Produtos bancários N2

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Produtos bancários 
 
“As fontes de fundos das empresas são basicamente de três tipos: (a) fundos provenientes de seus sócios ou acionistas, (b) lucros gerados pelas suas operações e (c) dívida contraída. Daí as decisões financeiras das empresas serem relativas aos investimentos (que ativos adquirir, qual o risco e o retorno esperados), à forma de financiamento (recursos próprios ou de terceiros) e à distribuição de dividendos”.
 
SILVA. J. P. Gestão e análise de risco de crédito. 9. ed. rev. e atual. São Paulo: Cengage Learning, 2016. p. 11-12.
 
A partir dessas informações e do conteúdo estudado sobre os produtos bancários para pessoa jurídica,é possível afirmar que os produtos bancários que atendem às necessidades de equilíbrio de fluxo de caixa das empresas são:
1 - esta correta 
· cheque especial, desconto de cheques, conta garantida e hot money.
· 
· repasse de recursos externos.
· crédito direto ao consumidor, desconto de duplicata e cheques.
· contratos de arrendamento mercantil ( leasing).
· financiamentos oriundos de mercados internacionais.
“As taxas de juros e as condições para as operações de empréstimos e financiamentos refletem no mercado de crédito, o que será determinante para a disposição de investimentos e gastos dos agentes econômicos. Assim, o crédito constitui um dos principais instrumentos de política monetária à disposição das autoridades do mercado financeiro”.
 
CARRETE, L. S. Mercado financeiro brasileiro. 1. ed. São Paulo: Atlas, 2019. p. 60.
 
A partir dessas informações e do conteúdo estudado sobre os produtos bancários para capital de giro e investimentos,é possível afirmar que a abertura do limite de crédito rotativo deve ser formalizada por contrato e pode ser que necessite de uma garantia específica. Sendo assim, assinale a alternativa correta.
· De forma que minimize os efeitos inflacionários.
· Que dependerá da garantia disponível.
· Que dependerá da oferta e demanda de mercado.
· Resposta correta
· Que dependerá do valor a ser disponibilizado.
· De acordo com o valor de mercado da taxa de juros.
Leia o excerto a seguir:
 
“[...] a oferta de crédito por parte de empresas e instituições financeiras deve ser vista como um importante recurso estratégico para alcançar a meta principal da administração financeira, ou seja, a de atender às necessidades de todos os supridores de capital e agregar valor ao patrimônio dos acionistas”.
 
SANTOS, J. O. dos. Análise de crédito: empresas, pessoas físicas, varejo, agronegócio e pecuária. 6. ed. São Paulo: Atlas, 2015. p. 1.
 
Considerando o excerto apresentado, bem como o que se sabe sobre os produtos bancários para capital de giro e investimentos, analise as afirmativas a seguir.
 
I. No vendor, a entidade vendedora atua como cedente do crédito, e o banco como cessionário e financiador do comprador.
II. O Crédito Direto ao Consumidor, conhecido no mercado por CDC, pode ser realizado por meio de interveniência ou de forma direta.
III. O CDC é uma operação destinada a organizações com recursos em caixa para quitação de uma dívida futura.
IV. O repasse de recursos externos constitui-se em um repasse de recursos contratados por meio de captações em moeda estrangeira.
 
Está correto o que se afirma em:
I, II, III e IV.
II e III, apenas.
Resposta correta
I, II e IV, apenas.
 
I e II, apenas.
I, II e III apenas.
 
Leia o excerto a seguir:
 
“Dentre as várias conceituações, uma linha de raciocínio tem predominado entre os autores: crédito refere-se à troca de um valor presente por uma promessa de reembolso futuro, não necessariamente certa, em virtude do ‘fator risco’. Daí a necessidade de que o credor faça uma análise cuidadosa da capacidade financeira de cada cliente antes da concessão do financiamento”.
 
SANTOS, J. O. dos. Análise de crédito: empresas, pessoas físicas, varejo, agronegócio e pecuária. 6. ed. São Paulo: Atlas, 2015. p. 1.
 
A respeito dos produtos bancários para o capital de giro e investimentos, analise as afirmativas a seguir e assinale V para a(s) Verdadeira(s) e F para a(s) Falsa(s).
 
I. ( ) Os principais produtos oferecidos pelos bancos para o equilíbrio do fluxo de caixa são o hot money e a conta garantida.
II. ( ) Hot money são operações de empréstimos de curtíssimo prazo, geralmente inferior a um mês.
III. ( ) A conta garantida é um contrato por meio do qual a instituição financeira disponibiliza um limite de crédito de curto e longo prazos.
IV. ( ) A conta garantida geralmente é desvinculada à conta-corrente da empresa, e o empréstimo é a curto prazo.
 
Assinale a alternativa que apresenta a sequência correta.
· V, V, F, V.
· F, V, V, F.
· Resposta correta
· V, V, F, F.
· V, F, F, V.
· F, V, F, V.
“Para estruturar e fundamentar uma operação, o banco precisará conhecer o cliente, sua forma de operar e suas necessidades. Precisará identificar entre seus produtos aqueles que se ajustam às necessidades do cliente. É evidente que precisará também, e principalmente, avaliar o risco de crédito”.
 
SILVA. J. P. Gestão e análise de risco de crédito. 9. ed. rev. e atual. São Paulo: Cengage Learning, 2016. p. 46.
 
A partir dessas informações e do conteúdo estudado sobre as linhas de crédito do BNDES,é possível afirmar que o BNDES oferece produtos, linhas de financiamento e programas, de forma que as condições de apoio repercutem prioridades:
· de uma menor taxa de juros.
· de liberação de crédito para pessoa jurídica.
· Resposta correta
· de diretrizes da política de desenvolvimento do governo federal.
· 
· de disponibilização de opções de apoio financeiro às pessoas físicas.
· de redução de taxa de juros para investimentos a curto prazo.
· 
Leia o excerto a seguir:
 
“O mercado de crédito é o segmento do mercado financeiro que abrange as operações de empréstimos e financiamentos, entre empresas e bancos, e a concessão de prazo para recebimento das vendas, negociada entre empresas. O crédito está presente em praticamente todas as operações de compra e venda de produtos e serviços, facilitando as transações. E, quando empresas comerciais e industriais buscam empréstimos e financiamentos junto à rede bancária, também estão operando no mercado de crédito”.
 
CARRETE, L. S. Mercado financeiro brasileiro. 1. ed. São Paulo: Atlas, 2019. p. 63.
 
Considerando o excerto apresentado, bem como o que se sabe sobre os produtos bancários para pessoa jurídica, analise as afirmativas a seguir.
 
I. As operações para investimentos deverão ser liquidadas pelo fluxo de caixa futuro gerado pelo ativo ou investimento.
II. O banco libera um financiamento para a entidade comprar um equipamento e o fluxo de caixa gerado por esse equipamento.
III. As operações para investimentos em máquinas e equipamentos são operações de crédito de curto ou médio prazo que serão liquidadas por fundos de longo prazo.
IV. Mesmo para pequenos valores, os bancos realizam modelos de análise de crédito diferentes do utilizado para pessoas físicas.
 
Está correto o que se afirma em:
· Resposta correta
· I e II, apenas.
· I, II e III apenas.
· II e III, apenas.
· I, II e IV, apenas.
· I, II, III e IV.
“Crédito, em finanças, é definido como a modalidade de financiamento destinada a possibilitar a realização de transações comerciais entre empresas e seus clientes. O crédito inclui duas noções fundamentais: confiança, expressa na promessa de pagamento, e tempo, que se refere ao período fixado entre a aquisição e a liquidação da dívida”.
 
SANTOS, J. O. dos. Análise de crédito: empresas, pessoas físicas, varejo, agronegócio e pecuária. 6. ed. São Paulo: Atlas, 2015. p. 1.
 
A partir dessas informações e do conteúdo estudado sobre os produtos bancários para pessoas físicas,é possível afirmar que,para aprovar um limite de cheque especial, a instituição financeira realizará de forma completa:
· uma análise da taxa de juros disponível no mercado.
· uma análise do mercado da empresa.
· uma análise do movimento da conta-corrente.
· Resposta correta
· uma prévia análise de risco, patrimônioe renda do cliente.
· uma análise da garantia do projeto.
Leia o excerto a seguir:
 
“No segmento de pessoas físicas, os exemplos mais tradicionais de crédito são os limites rotativos (cheque especial e cartão de crédito), o contrato de crédito, o crédito direto ao consumidor, o crédito imobiliário e o leasing. Essas modalidades de crédito são direcionadas ao atendimento de necessidades temporárias ou eventuais dos clientes, como por exemplo, as decorrentes de gastos básicos (exemplo: moradia, alimentação, saúde, educação e combustíveis) e com a aquisição de bens (móveis e imóveis)”.
 
SANTOS, J. O. dos. Análise de crédito: empresas, pessoas físicas, varejo, agronegócio e pecuária. 6. ed. São Paulo: Atlas, 2015. p. 10.
 
Considerando o excerto apresentado sobre os produtos bancários para pessoas físicas, analise as afirmativas a seguir.
 
I. O cheque especial é uma modalidade de crédito emergencial.
II. O cheque especial é uma modalidade de crédito com taxas prefixadas.
III. Para necessidades temporárias, emprega-se taxas pós-fixadas no cheque especial.
IV. O cheque especial é uma modalidade utilizada por pessoas físicas e jurídicas.
 
Está correto o que se afirma em:
· I e IV, apenas.
· Resposta correta
· I, II e IV, apenas.
· 
· I e II, apenas.
· I, II e III apenas.
· II e III, apenas.
Leia o excerto a seguir:
 
“O crédito de que alguém dispõe, portanto, é sua capacidade de obter dinheiro, mercadoria ou serviço mediante compromisso de pagamento num prazo tratado. Conforme já mencionamos, para um banco comercial, as operações de crédito se constituem em seu próprio negócio, na sua razão de ser”.
 
SILVA. J. P. Gestão e análise de risco de crédito. 9. ed. rev. e atual. São Paulo: Cengage Learning, 2016. p. 48.
 
A respeito dos produtos bancários para capital de giro e investimentos, analise as afirmativas a seguir e assinale V para a(s) Verdadeira(s) e F para a(s) Falsa(s).
 
I. ( ) A assunção de dívidas é uma operação destinada a organizações com recursos em caixa para quitação de uma dívida futura.
II. ( ) O
Commercial Paperpode ser adquirido pelas instituições financeiras para sua carteira própria ou repasse a seus clientes investidores.
III. ( ) O crédito consignadorepresenta uma cessão de créditos oriundos de contratos de exportação de bens e serviços firmados por empresas brasileiras
IV. ( ) O adiantamento de contrato de câmbio é desenvolvido com a finalidade de dinamizar as exportações nacionais, tornando-as mais competitivas no mercado.
 
Assinale a alternativa que apresenta a sequência correta.
· V, V, F, F.
· V, F, F, V.
· F, V, V, F.
· 
· Resposta correta
· V, V, F, V.
· F, V, F, V.
Leia o excerto a seguir:
 
“Num banco, o crédito é o elemento tradicional na relação cliente-banco, isto é, é o próprio negócio. Numa empresa comercial ou industrial, por exemplo, é possível vender à vista ou a prazo. Num banco, não há como fazer um empréstimo ou um financiamento à vista. A principal fonte de receita de um banco deve ser proveniente de sua atividade de intermediação”.
 
SILVA. J. P. Gestão e análise de risco de crédito. 9. ed. rev. e atual. São Paulo: Cengage Learning, 2016. p. 47.
 
Considerando o excerto apresentado, bem como o que se sabe sobre os produtos bancários para capital de giro e investimentos, analise as afirmativas a seguir.
 
I. A operação de cessão de crédito é desenvolvida com a finalidade de dinamizar as exportações nacionais.
II. A operação de cessão de crédito é efetuada entre instituições bancárias motivadas em negociar carteiras de crédito.
III. O crédito consignado é uma linha de crédito disponibilizada a funcionários públicos e trabalhadores de empresas privadas registrados regularmente.
IV. O crédito consignado é uma operação destinada a organizações com recursos em caixa para quitação de uma dívida futura.
 
Está correto o que se afirma em:
· Resposta correta
· II e III, apenas.
· I, II e III apenas.
· I e II, apenas.
· I, II e IV, apenas.
 
· I, II, III e IV.
Leia o excerto a seguir:
 
“Dados cadastrais, como nome e endereço do cliente, data da fundação, acionistas e diretores, ligações acionárias e demais dados das fichas cadastrais, podem perfeitamente ser armazenados em sistema para gerar listagens e telas para auxiliarem os gestores de crédito e analistas no exame de operações e na identificação de características de grupos de clientes”.
 
SILVA. J. P. Gestão e análise de risco de crédito. 9. ed. rev. e atual. São Paulo: Cengage Learning, 2016. p. 114.
 
A respeito dos produtos bancários para pessoas jurídicas, analise as afirmativas a seguir e assinale V para a(s) Verdadeira(s) e F para a(s) Falsa(s).
 
I. ( ) Para cada segmento de empresas, é adotado um padrão igual de análise de crédito.
II.( ) Nas microempresas, as decisões de crédito ficam focadas nos sócios e nas garantias.
III. ( ) As microempresas fazem análises estatísticas para tomarem a decisão de crédito.
IV. ( ) Os bancos podem realizar análise de crédito de empresas igual à de pessoas físicas.
 
Assinale a alternativa que apresenta a sequência correta.
· V, V, F, F.
· Resposta correta
· F, V, F, V.
· V, F, F, V.
· F, V, V, F.
 
· V, V, F, V.
Leia o excerto a seguir:
 
“Ao tomarmos uma decisão, normalmente utilizamo-nos de um método (consciente ou inconsciente). [...] No mundo moderno, entretanto, apenas uma boa capacidade de julgamento não é suficiente. Isto porque a evolução da ciência e dos métodos científicos, que vem sendo transmitida de geração para geração com aperfeiçoamento progressivo, constitui-se numa ferramenta de grande utilidade na tomada de decisão”.
 
SILVA. J. P. Gestão e análise de risco de crédito. 9. ed. rev. e atual. São Paulo: Cengage Learning, 2016. p. 118.
 
Considerando o excerto apresentado, bem como o que se sabe sobre produtos bancários para capital de giro e investimentos, analise as afirmativas a seguir.
 
I. O desconto de duplicatas é a operação em que a entidade recebe um valor correspondente a um título de crédito.
II. O desconto de duplicatas ocorre mediante a cessão de seus direitos de recebimento em um período anterior ao vencimento.
III. No desconto de duplicatas, o prazo é definido no documento de crédito que lastreia a operação.
IV. No desconto de duplicatas, se algum sacado não liquidar o título, a instituição financeira arcará com o prejuízo da operação.
 
Está correto o que se afirma em:
· II e III, apenas.
· I, II, III e IV.
· Resposta correta
· I, II e III apenas.
· I, II e IV, apenas.
· 
· I e II, apenas.