta, acidentada, cheia de percalços - você ficaria girando
em círculos. Soa familiar?
As pessoas ricas jogam o jogo do dinheiro com as quatro rodas. Por isso a
viagem que fazem é tão rápida, suave, direta e relativamente tranquila.
A propósito, uso a analogia do ônibus porque, depois de alcançar o
sucesso, a sua meta pode ser levar outras pessoas nesse passeio.
Aqueles que têm uma mentalidade pobre ou uma visão de classe média
jogam o jogo do dinheiro com uma roda só. Acreditam que o único jeito
de enriquecer é ganhando rios de dinheiro. Eles pensam assim porque
nunca fizeram fortuna. Não conhecem a lei de Parkinson: "A despesa
cresce na proporção direta da receita".
Veja o que normalmente acontece na nossa sociedade. A pessoa tem um
carro, depois ganha mais dinheiro e compra um carro melhor; possui uma
casa, depois ganha mais dinheiro e adquire uma casa maior; tem roupas.
depois ganha mais dinheiro e compra roupas mais caras; tem férias,
depois ganha mais dinheiro e gasta mais nas férias. É claro que existem
exceções a essa regra, pouquíssimas, aliás. Em geral, à medida que os
rendimentos aumentam, os gastos sobem também. É por isso que apenas
os rendimentos por si mesmos não criam riqueza.
Conseguiu compreender até aqui?
Ponto 1:
Eu pergunto: mente milionária se refere aos rendimentos ou ao
patrimônio líquido? Ao patrimônio líquido. Portanto, se você pretende ser
um milionário ou algo mais do que isso, tem que focalizar a construção
desse patrimônio, que, como já demonstrei, depende de muitas coisas
além dos seus rendimentos.
Adote a política de conhecer o seu patrimônio líquido até o ultimo
centavo. Vou lhe sugerir um exercício que pode mudar a sua vida
financeira.
Pegue uma folha de papel e escreva o cabeçalho PATRIMÔNIO LÍQUIDO.
Em seguida, crie uma planilha simples, começando com zero e
terminando com o objetivo que você considerar adequado. Anote o seu
patrimônio líquido atual. A cada 90 dias, inclua o seu novo patrimônio
líquido. Desse modo, você se verá ficando cada vez mais rico. Por quê?
Porque estará monitorando esse patrimônio.
Lembre-se: aquilo que focalizamos se expande. Como sempre digo nas
consultorias que faço: "É onde a atenção está que a energia flui e o
resultado aparece".
É onde a atenção está que a energia flui e o resultado aparece.
Monitorando o seu patrimônio líquido, você se concentra nele. Como
aquilo que a mente focaliza se expande, esse patrimônio crescerá, pouco
a pouco através da sua poupança mensal e investimentos. Por falar nisso,
essa lei vale para todos os aspectos da vida: tudoaquilo de que você
cuida cresce.
Para isso, eu lhe recomendo procurar um bom educador financeiro. Esse
profissional pode ajudá-lo a monitorar e construir o seu patrimônio
líquido. Ele o orientará sobre como organizar as suas finanças e lhe
ensinará maneiras de poupar e fazer o seu dinheiro crescer.
Ponto 2:
Objetivo, juntamente com a mentalidade, o seu objetivo precisa ser claro,
extremamente claro.
Qual o seu objetivo? Pergunte-se para ver se você tem.
Como assim claro?
Vamos imaginar que seu objetivo seja uma viagem, para esta viagem você
precisa saber: qual o lugar, hospedagem, passagens, quantos dias você irá
ficar no lugar, quais os lugares você irá frequentar, alimentação, quantas
pessoas irão contigo, tudo.
Por que isso? Por que aí na fase de planejamento você irá conseguir saber
quanto você irá precisar e por quanto tempo precisará juntar.
Suponhamos que seja um carro, você precisa saber qual o ano do ano
que você quer, qual o carro, a cor do carro, se será usado ou novo,
pesquisar preço em diversos locais, não abrir margem para aparecer
outras despesas.
Esse ponto do objetivo é tão importante que sem um objetivo definido
nós não iremos a lugar algum.
Seu objetivo por ser liberdade financeira, pode ser uma aposentadoria
melhor e mais confortável, fazer uma viagem ao ano, poder proporcionar
a você e a sua família um conforto no lar, na alimentação e na saúde.
Tudo isso dependerá da sua ambição e da sua determinação.
Mostrarei aqui 4 passos que você pode seguir que irão te ajudar a definir
seus objetivos e poder alcançá-los.
OBJETIVOSOBJETIVOS
Então, responda as
seguintes perguntas:
Ponto 2:
O que é o seu objetivo?
(com muita clareza)
O que é o seu objetivo?
(com muita clareza)
Foi explicado a importância desse
primeiro passo, e sobre a clareza ao
definir um objetivo.
Qual a multa?Qual a multa?
Nós atendemos melhor quando temos uma multa
envolvida, como assim?
Se você chegar ao final do mês e tiver o valor apenas
de pagar 1 conta dessas, mas você tem 2 contas, a
da energia e a mensalidade da escola do seu filho.
Qual dessas você pagaria?
Na verdade você pode até dizer que seria a
mensalidade do filho, mas sabe o porquê seria a
conta da energia?
Nós tendemos a respeitar algo que pode nos multar,
qual seria a multa por não pagar a mensalidade?
Nenhuma, aliás, as escolas são obrigadas a manter o
aluno no ano letivo, pelo menos naquele ano.
Já a conta de energia se você não efetuar o
pagamento, eles irão cortá-la, então a multa
envolvida aqui é maior.
E como funciona isso da multa?
Ponto 2:
Você precisa estabelecer uma multa para caso você
não honre com sua obrigação daquele mês.
Por exemplo, você traçou que irá fazer uma viagem
em 10 meses, que essa viagem irá te custar R$
1.000,00, então você precisará poupar R$ 100,00
por mês até a sua viagem.
Caso em um determinado mês, você não honre
com o combinado contigo mesmo, você terá que
pagar essa multa.
Mas precisa ser uma multa que realmente doa em
você.
Já tive clientes de colocar como multa: ficar sem
meu cachorro por 1 mês, comprar camisa do time
adversário. Aqui a imaginação é sua, use-a para
pensar em uma multa que realmente vá doer em
você, para que você cumpra com o combinado.
Quem será o juiz?Quem será o juiz?
Sempre é necessário ter uma pessoa fiscalizando
se realmente estamos concluindo nossas metas,
então aqui você precisará definir um juiz para
fiscalizar e aplicar a multa.
Pode ser seu esposo, sua esposa, seus familiares
ou algum amigo. Todos os meses você irá mostrar
a prova do cumprimento da meta, caso contrário, a
pessoa irá te cobrar o pagamento da multa. 
Ponto 2:
Ainda na parte do juiz, vai um ponto
importantíssimo: comente em seu trabalho,
faculdade, escola, em todos os lugares que você irá
fazer aquilo. Como assim e por que?
Você terá vários juízes te fiscalizando mesmo sem
você querer. Voltemos ao exemplo da viagem, se
você chegar hoje ao seu trabalho falando que
daqui 10 meses você irá para a Europa, muito
provavelmente daqui uns três meses as pessoas
voltarão a te perguntar: e aí, a viagem será
quando? E por força da pressão, você acaba sendo
pressionado a concluir a meta que planejou.
Qual será a
recompensa?
Qual será a
recompensa?
Nós também somos bons com recompensas, então
defina uma recompensa mensal para cada meta
alcançada. 
Por exemplo, um amigo não gostava de academia,
porém ele estabeleceu que se semanalmente ele
fosse cinco dias na semana, ao chegar o final de
semana ele comeria algo que ele gostasse muito.
Então toda semana ao concluir sua meta de cinco
dias treinados, ele comia algo que gostasse. 
Estabeleça sua recompensa para poder te motivar
a concluir o planejado.
Ponto 3:
Com esses 4 passos, você consegue definir seu
objetivo, consegue saber o valor que você
precisará poupar mensalmente e terá
mecanismos que irão auxiliar na conclusão do
seu objetivo.
Está esperando o quê para começar?
RECEITA LÍQUIDARECEITA LÍQUIDA
Para você entender seu orçamento financeiro, você precisa chegar,
primeiramente, à sua receita líquida.
Você irá olhar seu salário bruto, tudo que você recebe mensalmente e irá
retirar: impostos, deduções e pensões. O que sobrar será sua receita
líquida.
Se for servidor público, muitas vezes já vem descontando no contra-
cheque/bilhete de pagamento.
Se for autônomo e tem uma receita variável, como por exemplo, vendas.
Você terá que pensar da seguinte forma: existem 3 tipos de análise:
1ª o mês fraco, 2ª o mês mediano e 3ª o mês forte em vendas. Cada mês
você recebe um valor diferente, então você pegará o mês fraco como
referência para suas finanças. Por que o mês fraco? 
Por que todos os seus gastos essenciais terão que ficar até essa margem,
para que em possíveis emergências você não tenha surpresas ruins e
desnecessárias.
E quando eu tiver no mês mediano ou forte? Aí você irá investir um pouco
mais para suprir os meses fracos e também poderá gastar um pouco mais
com o luxo.
Ponto 4: GASTOS ESSENCIAISGASTOS ESSENCIAIS
Entender a dinâmica dos gastos essenciais é de extrema importância, pois
aqui as pessoas colocam muitos itens que não são para a sua
sobrevivência. Os gastos essenciais são justamente isso, sua sobrevivência. 
Quais gastos desse tipo você tem ao mês?
Aqui entrará: aluguel/financiamento, contas de água, energia, gás, internet,
despesas com alimentação, remédios e médicos.
O que mais você necessita para sobreviver?
Todas as vezes que vou fazer uma consultoria, entra algo aqui ou sai, pois
cada pessoa tem uma vida diferente, então faça e observe se realmente
você precisa ou não disso como essencial.
Ponto 5: GASTOS NÃOESSENCIAIS
GASTOS NÃO
ESSENCIAIS
Um dos pontos que precisa ser feita uma análise minuciosa é esse, pois
aqui entra diversos itens desnecessários, e é aqui que você irá perguntar a
si mesmo: o que eu posso REDUZIR? SUBSTITUIR? CORTAR?
Reduzir um gasto não essencial, substituir por algo mais barato ou cortar
de vez.
Aqui entra: academia, bar/restaurante, saídas no final de semana, cartão
de crédito entra aqui também, porém ao listar você precisa especificar o
gasto, pois no cartão você pode comprar diversas coisas.
Você irá anotar o que foi gasto: lanche, uber, combustível, passagem, etc.
Exemplos a serem reduzidos: lanches, bebidas, pacotes de internet,
compras de roupas.
Exemplos a serem substituídos: academia mais barata, aluguel mais
barato, consumir itens mais baratos e que podem te proporcionar o
mesmo resultado.
Exemplos a serem cortados: você precisa de 3 canais de stream? Netflix,
Disney, Amazon Primo? Com certeza tem algo em sua casa que você mal
usa e quando usa. Observe!
Ponto 6:
POUPAR 
 X
ECONOMIZAR
POUPAR 
 X
ECONOMIZAR
Entender isso é fundamental.
Quando você vai ao shopping e quer comprar uma blusa, essa blusa custa
R$ 100,00, conversando com o vendedor você conseguiu um desconto de
30%, então levou a camisa por R$ 70,00. Ótimo, aqui você ECONOMIZOU.
Mas logo em seguida você sai da loja, pega os R$ 30,00 e gasta com um
lanche, sendo que nem fome você estava, podendo ter comido em casa. 
Aquivocê economizou, mas não poupou.
Poupar é abrir mão de um consumo agora, para poder consumir mais e
melhor no futoro. Ententa essa diferença para poder progredir em suas
finanças.
Ponto 7: INVESTIMENTOSINVESTIMENTOS
Chegamos ao sétimo ponto, após entender toda a dinâmica de um bom
controle financeiro: mentalidade, objetivos, receita líquida, gastos
essenciais, gastos não essenciais e saber a diferença entre poupar e
economizar. 
Chegamos ao ponto onde você entenderá que para construir um
patrimônio, para poder ter uma aposentadoria mais confortável, sem
necessitar da ajuda de terceiros, do governo ou continuar trabalhando,
para poder ter a liberdade de comer em um lugar legal, viajar para bons
lugares e poder proporcionar a você e a sua família o conforto de um lar
agradável. 
É a partir do seu controle financeiro e dos seus investimentos que você
terá esse e outros sucessos.
Ponto 7: INVESTIMENTOSINVESTIMENTOS
Investir para você pode ser algo estranho, pode ser algo impossível, pode
ser algo difícil, mas deixa eu te falar: não é nada disso.
Investir um pouco todos os meses é uma mensagem para você do futuro:
eu pensei em mim, viva melhor, tenha melhores condições, seja feliz.
Se você chegou até aqui e conseguiu compreender tudo, essa parte dos
investimentos é a parte fácil. Antes de dar os primeiros passos no mercado
financeiro, é preciso estar preparado para usufruir dos benefícios que os
aportes frequentes podem oferecer a você. Para isso, é fundamental
montar uma reserva de emergência. Ela corresponde a um montante que
servirá para cobrir imprevistos financeiros que surjam em sua vida. 
O ideal é que o montante da reserva corresponda a, pelo menos, 6 meses
de gastos médios do seu orçamento, mas pode ter outros valores. Não é
uma regra. Essa reserva é importante, primeiramente, para que você
possa manter o hábito de investir mensalmente, sem comprometer sua
estratégia e para possíveis emergência na sua trajetória, como a pandemia
que está acontecendo. A reserva impede que você tenha que resgatar seus
investimentos — e, possivelmente, perder dinheiro — para cobrir
imprevistos. Assim, você terá mais tranquilidade no dia a dia e poderá
manter sua estratégia de investimento.
Concluiu a reserva? Agora será necessário alocar o restante dos recursos
disponíveis. Para começar, você deve identificar qual é o seu perfil de
investidor. Essa classificação depende da sua tolerância ao risco e se divide
em três: conservador, moderado e arrojado.
O conservador é um tipo de investidor que prioriza a segurança e evita os
riscos, o moderado tolera um pouco mais de riscos para potencializar
ganhos em longo prazo. Já o arrojado tem grande tolerância ao risco desde
que ajude a rentabilizar no longo prazo.
É muito importante conhecer seus objetivos financeiros. Pense no que
deseja alcançar e quais sonhos pretende realizar no curto, médio e longo
prazo. Assim, é possível garantir que sua estratégia o auxilie nessa missão.
https://lotuscapitalbr.com/blog/descubra-o-seu-perfil-de-investidor/
https://lotuscapitalbr.com/blog/importancia-dos-investimentos-a-longo-prazo/
Ponto 7: INVESTIMENTOSINVESTIMENTOS
prefixado, com uma taxa fixa definida antecipadamente;
pós-fixado, acompanhando um indicador, como o certificado de
depósito interbancário (CDI);
híbrido, com rendimento atrelado a uma taxa fixa mais um indicador,
como o IPCA.
Com tudo isso feito, agora podemos ir aos investimentos, aqui será
preciso avaliar as alternativas disponíveis no mercado. O melhor
investimento para iniciantes costuma ser aquele mais simples de
entender, avaliar e alocar.
O ideal é que você comece por renda fixa e só após de entender como
funciona, partir para a renda variável, pois na renda variável necessitará de
um pouco mais de estudo, cuidado e até ajuda.
Deixarei alguns ativos que irão servir de estudos e também para ajudar
você a tomar suas primeiras decisões de investimentos:
 Tesouro Selic - O investimento em títulos públicos do Tesouro Nacional,
disponibilizados na plataforma do Tesouro Direto, estão entre as
alternativas da renda fixa. Com o Tesouro Selic, você empresta dinheiro
para o Governo Federal e, em troca, é remunerado pela taxa Selic, com
liquidez diária e é o investimento mais conservador.
Tesouro IPCA - Outra possibilidade de título público é o Tesouro IPCA. Ele
tem rentabilidade híbrida, o que significa que rende de acordo com uma
taxa fixa mais o desempenho do Índice Nacional de Preços ao Consumidor
Amplo (IPCA), esse título já é mais arrojado que o Tesouro Selic, indicado
para longo prazo.
 LCI e LCA - Ainda na renda fixa, as letras de crédito imobiliário (LCI) e do
agronegócio (LCA) são alternativas de títulos privados. Elas são emitidas
por instituições financeiras e os recursos captados financiam iniciativas
desses segmentos específicos.
O rendimento delas pode ser: 
https://lotuscapitalbr.com/blog/voce-sabe-como-funciona-o-tesouro-direto/
Ponto 7: INVESTIMENTOSINVESTIMENTOS
Fundos de investimento - Os fundos de investimentos funcionam como
condomínios financeiros, em que cada investidor adquire cotas de
participação nos resultados. Os recursos são movimentados por um gestor
profissional, que toma as decisões de alocação com base na estratégia
definida e aprovada para o fundo. Eles podem ser de renda fixa, como os
fundos referenciados DI, que investem prioritariamente em títulos
públicos. Também podem ser de renda variável, como fundos de ações,
fundos imobiliários (FIIs), fundos de índice (ETFs) e outros.
Entre as vantagens está a praticidade, já que as decisões são tomadas por
um profissional e a diversificação. Com o valor usado para adquirir cotas é
possível se expor aos resultados de vários ativos que, individualmente,
custariam mais. Por isso, podem ser adequados para iniciantes.
Ações - O investimento em ações envolve mais riscos e são feitos por meio
da bolsa de valores. Porém, para investidores iniciantes com perfil
arrojado, pode ser uma boa forma de começar na renda variável.
Como as ações são a menor parte do capital social de uma empresa,
adquirir os papéis permite que você se torne acionista e participe dos
resultados da companhia.
O rendimento ocorre, principalmente, pela valorização das ações e pela
distribuição de proventos —como os dividendos, que são parte do lucro
líquido do negócio.
Esse investimento é, essencialmente, de longo prazo, pois o período
estendido ajuda a diluir os riscos. Portanto, é preciso considerar esse fator
antes de alocar seu dinheiro, além de aprender como fazer uma análise
dos ativos para compor o seu portfólio, ou pagar alguém que faça por
você, como uma casa de análise ou um analista.
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"A MELHOR COISA QUE UMA PESSOA PODE FAZER É AJUDAR UM
OUTRO SER HUMANO A OBTER MAIS CONHECIMENTO".
- CHARLIE MUNGER
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