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Tudo que você precisa saber antes de Investir ____________________________________________________________________________________________ Mitos e Crenças O senso comum trouxe para o público geral um medo irracional de investir. A ideia de ser algo complicado, arriscado e “para peixe grande” faz com que pessoas comuns tenham medo de buscar conhecimentos na área e interpretam aqueles que se arriscam no universo dos investimentos como insanos ou pressupõem que estas pessoas possuíam altos patrimônios anteriores aos investimentos. Hoje iremos reformular alguns pensamentos e sair de vez da caverna platônica que nos afasta dos dividendos! Bolsa é Cassino De fato existe uma parte da bolsa que é questão de sorte. Ali é que se encontram os especuladores, os que ficam torcendo para uma ação vai subir ou descer. Sendo que, 97% das pessoas têm prejuízos financeiros ao longo dos anos, além da perda de qualidade de vida. É preciso ser rico para poder investir Na verdade o pensamento é inverso: é preciso investir para ser rico. Você pode investir no seu conhecimento, na sua própria empresa, em ações ou Fundos Imobiliários. Mas se não houver investimento, nada será alterado. Só quem entende de economia investe Você pode dedicar anos da sua vida para estudar economia e continuar acreditando que “não sabe de nada”. O problema é que o tempo é seu fator mais importante para conquistar resultados, começar o quanto antes é fundamental. Quem investe enquanto estuda alinha teoria e prática. Preciso de muito tempo disponível para poder investir Investindo com consciência, você pode gastar poucos momentos do seu dia/semana e ainda sim fazer escolhas inteligentes. Além disso, o objetivo principal é investir para obter mais tempo disponível na sua vida. É melhor deixar o dinheiro “trabalhar” para você enquanto descansa ou trabalhar para ganhar dinheiro? Tenho o risco de perder todos os meus investimentos Para perder todo o seu dinheiro, todas as empresas, fundos e etc que você investiu teriam que falir ao mesmo tempo. Nenhuma empresa entra em falência instantânea, seu declínio é gradual e observável. Mindset do Investidor Entender como seu cérebro funciona irá te ajudar com qualquer área da vida, e no mundo dos investimentos ele não ficará de fora. Nosso cérebro libera uma substância chamada dopamina, que traz a sensação de satisfação. Por outro lado, quanto mais recebemos dopamina, mais o nosso corpo quer receber, para que esta “motivação” para receber dopamina prossiga, nosso cérebro possui um “sistema recompensa”. Ou seja: • Quanto maior e melhor for a recompensa por finalizar uma tarefa, mais você se sentirá motivado a completar o quanto antes. • Quanto maior o tempo para atingir a recompensa, menos motivação para completá-la. Resumidamente, nosso cérebro preguiçoso nos leva a buscar prazeres rápidos para se alimentar sempre um pouquinho, mas quando levamos muito tempo para conquistar algo, nos sentimos bem mais satisfeitos. Além disso, a dopamina age em áreas do cérebro que atuam no controle da atenção, do foco e da formação da memória. É necessário trabalhar nosso cérebro – o famoso mindset que os coaches tanto falam – para que ele busque as recompensas mais duradouras e se contente em “sentir fome” para poder se deleitar depois. → É nesse contexto que surgem os conceitos de “mindset de sucesso”, “mentalidade de rico X pobre” e etc. Warren Buffet disse uma vez que nosso sucesso/insucesso na Bolsa de Valores tem mais a ver com o temperamento certo do que com o QI ou a inteligência de cada um. Por que investir? Você só terá motivação, foco e dedicação para realizar tarefas quando compreende a finalidade delas. Sendo assim, para entrar no mundo dos investimentos, é fundamental que você entenda a razão para estar colocando seu dinheirinho em um ativo ao invés de fazer um passeio ou uma nova dívida. Invista para não depender do Governo Em muitos casos, a aposentadoria oferecida pelo governo não será o suficiente para financiar o seu estilo de vida e você terá apenas duas opções: diminuir seu padrão de gastos ou continuar trabalhando até o fim da vida. Quando se fala de aposentadoria do governo, ainda temos alguns agravantes, como a pirâmide etária do Brasil e a forma com a qual o governo está/estará lidando com este dinheiro que é destinado ao pagamento de pensões e aposentadorias. Ao investir seu dinheiro, você não dependerá apenas do pagamento mensal da sua aposentadoria e, de acordo com sua dedicação e capacidade de investir, poderá colher bons frutos na “árvore dos juros compostos”. Invista para não depender de uma única fonte de renda Quando você confia toda a sua vida a uma única fonte de renda, seu risco de prejuízos é altíssimo. Imagine que hoje você viva apenas do seu salário, mesmo que você ganhe muito dinheiro, se amanhã ficar desempregado não receberá mais nada. É importante ter uma certa variância nos ganhos, pois se “ficar ruim de um lado”, você ainda estará recebendo outras formas de renda. Invista para não ficar refém da inflação Existe uma grande diferença entre “guardar dinheiro” e investir, quando você “guarda”, está literalmente armazenando uma quantia, a qual não acompanhará a inflação e, futuramente, pode ter muito menos poder de compra/valor do que quando você guardou (lembra quanto custava um Kinder Ovo?). Por outro lado, os investimentos costumam acompanhar a inflação, fazendo com que seu dinheiro “aumente” e não perca o valor. Depois de ver tantos riscos causados pela falta de investimento, é importante observar os reais benefícios de estar investindo, certo? Pois então vamos lá! Crie uma Renda Passiva Receber uma renda passiva é fazer com que seu dinheiro “trabalhe para você” – lembrando a famosa frase do Warren Buffet “Se você não encontrar uma maneira de ganhar dinheiro enquanto dorme, você trabalhará até morrer”. A renda passiva nada mais é do que receber dinheiro sem disponibilizar suas horas de trabalho para tal. Controle o seu consumismo A felicidade de ver seu suado dinheirinho se multiplicando fará com que você queira cada vez mais aumentar esse montante. Sendo assim, ficará mais crítico com seus gastos, avaliará se é mais vantajoso gastar aquele valor com algo momentâneo ou se seria mais interessante transformá-lo em um passo mais próximo dos seus objetivos financeiros. Valorize as conquistas a longo prazo Ao vivenciar a lógica dos investimentos, você perceberá que os melhores resultados levam tempo, ou seja, um passinho todo dia vai ser muito mais recompensante do que dois pulos em um dia para se manter parado por dois anos. Acelere o seu enriquecimento Quem investe potencializa o enriquecimento. Infelizmente, vivemos em uma sociedade capitalista que exige alguns cifrões para que possamos conquistar nossos sonhos e atingir metas. Além disso, temos uma situação unânime: se você perguntar a qualquer investidor o seu maior arrependimento, ele dirá que é não ter começado a investir antes. Investimento a Longo Prazo Existem três formas de se investir, são elas: Day Trade, Swing Trade e Buy & Hold. Day Trade O objetivo desta forma de investimento é lucrar com a oscilação do preço das ações diariamente, ou seja, comprar quando está num valor abaixo do comum e revender quando esta quantia subir. O day trade é feito através de análises gráficas e estimativas/previsões do comportamento do mercado. Tal qual em uma casa de apostas, você nunca terá certeza de que fez a melhor jogada. Vale lembrar que toda vez que você vende ações, este valor precisa ser declarado no Imposto de Renda (IR). Swing Trade O objetivo desta forma de investimento também é o de lucrar com a oscilação do mercado. Contudo, o período em que “seguram” as ações antes desta venda é maiordo que um único dia, podendo chegar a meses. Buy & Hold Ao contrário dos pensamentos anteriores, o objetivo é comprar ações para se tornar sócio das empresas e participar dos seus lucros. Para os investidores que aplicam o Buy & Hold, a menor preocupação é com a variação do preço das ações. Vale lembrar que a escolha para investir varia de acordo com os objetivos e ambições de cada um, mas não é necessário ficar “preso” a um único modo de investimento, podendo combinar e/ou variar suas atitudes perante as situações e necessidades. Por outro lado, é importante compreender bem como cada um destes investimentos se comporta e observar os resultados dos investidores que os aplicam. • Uma pesquisa da Fundação Getúlio Vargas (FGV) aponta que, no período entre os anos de 2013 e 2016, de 98.378 pessoas que fizeram seu primeiro Day Trade, 99,43% desistiram de seguir por este caminho. Ademais, o lucro bruto diário (sem os descontos do IR) dos que permaneceram foi de menos de R$49. • Quanto maior o prazo do seu investimento, maiores são as chances de se ter um retorno positivo. O contrário também acontece. Finanças Pessoais É impossível falarmos de investimentos sem antes pensar nas finanças pessoais, planejamento financeiro é a peça-chave para quem busca alcançar metas que envolvem dinheiro. Ter dinheiro “sobrando” é resultado de um planejamento financeiro de qualidade. A corrida dos ratos A corrida dos ratos é o conceito de que estamos dentro de uma daquelas bolinhas de hamster, sempre correndo atrás do dinheiro e nunca saindo do lugar, pois todo o dinheiro que ganhamos, gastamos, precisando novamente buscar mais dinheiro para gastá-lo (ou até mesmo cobrir os gastos que já fizemos). Só é capaz de “sair da rodinha” aquele que analisa sua relação com o dinheiro e as suas prioridades. Organizando as Finanças Pessoais Existem quatro passos básicos para organizar as finanças pessoais: organizar, planejar, acabar com as dívidas e poupar. • Organizar → é preparar o terreno para começar a trabalhar com seu dinheiro de uma forma melhor. Você precisa saber o quanto ganha realmente, quais são suas despesas e qual é o seu custo de vida mensal. Através de planilhas e “caderninhos” você será capaz de verificar visualmente sua situação financeira. Nada de ficar apenas pensando ou fazendo suposições! • Planejar → a partir do que você observou com a sua organização, é necessário planejar como lidar com este dinheiro. Se suas receitas são maiores que seus custos, isso quer dizer que você está com um saldo positivo e possui “dinheiro sobrando”. Por outro lado, se seus custos ultrapassam a receita, isso quer dizer que você gasta mais do que ganha e está vivendo a vida no negativo, é preciso resolver isto urgentemente! Ah... e tem uma terceira opção, pois os seus custos e receitas podem estar no mesmo patamar, o que quer dizer que você gasta exatamente o que ganha... e isso não é nada bom. Quando não há “dinheiro sobrando”, duas medidas podem ser tomadas: o Aumentar a receita o Reduzir os gastos • Acabar com as Dívidas → o pior dinheiro gasto é aquele que vai para as dívidas! É quase impossível obter um investimento que ultrapasse os juros da dívida. Sabe por quê? Por que os bancos e financeiras também conhecem a magia dos juros compostos, só que quem enriquece eles é você! • Poupar → o último passo que podemos tomar antes do investimento é o de poupar, pois ao criar este hábito, investir será muito mais fácil. E não esqueça: poupar pouco é melhor do que não poupar nada! Reserva de Emergência Compreender o conceito de reserva de emergências é essencial para mergulhar no mundo dos investimentos, pois ela nada mais é do que uma quantia reservada para cobrir imprevistos sem que você se descapitalize ou crie dívidas. Quanto eu preciso poupar? Não há um valor certo ou fórmula mágica para estipular as reservas de emergência, mas recomenda-se que se acumule um valor que compreenda de 3 a 12 meses dos seus custos fixos mensais. Onde colocar minha reserva de emergência? Lembra da inflação? Pois é... ela também serve para a reserva de emergência, e é por isso que este valor também precisa ser investido. De maneira geral, a recomendação é que suas reservas de emergência fiquem aplicadas em um investimento seguro e com boa liquidez, para que você não tenha dificuldades em resgatá-lo. Neste caso, o foco não é a rentabilidade e sim obter um dinheiro de fácil acesso, mas que não perca seu valor. Os investimentos mais comuns para as reservas de emergência são: • Tesouro Selic • CDB com Liquidez Diária • Conta corrente remunerada • Fundos DI
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